Đánh giá dịch vụ thanh tóan theo LC nhập tại Ngân hàng Công thương Đà Nẵng - 5 pps

2.4.3 Kết quả thu thập: Dựa trên bảng câu hỏi được điều tra rút ra kết quả như sau: Đánh giá sơ bộ: Khách hàng của ngân hàng Công Thương hầu như là doanh nghiệp nhà nước chiếm 60%. Phần lớn doanh nghiệp nhập khẩu. Và hầu hết các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán tại ngân hàng đều trên 1 năm và dưới 10 năm và chưa từng sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng khác. Đánh giá mức độ hài lòng đối với dịch vụ:  Yếu tố lôi cuốn khách hàng đến giao dịch với ngân hàng là thái độ nhân viên thanh toán, chất lượng dịch vụ, lãi suất hấp dẫn, mức ký quỹ, dịch vụ tư vấn thông tin. Điểm mạnh của ngân hàng là lãi suất rất hấp dẫn.  Theo khách hàng cho rằng ngân hàng Công Thương là một trong 5 ngân hàng thương mại nhà nước có uy tín cao và năng lực tài chính khá vững mạnh, trình độ quản lý và nguồn nhân lực giàu kinh nghiệm.  Khách hàng cho biết rằng: nguồn ngoại tệ luôn đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ phục vụ công tác thanh toán L/C của khách hàng.  Ngân hàng mở rộng nhiều mạng lưới giao dịch nhằm tạo điều kiện cho mọi đối tượng khách hàng. Điều đó đem lại sự thuận tiện cho khách hàng mỗi khi đến giao dịch.  Đối với những khách hàng thường xuyên, ngân hàng cho hưởng ưu đãi là tỷ lệ ký quỹ thấp tạo điều kiện cho họ mở L/C. Ví dụ như đối với khách hàng hưởng tỷ lệ ký quỹ là 5%-10% đối với khách hàng là đơn vị quốc doanh có vốn lớn hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra thường xuyên, thông qua số lượng L/C mở và thanh toán trong năm lên đến con số trăm cái. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com  Ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn thông tin cho khách hàng miễn phí nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng và cũng mang lại hoạt đông kinh doanh xuất nhập khẩu hiệu quả hơn cho khách hàng. Những điểm này đã thu hút khách hàng đến với dịch vụ của ngân hàng Công Thương.  Theo hầu hết khách hàng cho biết: với ngân hàng Công Thương vốn sẵn có một đội ngũ thanh toán viên giàu kinh nghiệm có trình độ cao, luôn sẵn lòng tư vấn giúp đỡ, tư vấn cho khách hàng. Chính điều này đã làm lôi cuốn khách hàng đến với dịch vụ thanh toán tại ngân hàng.  Phần lớn khách hàng cho rằng giá phí thanh toán bình thường. Chính vì vậy giá phí đối với ngân hàng Công Thương không phải là yếu tố mang tính chất cạnh tranh. Bảng biểu sau đây sẽ thấy rõ hơn: Chỉ tiêu Vietcombank Bidv ĐN Incombank Mở L/C 0.1%(20$-300$) 0.36%(10$-300$) 0.1%(20$-300$) Sửa đổi tăng tiền 0.1%(20%-300$) 0.36%(10$-300$) 0.3%(10$-300$) Sửa đổi khác 10$ 10$ 5$ Huỷ thư tín dụng 10$ 10$ 10$ Thanhtoán bộ chứng 0.2%(20$-350$) 0.2%(5$-200$) 0.2%(20$-300$)  Hầu như khách hàng đều cho rằng quy trình thanh toán L/C tại ngân hàng thuận tiện và nhanh chóng. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com  Đa số khách hàng đều chỉ sử dụng một tín dụng thư đó là tín dụng thư không huỷ ngang và một số ít họ yêu cầu mở tín dụng thư có thể chuyển nhượng được. Nhận xét chung: Hầu hết khách hàng đều hài lòng khi đến với dịch vụ thanh toán tại ngân hàng Công Thương và mọi khách hàng đều có nhu cầu mở L/C trực tuyến. CHƯƠNG III MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI L/C NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG: 3.1 Phương hướng phát triển của NHCT đến năm 2010: Với vị trí và xuất phát điểm hiện nay, NHCT Đà Nẵng đang phải cạnh tranh gay gắt đối với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn hoạt động không những đối với ngân hàng trong nước mà còn những ngân hàng quốc tế khác.Vậy NHCT Đà Nẵng có những mục tiêu sau đây:  rà soát thị trường về nguồn vốn trên địa bàn  tìm kiếm những nguồn vốn có giá rẻ  sử dụng công nghệ như là chìa khoá để nâng cấp dịch vụ ngân hàng làm linh hoạt sản phẩm và nguồn vốn (lấy nguồn vốn làm thế mạnh)  mở rộng tín dụng  tăng cường cho vay các khoản vay có đảm bảo  cổ phần hoá NHCT  tìm kiếm khách hàng mục tiêu Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com  tận dụng tối đa lợi ích của dịch vụ  làm thẻ cho cán bộ công nhân viên  liên kết thẻ với 5 ngân hàng 3.2 Định hướng hoạt động dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức L/C Ngân hàng sẽ đẩy mạnh hoạt động của mình trong tất cả các mảng dịch vụ trong đó sẽ đẩy mạnh mảng thanh toán quốc tế vốn chiếm tỷ trọng ít trong những năm qua. Cụ thể ngân hàng sẽ đẩy mạnh doanh số thanh toán quốc tế bao gồm phương thức chuyển tiền, phương thức nhờ thu, phương thức nhờ thu, phương thức L/C trong đó phương thức thanh toán xuất nhập khẩu L/C vẫn là phương thức thanh toán mang tính chủ đạo của ngân hàng. Trong năm 2008 tổng doanh số thanh toán quốc tế dự kiến là 105,344,210 triệu đồng tăng hơn so với năm 2007 là 95,767,464 triệu đồng. Trong đó phương thức thanh toán bằng chứng từ tăng với giá trị so với năm 2007 là 6,786,473 triệu đồng, phương thức nhờ thu 3,304,620 triệu đồng.Còn phương thức thanh toán bằng L/C tăng 23,054,398 triệu đồng so với năm 2007. 3.3 Vấn đề còn tồn tại và rủi ro trong phương thức thanh toán L/C 3.3.1 Những vấn đề còn tồn tại trong phương thức thanh toán L/C Trong bối cảnh Việt Nam vừa hội nhập WTO tham gia sân chơi bình đẳng về kinh tế và thương mại có khá nhiều cơ hội và thách thức cho các ngân hàng thương mại quốc doanh cũng như ngoài quốc doanh. Cơ hội nhiều song những thách thức cũng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com không ít khi chúng ta gia nhập vào WTO, trước những cơ hội và thách thức này thành phố Đà Nẵng cũng có nhiều ch ính sách khuyến khích hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Ngân hàng Công Thương cũng có những vướng mắc và những vấn đề cần được giải quyết nhằm khắc phục nâng cao hoạt động thanh toán L/C tại ngân hàng.  Về khâu kiểm tra và xử lý bộ chứng từ theo quy tắc thực hành thống nhất tín dụng chứng từ UCP-600 ra vào tháng 7/2007. Vậy nó cũng tạo không ít những khó khăn cho cán bộ tín dụng thư khi làm quen những quy định mới.  Về quy trình thanh toán tín dụng chứng từ dẫu biết rằng để giảm rủi ro cho ngân hàng cũng như cho khách hàng thì quy trình cần phải chặt chẽ. Tuy nhiên ở những bước không cần thiết không ảnh hưởng nhiều đến ngân hàng cũng như khách hàng thì có thể giảm bớt để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cũng như ngân hàng trong việc thanh toán thư tín dụng.  Về công tác chăm sóc khách hàng mặc dù luôn được ngân hàng coi trọng nhưng trên thực tế ngân hàng cần phải chú trọng hơn. Thực sự không chỉ riêng tại ngân hàng Công Thương chi nhánh Đà Nẵng mà hầu hết tất cả các ngân hàng thương mại khác cũng vậy, khi nào khách hàng thực sự có nhu cầu tìm đến ngân hàng thì ngân hàng sẽ đáp ứng tất cả các thắc mắc của ngân hàng. Điều này có nghĩa các cán bộ thanh toán thường ở thế bị động hơn là thế chủ động.  Khách hàng truyền thống tại ngân hàng vẫn là doanh nghiệp nhà nước trong đó có các doanh nghiệp ngoài quốc doanh rất ít trong đó kim ngạch xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh không ít. Vì vậy cần có chính sách thu hút sự góp mặt của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chẳng hạn như đưa ra biểu phí mang tính Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chất cạnh tranh, đẩy mạnh tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu bởi lẽ hoạt động tín dụng tài trợ tín dụng xuất khẩu chưa đóng vai trò phổ biến.  Hiểu biết về phương tiện thanh toán quốc tế đã không đơn giản nói gì đến phương thức thanh toán quốc tế đặc biệt là L/C. Quy trình thủ tục rắc rối nếu không nắm bắt rõ ràng về “ Quy tắc thực hành thống nhất tín dụng chứng từ” rất có khả năng dẫn đến sai sót trong bộ chứng từ và tiềm ẩn rủi ro cho cả ngân hàng lẫn khách hàng. 3.3.2 Những rủi ro gặp phải trong phương thức thanh toán tin dụng chứng từ 3.3.2.1 Đối với nhà nhập khẩu Việc thanh toán cho người thụ hưởng chỉ căn cứ vào bộ chứng từ xuất trình mà không căn cứ vào việc kiểm tra hàng hoá. Ngân hàng chỉ kiểm tra tính chân thật bề ngoài của chứng từ mà không chịu trách nhiệm về tính chất bên trong của nó. Nếu gặp phải một nhà xuất khẩu mà có chủ ý gian lận thì có thể xuất trình bộ chứng từ giả mạo cho ngân hàng chỉ địng để được thanh toán. Vậy thì sẽ không có sự đảm bảo nào cho nhà nhập khẩu rằng hàng hoá sẽ đúng như đơn đặt hàng hay không bị hư hại gì.  Nếu có những sai sót dẫn đến thay đổi trong hợp đồng ngoại thương thì nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu phải làm thủ tục sửa đổi dẫn đến kéo dài thời gian giao dịch và làm tăng chi phí.  Có trường hợp nhà nhập khẩu chưa nhận được bộ chứng từ cho đến khi hàng đã nhập cảng. Vì theo nguyên tắc hàng chỉ được giải toả khi nhà nhập khẩu xuất trình đầy đủ bộ chứng từ. Trong trường hợp nhà nhập khẩu cần ngay hàng hoá thì phải thu xếp để được NHPH phát hành thư bảo lãnh gửi hãng tàu để nhận hàng. Mà để được Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com bảo lãnh thì nhà nhập khẩu phải trả một khoản phí cho ngân hàng, hơn nữa nếu không nhận hàng theo quy định thì tiền bồi thường giữ tàu quá hạn sẽ phát sinh.  Nếu không có quy định rằng “bộ vận đơn đầy đủ” thì một người khác có thể lấy được hàng hoá khi chỉ xuất trình một phần của bộ vận đơn, trong khi đó người trả tiền hàng hoá lại là nhà nhập khẩu. 3.3.2.2 Đối với ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành phải thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng theo quy định của L/C ngay cả trong trường hợp nhà nhập khẩu chủ tâm không hoàn trả hoặc không có khả năng hoàn trả. Khi L/C không có xác nhận, ngân hàng chỉ định có thể yêu cầu ngân hàng phát hành chấp nhận thanh toán cho người thụ hưởng khi chưa tìm thấy bộ chứng từ.Trong trường hợp này nếu chưa có sự chấp nhận của nhà nhập khẩu về việc hoàn trả, lúc này ngân hàng phát hành sẽ gặp rủi ro khi bộ chứng từ có sai sót mà nhà nhập khẩu không chấp nhận do đó ngân hàng phát hành không có quyền truy đòi từ nhà nhập khẩu. Nếu ngân hàng phát hành chấp nhận thanh toán hối phiếu kỳ hạn mà không có sự kiểm tra thích đáng bộ chứng từ để khi có sai sót dẫn đến sự từ chối thanh toán của nhà nhập khẩu. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3.3.2.3 Ngân hàng thông báo Ngân hàng thông báo phải chịu trách nhiệm để đảm bảo rằng L/C là chân thật bao gồm cả việc xác minh chữ ký, khoá mã, mẫu điện trước khi gửi thông báo cho nhà xuất khẩu 3.3.2.4 Ngân hàng chỉ định Trừ khi là ngân hàng xác nhận các ngân hàng chỉ định không có một trách nhiệm nào phải thanh toán cho người xuất khẩu trước khi nhận được tiền từ ngân hàng phát hành. Trên thực tế thì các ngân hàng chỉ định thường ứng trước cho nhà xuất khẩu với điều kiện truy đòi để giúp nhà xuất khẩu. Do đó ngân hàng này tự chịu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng phát hành hay đối với nhà nhập khẩu. 3.3.2.5 Ngân hàng xác nhận Nếu bộ chứng từ là hoàn hảo ngân hàng này phải trả tiền cho nhà xuất khẩu bất luận có truy đòi lại ngân hàng phát hành hay không. Như vậy ngân hàng xác nhận chịu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng phát hành. Nếu ngân hàng xác nhận trả tiền hay chấp nhận thanh toán hối phiếu kỳ hạn mà không có sự kiểm tra thích đáng đến luc bộ chứng từ xảy ra lỗi thì không được truy đòi lại ngân hàng phát hành. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3.4 Các giải pháp nhằm hoàn thiện phương thức TDCT tại chi nhánh NHCT 3.4.1 Cần đa dạng hoá các loại hình L/C và tăng cường công tác Marketing - Các loại L/C khác như L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn, L/C trả dần hay L/C đối ứng tuy có đưa vào sử dụng nhưng với số lượng rất ít theo yêu cầu khá hiếm hoi của Khách hàng. Chi nhánh trên thực tế vẫn chưa chủ động tư vấn, khuyến khích khách hàng thay đổi loại L/C truyền thống là L/C không thể huỷ ngang trả ngay, một mặt là do Chi nhánh không thường sử dụng nên ngại rủi ro, mặt khác, là do từ phía Khách hàng không am hiểu nhiều về nghiệp vụ TTQT. Do vậy, cần đa dạng hoá dịch vụ thanh toán quốc tế bằng cách đưa vào sử dụng các loại L/C mới nhằm tăng tính đa dạng và nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách đầy đủ nhất. - Đối với mỗi loại khách hàng cần có những chính sách Marketing phù hợp để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới. 3.4.2 Nâng cao công tác kiểm tra và tăng độ chính xác trong khâu xử lý bộ chứng từ. Đây là khâu thứ 5 trong quy trình thanh toán L/C phục vụ nhà nhập khẩu và cũng chính là khâu quan trọng nhất. Việc kiểm tra tình trạng bộ chúng từ là không đơn giản vì vậy thanh toán viên cần nhạy bén trong khâu xử lý BCT với độ chính xác cao và kịp thời nhất. 3.4.3 Giải pháp rút ngắn quy trình thanh toán L/C nhập: Quy trình thanh toán là quá dài vì vậy ngân hàng cần rút ngắn quy trinh sao cho vẫn đảm bảo an toan cho ngân hàng và cả người nhập khẩu.Trong 4 bước đầu tiên của Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com quy trình nên rút thành 2 bước nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn và không thiếu sót để khách hàng không phải cảm thấy phức tạp khi tham gia quy trình. 3.4.4 Nâng cao chất lượng phục vụ trong công tác thanh toán quốc tế Cách tốt nhất thu hút khách hàng là sau khi được phục vụ khách hàng vẫn quay trở lại, giống như các dịch vụ thông thường họ sẵn sàng bỏ ra phí cao hơn để được phục vụ tốt hơn.  Công tác và bồi dưỡng nguồn nhân lực nâng cao trình độ kỹ năng là điều hết sức cần thiết nhằm mục đích đáp ứng cho những thay đổi trong xu thế hiện nay. Xu thế hội nhập với sự phát triển của quốc tế mà bất cứ ai hay bất cứ thứ gì cũng không thể ngồi yên một chỗ mà phải vận động liên tục để theo kịp xu thế hiện nay  Mở rộng hoạt động thanh toán do vậy hiện đại hoá công nghệ là yếu tố không thể thiếu trong hoạt động thanh toán quốc tế trong đó chủ yếu thanh toán bằng L/C  Tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên viên kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ để nâng cao kỹ năng kiểm tra, phát hiện sai sót nhằm hạn chế đến mức tối thiểu các rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức L/C.  Hiện tại việc liên kết với các ngân hàng khác là chưa phổ biến. Vậy NHCT cần tăng cường sự phối hợp nhuần nhuyễn bên trong và bên ngoài hệ thông ngân hàng. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com [...]... ngân hàng thương mại nhanh nhất đúng nhất và kịp thời nhất giúp cho các ngân hàng chi nhánh ở các tỉnh thành phố hoạt động có hiệu quả hơn  Về phía chính phủ: Trong các cuộc họp cần đưa ra các chính sách bổ trợ cho các ngân hàng thương mại nhằm phục vụ cho công cuộc đẩy mạnh tính cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại quốc doanh và các ngân hàng thương mại cổ phần  Về ngân hàng Công Thương Đà Nẵng. .. Version - http://www.simpopdf.com Ngân hàng nên phát triển dịch vụ theo chiều hướng nâng cao chất lượng sản phẩm, chất lượng thanh toán L/C phục vụ nhà nhập khẩu, tăng cường phối hợp giữa các phòng ban của ngân hàng như phòng thanh toán và các phòng tín dụng Đa dạng hoá dịch vụ và mạnh dạn áp dụng loại hình L/C mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú và đa dạng của khách hàng Khách hàng của ngân hàng Công. .. hiệu quả nhất.Giảm biểu phí thanh toán đối với L/C nhập nhằm gia tăng tính cạnh tranh với ngân hàng thương mại cũng như ngân hàng nước ngoài sắp và sẽ cạnh tranh vào thị trường Việt Nam nói chung Đà Nẵng nói riêng Mở rộng và phát triển dịch vụ tư vấn thông tin nhằm mục đích giảm rủi ro cho khách hàng Kết luận Trong thời gian thực tập tại ngân hàng Công Thương em nhận thấy thanh toán L/C mang lại hiệu... dẫn đến rủi ro cho ngân hàng lẫn người nhập khẩu 3.6 Một số kiến nghị đối với các cơ quan liên quan Mục tiêu ban đầu cũng như mục tiêu lâu dài của ngân hàng Công Thương chi nhánh Đà Nẵng là củng cố và hoàn thiện công tác thanh toán quốc tế trong đo chủ yếu chú trọng đến phương thức thanh toán L/C phục vụ nhà nhập khẩu Đối với bản thân em xin có một số kiến nghị như sau:  Về phía ngân hàng nhà nước: Cần... Version - http://www.simpopdf.com kiện trong việc phát triển kinh tế xã hội hạn chế rủi ro phát sinh Bên cạnh đó cần phải nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ để đảm bảo làm việc có hiệu quả Để góp phần vào Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đát nước ngân hàng Công Thương chi nhánh Đà Nẵng cần có sự đổi mới và hoàn thiện hơn nữa về mọi mặt để tận dụng những cơ hội mang lại lợi nhuận cho chi nhánh Vậy ngân hàng. .. nghiệp vụ tài trợ như: Chiết khấu bộ chứng từ miễn truy đòi, mở rộng hình thức cho vay ưu đãi, cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ 3 .5 Giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức TDCT:  Cần có những thay đổi công nghệ đáp ứng với những công nghệ tiên tiến của thời đại hội nhập quốc tế Khi công nghệ hiện đại tiên tiến của các ngân hàng nước ngoài ồ ạt đầu tư vào trong nước, nếu các ngân hàng thương. .. khách hàng cũng như ngân hàng  Cần nâng cao cảnh giác, phòng ngừa với sự giả mạo trong vận đơn và trong toàn bộ BCT bởi lẽ việc thanh toán chỉ căn cứ vào bộ chứng từ xuất trình chứ không căn cứ vào việc kiểm tra tính chất của hàng hoá Vì vậy, không những đề phòng nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ giả mạo để được thanh toán mà còn đề phòng nhà nhập khẩu xuất trình bộ chứng từ giả mạo để được nhận hàng. .. Nẵng cần có sự đổi mới và hoàn thiện hơn nữa về mọi mặt để tận dụng những cơ hội mang lại lợi nhuận cho chi nhánh Vậy ngân hàng Công Thương Đà Nẵng đã góp phần vào công nghiệp ho - hiện đại hoá của đất nước Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc và tập thể cán bộ ngân hàng cùng với sự hướng dẫn tận tình của cô Nguyễn Thị Thuỷ đã giúp em hoàn thành đề tài của mình ... chi nhánh mà còn mở rộng phạm vi hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng đã có những kết quả đáng khích lệ trong phương thức thanh toán L/C đối với các doanh nghiệp Để tăng hiệu quả đối với các doanh nghiệp thì chi nhánh cần tìm hiểu kỹ về thị trường, có khả năng tài chính vững mạnh có năng lực kinh doanh, có chính sách thu hút khách hàng để thu hút được nhiều vốn, mở rộng quan hệ cho vay... ngày càng phong phú và đa dạng của khách hàng Khách hàng của ngân hàng Công Thương mong muốn mở L/C trực tuyến vì vậy ngân hàng nên xem xét tính chất pháp lý mở L/C trực tuyến để áp dụng nó phục vụ khách hàng tốt hơn Ngân hàng cũng cần có chiến lược để khẳng định vị trí của mình, bảo vệ thị trường hiện có và tìm kiếm khách hàng mới Tăng cường hoạt động Marketing để quảng bá hơn về sản phẩm tín dụng . các ngân hàng thương mại nhằm phục vụ cho công cuộc đẩy mạnh tính cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại quốc doanh và các ngân hàng thương mại cổ phần.  Về ngân hàng Công Thương Đà Nẵng. cho khách hàng. Những điểm này đã thu hút khách hàng đến với dịch vụ của ngân hàng Công Thương.  Theo hầu hết khách hàng cho biết: với ngân hàng Công Thương vốn sẵn có một đội ngũ thanh toán. luôn được ngân hàng coi trọng nhưng trên thực tế ngân hàng cần phải chú trọng hơn. Thực sự không chỉ riêng tại ngân hàng Công Thương chi nhánh Đà Nẵng mà hầu hết tất cả các ngân hàng thương mại