3. Lợi nhuận hạch toán 2.046 2.564 2.234 518 25,32 330 12,
BẢNG 04 – TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THEO THỜI GIAN (2008 – 2011)
(2008 – 2011) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 Số tiền (%) Số tiền (%) Doanh số cho vay 155.049 147.065 157.780 -7.984 -5,15 10.715 7,29
+Ngắn hạn 131.331 126.160 138.320 -5.171 -3,94 12.16 9,64 +Trung và dài hạn 23.718 20.905 19.460 -2.813 -11,86 -1.445 -6,91 Doanh số thu nợ 156.907 145.619 159.252 -11.288 -7,19 13.633 9,36 +Ngắn hạn 133.799 126.132 137.990 -7.667 -5,73 11.858 9,4 +Trung và dài hạn 23.108 19.487 21.262 -3.621 -15,67 1.775 9,11 Dư nợ 100.622 102.068 100.596 1.446 1,44 -1.472 -1,44 +Ngắn hạn 43.175 43.203 43.533 28 0,06 330 0,76 +Trung và dài hạn 57.447 58.865 57.063 1.418 2,47 -1.802 -3,06
(Nguồn: Phòng kinh doanh MHB - Ninh Kiêu - Cần Thơ)
Tình hình Doanh số cho vay
Doanh số cho vay: Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng cho khách hàng vay trong một thời gian nhất định bao gồm vốn đã thu hồi hay chưa thu hồi
Qua số liệu phân tích và biểu đồ bên dưới, ta thấy trong năm 2009 doanh số cho vay của NH là 147.065 triệu đồng giảm (-7.984) triệu đồng tương đương giảm (- 5,15%) so với năm 2008. Nhưng sang năm 2010 đạt 157.780 triệu đồng tức đã tăng
7,29% so với 2009.Tuy nhiên, trong đó có khoản mục cho vay trung dài hạn đều giảm dần qua ba năm. Cụ thể năm 2009 là 20.905 triệu đồng chiếm 14,21% trong tổng doanh số cho vay, giảm (-2.813) triệu đồng tương đương giảm (-11,86%) so với 2008. Sang năm 2010 là 19.460 triệu tiếp tục giảm (-1.445) triệu đồng tương đương giảm (- 6,91%) so với 2009.
Nhìn chung, năm 2008 là một năm với nhiều biến động về lãi suất, sự điều chỉnh về tỷ lệ dữ trữ bắt buộc đối với các TCTD do NHNN quy định. Đồng thời, sự lạm phát của nền kinh tế, sự biến động khó lường của giá cả thị trường nên làm cho tốc độ tăng về doanh số cho vay trong năm 2009 có thấp hơn và có khởi sắc trong năm 2010 do lượng cho vay ngắn hạn tăng lên. Bên cạnh đó, doanh số cho vay trung dài hạn năm 2008 rất thấp và kéo dài sự giảm sút đến 2010 do NHNN lại thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt bằng quyết định điều chỉnh tăng lãi suất cơ bản và lãi suất tái cấp vốn từ 8% lên 9%, triển khai áp dụng Thông tư 13 với 3 điểm quan trọng là nâng hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR từ 8% lên 9%, quy định tổng cho vay không vượt quá 80% tổng huy động vốn của NHTM, đồng thời nâng hệ số rủi ro đối với các khoản đầu tư bất động sản và chứng khoán từ 100% lên 250%. Chính vì vậy, NH buộc phải hạn chế cho vay và tăng cường huy động bằng việc tăng lãi suất nhằm đáp ứng những quy định trên.
Tình hình Doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ: Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng đã thu hồi từ khách hàng vay (không bao gồm lãi) trong một thời kỳ nhất định.
Ta thấy trong năm 2009 doanh số thu nợ đạt 145.619 triệu đồng giảm (-11.288) triệu đồng tương ứng giảm (-7,19%) so với năm 2008. Nhưng sang năm 2010 đạt 159.252 triệu đồng có sự tăng nhẹ là 13.633 triệu đồng tương ứng tăng 9,36% so với 2009. Trong đó có việc thu nợ trung dài hạn tăng giảm không ổn định qua các năm. Cụ thể, trong năm 2009 là 19.487 triệu đồng chiếm 13,38%, giảm (-3.621) triệu đồng tương ứng giảm (-15,67%) so với 2008. Nhưng sang năm 2010 thu nợ trung dài hạn đạt 21.262 triệu đồng tăng 1.775 triệu đồng tương ứng tăng 9,11% so với 2009. Việc tăng giảm không ổn định do trong năm 2009 tình hình cho vay trung dài hạn liên tục giảm qua các năm dẫn đến việc thu nợ cũng bị ảnh hưởng. Mặt khác do NH muốn giữ mức thanh khoản tương đối ổn định và kiểm soát đảm bảo những món vay trung dài hạn có khả năng thu hồi tốt nhất.
Tình hình Dư nợ
Dư nợ: Là chỉ tiêu phản ánh số nợ mà Ngân hàng đã cho vay và chưa thu được vào một thời điểm nhất định.
Công thức tính:
DN cuối kỳ = DN đầu kỳ + DSCV trong kỳ - DSTN trong kỳ
Cùng với sự tăng giảm không ổn định của doanh số cho vay và thu nợ qua các năm dẫn đến dư nợ cũng không ổn định qua các năm. Tuy nhiên doanh số cho vay và thu nợ đều giảm trong năm 2009 sau đó tăng nhẹ vào năm 2010 nhưng đối với dư nợ thì ngược lại. Cụ thể năm 2009 đạt 102.068 triệu đồng tăng 1.446 triệu đồng tương ứng tăng 1,44% so với năm 2008 và giảm xuống còn 100.596 triệu đồng giảm (- 1.472) triệu đồng hay (-1,44%) trong năm 2010. Trong đó, dư nợ trung dài hạn năm 2009 là 58.865 triệu đồng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ là 57,67%, tăng 1,41% so với năm 2008 và giảm (-1,77%) so với năm 2010. Dư nợ trong khoản mục trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn và tăng lên trong năm 2009 do các khoản cho vay ra nhưng chưa thu hồi được từ những năm trước còn đọng lại đến năm 2009, mặc dù doanh số cho vay và thu nợ đều giảm trong cùng kỳ năm trước. Sang năm 2010 doanh số thu nợ tăng nhẹ tức là những khoản dư nợ của những năm trước NH đã thu hồi được nên đến 2010 dư nợ giảm là điều hiển nhiên.
Tình hình Nợ xấu
Nợ xấu: Là khoản nợ thuộc nhóm 3,4,5 (theo quyết định 493/2005/QĐ – NHNN
và quyết định sửa đổi bổ sung số 18/2007/QĐ – NHNN)