Thực trạng và giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại sở giao dịch Ngân Hàng NN v PTNT Việt Nam
Chuyên đề tốt nghiệp lời mở đầu Lịch sử và phát triển của hệ thống Ngân hàng cho thấy Ngân hàng luôn giữ một vai trò quan trọng trong hoạt động của nền kinh tế. Trọng trách to lớn, riêng có mà lịch sử đã đặt lên vai hệ thống Ngân hàng đó là phải làm thật tốt trung tâm tiền tệ - tín dụng và thanh toán cho mọi hoạt động kinh tế - xã hội. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, vai trò trung gian thanh toán của Ngân hàng ngày càng tỏ rõ tính u việt và sự linh hoạt của nó. Ngày nay, khi nói tới thanh toán không dùng tiền mặt là nói đến một mật nghiệp vụ, hoạt động mạnh mẽ và quan trọng của Ngân hàng.Thanh toán không dùng tiền mặt có vai trò to lớn góp phần đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn tiền tệ trong nền kinh tế quốc dân, thúc đẩy sản xuất hàng hoá phát triển từ đó góp phần ổn định và tăng trởng kinh tế. Với tầm quan trọng nh vậy, việc tìm các giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt là một việc làm cần thiết đối với không riêng Ngân hàng nào. Trên cơ sở những luận điểm đã trình bày, qua quá trình thực tế tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, em lựa chọn đề tài: "Thực trạng và giải pháp nhằm nhằm hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam " cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. Ngoài lời mở đầu và kết luận, nội dung của chuyên đề đợc kết cấu nh sau : Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) Chơng 2: Thực trạng công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHN o và PTNT Việt Nam. Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM. Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 1 Chuyên đề tốt nghiệp Do thời gian có hạn, trình độ và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế, bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót nhất định, vì vậy, em kính mong nhận đợc sự góp ý bổ sung của các thầy cô giáo, các cán bộ Sở giao dịch cùng toàn thể các bạn để em có thể hoàn thiện hơn kiến thức của mình Em xin chân thành cảm ơn ! Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 2 Chuyên đề tốt nghiệp nội dung chơng 1: những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt 1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị tr ờng 1.1.1 Sự cần thiết khách quan của thanh toán không dùng tiền mặt Nh chúng ta đã biết, sự ra đời và phát triển của lu thông tiền tệ gắn liền với quá trình ra đời và phát triển của sản xuất và lu thông hàng hoá. Sở dĩ nh vậy là do yêu cầu của quá trình trao đổi hàng hoá mà tiền tệ đã ra đời với vai trò làm trung gian trao đổi các loại hàng hoá đợc thực hiện dễ dàng, nhanh chóng góp phần thúc đẩy sản xuất và lu thông hàng hoá phát triển. Quá trình tái sản xuất xã hội là một quá trình liên hoàn và không ngừng mở rộng, trong đó tồn tại các quan hệ trao đổi, mua bán hàng hoá dịch vụ do đó không thể không có hoạt động thanh toán. Khi nền sản xuất còn ở trình độ thấp, thanh toán tiền tệ chỉ bó hẹp trong phạm vi và khối lợng nhỏ, việc thanh toán đợc thực hiện bằng việc chi trả tiền mặt, sự vận động của vật t hàng hoá gắn liền với sự vận động của một khối l- ợng tiền mặt nhất định. Thanh toán bằng tiền mặt lúc này tỏ ra là phơng thức thanh toán hữu hiệu nhất, nó đợc thực hiện rất linh hoạt tuỳ theo thoả thuận giữa hai bên mua bán mà ít gặp trở ngại. Tuy nhiên, khi sản xuất hàng hoá phát triển ở trình độ cao hơn, khối lợng sản phẩm sản xuất nhiều hơn thì trao đổi hàng hoá không chỉ bó hẹp trong phạm vi một vùng mà mở rộng ra cả nớc và quốc tế. Lúc này, thanh toán bằng tiền mặt đã bộc lộ những hạn chế nhất định nh chi phí tốn kém trong việc in ấn, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm, không đáp ứng các nhu cầu thanh toán lớn, ở xa và nó trở nên không an toàn. Chính vì vậy, đòi hỏi phải có một hình thức thanh toán mới để phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế, thanh toán không dùng tiền mặt ra đời. Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 3 Chuyên đề tốt nghiệp Thanh toán không dùng tiền mặt ( TTKDTM ) là sự vận động của tiền tệ qua chức năng phơng tiện thanh toán nhằm phục vụ các quan hệ thanh toán giữa các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội bằng cách trích chuyển vốn tiền tệ từ tài khoản này sang tài khoản khác, bằng cách bù trừ lẫn nhau thông qua vai trò trung gian của Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác. TTKDTM ra đời là kết quả tất yếu của quá trình phát triển ngày càng cao của quá trình sản xuất, lu thông hàng hoá, nó nhanh chóng chiếm u thế và trở thành một phần không thể thiếu đợc trong nền kinh tế thị trờng. TTKDTM ra đời đã khắc phục đợc nhợc điểm của thanh toán bằng tiền mặt. Có thể nói, TTKDTM mang lại hiệu quả cao, thể hiện một nền kinh tế đã và đang phát triển, các mối quan hệ về kinh tế, tài chính đã mở rộng, hoạt động của hệ thống Ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú. Việc phát triển các hình thức TTKDTM và hiện đại hoá các nghiệp vụ ngân hàng là minh chứng hiện thực cho sự tồn tại và phát triển hợp logic cũng nh vai trò, vị trí của hệ thống Ngân hàng trong nền kinh tế quốc dân. Nh vậy, có thể nói TTKDTM là phơng tiện thanh toán không thể thiếu đ- ợc, nó là nấc thang phát triển tất yếu của các quan hệ thanh toán trong nền kinh tế thị trờng và chính nó đã, đang và sẽ đáp ứng tối đa yêu cầu của nền kinh tế hiện đại. 1.1.2 Vai trò của TTKDTM trong nền kinh tế thị tr ờng Ngày nay, TTKDTM là một phần không thể tách rời các doanh nghiệp, các cá nhân và các tổ chức đoàn thể. Trong nền kinh tế thị trờng, TTKDTM đ- ợc thực hiện trôi trảy sẽ đem lại hiệu quả thiết thực cho tất cả các đối tác tham gia cũng nh cho toàn xã hội. - TTKDTM góp phần tăng nhanh tốc độ vận động của vật t, hàng hoá và tiền vốn, qua đó thúc đẩy quá trình sản xuất và lu thông hàng hoá. Nh chúng ta đã biết, bất kỳ một chu kỳ sản xuất nào cũng đều bắt đầu và kết thúc bằng khâu thanh toán- từ việc mua các yếu tố đầu vào đến việc tiêu thụ các yếu tố đầu ra. Việc đẩy nhanh tốc độ thanh toán qua Ngân hàng giúp khách hàng rút Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 4 Chuyên đề tốt nghiệp ngắn đợc thời gian trong khâu lu thông do đó rút ngắn thời đợc thời gian qua một vòng chu chuyển vốn, tăng nhanh tốc độ của quá trình sản xuất. - Tăng tỷ trọng TTKDTM sẽ góp phần làm giảm khối lợng tiền mặt trong lu thông từ đó tiết kiệm đợc chi phí của xã hội và của Ngân hàng. Cụ thể đó là những chi phí trong việc in ấn, vận chuyển, bảo quản, kiểm đếm tiền mặt Nhờ vậy, có thể sử dụng các nguồn vốn tiết kiệm đợc để đầu t mở rộng sản xuất, xây dựng Cơ sở hạ tầng nhằm mục tiêu tăng trởng kinh tế. Ngoài ra, TTKDTM còn góp phần hạn chế đến mức thấp nhất các tệ nạn xã hội nh tham ô, hối lộ, trộm cắp, ngăn chặn hoạt động "rửa tiền", làm tiền giả hay đầu cơ, tích trữ -TTKDTM tạo điều kiện để Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi mở rộng tín dụng và phát triển dịch vụ Ngân hàng. Nh chúng ta đã biết, nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ thanh toán luôn có mối quan hệ ràng buộc hữu cơ với nhau, chỉ khi thực hiện tốt mối quan hệ này thì Ngân hàng mới có điều kiện phát triển đợc. TTKDTM đòi hỏi các doanh nghiệp phải có tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng và số d trên tài khoản tiền gửi phải đảm bảo khả năng thanh toán khi cần thiết. Các tổ chức kinh tế và cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán ở Ngân hàng có quyền sử dụng toàn bộ số tiền đó vào bất cứ lúc nào và Ngân hàng phải có trách nhiệm thoả mãn nhu cầu đó. Tuy nhiên, có sự không ăn khớp giữa những ngời có nhu cầu rút tiền và gửi tiền vào, do đó hình thành một số d tơng đối lớn và ổn định về nguồn vốn ngắn hạn cho Ngân hàng. Mặt khác, Ngân hàng hoàn toàn có kế hoạch một cách t- ơng đối chính xác nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng trong từng thời kỳ. Nh vậy, ngoài phần dự trữ tiền mặt để đảm bảo khả năng chi trả, thanh toán kịp thời cho khách hàng, số còn lại, Ngân hàng có thể sử dụng để đầu t, mở rộng tín dụng của mình. Thực tế, khối lợng tiền gửi thanh toán chiếm tỷ trọng khá cao trong toàn bộ nguồn vốn của Ngân hàng, tạo thuận lợi cho Ngân hàng trong việc giảm lãi suất cho vay. Bản chất của nguồn vốn này không phải gửi vào Ngân hàng để lấy lãi mà để sử dụng một cách chủ động, kịp thời trong thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ giữa các đơn vị và cá nhân . Làm tốt công tác Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 5 Chuyên đề tốt nghiệp thanh toán qua Ngân hàng, thu hút nhiều khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng để thanh toán là điều kiện tốt để mở rộng khối lợng tín dụng với lãi suất thấp. - Thông qua TTKDTM, tạo điều kiện để NHTW xây dựng và điều hành CSTT một cách thuận lợi. Sở dĩ nh vậy là do yêu cầu bắt buộc chủ thể tham gia TTKDTM phải có tài khoản tại NH, vì thế thông qua tình hình biến động số d trên tài khoản của các khách hàng, Ngân hàng sẽ thu thập những thông tin cần thiết về tình hình tài chính, tình hình thanh toán của khách hàng cũng nh những thông tin về dòng lu chuyển tiền tệ Từ đó, Ngân hàng có thể thực hiện việc quản lý và điều hành CSTT một cách thuận lợi bằng việc đa ra những chính sách phù hợp trong từng thời kỳ. Nh vậy, TTKDTM là rất cần thiết trong nền kinh tế thị trờng khi mà Ngân hàng Thơng mại và các doanh nghiệp thực sự kinh doanh tự chủ bởi khi đó tính năng động, sáng tạo và yếu tố hiệu qủa luôn đặt đúng vị trí của nó. 1.2 một số quy định mang tính nguyên tắc trong TTKDTM Muốn tổ chức và và thực hiện công tác TTKDTM trong nền kinh tế, ngoài tổ chức Cơ sở vật chất, đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán cần phải nghiên cứu sâu sắc lý luận xã hội, chế độ thể lệ thanh toán khoa học, thực tiễn đảm bảo công tác thanh toán đợc thực hiện thuận tiện, an toàn, chính xác và nhanh chóng. Hiện nay, TTKDTM đợc thực hiện trên cơ sở: Nghị định số 30/CP ngày 09.05.1996 của Chính phủ ban hành về quy chế phát hành và sử dụng séc; Thông t số 07/TT- NH1 ngày 27.12.1996 của Ngân hàng Nhà nớc Việt nam h- ớng dẫn thực hiện Nghị định số 30/CP; Quyết định số 371/2002/QĐ- NHNN1 ngày 19.10.2002 của Thống đốc NHNN Việt nam về việc ban hành, sử dụng và thanh toán thẻ Ngân hàng và Nghị định số 64/2004/NĐ-CP ngày 20.09.2004 của Chính phủ về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Nội dung của văn bản pháp quy đợc tóm tắt thành những quy định có tính nguyên tắc sau: - Mở và sử dụng tài khoản thanh toán. - Đảm bảo khả năng thanh toán. Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 6 Chuyên đề tốt nghiệp - Thực hiện lệnh thanh toán. - Phí dịch vụ thanh toán. - Chứng từ thanh toán. - Trách nhiệm của ngân hàng. 1.3. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Hiện nay, trên thế giới đã nghiên cứu và áp dụng nhiều hình thức TTKDTM rất đa dạng và phong phú. Nhng ở mỗi nớc tuỳ theo mô hình kinh tế, trình độ quản lý, tuỳ theo mức độ hoàn thiện và hiệu năng của hệ thống Ngân hàng ngời ta lựa chọn một số hình thức và cụ thể hoá cho phù hợp với điều kiện, đặc thù của mỗi nớc. Ơ nớc ta hiện nay, nền kinh tế cơ bản đã chuyển sang nền kinh tế thị tr- ờng. Vị trí, vai trò và chức năng của doanh nghiệp, của Ngân hàng thơng mại, của Ngân hàng Nhà nớc đã thay đổi theo mô hình kinh tế thị trờng. Chính vì vậy, chế độ TTKDTM cũng đợc hoàn thiện hơn để phù hợp với thực tiễn. TTKDTM đợc quy định trong Nghị định số 64/ 2004/ NĐ - CP ngày 20.9.2004 của Chính phủ bao gồm những hình thức sau : 1. Hình thức thanh toán bằng séc 2. Hình thức thanh toán bằng UNC - chuyển tiền 3. Hình thức thanh toán bằng UNT 4. Hình thức thanh toán bằng th tín dụng 5. Hình thức thanh toán bằng thẻ thanh toán Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 7 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng 2 Thực trạng công tác TTKDTM tại sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam 2.1 Khái quát chung về hoạt động của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam 2.1.1 Sự hình thành và phát triển của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam ( trớc đây đợc gọi là Sở kinh doanh Hối đoái) thành lập ngày 28.9.1994 theo quyết định số 129/QĐ- NHNo của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam. Đến 13.5.2002, Sở kinh doanh Hối đoái đợc đổi tên thành Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam theo quyết định số 232/QĐ/HĐQT-02 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt nam. Sở giao dịch là thành viên thực hiện chức năng trực tiếp kinh doanh đa năng và chức năng Sở đầu mối trong toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt nam. Sở giao dịch thực hiện các nghiệp vụ chủ yêú là: Điều hoà vốn nội, ngoại tệ trong hệ thống NHNo ; đầu mối thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ cho các đơn vị thành viên trong toàn hệ thống NHNo và các doanh nghiệp là khách hàng của Sở giao dịch; Kinh doanh tiền tệ trên thị trờng liên Ngân hàng, thị tr- ờng mở, tham gia thị trờng chứng khoán; Nhận tiền gửi bằng đồng Việt nam và ngoại tệ với nhiều hình thức; Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ; Thực hiện cơ chế a đãi lãi suất và dịch vụ Ngân hàng đối với khách hàng. Sở giao dịch thực hiện các dịch vụ Ngân hàng nh: thanh toán quốc tế; Chuyển tiền nhanh trong nớc và nớc ngoài qua mạng SWIFT và mạng máy tính trong hệ thống NHNo; Nhận chuyển tiền kiều hối; Mua bán ngoại tệ tiền mặt, bảo lãnh, uỷ thác, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ; Máy rút tiền tự động (ATM), thanh toán thẻ; thực hiện quan hệ đại lý thanh toán và dịch vụ Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 8 Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng đối với các Ngân hàng nớc ngoài, đầu t hùn vốn liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu t khác. Trụ sở của Sở giao dịch đợc đặt tại số 2 Láng hạ, Quận Ba Đình, Hà nội. - Mô hình tổ chức của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam : Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 9 Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng kinh doanh Phòng nguồn vốn và KKTH Phòng KDNT & TTQT Phòng KTKT nội bộ Phòng thẩm định Phòng kế toán ngân quỹ Phòng hành chính nhân sự Phòng giao dịch Chuyên đề tốt nghiệp Trong những năm qua, dới sự chỉ đạo sáng suốt của Ban giám đốc và sự phối hợp nhịp nhàng, có hiệu quả của các phòng nghiệp vụ, Sở giao dịch đã khẳng định vị trí, vai trò của mình trong hệ thống. Đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch. Đa dạng hoá các mặt hàng kinh doanh, dịch vụ tiền tệ Ngân hàng, thờng xuyên tăng cờng vật chất kỹ thuật, từng bớc đổi mới công nghệ, hiện đại hoá Ngân hàng. 2.1.2 Tình hình kinh doanh của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam Tiền thân là Sở kinh doanh Hối đoái, Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam ra đời và đi vào hoạt động từ tháng 5 năm 2002. Chỉ với một khoảng thời gian ngắn nh vậy nhng Sở giao dịch đã từng bớc khẳng định đợc vị trí của mình trên địa bàn và ngày càng lớn mạnh cả về quy mô, số lợng và chất lợng các dịch vụ Ngân hàng, đáp ứng đợc các yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sở giao dịch đã đảm nhận tốt vai trò đầu mối thanh toán quốc tế, đảm bảo thanh toán an toàn, kịp thời, gây đợc lòng tin của khách hàng và sự tín nhiệm của các Ngân hàng nớc ngoài. Quản lý các tài khoản về vốn của NHNo & PTNT Việt nam , đảm bảo khả năng thanh toán của toàn hệ thống. Thực hiện kinh doanh vốn thông qua thị trờng liên Ngân hàng góp phần tăng cờng năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh của NHNo & PTNT Việt nam. Năm 2004, Sở giao dịch quản lý 4 tài khoản VND, 14 tài khoản ngoại tệ trong nớc và 31 tài khoản NOSTRO (trong đó có 11 tài khoản USD) của NHNo & PTNT Việt nam. Năm 2002, Sở giao dịch đã có quan hệ với 702 Ngân hàng ở 89 nớc trên thế giới. Cài đặt và thiết lập mạng SWIFT nội bộ, đến nay có 53 chi nhánh NHNo & PTNT Việt nam đã tham gia mạng SWIFT và thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp qua mạng SWIFT. Sở giao dịch cũng đã có nhiều cố gắng trong việc làm đầu mối mua bán ngoại tệ nên đã cơ bản đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho thanh toán Nhập khẩu các mặt hàng chiến lợc: Xăng dầu, phân bón, thuốc trừ sâu Thực hiện có kết quả việc mua bán ngoại tệ với các chi nhánh trong hệ thống theo quy định của NHNo. Đỗ Thị Lan Anh - Lớp 4031 10 [...]... đợc v thế, vai trò, tầm quan trọng của thẻ nên trong thời gian không xa, sở giao dịch sẽ gia nhập thị trờng thẻ v i bớc khởi đầu là làm đại lý chấp nhận thanh toán thẻ 2.3 Nhận xét v công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHN o & PTNT Việt Nam 2.3.1 Những kết quả đạt đợc Qua việc phân tích, đánh giá thực trạng công tác thanh toán nói chung v công tác TTKDTM nói riêng của sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam. .. chơng trình v hệ thống thiết bị phục v in sổ tiết kiệm trên máy nhằm từng bớc hiện đại hoá các nghiệp v tại Sở giao dịch, nâng cao chất lợng phục v khách hàng Tiếp tục triển khai nối mạng thanh toán điện tử trực tiếp v i Bảo hiểm nhân thọ Việt nam v các khách hàng lớn nhằm thu hút tiền gửi v ng lai v phát triển các dịch v nh dịch v thanh toán, dịch v ngân quỹ, nghiệp v thẻ - Tăng cờng v nâng... cạnh tranh v hiệu quả kinh doanh Tăng cờng, đa dạng v nâng cao hiệu quả công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo để thu hút khách hàng mới 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam Xuất phát từ vai trò to lớn của TTKDTM trong nền kinh tế thị trờng v thực trạng công tác TTKDTM tại ngân hàng mình, sở giao dịch cần có giải pháp hoàn thiện các... phải đổi mới, hoàn thiện v mở rộng hơn nữa, phấn đấu đa công tác TTKDTM của Việt Nam sánh kịp các nớc trong khu v c v trên thế giới Sau một thời gian học tập tại trờng, qua thực tế tại sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam, v i mong muốn đóng góp một phần nhỏ bé v o việc nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM em đã đa ra một số giải pháp, tuy nhiên, v i thời gian có hạn, trình độ v kinh nghiệm thực tế còn... to lớn v rất cơ bản Việc chuyển đổi toàn bộ hệ thống thanh toán, kế toán thủ công sang công tác điện tử, tin học đã góp phần quan trọng v o việc thúc đẩy sự nghiệp đổi mới hoạt động Ngân hàng Trong những năm qua, cùng v i sự phát triển của nền kinh tế, của ngành Ngân hàng, Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam ngay từ khi mới đi v o hoạt động đã rất quan tâm hoàn thiện, cải tiến công tác trên các mặt nội... tế thị trờng, hoàn thành tốt nhiệm v đặt ra, góp phần v o công cuộc xây dựng v phát triển kinh tế Nhận thức đợc tầm quan trọng của TTKDTM, sở giao dịch đã đầu t hiện đại hoá trang thiết bị, đa công nghệ thông tin v o phục v công tác thanh toán tại sở Do v y, đã căn bản thực hiện chuyển đổi công tác thanh toán từ phơng pháp thủ công sang phơng pháp tin học, hiện đại Chuyển hẳn từ thanh toán bằng th... hình thức thanh toán, mở rộng phạm vi thanh toán (không chỉ giới hạn đối v i doanh nghiệp trong nền kinh tế mà còn mở rộng đến các tầng lớp dân c) Cho đến nay, việc đẩy mạnh công tác TTKDTM v n còn là một thách thức v i toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trong những năm qua, tuy đã có những v n bản pháp quy v hoạt động ngân hàng v công tác thanh toán đợc ban hành nhng nhìn chung v n còn thiếu v có những... tợng a dùng tiền mặt v n còn phổ biến trong các doanh nghiệp v các tầng lớp dân c Kể cả khi có tài khoản ở ngân hàng v n còn không ít doanh nghiệp vay v thanh toán bằng tiền mặt - Việc triển khai mở tài khoản v thực hiện thanh toán bằng chuyển khoản qua ngân hàng trong các tầng lớp dân c còn rất hạn hẹp nhất là séc cha có chỗ đứng trong thanh toán của các tầng lớp dân c Thực tế tại sở giao dịch đa phần... có ngân hàng cùng hệ thống tham gia thanh toán bù trừ - Thời hạn của TTD quá dài (3 tháng) gây bất lợi v v n cho khách hàng 2.2.2.5 Tình hình sử dụng thẻ thanh toán Giống nh TTD, thẻ thanh toán cũng cha đợc áp dụng tại sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam V i những u thế v t trội so v i các thể thức thanh toán khác nhng cho đến nay, thẻ thanh toán v n cha tìm đợc chỗ đứng cho mình tại sở giao dịch nói... phần v o thành công đó không thể không kể đến nỗ lực của bản thân Ngân hàng trong việc đổi mới công tác thanh toán, cải tiến v đa dạng hoá các thể thức thanh toán làm cho quá trình thanh toán không ngừng đợc hoàn thiện Tuy nhiên, trong kỳ, ta thấy thanh toán bằng tiền mặt giảm v số tơng đối nhng lại tăng lên v số tuyệt đối (Năm 2004 tăng 95.539 triệu so v i năm 2003) Tỷ lệ này chủ yếu là thanh toán . tế tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp v Phát triển Nông thôn Việt Nam, em lựa chọn đề tài: " ;Thực trạng v giải pháp nhằm nhằm hoàn thiện công. suất v dịch v Ngân hàng đối v i khách hàng. Sở giao dịch thực hiện các dịch v Ngân hàng nh: thanh toán quốc tế; Chuyển tiền nhanh trong nớc v nớc