Tài liệu tập huấn nghiệp vụ bảo lãnh

Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng

NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM SỞ GIAO DỊCH TÀI LIỆU TẬP HUẤN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Tháng 7/2010 Phần Các vấn đề bảo lãnh theo yêu cầu Các vấn đề bảo lãnh Định nghĩa: cam kết toán văn (có thể hình thức thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh, thư tín dụng dự phịng) người phát hành bảo lãnh (Ngân hàng, công ty bảo hiểm, tổ chức nhân khác) việc toán số tiền yêu cầu đòi tiền chứng từ (nếu có) phù hợp với quy định bảo lãnh xuất trình Các vấn đề bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng: cam kết văn tổ chức tín dụng (Bên bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (Bên bảo lãnh), khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay Các vấn đề bảo lãnh Các bên tham gia: - Principal – Bên bảo lãnh - Guarantor – Bên bảo lãnh - Benficiary – Bên nhận bảo lãnh - Instructing party – Bên thị - Advising bank – NH thông báo bảo lãnh Các vấn đề bảo lãnh - Bảo lãnh trực tiếp: phát hành theo yêu cầu Bên bảo lãnh cho Bên nhận bảo lãnh - Bảo lãnh gián tiếp: theo yêu cầu sở Bảo lãnh đối ứng (Counter Guarantee) phát hành Bên thị, Ngân hàng/tổ chức nước Bên bảo lãnh phát hành bảo lãnh trực tiếp cho Bên nhận bảo lãnh Các vấn đề bảo lãnh BẢO LÃNH VÔ ĐIỀU KIỆN: Là bảo lãnh mà theo Bên bảo lãnh phải thực nghĩa vụ toán nhận khiếu nại địi tiền Bên nhận bảo lãnh mà khơng có quyền địi hỏi Bên nhận bảo lãnh phải xuất trình chứng từ chứng chứng minh vi phạm trách nhiệm nghĩa vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh Các vấn đề bảo lãnh BẢO LÃNH CÓ ĐIỀU KIỆN: bảo lãnh mà theo Bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh xuất trình chứng từ chứng chứng minh vi phạm trách nhiệm nghĩa vụ Bên bảo lãnh Các vấn đề bảo lãnh Bảo lãnh vơ điều kiện: “ Chúng tơi tốn nhận văn đòi tiền Bên nhận bảo lãnh rằng: - Bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ theo hợp đồng số 123 - Chỉ cụ thể vi phạm Bên bảo lãnh” Các vấn đề bảo lãnh Bảo lãnh có điều kiện: “Chúng tơi tốn nhận văn đòi tiền Bên nhận bảo lãnh Bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ theo hợp đồng số 123 phán tòa án/trọng tài vi phạm Bên bảo lãnh” I- QUY TRÌNH PHÁT HÀNH BẢO LÃNH Bước 4: Sửa đổi bảo lãnh (tiếp theo) - Kiểm tra hồ sơ - Chuyển chứng từ SGD + Giấy đề nghị sửa đổi bảo lãnh (BM03/QT.22.04) + Giấy đề nghị sửa đổi, bổ sung cam kết bảo lãnh + Lệnh chi/UNC kỹ quỹ (sửa đổi tăng tiền, có) + Sửa đổi Hợp đồng cấp bảo lãnh + Các chứng từ khác (nếu có) I- QUY TRÌNH PHÁT HÀNH BẢO LÃNH Bước 5: Xử lý khiếu nại đòi tiền - Bảo lãnh nước: Chứng từ khiếu nại đòi tiền gửi trực tiếp đến CN - Bảo lãnh nước ngoài: Điện, chứng từ đòi tiền gửi đến SGD I- QUY TRÌNH PHÁT HÀNH BẢO LÃNH Bước 5: Xử lý khiếu nại đòi tiền (tiếp theo) Nội dung kiểm tra chứng từ: - Xác định chứng từ xuất trình Bên nhận bảo lãnh/NH Bên nhận bảo lãnh quy định bảo lãnh - Các chứng từ xuất trình gốc (đối với chứng từ quy định phải xuất trình gốc) - Số lượng gốc, loại chứng từ phù hợp với quy định CKBL khớp với liệt kê chứng từ xuất trình (nếu có) I- QUY TRÌNH PHÁT HÀNH BẢO LÃNH Bước 5: Xử lý khiếu nại đòi tiền (tiếp theo) - Lập Giấy đề nghị kiểm tra chứng từ bảo lãnh - Chuyển chứng từ SGD (Qua fax/scan) + Giấy đề nghị kiểm tra chứng từ theo bảo lãnh + Từng loại chứng từ chứng từ xuất trình - Nhận kết kiểm tra chứng từ từ SGD Thực tốn I- QUY TRÌNH PHÁT HÀNH BẢO LÃNH Bước 6: Giảm trừ phần nghĩa vụ bảo lãnh/Đóng hồ sơ bảo lãnh - - Việc xem xét, định giảm trừ phần nghĩa vụ bảo lãnh/đóng trước hạn bảo lãnh thực theo quy định điểm 11.1, 11.2 bước 11 QT.35.06 Lưu ý: Việc giảm trừ phải đảm bảo guyền lợi KH NHCTVN Sau định giảm trừ/đóng hồ sơ, CN chuyển chứng từ SGD để xử lý hệ thống Bước 7: Lưu trữ chứng từ I- QUY TRÌNH PHÁT HÀNH BẢO LÃNH 2- Tại SGD - Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ - Bước 2: Phát hành bảo lãnh - Bước 3: Sửa đổi bảo lãnh - Bước 4: Xử lý khiếu nại đòi tiền - Bước 5: giảm trừ nghĩa vụ/đóng hồ sơ bảo lãnh - Bước 6: Lưu trữ chứng từ II QUY TRÌNH PHÁT HÀNH TÁI BẢO LÃNH - - - Bước 1: Tiếp nhận đề nghị phát hành TBL Bước 2: Đánh giá uy tín NH phát hành bảo lãnh đối ứng (Phịng Định chế tài chính) Bước 3: Đánh giá uy tín Bên nhận bảo lãnh (Các phịng khách hàng, Quản lý rủi ro tác nghiệp, Quản lý rủi ro TD) Bước 4: Thẩm định nội dung BLĐƯ II QUY TRÌNH PHÁT HÀNH TÁI BẢO LÃNH - Bước 5: Quyết định phát hành tái bảo lãnh Bước 6: Thông báo TBL/gửi TBL thu phí Bước 7: Sửa đổi TBL Bước 8: Xử lý khiếu nại đòi tiền Bước 9: Đóng hồ sơ TBL Bước 10: Lưu trữ chứng từ III- QUY TRÌNH THƠNG BÁO TBL 1- Tại SGD - - - Bước 1: Nhận, xác thực bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh Bước 2: Tạo thông báo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh Bước 3: Chuyển tiếp điện thông báo Bước 4: Thu phí thơng báo Bước 5: Xử lý khiếu nại địi tiền Bước 6: Thanh tốn Bước 7: Đóng hồ sơ Bước 8: Lưu trữ chứng từ III- QUY TRÌNH THƠNG BÁO TBL 2- Tại chi nhánh Bước 1: Nhận thông báo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh - Bảo lãnh phát hành qua SWIFT: In Thông báo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh điện phát hành bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh từ TF - Bảo lãnh phát hành qua telex/thư gửi đến SGD: In Thông báo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh từ TF; gốc bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh SGD gửi qua đường thư III- QUY TRÌNH THƠNG BÁO TBL Bước 1: Nhận thông báo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh (tiếp theo) - CN nhận trực tiếp từ KH/các NH hệ thống: +Kiểm tra để đảm bảo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh/thông báo bảo lãnh nhận gốc +Chuyển SGD để xác thực bảo lãnh/thông báo bảo lãnh III- QUY TRÌNH THƠNG BÁO TBL Bước 2: Thu phí thơng báo Bước 3: Nhận chứng từ khiếu nại đòi tiền theo bảo lãnh + Kiểm tra chứng từ CN + Chuyển SGD để kiểm tra phù hợp với bảo lãnh Bước 4: Xử lý khiếu nại đòi tiền + In chứng từ SGD xử lý + Gửi chứng từ đòi tiền theo dẫn + Ký, đóng dấu, xác định số tiền tốn lên bảo lãnh gốc III- QUY TRÌNH THƠNG BÁO TBL Bước 5: Thanh tốn Bước 6: Đóng hồ sơ Bước 7: Lưu trữ chứng từ Quản lý rủi ro nghiệp vụ BL        Tất BL phải PH QL TF Nội dung BL không tiềm ẩn rủi ro ND BL phù hợp với HĐ cấp BL Chỉ phát hành 01 gốc BL/sửa đổi BL Hiệu lực BL hoàn trả tiền ứng trước : nhận tiền BL THHĐ chấm dứt hiệu lực BL BH có hiệu lực Khơng PH BL/sửa đổi BL có ĐK tốn vơ điều kiện cho dù có can thiệp luật pháp, tịa án, quyền KH ký quỹ 100% Thảo luận! ... minh vi phạm trách nhiệm nghĩa vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh Các vấn đề bảo lãnh BẢO LÃNH CÓ ĐIỀU KIỆN: bảo lãnh mà theo Bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh xuất trình chứng từ chứng... bảo lãnh? ?? Các vấn đề bảo lãnh Các loại bảo lãnh thường gặp: - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước - Bảo lãnh toán - Bảo lãnh thuế quan - Bảo lãnh bảo. .. Phần Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh NHTMCPCTVN Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh NHTMCPCTVN Nghiệp vụ bảo lãnh NHTMCPCTVN - Xử lý tập trung phát hành bảo lãnh nước ngồi thơng báo bảo lãnh cho tất chi