phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đông anh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --- PHẠM HOÀNG NGÂN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-

PHẠM HOÀNG NGÂN

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN ĐÔNG ANH

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội – 2012

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-

PHẠM HOÀNG NGÂN

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60 34 20

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐÌNH THỌ

Hà Nội – Năm 2012

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT i

DANH MỤC CÁC BẢNG ii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6

1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 6

1.1.1 Vị trí, vai trò của NHTM 6

1.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM 9

1.1.3 Những yếu tố tác động đến hoạt động kinh doanh của NHTM 16

1.2 PHƯƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 19

1.2.1 Phương pháp đánh giá hoạt động huy động vốn 19

1.2.2 Phương pháp đánh giá hoạt động cho vay 20

1.2.3 Mối tương quan giữa huy động vốn và cho vay quyết định kết quả kinh doanh 25

CHƯƠNG 2:PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH 30

2.1 BỐI CẢNH KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 30

2.2 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK ĐÔNG ANH 31

2.2.1 Sự hình thành, phát triển của Agribank Đông Anh 31

2.2.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Đông Anh 37

2.2.3 Tổng quan tình hình kinh doanh của Agribank Đông Anh từ năm 2008 đến nay 38 2.2.4 Điểm khác biệt trong hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Anh 39 2.2.5 Vị trí của Agribank Đông Anh trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam 40

2.2.6 Điểm khác biệt trong phương pháp phân tích hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Anh 41 2.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH AGRIBANK CỦA ĐÔNG ANH 42 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 42 2.3.2 Hoạt động cho vay 54 2.3.3 Tương quan hoạt động huy động vốn - cho vay và phân tích kết quả kinh doanh chủ yếu của Agribank Đông Anh 62 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH AGRIBANK ĐÔNG ANH 66 2.4.1 Điểm mạnh, cơ hội 66 2.4.2 Điểm yếu, thách thức 69 CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH ĐẾN NĂM 2015 74 3.1.1 Bối cảnh kinh tế 74 3.1.2 Định hướng phát triển kinh doanh của Agribank Đông Anh 76 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH 77 3.2.1 Giải pháp cho hoạt động huy động vốn 77 3.2.2 Giải pháp cho hoạt động tín dụng 81 3.3 KIẾN NGHỊ CÁC BIỆN PHÁP HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH 86 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 88 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93

1

TÓM TẮT LUẬN VĂN

MỞ ĐẦU

1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Phát triển kinh tế, nâng cao đời sống của các tầng lớp nhân dân là mục tiêu hàng đầu trong định hướng phát triển của các quốc gia trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng Để đạt được mục tiêu đó, Việt Nam đã và đang thực thi, cải cách những chính sách phát triển của mình để hòa hợp với cộng đồng quốc tế Ngày 7/11/2006, ngày Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới WTO cũng là ngày mở ra nhiều thách thức với một quốc gia còn nhiều hệ lụy của thời kỳ kinh tế cũ – thời kỳ bao cấp Làm thế nào để hội nhập kinh tế thế giới, làm thế nào để bảo vệ nền sản xuất trong nước, phát triển kinh tế trước những thách thức và đòi hỏi đặt gia khi ra nhập đấu trường quốc tế? Đó chính là những mục tiêu cấp thiết cần nghiên cứu

để đưa ra những chiến lược phát triển đúng đắn cho quốc gia

Tài chính là huyết mạch quốc gia, mọi hoạt động kinh tế đều liên quan đến tài chính Trong nền kinh tế hiện đại, hệ thống ngân hàng đóng vai trò trọng yếu Thông qua hệ thống Ngân hàng từ trung ương đến địa phương, nhà nước sử dụng các công cụ để điều tiết nền kinh tế vĩ mô, nhằm ứng phó với các biến động trong nước và tác động quốc tế Trong phạm vi hẹp, Ngân hàng là đầu mối hoạt động giữa các doanh nghiệp, giúp lưu chuyển tiền tệ, điều tiết vốn, cung ứng vốn, tạo tiền, tích trữ tư bản và các hoạt động liên quan đến tiền mặt của tất

cả các tầng lớp dân cư Hoạt động ngân hàng phát triển, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế quốc gia và gia tăng lợi ích cho các tầng lớp dân cư Chính vì vậy, nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng để phát triển hệ thống ngân hàng không chỉ là vấn đề quan trọng nhất đặt ra với mọi ngân hàng

mà còn là vấn đề thiết yếu cho sự phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân

Do đó đề tài: “Phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển nông thôn Đông Anh” được chọn làm chủ đề nghiên cứu

có ý nghĩa cả về mặt khoa học và thực tiễn Luận văn phân tích và chỉ rõ những thực trạng còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Anh với trọng tâm là hai hoạt động quan trọng nhất của mỗi ngân hàng: Hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay Từ đó, đề tài đưa ra giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chi nhánh, xem chi nhánh Đông Anh như một điển hình nghiên cứu có thể ứng dụng cho các chi nhánh Ngân hàng thương mại khác

2 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

Ở Việt Nam đã có hai công trình nghiên cứu về Ngân hàng Nông nghiệp

và phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh của Thạc sỹ Trần Văn Mậu – đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tại Agribank Đông Anh”, Thạc sỹ Trần Quang Hạnh – đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Đông Anh” Hai công trình nghiên cứu trên đã đi vào phân tích rõ nét công tác thẩm định tín dụng và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Đông Anh, đưa ra những giải pháp

2

khắc phục tồn tại, phát huy kết quả đạt được Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu của hai công trình này là từ năm 2008 trở về trước nên trước sự biến động và phát triển của thị trường tài chính Việt Nam và địa bàn huyện Đông Anh trong những năm gần đây, một số giải pháp đưa ra đã không còn phù hợp Hơn nữa hai công trình này chỉ nghiên cứu sâu về một vấn đề trong hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Anh là hoạt động thẩm định tín dụng và hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ nên chưa đưa ra cái nhìn tổng quát về hoạt động cho vay cũng như chưa đề cập đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh Đông Anh Vì vậy đề tài muốn đi sâu nghiên cứu và phân tích hai mảng hoạt động trọng yếu của Agribank Đông Anh là hoạt động huy động vốn và cho vay, cũng như đưa ra phân tích mối tương quan giữa hai hoạt động này nhằm tìm được một

hệ thống giải pháp tổng thể, toàn diện cho hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Anh

3 MỤC ĐÍCH VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU

Nghiên cứu một số vấn đề lý luận về Ngân hàng thương mại và hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong đó đi sâu vào các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại, nêu ra những thực trạng hiện nay và đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay và huy động vốn của Ngân hàng

Nghiên cứu và phân tích thực trạng hoạt động cho vay và huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Đông Anh nói riêng cũng như các Ngân hàng thương mại nói chung

Giúp cho nhà quản lý hoạt động Ngân hàng cũng như những cán bộ tham gia trực tiếp vào hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại nhận thức được những điểm mấu chốt và tồn tại chủ yếu hiện nay tại các Ngân hàng thương mại nhằm khắc phục nhược điểm, cải thiện kết quả kinh doanh

4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của luận văn là hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh, Hà Nội

Phạm vi nghiên cứu: Là hoạt động cho vay và huy động vốn của chi nhánh Đông Anh từ năm 2008 đến 2011

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Để thực hiện được mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, đề tài sẽ sử dụng những phương pháp nghiên cứu sau đây:

6 DỰ KIẾN ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN

Phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn và cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh - một cấu trúc Ngân

3

hàng tiêu biểu, phổ biến nhất trong Hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam - Định chế tài chính lớn nhất Việt Nam hiện nay

Đề xuất hệ thống giải pháp tổng thể nhằm khắc phục tồn tại, phát huy thế mạnh trong hoạt động huy động vốn và cho vay của chi nhánh Đông Anh Đó cũng là những gợi ý giải pháp cho các Ngân hàng thương mại có thực trạng tương tự

7 BỐ CỤC LUẬN VĂN

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo và các phụ lục Nội dung của đề tài gồm ba chương như sau:

Chương 1: Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của Agribank

Đông Anh

Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của

Agribank Đông Anh

Trong quá trình thực hiện luận văn còn nhiều thiếu sót, hạn chế do thời gian, năng lực nghiên cứu của tác giả có hạn Kính mong nhận được sự góp ý của quý thầy cô và những người quan tâm để luận văn ngày càng hoàn thiện trong thời gian tới

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM

1.1.1 Vị trí, vai trò của NHTM

“Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các

hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận” NHTM có 3 chức năng cơ bản là: chức năng trung gian tài chính, chức năng tạo tiền và chức năng trung gian thanh toán Dựa vào hình thức sở hữu NHTM được chia thành ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài Dựa vào chiến lược kinh doanh NHTM được chia thành ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ Là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư, tạo hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, điều hòa vốn trong nền kinh tế

1.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM

Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ sau đây: Nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản

Huy động vốn là hoạt động nhận tiền của tổ chức cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận

Nghiệp vụ cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền, hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có

4

hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác Ngân hàng chỉ cho vay khi khách hàng đảm bảo được những nguyên tắc sau đây Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và hoàn trả gốc lãi đúng thời hạn

1.2 PHƯƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM

1.2.1 Phương pháp đánh giá hoạt động huy động vốn

Tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng là một chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay của ngân hàng Tốc độ tăng trưởng tín dụng hàng năm ổn định, đảm bảo thu nhập cho chi nhánh, tỷ lệ nợ xấu các năm tiếp theo không tăng là tăng trưởng lành mạnh Tốc độ tăng trưởng nóng trong vài năm, kéo theo nhiều khoản nợ xấu, nợ rủi ro sau đó là tăng trưởng không bền vững Việc đánh giá tốc

độ tăng trưởng tín dụng của chi nhánh không chỉ nhìn trong khoảng thời gian ngắn mà phải nhìn vào cả một chu kỳ hoạt động kinh doanh (thường từ 3 đến 5 năm) mới có thể đánh giá được tăng trưởng là bền vững hay không Chất lượng tín dụng là một phạm trù rộng, bao hàm nhiều nội dung trong đó có nội dung quan trọng và có tính lượng hóa nhất là tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ Theo quan điểm thông thường của các NHTM Việt Nam và trong một số trường hợp theo nghĩa hẹp khi nói đến chất lượng tín dụng, người ta chỉ nói đến tỷ lệ giữa

nợ quá hạn trên tổng dư nợ, tỷ lệ này càng cao có nghĩa là chất lượng tín dụng kém và ngược lại Vòng quay vốn tín dụng phản ánh tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng vay vốn đối với ngân hàng, quy mô hoạt động của ngân hàng, đóng góp của vốn tín dụng cho nền kinh tế Vòng quay vốn tín dụng càng lớn chứng tỏ chu chuyển vốn tín dụng nhanh, tình hình hoạt động tín dụng lành mạnh, ngân hàng thu phí được nhiều hơn Chỉ tiêu này được tính dựa trên tỉ lệ phần trăm giữa tổng dư nợ tín dụng và nguồn vốn huy động được của Ngân hàng Thông qua hệ số này mà ta biết được khả năng sử dụng nguồn vốn huy động được để cho vay của Ngân hàng là cao hay thấp hay nó phản ánh hiệu quả đầu tư của một đồng vốn bỏ ra của Ngân hàng

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH 2.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK ĐÔNG ANH

Agribank Đông Anh thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh gồm nghiệp vụ huy động vốn như nhận tiền gửi tổ chức, tiền tiết kiệm dân cư, bán giấy tờ có giá

và đi vay của tổ chức tín dụng khác, ngân hàng trung ương Từ nguồn vốn huy động được, Agribank Đông Anh tiến hành nghiệp vụ cấp tín dụng như cho vay, bảo lãnh, bao thanh toán… Tuy nhiên, trong số các hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Anh thì hai hoạt động chiếm tỷ trọng cao và đem lại lợi nhuận lớn nhất là hoạt động huy động vốn và cho vay

Là chi nhánh Ngân hàng cấp I loại II của Agribank Việt Nam, Agribank Đông Anh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Đông Anh hạch toán, kinh doanh phụ thuộc Agribank Việt Nam

5

với các chỉ tiêu kinh doanh giao khoán hàng năm Đặc điểm là huyện ngoại thành thuần nông, nhu cầu vay vốn sản xuất nông nghiệp, chế biên nông sản lớn, Agribank Đông Anh góp một phần quan trọng trong công tác chuyển giao và cho vay vốn nông nghiệp nông thôn từ nguồn vốn huy động được của các quận nội thành Hà Nội Cùng với đó, hàng năm Agribank Đông Anh đóng góp phần không nhỏ vào kết quả hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống

2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH AGRIBANK CỦA ĐÔNG ANH

2.2.1 Hoạt động huy động vốn

Hội sở Agribank Đông Anh là đơn vị huy động vốn tốt nhất trong những năm qua Nguyên nhân, hội sở là đầu não hoạt động của Agribank Đông Anh, có đầy đủ phòng ban, nghiệp vụ của cán bộ tốt, hội sở có kho tiền và 12 quầy giao dịch phục vụ đầy đủ nghiệp vụ giao dịch ngân hàng, thanh khoản tốt, đáp ứng nhanh yêu cầu của khách hàng Vị trí hội sở là vị trí trung tâm huyện Đông Anh, thuận lợi về giao thông, gần các cơ quan đoàn thể, địa điểm giao dịch rộng, mặt tiền lớn có nhiều ưu thế trong hoạt động huy động vốn Địa bàn Đông Anh có đặc điểm tỷ trọng tiền gửi dân cư lớn, ở 8 PGD tỷ trọng này đều đạt trên 90% đến xấp xỉ 100% trong cả 4 năm từ 2008 đến 2011, riêng Hội sở có quan hệ huy động vốn với một số tổ chức như Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm tiền gửi nên có tỷ trọng tiền gửi dân cư thấp hơn Từ năm 2008 đến năm nay nguồn vốn huy động của Agribank Đông Anh đạt mức tăng trưởng khá Chỉ riêng năm 2011 Agribank Đông Anh chưa đạt mức tăng trưởng kế hoạch, nguồn vốn bị suy giảm

do những rối loạn về lãi suất trong giai đoạn quý II, quý III năm 2011 Trong những năm qua cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của Agribank Đông Anh điều chỉnh theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi dưới 12 tháng Lý do đây là kỳ hạn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là khách hàng dân cư Thời hạn gửi tiền ngắn giúp tăng khả năng thanh khoản Tuy nhiên, do khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn nên ngân hàng phải gia tăng dự trữ thanh toán

2.2.2 Hoạt động cho vay

Mức dư nợ của Agribank Đông Anh trong những năm qua đều đạt mức tăng trưởng khá, năm 2009 tăng trưởng 6,78% so với năm 2008 Năm 2010 tăng trưởng 17,92%, năm 2011 tăng trưởng 31,4% Mức tăng trưởng trên là khả quan Agribank Đông Anh tăng trưởng dư nợ giúp chi nhánh tự sử dụng nguồn vốn huy động, tăng chênh lệch lãi suất thu về nhiều lợi nhuận hơn

Cơ cấu dư nợ theo loại tiền của Agribank Đông Anh chiếm tỷ lệ chủ yếu là nội tệ, ngoại tệ chiếm tỷ lệ thấp Tỷ trọng cho vay ngoại tệ đạt 1,65% (2008), 4,63%(2009), 5,75%(2010), 4,21%(2011) Tỷ trọng cho vay ngoại tệ của Agriank Đông Anh phù hợp với cơ cấu huy động bằng ngoại tệ Nhìn chung, trên địa bàn huyện Đông Anh các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu ít,

của Agribank Đông Anh chủ yếu là ngắn hạn đạt 91,57% (2008), 94% (2009), 92% (2010), 91,96%(2011) Cơ cấu dư nợ phù hợp với nguồn vốn huy động chủ

6

yếu là ngắn hạn Với cơ cấu dư nợ ngắn hạn nhiều, Agriank Đông Anh chủ động được về mặt thanh khoản

2.2.3 Tương quan hoạt động huy động vốn - cho vay và phân tích kết quả kinh doanh chủ yếu của Agribank Đông Anh

Chênh lệch lãi suất bình quân: Tình hình kinh tế nhiều biến động phức tạp

trong bốn năm 2008 – 2011, lãi suất đầu vào biến động liên tục, Agribank Đông Anh đã linh hoạt trong công tác điều chỉnh lãi suất phù hợp với yêu cầu nền kinh

tế, đảm bảo công bằng cho khách hàng và lợi nhuận cho chi nhánh Năm 2009, Agribank Đông Anh có mức chênh lệch lái suất rất thấp chỉ đạt 0,3% cùng năm này chi nhánh bị lỗ kết quả hoạt động kinh doanh 61,34 tỷ đồng cho thấy tầm quan trọng của chênh lệch lãi suất bình quân Các năm còn lại mức chệnh lệch lãi suất bình quân cũng tương ứng với lợi nhuận của chi nhánh

2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH AGRIBANK ĐÔNG ANH 2.3.1 Điểm mạnh, cơ hội

Điểm mạnh

Thương hiệu mạnh, uy tín lâu năm là điểm mạnh lớn nhất của Agribank Đông Anh, hoạt động trên địa bàn huyện Đông Anh từ năm 1959 trải qua 53 năm kế thừa, xây dựng và phát triển tại một huyện thuần nông như Đông Anh, Agribank Đông Anh là thương hiệu có uy tín nhất với bà con nông dân, thành phần cơ bản và chiếm tỷ lệ lớn nhất trong cơ cấu dân số huyện Đông Anh Mạng lưới các phòng điểm giao dịch lớn nhất huyện Đông Anh gồm 9 điểm giao dịch mang hoạt động tài chính ngân hàng đến từng xã của huyện Đông Anh đem lại

sự tiện lợi trong quá trình giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng Hệ thống hạch toán kế toán IPCAS của ngân hàng Nông nghiệp là hệ thống hạch toán kế toán ngân hàng hiện đại bậc nhất Việt Nam hiện nay Với phần mềm này, giao dịch tiền gửi được hạch toán nhanh gọn chính xác, chỉ cần làm việc với một giao dịch viên cho toàn bộ các thủ tục gửi tiền giúp tiết kiệm thời gian giao dịch cho khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp là đối tác của Bảo hiểm xã hội huyện Đông Anh, thường xuyên giúp đỡ đơn vị này trong công tác chi trả tiền hưu trí, tiền bảo hiểm đây cũng là cơ hội để tư vấn tiếp cận thu hút nguồn vốn nhàn rỗi

từ khách hàng của bảo hiểm xã hội Cùng với việc duy trì mối quan hệ tương hỗ với hệ thống Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm tiền gửi, Agribank Đông Anh duy trì và tăng được nguồn vốn huy động từ hai định chế tài chính lớn của Việt Nam

Cơ hội bên ngoài:

Đông Anh là huyện có diện tích rộng, có nhiều sông hồ chảy qua như Sông Thiệp, sông Hoàng Giang, sông Hồng… đất đai mầu mỡ bằng phẳng, thời tiết

ôn hòa, dân số trong độ tuổi lao động chiếm tỷ lệ cao là nơi có tiềm năng phát triển kinh tế nông nghiệp, dịch vụ, công nghiệp, là cửa ngõ giao lưu với thủ đô

Hà Nội và các tỉnh thành lân cận Địa bàn huy động vốn của Agribank Đông Anh là địa bàn đầy tiềm năng với tốc độ tăng trưởng, đô thị hóa cao trong những năm trở lại đây Các dự án mở rộng đường giao thông liên tỉnh, xây dựng 3 cây cầu Nhật Tân, Đông Trù, Tứ Liên qua địa bàn huyện Đông Anh dự báo xu thế phát triển của huyện trong thời gian tới Hai khu công nghiệp được xây dựng