Tiểu luận: Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của các NHTM trong giai đoạn hiện potx

Tiểu luận Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của các NHTM trong giai đoạn hiện Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay CH NG 1: M Đ UƯƠ Ở Ầ T khi ra đ i h th ng các ngân hàng đã t n t i, t ng b c phát tri n và hoànừ ờ ệ ố ồ ạ ừ ướ ể thi n d n cùng v i s phát tri n c a n n kinh t n c ta. Hi n nay n n kinh tệ ầ ớ ự ể ủ ề ế ướ ệ ề ế n c nhà đang trong quá trình h i nh p v i n n kinh t th gi i, v a t o ra m tướ ộ ậ ớ ề ế ế ớ ừ ạ ộ c h i l n, v a đ t ra thách th c cho n n kinh t n c ta. Vì v y, trong giai đo nơ ộ ớ ừ ặ ứ ề ế ướ ậ ạ này các ngân hàng th ng m i đang phát tri n m nh m trong th tr ng tài chínhươ ạ ể ạ ẽ ị ườ h t s c sôi đ ng cùng v i s c nh tranh không kém ph n gay g t và quy t li t.ế ứ ộ ớ ự ạ ầ ắ ế ệ Do đó các ngân hàng th ng m i mu n t n t i b n v ng và phát tri n đ c đòiươ ạ ố ồ ạ ề ữ ể ượ h i ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng ph i đ t đ n m c tiêu là c t gi mỏ ạ ộ ủ ả ạ ế ụ ắ ả chi phí nh m nâng cao l i nhu n. Đ th c hi n đ c m c tiêu này, m t y u t vôằ ợ ậ ể ự ệ ượ ụ ộ ế ố cùng quan tr ng là huy đ ng v n. Vì vi c huy đ ng v n chính là n n t ng là sọ ộ ố ệ ộ ố ề ả ự s ng còn c a các ngân hàng th ng m i, b i vì các ho t đ ng c a ngân hàngố ủ ươ ạ ở ạ ộ ủ th ng m i ch y u là nh vào ngu n v n huy đ ng đ c. T th c t đó, v n đươ ạ ủ ế ờ ồ ố ộ ượ ừ ự ế ấ ề đ t ra đ i v i t t c các ngân hàng th ng m i là ph i huy đ ng đ c t i đaặ ố ớ ấ ả ươ ạ ả ộ ượ ố ngu n v n t các t ch c và cá nhân trong xã h i.T đó, bi n ngu n v n nàyồ ố ừ ổ ứ ộ ừ ế ồ ố thành ngu n v n tín d ng đ cho vay đáp ng nhu c u v n kinh doanh, v n đ u tồ ố ụ ể ứ ầ ố ố ầ ư cho các ngành kinh t và nhu c u v n tiêu dùng cho xã h i, đ ng th i t o ra l iế ầ ố ộ ồ ờ ạ ợ nhu n cho ngân hàng.ậ Nh n th y đ c t m quan tr ng ho t đ ng huy đ ng v n c a các ngân hàngậ ấ ượ ầ ọ ạ ộ ộ ố ủ th ng m i trong giai đo n hi n nay, vì lý do đó chúng tôi ch n đ tài “Đánh giáươ ạ ạ ệ ọ ề hi u qu c a ho t đ ng huy đ ng v n c a các ngân hàng th ng m i hi n nay”ệ ả ủ ạ ộ ộ ố ủ ươ ạ ệ L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 1 Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay CH NG 2: C S LÝ THUY TƯƠ Ơ Ở Ế 2.1 T ng quan v ngân hàng th ng m i:ổ ề ươ ạ 2.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i:ệ ươ ạ Ngân hàng th ng m i là t ch c kinh doanh ti n t mà ho t đ ng ch y u vàươ ạ ổ ứ ề ệ ạ ộ ủ ế th ng xuyên là nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi m hoàn tr và sườ ậ ề ử ủ ớ ệ ả ử d ng s ti n đó đ cho vay, th c hi n chi t kh u và làm ph ng ti n thanh toán.ụ ố ề ể ự ệ ế ấ ươ ệ 2.1.2 Ch c năng c a ngân hàng th ng m iứ ủ ươ ạ 1 2.1.2.1 Trung gian tín d ng: ụ (Đây là ch c năng c b n và quan tr ng nh tứ ơ ả ọ ấ c a NHTM)ủ NHTM đóng vai trò là ng i trung gian đ ng ra t p trung, huy đ ng cácườ ứ ậ ộ ngu n v n t m th i nhàn r i trong n n kinh t bi n nó thành ngu n v n tín d ngồ ố ạ ờ ỗ ề ế ế ồ ố ụ đ cho vay đáp ng các nhu c u v n kinh doanh,v n đ u t cho các ngành kinh tể ứ ầ ố ố ầ ư ế và nhu c u v n tiêu dùng trong xã h i.ầ ố ộ - Th c hi n ch c năng trung gian tín d ng, các NHTM th c hi n nh ngự ệ ứ ụ ự ệ ữ nhi m v sau đây:ệ ụ + Nh n ti n g i không kỳ h n, có kỳ h n c a các đ n v kinh t các tậ ề ử ạ ạ ủ ơ ị ế ổ ch c, cá nhân b ng đ ng ti n trong n c và ngo i tứ ằ ồ ề ướ ạ ệ + Nh n ti n g i ti t ki m c a các t ch c,cá nhânậ ề ử ế ệ ủ ổ ứ + Phát hành kỳ phi u và trái phi u NH đ huy đ ng v n trong xã h i.ế ế ể ộ ố ộ + Cho vay ng n h n, trung và dài h n đ i v i các đ n v và cá nhânắ ạ ạ ố ớ ơ ị + Chi c kh u th ng phi u và ch ng t có giá đ i v i các đ n v , cá nhânế ấ ươ ế ứ ừ ố ớ ơ ị - Ch c năng trung gian tín d ng có vai trò và tác d ng r t to l n đ i v iứ ụ ụ ấ ớ ố ớ n n kinh t .ề ế + Nh th c hi n ch c năng này mà h th ng NHTM huy đ ng và t p trungờ ự ệ ứ ệ ố ộ ậ h u h t các ngu n v n ti n t t m th i nhàn r i c a xã h i , bi n ti n nhàn r i tầ ế ồ ố ề ệ ạ ờ ỗ ủ ộ ế ề ỗ ừ ch là ph ng ti n tích lũy tr thành ngu n v n l n c a n n kinh t .ỗ ươ ệ ở ồ ố ớ ủ ề ế + Cung ng m t kh i l ng v n tín d ng r t l n cho n n kinh t . Đây làứ ộ ố ượ ố ụ ấ ớ ề ế ngu n v n r t quan tr ng vì nó không nh ng l n v s ti n tuy t đ i mà vì: tínhồ ố ấ ọ ữ ớ ề ố ề ệ ố ch t “luân chuy n” không ng ng c a nó.ấ ể ừ ủ 2.1.2.2 Trung gian thanh toán Đây là ch c năng quan tr ng, không nh ng th hi n khá rõ b n ch t c aứ ọ ữ ể ệ ả ấ ủ NHTM mà còn cho th y tính ch t “ đ c bi t “ c a NHTM. NHTM đ ng ra làmấ ấ ặ ệ ủ ứ trung gian đ th c hi n các kho n giao d ch thanh toán gi a các khách hàng, gi aể ự ệ ả ị ữ ữ ng i mua ng i bán vv. đ hoàn t t các quan h kinh t th ng m i gi a hườ ườ ể ấ ệ ế ươ ạ ữ ọ v i nhau.ớ 1 Nguy n Đăng D n. 2008. Nghi p v ngân hang th ng m i. NXB Th ng Kêễ ờ ệ ụ ươ ạ ố L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 2 Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay - Nhi m v c a ch c năng trung gian thanh toán :ệ ụ ủ ứ + M tài kho n ti n g i giao d ch cho các t ch c và cá nhânở ả ề ử ị ổ ứ + Qu n lý và cung c p các ph ng ti n thanh toán cho khách hàngả ấ ươ ệ + T ch c và ki m soát quy trình thanh toán gi a các khách hàngổ ứ ể ữ - Vai trò c a ch c năng trung gian thanh toán ủ ứ + Làm gi m b t kh i l ng ti n m t l u hành, tăng kh i l ng thanh toánả ớ ố ượ ề ặ ư ố ượ b ng chuy n kho n, làm gi m b t nhi u chi phí cho xã h i.ằ ể ả ả ớ ề ộ + Góp ph n đ y nhanh t c đ luân chuy n Ti n – Hàng.ầ ẩ ố ộ ể ề 2.1.2.3 Cung ng d ch v ngân hàngứ ị ụ - D ch v ngân hàng: là các d ch v mà ch có các ngân hàng v i nh ng uị ụ ị ụ ỉ ớ ữ ư th c a nó m i có th th c hi n đ c m t cách tr n v n và đ y đ .ế ủ ớ ể ự ệ ượ ộ ọ ẹ ầ ủ - Nhi m v c th c a ch c năng cung ng d ch v ệ ụ ụ ể ủ ứ ứ ị ụ + D ch v ngân qu và chuy n ti n nhanh qu c n iị ụ ỹ ể ề ố ộ + D ch v ki u h i và chuy n ti n nhanh qu c t .ị ụ ề ố ể ề ố ế + D ch v y thác ( b o qu n, thu h , chi h mua bán h vv.ị ụ ủ ả ả ộ ộ ộ + D ch v t v n đ u t , cung c p thông tin vv.ị ụ ư ấ ầ ư ấ + D ch v ngân hàng đi n t ( E-Banking)ị ụ ệ ử 2.2 Nghi p v huy đ ng v nệ ụ ộ ố : 2.2.1 Khái ni m:ệ Nghi p v huy đ ng v n là nghi p v mà ngân hàng s d ng nhi u công cệ ụ ộ ố ệ ụ ử ụ ề ụ và nhi u bi n pháp khác nhau nh m t o l p ngu n v n đ đ m b o cho ho tề ệ ằ ạ ậ ồ ố ể ả ả ạ đ ng ngu n v n đ c ti n hành m t cách liên t c.ộ ồ ố ượ ế ộ ụ 2.2.2. T m quan tr ng c a huy đ ng v nầ ọ ủ ộ ố  Đ i v i ngân hàng th ng m i:ố ớ ươ ạ - Ho t đ ng huy đ ng v n góp ph n mang l i ngu n v n cho ngân hàngạ ộ ộ ố ầ ạ ồ ố đ th c hi n các ho t đ ng kinh doanh khác. Không có ho t đ ng huy đ ng v n,ể ự ệ ạ ộ ạ ộ ộ ố ngân hàng th ng m i s không có đ ngu n v n tài tr cho ho t đ ng c a mình.ườ ạ ẽ ủ ồ ố ợ ạ ộ ủ Có th nói ho t đ ng huy đ ng v n góp ph n gi i quy t “đ u vào” c a ngân hàngể ạ ộ ộ ố ầ ả ế ầ ủ . - Thông qua ho t đ ng huy đ ng v n ngân hàng th ng m i có th đoạ ộ ộ ố ươ ạ ể l ng đ c uy tín cũng nh s tín nhi m c a khách hàng đ i v i ngân hàng. Tườ ượ ư ự ệ ủ ố ớ ừ đó, ngân hàng có th đánh giá và đ a ra các chính sách huy d ng v n ngày càngể ư ộ ố hi u qu đ gi v ng và m r ng quan h v i khách hàng.ệ ả ể ữ ữ ở ộ ệ ớ - Nh vào nghi p v huy đ ng v n mà các ngân hàng có th t p trung,ờ ệ ụ ộ ố ể ậ huy đ ng các ngu n v n ti n t t m th i nhàn r i trong n n kinh t . T đó, thôngộ ồ ố ề ệ ạ ờ ỗ ề ế ừ qua ho t đ ng tín d ng mà các ngân hàng th ng m i cung ng m t kh i l ngạ ộ ụ ươ ạ ứ ộ ố ượ v n tín d ng r t l n cho n n kinh t , cũng nh m t o ra l i nhu n cho ngân hàng.ố ụ ấ ớ ề ế ằ ạ ợ ậ  Đ i v i khách hàng:ố ớ L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 3 Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay - Cung c p cho khách hàng m t kênh đ u t và ti t ki m nh m làm choấ ộ ầ ư ế ệ ằ ti n c a h sinh l i, t o c h i cho h có th gia tăng tiêu dùng trong t ng laiề ủ ọ ợ ạ ơ ộ ọ ể ươ - Cung c p cho khách hàng m t n i an toàn đ h c t gi và tích lũy v n t mấ ộ ơ ể ọ ấ ữ ố ạ th i nhàn r i. Giúp cho khách hàng có c h i ti p c n v i các d ch v khác c aờ ỗ ơ ộ ế ậ ớ ị ụ ủ ngân hàng, đ c bi t là d ch v thanh toán qua ngân hàng và d ch v tín d ng khiặ ệ ị ụ ị ụ ụ khách hàng c n v n cho s n xu t, kinh doanh ho c c n ti n cho tiêu dùngầ ố ả ấ ặ ầ ề 2.4.3 Các hình th c huy đ ng v n:ứ ộ ố Ngân hàng th ng m i đ c huy đ ng v n d i các hình th c sau đây:ươ ạ ượ ộ ố ướ ứ - Nh n ti n g i c a các t ch c, cá nhân và các t ch c tín d ng khác d i cácậ ề ử ủ ổ ứ ổ ứ ụ ướ hình th c ti n g i không kỳ h n, ti n g i có kỳ h n và các lo i ti n g i khác. Baoứ ề ử ạ ề ử ạ ạ ề ử g m:ồ  Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i thanh toán:ộ ố ả ề ử • Ti n g i thanh toán là tài kho n thanh toán do ng i s d ng d ch về ử ả ườ ử ụ ị ụ thanh toán m t i các ngân hàng v i m c đích g i, gi ti n ho c th cở ạ ớ ụ ử ữ ề ặ ự hi n các giao d ch thanh toán qua ngân hàng b ng các ph ng ti nệ ị ằ ươ ệ thanh toán. • Đ c đi m: là lo i ti n g i không kỳ h n, ng i g i không nh m m cặ ể ạ ề ử ạ ườ ử ằ ụ đích h ng lãi, mà vì m c đích thanh toán, vì v y lãi su t th p.ưở ụ ậ ấ ấ  Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i cá nhân.ộ ố ả ề ử  Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i ti t ki m: ti n g iộ ố ả ề ử ế ệ ề ử ti t ki m là kho n ti n c a cá nhân đ c g i vào tài kho n ti n g i ti tế ệ ả ề ủ ượ ử ả ề ử ế ki m, đ c xác nh n trên th ti t ki m, đ c h ng lãi theo quy đ nhệ ượ ậ ẻ ế ệ ượ ưở ị theo quy đ nh c a t ch c nh n ti n g i ti t ki m và đ c b o hi mị ủ ổ ứ ậ ề ử ế ệ ượ ả ể theo quy đ nh c a pháp lu t v b o hi m ti n g i.ị ủ ậ ề ả ể ề ử • Ti n g i ti t ki m không kỳ h n là ti n g i ti t ki m mà ng i g iề ử ế ệ ạ ề ử ế ệ ườ ử ti n có th rút ti n theo yêu c u mà không c n báo tr c vào b t kỳề ể ề ầ ầ ướ ấ ngày làm vi c nào c a t ch c nh n ti n g i ti t ki m. M c đích g iệ ủ ổ ứ ậ ề ử ế ệ ụ ử ti n: đ m b o an toàn, gia tăng tích lũy, m c tiêu sinh l i ch là th y u.ề ả ả ụ ờ ỉ ứ ế • Ti n g i ti t ki m có kỳ h n là ti n g i ti t ki m mà ng i g i ti nề ử ế ệ ạ ề ử ế ệ ườ ử ề ch có th rút ti n sau m t kỳ h n g i ti n nh t đ nh theo th a thu nỉ ể ề ộ ạ ử ề ấ ị ỏ ậ v i t ch c nh n ti n g i ti t ki m. Tuy nhiên trong tr ng h p bìnhớ ổ ứ ậ ề ử ế ệ ườ ợ th ng ng i g i ti n v n có th rút ti n tr c h n v i đi u ki n chườ ườ ử ề ẫ ể ề ướ ạ ớ ề ệ ỉ đ c h ng lãi theo lãi suát không kỳ h n. M c đích g i ti n: h ngượ ưở ạ ụ ử ề ưở lãi, đ m b o an toàn, không vì m c đích thanh toán.ả ả ụ • Các lo i ti n g i ti t ki m khác: Ngoài hai lo i ti n g i ti t ki mạ ề ử ế ệ ạ ề ử ế ệ không kỳ h n và có kỳ h n h u h t các ngân hàng th ng m i còn thi tạ ạ ầ ế ươ ạ ế k nh ng lo i ti n g i ti t ki m khác nh ti t ki m ti n ích, ti t ki mế ữ ạ ề ử ế ệ ư ế ệ ệ ế ệ có th ng, ti t ki m an khang v i nét đ c tr ng riêng nh m làm choưở ế ệ ớ ặ ư ằ s n ph m c a mình luôn đ c đ i m i theo nhu c u khách hàng.ả ẩ ủ ượ ổ ớ ầ - Phát hành ch ng ch ti n g i, trái phi u và gi y t có giá đ huy đ ng v nứ ỉ ề ử ế ấ ờ ể ộ ố c a các t ch c, cá nhân trong n c và ngoài n c khi đ c Th ng đ c Ngânủ ổ ứ ướ ướ ượ ố ố hàng Nhà n c ch p nh n.Đ c đi m n i b t c a lo i ngu n v n này là tính nướ ấ ậ ặ ể ổ ậ ủ ạ ồ ố ổ đ nh ch c ch n. Nghĩa là nh ng ng i mua trái phi u ngân hàng, ch ng ch ti nị ắ ắ ữ ườ ế ứ ỉ ề L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 4 Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay g i ti t ki m ch đ c hoàn v n khi đáo h n. Lãi su t th ng cao, h p d n đ iử ế ệ ỉ ượ ố ạ ấ ườ ấ ẫ ố v i khách hàng. Ng i s h u có th th ch p c m c đ vay v n t i ngân hàng.ớ ườ ở ữ ể ế ấ ầ ố ể ố ạ - Vay v n c a các t ch c tín d ng khác ho t đ ng t i Vi t Nam và c a các tố ủ ổ ứ ụ ạ ộ ạ ệ ủ ổ ch c tín d ng n c ngoài.ứ ụ ướ - Vay v n ng n h n c a Ngân hàng Nhà n c theo qui đ nh c a Lu t ngânố ắ ạ ủ ướ ị ủ ậ hàng Nhà n c Vi t Namướ ệ CH NG 3: ĐÁNH GIÁ HI U C A QU HO TƯƠ Ệ Ủ Ả Ạ Đ NG HUY Đ NG V N C A CÁC NHTM TRONGỘ Ộ Ố Ủ GIAI ĐO N HI N NAYẠ Ệ 3.1 Phân tích tình hình huy đ ng v n c a các NHTM giai đo n 2007-2009:ộ ố ủ ạ B ng 3.1 : T tr ng HĐV c a toàn h th ng TCTD theo nhóm h th ngả ỷ ọ ủ ệ ố ệ ố TCTD giai đo n 2007-2009:ạ ĐVT: % Bi u đ 3.1 : T tr ng HĐV c a toàn h th ng TCTD theo nhóm h th ngể ồ ỷ ọ ủ ệ ố ệ ố TCTD giai đo n 2007-2009:ạ L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 5 STT Lo i hình TCTDạ Huy đ ng v nộ ố Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 1 TCTD Nhà n cướ 59.5 57.1 49.7 2 Ngân hàng thư ng m i c ph nơ ạ ổ ầ 30.4 33.1 40.8 3 NH liên doanh, Chi nhánh NH n c ngoài, NH 100% v n nướ ố cướ ngoài 8.7 8.1 7.6 4 Công ty tài chính, cho thuê tài chính 0.4 0.6 0.9 5 Qu Tín d ng nhân dânỹ ụ 1.0 1.1 1.0 Toàn h th ngệ ố 100.0 100.0 100.0 30.4% 8.7% 1.0% 0.4% 59.5% TCTDNN NHTM NHLD, chi nhánh NHNN CTTC, cho thuê TC QTDND Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay H th ng ngân hàng đã huy đ ng và cung c p 1 l ng v n khá l n cho n nệ ố ộ ấ ượ ố ớ ề kinh t , c tính hàng năm tính kho ng 16%-18% GDP, g n 50% v n đ u t toànế ướ ả ầ ố ầ ư xã h i. Chi ti t năm 2007, 2008 v n mà NHTM huy đ ng đ c chi m h n 30%,ộ ế ố ộ ượ ế ơ đây là t tr ng khá cao, đ n năm 2009 chi m h n 40%. ỷ ọ ề ế ơ L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 6 40.8% 7.6% 1.0% 0.9% 49.7% TCTDNN NHTM NHLD, chi nhánh NHNN CTTC, cho thuê TC QTDND 33.1% 8.1% 1.1% 0.6% 57.1% TCTDNN NHTM NHLD, chi nhánh NHNN CTTC, cho thuê TC QTDND Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay B ng 3.2 : T c đ tăng tr ng huy đ ng v n giai đo n 2007-2009:ả ố ộ ưở ộ ố ạ Ch tiêuỉ Chênh l chệ 2008/2007 2009/2008 Huy đ ng v nộ ố 23.3% 28.6% Báo cáo t Ngân hàng Nhà n c cho th y, t c đ huy đ ng v n trong thángừ ướ ấ ố ộ ộ ố 4/2009 b t đ u ch ng l i và nh ng tháng đ u năm 2009, tuy lãi su t ti n g i v nắ ầ ữ ạ ữ ầ ấ ề ử ẫ đ c các ngân hàng đi u ch nh tăng, nh ng trên th c t , huy đ ng v n không m yượ ề ỉ ư ự ế ộ ố ấ kh quan. H u h t các ngân hàng nh t là các đ n v v a và nh cũng cho bi t,ả ầ ế ấ ơ ị ừ ỏ ế tăng lãi su t v n khó hút ti n nhàn r i. M t trong nh ng nguyên nhân là do cácấ ẫ ề ỗ ộ ữ kênh đ u t khác, ch ng h n nh ch ng khoán và vàng đang h p d n. Do đóầ ư ẳ ạ ư ứ ấ ẫ l ng ti n này cho đ n nay khó có th quay tr l i kênh ti t ki m ngân hàng trongượ ề ế ể ở ạ ế ệ th i đi m nàyờ ể Đ n cu i năm 2009, các NH đã tăng t c huy đ ng v n. So v i các đ n vế ố ố ộ ố ớ ơ ị quy mô nh , ngu n v n huy đ ng c a NH quy mô l n có ph n kh thi h n. Cácỏ ồ ố ộ ủ ớ ầ ả ơ ngân hàng đã ra s c tung ra nhi u s n ph m m i, kỳ v ng gi đ c ngu n ti nứ ề ả ẩ ớ ọ ữ ượ ồ ề ti t ki m và thu hút thêm ti n nhàn r i. K t qu là huy đ ng v n toàn n n kinh tế ệ ề ỗ ế ả ộ ố ề ế tăng 28,6% đây là m c khá cao vì trong năm 2008 dù lãi su t cao h n, nh ng huyứ ấ ơ ư đ ng v n ch tăng 23,3%.ộ ố ỉ 3.2 Đánh giá hi u qu HĐV c a các NHTM trong giai đo n hi n nay:ệ ả ủ ạ ệ Kho n m c ti n g i không kỳ h n, ti n g i thanh toán, ti n g i c a các tả ụ ề ử ạ ề ử ề ử ủ ổ ch c trong danh m c ngu n v n c a các NHTM đ c th c hi n m t cách bài b n,ứ ụ ồ ố ủ ượ ự ệ ộ ả có chi n l c rõ ràng và t ch c ch t chế ượ ổ ứ ặ ẽ T tr ng ti n g i không kỳ h n có xu h ng gia tăng vì vi c thanh toánỷ ọ ề ử ạ ướ ệ không dung ti n m t n c ta ngày càng m r ng và ph bi n. Tuy vi c s d ngề ặ ở ướ ở ộ ổ ế ệ ử ụ v n trong lo i ngu n v n này không cao và th ng bi n đ ng, nh ng đây là lo iố ạ ồ ố ườ ế ộ ư ạ v n huy đ ng có lãi suát th p, góp ph n làm gi m lãi su t bình quân đ u vào, chiố ộ ấ ầ ả ấ ầ phí huy đ ng v n th p.ộ ố ấ V i quá trình ng d ng, hi n đ i hóa công ngh ngân hàng các NHTM đãớ ứ ụ ệ ạ ệ mang l i cho khách, n n kinh t nhi u d ch v ti n ích. N i b t nh t là các d chạ ề ế ề ị ụ ệ ổ ậ ấ ị v thanh toán và các d ch v liên quan kèm theo ho t đ ng HĐV. Trong đó hìnhụ ị ụ ạ ộ th c chuy n ti n đi n t , thanh toán tr c tuy n; thanh toán th là k t qu c aứ ể ề ệ ử ự ế ẻ ế ả ủ L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 7 Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay quá trình hi n đ i hóa ho t đ ng ngân hàng. Vì v y, ho t đ ng HĐV c a cácệ ạ ạ ộ ậ ạ ộ ủ NHTM ngày càng có hi u quệ ả Các NHTM đang phát tri n nhi u lo i hình d ch v m i, cung c p nhi uể ề ạ ị ụ ớ ấ ề s n ph m d ch v ti n ích cho khách hàng và n n kinh t , theo đó ho t đ ng HĐVả ẩ ị ụ ệ ề ế ạ ộ ngày càng đa d ng. Các NHTM đang không ng ng hoàn thi n và nâng cao ch tạ ừ ệ ấ l ng các ho t đ ng d ch v truy n th ng nh : d ch v huy đ ng v n; d ch vượ ạ ộ ị ụ ề ố ư ị ụ ộ ố ị ụ kinh doanh ngo i h i và các d ch v khác có liên quan. Đ ng th i phát tri n thêmạ ố ị ụ ồ ờ ể các ho t đ ng d ch v m i mang đ c đi m c a “ngân hàng đi n t ” nh : D ch vạ ộ ị ụ ớ ặ ể ủ ệ ử ư ị ụ chuy n ti n đi n t ; d ch v internet banking; phone banking; home banking; d chể ề ệ ử ị ụ ị v thanh toán b ng đi n tho i di đ ng; và d ch v t v n và đ u t tài chính vàụ ằ ệ ạ ộ ị ụ ư ấ ầ ư d ch v quy n l a ch n ti n t , nh ng d ch v này đã và đang đ c khách hàngị ụ ề ự ọ ề ệ ữ ị ụ ượ quan tâm, s d ng.ử ụ Ho t đ ng d ch v ngân hàng c a các NHTM mang l i hi u q a kinh tạ ộ ị ụ ủ ạ ệ ủ ế cao: Hi u qu ho t đ ng d ch v ngân hàng mang l i cho khách hàng và n n kinhệ ả ạ ộ ị ụ ạ ề t là r t l n, đáp ng các nhu c u v n, v thanh toán, ph c v cho ho t đ ng s nế ấ ớ ứ ầ ố ề ụ ụ ạ ộ ả xu t kinh doanh c a khách hàng và n n kinh t . Đ c bi t ho t đ ng d ch v thanhấ ủ ề ế ặ ệ ạ ộ ị ụ toán, v i kh năng ng d ng công ngh hi n đ i cao cho ra nhi u s n ph m ti nớ ả ứ ụ ệ ệ ạ ề ả ẩ ệ ích, mang l i l i ích to l n, nh tính nhanh chóng, chính xác, an toàn và b o m t,ạ ợ ớ ờ ả ậ t o đi u ki n thu n l i cho quá trình tu n hoàn và chu chuy n v n c a kháchạ ề ệ ậ ợ ầ ể ố ủ hàng, c a n n kinh t đ c liên t c và nhanh chóng. mang l i hi u qu kinh t r tủ ề ế ượ ụ ạ ệ ả ế ấ nh ti t gi m chi phí và th i gian thanh toán. Đây là k t qu l n nh t trong ho tờ ế ả ờ ế ả ớ ấ ạ đ ng d ch v thanh toán hi n nay. Có th nói t t c các d ch v mang đ c tính c aộ ị ụ ệ ể ấ ả ị ụ ặ ủ ngân hàng đi n t đ u liên quan đ n ch c năng thanh toán. N i b t nh t là d ch vệ ử ề ế ứ ổ ậ ấ ị ụ th , d ch v chuy n ti n đi n t ; thanh toán tr c tuy n, thanh toán liên hàng đi nẻ ị ụ ể ề ệ ử ự ế ệ t Đây là các d ch v đã và đang phát tri n r t nhanh, b i chính hi u qu mà nóử ị ụ ể ấ ở ệ ả đem l i. Vì v y, các d ch v c a ngân hàng đang góp ph n đáng k cho hi u quạ ậ ị ụ ủ ầ ể ệ ả ho t đ ng HĐV cho các NHTMạ ộ Các NHTM đang đa d ng hóa các lo i hình d ch v ngân hàng và d a vàoạ ạ ị ụ ự công c lãi su t đ c nh tranh thu hút khách hàng. S c ép c nh tranh này đã khi nụ ấ ể ạ ứ ạ ế các ngân hàng g n nh đ ng lo t công b tăng lãi su t huy đ ng v n. Đáng loầ ư ồ ạ ố ấ ộ ố ng i tr c tình tr ng lãi su t đang ch m sát v i gi i h n sinh lãi, kh năng an toànạ ướ ạ ấ ạ ớ ớ ạ ả các các ngân hàng và tác đ ng t i tăng tr ng kinh t . Tăng lãi su t là chi phí đ uộ ớ ưở ế ấ ầ vào s b d i lên. Và lãi su t ti n g i tăng lên làm cho lãi su t cho vay cũng tăng,ẽ ị ộ ấ ề ử ấ t o thêm gánh n ng cho các doanh nghi p ph thu c n ng n vào ngu n v n vayạ ặ ệ ụ ộ ặ ề ồ ố t ngân hàng. H u qu là, ngân hàng v n ti p t c cho vay đ nuôi n , d n đ nừ ậ ả ẫ ế ụ ể ợ ẫ ế tình tr ng m t v n ngày càng l n. Đây là v n đ mà m t s ngân hàng g p ph iạ ấ ố ớ ấ ề ộ ố ặ ả Nh ng tháng đ u năm 2010 các ngân hàng cho bi t, tình hình huy đ ng v nữ ầ ế ộ ố v n ch a th c s kh quan. D n đ n, vi c cân đ i ngu n còn có nh ng khó khănẫ ư ự ự ả ẫ ế ệ ố ồ ữ nh t đ nh. Vì v y, vi c tăng tr ng tín d ng cũng ch n l c h n so v i cu i nămấ ị ậ ệ ưở ụ ọ ọ ơ ớ ố 2009. T ng giám đ c m t ngân hàng cho r ng, v i xu h ng th tr ng và n uổ ố ộ ằ ớ ướ ị ườ ế lãi su t c b n không s m đi u ch nh thì kh năng huy đ ng v n còn khó khăn.ấ ơ ả ớ ề ỉ ả ộ ố Vì th , các ngân hàng đang ra s c tung ra nhi u s n ph m m i, kỳ v ngế ứ ề ả ẩ ớ ọ gi đ c ngu n ti n ti t ki m và thu hút thêm ti n nhàn r i.ữ ượ ồ ề ế ệ ề ỗ L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 8 Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay Ch ong 4: K t lu nư ế ậ 4.1 K t lu n:ế ậ Trong nh ng năm t i, v n đ u t cho các thành ph n kinh t trong n c chữ ớ ố ầ ư ầ ế ướ ủ y u là t kênh tín d ng ngân hàng. Vì v y, đ ng tr c nhu càu v n cho th c hi nế ừ ụ ậ ứ ướ ố ự ệ chi n l c phát tri n kinh t c a c n c, đòi h i các NHTM và TCTD khác trênế ượ ể ế ủ ả ướ ỏ đ a bàn c n th c hi n m t h th ng gi i pháp đ ng b v ti p t c đa d ng hóaị ầ ự ệ ộ ệ ố ả ồ ộ ề ế ụ ạ các hình th c huy đ ng m i, v đ i m i cong tác cán b và nâng cao ch t l ngứ ộ ớ ề ổ ớ ộ ấ ượ ngu n nhân l c, tăng c ng đ u t hi n đ i hóa đ ng b công ngh , v đ yồ ự ườ ầ ư ệ ạ ồ ộ ệ ề ẩ m nh ho t đ ng maketing, v nâng cao hi u q a chi n l c c nh tranh nh mạ ạ ộ ề ệ ủ ế ượ ạ ằ m r ng màng l i, nh t là phát tri n chi nhánh t i các n i có ti m năng huy đ ngở ộ ướ ấ ể ạ ơ ề ộ v n là h t s c c n thi t. Bên c nh đó, hi u qu huy đ ng v n ti n g i t cácố ế ứ ầ ế ạ ệ ả ộ ố ề ử ừ ho t đ ng d ch v ngân hàng ti n ích trong dân c cũng h t s c c n thi t và quanạ ộ ị ụ ệ ư ế ứ ầ ế tr ng đ i v i các NHTM.ọ ố ớ 4.2 Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n cho các NHTMả ệ ả ạ ộ ộ ố :  M r ng m ng l i chi nhánh và phòng giao d ch toàn qu c,b oở ộ ạ ướ ị ố ả đ mả thu n ti n cho huy đ ng v nậ ệ ộ ố .  Hi n đ i hóa công ngh ngân hàng và h th ng thanh toánệ ạ ệ ệ ố : Đ ch t l ng d ch v huy đ ng v n c a các NHTM có th đáp ng đ cể ấ ượ ị ụ ộ ố ủ ể ứ ượ các yêu c u, chu n m c qu c t , đòi h i công ngh ph i không ng ng đ c c iầ ẩ ự ố ế ỏ ệ ả ừ ượ ả ti n, hi n đ i và nâng c p đ th c s tr thành m t công c h tr đ c l c choế ệ ạ ấ ể ự ự ở ộ ụ ỗ ợ ắ ự các nhân viên ngân hàng. L a ch n đúng công ngh đ ng d ng trong ho t đ ng qu n lý, ho tự ọ ệ ể ứ ụ ạ ộ ả ạ đ ng kinh doanh c a các TCTD có ý nghĩa quy t đ nh đ n s phát tri n các ho tộ ủ ế ị ế ự ể ạ đ ng d ch v , tăng quy mô v n huy đ ng m t cách v ng ch c, quy t đ nh hi uộ ị ụ ố ộ ộ ữ ắ ế ị ệ qu v n đ u t . ả ố ầ ư Hi n đ i hóa công ngh ngân hàng và h th ng thanh toán g n li n v i đ iệ ạ ệ ệ ố ắ ề ớ ổ m i phong cách giao d ch c a nhân viên, t o s tôn tr ng c a ngân hàng đ i v iớ ị ủ ạ ự ọ ủ ố ớ ng i g i ti n. Phát tri n các d ch v ngân hàng đi n t .ườ ử ề ể ị ụ ệ ử Trong vi c m r ng m ng l i ATM, các NHTM nên nghiên c u đ cóệ ở ộ ạ ướ ứ ể th đ u t l p đ t nh ng máy ATM th h m i, cho phép n p ti n qua máy, tránhể ầ ư ắ ặ ữ ế ệ ớ ạ ề b l c h u.ị ạ ậ Ph i nâng cao uy tin và t o lòng tin cao đ đ i v i khách hàng:ả ạ ộ ố ớ Lòng tin đ c t o b i hình nh bên trong c a NHTM, đó là: s l ng, ch t l ng c a s nượ ạ ở ả ủ ố ượ ấ ượ ủ ả L p: DH8NH_ Nhóm7ớ 9 [...].. .Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của các NHTM trong giai đoạn hiện nay phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có và khả năng tài chính, đặc biệt là hiệu quả và an toàn tiền gửi, tiền vay và hình ảnh bên ngoài của ngân hàng, đó là địa điểm, trụ sở, biểu tượng đó là các tài sản vô hình của NHTM Tư đó góp... góp phân nâng cao uy tin của các NHTM  Đẩy mạnh các hoạt động marketing: Đẩy mạnh các hoạt động marketing, tiếp thị, quảng cáo, khuyến mại trong huy động vốn, công bố thông tin rộng rãi cho người dân chủ động lựa chọn các hình thức gửi tiền với lãi suất, kỳ hạn khác nhau Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình thức và chính sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,…... hơn là phải nâng cao sức cạnh tranh của mình, bằng cách xây dựng một chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh là công việc quan trọng để thực hiện chiến lược cạnh tranh có hiệu quả của các NHTM Nghiên cứu thường xuyên, trên cơ sở so sánh sản phẩm, lãi suất, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với các đối thủ gần gũi, các ngân hàng cùng địa bàn Từ đó có... biết về các dịch vụ ấy Tại một số điểm giao dịch, nhiều khách hàng đang sử dụng các sản phẩm thu hút tiền gửi, sản phẩm huy động vốn của các NHTM nhưng cũng chưa biết hết tiện ích của sản phẩm đó Vì vậy, nên đa dạng các loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngoài quầy giao dịch để khách hàng có thể đọc khi đến giao dịch  Đa dạng hóa các sản phẩm gửi tiền tiết kiệm, các hình thức huy động vốn: -... tiết kiệm: Tạo sự chủ động lựa chọn linh hoạt cho khách hàng , - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Phát hành trái phiếu quốc tế vay vốn nước ngoài nhằm tài trợ cho các dự án của các DN khách hàng có những dự án đầu tư dài hạn, có tính khả thi cao Điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung và dài hạn hợp lý  Nâng cao khả năng cạnh tranh: Các NHTM muốn tồn tại và phát triển, không có cách nào khác hơn là phải... với các đối thủ gần gũi, các ngân hàng cùng địa bàn Từ đó có thể xác định được những thuận lợi và bất lợi qua đó sẽ giúp cho NHTM đề ra nhưng chiên lược phù hợp Nhằm tạo thuận lợi cho các ngân hàng giành thắng lợi trong cạnh tranh, nghiên cứu các đối thủ là một nội dung quan trọng của marketing ngân hàng Lớp: DH8NH_ Nhóm7 10 . Tiểu luận Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của các NHTM trong giai đoạn hiện Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ. t Namướ ệ CH NG 3: ĐÁNH GIÁ HI U C A QU HO TƯƠ Ệ Ủ Ả Ạ Đ NG HUY Đ NG V N C A CÁC NHTM TRONG Ộ Ố Ủ GIAI ĐO N HI N NAYẠ Ệ 3.1 Phân tích tình hình huy đ ng v n c a các NHTM giai đo n 2007-2009:ộ. TC QTDND 33.1% 8.1% 1.1% 0.6% 57.1% TCTDNN NHTM NHLD, chi nhánh NHNN CTTC, cho thuê TC QTDND Đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM trong giai đo n hi nệ ả ạ ộ ộ ố ủ ạ ệ nay B ng 3.2 : T c đ tăng tr ng huy đ ng v n giai