Đề tài : Phân tích hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom- Thực trạng và giải pháp pot

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH *** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NHIỆP Đề tài: GVHD: THs Phan Thị Mỹ Hạnh SVTH: Trần Nguyễn Kiều Hạnh MSSV: 206 401 057 Lớp: 06CQD3 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Tp HCM tháng năm 2009 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ MỤC LỤC Lời mở đầu Chương 1: Giới thi ệu khái quát ngân hàng Agri bank - Tổng quan ngân hàng thương mại - Lịch sử hình thành phát triển Agribank - Cơ cấu tổ chức máy quản lí - Tình hình hoạt động kinh doanh năm 2008 11 - Tổng quan thị trường đối thủ cạnh tranh 13 - Kết kinh doanh năm 2008 - Định hướng phát triển năm 2009 15 20 Chương 2: Thực trạng hoạt động Agri bank 23 - Cơ sở lí luận - Thực trạng hoạt động 26 - Tình hình thực tiêu so vớ i kế hoạch 26 - Phân tích nguồn vốn 28 - Phân tích dư nợ lãi suất đầu theo cấu 33 - Phân tích rủi ro 43 - Chênh lệch lãi suất 44 - Phân tích cấu thu nhập chi phí 23 45 Chương 3: Giải pháp ki ến nghị 51 - Giả i pháp - Kiến nghị 51 57 Chú gi ải 59 Phần bổ sung: dịch vụ thẻ, họat động ngoại tệ SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 60 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Lời mở đầu "…Tuyệt nhiên khơng có lý thuyết hay mơ hình kinh tế khuôn mẫu, mực thước cho thành công chắn kinh doanh, chẳng có đũa thần hay viên ngọc ước dành sẵn cho ưa thích mộng mơ chốn thương trường đầy sóng gió Chấp nhận thị trường có nghĩa chấp nhận ngự trị tự nhiên quy luật thị trường vừa mang tính sịng phẳng vừa chứa đựng lịng đầy tính bất trắc đến nghiệt ngã." ( Thầy Nguyễn Tấn Bình tác giả sách Phân tích hoạt động doanh nghiệp ) Nhưng lờ i nói viết dường để dành riêng nói lĩnh vực kinh doanh đặc biệt vớ i chủ thể kinh doanh đặc biệt người ta biết đến dướ i tên hệ thống ngân hàng thương mại Cạnh tranh khốc l iệt chứa đựng đầy rủi ro – đặc t ính bật lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Tự xác định chỗ đứng cho kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - nơ i nhạy cảm kinh tế, ngân hàng ví thuyền căng buồm phong ba – nỗ lực không mệt mỏi để tạo cho chỗ đứng tiếng nói riêng mơi trường cạnh tranh khốc l iệt Câu thần mở cánh cửa thành công dường đơn giản: "Biết mình, biết ta, trăm trận trăm thắng " nhận thức đượ c điều cách sâu sắc Đó có lẽ lí khiến cho Phân tích Hoạt động Kinh doanh đóng va i trị đặc biệt quan trọng trở thành việc làm thiếu ngân hàng nào, bở i đối vớ i nhà quản trị ngân hàng phân tích hoạt SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ động kinh doanh đường ngắn để tiếp cận vớ i tranh tồn cảnh tình hình kinh doanh ngân hàng mình, thấy ưu nhược điểm nguyên nhân nhược điểm để có định hướng đắn tương lai Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Tr iển Nông Thôn huyện Trảng Bom đờ i phát triển 10 năm, khẳng định chỗ đứng cho m ình ngân hàng khác cơng tác phân t ích hoạt động hoạt động kinh doanh Agribank chặng đầu q trình phát tr iển cịn nhiều hạn chế Chính điều ảnh hưởng khơng tốt tớ i cơng tác quản trị nhân hàng Vì lý đó, em định chọn đề tài: " Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom- Thực trạng giải pháp " Chuyên đề thực tập gồm phần: Chương 1: Giới thiệu khái quát ngân hàng Agribank Chương 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom Chương 3: Giải pháp kiến nghị Do thờ i gian thực tập tháng kiến thức nhiều hạn chế nên chuyên đề thực tập khơng tránh khỏ i sai sót Nếu khơng có giúp đỡ Thạc sĩ Phan Thị Mỹ Hạnh phịng t ín dụng ngân hàng Agr ibank chắn em khơng hồn thành chun đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ cô giáo viên hướng dẫn, mong nhận đóng góp ý kiến ngườ i để báo cáo em hoàn thiện SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TRẢNG BOM I Tổng quan ngân hàng thương mại: Khái niệm ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại loại hình định chế trung gian tài t iêu biểu, đặc trưng hình thức hoạt động kinh doanh chủ yếu thường xuyên thu hút vốn thông qua khoản tiền gử i phát séc, tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi khác từ chủ thể kinh tế Sau ngân hàng sử dụng nguồn vốn để cấp t ín dụng thực hoạt động đầu tư tài thị trường đồng thờ i trình kinh doanh ngân hàng thương mại thực cung ứng dịch vụ trung gian tốn Do ngân hàng thương mại đóng va i trị quan trọng việc khơ i thơng nguồn vốn t iết kiệm đáp ứng cho nhu cầu đầu tư sinh lợi, góp phần đảm bảo cho kinh tế vận động nhịp nhàng, hữu hiệu Theo điều 20 khoản luật tổ chức tín dụng ( 12/12/1997): Ngân hàng thươ ng mại tổ chức tín dụng thực tồn hoạt SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, nội dung chủ yếu thườ ng xuyên nhận t iền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán Chức ngân hàng : • Chức trung gian tín dụng: ngân hàng thương mại cầu nối ngườ i có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn Thông qua việc huy động kha i thác khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay cấp t ín dụng cho kinh tế Với chức này, vừa đóng va i trị chủ thể vay, vừa đóng vai trị chủ thể cho vay Chức trung gian tín dụng ngân hàng mô tả qua sơ đồ sau: - Tổ chức kinh tế - Doanh nghiệp - Tổ chức xã hội - Hộ gia đình, dân cư Huy động Nguồn vốn NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cấp tín dụng Đầu tư vốn - Tổ chức kinh tế - Doanh nghiệp - Tổ chức xã hội - Hộ gia đình, dân cư Vớ i chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại thực nhiệm vụ cụ thể sau:  Huy động nguồn vốn từ chủ thể tiết kiệm, có vốn nhàn rỗi kinh tế  Nhận tiền gử i khơng kì hạn, có kì hạn tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, cá nhân hình thái tiền tệ(nội tệ ngoại tệ )  Nhận tiền gử i t iết kiệm tổ chức cá nhân  Phát hành kì phiếu ngân hàng để huy động vốn xã hội SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ  Cấp tín dụng đầu tư đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế xã hội  Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đối vớ i tổ chức kinh tế, cá nhân  Chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá  Cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp hình thức cấp tín dụng khác • Chức trung gian toán: Ngân hàng làm chức trung gian tốn thực theo u cầu khách hàng trích khoản t iền tài khoản t iền gửi để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập kho vào tài khoản tiền gửi khách hàng từ bán hàng hóa khoản thu khác Ngân hàng thực chức tốn làm cho trở thành thủ quỹ khách hàng Chức trung gian toán thể qua sơ đồ sau: - Người trả tiền - Người mua hàng - Tổ chức xã hội - Cá nhân chuyển tiền -Người thụ hưởng Lệnh trả Tiền qua tài khoản NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giấy báo có - Người bán hàng - Tổ chức xã hội - Cá nhân dân cư Trong chức trung gian toán ngân hàng thực nhiệm vụ cụ thể sau:  Mở tài khoản tiền gửi giao dịch khách hàng  Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng  Tổ chức kiểm sốt quy tr ình tốn khách hàng SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Việc kết hợp chức trung gian tín dụng chức trung gian toán tạo cho ngân hàng thương mại khả tạo tiền ghi sổ thể tài khoản t iền gử i toán khách hàng ngân hàng thương mại Từ lượng tiền gửi ban đầu, qua nghiệp vụ cho vay hình thức chuyển khoản, làm cho số dư tài khoản tiền gử i hệ thống ngân hàng thương mại tăng lên II Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom: Thành lập ngày 26/03/1988, hoạt động theo luật tổ chức t ín dụng Việt Nam đến ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Vị dẫn đầu Agribank khẳng định nhiều phương diện Trong chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom chi nhánh lớn trực thuộc ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Vớ i vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank nỗ lực hết m ình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa phát tr iển đất nước Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom thành lập tháng 8/1998 sở chuyển đổi từ chế bao cấp sang ngân hàng thương mại theo nghị định 53/HĐBT hội đồng trưởng ngày 26/3/1988 Hiện tọa lạc quốc lộ 1A, khu phố 3, thị trấn Trảng Bom, huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Là đơn vị trực thuộc ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh Đồng Nai đơn vị nhà nước phong tặng danh hiệu “Anh hùng lao động” thời kì đổi năm 2000 Chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom đại diện pháp nhân cho ngân hàng Nông Nghiệp t ỉnh Đồng Nai Trảng Bom doanh nghiệp nhà nước thực nghiệp vụ kinh doanh t iền tệ, t ín dụng nghiệp vụ ngân hàng thành phần kinh tế, thực chương trình tín dụng tài trợ nơng nghiệp nơng thơn nơng dân phủ địa phương Cùng vớ i phát triển ngành kinh tế nói chung huyện Trảng Bom nói riêng, t ình hình hoạt động ngân hàng ngày mở rộng nhằm phục vụ cho tất thành phần kinh tế xã hội trở thành chi nhánh lớn địa bàn tỉnh Đồng Nai Hiện nay, có chi nhánh cấp xã hoạt động kiểm sốt quản lí ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom, bao gồm: phịng giao dịch Bắc Sơn, Đơng Hịa, Sơng Thao, Bàu Xéo Vớ i mạng lướ i ngân hàng góp phần giúp cho q tr ình lưu chuyển t iền tệ kinh tế nhanh Trong phát tr iển ngân hàng cịn có đóng góp to lớn ban lãnh đạo cấp ban lãnh đạo ngân hàng Đây đội ngũ đầy kinh nghiệm nhạy bén sắc sảo việc đón đầu nắm bắt chủ trương mớ i nhà nước Bên cạnh ngân hàng cịn có đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt t ình SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 10 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ ki ểm soát , tá i t hẩm đ ịn h, xử l í nợ q uá hạ n, nợ xử l í rủ i ro, nợ t ồn đọn g • Duy t r ì chế độ họp g ia o ban t ín dụng cá c phịn g nghiệp vụ c đ ể kiểm đ iểm đánh g iá t hự c h iện ch ỉ t iêu kế hoạ ch hàn g t háng đ ượ c g iao, đ ề biện pháp t hự c t hán g t iếp t heo để phấn đấ u hoàn t hàn h tốt kế hoạ ch quý năm 2009 • Tổ c phân t ích tà i chín h hà ng q uý, t há ng, nă m t ổ c bảo vệ kế hoạ ch 2009 vớ i ch i n hán h cấp 3, để giá m đốc ch i n hánh t hấ y đượ c nhữn g khó khăn vư ớn g mắ c tr ong q uá tr ìn h t hự c h iện cá c t iêu kế ho ạch t ự đ ề r a n hữ ng b iện p háp cụ t hể đ ể t hự c h iện • Tăn g cườ ng mố i quan hệ vớ i cấp ủy, ch ín h q uyền cá c ban ngành đồn t hể từ huyện tớ i xã, cùn g cộng đồng t rá ch nhiệm t ron g công tá c cho va y thu nợ , x l í nợ hạn, n hữn g m ón va y t hông qua t ổ đ ượ c t hành l ập t heo cá c nghị l iên t ịch  • C ác bi ện p h áp tạo n gu ồn nhân l ực t rong ki nh doanh: Để nân g ca o l ự c cạn h t nh tr ong mơ i tr ờng có nhiều n gân hàng đan g hoạ t động đ ể có sở p hát t r iển bền vữ n g, ngân hà ng Nông Nghi ệp P há t Tr iển Nông Thôn huyện Trản g Bo m t rọn g t ạo nguồn n hân l ự c t ăng chấ t l ợng nguồn n hân l ự c n ên t ron g năm mặ c dù có n hiều chủ chố t, có kin h n gh iệm l ự c chuyển công t c nhưn g cán bổ nhiệm kế t hừa cũn g đả m đ ươ ng đượ c nhiệm vụ đ ượ c g ia o, hoạ t độn g ngân hàn g khô ng bị ản h hư ng n hiều • T g q ua cá c buổ i họp giao ban ba n giám dố c t hư ờng xuyên g iá o dục p hẩ m chấ t đạo đ ức đến từ ng cá n bộ, t r iển kha i cá c quy t r ìn h SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 65 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ n gh iệp vụ, đ ể g iúp cho cán ngân hàn g ngày nân g cao tr ìn h độ n gh iệp vụ đạo đứ c nghề n ghi ệp • V iệc bố tr í cán tạ i n gân hàng phả i t ơng đố i hợp l í: đa số cán kế t ốn t hườ n g x uyên t i ếp xúc t r ự c t iếp vớ i ch hà ng cán t r ẻ có khả năn g g iao t iếp, có t r ìn h độ vi t ín h nên dễ l àm cho ch hàng hà i lòng, m ặt c cá c cá n t ín dụn g phả i t hườn g xuyên đư ợc đào t ạo bồ i dưỡ ng nghiệp vụ chuyên m ôn t ổ c học tập nân g cao khả giao t iếp để công t ác t ín dụng n gày càn g đượ c củn g cố, nợ xấ u ngà y càn g giả m II Ki ến ngh ị :  Đề nghị ngân hàn g Nôn g Nghi ệp T ỉnh cho ngân hàn g Tr ảng Bo m t hêm b iên chế cán t ín dụn g để giả m t áp l ự c tả i cho p hận t ín dụng, l àm cho công vi ệc g iả i n gân, t hu l ã i d iễn r a n hanh hơ n  Đề nghị ngân hàn g T ỉn h ki ến n gh ị vớ i n gân hàn g nhà nướ c tăn g cư ng q uản l í đ iều hàn h lã i suất t i ền gở i p hí t hanh t oán chuyển t iền cá c ngân hàng t hư ơng m i t r ên đ ịa bà n đ ể t ạo m ô i t r ườn g cạn h tr anh l ành m ạnh g iữa cá c ngân hàn g, tr án h t ìn h t r ạng cá c ngân hàng cổ phần có lã i s uấ t huy động vố n ca o phí t hanh tốn chuyển t i ền rẻ hơ n n hiều so vớ i cá c n gân hàng t hươn g m i nhà n ước h iện na y  Đề nghị ngân hàn g Nôn g Nghi ệp huyện T rản g Bom x in t hêm ngân hàng T ỉn h nhân viên công n ghệ t hông t in đ ể x l í kịp t hờ i cố m áy m óc t h iết b ị đ ể công vi ệc diễn t r ô i chả y  Đề nghị giám đố c ngân hàn g Nô ng Ngh iệp Phát T r iển Nôn g T hôn huyện Tr ảng Bo m yêu cầ u nhân vi ên đ eo g t ên, tạo đ iều ki ện t ron g việ c g ia o t iếp n hân vi ên ch hàng dễ dàn g SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 66 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ  Đề nghị nhân viên phịn g t ín dụn g thơng báo tr ớc vi ệc nghỉ p hép y đ i cô ng tá c đ ể tạ o thuận l ợ i cho việ c l iên hệ, giả i q uyết công vi ệc cho ch hà ng  Đề nghị ban giá m đốc ngân hà ng Nông Ngh iệp Phát T r iển Nông Thôn huyện Trản g Bo m t ạo đ iều ki ện cho nhân vi ên nâng cao t r ìn h độ vi t ín h ngoạ i ngữ để đáp ứ ng đ ược yêu cầ u côn g việc t ron g h iện tạ i t ơng la i, t ạo lợ i t hế cạn h t nh vớ i ngân hàng t hư ng m i cổ p hần t r ên đ ịa bàn Chú giải:  Doanh số cho vay dư nợ vay tiêu chí phản ánh hoạt động cho vay ngân hàng Tuy nhiên chúng có phân biệt sau:  Doanh số vay tổng số t iền cho vay giải ngân đo khoản thờ i gian định, thường hàng tháng, hàng quý  Dư nợ vay tổng số tiền ngân hàng cho khách hàng vay thờ i điểm khảo sát VD: Vào đầu tháng, ngân hàng cho khách hàng A B C, người vay 100 tr iệu , đến ngày 15 khách hàng B tất toán khoản vay Như doanh số cho vay tháng ngân hàng 300 tr iệu Dư nợ vay SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 67 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH Ngân GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ hàng vào thời điểm cuối tháng 200 triệu Nói nơm na:  Doanh số cho vay tồng số tiền mà ngân hàng cho khách hàng vay  Dự nợ : tổng [ t iền gốc + lãi ] mà khách hàng chưa trả  Lợi nhuận ròng : lợ i nhuận sau trừ khoản chi phí bao gồm thuế  Nghiệp vụ ngoại bảng : nghiệp vụ nhập, xuất lưu trữ giấy tờ có giá  Nghiệp vụ ngân quỹ : theo điều 67 luật tổ chức tín dụng Việt Nam có ghi: tổ chức tín dụng thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Ở nước nước ta nghiệp vụ ngân quỹ đa dạng như: hoạt động kí gử i, thuê kho két, thu hộ, chi hộ tiền mặt Các hoạt động dịch vụ khác : Agribank ngân hàng hoàn thành giai đoạn dự án đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) ngân hàng giớ i tài trợ tích cực triển khai giai đoạn vào đầu năm 2009 Hiện Agribank vi tính hóa hoạt động kinh doanh từ trụ sở đến hầu hết chi nhánh tồn quốc, hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ tốn thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, Agribank hồn tồn có đủ lực cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 68 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Dịch vụ thẻ : - Rút t iền VND từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn VND ngoại tệ ATM, EDC/POS ngân hàng Nơng Nghiệp lúc nơ i - Thanh tốn hóa đơn đơn vị cung ứng dịch vụ điện nước, internet, điện thoại máy ATM, EDC/POS - Thanh tốn mua hàng hóa dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ ngân hàng Nông Nghiệp - Vớ i khách hàng có thu nhập ổn định chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp cấp hạn mức thấu chi cho phép rút t iền mặt hay toán mua hàng hóa dịch vụ tài khoản khách hàng khơng có số dư - Số dư tài khoản đượ c hưởng lãi suất khơng kì hạn - Bảo mật thông tin từ tài khoản - Chuyển t iền hệ thống ngân hàng Nông Nghiệp - Nhận tiền lương, nhận tiền chuyển đến từ nước - Nhận lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội - Tra cứu thông tin tài khoản, thông tin ngân hàng ( tỷ giá, lãi suất cho vay,…) - Thực giao dịch máy ATM toàn quốc có logo Banknetvn  Các loại thẻ Agri bank :  Thẻ ghi nợ nội địa Success: thẻ cá nhân SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 69 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Agribank phát hành cho phép chủ thẻ sử dụng phạm vi số dư tài khoản t iền gửi khơng kì hạn ( ) hạn mức thấu chi để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt tài (ATM/ EDC) phạm vi lãnh thổ Việt Nam  Thẻ tín dụng quốc tế Agribank MasterCard loại thẻ tín dụng cá nhân mang thương hiệu MasterCard Agribank phát hành, sử dụng, chấp nhận tốn phạm vi tồn cầu vớ i t ính chất ứng t iền mua hàng hóa dịch vụ trướ c, trả tiền sau, mang lại thuận tiện cho khách hàng lúc nơi Gồm hai hạng thẻ: thẻ vàng (Credit Gold) thẻ Bạch Kim(Credit Plat inum)  Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa thẻ t ín dụng cá nhân mạng thương hiệu Visa Agribank phát hành, sử dụng, chấp nhận toán phạm vi tồn cầu vớ i tính chất ứng t iền mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại thuận tiện cho khách hàng lúc nơi Gồm hai hạng thẻ: thẻ chuẩn (Credit Classic), thẻ vàng (Credit Gold) SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 70 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ  Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank MasterCard thẻ mang thương hiệu MasterCard Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng phạm vi số dư tài khoản tiền gửi toán (hoặc) hạn mức thấu chi để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt dịch vụ khác ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt phạm vi toàn cầu giao dịch qua Internet Gồm hai hạng thẻ: thẻ chuẩn (Classic Debit ), thẻ vàng (Gold Debit )  Thực trạng hoạt động dị ch vụ thẻ : Cuối tháng 12/2007 số thẻ mở là: 5723 thẻ, vớ i số dư tài khoản : 7936 triệu đồng ( bình quân 1,387 tr iệu đồng/ thẻ ) Tổng số thẻ 12 tháng phát hành 3332 thẻ, bình quân tháng phát hành đượ c 278 thẻ Cuối tháng 12/2008 số thẻ mở 8207 thẻ ATM, với số dư tài khoản 9360 triệu đồng ( bình quân 1,14 tr iệu đồng/ thẻ ) Tổng số thẻ 12 tháng phát hành 2484 thẻ, bình quân tháng phát hành 207 thẻ Tổng số thẻ đến hết 31/12/2008 tăng 143,4% so với kì năm ngối Nhưng t ính bình qn số thẻ phát hành tháng số dư bình quân thẻ giảm so với kì năm ngoái Nguyên nhân : khách hàng mở thẻ chủ yếu ngân hàng công nhân khu công nghiệp địa bàn, năm 2008 ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tháng cuối năm khiến số lượng công nhân bị sa thải nhiều, thu nhập giảm sút khiến hoạt động thẻ SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 71 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ phát hành bình quân tháng số dư tài khoản bình quân thẻ giảm sút Tuy nhiên, năm 2008 năm tồn hệ thống ngân hàng Agribank có nhiều nỗ lực việc triển khai phát triển sản phẩm mớ i, dịch vụ giá trị gia tăng như: gửi rút nhiều nơi Đặc biệt, Agribank trở thành ngân hàng hàng đầu việc phát triển sản phẩm Mobile Banking: SMS Banking, VnTopup, chuyển tiền qua SMS ( chuyển tiền A Transfer) Các dịch vụ đem lại tiện lợi cho khách hàng, cung cấp 24 / ngày ngày/ tuần, giao dịch thực nhanh chóng, tức thờ i góp phần làm giảm đáng kể chi phí xã hội thói qn dùng tiền mặt đại phân dân chúng, đồng thời tăng tỷ trọng thu dịch vụ Agribank lên 171,8% so vớ i kì năm ngối Agribank thườ ng xun đưa sản phẩm dịch vụ tiện ích đại Đến nay, Agribank thực tốt sản phẩm dịch vụ tiện ích đại, kết nối với hệ thống thẻ quốc tế Visa, Master Card hệ thống thẻ nội địa lớn Việt Nam Banknet VN, S martlink… vớ i 1200 máy ATM chuẩn bị trang bị thêm 600 máy ATM vào 2009 trải khắp 63 tỉnh thành Với mục tiêu trở thành hệ thống thẻ lớ n Việt Nam, chiếm gần 20% thị phần thẻ phát hành Việt Nam Hy vọng khôi phục kinh kế thời gian tới đáp ứng nhanh dịch vụ cho khách hàng góp phần làm cho hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam nói chung huyện Trảng Bom nói riêng khởi sắc Thanh toán quốc tế: SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 72 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Tr iển Nông Thôn huyện Trảng Bom tham gia hệ thống toán SWIFT ( hệ thống viễn thơng tài l iên ngân hàng toàn cầu ) nhằm tăng cường khả hỗ trợ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng việc toán Thực toán qua ngân hàng khách hàng tiết kiệm chi phí tối đa giao dịch Những trở ngại ngôn ngữ; Sự khác biệt luật lệ sách, phong tục tập quán; Khoảng cách địa lý, Sự khác tiền tệ chế độ quản lý ngoại hối gây khó khăn rủi ro cho Công ty bạn tham gia buôn bán quốc tế Với mạng lưới 1.800 chi nhánh toàn quốc, gần 900 ngân hàng đại lý 110 quốc gia vùng lãnh thổ dịch vụ tài - ngân hàng quốc tế đại, NHNo & PTNT Việt Nam giúp bạn vượt qua khó khăn  Dịch vụ chi trả Western Uni on: Là dịch vụ mớ i triển khai hệ thống AGRIBANK từ tháng 1/2004, sau AGRIBANK ký kết hợp đồng đại lý trực tiếp với Western Union Hiện dịch vụ cung ứng tất chi nhánh AGRIBANK toàn quốc Ngày nhiều khách hàng lựa chọn hình thức dịch vụ bở i lợi ích sau: - Nhanh chóng: S dụng dịch vụ Western Union, bạn nhận tiền vịng 5-10 phút sau người nhà gửi tiền nước - Thuận lợ i: khơng cần có tài khoản ngân hàng, bạn nhận tiền chi nhánh hệ thống AGRIBANK SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 73 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ - Tiết kiệm chi phí: phí dịch vụ Western Union thu lần đầu chuyển Bạn trả phí nhận tiền khơng tốn phí cho trung gian khác  Ngồi ra, AGRIBANK huyện Trảng Bom cung ứng dịch vụ tốn như: chuyển tiền, thư tín dụng tốn hàng nhập Khách hàng đề nghị NHNo tài trợ tín dụng phù hợp vớ i yêu cầu toán  Hoạt động ngoại tệ: Trong năm qua ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom t iếp cận doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, tuyên truyền quảng cáo, bố trí xếp cán nghiệp vụ để thực SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 74 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ công tác này, đến công việc vào ổn định có chiều hướng phát triển tốt Cụ thể, Trong năm 2007 mua bán loại ngoại tệ sau: 14.884.000 US D; 20.940 AUD; 72.640 EUR Trong năm 2008 mua bán loại ngoại tệ sau: 3.300.000 US D; 16.768 AUD; 70.587 EUR Đơn vị t ính: USD Doanh số huy động Hoạt động ngoại tệ 2007 2008 10.629.00 12.466.000 Số dư cuối năm 1.121.700 Chuyển tiền qua Western Union 870.000 Thanh toán nhập 2.200.000 % SS 85,264 1.239.000 110,400 1.279.000 5.200.000 147,011 236,364 Thông qua bảng số liệu ta thấy: Doanh số huy động ngoại tệ đạt 85,264% so với kì năm ngoái Nguyên nhân, lãi suất huy động ngoại tệ thời điểm quy đổi VND thấp lãi suất huy động đồng nội tệ nên khách hàng chuyển sang gử i t iết kiệm chủ yếu VND nhiều ngoại tệ Chuyển t iền qua mạng Western Union tăng trưởng 147,011% so vớ i năm 2007 Do nhận thấy tiện ích an toàn dịch vụ Cũng đầu tư trang thiết bị nâng cao tay nghề cho đội ngũ nhân viên, làm cho khách hàng hài lòng, nên khách hàng sử dụng dịch vụ ngày tăng góp phần tăng thu dịch vụ cho ngân hàng Thanh toán nhập tăng đột biến 236,364% so vớ i kì năm ngối Do địa bàn huyện Trảng Bom có khu cơng nghiệp lớn, ngân hàng chủ động tiếp cận, tuyên truyền quảng bá sâu rộng đến với doanh nghiệp địa bàn nên làm cho việc toán nhập SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 75 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ tăng mạnh Hơn nhận thấy an tồn tiện ích việc toán qua ngân hàng nên doanh nghiệp sử dụng dịch vụ nhiều Nhận xét :Trong bối cảnh việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn sách thắt chặt t iền tệ nhà nước để kiềm chế lạm phát năm 2008 cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn huyện Trảng Bom việc gia tăng hoạt động dịch vụ để thu lợ i nhuận góp phần tăng hiệu hoạt động kinh doanh SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 76 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Tiện ích SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 77 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH • • • • • • • • • • GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Rút tiền máy ATM EDC/POS quầy giao dịch Agribank lúc, nơi Thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ Agribank Với khách hàng có thu nhập ổn định chi nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chi tối đa lên tới 30 triệu đồng, cho phép rút tiền mặt hay toán hàng hoá, dịch vụ tài khoản khách có số dư Vấn tin số dư tài khoản in kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất) Thay đổi PIN Chuyển khoản Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS quầy giao dịch Số dư tài khoản hưởng lãi suất không kỳ hạn Bảo mật thông tin từ tài khoản Giao dịch thực qua hệ thống Banknetvn - Smartlink toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản (trong hệ thống tổ chức thành viên), vấn tin số dư, in kê (Tải Danh sách ngân hàng thành viên Banknetvn - Smartlink chấp nhận thẻ Success đây) Điều kiện phát hành thẻ Các cá nhân người Việt Nam người nước ngồi cư trú Việt Nam có nhu cầu đáp ứng đầy đủ điều kiện sử dụng thẻ Agribank quy định đăng ký phát hành thẻ Thủ tục phát hành thẻ Thủ • • • tục phát hành thẻ Success bao gồm: Giấy đề nghị phát hành thẻ Bản CMND hộ chiếu Trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải quan quản lý lao động có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng Nếu đầy đủ thủ tục Agribank chấp thuận, khách hàng thực ký hợp đồng thấu chi Tải mẫu đăng ký phát hành thẻ Success Các hạn mức giao dịch Hạn mức giao dịch thẻ ATM EDC/POS quầy giao dịch Agribank: Hạn mức rút tiền/ngày máy ATM Tối đa: 25.000.000 VNĐ Hạn mức chuyển khoản/ngày máy ATM Tối đa: 20.000.000 VNĐ Hạn mức rút tiền /lần máy ATM SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH Tối đa: 5.000.000 VNĐ Tối thiểu: 50.000 VNĐ 78 BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Số lần rút tiền máy ATM Không Hạn mức EDC/POS quầy Không hạn chế rút giao tiền hạn chế dịch Hạn mức chuyển khoản Không EDC/POS quầy giao dịch Nộp tiền vào tài khoản EDC/POS Không quầy giao dịch hạn chế hạn chế Hạn mức giao dịch ATM EDC/POS ngân hàng khác: Thực theo quy định ngân hàng khác SV: TRẦN NGUYỄN KIỀU HẠNH 79 ... chọn đề tài: " Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom- Thực trạng giải pháp " Chuyên đề thực tập gồm phần: Chương 1: Giới thiệu khái quát ngân hàng Agribank Chương 2: Thực. .. BÁO CÁO THỰC TẬP HẠNH IV GVHD: Ths PHAN THỊ MỸ Tình hình hoạt động kinh doanh 200 8: Các hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Trảng Bom: Để hoạt động ngân hàng ổn... cho ngân hàng Phân tích dư nợ lãi suất đầu theo cấu: Phân tích dư nợ : Trong hoạt động ngân hàng thu nhập ngân hàng chủ yếu từ hoạt động tín dụng, hoạt động tín dụng phải mở rộng qui mô hoạt động