công tác TTKDTM
3.1. Định h ớng hoạt động của sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 3 3
.1.1. Một số chỉ tiêu của kế hoạch kinh doanh năm 2005
- Thực hiện tốt các nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNH&PTNT Việt nam và các nhiệm vụ theo lệch của Tổng Giám đốc NHNN&PTNT Việt nam.
- Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh.
+ Nguồn vốn huy động (không tính nguồn vốn huy động hộ Trung ơng) đạt 7.350 tỷ đồng, tăng trởng 22% so với năm 2004.
+ D nợ cho vay đạt 1.810 tỷ đồng, tăng trởng 20% so với năm 2004 + Tỷ lệ nợ quá hạn dới 1% tổng d nợ.
+ Tài chính kinh doanh có lãi, đủ quỹ tiền lơng, thởng theo quy định.
3.1.2. Ph ơng h ớng thực hiện
- Tiếp tục thực hiện triển khai các giải pháp thực hiện đề án phát triển kinh doanh đến năm 2005 đã đợc tổng Giám đốc NHNN&PTNT Việt nam phê duyệt nh: Giải pháp mở rộng mạng lới; Giải pháp ứng dụng công nghệ tin học; Giải pháp đào tạo cán bộ; giải pháp mở rộng dịch vụ, tiện ích ngân hàng…
- Nghiên cứu, khai thác tốt các dự án ngân hàng do WB tài trợ; trang bị bổ sung hệ thống máy ATM, hệ thống POS, chơng trình và hệ thống thiết bị phục vụ in sổ tiết kiệm trên máy … nhằm từng bớc hiện đại hoá các nghiệp vụ tại Sở giao dịch, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng. Tiếp tục triển khai nối mạng thanh toán điện tử trực tiếp với Bảo hiểm nhân thọ Việt nam và các khách hàng lớn nhằm thu hút tiền gửi vãng lai và phát triển các dịch vụ nh dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ thẻ….
- Tăng cờng và nâng cao chất lợng kiểm tra, kiểm soát các mật nghiệp vụ, phát hiện chỉnh sửa kịp thời những tồn tại sai sót phát sinh, đảm bảo kinh doanh an toàn hiệu quả
- Thực hiện tốt chính sách khách hàng, tổ chức nghiên cứu bài bản về thị trờng các cơ chế chính sách chung của các Ngân Hàng Thơng Mại khác đang thực hiện tác động đến hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch. Từ đó đa ra các đối sách, cơ chế phù hợp, hiệu quả để nâng cao nguồn lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Tăng cờng, đa dạng và nâng cao hiệu quả công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo để thu hút khách hàng mới.
3.2. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam
Xuất phát từ vai trò to lớn của TTKDTM trong nền kinh tế thị trờng và thực trạng công tác TTKDTM tại ngân hàng mình, sở giao dịch cần có giải pháp hoàn thiện các hình thức thanh toán, mở rộng phạm vi thanh toán (không chỉ giới hạn đối với doanh nghiệp trong nền kinh tế mà còn mở rộng đến các tầng lớp dân c). Cho đến nay, việc đẩy mạnh công tác TTKDTM vẫn còn là một thách thức với toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Trong những năm qua, tuy đã có những văn bản pháp quy về hoạt động ngân hàng và công tác thanh toán đợc ban hành nhng nhìn chung vẫn còn thiếu và có những quy định cha phù hợp. Bên cạnh đó, chúng ta thấy cơ sở vật chất và trình độ của hệ thống thanh toán hiện nay chỉ thích ứng với tình hình trớc mắt : khối lợng thanh toán cha cao, thị trờng tài chính cha thực sự phát triển. Dự báo nền kinh tế Việt Nam trong khoảng vài năm tới sẽ có bớc phát triển mạnh, khối lợng thanh toán có thể tăng gấp nhiều lần, nhu cầu chuyển tiền có giá trị cao gia tăng và thời kỳ tiếp theo là sự giao lu với thị trờng tài chính quốc tế. Quá trình này đòi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu hoàn thiện các hình thức thanh toán, cung ứng các dịch vụ thanh toán phù hợp, có các biện pháp đẩy mạnh TTKDTM góp phần mang lại hiệu quả trong hoạt động ngân hàng, thực hiện thành công sự nghiệp hiện đại hoá ngân hàng, đẩy mạnh tiến trình chuyển sang nền kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN và hoà nhập với cộng đồng ngân hàng khu vực và thế giới.
một số kiến nghị nhằm đáp ứng phần nào những đòi hỏi của nền kinh tế nói chung và công tác TTKDTM nói riêng.
3.2.1. Không ngừng hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng
Đầu t trang thiết bị hiện đại, đổi mới công nghệ ngân hàng để thực hiện thanh toán nhanh chóng, chính xác và an toàn là một trong những định hớng và chủ trơng lớn mà ngành ngân hàng đã đặt ra trong nhiều năm nay. Để thực hiện chủ trơng này, NHNN nên làm những việc sau :
- NHNN nên có kế hoạch và biện pháp tiếp nhận các nguồn vốn viện trợ của nớc ngoài, đặc biệt là của WB và sử dụng hợp lý, có hiệu quả phục vụ công cuộc đổi mới công nghệ ngân hàng. So với các ngân hàng nớc ngoài thì vốn tự có trong các NHTM ở Việt Nam còn rất thấp do vậy nếu không có nguồn tài trợ giúp đỡ từ bên ngoài thì rất khó có thể cạnh tranh, đứng vững và phát triển đợc.
3.2.2. Đối với thanh toán bằng tiền mặt và KDTM
ở nớc ta, việc sử dụng tiền mặt để thanh toán giữa các tổ chức cá nhân trong nền kinh tế còn tràn lan kể cả các tổ chức kinh tế và các cá nhân có tài khoản tại ngân hàng. Thực trạng này đã gây bao nhức nhối trong quản lý kinh tế và xã hội. Thanh toán bằng tiền mặt dẫn đến nhiều chi phí phát sinh kèm theo làm lãng phí nguồn lực của nền kinh tế. Không những thế, nó còn là nguyên nhân chủ yếu làm cho nhà nớc không thể kiểm soát đợc khối lợng tiền cung ứng trên thị trờng và làm cho CSTT của Nhà nớc mất tính hiệu quả.
Đối với dân c, chính phủ nên có quy định bắt buộc phải mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng và thanh toán qua ngân hàng. Với những món quy định giá trị là bao nhiêu trong thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ thì phải thực hiện thanh toán bằng chuyển khoản, bằng UNC, séc hay bằng các hình thức TTKDTM khác. Có nh vậy mới có thể bắt buộc đợc các tầng lớp dân c mở tài khoản tại ngân hàng và sử dụng chúng để thanh toán chứ không phải để gửi rồi lại rút tiền mặt nh hiện nay. Nếu các tổ chức, cá nhân vi phạm các quy định trên thì sẽ bị xử phạt hành chính. Mới đầu có thể thử nghiệm trong dân c ở thành phố, thị xã lớn sau đó tiến hành nhân rộng ra cả nớc. Bên cạnh những giải pháp bắt
buộc, Nhà nớc cần phải có chỉ đạo, tuyên truyền, giải thích cho ngời dân thấy rõ ý nghĩa và tác dụng của chính sách này và bớc đầu nên có giải pháp khuyến khích về kinh tế ví dụ nh : không thu phí các khoản thanh toán nhỏ, giảm thuế thu nhập trong thời gian đầu, giảm VAT...
Tóm lại, khi mà khối lợng thanh toán bằng tiền mặt giảm xuống thì tất yếu thanh toán qua ngân hàng (TTKDTM) sẽ tăng lên, các phơng tiện TTKDTM sẽ đợc sử dụng rộng rãi hơn. Nh vậy, thực hiện quy định sử dụng tiền mặt trong thanh toán không những góp phần chống tham nhũng, giảm chi phí cho xã hội mà còn thúc đẩy TTKDTM phát triển.
3.3. Kiến nghị về việc cải tiến các hình thức TTKDTM hiện có và đ đ