Tiểu luận về ngân hàng thương mại nhà nước pps

Tiểu luận về ngân hàng thương mại nhà nước SV thửùc hieọn: Phan Thuùy Kieu NH ngaứy 1 K17 Ngân hàng thơng mại Nhà nớc 1.1. Ngân hàng thơng mại Nhà nớc trong nền kinh tế thị trờng: 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thơng mại Nhà nớc 1.1.1.1. Bản chất của Ngân hàng thơng mại Nhà nớc trong nền KTTT Trong nền KTTT, có nhiều loại hình doanh nghiệp cùng tồn tại và phát triển ở nhiều ngành, lĩnh vực hoạt động khác nhau, trong đó, NHTM cũng đợc coi là một doanh nghiệp. Khi nền kinh tế hàng hoá càng phát triển thì các NHTM càng trở nên cần thiết và đóng vai trò là một định chế tài chính quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế. Sự phát triển của NHTM luôn gắn liền với sự phát triển của nền KTTT và kinh tế hàng hoá. Vậy bản chất NHTM là gì? Việc đa ra một khái niệm chung và chuẩn xác về NHTM là rất khó vì: (1) các nghiệp vụ ngân hàng thờng đa dạng và phức tạp; (2) mỗi vùng, mỗi nớc lại có những khái niệm khác nhau về NHTM; (3) đứng trên những góc độ khác nhau (quản lý, nhà đầu t, ngời vay vốn) lại có những quan điểm khác nhau về NHTM. Năm 1942, một nhà kinh tế học ngời Anh cho rằng: Công việc của NHTM là cung cấp cho khách hàng một số dịch vụ đa dạng trong đó có dịch vụ giữ tiền và chuyển tiền bằng séc, v.v Ngân hàng bắt đầu bằng việc nhận tiền từ khách hàng theo những ràng buộc đã đợc chi tiết hoá theo luật. Ngân hàng đảm trách việc hoàn trả khi có yêu cầu hoặc khi đến hạn. Đạo luật ngân hàng ngày 13/06/1941 của Pháp có ghi: Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thờng xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dới hình thức ký thác hay dới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho họ trong các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng, tài chính. Tại Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng hiện hành thì: "Ngân hàng (trong đó có NHTM) là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan". Trong Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của Chính Phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM thì khái niệm NHTM đợc đa ra rõ hơn: NHTM là ngân hàng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nớc. Từ các quan điểm trên, chúng ta có thể rút ra bản chất của NHTM là: - NHTM là một tổ chức kinh doanh (doanh nghiệp) hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. - Hoạt động thờng xuyên và chủ yếu của NHTM là nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng tiền gửi này để cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán và các nghiệp vụ ngân hàng khác. - Mục tiêu hoạt động của NHTM là vì lợi nhuận. 1.1.1.2. Khái niệm NHTM Nhà nớc NHTM Nhà nớc (NHTM công hay NHTM quốc doanh) có thể hiểu là NHTM do Nhà nớc đầu t vốn, thành lập và tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nớc. Nh vậy, NHTM Nhà nớc trớc hết là một NHTM, có hoạt động nghiệp vụ, mục tiêu và chức năng nh một NHTM. Tuy nhiên, vốn điều lệ, vốn hoạt động đều do Nhà nớc cấp (toàn bộ hoặc phần chủ yếu) và Nhà nớc là ngời có quyền quản lý điều hành gồm: bổ nhiệm bộ máy lãnh đạo; định hớng, quản lý hoạt động; thanh tra, kiểm traNHTM Nhà nớc chỉ là một cách phân chia của NHTM đứng trên góc độ sở hữu, chủ sở hữu của NHTM Nhà nớc chính là Nhà nớc. Hoạt động của NHTM Nhà nớc cũng gồm các hoạt động chủ yếu là: - Hoạt động tạo lập nguồn vốn gồm: Nguồn vốn tự có gồm vốn điều lệ, các quỹ; Huy động vốn nhàn rỗi của xã hội qua các phơng thức: nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng; Tạo lập nguồn vốn từ đi vay của ngân hàng khác (kể cả ngân hàng trung ơng); nguồn vốn khác theo quy định của ngân hàng trung ơng. - Hoạt động sử dụng và khai thác nguồn vốn: Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; Hoạt động đầu t. - Các hoạt động khác: thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, chứng khoán, dịch vụ quản lý tài sản, t vấn. NHTM Nhà nớc cũng có đầy đủ các chức năng cơ bản của một NHTM thông thờng đó là: - Chức năng trung gian tín dụng: Hoạt động chính của NHTM Nhà nớc là đi vay để cho vay, điều đó thể hiện rõ NHTM Nhà nớc thực hiện chức năng trung gian tín dụng. Một mặt, NHTM Nhà nớc huy động các khoản tiền nhàn rỗi của mọi chủ thể trong xã hội, từ các doanh nghiệp, các hộ gia đình, cá nhân, cơ quan Nhà nớc. Mặt khác, các NHTM Nhà nớc dùng nguồn vốn đã huy động đợc để cho vay lại đối với những chủ thể có nhu cầu bổ sung vốn. Theo cách thức đó, NHTM Nhà nớc là một trung gian về tín dụng giữa những chủ thể d thừa về vốn và những chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn. - Chức năng trung gian thanh toán: Trên cở sở hoạt động đi vay để cho vay, NHTM Nhà nớc cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng. Thông qua các khoản tiền gửi trong tài khoản, NHTM Nhà nớc có thể thực hiện thanh toán cho ngời thụ hởng theo yêu cầu của ngời trả nợ bằng nhiều hình thức khác nhau với kỹ thuật ngày càng tiên tiến và thủ tục ngày một đơn giản. - Chức năng tạo tiền: Cùng với các NHTM khác, những hoạt động mà NHTM Nhà nớc thực hiện đã hình thành nên một cơ chế tạo tiền trong toàn hệ thống ngân hàng. Ban đầu với những khoản tiền dự trữ nhận đợc từ Ngân hàng Trung ơng, NHTM Nhà nớc sử dụng để cho vay, sau đó những khoản tiền này sẽ đợc quay trở lại ngân hàng một phần khi những ngời sử dụng tiền gửi dới dạng tiền gửi không kỳ hạn. Quá trình huy động tiền gửi và cho vay của NHTM Nhà nớc trên cơ sở lợng tiền do Ngân hàng Trung ơng cung ứng sẽ đợc kéo dài và chỉ dừng lại khi nào toàn bộ lợng tiền do Ngân hàng Trung ơng cung ứng ban đầu đã quay trở về hết Ngân hàng Trung ơng dới dạng tiền gửi dự trữ bắt buộc. Khi đó NHTM Nhà nớc đã có một số d rất lớn trên tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Đây chính là số tiền do NHTM Nhà nớc tạo ra, bởi vì những khách hàng gửi tiền có thể sử dụng nó để thanh toán, chi trả dới hình thức thanh toán qua ngân hàng, mà không cần sử dụng đến tiền mặt do Ngân hàng Trung ơng phát hành. 1.1.2. Vai trò của NHTM Nhà nớc Ngày nay, khi nền KTTT đang phát triển mạnh mẽ, quan hệ đa sở hữu ngày càng trở nên phổ biến thì sở hữu Nhà nớc đối với các NHTM đang giảm xuống rõ rệt, nhất là trong vòng 15 năm trở lại đây. Chính vì thế, tại các nớc có nền kinh tế phát triển, tỷ lệ vốn sở hữu Nhà nớc trong các NHTM rất nhỏ chỉ khoảng dới 10% tổng số tài sản ngân hàng, nguyên nhân là trong những năm qua Chính Phủ các nớc đã tích cực chuyển đổi hình thức sở hữu, từ sở hữu Nhà nớc sang sở hữu t nhân và các hình thức sở hữu khác. Ngợc lại, tại các nớc đang phát triển và các nớc có nền kinh tế quá độ sang KTTT, tỷ lệ sở hữu Nhà nớc trong các NHTM vẫn ở mức cao, nh tại ấn Độ là 80% tổng giá trị tài sản ngân hàng, tại Nga là 68%, tại Ai Cập là 67% Tuy số lợng các NHTM Nhà nớc trên thế giới đã giảm đáng kể nhng suốt trong quá trình tồn tại và phát triển của mình, lịch sử đã chứng minh NHTM Nhà nớc đã và vẫn đang giữ vai trò chủ đạo, thực sự quan trọng đối với nền kinh tế. Ngoài những vai trò của một NHTM thông thờng, NHTM Nhà nớc thể hiện vai trò đặc biệt, riêng có, u việt hơn các NHTM thuộc các thành phần kinh tế khác, thể hiện ở một số nội dung sau: Thứ nhất, NHTM Nhà nớc cung ứng đủ vốn đầu t lớn và dài hạn để tiến hành công nghiệp hoá, hiện đại hoá, phát triển đất nớc với tốc độ nhanh. Do có quy mô hoạt động lớn cả về huy động vốn và cho vay vốn, NHTM Nhà nớc có khả năng đáp ứng đủ một lợng vốn đầu t lớn và dài hạn cho các dự án trọng điểm của các doanh nghiệp và Chính Phủ, góp phần đảm bảo chiến lợc phát triển lâu dài cho toàn bộ nền kinh tế. Hơn nữa, khi có sự tài trợ của NHTM Nhà nớc vào các dự án này sẽ đẩy nhanh hơn đợc tốc độ thực hiện, tiết kiệm đợc chi phí về vốn và thời gian đầu t so với sự tài trợ của các thành phần kinh tế khác. Thứ hai, NHTM Nhà nớc đảm bảo tài chính đầu t cho các dự án thuộc những vùng, lĩnh vực nhiều rủi ro, ít lợi nhuận nhng lại có lợi về lâu dài cho tăng trởng ổn định, phát triển đồng đều nền kinh tế mà các NHTM thuộc các thành phần kinh tế khác không đủ sức và không muốn tài trợ. Chính sách phát triển kinh tế của đất nớc là phát triển cân đối giữa các vùng, ngành sản xuất. Tuy nhiên giữa các vùng, ngành luôn có sự khác biệt nhất định. ở một số vùng, ngành có khả năng tạo ra lợi nhuận lớn và ít rủi ro sẽ thu hút đợc nhiều vốn đầu t của các thành phần kinh tế. Ngợc lại, một số vùng, ngành khác có mức thu lợi nhuận thấp và rủi ro cao lại không thu hút đợc vốn đầu t. Chính sự khác biệt này có nguy cơ làm mất cân đối nền kinh tế, mất cân đối giữa các vùng, ngành và không đạt đợc mục tiêu phát triển của Chính Phủ. Để khắc phục tình trạng này, dới sự điều tiết của Chính Phủ, NHTM Nhà nớc đợc xem xét là nguồn cung ứng vốn quan trọng cho những dự án thực hiện đầu t vào những vùng, ngành không đem lại lợi nhuận cao và nhiều rủi ro. Nhờ có lợng vốn đầu t từ NHTM Nhà nớc, các vùng, ngành này sẽ có điều kiện phát triển, thu hẹp khoảng cách với các vùng, ngành khác, từ đó làm cho nền kinh tế tăng trởng ổn định và đồng đều. Thứ ba, NHTM Nhà nớc góp phần thực hiện các chơng trình, chính sách phát triển kinh tế xã hội của Chính Phủ, đảm bảo tài chính tài trợ cho những khu vực không có hoặc có lợi nhuận thấp nhng có phúc lợi xã hội cao. Ngoài các chơng trình phát triển kinh tế, Chính Phủ còn phải thực hiện nhiều chơng trình, chính sách phát triển khác về xã hội, con ngời. Vì vậy, NHTM Nhà nớc còn đóng góp quan trọng trong việc chuyển tải vốn nhằm thực hiện các chơng trình, chính sách phát triển kinh tế-xã hội của Nhà nớc nh: khắc phục thiên tai, lũ lụt, xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm. Thứ t, NHTM Nhà nớc tạo ra môi trờng quan trọng để Nhà nớc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Việc hoạch định chính sách tiền tệ thuộc về ngân hàng trung ơng. Để thực thi chính sách tiền tệ phải sử dụng các công cụ nh: lãi suất, dự trữ bắt buộc, thị trờng mở. Các NHTM là chủ thể chịu tác động trực tiếp của những công cụ này và đồng thời đóng vai trò cầu nối trong việc chuyển tiếp các tác động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế. So với các NHTM thuộc các thành phần kinh tế khác thì NHTM Nhà nớc có quy mô hoạt động lớn hơn nhiều về tất cả các mặt: thị phần, số vốn huy động, số vốn đầu t cho nền kinh tế nên NHTM Nhà nớc chính là các ngân hàng chủ yếu trong việc thực thi chích sách tiền tệ của ngân hàng trung ơng, quyết định đến kết quả thực hiện và mức độ tác động đến nền kinh tế. * Vai trò NHTM Nhà nớc đối với nền kinh tế Việt Nam Kể từ năm 1988, khi hệ thống ngân hàng Việt Nam chuyển sang tổ chức theo mô hình hai cấp, hoạt động kinh doanh của các NHTM Nhà nớc đã đợc tách hẳn khỏi hoạt động quản lý, điều hành vĩ mô của Nhà nớc. Đến năm 2002, Ngân hàng chính sách xã hội đợc thành lập, cho vay chính sách đợc tách khỏi cho vay thơng mại, và một lần nữa, các NHTM Nhà nớc ở Việt Nam đợc hoạt động theo đúng nghĩa của một NHTM. Hiện nay, chúng ta có 5 NHTM Nhà nớc là: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam, Ngân hàng công thơng Việt Nam, Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam và Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long. Trong những năm qua, các NHTM Nhà nớc đóng góp vai trò quan trọng trong những thành công của công cuộc đổi mới kinh tế xã hội nớc ta. Thứ nhất, Với thị phần huy động và cho vay cao từ 70% đến 80%, các NHTM Nhà nớc đã đáp ứng đủ một lợng vốn đầu t lớn cho nhiều dự án trọng điểm quốc gia nh các dự án về: dầu khí, giao thông, điện, viễn thônglàm thay đổi to lớn diện mạo đất nớc, làm cơ sở cho công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Ngoài ra, NHTM Nhà nớc cũng cung cấp đầy đủ và kịp thời nhu cầu vốn đầu t cho các doanh nghiệp, giúp các doanh nghiệp có vốn để mở rộng quy mô sản xuất, đổi mới thiết bị lạc hậu, áp dụng khoa học công nghệ hiện đại. NHTM Nhà nớc còn cung cấp các dịch vụ thanh toán ngày càng tiện lợi, nhanh chóng cho các doanh nghiệp góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn đầu t, tiết kiệm chi phí. Thứ hai, các NHTM Nhà nớc ở Việt Nam có Chi nhánh rộng khắp cả nớc, ở tất cả các tỉnh thành phố, đặc biệt mạng lới hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn còn đợc thành lập tới cấp xã. Chính vì thế, các NHTM Nhà nớc đã góp phần phân bố hợp lý các nguồn lực, tạo điều kiện phát triển các đối giữa các vùng, đa miền ngợc tiến kịp miền xuôi, miền núi tiến kịp đồng bằng. Đặc biệt, các NHTM Nhà nớc đã đóng góp vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn thực hiện các chơng trình, chính sách phát triển kinh tế - xã hội của đất nớc nh: chơng trình phát triển nông nghiệp nông thôn, chơng trình đánh bắt cá xa bờ, chơng trình trồng 5 triệu ha rừng, chơng trình phát triển kinh tế xã hội các vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, chơng trình khuyến khích xuất khẩu. Thứ ba, hoạt động các NHTM Nhà nớc đã dần tuân thủ quy luật thị trờng, đặc biệt về lãi suất, cơ chế tín dụng, thực thi các chính sách tiền tệ của NHNN góp phần vào việc kìm chế và ổn định lạm phát dới hai con số, giữ vững tốc độ tăng trởng cao trên 7%, hình thành mặt bằng lãi suất thị trờng, duy trì mức tỷ giá hối đoái hợp lý để khuyến khích đầu t trong nớc, tăng cờng xuất khẩu. Thứ t, các NHTM Nhà nớc luôn tích cực mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng nớc ngoài và các tổ chức tài chính quốc tế nh Ngân hàng thế giới (WB), Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng phát triển Châu á (ADB), đặc biệt là Ngân hàng ngoại thơng có lịch sử quan hệ quốc tế với khoảng 2.000 ngân hàng nổi tiếng trên thế giới, đã góp phần mở rộng quan hệ giao lu quốc tế, nâng cao hình ảnh đất nớc, hoà nhập vào xu thế toàn cầu hoá. 1.1.3. Xu hớng vận động của các NHTM Nhà nớc trong nền KTTT Trong gần hai thập kỷ nay, nền kinh tế các nớc đã có nhiều thay đổi. Từ một nền kinh tế đóng đang dần chuyển sang nền kinh tế mở, hình thành nên một môi trờng kinh doanh tự do và toàn cầu. Có thể nói đây là một xu thế tất yếu mà không có một quốc gia nào muốn phát triển lại tự đặt mình ra ngoài quy luật ấy. Trong điều kiện mở cửa thị trờng, hội nhập kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp trong đó không loại trừ các NHTM Nhà nớc phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt, không chỉ cạnh tranh ở phạm vi ngoài nớc mà cạnh tranh ngay cả thị trờng trong nớc. Vì thế, trong những năm gần đây, các NHTM Nhà nớc có xu hớng chung là thực hiện những chiến lợc cải cách, cải tổ sâu rộng để nâng cao năng lực cạnh tranh, hội nhập với kinh tế quốc tế. Các chiến lợc đó là sát nhập để tăng quy mô, đa dạng hoá sở hữu, điển hình nh một số cuộc sát nhập ở Đài Loan giữa Ngân hàng hợp tác Đài Loan và Ngân hàng thơng mại Chingfong Bank và tiếp đến là vụ sát nhập tay ba giữa First Commerrcial Bank , Pan Asia Bank và Dah An Commerrcial Bank. Các thơng vụ sát nhập ở Đài Loan thờng diễn ra giữa một ngân hàng của Nhà nớc với một ngân hàng yếu kém hơn. ở Đức, sự sát nhập của Ngân hàng thơng mại Dresdner và tập đoàn bảo hiểm Allanz đã tạo thành một liên minh tài chính hỗn hợp nhằm củng cố địa vị tài chính và đặc biệt là tận dụng tối đa lợi thế các bên. Thực hiện chiến lợc đa dạng hoá sở hữu, NHTM Nhà nớc tập trung vào việc chuyển đổi hình thức sở hữu, từ sở hữu Nhà nớc sang sở hữu t nhân và các hình thức sở hữu khác. Chỉ tính trong vòng 15 năm, từ 1988-2003 đã có 250 NHTM Nhà nớc ở 59 quốc gia trên thế giới tiến hành cổ phần hoá và t nhân hoá. Ngoài ra, các NHTM Nhà nớc còn đang tích cực nâng cao năng lực tài chính, giải quyết nợ tồn đọng, tăng vốn tự có, tăng khả năng sinh lời; nâng cao năng lực quản trị, điều hành; xây dựng và áp dụng nhiều công nghệ, dịch vụ ngân hàng hiện đạiMục tiêu của chiến lợc này là nhằm làm tăng khả năng cạnh tranh của các NHTM Nhà nớc, đảm bảo các chỉ tiêu tài chính, tín dụng theo chuẩn quốc tế. Tại Trung Quốc, để giảm nợ khó đòi, tăng vốn tự có của 4 NHTM Nhà nớc, trong vòng 5 năm qua, Chính phủ đã tích cực áp dụng nhiều biện pháp nh: chuyển nợ khó đòi sang các công ty quản lý tài sản (AMC), tiếp thêm vốn từ Quỹ dự trữ ngoại tệ quốc gia mà đợt gần đây nhất lên đến 1.670 tỷ nhân dân tệ (200 tỷ USD). Tại Việt Nam, nhận thức đợc tầm quan trọng và tác động của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đối với ngành ngân hàng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc đã ban hành QĐ 633/QĐ-NHNN ngày 26/06/2003 về kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế của ngành ngân hàng Việt Nam. Trong bản kế hoạch này, các NHTM Nhà nớc đợc xác định không nằm ngoài xu thế chung của thời đại, trong thời gian tới sẽ tiếp tục đợc chấn chỉnh, sắp xếp lại theo đề án đã đợc Chính Phủ phê duyệt, xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, tiếp tục bổ sung vốn điều lệ, tiến tới xoá bỏ cơ chế bao cấp, bắt buộc phải hoạt động theo cơ chế thị truờng, từng bớc nới lỏng những hạn chế về tham gia cổ phần của các trung gian tài [...]... độ rủi ro) được quy định trong thoả ước về Đo lường vốn và tiêu chuẩn vốn quốc tế năm 1988 của Uỷ ban Basel phải đạt tối thiểu 8% Tuy nhiên, vốn tự có của các NHTM Nhà nước lại do ngân sách Nhà nước cấp toàn bộ mà ngân sách Nhà nước hầu như không thể đáp ứng đủ lượng vốn tự có cần thiết cho các NHTM Nhà nước do nhu cầu về vốn quá lớn Chính vì thế, các NHTM Nhà nước luôn phải hoạt động trong tình trạng... kinh doanh Do Nhà nước sở hữu vốn nên Nhà nước có quyền can thiệp vào quá trình hoạt động của các NHTM Nhà nước Tuy nhiên, sự can thiệp này đôi khi quá sâu bằng những mệnh lệnh hành chính không phù hợp với quy luật thị trường đã làm hạn chế đến tính tự chủ và linh hoạt của các NHTM Nhà nước 1.1.4.3 Hạn chế về năng lực tổ chức, quản lý Bộ máy quản lý của các NHTM Nhà nước thường do Nhà nước chỉ định... một nguy cơ rủi ro rất lớn của các NHTM Nhà nước Tóm lại, hoạt động của NHTM Nhà nước còn tồn tại nhiều hạn chế, nguyên nhân chủ yếu dẫn đến những hạn chế này bắt nguồn từ sự độc quyền sở hữu của Nhà nước đối với NHTM Nhà nước Như vậy, để khắc phục những hạn chế trên đòi hỏi phải cải tổ lại NHTM Nhà nước mà trước hết phải đa dạng hoá hình thức sở hữu NHTM Nhà nước ... lý ngân hàng còn chậm đổi mới, chưa chủ động tiếp cận với những công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại dẫn đến năng lực quản trị bị hạn chế Hơn nữa, hệ thống tổ chức của các NHTM Nhà nước lại cồng kềnh, dàn trải, hoạt động kém hiệu quả, không phát huy được hết lợi thế của ngân hàng và khả năng của người lao động Hệ thống tổ chức của các NHTM Nhà nước hầu hết chưa đạt được đến mô hình chuẩn của một ngân. .. đòi của Ngân hàng nông nghiệp Trung Quốc, được coi là NHTM Nhà nước yếu kém nhất lên đến 27% tổng dư nợ vào thời điểm tháng 5/2004, tỷ lệ tương ứng của ngân hàng tốt nhất là Ngân hàng Trung Quốc (Bank of China) cũng tới 14,8% (3/2004) [20] Rõ ràng tỷ lệ này là quá cao so với tiêu chuẩn quốc tế là tỷ lệ nợ quá hạn so với tổng dư nợ dưới 3% - Khả năng sinh lời thấp: Do chủ sở hữu vốn là Nhà nước nên... NHTM Nhà nước hầu hết chưa đạt được đến mô hình chuẩn của một ngân hàng hiện đại 1.1.4.4 Hạn chế về khả năng cạnh tranh Chính những hạn chế về năng lực tài chính, về tính tự chủ và năng lực quản trị ngân hàng đã làm giảm khả năng cạnh tranh của các NHTM Nhà nước Khả năng cạnh tranh kém thể hiện ở công nghệ lạc hậu, sản phẩm dịch vụ ngân hàng nghèo nàn, quy mô hoạt động hạn chế Trong xu thế hội nhập hiện... ngân hàng, nhằm tăng cường khả năng hội nhập của các NHTM Nhà nước vào thị trường tài chính quốc tế (giai đoạn 2003-2010) [15] 1.1.4 Những hạn chế trong hoạt động của NHTM Nhà nước: 1.1.4.1 Hạn chế về năng lực tài chính Mặc dù, trong những giai đoạn phát triển nhất định, NHTM Nhà nước luôn giữ vai trò to lớn nhưng khi bước vào nền kinh tế thị trường tự do, toàn cầu, cạnh tranh, hoạt động của NHTM Nhà. .. tối thiểu 8%, thậm chí có những ngân hàng chỉ đạt từ 3%-4% Điều này rất nguy hiểm vì càng thiếu vốn hoạt động của ngân hàng càng rủi ro nhất là rủi ro thanh toán, ngoài ra nó còn gây cản trở cho việc đầu tư, đổi mới công nghệ, mở rộng thị trường làm giảm khả năng cạnh tranh của các NHTM Nhà nước - Tỷ lệ nợ tồn đọng/tổng dư nợ quá cao: Hoạt động tín dụng của các NHTM Nhà nước còn chưa phù hợp với quy...chính nước ngoài tại Việt Nam theo lộ trình đã cam kết trong các hiệp định thương mại Nâng cao năng lực quản lý và tiềm lực tài chính của các NHTM Nhà nước trên cơ sở đẩy mạnh tái đầu tư và cơ cấu lại sở hữu Xây dựng các định chế quản lý phù hợp với chuẩn quốc tế như quản trị rủi ro, quản trị tài sản nợ, quản trị vốn, kiểm toán nội bộ và hệ thống kế toán Tiếp tục đầu tư để hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. .. tượng vay vốn của các NHTM Nhà nước lại thường là các DNNN làm ăn kém hiệu quả Hơn nữa, công tác thu hồi nợ chưa thực hiện triệt để nên số dư nợ tồn đọng của các NHTM Nhà nước còn lớn, tỷ lệ nợ xấu cao làm giảm tỷ lệ tài sản có sinh lời từ đó làm giảm hiệu quả kinh doanh, rủi ro tiềm ẩn ngày càng trở nên lớn hơn Tại Trung Quốc, tính đến thời điểm giữa năm 2004, riêng 4 NHTM Nhà nước đã có số dư nợ khó . Tiểu luận về ngân hàng thương mại nhà nước SV thửùc hieọn: Phan Thuùy Kieu NH ngaứy 1 K17 Ngân hàng thơng mại Nhà nớc 1.1. Ngân hàng thơng mại Nhà nớc trong nền kinh. ngành ngân hàng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc đã ban hành QĐ 633/QĐ-NHNN ngày 26/06/2003 về kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế của ngành ngân hàng Việt Nam. Trong bản kế hoạch này, các NHTM Nhà. chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng; Tạo lập nguồn vốn từ đi vay của ngân hàng khác (kể cả ngân hàng trung ơng); nguồn vốn khác theo quy định của ngân hàng trung ơng. - Hoạt động sử