MỞ ĐẦU
Khi chất lượng sống của con người ngày càng nâng cao, nhu cầu của
họ không chỉ dừng lại ở việc thoả mãn về ăn, mặc, ở, mà họ đã có ý thức và
đòi hỏi về sự đảm bảo an toàn cho bản thân cũng như người thân của mình Đáp ứng nhu cầu đó, các công ty Bảo hiểm đã ra đời
Kinh doanh Bảo hiểm là ngành kinh doanh dịch vụ đang nhận được sự quan tâm đặc biệt từ xã hội bởi nó không chỉ mang trong mình mục tiêu bảo
vệ sự an toàn cho con người mà còn đóng góp một khoản rất lớn vào thu nhập hàng năm của một quốc gia
Tại Việt Nam, đây là thời điểm thị trường bảo hiểm bắt đầu hoạt động mạnh bởi ngày càng nhiều các Công ty Bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư và mở chỉ nhánh tại Việt Nam Tình hình cạnh tranh gay gắt đòi hỏi mỗi công ty phải đây mạnh hoạt động kinh doanh của mình nhằm đảm bảo giữ vững vị
thế và mở rộng thị phần sâu rộng hơn nữa trên tồn quốc
Với một cơng ty bảo hiểm, hoạt động khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại
của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng
Hơn thế nữa đây là hoạt động có ảnh hưởng và liên quan đến rất nhiều hoạt
động khác trong Công ty bảo hiểm đo đó nó nhận được sự quan tâm lớn từ
các cấp kinh doanh trong Công ty
Trang 2Chuyên đề tốt nghiệp gồm 3 phần chính:
Phân 1: Quá trình hình thành và phát triển cúa Công ty TNHH BHNT Daiï-ichi Việt Nam
Phần 2: Thực trạng công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm tại Công ty TNHH BHNT Dai-ichi Việt Nam
Phân 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đấy công tác khai thác bảo hiểm tại Công ty Dai-ichi Việt Nam
Mặc dù đã có nhiều có gắng song chuyên đề của em không tránh khỏi thiếu sót, rất mong các thầy cô đánh giá, nhận xét và góp ý để em có thê hoàn thiện hơn chuyên đề của mình
Em xin gửi cảm ơn đến các anh chị Trưởng nhóm Kinh doanh, các anh chị TVTC tại Phòng kinh doanh HN06 thuộc Công ty BHNT Dai-ichi Việt
Nam đã hướng dẫn, chỉ bảo và giúp đỡ em trong thời gian thực tập tại Công ty
Đồng thời em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, TS Trương Đức Lực,
người đã tận tình hướng dẫn, góp ý, giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập này
Trang 3CHUONG I: GIỚI THIỆU CÔNG TY TNHH BHNT DAI-ICHI VIỆT NAM
1.1.QUA TRINH RA DOT VA PHAT TRIEN CONG TY DAI-ICHI VIET
NAM
1.1.1.THONG TIN CHUNG VE DOANH NGHIEP
Tên doanh nghiệp: Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam Tên tiếng Anh :Dai-ichi Life Insurance Company of Viet Nam, Limited Hình thức pháp lý: Công ty TNHH 100% vốn đầu tư nước ngoài
Ngành nghề kinh doanh chính:Cung cấp và tư vấn những giải pháp tài chính Địa chỉ: Văn phòng chính: Toà nhà Riverside Office Center 2A-4A Tôn Đức Thắng Quận 1-TP Hồ Chí Minh Điện thoại: (08) § 291919 Fax : (08) 8 293131
Văn phòng đại diện tại Hà Nội:
Trang 41.1.2.QUA TRINH RA DOI VA PHAT TRIEN CÔNG TY DAI-ICHI VIỆT
NAM
Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lập
ngày 18/01/2007 từ sự chuẩn y của Bộ Tài Chính về chuyển nhượng Bảo
Minh CMG.Sau khi chuyển nhượng, mọi hoạt động kinh đoanh, lực lượng
lao động, hệ thống đại lý của Bảo Minh CMG vẫn được tiếp tục duy trì đưới
sự điều hành của Dai-ichi Việt Nam
1.1.2.1.CONG TY BAO HIEM NHAN THQ BAO MINH CMG
Bảo Minh CMG là liên doanh Bảo hiểm Nhân thọ duy nhất ở Việt Nam giữa Bảo Minh-Việt Nam và Tập đoàn CMG - Úc
Thành lập : Năm 1999 tại Việt nam Vốn đăng ký: 10 triệu đô la
Chủ sở hữu :
Colonial Mutual Life Assurace Society Ltd (50%) Công ty bảo hiểm thành phố HCM (Bảo Minh) (50%) Loại hình nghiệp vụ kinh doanh:
Colonial Mutual Life Assurance Society Ltd (50%) Ho Chi Minh City Insurance Company (Bao Minh) (50%) 1.1.2.1.1.BÁO MINH
Công ty Bảo hiểm Bảo Minh Thành lập 1994
Là công ty bảo hiểm lớn thứ hai và thành công nhất tại Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài Chính
Số lượng nhân viên trên 800 người
Với 23 chỉ nhánh và 14 văn phòng, 273 đại diện trên toàn quốc Doanh thu năm 2000 là 447 tỷ đồng
Trang 51.1.2.1.2.CMG
Thành lập tại Úc năm 1873
Là thành viên của Tập đoàn Commonwealth Bank, một tập đoàn dịch vụ tài chính lớn nhất của Úc, trụ sở tại Sydney
Commonwealth Bank là một tập đoàn dịch vụ tài chính quốc tế đa năng đã và đang có mặt ở l5 nước trên thế gidi: Uc, Hoa Ky, Nhat Ban, Vuong quốc Anh, Singapore, Hồng Kông, Indonesia, Malaysia New Zealand,
Philippines, Quốc Đảo Fiji, Tuvalu, Garnd Cayman, Trung Quốc và Việt
Nam
Commonwealth Bank hoạt động kinh doanh chủ yếu trong các lĩnh vực
ngân hàng, bảo hiểm, tiết kiệm hưu trí, quản lý quỹ, và đầu tư
Tổng trị giá tài sản và ngân quỹ do Commonwealth Bank quản lý lên đến 200 tỷ đô-la Mỹ với hơn 10 triệu khách hàng trên khắp thế giới
CMG đặc biệt có kinh nghiệm với hình thức hoạt động liên doanh
Ngoài Bảo Minh CMG, CMG cũng đã thành công với các liên doanh Bảo hiểm Nhân thọ ở Malaysia, Indonesia và Trung Quốc
1.1.2.1.3.BẢO MINH CMG
Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG thành lập ngày
12/10/1999 theo giấy phép đầu tư số 2134/GP
Bảo Minh CMG là công ty Bảo hiểm liên doanh Bảo hiểm nhân thọ duy nhất tại Việt Nam, giữa công ty Bảo Hiểm Bảo Minh và CMG của Australia
Trang 6Bảo Minh CMG có nhiều sản phẩm Bảo hiểm ưu việt và các quyền lợi bảo hiểm bổ sung tự chọn luôn sẵn sàng đáp ứng những nhu cầu tiết kiệm và
bảo vệ đa dạng của khách hàng
Bảo Minh CMG được coi là nhà cải cách về chất lượng sản phẩm BHNT và cung cấp các dịch vụ tài chính hàng đầu tại Việt Nam với phương
châm hoạt động “Luôn đi đầu và được tín nhiệm trong việc cung cấp các sản phẩm BHNT ưu việt và là chỗ dựa vững chắc của các gia đình Việt Nam” 1.1.2.2.CÔNG TY BẢO HIẾM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAM
1.1.2.2.1.CÔNG TY BẢO HIÊM NHÂN THỌ DAI-ICHI
Dai-ichi Life được thành lập vào năm 1902 với phương châm hoạt động “Khách hàng là trên hết”
Là công ty BHNT lớn thứ hai ở Nhật Bản và Châu Á, một trong những công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu Thế giới với tông tài sản là 276 tỷ đô la Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm năm lên tới 29 tỷ đô la Mỹ (trong năm tài chính kết thúc ngày 31/03/2006)
Tại Nhật Bản, Daiichi cung cấp một danh mục dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và quản lý tài sản với một mạng lưới phân phối toàn quốc bao gồm hơn 40 ngàn tư vấn chuyên nghiệp,
làm việc toàn thời gian Tính đến thời điểm tháng 3/2006, Daiichi quản lý khối tài sản lên tới hơn 276 tỷ USD cho hơn 8,5 triệu khách h àng
Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm nhân thọ và tiềm
Trang 71.1.2.2.2.DAI-ICHI VIỆT NAM
Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam- Công ty BHNT đầu tiên của Nhật
Bản tại Việt Nam- là thành viên cua “The Dai-ichi Mutual Life Insuarance Company”
Dai-ichi Life thành lập Văn phòng đại diện tại Việt Nam từ năm 2005,
Dai-ichi đã tích lũy được những kinh nghiệm quý báu về thị trường BHNT
Việt Nam
Ngày 18/01/2007 Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lập thông qua sự chuyền nhượng Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG Với quyết định này, Dai-ichi đã thể hiện cam kết lâu dai với thị trường BHNT Việt Nam và mong muốn đóng góp tích cực cho sự phát triển của thị
trường này
Sự ra đời của Dai-ichi Việt Nam là một cột mốc quan trọng trong lịch sử 105 năm hoạt động của Dai-ichi Life Nhật Bản và đây cũng là sự kiện tiêu
biểu trong lịch sử chuyển nhượng, sáp nhập công ty trong lĩnh vực dịch vụ tài
chính tại Việt Nam
Dai-ichi Việt Nam thực hiện 3 sứ mạng:
> Dong gop cho sw phat triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp những sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và tiên tiến nhất
> Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng
Trang 81.2.MOT SO DAC DIEM KINH TE-KY THUAT CHU YEU CUA CONG TY DAI-ICHI VIET NAM ANH HUONG DEN CONG TAC KHAI THAC BAO
HIEM
1.2.1.SAN PHAM
Là một công ty hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế, tat cả sản phẩm bảo hiểm của Dai-ichi Việt Nam đều đem đến cho khách hàng sự an tâm về mặt tài chính nếu họ chang may mắc bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật, tử vong do tai nan
Tất cả các sản phẩm bảo hiểm của công ty đều gồm yếu tố bảo vệ cho sinh mạng quý giá của khách hàng đồng thời giúp cho khách hàng tiết kiệm để thực hiện những ước mơ và bảo vệ cho gia đình bạn ngay cả khi bạn gặp
rủi ro.Do đó những lợi ích và dịch vụ Dai-ichi Việt Nam mang lại cho khách
hàng:
e_ Tiết kiệm vì những mục tiêu quan trọng để có thé an cư lạc nghiệp
e_ Tiết kiệm vì mục tiêu học tập của con cái
e Tiết kiệm vì tương lai của chính bạn, cho những năm tháng nghỉ
hưu an nhàn, thanh thản
Bên cạnh đó, công ty Bảo hiểm giúp các gia đình :
* Có một khoản tiền lớn để thay thế thu nhập nếu chắng may người trụ cột trong gia đình qua đời sớm
* Có sẵn quỹ dự trữ để đề phòng rủi ro nếu người trụ cột trong
gia đình bạn mat kha năng lao động vì bệnh tật hoặc tai nạn
* Có sẵn tiền để chữa trị nếu chắng may bản thân bạn mắc bệnh hiểm nghèo hay tai nạn
Sản phẩm bảo hiểm của Công ty Dai-ichi Việt Nam bao gồm:
Trang 9+ Các quyền lợi bảo hiểm bồ sung: Từ bỏ thu phí hợp đồng, Bảo hiểm
tai nạn toàn diện, Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,
1.2.2.THỊ TRƯỜNG
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tỉ lệ dân số đã tham gia bảo hiểm
thống kê ở một số nước như sau:
Nhật 9/10 Đài Loan 8/10
Singapo 5/10 Malaysia 3/10
Indonesia 1/10 Viét Nam 0,6/10
Từ số liệu trên có thể thay thi trường báo hiểm còn rất tiềm năng và trong tương lai khi nhận thức của người dân được nâng cao thì nhu cầu với các sản phẩm bảo hiểm sẽ luôn được mở rộng
1.2.3.LAO DONG
Hiện nay Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam có trên 6000 đại lý, phân bố khắp đất nước Việt Nam.với trên 300 nhân viên và hàng nghìn tư
vấn viên tài chính
Đội ngũ nhân viên được đào tạo có trình độ chuyên môn nghiệp vụ
cáo,có đạo đức nghề nghiệp của nghề kinh đoanh sản phẩm địch vụ
Tư vấn viên tài chính được đào tạo qua một khoá huấn luyện, thi chứng chỉ chứng nhận nghiệp vụ tư vấn viên trước khi làm việc.Nhân viên của Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam được làm việc trong điều kiện đảm bảo an toàn lao động, cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, tiện nghi.Cac van phòng
Trang 101.3 CAC MAT HOAT DONG QUAN TRI DOANH NGHIEP CHU YEU CUA DA-ICHI VIET NAM
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị nhân lực của Công ty Bảo hiểm Dai- ichi Việt Nam có thể biểu diễn như sau:
Sơ đã I.I.Cơ cấu tô chức bộ máy quán trị của Dai-ichi Việt Nam Tổng Giám đốc Tổ chức phòng P.Téng giam P.Téng giám nghiệp vụ và đôc kinh doanh đôc phát triên CNTT thương hiệu Giám đốc Bộ phận kinh doanh hỗ trợ đại Tô miền (3) lý chức Phòng nghiệp vụ CNTT Giám đốc KD khối Trưởng phòng KD Trưởng nhóm KD Tư vấn tài chính
Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận, chức vu:
* Tổng giám đốc (Ông Takashi Fujii): Là người đứng đầu Công ty TNHH
Trang 11* Phó Tổng giám đốc phát triển thương hiệu: Quản lý vẫn đề phát triển
thương hiệu cho Dai-ichi Việt Nam
* Tố chức phòng nghiệp vụ và phòng Công nghệ thông tin (CNTT):
- Tổ chức phòng nghiệp vụ: Bao gồm các nhân viên văn phòng như lễ
tân, kế toán, thủ quỹ, văn thư, thư kí, đảm nhận những trách nhiệm công ty giao, trợ giúp các bộ phận khác trong công việc
- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính, máy in, may photocopy, may fax và các máy móc liên quan
* Phó Tổng giám đốc kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm
của Dai-ich Life Việt Nam, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệm với
Tổng giám đốc về tình hình và kết quả kinh doanh
- Giám đốc kinh doanh miền: Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miền
Bắc, Trung, Nam: quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại khu vực của mình,
báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình và kết quả kinh doanh với Phó tổng giám đốc
- Bộ phận hỗ trợ đại lý: Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tố chức các chương trình thi
đua của công ty
- Giám đốc kinh đoanh khối: Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanh miền, quản lý hoạt động kinh doanh của khối
- Trưởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình
- Trưởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh
- Tư vấn tài chính: Mỗi tư vấn tài chính là một đại lý, trực tiếp tiếp xúc
Trang 12CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC SAN PHAM BAO HIEM TAI CONG TY BHNT
DAI-ICHI VIET NAM
2.1.TONG QUAN VE CONG TAC KHAI THAC BAO HIEM TAI CONG TY BAO HIEM DAI-ICHI VIET NAM
2.1.1.TAM QUAN TRONG CUA CONG TAC KHAI THAC BAO HIEM
Khai thác bảo hiểm thực chất là hoạt động bán bảo hiểm, đây là khâu đầu tiên của quá trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thành
bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng
Kết quả khâu khai thác bảo hiểm được thể hiện qua một số chỉ tiêu chủ yếu như: Doanh thu phí bảo hiểm, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm,
số lượng hợp đồng đã kí kết, Đây cũng là những chỉ tiêu cơ bản dé có thé đánh giá tình hình hoạt động và phát triển của một công ty bảo hiểm
Nhận thức được tầm quan trọng đó, Dai-ichi Việt Nam cũng đã đặt
khai thác bảo hiểm lên vị trí quan tâm hàng đầu Khi khâu khai thác được thực hiện tốt làm cơ sở thành công cho các khâu tiếp theo, từ đó góp phần vào sự thành công của công ty Đề tô chức tốt khâu khai thác, Dai-ichi Việt Nam xác định các bước cần thiết phải tiến hành như:
1) Lập kế hoạch
2) Xác định các biện pháp khai thác 3) Đề ra các biện pháp hỗ trợ
Trang 132.1.1.1.LẬP KẾ HOẠCH
Kế hoạch được công ty lập ra cho từng tháng, quý, năm và cho mỗi sản phẩm Theo đó các mục tiêu được đặt ra cho từng thời kỳ, thời điểm, đi cùng là các phương án, kế hoạch thực hiện để đạt được những mục tiêu đã đặt ra
Công tác lập kế hoạch không chỉ được thực hiện ở cấp công ty mà còn
ở tất cả các cấp dưới của công ty Kế hoạch của công ty lập ra là kế hoạch mang tinh tổng hợp, những mục tiêu trong đó sẽ được chỉ nhỏ, chỉ tiết hoá xuống cho các cấp kinh doanh nhỏ hơn như: Cấp khu vực, cấp phòng, cấp nhóm và từng TVTC Theo đó, các Giám đốc kinh doanh vùng, Trưởng phòng kinh đoanh, Trưởng nhóm kinh doanh và mỗi TVTC phải lên kế hoạch
cho khu vực, phòng, nhóm kinh doanh của mình, đặt ra những chỉ tiêu, những
phương án thực hiện phù hợp điều kiện hiện có và đám bảo hoàn thành kế hoạch chung của công ty
2.1.1.2.XÁC ĐỊNH CAC BIEN PHAP KHAI THÁC
Để công tác khai thác đạt kết quả cao, cần xác định các biện pháp khai thác đa dạng, phù hợp với từng sản phẩm nhất định, từng TVTC nhất định Công tác khai thác bảo hiểm có mối liên hệ trực tiếp tới người TVTC, đo đó, mỗi TVTC có thể chọn cho mình những biện pháp khai thác phù hợp với điều kiện, khả năng bản thân và thích hợp với từng đối tượng khách hàng nhất định
2.1.1.3.XÂY DỰNG CÁC BIỆN PHÁP HỖ TRỢ
Sau khi lập kế hoạch khai thác, công ty lập ra các biện pháp hỗ trợ cho khâu khai thác nhằm đảm bảo hoàn thành mục tiêu đã đặt ra Hoạt động xúc
Trang 14a) Quảng cáo
Đây là phương thức phô biến được nhiều công ty và doanh nghiệp sử
dụng để đưa thông tin về công ty và sản phẩm cúa mình đến khách hàng, nhằm định hướng và kích thích hành vi mua của họ
Hiện nay Dai-ichi Việt Nam chỉ sử dụng phương thức quảng cáo ngồi phương tiện thơng tin đại chúng, nghĩa là không thông qua các phương tiện
như báo chí, phát thanh truyền hình, phim ảnh, panô, áp-phích mà sử dụng :
" Quang cdo trực tiếp: là hình thức truyền tin trực tiếp mang tính chất cá nhân giữa công ty với khách hàng bảo hiểm có lựa chọn Gọi điện thoại, gửi thư, thông báo là những phương thức hiện nay Dai-ichi Việt Nam đang sử dụng Đây là loại quảng cáo gây
ấn tượng mạnh cho khách hàng tuy nhiên nhược điểm là hạn chế
về số lượng người nhận tin và chỉ phí cao
"_ Quảng cáo qua sản phẩm: được thực hiện bằng cách in tên,
biểu tượng của Dai-ichi Việt Nam và các thông tin cần thiết về sản phẩm bảo hiểm trên các đơn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, các
tài liệu và quà tặng của công ty dành cho khách hàng
"_ Quảng cáo bằng thông tin truyền miệng: trong bảo hiểm đây là sự truyền tin về dịch vụ bảo hiểm theo chuỗi lan toả dần nhờ sự
truyền miệng của khách hàng bảo hiểm Hình thức này có vai trò
đặc biệt quan trọng trong bảo hiểm, khách hàng rất khó đánh giá chất lượng dịch vụ bảo hiểm ngay khi mua nó nên họ rất tin
Trang 15của công ty trong lòng khách hàng, gây ra “hiệu ứng lan truyền” tới những khách hàng khác
b) Xúc tiến bán
Hoạt động xúc tiến bán được thực hiện trong một phạm vi không gian
và thời gian nhất định nhằm thu hút sự chú ý và tìm cách đây sản phẩm đến khách hàng Trong điều kiện thị trường bảo hiểm ngày càng có mức cạnh
tranh cao như hiện nay, Dai-ichi Việt Nam lựa chọn phương thức hỗ trợ khai
thác này thông qua một số kỹ thuật như: Tặng quà (những món quà như sách
vở, cặp sách dành cho những em học sinh, đồng hỗ treo tường, mũ bảo hiểm,
áo thun in logo cua Dai-ichi Việt Nam, ), trò chơi trúng thưởng, tăng cường nghệ thuật bán hàng cho đại lý
€) Quan hệ công chúng
Bao gồm các hoạt động nhằm duy trì mối quan hệ giữa doanh nghiệp bảo hiểm với các giới công chúng thông qua các hoạt động tiếp xúc trực tiếp
được tổ chức thường xuyên, có hệ thống nhằm tranh thủ sự ủng hộ của họ để
nâng cao uy tín của công ty
Dai-ichi Việt Nam thường xuyên tô chức Hội nghị khách hàng; Hội
nghị gặp gỡ giữa các đại lý, cộng tác viên; Thăm hỏi khách hàng; Tài trợ cho
các hoạt động xã hội; Ủng hộ Đồng bào lũ lụt
2.1.1.4.TO CHUC KHAI THAC THEO TUNG LOAI SAN PHAM
Mỗi sản phẩm bảo hiểm của Dai-ichi Việt Nam có những đặc điểm
riêng biệt, để hoạt động khai thác đạt kết quả cao, công ty đặt ra kế hoạch tổ
Trang 162.1.1.5.ĐÁNH GIÁ, RÚT KINH NGHIỆM
Đánh giá kết quả khai thác, rút ra bài học kinh nghiệm là rất quan trọng Tại Dai-ichi Việt Nam sau mỗi kì khai thác, các Trưởng nhóm kinh
doanh, Trưởng phòng kinh doanh sẽ tổ chức các cuộc họp nhằm đánh giá lại những kết quả đã đạt được bằng cách so sánh chỉ tiêu thực hiện với nhứng chỉ tiêu kế hoạch Thông qua đó rút ra những điểm đã làm tốt và chưa làm tốt, rút
ra bài học cho kì khai thác sau
2.1.2.HỆ THÓNG SẢN PHÁM CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM
Để có thể thực hiện hoạt động khai thác bảo hiểm, một công ty Bảo hiểm không thẻ thiếu hệ thống sản phẩm bảo hiểm.Cũng là một loại hàng hoá nhưng sản phẩm bảo hiểm là loại hàng hoá đặc biệt mang nhiều đặc thù so với các hàng hoá khác Một trong số đó là tính vô hình và đễ bắt chước Chính vì vậy một sản phẩm bảo hiểm có thể giống nhau ở hai hay nhiều công ty Bảo hiểm
Trong tình hình nền kinh tế ngày càng phát triển, Việt Nam đã trở thành thành viên thứ 150 của WTO, sự gia nhập của các công ty Bảo hiểm lớn trên Thế giới vào Việt Nam trong thời gian tới không thể tránh khỏi Mặc dù có được một số lợi thế như: Mua lại toàn bộ Bảo Minh CMG đồng nghĩa với việc duy trì được mối quan hệ với khách hàng cũ, đã có thời gian hoạt động tại thị trường Việt Nam tuy nhiên Dai-ichi Việt Nam không vì thế
mà không liên tục mở rộng hệ thống sản phẩm của mình nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh với các công ty khác
Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam hiện nay có một hệ thống sản phẩm
da dang.Tat cá những sản phẩm cơ bản của Dai-ichi Việt Nam đều có những
đặc điểm chung sau:
Trang 17e Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cao-phí bảo hiểm cạnh tranh e Tham gia chia lãi, có giá trị hoàn lại và Quyền lợi đáo hạn © Áp dụng thời hạn bảo hiểm linh hoạt (tối thiều 5 năm) ¢ Uu dai giảm phí theo quy mô Hợp đồng
Sản phẩm báo hiểm của Công ty Dai-ichi Việt Nam bao gồm:
+ Sản phâm chính
+ Các quyền lợi bảo hiểm bổ sung
2.1.2.1.CAC SAN PHAM CHiNH
2.1.2.1.1.BAO HIEM HON HỢP
MUC TIEU:
Ai trong chúng ta cũng có những ước mơ, những kế hoạch lớn muốn
đạt được trong tương lai như mua nhà, đối xe, lập gia đình, mở công ty, vì
thế cần phải tiết kiệm Điều quan trọng là chúng ta chọn cách tiết kiệm nào để chắc chắn thực hiện được kế hoạch đó Bảo Hiểm Hỗn Hợp là giải pháp tài chính hỗ trợ đắc lực cho việc lập kế hoạch tài chính trung và dài hạn, đảm bảo hoàn thành kế hoạch trong tương lai đù không may rủi ro có xảy đến
DAC DIEM:
Y Tudi tham gia cia Nguéi Được Bảo Hiểm từ 0-60 tuổi
Y Tudi téi đa khi kết thúc Hợp đồng 65 tuổi
*_ Thời hạn Hợp đồng 05-47 năm
v Số tiền Bảo hiểm
+ Tối thiểu 15 triệu đồng
+ Tối đa Không giới hạn
Trang 182.1.2.1.2.BAO HIẾM AN SINH GIÁO DỤC MUC TIEU:
Đối với các bậc làm cha mẹ, con cái là tài sản vô giá Chính vì thế, cha
mẹ nào cũng chú trọng đầu tư cho việc học hành của con trẻ Một tắm bằng Cử nhân, Thạc sĩ, Tiến sĩ tại một trường Đại học danh tiếng trên Thế giới là ước mơ mà các bậc cha mẹ mong muốn con mình đạt được Điều đó không
những đòi hỏi khả năng kiến thức của các em mà còn phụ thuộc rất nhiều vào tài chính của gia đình Bảo Hiểm An Sinh Giáo Dục giúp đáp ứng nhu cầu trợ cấp chỉ phí Đại học, bảo đảm hoàn thành tương lai học vấn cho con em Đó chính là tình yêu thương của cha mẹ dành cho những đứa con thân yêu
DAC DIEM:
Y Tudi tham gia cia Nguéi Được Bảo Hiểm từ 0-16 tuổi
* Tuổi Người Được Báo Hiểm khi kết thúc Hợp đồng từ 17-21 tuổi
*_ Thời hạn Hợp đồng từ 05-21 năm
v Số tiền Bảo hiểm
+ Tối thiểu 15 triệu đồng
+ Tối đa không giới hạn
* Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ 2.1.2.1.3.BẢO HIẾM HƯU TRÍ
MỤC TIỂU:
Tuổi già rồi sẽ đến, có thể buồn nhưng cũng có thể là những tháng ngày hạnh phúc nhất nếu chúng ta có một cuộc sống an nhàn, có thể thảnh thơi làm những điều mình mong muốn như du lịch, vui đùa với con cháu
Trang 19DAC DIEM:
Y Tudi tham gia cia Nguéi Được Bảo Hiểm tir 18-60 tudi
* Tuổi Người Được Bảo Hiểm khi kết thúc Hợp đồng từ 35-65 tuổi
*_ Thời hạn Hợp đồng từ 05-47 năm
* Số tiền Bảo hiểm
+ Tối thiểu 15 triệu đồng
+ Tối đa không giới hạn
* Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ 2.1.2.1.4.BAO HIEM BENH HIEM NGHEO DAI HAN
MUC TIEU:
San phẩm này ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu cần thiết thanh toán các chỉ phí y tế cá nhân khi điều trị các bệnh hiểm nghèo (36 bệnh hiểm nghèo), đảm bảo ồn định tài chính khi về già hoặc trong những trường hợp mắc bệnh hiểm nghèo và giúp bảo vệ tài chính khi có rủi ro
DAC DIEM:
Y Tudi tham gia cia Nguéi Được Bảo Hiểm tir 18-60 tudi và cần có SỨC KHOẺ TÓT
* Tuổi Người Được Báo Hiểm khi kết thúc Hợp đồng §5 tuổi
* Thời hạn Bảo hiểm từ 25-67 năm
Thời hạn đóng phí từ 05-47 năm
( Tuôi tối đa chấm dứt đóng phí là 65 tuổi )
So dé II.1 :Minh hoạ tuổi tham gia, tuổi đóng phí và tuổi đáo hạn Đáo hạn Tuổi tham gia bảo hiểm Tuổi tối đa đóng phí
Trang 20Y Số tiền Bảo hiểm:
+ Tối thiểu: 25 triệu đồng
+ Tốiđa : 500 triệu đồng
( Tổng số tiền Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo dài hạn cho cùng một Người Được Bảo Hiểm không vượt quá 500 triệu đồng trong tất cả các Hợp đồng Bảo hiểm )
v' Tỷ lệ phí áp dụng cho nam khác tỷ lệ phí cho nữ
QUYỀN LỢI BẢO HIÊM:( Áp dụng chung cho cá 4 sản phẩm trên) Khi đáo hạn Hợp đồng: SÓ TIỀN BẢO HIẾM + LÃI CHIA TÍCH LUỸ Quyền trì hoãn nhận Quyền lợi Báo hiểm khi đáo hạn Hợp đồng: (SO TIEN BAO HIEM + LAI CHIA TICH LUY) x LAI SUAT
2.1.2.2.CAC QUYEN LQI BAO HIEM BO SUNG
Mặc dù trước khi tung một san pham nào đó ra thị trường, các Doanh nghiệp Bảo hiểm thường phải đăng kí sản phẩm để nhận được sự phê chuẩn của cơ quan quản lý Nhà nước về kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên việc phê chuẩn này chỉ mang tính nghiệp vụ kỹ thuật chứ không mang tính bảo hộ bản
quyền Do đó các Doanh nghiệp Bảo hiểm cạnh tranh có thể bán một cách
hợp pháp các sản phâm bảo hiểm là bản sao của các hợp đồng bảo hiểm của các doanh nghiệp khác
Chính vì vậy, muốn nâng cao tính cạnh tranh của sản phâm trên thị trường, Dai-ichi Việt Nam đã không ngừng phát triển hệ thống sản phâm của
Trang 21dem lai những lợi ích tối đa cho khách hang, tạo ra những khác biệt so với
sản phẩm cùng loại của các Doanh nghiệp bảo hiểm khác
Các quyền lợi Bảo hiểm bổ sung là những sản phẩm bồ sung mua kèm theo sản phâm Bảo hiểm cơ bản đề tăng thêm quyền lợi bảo hiểm cũng như mở rộng phạm vi bảo hiểm cho khách hàng Các quyền lợi bổ Bảo hiểm bổ
sung của Dai-ichi Việt Nam có những đặc điểm chung sau:
e Mở rộng phạm vi bảo hiểm và tăng thêm quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng
© Tham gia kèm theo sản phẩm bảo hiểm cơ bản
e_ Phương thức và định kỳ thanh toán phí bảo hiểm theo sản phẩm bảo hiểm cơ bản
e_ Phí thấp, không giảm phí theo quy mô Hợp đồng, tính bảo vệ cao
e Khong có Gia tri Dao hạn, khơng có Giá trị Hồn lại và không chia
lãi
2.1.2.2.1.BẢO HIẾM TỬ KỲ
MỤC TIÊU:
e Đáp ứng nhu cầu bảo vệ cao bằng một khoán phí thấp
e_ Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp Người Được Bảo Hiểm (của bảo hiểm bổ sung) gặp rủi ro do tai nạn hay bệnh tật
e Gia tăng quyền lợi bảo hiểm với quyền lợi bảo hiểm Bệnh Hiểm
Nghèo Giai Đoạn Cuối
DAC DIEM:
Y Tudi tham gia cia Nguéi Được Bảo Hiểm tir 18-60 tudi Y Tudi téi đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm 65 tuổi
*⁄ Thời hạn được bảo hiểm = thời hạn thanh toán phí Tối thiểu 5 năm
và tối đa 47 năm
Trang 22v Số tiền Bảo hiểm của Bảo Hiểm Từ Kỳ:
+ Tối thiêu 10% Số tiền Bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản + Tối đa 500%Số tiền Bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản * Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ
QUYEN LOI BAO HIEM
Khi Người Được Bảo Hiểm tử vong: SO TIEN BAO HIEM Khi Người Được Báo Hiểm bị mắc Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: Công ty tạm ứng: 50% SÓ TIỀN BẢO HIẾM (Không quá 200.000.000 đồng) CÔNG THỨC TÍNH PHÍ: PHÍ NĂM = TỶ LỆ PHÍ / 1000 X SÓ TIỀN BẢO HIẾM 2.1.2.2.2.BAO HIEM TAI NAN TOAN DIEN MỤC TIÊU: e_ Đáp ứng nhu cầu bảo vệ cao bằng một khoản phí thấp, phạm vi bảo hiểm rộng
e Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp Người
Được Bảo hiểm gặp rủi ro tai nạn
e© Mở rộng đối tượng tham gia, bao gồm Chủ Hợp Đồng, Người Được Bảo Hiểm (kể cả trẻ em từ 5 tuổi trở lên) DAC DIEM:
Trang 23*⁄ Thời hạn được bảo hiểm = thời hạn thanh toán phí Tối thiểu 5 năm
và tối đa 47 năm
(Không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản) v Số tiền Bảo hiểm của Bảo Hiểm Tai Nạn Toàn Diện:
Người Được Bảo Hiểm dưới 18 tuổi: 100% Số tiền Bảo hiểm
(STBH) của sản phẩm bảo hiểm cơ bản(SPBHCB) nhưng không vượt quá 100 triện đồng
Người Được Bảo Hiểm từ 18 tuối trở lên:
+ Tối thiểu: 10% STBH của SPBHCB
+ Tối đa:
- Nếu STBH của SPBHCB < 200 triệu: 500% STBH của
SPBHCB nhưng không vượt quá 200 triệu đồng - Nếu STBH của SPBHCB > 200 triệu: 100% STBH của
SPBHCB nhưng không vượt quá 500 triệu đồng *⁄ Tăng phí theo nhóm nghề nghiệp
QUYÈN LỢI BẢO HIẾM:
e_ Quyền lợi bảo hiểm trường hợp tai nạn: Theo tỉ lệ % của Số tiền Bảo hiểm như trong bảng Sự kiện bảo hiểm và Tỉ lệ thanh toán (Phụ lục I )d6i voi các trường hợp sau:
> Chết đo tai nạn
> Thương tật vĩnh viễn do tai nạn
> Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn
Trang 24> Gay xương
Chủ Hợp đồng có quyên yêu cầu giải quyết quyển loi bao hiém cho cac lan bị
tai nạn khác nhau, tuy nhiên tổng quyên lợi bảo hiểm không được vượt qua Số tiền Bảo hiểm của Bảo hiểm Tai nạn Toàn diện
¢ Quyén lợi bảo hiểm nhận thanh tốn gấp đơi: Thêm 100% Số tiền Bảo hiểm sẽ được thanh toán cho trường hợp Người Được Bảo Hiểm của
quyền lợi báo hiểm bố sung này chết do tai nan trong các trường hợp
sau:
> Người Được Bảo Hiểm là hành khách có mua vé đang đi trên
các phương tiện giao thong công cộng trên bộ hoặc trên không,
theo lịch trình thường xuyên và trên những tuyến đường định
sẵn như xe buýt, xe điện, xe lửa (tàu hoả) hoặc các chuyến bay
dân dụng, nhưng ngoại trừ xe taxi hay bất kì phương tiện thuê nào sử dụng như phương tiện đi lại cá nhân
> Người Được Bảo Hiểm đang ở trong thang máy công cộng
(không bao gồm thang máy hoạt động trong hầm mỏ hay tại các công trình xây dựng)
> Do hậu quả trực tiếp của hoả hoạn tại các tồ nhà cơng cộng, chỉ bao gồm: nhà hát, rạp chiếu phim, hội trường, khách sạn, trường học, bệnh viện và các trung tâm thể thao
° Quyền lợi bảo hiểm nhận hỗ trợ chi phí nằm viện do tai nạn: Một
khoản tiền là 50.000 đồng sẽ được thanh toán cho mỗi ngày điều trị nội
trú đo chấn thương phát sinh đo tai nạn
CÔNG THỨC TÍNH PHÍ:
PHÍ NĂM =(3,2/1000 X SÓ TIỀN BẢO HIẾM) X (100% + TỶ LỆ TĂNG PHÍ THEO NHÓM NGHÈ NGHIỆP) + 40.000
Trang 25e Ty 1é ting phí theo nhóm nghề nghiệp:
v Nghề thuộc nhóm I: phí chuẩn (áp dụng cho cả Người Được Bảo Hiểm < 18 tuổi) *⁄ Nghề thuộc nhóm 2: tăng 25% v Nghề thuộc nhóm 3: tăng 100% 2.1.2.2.3.MÁT KHẢ NĂNG LAO ĐỘNG HOÀN TOÀN VÀ VĨNH VIÊN MỤC TIỂU: e Đáp ứng nhu cầu bảo vệ cao bằng một khoản phí thấp, phạm vi bảo hiểm rộng
e Đảm bảo an toàn tài chính trong trường hợp Chủ Hợp Đồng cũng là Người Được Bảo Hiểm không may bị mắt khả năng lao động hoàn
toàn và vĩnh viễn do tai nạn hay bệnh tật
e©_ Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các sản phẩm Bảo Hiểm Cơ Bản
DAC DIEM:
Y Tudi tham gia cia Nguéi Được Bảo Hiểm tir 18-55 tudi
* Tuổi tối đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm 60 tuổi
*⁄ Thời hạn được bảo hiểm = thời hạn thanh toán phí Tối thiểu 5 năm
và tối đa 42 năm
(Không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản)
v Số tiền Bảo hiểm :
+ Tối thiểu: 10% STBH của SPBHCB
+ Tối đa : 100% STBH của SPBHCB nhưng không vượt quá | ty đồng
Trang 26QUYỀN LỢI BẢO HIẾM:
Người Được Bảo Hiểm ( cứa sản phẩm bảo hiểm bố sung Mắt Khả Năng Lao Động Hoàn Toàn Và Vĩnh Viễn) mắt khả năng lao động hoàn toàn và vĩnh
viễn:
SO TIEN BAO HIEM
(Bao Hiém Mắt Kha Năng Lao Động Hoàn Toàn Và Vĩnh Viễn)
CƠNG THỨC TÍNH PHÍ:
PHÍ NĂM = (TỶ LỆ PHÍ/1.000X SÓ TIỀN BẢO HIẾM) X (100% + TỶ LỆ TĂNG PHÍ THEO NHÓM NGHÈ NGHIỆP) * Nghề thuộc nhóm l: phí chuẩn * Nghề thuộc nhóm 2: phí tăng 50% * Nghề thuộc nhóm 3: tăng phí 100% 2.1.2.2.4.BÁO HIẾM TỪ BÓ THU PHÍ BAO HIEM MỤC TIÊU: e_ Đáp ứng nhu cầu bảo vệ cao bằng một khoản phí thấp, phạm vi bảo hiểm rộng
e Đảm bảo an toàn tài chính cho quỹ giáo dục vì tương lai con em ¢ Gia tang quyền lợi bảo hiểm dành cho Chủ Hợp Đồng trong các sản
phẩm bảo hiểm cơ bản có Người Được Bảo Hiểm dưới 1§ tuổi DAC DIEM:
¢ Tu6i tham gia Người Được Bảo Hiểm của quyền lợi bảo hiểm Từ Bỏ Thu Phí Bảo Hiểm (= Chủ Hợp Đồng của sản phẩm bảo hiểm cơ bản):
18-60 tuổi
e Tudi tham gia Người Được Bảo Hiểm trong sản phẩm Bảo hiểm cơ
Trang 27e Tuổi tối đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm: khi Chủ Hợp Đồng 65 tuổi
e_ Thời hạn được bảo hiểm = Thời hạn thanh toán phí:
+ Tối thiểu 5 năm + Tối đa 47 năm
( không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản) «_ Số tiền Bảo hiểm: không áp dụng
QUYỀN LỢI BẢO HIẾM:
Người Được Bảo Hiểm ( của Bảo Hiểm Tir B6 Thu Phí Bảo Hiếm) chết hoặc mắt khả năng lao động hoàn tồn và vĩnh viễn:
Cơng ty miễn thu phí của Hợp đồng Báo hiểm bao gồm phí báo hiểm của
sản phẩm Bảo hiểm cơ bản và các sản phẩm Báo hiểm bố sung
CÔNG THỨC TÍNH PHÍ:
PHi NAM =TY LE PHi/100 X (PHI NAM SAN PHAM BAO HIEM CO
BAN + PHi NAM SAN PHAM BO SUNG)
2.1.3.ĐỘI NGŨ TƯ VẤN TÀI CHÍNH CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM
Tu van tài chính là người đại diện của công ty, là cầu nối giữa công ty
và khách hàng Họ trực tiếp thực hiện hoạt động khai thác bảo hiểm, thông
qua việc tư vấn cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất
Công việc của tư vấn tài chính (TVTC) là công việc có ý nghĩa nhưng cũng đầy thử thách, nó đòi hỏi không chỉ chuyên môn nghiệp vụ mà còn cả
sự điềm tĩnh, tính kiên nhẫn những phần phụ thuộc nhiều vào tính cách
riêng của mỗi người Dai-ichi Việt Nam xác định: Đề thành công trong công việc, một TVTC cần đáp ứng được ít nhất 50% các yếu tô sau:
Trang 28Chịu khó và tận tuy trong công việc
Có khả năng giao tiếp tốt Có tính tiết kiệm Có cuộc sống gia đình ồn định Tuổi từ 22 đến 45 LLL KL SK
Có ước vọng lấy bằng cấp cao đắng về kinh doanh hoặc các chuyên
môn liên quan đến ngành bảo hiểm
Để duy trì được đội ngũ nhân lực, phát triển hoạt động kinh doanh, công ty không ngừng tuyến dụng những TVTC mới, đào tạo họ qua những
khoá huấn luyện chuyên nghiệp nhằm trang bị cho họ những nghiệp vụ cần
thiết dé có thể trở thành một TVTC xuất sắc, hon thé tạo cho họ điều kiện
tiến thân trên con đường sự nghiệp của mình Hiện nay Công ty BHNT Dai- ichi Việt Nam có 6000 TVTC, làm việc trên khắp các tỉnh, Thành phố và các văn phòng đại lý trên toàn quốc
2.1.3.1.CÔNG TÁC TUYẾN DỤNG TVTC TAI DAI-ICHI VIET NAM
Cong tac tuyén dụng TVTC tại Dai-ichi Việt Nam được thực hiện thông qua phòng nhân sự.Các bước tuyến dụng được thực hiện theo trình tự
như sau:
Bước 1: Chuẩn bị báo cáo về tình hình nguồn nhân lực
Những người đứng đầu các phòng kinh doanh, nhóm kinh doanh theo thời gian quy định trong năm phải nộp báo cáo dự kiến về tình hình số lượng, cơ
cấu và thiếu hụt TVTC cho bộ phận quản trị nhân lực Bộ phận này sẽ tập hợp và báo cáo giám đốc để ra quyết định và lên kế hoạch tuyên dụng TVTC
Bước 2: Thông báo tuyển dụng
Thông báo công khai về điều kiện, tiêu chuẩn, số lượng TVTC cần tuyển trên
Trang 29Bước 3: Tuyến mộ
Tuyên mộ những người xin việc theo đúng tiêu chuẩn quy định cho những vị trí TVTC cần thiết tại các phòng kinh doanh Phương pháp tuyển mộ mà Dai- ichi Việt Nam thường sử dụng: quảng cáo, cử nhân viên đến các trường Đại hoc, Cao dang, don vi giới thiệu việc làm gửi thông báo tuyển dụng, hoặc lập các chương trình dành riêng cho sinh viên tập sự tại công ty,
Bưóc 4: Phát đơn xin việc
Nhân viên của phòng nhân sự gặp gỡ trực tiếp các ứng viên dé phát đơn xin việc và phỏng vấn sơ bộ nhằm loại trừ bớt những người xin việc không đáp ứng được yêu cầu công việc
Bước 5: Kiểm tra kiến thức
Những người xin việc được chọn sẽ phải kiểm tra kiến thức về kinh tế - xã hội, hiểu biết căn bản về ngành Bảo hiểm, trình độ tiếng anh, tin học
Bước 6: Phóng vấn
Những ứng viên qua bước kiểm tra kiến thức sẽ được phỏng vấn trực tiếp, bộ
phận nhân sự của công ty sẽ đồng thời sàng lọc những ứng viên này sao cho phù hợp với yêu cầu tuyển dụng đã đề ra
Bước 7: Báo cáo lãnh đạo và thống nhất về danh sách ứng viên trúng tuyển vi tri TVTC
Bước 8: Quyết định tiếp nhận người xin việc và ký hợp đồng lao động với
TVTC moi
2.1.3.2.ĐÁNH GIÁ CHÁT LƯỢNG TUYẾN DUNG VA CHAT LUOQNG DOI NGU
TVTC CUA DAI-ICHI VIET NAM
Công tác tuyển dụng của Dai-ichi Việt Nam được thực hiện liên tục
theo đúng trình tự các bước nhằm đảm bảo chất lượng đội ngũ TVTC
Đội ngũ TVTC của Dai-ichi Việt Nam có một số ưu điểm:
Trang 30> TVTC ở nhiều độ tuổi khác nhau nên thuận tiện bố trí khai thác những loại sản phẩm phù hợp dành cho các độ tuổi
Thực tế, số lượng TVTC của Dai-ichi được đào tạo bài bản và tốt
nghiệp từ khoa bảo hiểm của các trường đại học chiếm tỷ lệ rất nhỏ, khoảng 1-2%, đa số nhân viên trong công ty tốt nghiệp từ các trường không liên quan đến bảo hiểm như: Thuỷ lợi, khoa học xã hội và nhân văn, văn hoá, du lịch, Chính vì vậy trong quá trình khai thác bảo hiểm, nảy sinh một số vấn đề như:
> TVTC chưa có kiến thức sâu về ngành bảo hiểm dẫn đến những thiếu sót trong công việc
> Việc tiếp cận với các sản phâm bảo hiểm và những khái niệm mang tính chất chuyên ngành của nhiều TVTC gặp khó khăn Kết quả tuyển dụng TVTC của Dai-ichi trong một số năm được thống kê qua bảng: Bang II.2:Kết quả tuyển dụng TVTC từ 2003 đến 2007 Năm 2003 2004 2005 2006 2007 Số lượng đại lý | 2132 2794 3605 4615 6000
(Nguôn:Phòng nhân sự Công ty Dai-ichi Việt Nam)
Qua bảng thống kê kết quả tuyên dụng đại lý bảo hiểm tại Dai-ichi Việt Nam cho thấy, số lượng TVTC được tuyển dụng từ năm 2003 đến 2007 đều tăng theo từng năm Trung bình mỗi năm tăng 30% Tính đến hết quý
1/2008, số lượng đại lý của Dai-ichi là 6548 đại lý Trong thời gian tới, với mục tiêu chiếm lĩnh 10% thị phần tại thị trường Bảo hiểm Việt Nam cùng với sự kiện Bộ Tài Chính cho phép Dai-ichi Life Việt Nam tăng vốn đầu tư lên 72triệu USD, công tác tuyển dụng sẽ được thực hiện mạnh hơn và số lượng
Trang 312.1.3.3.NGHĨA VỤ VÀ ĐẠO ĐỨC NGHÈ NGHIỆP CỦA TVTC TẠI DAI-ICHI
VIỆT NAM
Khi được nhận vào Công ty Dai-ichi Việt Nam ở vị trí TVTC, TVTC
mới sẽ phải kí một hợp đồng lao động với công ty gọi là “ HỢP ĐÔNG TƯ
VẤN TÀI CHÍNH ” Bản hợp đồng được kí kết giữa Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam và TVTC, thoả thuận về một số điều khoản như: Chỉ định Tư vấn
tài chính, Thủ tục chỉ định nhân viên, Tiền do tư vấn tài chính thu được,
Nghĩa vụ của Dai-ichi Việt Nam, Nghĩa vụ của Tư vấn tài chính, Các quy định hạn chế (đối với TVTC), Hoa hồng, Bảo mật thông tin, Chấm dứt hợp đồng, Trách nhiệm pháp lý
2.1.3.3.1.NGHĨA VU CUA TVTC
Tu van tài chính thoả thuận với Dai-ichi Việt Nam:
a) Chỉ hành động theo đúng quy định tại Hợp đồng;
b) Phát huy và bảo vệ uy tín của Dai-ichi Việt Nam, đồng thời chủ động
xúc tiến và tìm kiếm cơ hội Kinh doanh sản phẩm;
c) Lập và lưu trữ hồ sơ, mẫu biểu và hướng dẫn theo quy định tại Câm nang và cho phép Dai-ichi Việt Nam tiếp cận với các tài liệu này; d) Tham dự các khoá huấn luyện cần thiết đo Dai-ichi Việt Nam tổ chức; e) Trong trường hợp có kiện tụng hay tranh chấp phát sinh giữa một bên
thứ ba và Dai-ichi Việt Nam hoặc TVTC về các vấn đề liên quan đến Hợp đồng này, bao gồm cả hợp đồng bảo hiểm mà TVTC khai thác được, TVTC sẽ cung cấp cho Dai-ichi Việt Nam những tài liệu, hồ sơ
và thông tin mà TVTC lưu giữ hoặc quản lý và hỗ trợ Dai-ichi Việt
Nam khi được yêu cầu;
0 Nhiệt tình phục vụ các chủ hợp đồng đo TVTC giới thiệu;
Trang 32h) Tuân thủ các hướng dẫn và yêu cầu của Dai-ichi Việt Nam cùng các hướng dẫn hoạt động và quy định trong Cẩm nang do Dai-ichi Việt Nam ban hành vào từng thời điểm;
ï)_ Tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành; bao gồm những quy định về việc cám “lôi kéo” và mua chuộc các đại lý của các công ty bảo
hiểm khác;
j) Thông báo với các chủ hợp đồng rằng TVTC là đại lý của Dai-ichi Việt Nam;
k) Tuân thủ và đảm bảo rằng các Nhân viên của mình cũng tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành và cũng luôn hiểu biết toàn điện và cập
nhật về sản phẩm;
I) Chịu tất cả các chi phí phát sinh khi TVTC thực hiện các nghĩa vụ hay dịch vụ của TVTC theo Hợp đồng này, trừ khi có thoả thuận khác bằng văn bản;
m) Bất cứ lúc nào trong thời gian hiệu lực của Hợp đồng này, nếu được Dai-ichi Việt Nam yêu cầu, TVTC sẽ cung cấp chứng từ đảm bảo khả năng tài chính(có thể bao gồm tiền ký quỹ hoặc thế chấp tài sản) cho
Dai-ichi Việt Nam nhằm đảm bảo khả năng thực hiện các nghĩa vụ theo Hợp đồng này;
n) Cho phép Dai-ichi Việt Nam kiểm tra hồ sơ tài liệu và giám sát tất cả các hoạt động của TVTC liên quan đến công việc đại lý theo Hợp đồng này;
o) Chuẩn bị và gửi cho Dai-ichi Việt Nam báo cáo bằng văn bản về hoạt động của TVTC theo định kỳ và nêu các chỉ tiết đo Dai-ichi Việt Nam
yêu cầu theo quy định tại Câm Nang ;
Trang 33q) Cho phép cơ quan Nhà nước có thâm quyền kiểm tra và giám sát;
r) Chịu tất cả các loại thuế và phí liên quan đến các dịch vụ mà TVTC thực hiện;
s› Chịu trách nhiệm nếu bất kì nhân viên nào do TVTC phụ trách không
tuân thủ hoặc không đáp ứng các nghĩa vụ được quy định hoặc được
bao hàm đành cho TVTC trong Hợp đồng này
2.1.3.3.2.ĐẠO ĐỨC NGHÈ NGHIỆP CỦA TƯ VÁN TÀI CHÍNH CHUYÊN
NGHIỆP
Một TVTC của Dai-ichi Việt Nam luôn tuân thủ đạo đức nghề nghiệp
theo quy định của công ty và các điều khoản trong Luật kinh doanh bảo
hiểm.Việc kinh doanh và ngành bảo hiểm dựa trên sự tín nhiệm giữa khách
hàng và bản thân người TVTC Kinh doanh có đạo đức nghề nghiệp sẽ tạo
được niềm tin nơi khách hàng, ngược lại, kinh doanh thiếu đạo đức nghề
nghiệp sẽ huỷ hoại sự tín nhiệm của khách hàng đối với công ty
Tại Dai-ichi Việt Nam, phương châm hành động của TVTC được xác
định:
e_ Tin tưởng vào việc khai thác có chất lượng: cung cấp những sản phâm bảo hiểm đúng với nhu cầu khách hàng và tư vấn cho khách hang một cách trung thực
e_ Tin tưởng sẽ đáp ứng được các nhu cầu cụ thể của khách hang và mang lại những điều tốt đẹp nhất cho họ
e_ Luôn tôn trọng khách hàng, giải đáp những thắc mắc của khách hàng, giữ bí mật tuyệt đối những thông tin cá nhân mà khách hàng đã tin tưởng cung cấp cho TVTC
Trang 34e Đảm bảo khách hàng hiểu được quyền lợi và những điều khoản hợp đồng họ lựa chọn
Phương châm hành động trên đã được Dai-ichi cụ thể thành những tiêu chí
đạo đức sau:
1) Không lừa dối các khách hàng về nội dung, điều khoản nêu trong hợp đồng bảo hiểm
2) Không ký thay các giấy tờ cho khách hàng
3) Chuyên ngay phí bảo hiểm khách hàng đóng về cho Công ty
4) Trung thực trong việc khai báo tat ca các thông tin liên quan đến sức khoẻ của người được bảo hiểm hoặc các chỉ tiết mà có thể anh hưởng đến việc thấm định hợp đồng bảo hiểm
5) Khơng “hốn đổi hợp đồng” nghĩa là thay một hợp đồng hiện tại
bằng một hợp đồng khác tương tự vì làm như vậy sẽ không có lợi cho khách hàng
6) Không đóng thay tiền phí bảo hiểm cho chủ hợp đồng (ngoại trừ trường hợp đó là người thân trong gia đình)
7) Không nói xấu các Công ty Bảo hiểm Nhân thọ khác hoặc các đồng nghiệp trong ngành bảo hiểm
§) Khơng tiết lộ các thông tin bí mật của Công ty hoặc khách hàng cho bắt kì ai không có quyền được biết những thông tin đó 9) Tuân thủ pháp luật Việt Nam và các quy định của Công ty
2.1.3.4.CHINH SACH DAI NGO CUA TVTC TAI DAI-ICHI VIET NAM
Bên cạnh những tiêu chuân đạo đức, những nghĩa vụ mà một Tư vấn tài chính của Dai-ichi Việt Nam phải thực hiện, họ được hưởng những quyền lợi và những chính sách đãi ngộ đặc biệt xứng đáng với những đóng góp của
Trang 352.1.3.4.1.CÁC CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO, HUÁN LUYỆN NGHIỆP VỤ
Mỗi TVTC mới được nhận vào Dai-ichi Việt Nam đều được đảo tạo
qua một khóa học cơ bản trong vòng 3 ngày Đây là khoá học cơ bản đầu tiên nhằm cung cấp cho TVTC mới những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm, những kĩ năng ban đầu để có thể thực hiện việc giao dịch với khách hàng Sau đó TVTC phải tham gia một bài kiểm tra hồn thành khố học, nếu đủ điều kiện qua, TVTC sẽ được lựa chọn và kí hợp đồng đại lý bảo hiểm với Công ty và chính thức trở thành một đại lý bảo hiểm.Sau một tuần TVTC sẽ
được cấp mã số, thé Tu van, name card va bat dau làm việc tại Công ty Khi đã trở thành đại lý chính thức của công ty, TVTC thường xuyên
được tham gia các khoá huấn luyện nâng cao nhằm củng cố, phát triển khả năng làm việc và phục vụ cho con đường thăng tiến của TVTC Các chương trình huấn luyện bao gồm:
1 “ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG CHUYÊN NGHIỆP” : TVTC được tham gia khoá nay sau 2 tháng làm việc tại Công ty và có ít nhất 2 hợp đồng
bảo hiểm
2 “VƯƠN TỚI TẢM CAO”: TVTC được tham gia khi có trên 4 hợp đồng bảo hiểm
3 Trong vòng 6 tháng, TVTC được xem xét tiêu chuẩn để lên trưởng
nhóm, được huấn luyện khóa “ Tiền trưởng nhóm”
4 Sau khi lên “Trưởng nhóm” nhân viên tiếp tục được huấn luyện để có thé thăng tiến lên những vị trí cao hơn như : Trưởng phòng kinh doanh,
Giám đốc kinh doanh khối, Giám đốc kinh doanh khu vực 2.1.3.4.2.CHÉ ĐỘ LƯƠNG THƯỞNG
Bảo hiểm được đánh giá là một trong số những ngành đem lại thu nhập
cao hiện nay.Thật vậy, bên cạnh lương cơ bản hàng tháng, mỗi đại lý bảo hiểm được hưởng phần trăm hoa hồng và tiền thưởng, phụ cấp dựa trên số
Trang 36Dai-ichi Việt Nam dành những ưu đãi lớn cho đại lý bảo hiểm của mình thông qua những quy định về phụ cấp và hoa hồng như sau:
1)Phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên
Phụ cấp huấn luyện sẽ được chi trả dựa theo bảng tỷ lệ sau:
Bang 1I.3:Phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên Số hợp đồng thuần phát hành trong 3 tháng tròn làm việc đầu tiên Hoa hồng năm 1 thực nhận trong 3 tháng tròn
làm việc đầu tiên (đồng)
Hỗ trợ huấn luyện trong 3 tháng tròn làm việc đầu tiên (đồng) 4 2 1.200.000 600.000 500.000 150.000 8 2.400.000 1.000.000 12 3.600.000 2.000.000 2)Chế độ hoa hồng Hoa hồng sẽ được chỉ trả theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm đã nộp dựa theo bảng tỷ lệ sau : Báng II.4: Tỷ lệ hoa hồng hướng dựa trên phí báo hiểm (Đơn vị:%)
Thời hạn 3 5 à Hoa hồng các năm tiếp theo (từ
Hoa hong Hoa hong Hoa hong Tu s4 „ đóng phí bao à năm thứ 4 đên năm thứ 20)
vã nam dau năm thứ 2 năm thứ 3 ~
Trang 37Đối với Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo Dài hạn, hoa hồng sẽ được chỉ trả
theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm đã nộp dựa theo bảng tỷ lệ sau:
Bang II.5: Tý lệ hoa hồng với sắn phẩm Báo hiếm Bệnh hiểm nghèo dài hạn Don vi: % Hoa hồng các năm tiếp theo (tir Thời hạn x à à ‘ Hoa hong Hoa hong Hoa hong năm thứ 4 đên năm thứ 20) đóng phí bảo x x x 2 nam dau năm thứ 2 năm thứ3 | Hoa hông tái | Hoa hông thu hiểm(năm) tục phí 5 10 5 5 2.5 2.5 6 12 6 5 2.5 2.5 7 14 6 5 2.5 2.5 8 16 6 5 2.5 2.5 9 18 6 5 2.5 2.5 10+ 30 10 75 2.5 2.5
3)Phụ cấp hỗ trợ phát triển (PCHTPT - tiền thưởng quý)
Phụ cấp hỗ trợ phát triển sẽ được chỉ trả dựa theo bảng tỷ lệ sau: Báng II.6: Phụ cấp hỗ trợ phát triển
Hoa hồng năm 1 quy năm (đồng) Tý lệ thướng quý (% hoa hồng
Từ Đến năm 1 thực nhận trong quý) 0 2.999.999 0 3.000.000 9.999.999 5 10.000.000 14.999.999 10 15.000.000 21.999.999 15 22.000.000 26.999.999 20 27.000.000 31.999.999 25 32.000.000 30
4)Tiền thướng duy trì hợp đồng (tiền thướng Tết)
Trang 38Báng II.7: Tý lệ thưởng duy trì hợp đồng Don vi:% Ty lệ duy trì hợp đồng Tỷ lệ thướng (% tổng Từ Đến PCHTPT) 79 0 80 84.9 20 85 89.9 30 90 94.9 40 95 100 50 2.1.3.4.3.QUYÈN LỢI KHÁC
Dai-ichi Việt Nam liên tục tổ chức các chương trình thi đua nhằm tôn
vinh thành tích kinh doanh xuất sắc của đội ngũ tư vấn tài chính, các chuyến du lịch và tham quan hội nghị kinh doanh quốc tế ở nước ngoài hàng năm dành cho những cá nhân có thành tích xuất sắc
Những TVTC hàng đầu sẽ có cơ hội được một chuyến du lịch nước
ngoài dành cho hai người đến các nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hong Kong, Trung Quốc, Nhật Bản
Nếu TVTC đạt được những tiêu chuẩn như: * Hoa hồng năm I tối thiểu là 70.000.000 VNĐ
Thành viên của Câu lạc bộ Chỉ huy + Ít nhất 12 hợp đồng phát hành thuần * Tỷ lệ duy trì hợp đồng tối thiểu là 90% Thì quyền lợi mà TVTC đó nhận được :
e_ Tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc tế của Dai-ichi Việt Nam ¢ Hưởng một kì nghỉ ở nước ngoài cùng vợ/chồng
Ngoài ra các TVTC còn có thể tham gia vào những Câu lạc bộ với những tiêu
Trang 391)CAU LAC BO CAC NGOI SAO CUA DAL-ICHI LIFE VIET NAM
Bảng II.8: Câu lạc bộ các ngôi sao cua Dai-ichi Viét Nam Câu lạc bộ Quyền lợi Tiêu chuẩn + Bằng chứng nhận + 20 TVTC có hoa hồng năm I + Phần thưởng dành cho Câu lạc bộ | cao nhất
z Chỉ huy + Hoa hồng năm I tối thiểu
CHỈ HUY + Tham dự Buôi tiệc dành cho Các | 30.000.000 đông _ `
(Captain) ngôi sao tại TP.HCM ; + It nhat 12 hop đông thuân ` `
+ Tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc | + Tỷ lệ duy trì hợp đồng 90%
tế của Dai-ichi Việt Nam „ + Bằng chứng nhận + 100 TVTC có hoa hồng năm I SY QUAN \ A + Phân thưởng dành cho Câu lạc bộ Sĩ | cao nhât HẠNG : ` ¬ quan Hang nhat + Hoa hông năm nhất tôi thiêu NHAT ae À +Tham dự Buôi tiệc dành cho các ngôi | 20.400.000 đông (1*' Officer) - ` sao tại TP.HCM cùng vợ/chông + Tỷ lệ duy trì hợp đông 90% + Bằng chứng nhận + 150 TVTC có hoa hồng năm I HOA TIÊU | + Phần thưởng dành cho Câu lạc bộ | cao nhất
(Pilot) Hoa tiéu + Ít nhất 12 hợp đồng thuần
+ Tỷ lệ duy trì hợp đồng 90%
ĐẠI ĐỘI | + Giây chứng nhận + Tối thiêu 100 hợp đồng/năm TRƯỞNG: | + Giải thưởng Đại đội trưởng (hoặc theo tỷ lệ)
(Centurion)
Và giải thưởng hấp dẫn dành cho TVTC mới:
+ Bằng chứng nhận + TVTC có hoa hồng năm I cao
+ Cúp Tân Binh xuất sắc nhất nhất trong 6 tháng đầu làm việc
ˆ + Tham dự Hội nghị Kinh doanh | + Tỷ lệ duy trì hợp đồng tối
TAN BINH ky mn
Quoc tê thiéu 90%
(Top Rookies)
+ Tham dy Budi tiệc dành cho
Trang 402)CÂU LẠC BỘ MDRT CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM
MDRT là gì?
MDRT (viết tắt của Million Dollar Round Table- tạm dịch: Câu lạc bộ
Triệu phú) là Hiệp hội của những Chuyên viên Tư vấn Tài chính Hàng đầu Thế giới
Được thành lập năm 1927, MDRT cung cấp cho các thành viên trong Hiệp hội những thông tin nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ, kỹ năng bán hàng và kỹ năng phục vụ khách hàng đồng thời duy trì các tiêu chuẩn cao về đạo đức nghề nghiệp
Khi đã được công nhận là thành viên của MDRT, dai ly bao hiểm được xem là một đại lý bảo hiểm thành công, hội đủ các phẩm chất đạo đức nghề nghiệp và là một trong những đại lý bảo hiểm giỏi nhất Thế giới Bằng chứng nhận thành viên MDRT là tắm bằng danh dự chỉ trao cho rất ít những đại lý bảo hiểm của công ty BHNT và dịch vụ tài chính trên toàn cầu
MDRT hiện nay có trên 33.000 thành viên thuộc 74 quốc gia, đại diện cho khoảng 480 công ty
Tiêu chuẩn gia nhập Câu lạc bộ MDRT:
Đối với MDRT, tiêu chuẩn về doanh thu và đạo đức nghề nghiệp luôn
được xem là những tiêu chí hàng đầu
Các thành viên của MDRT được xếp thành ba đẳng cấp dựa trên phí bảo hiểm năm nhất thực thu trong năm tài chính Quy định tối thiểu dành cho
các đại lý BHNT ở Việt Nam đề được công nhận là thành viên của MDRT năm 2008 như sau (dựa trên phí bảo hiểm năm nhất thực thu trong năm 2007,