phân tích hiệu quả tín dụng trung dài hạn tại mhb ninh kiều

Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều 1 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều MỤC LỤC 2 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 01 – Kết quả hoạt động kinh doanh của MHB (2008 – 2010) Bảng 02 – Cơ cấu nguồn vốn của MHB (2008 – 2010) Bảng 03 – Tình hình huy động vốn của MHB (2008 – 2010) Bảng 04 – Tình hình tín dụng theo thời gian (2008 – 2010) Bảng 05 – Tình hình nợ xấu theo thời gian (2008 – 2010) Bảng 06 – Tình hình tín dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế (2008 – 2010) Bảng 07 – Tình hình nợ xấu trung dài hạn theo ngành kinh tế (2008 – 2010) Bảng 08 – Tình hình tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế (2008 – 2010) Bảng 09 – Tình hình nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế (2008 – 2010) Bảng 10 – Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn (2008 – 2010) Bảng 11 – Tình hình tín dụng theo thời gian 6 tháng đầu năm 2011 Bảng 12 – Tình hình tín dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế 6 tháng đầu năm 2011 Bảng 13 – Tình hình tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế 6 tháng đầu năm 2011 3 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều DANH MỤC HÌNH Hình 01 – Biểu đồ thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của MHB qua 3 năm Hình 02 – Biểu đồ thể tình hình huy động vốn của MHB qua 3 năm Hình 03 – Biểu đồ thể hiện tình hình tín dụng theo thời gian của MHB qua 3 năm Hình 04 – Biểu đồ thể hiện tình hình tín dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế của MHB qua 3 năm Hình 05 – Biểu đồ thể hiện tình hình tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế của MHB qua 3 năm Hình 06 – Cơ cấu Doanh số cho vay theo thời gian 6T/20011 Hình 07 – Cơ cấu Doanh số thu nợ theo thời gian 6T/20011 Hình 08 – Cơ cấu Dư nợ theo thời gian 6T/20011 Hình 09 – Cơ cấu Nợ xấu theo thời gian 6T/20011 Hình 10 – Cơ cấu Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 6T/20011 Hình 11 – Cơ cấu Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế 6T/20011 Hình 12 – Cơ cấu Dư nợ theo ngành kinh tế 6T/20011 Hình 13 – Cơ cấu Nợ xấu theo ngành kinh tế 6T/20011 Hình 14 – Cơ cấu Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 6T/20011 Hình 15 – Cơ cấu Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 6T/20011 Hình 16 – Cơ cấu Dư nợ theo thành phần kinh tế 6T/20011 Hình 17 – Cơ cấu Nợ xấu theo thành phần kinh tế 6T/20011 4 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN: Doanh nghiệp NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng thương mại TDH: Trung dài hạn NHNNVN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHĐT&PTVN: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ĐBSCL: Đồng bằng sông Cửu Long MHB: Mekong house bank TP HCM: Thành phố Hồ Chí Minh NHPTN ĐBSCL: Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long PKD: Phòng kinh doanh PQLRR: Phòng quản lí rủi ro PKTNQ: Phòng kế toán ngân quỹ CBKD: Cán bộ kinh doanh SXKD: Sản xuất kinh doanh HĐKD: Hoạt động kinh doanh PGD: Phòng giao dịch TCTD: Tổ chức tín dụng DSTN: Doanh số thu nợ DSCV: Doanh số cho vay TPKT: Thành phần kinh tế DPRR: Dự phòng rủi ro 6T/2011: 6 tháng đầu năm 2011 5 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều CHƯƠNG I – TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong quá trình hội nhập, cả đất nước ta cùng nỗ lực bắt kịp nhịp độ phát triển của thế giới. Mọi thành phần kinh tế đều ra sức đầu tư và phát huy nguồn lực của mình nhằm tạo sự phát triển bền vững, và ngân hàng cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Bên cạnh những thành tựu đạt được chúng ta còn những mặt hạn chế như: tình hình xã hội còn nhiều tiêu cực, quản lí nhà nước về kinh tế còn lỏng lẻo, chỉ số giá tiêu dùng tăng đột biến…Đảng và nhà nước ta đã xác định nhiệm vụ quan trọng trong thời gian tới là tiến hành công nghiệp hóa hiện đại hóa nền kinh tế đất nước. Để đạt được mục tiêu đó chúng ta cần phải có nguồn vốn trung dài hạn lớn để xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ, trang bị kĩ thuật tiên tiến, đồng thời có sự mở rộng sản xuất kinh doanh đối với các thành phần kinh tế từ đó tạo đà cho sự phát triển. Có thể nói chỉ có nguồn vốn trung dài hạn mới giúp ta hoàn thành mục tiêu này. Vì vậy mà nguồn vốn trung dài hạn đóng một vai trò quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên, có nguồn vốn trung dài hạn thôi là chưa đủ, mà phải biết sử dụng hiệu quả nguồn vốn đó thì mới phát huy hết được vai trò tích cực cũng như chống lại sự lãng phí. Bên cạnh đó, trước những biến động không ngừng của kinh tế thị trường thì chúng ta không thể nào dự đoán trước được những rủi ro có thể xảy ra, ảnh hưởng của nó như thế nào tới hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng trung dài hạn nói riêng của hệ thống ngân hàng. Đặc biệt, tín dụng trung dài hạn tuy chiếm tỷ trọng thấp hơn tín dụng ngắn hạn, nhưng nó lại mang yếu tố rủi ro cao hơn cả. Do đó, việc cấp tín dụng trung và dài hạn thật sự có hiệu quả hay không thì việc phân tích tín dụng là mục tiêu không thể thiếu đối với hoạt động tín dụng của tất cả các ngân hàng. Để giải đáp những vấn đề khúc mắc đó, nhóm chúng tôi chọn đề tài nghiên cứu “ Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL – chi nhánh Cần Thơ - phòng giao dịch Ninh Kiều”. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1. Mục tiêu chung Mục tiêu chung của đề tài là nhằm “ Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL – chi nhánh Cần Thơ - phòng giao dịch Ninh Kiều” giai đoạn 2008 – 2010, để thấy được điểm mạnh, điểm yếu cũng như các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng trung và dài hạn. Từ đó, đề ra giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại phòng giao dịch trong thời gian tới. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể Để thực hiện được mục tiêu chung, đề tài đi sâu vào nghiên cứu các mục tiêu cụ thể sau: - Khái quát tình hình nguồn vốn và huy động vốn tại phòng giao dịch; - Phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu theo thời hạn, theo ngành kinh tế và theo thành phần kinh tế; 6 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều - Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua các chỉ số tài chính, từ đó đề xuất kiến nghị và giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn. 1.3. ĐỐI TƯỢNG – PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu Nội dung đề tài tập trung nghiên cứu về hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ, phòng giao dịch Ninh Kiều trong 3 năm 2008 – 2010 và 6 tháng đầu năm 2011. 1.3.2. Phạm vi không gian Đề tài được nghiên cứu tại Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ - phòng giao dịch Ninh Kiều. 1.3.3. Phạm vi thời gian Đề tài được thực hiện từ ngày 22/06/2011 đến ngày 20/07/2011, các số liệu thu thập được là số liệu trong giai đoạn 3 năm từ 2008 đến 2010 và 6 tháng đầu năm. 1.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1. Phương pháp thu thập số liệu 1.4.1.1. Số liệu thứ cấp - Được cung cấp bởi Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ phòng giao dịch Ninh Kiều. - Các số liệu khác được thu thập và tham khảo từ sách, báo, tạp chí, internet, các văn bản pháp luật do nhà nước ban hành… 1.4.1.2. Số liệu sơ cấp Tiếp xúc trực tiếp và trao đổi với cán bộ tín dụng ở địa bàn. 1.4.2. Phương pháp phân tích số liệu 1.4.2.1. Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kì phân tích với kì gốc của chỉ tiêu kinh tế. 01 yyy −=∆ Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không. 1.4.2.2. Phương pháp so sánh bằng số tương đối Là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. 7 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều Phương pháp này dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục. %100%100*)/( 01 −=∆ yyy Trong đó: 0 y : Chỉ tiêu năm trước 1 y : Chỉ tiêu năm sau y∆ : Biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế 1.5. BỐ CỤC ĐỀ TÀI: Gồm 3 phần lớn Chương I – Tổng quan về đề tài Chương II – Căn bản về tín dụng trung dài hạn và khái quát về Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL phòng giao dịch Ninh Kiều Cần Thơ Chương III – Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung – dài hạn của Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL phòng giao dịch Ninh Kiều Cần Thơ Chương IV – Kết luận và kiến nghị  8 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều CHƯƠNG II – CĂN BẢN VỀ TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN VÀ KHÁI QUÁT VỀ MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ PHÒNG GIAO DỊCH NINH KIỀU 2.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CĂN BẢN CỦA TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN 2.1.1. Khái niệm tín dụng trung dài hạn • Tín dụng trung hạn: Là loại hình cho vay có thời hạn trên 12 tháng đến 5 năm. Mục đích của hình thức tín dụng này là cho vay để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Trong nông nghiệp chủ yếu cho vay trung hạn để đầu tư vào các đối tượng sau: Máy cày, máy bơm nước, xây dựng các vườn cây công nghiệp như cà phê, điều… • Tín dụng dài hạn: Là loại hình cho vay có thời hạn trên 5 năm và thời hạn tối đa có thể lên tới 20-30 năm, một số trường hợp cá biệt có thể lên đến 40 năm. Mục đích của hình thức tín dụng này là để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây dựng nhà ở, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, hoặc xây dựng các xí nghiệp mới. 2.1.2. Đặc điểm của tín dụng trung, dài hạn - Người cho vay là các NHTM, các TCTD trong nước và người đi vay là các cá nhân, các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế trong xã hội… - Cho vay dưới hình thức tiền tệ. - Quá trình phát triển của tín dụng trung, dài hạn của các Ngân hàng phụ thuộc hoàn toàn vào biến động của thị trường, vào quy mô sản xuất và lưu thông hàng hóa trong xã hội… 2.1.3. Các hình thức tín dụng trung và dài hạn 2.1.3.1. Cho vay theo dự án Đây là hình thức cấp tín dụng trên cơ sở dự án sau khi đã xem xét khẳng định tính hiệu quả, tính khả thi của dự án đó. Do vậy, công việc của NH không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn thẩm định lại các vấn đề: Chi phí sản xuất, giá thành thị trường tiêu thụ,quy trình công nghệ. Bởi vì việc cấp quyết định một khoản tín dụng sẽ ràn buộc NH với người vay một khoảng thời gian quá dài từ 3-5 năm hoặc 7 năm tùy theo từng dự án, cho nên cần phải nghiên cứu một cách nghiêm túc và xem xét kỹ các rủi ro xảy ra. 2.1.3.2. Tín dụng hợp vốn (Cho vay đồng tài trợ) Cho vay đồng tài trợ là quá trình cho vay của một nhóm tổ chức tín dụng cho một dự án do một tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với các bên tài trợ để thực hiện, nhằm nâng cao năng lực và hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh của DN và TCTD. Quan hệ tín dụng dưới hình thức đồng tài trợ gồm hai bên tham gia: Bên đồng tài trợ và bên nhận tài trợ 2.1.3.3. Tín dụng trực tiếp Đây là hình thức trung dài hạn phổ biến trong nền kinh tế thị trường. NHTM tiến hành mọi hoạt động và tự chịu trách nhiệm đối với từng dự án đầu tư của khách hàng mà họ đã lựa chọn để tài trợ. Thực tế cho thấy việc lựa chọn dự án là yếu tố quyết định nhất của hình thức tín dụng này. 9 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều 2.1.3.4. Tín dụng tuần hoàn Tín dụng tuần hoàn được coi là tín dụng trung – dài hạn khi thời hạn của hợp đồng được kéo dài từ một đến vài năm và người vay rút tiền ra khi cần và được trả nợ khi có nguồn, trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. 2.1.3.5. Tín dụng thuê mua – dịch vụ thuê mua Tín dụng cho thuê là một kiểu thuê tài sản để sử dụng chuyên môn theo hợp đồng. Nếu trong hợp đồng có kèm theo lời hứa của người thuê sẽ bán lại tài sản này, chậm nhất là khi hợp đồng cho thuê theo giá thỏa thuận trước thì đó là thuê tài chính. Ngược lại, thì đó gọi là thuê hoạt động hay thuê đơn giản. 2.1.4. Vai trò của tín dụng trung dài hạn trong nền kinh tế thị trường 2.1.4.1. Đối với các Doanh nghiệp Đối với NH, việc vay vốn trung - dài hạn từ NH đôi khi đem lại nhiều thuận lợi hơn so với việc huy động vốn trên thị trường chứng khoán. Ngoài ra với các khoản vay trung- dài hạn tại NH, vừa giúp NH thực hiện chiến lược kinh doanh đem lại lợi tức cho DN mà không gia tăng sự kiểm soát của người bên ngoài đối với hoạt động kinh doanh của DN như trong trường hợp phát hành cổ phiếu. 2.1.4.2. Đối với nền kinh tế - Hoạt động tín dụng trung dài hạn đáp ứng nhu cầu về vốn và điều hòa lượng cung cầu vốn cho nền kinh tế quốc dân. - Hoạt động tín dụng làm nhiệm vụ chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. - Các khoản cho vay cung cấp cho các ngành được thực hiện theo cả chiều sâu và chiều rộng, đầu tư có trọng điểm, hình thành các ngành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cơ cấu kinh tế hợp lý, khai thác triệt để các nguồn lực, tập trung phục vụ sản xuất. - Các khoản cho vay trung- dài hạn có vai trò tạo nguồn vốn để thực hiện xây dựng mới, hiện đại hoá từng bước nền sản xuất trong nước,… - Tín dụng trung - dài hạn có vai trò trong việc thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô. 2.1.4.3. Đối với hoạt động Ngân hàng - Hoạt động tín dụng được xem là cần thiết, phản ánh hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NH trong cơ chế thị trường. - Tín dụng trung- dài hạn còn là cách thức khả thi để giải quyết nguồn vốn huy động còn dư thừa tại mỗi NH, đồng thời cũng là cách NH gọi vốn từ nền kinh tế đáp ứng nhu cầu về vốn cho các DN. - Ngoài ra tín dụng trung - dài hạn còn là một nghiệp vụ mang lại lợi ích chủ yếu cho NH. - Quan hệ tín dụng trung- dài hạn cũng có thể dẫn tới các hoạt động bảo lãnh do NH thực hiện (bảo lãnh vay các NH khác, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự 10 [...]... khi cho vay Củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng để giảm và khống chế nợ quá hạn thấp nhất  26 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều CHƯƠNG III - PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN CỦA MHB NINH KIỀU CẦN THƠ 3.1 SƠ LƯỢC VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN CỦA MHB NINH KIÈU (2008 – 2010) 3.1.1 Phân tích tình hình nguồn vốn và huy động vốn... năm 2010 thì nợ xấu đã không còn, cho thấy công tác quản lý nợ xấu của phòng kinh doanh là khá chặt chẽ và sát nhằm hạn chế những rủi ro về tín dụng trung dài hạn của ngân hàng 34 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều 3.1.4 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn của MHB theo thành phần kinh tế BẢNG 08 - TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TDH THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ (2008 – 2010) ĐVT:... Xét trên phương diện toàn nền kinh tế, hoạt động tín dụng trung dài hạn của các NH nếu có hiệu quả sẽ tác động tới mọi lĩnh vực kinh tế - chính trị - xã hội Phát triển 14 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều cho vay tín dụng trung dài hạn sẽ giảm bớt thâm hụt ngân sách Tín dụng NH góp phần đẩy mạnh quá trình tích tụ và tập trung vốn của nền kinh tế Mặc dù là một đơn vị kinh... số cho vay ở khoản mục ngắn hạn cao hơn trung dài hạn nhưng nợ xấu của khoản mục trung dài hạn lại cao hơn Điều này có thể giải thích do dư nợ ở khoản mục tín dụng trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao hơn dư nợ ở khoản mục tín dụng ngắn hạn, đồng thời có nhiều món cho vay ở khoản mục tín dụng trung dài hạn đã quá hạn hoàn trả nhưng khách hàng không hoàn trả hoặc không xin gia hạn nợ bắt buộc NH phải chuyển.. .Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều thầu và các hình thức bảo lãnh khác cho khách hàng), các hình thức bảo lãnh này đem lại thêm lợi nhuận cho NH Chính vì vậy, nâng cao hiệu quả tín dụng trung - dài hạn đang là những vấn đề mà các NH đều quan tâm nhằm đem lại lợi nhuận cho NH cũng như phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước 2.1.5 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG. .. ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 2.1.5.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động tín dụng trung – dài hạn Tín dụng trung dài hạn đóng vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển trong nền kinh tế nước ta, đặc biệt trong công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước Xét trên quan điểm của NH thì hoạt động tín dụng trung dài hạn được xem là có hiệu quả khi nó đảm bảo được... cạnh đó, tín dụng trung - dài hạn còn là vũ khí cạnh tranh rất có hiệu quả giữa các NH với nhau Với sản phẩm này, NH sẽ phục vụ tốt hơn cho các doanh nghiệp và ngày càng nhiều khách hàng đến với NH Khi đã xác định nâng cao hiệu quả cho vay trung - dài hạn, các NH không chỉ nhìn vào lợi ích trước mắt mà mong đợi lợi ích lâu dài hơn đó là: “Nâng cao tín dụng trung – dài hạn để đẩy mạnh cho vay ngắn hạn ... thanh toán lành mạnh Ngoài ra tín dụng trung dài hạn của NH còn đóng góp giải quyết nạn thất nghiệp và hạn chế các tệ nạn xã hội khác 2.1.5.4 Khái quát những cơ chế, chính sách tác động đến việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung – dài hạn Hiện nay, NHNNVN và NHĐT&PTVN đã có những văn bản quyết định tác động đến việc nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn  Thông tư số 07/2010/TT-NHNN ngày... bộ tín dụng luôn tăng cường công tác quản lý, phân loại các món nợ và có biện pháp thu hồi cho từng loại nợ cũng như tăng cường bám sát địa bàn của cán bộ tín dụng trong công tác thu hồi nợ để công tác thu hồi nợ của ngân hàng ngày càng tốt hơn nữa, khả quan hơn nữa trong những năm sắp tới 3.1.3 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn của MHB theo ngành kinh tế BẢNG 06 - TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG DÀI... của các doanh nghiệp, gây nên các khoản nợ quá hạn cho ngân hàng Như vậy, pháp luật có vị trí hết sức quan trọng đối với hoạt động ngân hàng nói chung và chất lượng tín dụng trung - dài hạn nói riêng 2.1.5.3 Sự cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung – dài hạn Trong điều kiện nền kinh tế thị trường như hiện nay, nhu cầu tín dụng trung- dài hạn thường xuyên phát sinh do các doanh nghiệp . Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều 1 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều MỤC LỤC 2 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng. hình thức tín dụng này. 9 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều 2.1.3.4. Tín dụng tuần hoàn Tín dụng tuần hoàn được coi là tín dụng trung – dài hạn khi thời hạn của. dịch Ninh Kiều Cần Thơ Chương IV – Kết luận và kiến nghị  8 Hiệu quả tín dụng trung dài hạn của MHB phòng giao dịch Ninh Kiều CHƯƠNG II – CĂN BẢN VỀ TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN VÀ KHÁI QUÁT VỀ MHB