1 CHUYÊN ĐỀ: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 2 – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2 PHẦN 1: GIỚ I THIỆU C HUNG: Ngân hàng Công Thương Chi Nhánh 2 TP HCM ( ICB chi nhánh 2) là chi nhánh trực thuộc Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (INCOMBANK). Có trụ sở chính tại: 222-224 Phan đình Phùng, Phường 1, quận Phú Nhuận TP HCM Có mạng lưới kinh doanh gồm: 1 Phòng giao dịch, 1 qũy tiết kiệm và 2 điểm giao dịch Tổng số nhân viên là 90 người PHẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN ĐANG ÁP DỤNG A. TIỀN GỞI THANH TOÁN Đối tượng gởi tiền: Các tổ chức, cá nhân Việt Nam Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Tiện ích sản phẩm: Quí khách có thể gởi tiền mặt, rút tiền mặt bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch. Chuyển khoản đi, nhận chuyển tiền đến với bất kỳ ngân hàng nào trong và ngoài nước theo qui định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam Xác nhận tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước ngoài In sao kê chi tiết hàng ngày miễn phí. Miễn phí khi mở tài khỏan Kiểm tra tài khoản dễ dàng qua hệ thống INTERNET BANKING Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo. Các dịch vụ hỗ trợ đa dạng và hiệu quả dành cho quý khách. A1. TIỀN GỞI THANH TOÁN KHÔNG KỲ HẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND) Đặc điểm sản phẩm : Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: 0.25%/tháng Cách thức trả lãi: Trả vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: Tổ chức: 1.000.000 đồng Cá nhân: 100.000 đồng Phí dịch vụ: - Phí chuyển tiền theo biểu phí hiện hành của NHCT VN - Phí duy trì tài khoản: Thu khi số dư ngày của quí khách nhỏ hơn số dư tối thiểu ban đầu: Tổ chức: 3.300đ/ngày – Cá nhân: 1.100đ/ngày - Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ 3 Phí đóng tài khoản: Thu khi quý khách làm thủ tục đóng tài khoản: 22.000đ/tài khoản A2. TIỀN GỞI THANH TOÁN KHÔNG KỲ HẠN BẰNG NGO ẠI TỆ Đặc điểm sản phẩm : Loại tiền gởi: Ngoại tệ (USD,EUR,AUD,CHF,CAD,…) Lãi suất: Áp dụng theo biểu lãi suất của NHCT VN Cách thức trả lãi: Trả vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: Tổ chức: 200 USD hoặc ngoại tệ tương đương Cá nhân: 30 USD hoặc ngoại tệ tương đương Phí dịch vụ: - Phí chuyển tiền đi, đến theo biểu phí hiện hành của NHCT VN - Phí duy trì tài khoản: Thu khi số dư ngày của quí khách nhỏ hơn số dư tối thiểu ban đầu: Tổ chức: 0.2 USD/ngày – Cá nhân: Miễn phí - Phí nộp tiền mặt: Thu khi quý khách nôp tiền mặt có xác nhận của nguồn gốc số ngoại tệ nộp. Mức thu theo qui định của NHCT VN. - Phí rút tiền mặt: Thu khi quí khách rút tiền m ặt ngoại tệ. Mức thu theo quy định của NHCT VN Phí đóng tài khoản: Thu khi quý khách làm thủ tục đóng tài khoản: 22.000đ/tài khoản B. TIỀN GỞI CÓ KỲ HẠN Đối tượng gởi tiền: Các tổ chức, cá nhân Việt Nam Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Tiện ích sản phẩm: Quí khách có thể rút trước hạn bằng tiền mặt, chuyển khoản bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch. Chuyển khoản đi bất kỳ ngân hàng nào trong và ngoài nước theo qui định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam Xác nhận tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước ngoài Kiểm tra tài khoản dễ dàng qua hệ thống INTERNET BANKING Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo. Các dịch vụ hỗ trợ đa dạng và hiệu quả dành cho quý khách. Miễn phí khi mở tài khoản B1. TIỀN GỞI CÓ KỲ HẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND) Đặc điểm sản phẩm : Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ (Từ 1 đến 24 tháng) Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn gởi tại thời điểm gởi Cách thức trả lãi: Trả đầu kỳ, trả cuối kỳ, trả định kỳ Phí dịch vụ: 4 - Phí chuyển tiền đi theo biểu phí hiện hành của chi nhánh NHCT VN - Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ Rút tiền: - Khi có nhu cầu rút tiền trước hạn quý khách phải rút một lần toàn bộ số dư trên tài khoản. Lãi được ngân hàng trả theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gởi thực tế. - Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút 1 phần gốc hoặc lãi. Gởi tiền: Quý khách được gởi thêm vào, được thay đổi loại kỳ hạn gởi vào đúng ngày đến hạn. Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục B2. TIỀN GỞI CÓ KỲ HẠN BẰNG NGO ẠI TỆ Đặc điểm sản phẩm : Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ ( Từ 1 đến 24 tháng) Loại tiền gởi: Ngoại tệ (USD,EUR,AUD,CHF,CAD,…) Lãi suất: Tương ứng với từng kỳ hạn tại thời điểm gởi Cách thức trả lãi: Trả đầu kỳ, trả cuối kỳ, trả định kỳ Phí dịch vụ: - Phí chuyển tiền đi, đến theo biểu phí hiện hành của NHCT VN - Phí nộp tiền mặt: Thu khi quý khách nôp tiền mặt có xác nhận nguồn gốc của số ngoại tệ nộp. Mức thu theo qui định của NHCT VN. - Phí rút tiền mặt: Thu khi quí khách rút tiền m ặt ngoại tệ. Mức thu theo quy định của NHCT VN Rút tiền: - Khi có nhu cầu rút tiền trước hạn quý khách phải rút một lần toàn bộ số dư trên tài khoản. Lãi được ngân hàng trả theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gởi thực tế. - Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút một phần gốc, lãi Gởi tiền: Vào đúng ngày đáo hạn quý khách có thể gởi thêm vào, được thay đổi kỳ hạn gởi Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục B3. TIỀN GỞI KÝ Q UỸ BẢO ĐẢM THANH TOÁN, ĐẢM BẢO THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG Đặc điểm sản phẩm : Kỳ hạn gởi: Tùy theo thời gian ngân hàng bảo lảnh Số tiền gởi: Theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng Loại tiền gởi: VND, Ngoại tệ (USD,EUR,AUD,CHF,CAD,…) Lãi suất: Không được hưởng Rút tiền: Không được rút trước hạn 5 C. TIỀN GỞI SỬ DỤNG THẺ ATM Đối tượng gởi tiền: Cá nhân là người Việt Nam và người nước ngoài Tiện ích sản phẩm: Quí khách có thể gởi tiền mặt, rút tiền tại quầy tại bất kỳ chi nhánh, điểm giao dịch của NHCT VN. Kiểm tra tài khoản dễ dàng qua hệ thống INTERNET BANKING Thủ tục mở tài khoản đơn giản, nhanh Quý khách được sử dụng thẻ để rút tiền miễn phí tại máy rút tiền tự động (ATM) của NHCT VN theo hạn mức từng loại thẻ Quí khách được cung cấp sao kê giao dịch trong 10 ngày gần nhất miễn phí tại máy ATM. Đặc điểm sản phẩm : Kỳ hạn gởi: Không kỳ hạn Loại tiền gởi: VND Số dư tối thiểu: 50.000 đồng Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: 0.2%/tháng Cách thức trả lãi: Trả vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản Phí làm thẻ: Theo qui định cụ thể của NHCT VN cho từng loại thè Phí dịch vụ: - Phí rút tại quầy: 0.1% trên số tền rút. Tối thiểu 11.000đ - Phí đổi mật khẩu thẻ: 11.000đ/ lần Phí đóng tài khoản: Thu khi quý khách làm thủ tục đóng tài khoản: 22.000đ/tài khoản D. TIỀN GỞI TIẾT KIỆM Đối tượng gởi tiền: Cá nhân là người Việt Nam và người nước ngoài Tiện ích sản phẩm: Quí khách có thể gởi tiền mặt, rút tiền mặt bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch. Xác nhận tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước ngoài Là cơ sở để được xét cấp hạn mức thấu chi Miễn phí khi mở tài khoản Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo. Các dịch vụ hỗ trợ đa dạng và hiệu quả dành cho quý khách. D1. TIỀN GỞI TI ẾT KI ỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND) Đặc điểm sản phẩm : Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: 0.25%/tháng 6 Cách thức trả lãi: Trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết kiệm và tự động ghi có vào tài khoản Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: 100.000 đồng Số dư tối thiểu: 100.000 đồng Rút tiền: Khách hàng phải trực tiếp rút bằng tiền mặt hoặc chuyển khỏan bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch Phí dịch vụ: - Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ - Phí chuyển tiền (nếu có) thu theo quy định của NHCT VN D2. TIỀN GỞI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG NGO ẠI TỆ Đặc điểm sản phẩm : Loại tiền gởi: Ngoại tệ USD,EUR Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: Ngoại tệ USD 1.5%/năm EUR 1%/năm Cách thức trả lãi: Trả hàng tháng vào ngày m ở thẻ tiết kiệm và tự động ghi có vào tài khoản. Khách hàng phải trực tiếp rút bằng tiền mặt, hoặc chuyển khòan sang tiết kiệm có kỳ hạn của chính khách hàng tại NHCT chi nhánh 2 HCM Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ Không thu phí khi nộp hoặc rút bằng tiền mặt D3. TIỀN GỞI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND) Đặc điểm sản phẩm: Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ (Từ 1 đến 12 tháng) Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn gởi tại thời điểm gởi Cách thức trả lãi: Trả cuối kỳ, trả đầu kỳ, trả định kỳ Phí dịch vụ: Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ Rút tiền: - Khi có nhu cầu rút tiền trước hạn quý khách phải rút một lần toàn bộ số dư trên tài khoản. Lãi được ngân hàng trả theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gởi thực tế. Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút 1 phần gốc hoặc lãi hoặc thay đổi loại kỳ hạn gởi hoặc gởi thêm tiền Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục. D4. TIỀN GỞI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ Đặc điểm sản phẩm: 7 Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ ( Từ 1 đến 24 tháng) Loại tiền gởi: Ngoại tệ USD,EUR Loại tiền rút: Có thể rút ngoại tệ hoặc VND Lãi suất: Tương ứng với từng kỳ hạn tại thời điểm gởi Cách thức trả lãi: Trả cuối kỳ, trả đầu kỳ, trả định kỳ Rút tiền: - Khi có nhu cầu rút tiền trước hạn quý khách phải rút một lần toàn bộ số dư trên tài khoản. Lãi được ngân hàng trả theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gởi thực tế. Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút 1 phần gốc hoặc lãi. Được gởi thêm vào, dược thay đổi loại kỳ hạn gửi Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục Phí dịch vụ: - Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ - Không thu phí khi nộp, rút bằng tiền mặt BIỂU LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM HIỆN HÀNH LOẠI KỲ HẠN VNĐ(% THÁNG) USD(% NĂM) EUR(% NĂM) 1 tháng lãi cuối kỳ 0.55 4.2 1.5 3 tháng lãi cuối kỳ 0.6 4.6 1.9 3 tháng lãi đầu kỳ 0.49 0 0 6 tháng lãi cuối kỳ 0.63 4.7 2.2 6 tháng lãi đầu kỳ 0.53 0 0 6 tháng lãi hàng tháng 0.54 0 0 9 tháng lãi cuối kỳ 0.65 4.9 2.4 12 tháng lãi cuối kỳ 0.7 5.05 2.7 12 tháng lãi hàng tháng 0.62 0 0 7 tháng lãi cuối kỳ 0.63 0 0 24 tháng lãi cuối kỳ 0.7 5.15 0 E. C HỨNG C HỈ TIỀN GỬI USD Đối tượng mua: Các tổ chức, cá nhân Việt Nam Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Đối với các tổ chức, pháp nhân bao gồm cả các TCTD và phi tín dụng Hình thức phát hành: Chứng chỉ tiền gửi ghi danh và ghi sổ Mệnh giá: Tối thiểu là 100 USD, tối đa là 100.000 USD Đối với các hình thức ghi sổ, mệnh giá thoả thuận với khách hàng Thời hạn phát hành: 09/08/2007 đến 09/12/2007 Lãi suất: 5.3% năm đối với thời hạn 12 tháng 5.4% năm đối với thời hạn 18 tháng 8 5.5% năm đối với thời hạn 24 tháng Phương thức trả lãi: - Trả lãi và gốc cùng một thời điểm khi đến hạn - Chủ sở hữu cá nhân: Thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản vào tài khoản tiết kiệm - Chủ sở hữu tổ chức: Thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ của đơn vị. Qui định khác: - Chứng chỉ tiền gửi không tái đáo hạn, lãi chứng chỉ tiền gửi không nhập gốc. - Quá hạn thanh toán khách hàng không đến, ngân hàng giử hộ tiền gốc và lãi. - Thời gian quá hạn khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm thanh toán của NHCT trên số dư tiền gốc. - Khách hàng có thể bán lại chứng chỉ tiền gửi khi nắm giử từ trên 06 tháng trở lên, giá mua phụ thuộc vào thời điểm nắm giử chứng chỉ tiền gửi của khách hàng theo quy định của NHCT VN. PHẦN 3: C ÁC SẢN PHẨM MỚ I ĐỀ NGHỊ ÁP DỤNG Với mạng lưới kinh doanh, đội ngủ nhân viên nhiệt tình ICB chi nhánh 2 trong thời gian qua luôn là chi nhánh huy động vốn đạt hiệu qủa cao trong hệ thống ngân hàng nói chung. Tuy nhiên sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng, còn mang tính truyền thống. Để hòa nhập vào môi trườg kinh doanh của khu vực và thế giới, nâng cao tính cạnh tranh. Trong thời gian tới để thu hút nguồn vốn, điều tất yếu là ICB chi nhánh 2 cần phải đề nghị NHCT VN nghiên cứu và phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn của mình. Với sự cần thiết nêu trên, nhóm 3 có đề nghị bổ sung thêm sản phẩm cho lĩnh vực tiền gởi tiết kiệm. Các sản phẩm được đề nghị gồm: 1. TIẾT KIỆM HỔN HỢP Giới thiệu về sản phẩm “Tiết kiệm hổn hợp” là sự kết hợp hoàn hảo giữa tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, đáp ứng được mọi nhu cầu của quý khách hàng. Tiện ích của sản phẩm: Cơ sở để quý khách được cấp hạn mức thấu chi. Rút hoặc nộp tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch Xác nhận tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi nước ngoài. Được rút trước hạn nhưng hưởng lãi có kỳ hạn Đối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài Đặc điểm sản phẩm: Số dư tối thiểu : 300.000.000 đồng. Cách thức trả lãi: Trả định kỳ. Kỳ hạn gởi: Tối thiểu là 12 tháng Lãi suất:Tương ứng với từng kỳ hạn tại thời điểm gởi. Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục 9 Các qui định khác: Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ Cách tính lãi suất: Phụ thuộc vào số dư tài khoản và số ngày gửi tiền thực tế cụ thể như sau: - Khi quý khách hàng rút tiền mà số ngày tính lãi không đủ kỳ hạn đang áp dụng gửi tiền có kỳ hạn thì tính theo lãi suất không kỳ hạn - Nếu quý khách hàng rút tiền mà số ngày tính lãi đúng bằng kỳ hạn đang áp dụng thì được tính theo lãi suất tiền gửi có kỳ hạn trừ đi 0.005% Ví dụ: Ngày 02/01/2007 gửi 1tỷ đồng kỳ hạn 12 tháng. Lãi suất được tính theo bảng lãi suất hiện hành trên đây như sau: Thời gian rút Lãi suất được hưởng Nếu sau 3 ngày làm việc: 0.25% tháng Ngày 02/02/2007 0.54% tháng Ngày 02/04/2007 0.59% tháng Ngày 02/07/2007 0.62% tháng Ngày 02/01/2008 0.70% tháng 2. TIẾT KIỆM BẰNG VÀNG Giới thiệu sản phẩm : “Tiết kiệm bằng vàng” thích hợp cho tâm lý truyền thống của người Việt Nam là luôn muốn cất giữ vàng. Không sợ đồng tiền mất giá. Sản phẩm này phù hợp với khach hàng gởi tiền là khách hàng lớn tuổi, có quan hệ lâu năm. Tiện ích sản phẩm: Vào ngày đáo hạn úy khách có thể thay đổi kỳ hạn Được chuyển quyền sở hữu khi chưa đấn hạn để bảo tòan lãi Đảm bảo vay vốn hoặc bảo lảnh cho người thứ ba vay vốn Dùng để xác nhận khả năng tài chính để đi nước ngòai du lịch, học tập Là cơ sở để xét cấp hạn mức thấu chi Đặc điểm sản phẩm: Công bố theo từng thời kỳ (Từ 3-36 tháng) Lọai tiền gởI Vàng (SJC99,99) Số tiền gởi tối thiểu: 2 chỉ vàng Lãi suất tương ứng với kỳ hạn gởi tại thời điểm gởi Cách thức trả lãi: Hàng qúy, cuối kỳ Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục Qui định khác: - Gởi tiền: Có thể nộp vàng hoặc thẻ tiết kiệm và không được gởi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn. - Rút tiền: Chỉ được rút khi thẻ đến hạn 10 - Quý khách không được rút trước hạn. Trong trường hợp được giải quyết rút trước hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi. BIỂU LÃI SUẤT TIẾT KIỆM BẰNG VÀNG ĐỀ NGHỊ ÁP DỤNG KỲ HẠN LÃI SUẤT(%năm) THỜI ĐIỂM LĨNH LÃI 3 tháng 1.00 Cuối kỳ 6 tháng 1.00 Hàng qúy 6 tháng 1.20 Cuối kỳ 9 tháng 1.10 Hàng qúi 9 tháng 1.40 Cuối kỳ 12 tháng 1.20 Hàng qúy 12 tháng 1.60 Cuối kỳ 24 tháng 2.20 Cuối kỳ 13 tháng 1.65 Cuối kỳ 24 tháng 1.70 Hàng qúy 36 tháng 2.00 Hàng qúy 36 tháng 2.30 Cuối kỳ Trên đây là phần bài tập của nhóm 3. Rất mong được sự góp ý của thầy và các bạn. Nhóm 3 xin chân thành cảm ơn