Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng - chương 4 - Cho vay bổ sung vốn lưu động docx

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA NGÂN HÀNG  CHƯƠNG I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần (cho vay theo món): a Khái niệm: Cho vay lần phương thức cho vay thực riêng biệt theo nhu cầu vốn khách hàng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: b Đặc điểm: - Hợp đồng tín dụng ký độc lập cho lần vay - Giải ngân, thu nợ thực riêng cho lần vay - Vốn tín dụng tham gia vào giai đoạn hay chu kỳ sản xuất kinh doanh I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: c Đối tượng áp dụng:  Khách hàng không đủ điều kiện cho vay theo hạn mức tín dụng  Khách hàng khơng có nhu cầu vay vốn thường xun  Khách hàng giao dịch với ngân hàng lần đầu I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: d Mức cho vay: Nhu cầu VLD Tổng chi phí Chi phí dài hạn = PAKD PAKD (Khấu hao bản) Nhu cầu VLĐ Mức Vốn tự có = cho vay khách hàng PAKD I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: d Mức cho vay: Căn xác định giới hạn mức cho vay: - Giá trị tài sản bảo đảm - Khả trả nợ khách hàng - Khả nguồn vốn ngân hàng - Giới hạn cho vay theo quy định NHNN ngân hàng cho vay I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: e Giải ngân: Số tiền vay thỏa thuận hợp đồng tín dụng phát vay lần I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: f Thu nợ: - Gốc lãi thu lần vào ngày đáo hạn - Gốc thu lần vào ngày đáo hạn, lãi thu tháng - Gốc thu nhiều lần, lãi thu với nợ gốc I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: g Tất toán khoản vay - Xử lý rủi ro phát sinh: Khi bên vay trả hết nợ cho ngân hàng, ngân hàng tiến hành thủ tục tất toán khoản vay Khi đến thời điểm trả nợ bên vay không trả nợ cho ngân hàng: - Gia hạn nợ - Chuyển nợ hạn III.CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI DN Cho vay lần: Ví dụ: Ngày 15/01/2009 ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay bổ sung vốn lưu động với nội dung cụ thể sau: - Số tiền: 30.000.000 - Thời hạn: tháng - Lãi suất cho vay: 1,5% /tháng - Lãi suất hạn 150% lãi suất cho vay 10 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng: e Phân tích điều kiện cho vay: Phân tích đảm bảo tín dụng: - Tín chấp; - Thế chấp; - Cầm cố; - Bảo lãnh Nghiệp vụ NHTM 65 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng: f Theo dõi thu nợ:  Cho vay tiêu dùng trả lần: - Áp dụng cho khoản vay nhỏ, thời hạn cho vay khơng dài - Khách hàng tốn cho ngân hàng lần vào thời điểm đáo hạn vay: Vn =V0 +V0 * N * r Nghiệp vụ NHTM 66 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng: f Theo dõi thu nợ:  Cho vay tiêu dùng trả góp: - Áp dụng cho khoản cho vay với số tiền lớn, thời hạn vay tương đối dài - Khách hàng trả nợ thành nhiều kỳ, với kỳ khoản Nghiệp vụ NHTM 67 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, với số tiền trả kỳ nhau: a= V0 * r * (1 + r ) (1 + r ) n n −1 Nghiệp vụ NHTM 68 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, lãi tính dư nợ thực tế: - Vốn gốc : V0 Vi = n - Lãi vay : I i = Di * N i * ri Nghiệp vụ NHTM 69 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, lãi tính dư nợ thực tế: - Số tiền trả kỳ : a i =Vi +I i Nghiệp vụ NHTM 70 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, lãi tính theo nợ nợ gốc hoàn trả kỳ: - Nợ gốc phải trả kỳ V0 Vi = n - Tiền lãi vay trung dài hạn: V0 Ii = * N i * ri n Nghiệp vụ NHTM 71 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, lãi tính theo nợ nợ gốc hồn trả kỳ: - a i =Vi +I i kỳ : Số tiền trả Nghiệp vụ NHTM 72 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, lãi tính số dư nợ ban đầu: - Nợ gốc phải trả kỳ V0 Vi = n - Tiền lãi vay trung dài hạn: I i =V0 * r Nghiệp vụ NHTM 73 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay tiêu dùng:  Cho vay tiêu dùng trả góp:  Trả góp, lãi tính số dư nợ ban đầu: : - Số tiền trả kỳ : a i =Vi +I i Nghiệp vụ NHTM 74 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay sản xuất kinh doanh: a Khái niệm: Là loại hình cho vay nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp cho cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân bổ sung vốn lưu động, đầu tư thêm máy móc trang thiết bị mở rộng nhà xưởng sản xuất, thực dự án đầu tư dài hạn Nghiệp vụ NHTM 75 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay sản xuất kinh doanh: b Hồ sơ vay: - CMND, KT3, Hộ người vay; - Giấy đăng ký kinh doanh cò hiệu lực; - Báo cáo doanh thu từ hoạt động kinh doanh; - Phương án kinh doanh; - Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo nợ vay; - Giấy đề nghị vay vốn Nghiệp vụ NHTM 76 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay sản xuất kinh doanh: c Phương thức cho vay: - Cho vay lần; - Cho vay hạn mức; - Cho vay trả góp Nghiệp vụ NHTM 77 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay sản xuất kinh doanh: d Thời hạn cho vay: - Cho vay ngắn hạn; - Cho vay trung hạn; - Cho vay dài hạn Nghiệp vụ NHTM 78 V CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Cho vay sản xuất kinh doanh: e Phương thức trả nợ: - Gốc lãi trả lần đáo hạn; - Lãi trả hàng tháng, vốn gốc trả cuối kỳ; - Trả dần vốn lãi theo định kỳ Nghiệp vụ NHTM 79 ...I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần (cho vay theo món): a Khái niệm: Cho vay lần phương thức cho vay thực riêng biệt theo nhu cầu vốn khách hàng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay. .. hạn mức cho vay: - Giá trị tài sản bảo đảm - Khả trả nợ khách hàng - Khả nguồn vốn ngân hàng - Giới hạn cho vay theo quy định NHNN ngân hàng cho vay I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần:... cho khách hàng vay bổ sung vốn lưu động với nội dung cụ thể sau: - Số tiền: 30.000.000 - Thời hạn: tháng - Lãi suất cho vay: 1,5% /tháng - Lãi suất hạn 150% lãi suất cho vay 10 I CHO VAY BỔ SUNG