TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG pptx

1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG I. Những vấn đề chung về NHTM II. Các hoạt động chủ yếucủaNHTM III. Phân loại nghiệpvụ NHTM IV. Kếtquả hoạt động kinh doanh ngân hàng V. N h ững rủirochủ yếu trong kinh doanh ngân hàng I. Những vấn đề chung về ngân hàng thương mại 1. Khái niệm NHTM là loạingânhànggiaodịch trực tiếpvới các công ty, xí nghiệp, tổ chứckinhtế và cá nhân bằng cách nhậntiềngửi, tiềntiết kiệmrồisử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấpcácphương tiệnthanhtoánvà cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đốitượng nói trên. *Bảnchất: +NHTMlàmộtloại hình doanh nghiệp đặcbiệt. +Hoạt động củaNHTMlàkinhdoanh trong lĩnh vựctiềntệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. 2 2. Các chứcnăng - Trung gian tín dụng NHTM đóng vai trò người trung gian đứng ra tập trung, huy động các nguồnvốntạmthời nhàn rỗi trong nềnkinhtế biến nó thành nguồn vốn tín dụng để cho vay đáp ứng các nhu cầu vốnkinhdoanhvàvốn đầutư cho các ngành kinh tế và nhu cầuvốn tiêu dùng củaxãhội. - Trung gian thanh toán NHTM đứng ra làm trung gian để thực hiện các khoảngiaodịch thanh toán giữacác khách hàng, giữangười mua, người bán để hoàn tất các quan hệ kinh tế thương mạigiữa họ với nhau. - Cung ứng dịch vụ ngân hàng +Dịch vụ ngân quỹ và chuyểntiền nhanh quốcnội. +Dịch vụ kiềuhối và chuyểntiền nhanh quốctế. +Dịch vụủythác(thuhộ,chihộ,bảo quản ) +Dịch vụ tư vấn đầutư,cungcấp thông tin 3 3. Các loại hình NHTM -Căncứ vàohìnhthứcsở hữu: +NHTMquốc doanh. +NHTMcổ phần. + NHTM liên doanh. +NHTMnước ngoài. -Căncứ vào sảnphẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng: + NH bán buôn. +NHbánlẻ. -Căncứ vào lĩnh vựchoạt động: + NH chuyên doanh. +NHđanăng, kinh doanh tổng hợp. II. Các hoạt động chủ yếucủa Ngân hàng thương mại 1. Hoạt động huy động vốn NHTM được huy động vốndưới các hình thứcsau: -Nhậntiềngửicủatổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dướihìnhthứctiềngửi không kỳ hạn, tiềngửicókỳ hạnvàcácloại tiềngửikhác. 4 -Pháthànhchứng chỉ tiềngửi, trái phiếu và giấytờ có giá khác để huy động vốncủa tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước. -Vayvốncủa các TCTD khác hoạt động tạiViệtNamvàcủaTCTDnước ngoài. -Vayvốnngắnhạncủa NHNN 2. Hoạt động tín dụng NHTM cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thứcsau: - Cho vay trựctiếp:baogồmchovayngắn, trung, dài hạnhoặcchovaycóbảo đảm, cho vay bằng tín chấphoặcchovaycótínhchất SXKD và cho vay tiêu dùng. - Chiếtkhấuchứng từ có giá:ngườivaytạm thời chuyểnnhượng quyềnsở hữuchứng từ có giá chưa đáo hạn cho ngân hàng để lấymộtsố tiềnnhỏ h ơnmệnh giá. - Bao thanh toán:làdịch vụ do công ty con của ngân hàng thựchiệntrongđó ngân hàng sẽđứng ra mua nợ trên cơ sở hóa đơn, chứng từ củangười bán hàng, nhờđóngười bán có đượctiền ngay để đáp ứng nhu cầu, khi đếnhạnngười mua phải thanh toán toàn bộ số tiền cho ngân hàng. 5 - Cho thuê tài chính:làloạihìnhtàitrợ dướihìnhthức cho thuê máy móc, thiếtbị theo yêu cầucủangười đithuêvàđượcthực hiện qua công ty con củaNHTM(Côngty cho thuê tài chính). - Bảo lãnh:làhìnhthức tín dụng bằng chữ ký, nhờ chứng thư bảolãnhcủa ngân hàng mà người đượcbảolãnhcóthể ký kết và thựchiệncáchợp đồng kinh tế mộtcách thuậnlợi. 3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ -Cungcấpcácphương tiện thanh toán. -Thựchiệncácdịch vụ thanhtoántrong nước cho khách hàng. -Thựchiệndịch vụ thu hộ và chi hộ. -Thựchiệncácdịch vụ thanhtoánkhác theo quy định củaNHNN. -Thựchiệndịch vụ TTQT khi được NHNN cho phép. -Thựchiệndịch vụ thu và phát tiềnmặt cho khách hàng. -Tổ chứchệ thống thanh toán nộibộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước. -Thamgiahệ thống TTQT khi được NHNN cho phép. 6 4. Các hoạt động khác - Góp vốnvàmuacổ phần: +Gópvốn, mua cổ phầncácdoanhnghiệpvà TCTD khác. +Gópvốn, mua cổ phầnvàliêndoanhvới ngân hàng nước ngoài. - Tham gia thị trường tiềntệ: thông qua hình thức mua bán các công cụ củathị trường tiềntệ. - Kinh doanh ngoạihối:cóthể trựctiếpkinh doanh hoặc thành lậpcôngtytrựcthuộc. - Ủy thác và nhận ủy thác:trongcáclĩnh vực liên quan đếnhoạt động ngân hàng kể cả việcquản lý tài sản, vốn đầutư củatổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. - Cung ứng dịch vụ bảohiểm:cóthể thành lập hoặcCtyLDđể kinh doanh bảohiểm. -Tư vấn tài chính: cung ứng qua hình thứctư vấntrựctiếphoặc thành lậpCtytư vấntrựcthuộc. -B ảoquảnvật quý giá:bảoquảnvậtquý,giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác III. Phân loại nghiệpvụ NHTM 1. Dựa vào bảng cân đối tài sản: bao gồm 1.1. Nghiệpvụ nộibảng Là những nghiệpvụ ngân hàng đượcphản ánh trên BCĐTS bao gồm: - Nghiệpvụ tài sảnnợ (nghiệpvụ nguồn vốn): nghiệpvụ huy động vốn, nghiệpvụ vay vốn - Nghiệpvụ tài sản có (nghiệpvụ sử dụng vốn): nghiệpvụ cho vay, nghiệpvụđầutư 7 1.2. Nghiệpvụ ngoạibảng Là nghiệpvụ không đượcphảnánhtrên BCĐTS củaNH,chủ yếulàcáchoạt động dịch vụ và bảo lãnh ngân hàng. Cách phân loạitruyềnthống trên phù hợpvớimôhìnhngânhàngcổđiển. Đốivới một ngân hàng hiện đại, các nghiệpvụ ngoạibảng thường chiếmtỷ trọng lớn nhưng không đượcphảnánhtrênBCĐTS. 2. Dựavàođốitượng khách hàng 2.1. Các nghiệpvụđốivới khách hàng doanh nghiệp -Tiềngởi thanh toán. - Thanh toán không dùng tiềnmặtgiữacác doanh nghiệp. - Thanh toán quốctế. - Mua bán ngoạitệ với doanh nghiệp. -Chovayđốivới doanh nghiệp. -Bảolãnhđốivới doanh nghiệp. -Môigiớichứng khoán. -Tư vấn tài chính. 2.2. Các nghiệpvụđốivới khách hàng cá nhân -Tiềngửi cá nhân. -Tiềngửitiếtkiệm. -Thẻ thanh toán. - Thanh toán qua ngân hàng. - Cho vay tiêu dùng. -Chovayxâydựng, sửachữa, mua bán nhà. -Chovaytrả góp. -Chovaykinhtế hộ gia đình. 8 IV. Kếtquả hoạt động kinh doanh ngân hàng 1. Thu nhậpcủaNH -Thuvề hoạt động tín dụng (thu lãi cho vay, thu lãi chiếtkhấu, phí cho thuê tài chính, phí bão lãnh ). -Thuvề dịch vụ thanhtoánvàngânquỹ (thu lãi tiềngửi, dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ ) -Thutừ các hoạt động khác. - Các khoản thu khác bấtthường. 2. Chi phí củaNH -Chivề hoạt động huy động vốn(trả lãi tiềngửi, tiềntiếtkiệm, tiềnvay,lãikỳ phiếu, trái phiếu ) -Chivề dịch vụ thanhtoánvàngânquỹ (vận chuyển, kiểm đếm, bảovệ, đóng gói, phí bưu điện ) -Chinộpthuế, các khoảnphí,lệ phí. - Chi cho nhân viên. -Chivề các hoạt động khác (mua bán CK, kinh doanh ngoạitệ ) 3. Lợi nhuậncủaNH -Lợi nhuậntrướcthuế =Tổng thu nhập- Tổng chi phí. -Lợi nhuậnsauthuế =Lợi nhuậntrướcthuế - Thuế thu nhập. -Cácchỉ tiêu đánh giá chấtlượng hoạt động kinh doanh ngân hàng: ROA = LN thuần/TS có bình quân. ROE = LN thuần/Vốntự có bình quân. 9 V. Nh ững rủirochủ yếu trong kinh doanh ngân hàng 1. Rủirotíndụng Là loạirủi ro phát sinh trong quá trình cho vay của ngân hàng, biểuhiệntrênthựctế qua việc khách hàng không trảđượcnợ hoặctrả nợ không đúng hạn cho ngân hàng. 2. Rủi ro thanh khoản Là loạirủi ro khi ngân hàng thiếukhả năng chi trả hoặc không chuyển đổikịpcácloạitài sảnratiềntheoyêucầucủacáchợp đồng thanh toán. 3. Rủirotỷ giá Là rủi ro phát sinh trong quá trình cho vay ngoạitệ hoặc quá trình kinh doanh ngoạitệ của ngân hàng khi tỷ giá biến động theo chiều hướng bấtlợi cho ngân hàng. 10 4. Rủirolãisuất Là loạirủiroxuấthiệnkhicósự thay đổi củalãisuấtthị trường hoặccủanhững yếutố có liên quan đếnlãisuấtdẫn đếntổnthấtvề tài sảnhoặclàmgiảm thu nhậpcủa ngân hàng. -Rủirohoạt động ngoạibảng. -Rủirocôngnghệ và hoạt động. -Những rủirokhác:thayđổithuế,lạm phát gia tăng, sụp đổ thị trường chứng khoán NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN I. Những vấn đề chung về nghiệpvụ huy động vốn II. Các loạivốnhuyđộng III. Các biện pháp huy động vốn IV. Bảohiểmtiềngửi [...]... lệ phí BH G: Số ngày của một quý NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG I Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng II Thanh toán giữa các khách hàng III Thanh toán giữa các ngân hàng IV Thanh toán quốc tế I Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng 1 Khái niệm Thanh toán qua NH là hình thức thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ của khách hàng thông qua vai trò trung gian của NH, trong đó phổ biến... các ngân hàng 1 Thanh toán liên hàng Là thanh toán được thực hiện giữa các ngân hàng trong cùng một hệ thống Đây là phương thức thanh toán được áp dụng phổ biến giữa các NH trong cùng hệ thống 29 * Sơ đồ thanh toán liên ngân hàng Trung tâm đối chiếu (2b) (1c) (2c) (1b) (1a) Ngân hàng A Ngân hàng B (2a) 2 Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng Phương thức này được áp dụng trong trường hợp: - Giữa các ngân. .. kiện do một khách hàng của ngân hàng ra lệnh cho ngân hàng trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình tại ngân hàng để trả cho người cầm séc hoặc thanh toán cho người được chỉ định trên séc 32 1.4 Giấy chuyển tiền Là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập gửi ngân hàng phục vụ, yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho người được hưởng tại một địa điểm nhất định 1.5 Thẻ ngân hàng Là một phương... tương lai, các ngân hàng nào ứng dụng nhiều dịch vụ như phát hành thẻ thanh toán, cho vay tiêu dùng, tài trợ thuê mua, tài trợ XNK sẽ là điều kiện tốt để gia tăng việc thu hút tiền gửi 4 Thực hiện một chính sách kinh doanh hấp dẫn Một chính sách cho vay năng động cũng có thể thu hút sự chú ý của khách hàng, một chính sách quản trị biết quan tâm đến các hoạt động kinh doanh của khách hàng hoặc cuộc... Điều kiện thực hiện thanh toán qua ngân hàng - Khách hàng phải có tài khoản ở ngân hàng - Khách hàng còn phải am hiểu quy chế thanh toán qua NH để có thể sử dụng các thể thức thanh toán một cách linh hoạt và hiệu quả - Khách hàng phải có đủ số dư ở thời điểm NH thực hiện việc chi trả bằng cách ghi nợ vào tài khoản của khách hàng 19 20 II Thanh toán giữa các khách hàng 1.Thanh toán bằng séc 1.1 Khái... BÁN (ký, đóng dấu) NGÂN HÀNG BÊN BÁN (nhận CT ngày, kiểm soát và gửi đi ngày, nhận thanh toán ngày, ký tên, đóng dấu) NGÂN HÀNG BÊN MUA (Nhận ngày, thanh toán ngày, ký tên, đóng dấu) 25 * Nội dung thanh toán ủy nhiệm thu Bên chi trả (1) (2) (5) (4) NH bên chi trả Bên thụ hưởng (3) (6) (7) NH bên thụ hưởng 4 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành và... cung cấp cho khách hàng sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt ở ngân hàng hoặc ở các máy rút tiền tự động + Phân loại: * Căn cứ vào phạm vi sử dụng: - Thẻ nội địa - Thẻ quốc tế * Căn cứ vào tính chất sử dụng: - Thẻ thanh toán - Thẻ tín dụng 26 * Những đối tượng liên quan: - Ngân hàng phát hành thẻ - Chủ thẻ - Ngân hàng thanh toán thẻ - Đơn vị chấp nhận thẻ * Một số quy định liên quan đến thẻ - Thẻ... đa và số dư - Băng từ màu trắng có chữ ký mẫu của khách hàng * Quy trình thanh toán thẻ Ngân hàng phát hành (7) Ngân hàng đại lý (ngân (6) hàng thanh toán) (7) (4) (1a) (1b) (8) ATM Người sử dụng thẻ (3) (2) (5) Cở sở tiếp nhận thẻ 5 Thanh toán bằng thư tín dụng Thư tín dụng là thể thức thanh toán theo đó một ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng phát hành một thư tín dụng để cam kết thanh toán tiền... cũng có tác dụng rất lớn trong việc duy trì và mở rộng khách hàng 5 Mạng lưới tổ chức ngân hàng Khách hàng có nhu cầu giao dịch với các ngân hàng ở các vị thế thuận lợi như ở gần nhà, gần nơi làm việc nên đòi hỏi ngân hàng cần phải phân bổ chi nhánh, phòng giao dịch ở những vị thế thích hợp Đây cũng là yếu tố quan trọng để thu hút tiền gởi khách hàng 15 IV Bảo hiểm tiền gửi 1 Khái niệm BHTG là một hệ thống... nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác + Tạo được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng 11 - Đối với khách hàng: + Cung cấp một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho đồng tiền sinh lợi + Cung cấp một nơi an toàn để cất trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi + Giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của NH II Các loại vốn huy động 1 Tiền . NGÂN HÀNG I. Tổng quan về hoạt độngthanhtoánquangân hàng II. Thanh toán giữa các khách hàng III. Thanh toán giữa các ngân hàng IV. Thanh toán quốctế I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân. 1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG I. Những vấn đề chung về NHTM II. Các hoạt động chủ yếucủaNHTM III. Phân loại nghiệpvụ NHTM IV. Kếtquả hoạt động kinh doanh ngân hàng V. N. qua ngân hàng. - Cho vay tiêu dùng. -Chovayxâydựng, sửachữa, mua bán nhà. -Chovaytrả góp. -Chovaykinhtế hộ gia đình. 8 IV. Kếtquả hoạt động kinh doanh ngân hàng 1. Thu nhậpcủaNH -Thuvề hoạt động