tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà tại mhb ninh kiêu

Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB PGD Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC TÂY ðÔ KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG K K H H Ó Ó A A L L U U Ậ Ậ N N T T Ố Ố T T N N G G H H I I Ệ Ệ P P ðỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ðBSCL CHI NHÁNH CẦN THƠ PHÒNG GIAO DỊCH NINH KIỀU Giảng viên hướng dẫn Th.S. Phan Tùng Lâm Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Kiều Lam MSSV: 0854020166 Lớp: ðH Tài chính – ngân hàng 3B Khóa: III Cần Thơ, tháng 05 năm 2012 Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm Nguyễn Thị Kiều Lam i LỜI CÁM ƠN ðược sự giới thiệu của trường ðại học Tây ðô cùng với sự chấp nhận của Ngân hàng Phát triển Nhà ðBSCL chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều. Qua thời gian gần 03 tháng thực tập NH, em ñã hoàn thành xong khóa luận tốt nghiệp c ủa mình. ðể hoàn chỉnh khóa luận tốt nghiệp, ngoài sự nổ lực học hỏi của bản thân còn có sự hướng dẫn tận tình của các thầy cô và các anh chị trong Ngân hàng, ñặc biệt là các anh chị trong phòng kinh doanh ñã giúp em hiểu rõ hơn về hoạt ñộng tín dụng nhà ở tại ñịa bàn thành phố nói chung và tại MHB Ninh Kiều nói riêng. Em vô cùng biết ơn quý Thầy Cô của khoa Kế toán – Tài chính – Ngân hàng trường ðại học Tây ðô ñã nhiệt tình dạy bảo em trong những năm học vừa qua. Ngoài việc truyền ñạt cho em những kiến thức cơ bản về chuyên ngành kinh tế, thầy cô còn tạo ñiều kiện ñể em ñược tiếp cận với những kiến thức thực tế ngoài xã hội mà em tin chắc rằng những kiến thức ñó sẽ giúp em trở nên vững vàng và tự tin hơn trên con ñường tương lai. Em xin chân thành cảm ơn thầy Phan Tùng Lâm là người trực tiếp hướng dẫn, giúp ñỡ em rất nhiều trong quá trình hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này. Qua ñây em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh ñạo cùng toàn thể các anh chị trong Ngân hàng MHB Ninh Kiều ñã rất tận tình giúp ñỡ, hướng dẫn chi tiết cho em, giúp em hoàn thành ñề tài này. Tuy nhiên, vì kiến thức còn hạn chế và bản thân còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung ñề tài không tránh khỏi những thiếu sót, em kính mong nhận ñược sự góp ý, chỉ bảo thêm của thầy Phan Tùng Lâm ñể khóa luận này hoàn thiện hơn. Một lần nữa, xin gửi ñến quý thầy cô, các anh chị trong MHB Ninh Kiều lời cám ơn chân thành, lời chúc sức khỏe, may mắn và thành công trong cuộc sống. Trân trọng! Cần Thơ, ngày 09 tháng 04 năm 2012 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Kiều Lam Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam ii LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan ñề tài này do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong ñề tài là trung thực, ñề tài không trùng với bất kỳ ñề tài khoa h ọc nào. Cần Thơ, ngày 09 tháng 04 năm 2012 Sinh viên thực hiện Nguy ễn Thị Kiều Lam Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam iii TÓM TẮT KHÓA LUẬN        Với tên ñề tài là: “Phân tích tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại Ngân hàng Phát triền Nhà ðBSCL – Chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều”, nội dung khóa luận sẽ tập trung vào những vấn ñề sau: ðầu tiên, ñề tài sẽ trình bày về hoạt ñộng tín dụng chung của các NHTM, từ lý thuyết ñó, ñề tài ñi sâu vào tìm hiểu hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở (khái niệm, chức năng, vai trò, phân loại….), bên cạnh ñó nêu lên những nguyên nhân ảnh hưởng ñến hoạt ñộng cho vay này và nêu lên một số bài học kinh nghiệm về tình hình phát triển tín dụng phục vụ nhà ở tại các quốc gia. Phần tiếp theo, ñề tài giới thiệu sơ lược về NH MHB Ninh Kiều (cơ sỏ hình thành, cơ cấu, tổ chức, chức năng, nhiệm vụ,…). Sau ñó, tiến hành phân tích về kết quả hoạt ñộng kinh doanh (về chi phí, thu nhập, lợi nhuận của NH) giai ñoạn 2009 – 2011, sau quá tình phân tích, ñề tài sẽ nêu lên một số thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt ñộng. Và ñể cụ thể hơn nữa, nội dung ñề tài sẽ ñi vào phân tích: Tình hình nguồn vốn và huy ñộng vốn; Tình hình hoạt ñộng tín dụng chung, tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại phòng giao dịch qua 03 năm (2009 – 2011) thông qua các chỉ tiêu cơ bản như: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu. Từ kết quả phân tích trên, ñề tài sẽ ñi vào ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng tín dụng phục vụ nhà ở thông qua các chỉ tiêu tài chính. Sau quá trình phân tích ñó, khoá luận sẽ rút ra những mặt ñạt ñược và những hạn chế còn tồn tại trong quá trình hoạt ñộng của NH. ðưa ra những ñịnh hướng phát triển trong thời gian tới, có những giải pháp sát với tình hình thực tế (phát huy ñiểm mạnh kết hợp hạn chế ñiểm yếu trước ñó của NH) nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở của MHB Ninh Kiều - Là bước tiếp theo ñược thể hiện trong khóa luận. ðây cũng là bước khá quan trọng vì qua ñây, khóa luận thể hiện ñược tính thiết thực, tính cụ thể hóa của ñề tài và mang ý nghĩa thực tiễn ñối với vấn ñề phát triển kinh tế - xã hội hay chính xác hơn là giải quyết nhu cầu về nhà ở của dân cư tại khu vực ðBSCL. Cuối cùng là kết luận chung về quá trình hoạt ñộng của MHB Ninh Kiều trong 03 năm (2009 – 2011). Qua ñây, ñề tài sẽ ñưa ra một số kiến nghị ñối với MHB Ninh Kiều, MHB chi nhánh Cần Thơ và ñối với các cơ quan ban ngành tại khu vực nhằm hỗ trợ cho những giải pháp ñó. Tóm lại, các bước vừa nêu trên là toàn bộ nội dung chính trong ñề tài. ðây là những tiến trình không thể thiếu ñối với khóa luận tốt nghiệp. Tuy nhiên do hạn chế về thời gian, về kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn của bản thân nên bài viết không thể tránh khỏi sai sót. Do ñó, em kính mong nhận ñược sự góp ý của cơ quan thực tập, các anh chị thuộc phòng kinh doanh – MHB Ninh Kiều, và ñặc biệt là quý Thầy cô ñể bài viết của em ñược hoàn thiện hơn nữa. Trân trọng! Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam iv NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP          …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng năm 2012. Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN          …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng năm 2012. Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam vi MỤC LỤC        PHẦN MỞ ðẦU xiii 1. Lý do chọn ñề tài xiii 2. Mục tiêu nghiên cứu xiii 2.1. Mụctiêu chung xiii 2.2. Mục tiêu cụ thể xiv 3. ðối tượng – Phạm vi nghiên cứu xiv 3.1. ðối tượng nghiên cứu xiv 3.2. Phạm vi không gian xiv 3.3. Phạm vi thời gian xiv 4. Phương pháp nghiên cứu xiv 4.1. Phương pháp thu thập số liệu xiv 4.1.1. Số liệu thứ cấp xiv 4.1.2. Số liệu sơ cấp xv 4.2. Phương pháp phân tích số liệu xv 4.2.1. Phương pháp so sánh bằng số tuyệt ñối xv 4.2.2. Phương pháp so sánh bằng số tương ñối xv 5. Ý nghĩa ñề tài xv 6. Bố cục ñề tài xvi PHẦN NỘI DUNG 1 CHƯƠNG I – CƠ SỞ LÝ LUẬN 1 1.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1 1.1.1. Khái niệm 1 1.1.2. ðặc ñiểm 1 1.1.3. Bản chất 1 1.1.4. Chức năng 1 1.1.5. Vai trò 1 1.1.6. Phân loại 2 1.1.6.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng 2 1.1.6.2. Dựa vào mục ñích của tín dụng 2 Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam vii 1.1.6.3. Căn cứ vào yếu tố ñối tượng thực hiện vốn tín dụng cho hoạt ñộng sản xuất kinh doanh 2 1.1.6.4. Dựa vào mức ñộ tín nhiệm của khách hàng 2 1.1.6.5. Dựa vào phương thức cho vay 2 1.1.6.6. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay 2 1.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở 3 1.2.1. Khái niệm 3 1.2.2. ðặc ñiểm 3 1.2.3. Lợi ích của hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 3 1.2.3.1. ðối với Ngân Hàng 3 1.2.3.2. ðối với Khách hàng 4 1.2.4. Phân loại cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 4 1.2.4.1 Theo mục ñích vay: bao gồm 4 1.2.4.2. Theo thời hạn vay 4 1.2.4.3. Theo hình thức ñảm bảo 4 1.2.5. Những vấn ñề liên quan ñến hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 5 1.2.6. Một số khái niệm cơ bản và hệ thống các chỉ tiêu ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng cho vay mua xây dựng và sửa chữa nhà ở 9 1.2.6.1. Khái niệm 9 1.2.6.2. Hệ thống các chỉ tiêu ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng tín dụng nhà ở9 1.2.7. Các nhân tố ảnh hưởng ñến hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 11 1.2.7.1. Nhân tố chủ quan 11 1.2.7.2. Nhân tố khách quan 12 BÀI HỌC KINH NGHIỆM 14 CHƯƠNG II – PHÂN TÍCH, ðÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI MHB NINH KIỀU QUA 03 NĂM (2009 – 2011) 16 2.1. GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ðBSCL – CHI NHÁNH CẦN THƠ – PGD NINH KIỀU 16 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của MHB Ninh Kiều 16 2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ cuả MHB Ninh Kiều 16 Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam viii 2.1.2.1. Chức năng 16 2.1.2.2. Nhiệm vụ 17 2.1.3. Cơ cấu tổ chức 17 2.1.3.1. Sơ ñồ cơ cấu tổ chức 17 2.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 17 2.1.4. Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của MHB Ninh Kiều 18 1.2.5. Những thuận lợi và khó khăn 22 1.2.5.1. Thuận lợi 22 1.2.5.2. Khó khăn 22 1.2.6. ðịnh hướng phát triển của MHB Ninh Kiều trong thời gian tới 23 2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI MHB NINH KIỀU QUA 03 NĂM (2009 – 2011) 24 2.2.1. Phân tích tình hình nguồn vốn và huy ñộng vốn tại MHB Ninh Kiều 24 2.2.2. Phân tích tình hình tín dụng chung tại MHB Ninh Kiều 28 2.2.3. Phân tích tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều giai ñoạn 2009 – 2011 (DSCV, DSTN, dư nợ và nợ xấu) 33 2.2.3.1. Phân tích tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở theo mục ñích sử dụng vốn 33 2.2.3.2. Phân tích tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở theo thời hạn 40 2.2.4. Phân tích các chỉ tiêu ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều qua 03 năm (2009 – 2011) 45 2.2.4.1. Vốn huy ñộng/Tổng nguồn vốn 46 2.2.4.2. Hệ số thu nợ cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 46 2.2.4.3. Dư nợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở/Tổng dư nợ 46 2.2.4.4. Nợ xấu cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở/Tổng dư nợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 46 2.2.4.5. Vòng quay vốn tín dụng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở47 2.2.5. ðánh giá hiệu quả hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều qua 03 năm (2009 – 2011) 47 2.2.5.1. Những mặt ñạt ñược 47 2.2.5.2. Những mặt hạn chế 48 TÓM TẮT CHƯƠNG II 50 Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan Tùng Lâm SVTH: Nguyễn Thị Kiều Lam ix CHƯƠNG III – MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI MHB NINH KIỀU 51 3.1. ðối với công tác huy ñộng vốn 51 3.2. ðối với hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 53 TÓM TẮT CHƯƠNG III 57 PHẦN KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 58 1. KẾT LUẬN 58 2. KIẾN NGHỊ 59 2.1. ðối với MHB PGD Ninh Kiều 59 2.2. ðối với MHB chi nhánh Cần Thơ 59 2.3. ðối với chính quyền ñịa phương – Cơ quan ban ngành 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 . ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều (2009 – 2011) 45 Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều GVHD: Th.S. Phan. về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn và nợ xấu của hoạt ñộng cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở. Tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB Ninh Kiều . nợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở/Tổng dư nợ 46 2.2.4.4. Nợ xấu cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở/Tổng dư nợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở 46 2.2.4.5. Vòng quay vốn tín dụng cho vay