Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank
MỤC LỤC 1 Lời mở đầu Qua gần 4 năm được đào tạo trên các lĩnh vực: Ngân hàng, tài chính và Thị trường chứng khoán, thực tập cuối khoá nhằm từng bước gắn học với hành, lý luận với thực tiễn, giúp chúng em làm quen và tăng cường kỹ năng thực tế, năng lực chuyên môn về ngành nghề được đào tạo. Chỉ trong một khoảng thời gian ngắn thực tập tại Phòng Phát triển kinh doanh Hội sở chính Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội, với sự chỉ bảo nhiệt tình của các anh chị trong ngân hàng, em đã hiểu sơ lược các quy trình tín dụng, học hỏi phong cách làm việc của các anh chị trong ngân hàng. Đặc biệt em đã biết tổng quan các hoạt động của ngân hàng và định hướng chọn đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp cuối khoá. Cùng với sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừa qua, sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trước sự kiện Việt Nam gia nhập WTO, nhiều ngân hàng mới được thành lập, bằng các biện pháp hữu hiệu và sự cố gắng nỗ lực của tất cả các cán bộ nhân viên trong ngân hàng, Habubank đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Điều đó sẽ được thể hiện trong báo cáo thực tập tổng hợp dưới đây. Bài viết gồm 2 phần : Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài 2 Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội - Habubank 1.1 Giới thiệu chung về Ngõn hàng Habubank 1.1.1 Phương châm hoạt động Habubank cung cấp một cách toàn diện các gói sản phẩm và dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng đặc trưng với tính chuyên nghiệp cao 1.1.2 Mục tiêu chiến lược -Thứ nhất, Tối đa hoá giá trị đầu tư cho các cổ đông. Giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh. Habubank sẽ không ngừng nâng cao năng lực tài chính , tiếp tục tăng trưởng nhanh hơn tốc độ bình quân của ngành trong tất cả các mảng kinh doanh với mục tiêu chất luợng và an toàn cao. - Thứ 2, Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ thông qua việc luôn là ngân hàng đi đầu trong việc sáng tạo và phát triển các chính sách đãi ngộ cũng như phát triển sự nghiệp cho các cán bộ của mình. Habubank xác định nhân lực là yếu tố quyết định sự thành bại của Ngân hàng, do đó tiếp tục đầu tư thích đáng để đảm bảo có một đội ngũ nhân viên có đủ nâng lực nghề nghiệp và đạo đức để xây dựng Ngân hàng . Bên cạnh chế độ lương bổng và phúc lợi xã hội đảm bảo cuộc sống cho nhân viên, Habubank coi trọng việc xây dựng sự nghiệp bản thân của từng nhân viên thông qua công tác đào tạo và bổ nhiệm cán bộ theo năng lực và kết quả công việc thực tế. - Thứ 3, Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng đối với Habubank. Phát triển Habubank thành một trong tốp 2 ngân hàng Việt 3 Nam “được lựa chọn” bởi các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân do có chất luợng dịch vụ tốt nhất và sáng tạo nhất. - Thứ 4, Phát triển Habubank trở thành một trong 3 ngân hàng được ngưỡng mộ/ tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý, môi trường làm việc, văn hoá doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo, linh hoạt khi môi trường kinh doanh thay đổi. - Thứ 5, gớp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước. 1.1.3 Chiến lược kinh doanh - Chiến lược khách hàng: Nhắm đến các cá nhân có thu nhập ổn định, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tổ chức kinh tế đa sở hữu, cổ phần hoá, các mô hình sản xuất mới, các tập đoàn kinh tế và ngành sản xuất mũi nhọn có ưu thế cạnh tranh cao và ổn định - Phát triển mạng lưới: nhắm đến các vùng kinh tế trọng điểm (Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Quảng Ninh…) và đa dạng hoá các hình thức kênh phân phối: Sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, ATM và POS…đưa dịch vụ ngân hàng tiếp cận với mọi tầng lớp kinh tế và xã hội. - Chiến lược sản phẩm: đa dạng hoá sản phẩm, chú trọng phát triển các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, hiệu quả cao và rủi ro ít (như: sản phẩm thẻ, chuyển tiền nhanh, bảo lãnh, tư vấn tài chính…) để bổ sung sản phẩm tín dụng. - Chiến lược nguồn nhân lực: hết sức chú trọng đào tạo về nghiệp vụ và cập nhật thông tin cho nhân viên (bình quân 25 khoá đào tạo mỗi năm) nhằm đảm bảo mỗi nhân viên có thể trở thành một chuyên gia tư vấn cho khách hàng. 4 1.1.4 Văn hoá Habubank Phát huy văn hoá Habubank với bản sắc “ Giá trị tích luỹ niềm tin” Habubank tin tưởng rằng, để tạo dựng được niềm tin thì mỗi cá nhân hay tổ chức đều phải liên tục sáng tạo và tích luỹ giá trị. Tư tưởng này được thống nhất trong toàn hệ thống của Habubank. Từ Hội đồng quản trị, Ban điều hành, chuyên viên tín dụng, giao dich viên cho đến nhân viên tạp vụ, tất cả đều có trách nhiệm tạo ra gía trị từ những công việc đang đảm nhiệm, dù giá trị đó là cốt lõi hay gia tăng, là giá trị kinh tế hay phi kinh tế, hữu hình hay vô hình. Thông qua gía trị tạo ra, mỗi cá nhân sẽ khẳng định được hiệu quả công tác và giá trị của chính bản thân mình. 1.1.5. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, tên viết tắt là Habubank, là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch. Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm. Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại 5 nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà. Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển. Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 1.400 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên. 1.1.6. Mô hình tổ chức Habubank hiện có mô hình cơ cấu tổ chức ít tầng báo cáo nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như để nâng cao tính năng động của tổ chức. Đặc tính nổi bật của mô hình Habubank là các đơn vị kinh doanh được cơ cấu tập trung vào lợi nhuận, kiểm soát rủi ro và phân định trách nhiệm rõ ràng. Hiện tại Habubank có 20 điểm giao dịch, kinh doanh nhiều loại hình ngân hàng như dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (kể cả tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối , quản lý tiền khách hàng), dịch vụ ngân hàng cá nhân (kể cả huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà) và các hoạt động đầu tư. Hội đồng quản trị + Ông Nguyễn Văn Bảng – Chủ tịch HĐQT + Ông Nguyễn Tuấn Minh – Phó chủ tịch HĐQT + Ông Nguyễn Đường Tuấn – Uỷ viên HĐQT 6 + Bà Dương Thu Hà - Uỷ viên HĐQT + Ông Đỗ Trọng Thắng – Uỷ viên HĐQT Ban điều hành + Bà Bùi Thị Mai – Tổng giám đốc + Ông Đỗ Trọng Thắng – Phó tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng. + Bà Nguyễn Thị Kim Oanh – Phó tổng giám đốc, phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ. + Bà Lê Thu Hương – Phó tổng giám đốc kiêm Giám đốc chi nhánh TP Hồ Chí Minh. + Bà Nguyễn Dự Hương – Phó tổng giám đốc phụ trách Ngân hàng cá nhân. 1.1.7 Cơ cấu tổ chức và quản lý rủi ro Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận đòi hỏi tiên quyết phải có một cơ cấu tổ chức phù hợp và phải có chính sách nhất quán trong toàn hệ thống. Cơ cấu của Habubank do đó hoàn toàn đựơc tổ chức theo chiến lược phát triển do HĐQT đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro . Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao nhằm dễ thích ứng và dễ thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển. 7 SƠ ĐỒ TỔ CHỨC 8 Phó tổng giám đốc Marketing& dịch vụ NH tiêu dùng DVNH cá nhân DVNH Doanh nghiệp phát triển kdoanh Kiểm tra & xét duyệt tín cụng Cung ứng dịch vụ HỖ TRỢ QUẢN LÝ VÀ KIỂM TRA NỘI BỘ Nguồn vốn Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc BAN ĐIỀU HÀNH HĐQT Tổng giám đốc Điều hành BAN KIỂM SOÁT UB QLÝ TSẢN UBCS T.DỤNG Rủi ro thị trường và thanh khoản Rủi ro tín dụng Rủi ro hoạt động 1.2. Tình hình sản xuất kinh doanh từ 2004 -2006 1.2.1 Huy động vốn Bảng 1. Tình hình huy động vốn tử 2004 - 2006 Đơn vị: triệu đồng Số dư NV huy động 2004 2005 2006 Số dư % tổng nguồn Số dư % tổng nguồn Số dư %tổng nguồn TG Tiết kiệm 1,689,345 45.31% 2,486,367 45.00% 3,595,212 30.77% TG khách hàng (cá nhân, tổ chức) 480,186 12.88% 609,908 11.04% 1,371,878 11.74% Huy động Liên ngân hàng 1,227,855 32.94% 1,806,110 32.69% 4,776,242 40.88% Tổng vốn huy động 3,397,386 91.13% 4,902,385 88.73% 9,743,332 83.39% (Nguồn báo cáo thường niên giai đoạn 2004 - 2006 của Ngân hàng Habubank) Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng qua các năm: 9 + Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.397,386 tỷ đồng. + Năm 2005, tổng nguồn vốn huy động đạt 4.902,385 tỷ đồng, tăng 45,67 % so với năm 2004. + Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động đạt 9.743,332 tỷ đồng, tăng 98,76% so với năm 2005 Trong năm 2006, mặc dù thị trường huy động vốn có sự cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lưới các chi nhánh của các ngân hàng thương mại liên tục mở rộng kết hợp với việc “chạy đua” về lãi suất . Bằng các biện pháp hữu hiệu, Habubank đã duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn huy động trong năm như: thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh, áp dụng các phương thức marketing hiệu quả khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng, mở thêm kênh huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu… Năm 2006 cũng là năm đầu tiên Habubank phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn trong nước, sau thời gian ngắn (10 ngày) toàn hệ thống huy động được 131 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2006. Kết quả này sẽ tạo đà cho năm 2007 phát triển thêm sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút hiệu quả các nguồn vốn trong dân cư đáp ứng nhu cầu phát triển của Habubank. Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cường huy động từ tiết kiệm dân cư, Habubank cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan hệ với các tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, ngân hàng để tăng cường vốn huy động. Tổng vốn huy động của Habubank đến 31/12/2006 đạt 9.743 tỷ VND, tăng trưởng 98.76% so với năm 2005 (tương đương 4.841 tỷ đồng), trong đó huy động từ thị trường liên ngân hàng chiếm tỷ trọng 49.02%/ tổng vốn huy động. 10 [...]... doanh số chưa được nhiều Khó khăn ch nh của việc cho vay mua nh là: trong rất nhiều trường hợp t nh pháp lý của ngôi nh mua đó không đủ điều kiện là tài sản thế chấp của ngân hàng, lãi suất vay còn cao so với nh ng người có nhu cầu mua nh thực sự bởi đây là nh m đối tượng nh ng người có thu nh p trung b nh trở xuống Thời hạn cho vay mua nh của Habubank còn ngắn Do đó vẫn tồn tại nh ng khó khăn cho... khách hàng trung th nh và sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng Làm việc với các đại lý để giảm giá cho chủ thẻ khi thanh toán tiền mua hàng hoá bằng dịch vụ thẻ của ngân hàng - Phát h nh loại thẻ Habubank QuickCard ( phát h nh nhanh) cho các chủ thẻ, theo đó khách hàng có thể nh n the rngay sau khi đăng ký mà không cần phải quay lại ngân hàng lần nữa 1.2.4 Kết quả kinh doanh Habubank được Ngân hàng Nh ... ghi nh n 2006 là năm thứ 8 liên tiếp Habubank được Ngân hàng Nh nước xếp loại A, lần thứ 2 liên tục nh n bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nh nước vì nh ng th nh tích đạt được Trong hơn 18 năm xây dựng và phát triển, Habubank đã rất nhiều lần nh n được công nh n của các đồng nghiệp là các tập đoàn tài ch nh toàn cầu trên thế giới nh : Citigroup, HSBC,WachovinaBank…Và năm 2006, Habubank trở th nh đại... các dự án lớn Do vậy, em quyết đ nh chọn hướng đề tài : 24 + Đề tài 1: Mở rộng hoạt động tín dụng đối với sản phẩm mua nh trả góp tại Ngân hàng TMCP nh Hà Nội + Đề tài 2 : Nâng cao chất lượng cho vay theo dự án tại Ngân hàng TMCP Nh Hà Nội Kết luận Thời gian thực tập tại Ngân hàng tuy chưa dài nh ng em cũng ít nhiều hiểu được các hoạt động của ngân hàng, hiểu được phần nào cách vận dụng lý thuyết... số ý kiến đ nh giá, nh n xét về t nh h nh hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài 2.1 Một số ý kiến đ nh giá, nh n xét Qua 3 tuần thực tập tại Phòng Phát triển kinh doanh Hội sở ch nh Ngân hàng TMCP Nh Hà Nội, điều đầu tiên em học tập được là phong cách làm việc chuyên nghiệp, tuân thủ nghiêm túc các đạo đức nghề nghiệp: trung th nh và chân thực, cẩn trọng và tận tâm, các anh chị luôn... ch nh thức đã kéo theo nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các th nh phần kinh tế gồm cả cá nh n và doanh nghiệp Habubank đã không ngừng mở rộng sản xuất kinh doanh của các th nh phần kinh tế gồm cả cá nh n và doanh nghiệp Habubank đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ cả về chiều sâu, trong đó dịch vụ cho vay khách hàng là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng T nh. .. vùng l nh thổ 17 Trong năm, Ngân hàng đã tạo ra nhiều ch nh sách ưu đãi cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng xuất khẩu, đồng thời cung cấp thêm nhiều dịch vụ mới và thuận tiện nh tái cấp vốn L/C nh p khẩu, bao thanh toán hàng xuất khẩu Dịch vụ ngân hàng tự động Sau khi hoàn th nh việc xây dựng hệ thống phát h nh và chấp nh n thanh toán thẻ của ngân hàng, ngoài việc đẩy m nh hoạt động phát h nh thẻ... m nh mối quan hệ với nhiều ngân hàng mới trên địa bàn th nh phố Hà Nội và th nh phố Hồ Chí Minh Doanh số giao dịch trên thị trường Liên ngân hàng tăng 3,2 lần so với năm 2005, đạt 139.086 tỷ đồng, tương đương 526 tỷ đồng/ ngày Ngoài ra, Habubank cũng tăng cường hoạt động đầu tư và kinh doanh giấy tờ có giá nh m đa dạng hoá danh mục đầu tư Trong năm 2006 Habubank đã được Bộ Tài Ch nh công nh n là th nh. .. Habubank đã kinh doanh có hiệu qủa cao Lợi nhuận trước thuế năm 2006 của Habubank Securities là 18,4 tỷ đồng Kinh doanh ngoại tệ Trong năm 2006, bên c nh việc tăng cường hoạt động kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng, Habubank cũng đẩy m nh việc mở thêm bàn thu đổi ngoại tệ trên địa bàn Hà Nội và Hà Đông, Hà Tây Tại địa bàn Hà Tây, Habubank là ngân hàng đầu tiên được mở đại lý Doanh số kinh doanh ngoại... ngân hàng Hoạt động cho vay mua nh của Habubank thời gian qua vẫn còn hơi rụt rè Dư nợ xấu cho vay của Habubank thấp tuy nhiên doanh số cho vay không nhiều, đặc biệt là với một ngân hàng “ chuyên nh ” nh Habubank Mà đây là một thị trường lớn, tiềm năng, hứa hẹn mang lại lợi nhuận lâu dài cho ngân hàng Ngoài ra, Habubank cũng là một ngân hàng có doanh số cho vay các dự án lớn Do vậy, em quyết định . Nh ng vấn đề chung về NH TMCP Nh Hà nội – Habubank Phần II : Một số ý kiến đ nh giá, nh n xét về t nh h nh hoạt động của ngân hàng. ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài 2 Phần I: Nh ng vấn đề chung về NH TMCP Nh Hà nội - Habubank 1.1 Giới thiệu chung về Ngõn hàng Habubank