Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh PHẦN 2: NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG Tín dụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật, trong đó người đi vay phải trả cho người vay cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. 1.2. PHÂN LOẠI TÍN DỤNG 1.2.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng Theo thời hạn thì tín dụng được chia làm 3 loại sau: Tín dụng ngắn hạn: là những khoản cho vay có thời hạn tối đa 12 tháng. Tín dụng trung hạn: là những khoản cho vay có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng. Tín dụng dài hạn: là những khoản cho vay có thời hạn trên 60 tháng. 1.2.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng Tín dụng vốn lưu động: Là loại vốn cho vay được sử dụng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế, như cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu cho sản xuất. Tín dụng vốn cố định: Là loại cho vay được sử dụng để hình thành tài sản cố định. 1.2.3. Căn cứ theo mục đích sử dụng vốn Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Là loại cấp phát tín dụng cho các doanh nghiệp và các chủ thể kinh tế khác để tiến hành sản xuất hàng hóa và lưu thông hàng hóa. Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức cấp phát tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tín dụng của cá nhân. Tín dụng học tập: Là hình thức cấp tín dụng để phục vụ việc học của sinh viên. 1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh 1.2.4. Căn cứ vào chủ trương quan hệ tín dụng Tín dụng thương mại: Là quan hệ tín dụng giữa các nhà doanh nghiệp được biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Tín dụng ngân hàng: Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác với các nhà doanh nghiệp và cá nhân. Tín dụng nhà nước: Là quan hệ tín dụng mà trong đó Nhà nước biểu hiện là người đi vay. 1.2.5. Căn cứ vào đối tượng trả nợ Tín dụng trực tiếp: Là hình thức tín dụng mà trong đó người đi vay cũng là người trực tiếp trả nợ. Tín dụng gián tiếp: Là hình thức tín dụng mà trong đó người đi vay và người trả nợ là hai đối tượng khác nhau. 1.3. MỘT SỐ QUY ĐỊNH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.3.1. Điều kiện vay vốn tại ngân hàng NHNo& PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh có thể xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau: Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. Có khă năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi. Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, 1.3.2. Đối tượng vay vốn NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh thực hiện cho vay đối với các thành phần sau: Cá nhân, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh. 2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh 1.3.2.1. Những trường hợp không được cho vay NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh không cho vay đối với khách hàng trong các trường hợp sau: Thẩm viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, giám đốc, phó giám đốc của NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh. Cán bộ, nhân viên của NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay. Bố, mẹ, vợ, chồng, con của Ban Giám đốc NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh. 1.3.2.2. Hạn chế cho vay NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh không cho vay không có bảo đảm, hoặc với những điều kiện ưu đãi về lãi suất, về mức cho vay đối với những đối tượng sau: Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tại NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh; thanh tra viên thực hiện nhiệm vụ thanh tra, kế toán trưởng tại NHNo & PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh. Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15 % vốn tự có của NH. 1.3.3. Mức cho vay Mức cho vay được xác định dựa vào căn cứ sau: Nhu cầu vay vốn của khách hàng, giá trị tài sản làm bảo đảm tiền vay, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh - Vốn tự có được tính cho tổng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh trong kỳ hoặc từng lần cho một dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. Mức vốn tự có tham gia của khách hàng vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cụ thể như sau: 3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Đối với cho vay ngắn hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 30% trong tổng nhu cầu vốn. 1.3.4. Lãi suất tín dụng Lãi suất cho vay là tỉ lệ phần trăm giữa lợi tức thu được trong kỳ so với số vốn cho vay, phát ra trong một thời kì nhất định, lãi suất thường được tính theo tháng, quý hoặc năm. Lãi suát cho vay thực hiện theo quy định NHN O &PTNT cấp trên trong từng thời kì. Cho vay theo hạn mức tín dụng thì lãi suất áp dụng tại thời điểm nhận nợ Trường hợp gia hạn nợ, giảm nợ thì lãi suất cho vay áp dụng theo thỏa thuận ghi trên hợp đồng tín dụng. Lãi suất nợ quá hạn tối đa bằng 150% lãi suất cho vay 1.3.5. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn 1.3.5.1 Vốn huy động / tổng nguồn vốn. Vốn huy động trên Vốn huy động Tổng nguồn vốn = * 100% Tổng nguồn vốn Chỉ số này giúp đánh giá hiệu quả trong chính sách huy động vốn của ngân hàng qua các năm 1.3.5.2. Thu nợ ngắn hạn / cho vay ngắn hạn Doanh số thu nợ ngắn hạn Hệ số thu nợ ngắn hạn = * 100% Doanh số cho vay ngắn hạn Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thu hồi nợ của ngân hàng 1.3.5.3. Nợ quá hạn ngắn hạn / cho vay ngắn hạn Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn Nợ quá hạn ngắn hạn trên cho vay ngắn hạn = * 100% Doanh số cho vay ngắn hạn 4 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Chỉ tiêu này giúp cho ta thấy được tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng như thế nào. 1.3.5.4. Nợ quá hạn ngắn hạn / tổng dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn Nợ quá hạn ngắn hạn trên tổng dư nợ quá hạn = * 100% Tổng dư nợ ngắn hạn Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. 1.3.5.5. Dư nợ ngắn hạn / tổng dư nợ Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn trên tổng dư nợ = * 100% Tổng dư nợ Chỉ số này giúp cho ta đánh giá được cơ cấu đầu tư có hợp lí hay chưa và cần có những giải pháp để điều chỉnh kịp thời 5 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH 2.1. VÀI NÉT VỀ NHN O &PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH Với sự phát triển không ngừng của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam mà hiện nay trên khắp các tỉnh, thành phố đều có hệ thống NHNo&PTNT. Bên cạnh mục đích kinh doanh, Ngân hàng còn hoạt động nhằm cung cấp tín dụng kịp thời cho người dân nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển, Trà Vinh là một tỉnh trong số các tỉnh thành đã có hệ thống NHNo&PTNT phát triển mạnh khắp 7 huyện và 1 thành phố. Riêng ở thành phố thì có tới 2 chi nhánh và dưới đây là khái quát vài nét về chi nhánh số 2 của ngân hàng. NHNo&PTNT chi nhánh số 2 là một trong những chi nhánh trực thuộc của NHNo&PTNT tỉnh Trà Vinh. Được thành lập năm 1994 theo quyết định số 187/QĐ NHNo&PTNT Việt Nam. NHNo&PTNT chi nhánh số 2 hoạt động dựa trên cơ sở đội ngũ cán bộ công nhân viên và nguồn vốn chủ yếu là tiền vay và tiền gửi, chi nhánh số 2 giám sát cho vay 9 phường và 1 xã theo sự chỉ đạo của Giám đốc chi nhánh số 2. Tên giao dịch : NHN o &PTNT chi nhánh số 2 Trà Vinh. Tên giao dịch quốc tế : Branch 2 Tra Vinh Bank of Agriculture and Rural Development, goi chung là Agribank. Địa chỉ : Số 24, Trần Phú, Phường 3, thành phố Trà Vinh, tỉnh Trà Vinh. Điện thoại : 0743.856.814 - 0743.856.154. Fax : 0743.753.001. Mã số thuế : 2100184065-1 2.2. CHỨC NĂNG NHNo&PTNT chi nhánh số 2 thực hiện chức năng như sau: Nhận tiền gửi ngắn hạn, trung – dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; 6 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Phát hành kỳ phiếu ngân hàng có mục đích với các kỳ hạn gửi vốn, phát hành trái phiếu NHNo&PTNT Việt Nam; Cho vay ngắn hạn, trung hạn đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh; Phục vụ mở tài khoản cá nhân, doanh nghiệp; Cầm cố các chứng từ có giá; Thực hiện thu đổi ngân phiếu; Nhận vận chuyển tiền đi các nơi trong toàn quốc và trên thế giới. 2.3. SƠ ĐỒ TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG PHÒNG BAN Tổng nhân sự của ngân hàng là 12 người, trong đó có : Giám đốc, cán bộ tín dụng, cán bộ kế toán và kho quỹ. 2.3.1. Sơ đồ tổ chức Hình 1.1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH 2.3.2. Chức năng Giám đốc Giám đốc chi nhánh là người trực tiếp điều hành và chịu trách nhiệm toàn bộ hoạt động của chi nhánh. Phó giám đốc: Có trách nhiệm hỗ trợ cùng giám đốc về các nghiệp vụ cụ thể trong tổ chức, tài chính, thẩm định, huy động vốn. Phòng tín dụng Để phục vụ nhu cầu tín dụng của khách hàng, chi nhánh đã phân rõ chức năng,nhiệm vụ của phòng. Bao gồm: 7 BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN VÀ KHO QUỸPHÒNG TÍN DỤNG Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Giới thiệu và tư vấn khách hàng về hình thức vay nợ; Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung hạn; Phân tích tín dụng và các hợp đồng tín dụng; Thông báo cho Giám đốc, xin ý kiến về các khoản vay của khách hàng; Thực hiện và quản lý các khoản tín dụng; Thường xuyên kiểm tra thu thập thông tin tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng; Thường xuyên báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng cho Giám đốc; Thường xuyên cập nhật các văn bản pháp luật, các thong tin tình hình kinh tế có lien quan đến hoạt động của ngân hàng; Điều chỉnh thời hạn, điều kiện, lãi xuất vay phù hợp với lãi xuất thị trường theo chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam; Lập báo cáo về hoạt động tín dụng. Phòng kế toán và kho quỹ Bộ phận kế toán: thực hện nhiệm vụ tài chính, hạch toán kinh doanh, có nhiệm vụ thu chi giao dịch khách hàng, kiểm tra hồ sơ khách hàng, hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tiền gửi, làm thủ tục phát hành tiền vay. 8 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh 2.4. PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2009 – 2011 Bảng 1.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH TỪ 2009 - 2011 Đơn vị tinh: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Tổng thu nhập 25.265 29.889 35.660 4.624 18.30 5.771 19.31 Tổng chi phí 22.829 26.990 31.933 4.161 18.23 4.943 18.31 Lợi nhuận 2.436 2.899 3.727 463 19.00 828 28.56 (Nguồn: Phòng tín dụng NHN O &PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh) Dựa vào bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh cho ta thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng đang có chiều hướng phát triển tốt, cụ thể nó được thể hiện qua các chỉ tiêu: thu nhập, chi phí, lợi nhuận. Về thu nhập: Nhìn chung thu nhập của Ngân hàng tăng đều qua các năm từ năm 2009 - 2011, tốc độ tăng của năm sau cao hơn năm trước. Năm 2009 thu nhập của Ngân hàng chỉ đạt 22.829 triệu đồng nhưng đến năm 2010 nó đạt 26.990 triệu đồng tăng 18.30% so với năm 2009. Năm 2011 thu nhập là 35.660 triệu đồng tăng 18.31% so với cùng kì năm trước. Sở dĩ thu nhập qua các năm tăng là do hiện nay Ngân hàng đã nâng cao được vị thế, uy tín của mình trên địa bàn và các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách cũng được trú trọng nâng cao nên ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng, doanh số cho vay ngày càng tăng và đã làm cho các khoản thu từ lãi cho vay tăng lên đáng kể mà khoản thu nhập của Ngân hàng phần lớn là thu từ lãi cho vay. 9 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Hình 1.2: THỂ HIỆN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2009 - 2011 Về chi phí: Bên cạnh việc tăng trưởng của thu nhập thì chi phí qua các năm năm tại Ngân hàng cũng tăng, cụ thể tổng chi phí năm 2010 là 26.990 triệu đồng tăng 4.161 triệu đồng so với năm 2009. Năm 2011 tổng chi phí của Ngân hàng đạt 31.933 triệu đồng tức là tăng 4.943 so với năm 2010. Nguyên nhân dẫn đến tổng chi phí tăng là do chi phí trả lãi tiền gửi, đầu tư máy móc trang thiết bị tăng. Do đó Ngân hàng phải xem xét và cắt giảm bớt những khoản chi phí không cần thiết chỉ có vậy thì mới tối thiểu được chi phí và tối đa hóa được lợi nhuận và nâng cao được hiệu quả hoạt động của đơn vị. Về lợi nhuận: Dựa vào bảng số liệu trên giúp ta thấy được lợi nhuận của NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh tăng trưởng ổn định qua các năm và có tốc độ tăng trưởng khá cao như lợi nhuận năm 2009 chỉ đạt 2.436 triệu đồng nhưng đến năm 2010 nó tăng lên 2.899 triệu đồng tương ứng tăng 463 triệu đồng tức tăng 19.00% so với năm 2009. Đến năm 2011 lợi nhuận đã tăng đến 3.727 triệu đồng tương đương tăng 28.56% so với năm trước. Lợi nhuận tăng cao qua các năm là do doanh thu trong những năm đó tăng, Ngân hàng xây dựng được một chiến lược kinh doanh phù hợp, biết phát huy hiệu quả những lợi thế sẵn có của mình. 10 [...]... của khách hàng trước khi giải quyết cho vay, nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu tại Chi nhánh. Sử dụng nguồn vốn tài trợ ủy thác đầu tư một cách hiệu quả Theo dõi quản lý kịp thời không để phát sinh nợ xấu 13 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH 3.1 PHÂN TÍCH TÌNH... (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh 28 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Hình 3.4: THỂ HIỆN DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN PHÂN THEO NGÀNH NGHỀ TỪ NĂM 2009 - 2011 Ngành chăn nuôi: Từ bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn đối với ngành chăn nuôi trong 3 năm gần đây tăng giảm không đều Năm 2010 doanh số thu nợ ngắn hạn đối với ngành... trong hạn và nợ quá hạn Dư nợ trong hạn cao cho thấy được công tác cấp tín dụng của Ngân hàng có hiệu quả Để thấy được doanh số dư nợ ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh trong 3 năm gần đây đối với từng thành phần kinh tế Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh biến động như thế nào ta cần đi sâu vào phân tích bảng số liệu sau: Nhìn chung qua bảng số liệu này ta thấy được doanh số thu nợ ngắn hạn tại. .. một số nông dân trong tỉnh đã chuyển đổi cơ cấu kinh tế từ trồng lúa sang nuôi tôm, và chủ yếu là do nhu cầu vay vốn để đầu tư vào sản xuất chăn nuôi trong năm này giảm nên đã kéo theo doanh số cho vay ngắn hạn đối với ngành nông nghiệp giảm 16 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Bảng 3.2: DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN PHÂN THEO NGÀNH NGHỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ... nghiệp chủ yếu dựa vào vốn Ngân hàng nên thường xuyên bị động, chi phí cao gây khó khăn cho công tác thu hồi vốn của Ngân hàng 11 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Ngân hàng chưa mở chi nhánh cấp huyện, đội ngũ cán bộ tín dụng còn mỏng, sẽ gặp khó khăn cho đầu tư kinh tế hộ ở nông thôn Trong năm 2011 tình hình kinh tế thế giới nói chung và trong nước nói... thấy doanh số dư nợ 31 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Bảng 3.6: DOANH SỐ DƯ NỢ NGẮN HẠN PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH TỪ NĂM 2009 - 2011 Đơn vị tính: Triệu đồng Chênh lệch 2010/2009 Số tiền % 2011/2010 Số tiền % 20.810 43,36 15.877 23,07 2.147 12,74 10.910 57,4 35,40 26.787 30,51 Hộ gia đình, cá nhân Doanh nghiệp. .. đây liên tục tăng và tăng mạnh nhất vào năm 2010 Năm 2009 dư nợ ngắn hạn ngành này chỉ là 1.949 triệu đồng, năm 2010 dư nợ ngành này tăng lên 4.682 triệu đồng tương đương tăng 140,22% so với năm 34 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Bảng 3.7: DOANH SỐ DƯ NỢ NGẮN HẠN PHÂN THEO NGÀNH NGHỀ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2 TỈNH TRÀ VINH Đơn vị tính: Triệu đồng -... 2010 và nguồn vốn huy động không đủ đáp ứng 15 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Qua phân tích về tình hình nguồn vốn huy động tại NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh trong 3 năm ta thấy công tác huy động đã có những bước tiến đầy khả quan tình hình hoạt động ngày càng có hiệu quả Nhưng bên cạnh sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động thì vốn điều chuyển... Chênh lệch 2010/2009 Số tiền % -1.163 -2,98 (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh số 2 tỉnh Trà Vinh) 17 2011/2010 Số tiền % 12.832 33,94 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Trong ngành nông nghiệp có hai lĩnh vực đầu tư đó là trồng trọt và chăn nuôi Ngành trồng trọt: Nhìn chung doanh số cho vay đối với ngành trồng tăng ổn định qua các năm và năm sau luôn... doanh số dư nợ ngắn hạn cũng tăng lên 32 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh Hình 3.5: THỂ HIỆN DOANH SỐ DƯ NỢ NGẮN HẠN PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TỪ NĂM 2009 - 2011 Doanh nghiệp tư nhân: Bên cạnh dư nợ ngắn hạn đối với hộ gia đình, cá nhân tăng thì dư nợ ngắn hạn đối với doanh nghiệp tư nhân cũng tăng qua các năm, là do bên cạnh việc chú trọng đầu tư vào . Nợ quá hạn ngắn hạn / cho vay ngắn hạn Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn Nợ quá hạn ngắn hạn trên cho vay ngắn hạn = * 100% Doanh số cho vay ngắn hạn 4 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT. để điều chỉnh kịp thời 5 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh số tỉnh Trà Vinh CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH. quá hạn tại ngân hàng như thế nào. 1.3.5.4. Nợ quá hạn ngắn hạn / tổng dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn Nợ quá hạn ngắn hạn trên tổng dư nợ quá hạn = * 100% Tổng dư nợ ngắn hạn Chỉ