ĐỀ TÀI THUYẾT TRÌNH VỀ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN ppsx

Việc triển khai các hoạt động thanh toán trực tuyến nhằm tiết giảm tối đa thời gian, nhân lực là một biện pháp đang được nhiều doanh nghiệp tìm đến để tiết giảm tối đa chi phí trong bối

NỘI DUNG

Chương 1: Sơ lược về hệ thống thanh toán

Chương 3: Xu hướng phát triển của hệ thống thanh toán phục vụ cho sự phát triển TMĐT ở Việt Nam

Chương 2: Thực trạng hệ thống thanh toán phục vụ cho sự phát triển TMĐT ở Việt Nam

Lý do chọn đề tài

• TTĐT là một dạng của thanh toán không dùng tiền mặt dựa trên các phương thức và phương tiện điện tử bao gồm các hình thức như thanh toán thẻ, séc điện tử, chuyển khoản và chuyển tiền điện tử TTĐT gồm thanh toán trực tuyến (còn gọi là thanh toán online, nghĩa là thanh

toán trực tiếp qua con đường mạng hoặc

Internet) và thanh toán theo lô (còn gọi là thanh toán offline, chẳng hạn khi siêu thị chấp nhận nhiều giao dịch thanh toán qua thẻ, đến cuối

ngày mới thực hiện thanh toán cả lô giao dịch

đó với ngân hàng)

Với khả năng thanh toán không dùng tiền mặt qua

2 phương thức nói trên, TTĐT là yêu cầu bắt buộc và

cần thiết để xúc tiến TMĐT Việc triển khai các hoạt

động thanh toán trực tuyến nhằm tiết giảm tối đa thời

gian, nhân lực là một biện pháp đang được nhiều doanh nghiệp tìm đến để tiết giảm tối đa chi phí trong bối cảnh khủng hoảng hiện nay.Thấy được tầm quan trọng trên

nhóm chúng em quyết định chọn đề tài: “Phân tích

thực trạng và xu hướng phát triển của hệ thống

thanh toán phục vụ cho phát triển thương mại điện

tử ở Việt Nam”

I SƠ LƯỢC VỀ HỆ THỐNG

THANH TOÁN

1.1 Thanh toán bằng thẻ

- Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc ghi nợ

quốc tế: Khách hàng sở hữu các loại thẻ mang thương hiệu Visa, Master, American Express,

JCB có thể thanh toán trực tuyến tại hơn 60

website đã kết nối với cổng thanh toán

OnePAY

- Thanh toán bằng thẻ ghi nợ nội địa: Chủ thẻ

đa năng Đông Á và chủ thẻ Connect24

Vietcombank đã có thể thực hiện thanh toán

trực tuyến tại các website đã kết nối với Ngân

hàng Đông Á và cổng thanh toán OnePAY

1.2 Thanh toán qua cổng:

Thanh toán điện tử F@st MobiPay

• F@st MobiPay là một dịch vụ nằm trong giải

pháp cổng thanh toán điện tử của Ngân hàng

thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam

(Techcombank)

• Kết nối với F@st MobiPay, doanh nghiệp cho

phép khách hàng mở tài khoản tại

Techcombank thanh toán hóa đơn bằng tin nhắn điện thoại di động gửi đến tổng đài 19001590 Hiện nay, chủ thẻ F@stAccess thực hiện

phương thức này trên 6 Cổng thanh toán

OnePAY

Cổng thanh toán Đông Á

Tháng 2/2007, Ngân hàng Đông Á đã cung cấp cho các chủ thẻ đa năng Đông Á dịch vụ

thanh toán trực tuyến trên kênh giao dịch “Ngân

hàng Đông Á Điện tử” Website đầu tiên liên kết để triển khai thành công là Siêu thị điện tử Golmart

Ngân hàng Đông Á Điện tử cho phép chủ thẻ mua hàng tại 9 website đã kết nối với Ngân hàng Đông

Á như Golmart, Chợ Điện Tử, Hlink… và thực hiện thanh toán trực tuyến qua kênh Internet

Banking/SMS Banking/Mobile Banking

• F@st MobiPay cho phép doanh nghiệp thương mại điện tử tiếp cận với các chủ thẻ của

Techcombank bằng thanh toán qua nhắn tin

SMS Trường hợp khách hàng e ngại về các

vấn đề bảo mật, khách hàng có thể thanh toán chuyển khoản bằng hệ thống ngân hàng điện tử rất an toàn

1.3 Thanh toán bằng ví điện tử

Thanh toán bằng ví điện tử: Sở hữu ví điện tử của Mobivi, Payoo, VnMart, khách hàng có thể thanh toán trực tuyến trên một số website đã chấp nhận ví điện tử này.

 Ví điện tử MobiVi

Tháng 12/2008, Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB Bank) và Công ty cổ phần hỗ trợ dịch vụ thanh toán Việt Phú (MobiVi) công bố sản phẩm

ví điện tử MobiVi.

Sử dụng dịch vụ của Mobivi, các doanh nghiệp có thể chấp nhận thanh toán trực tuyến an toàn cho một số khách hàng sử dụng ví điện tử Các website đang kết

nối thử nghiệm chấp nhận thanh toán trực tuyến từ ví

điện tử MobiVi là TF Travel, Hlink…

Ví điện tử Payoo

Ngày 18/2/2009, Ngân hàng Nhà nước Việt nam có quyết định cho phép Công ty cổ phần dịch

vụ Trực tuyến Cộng đồng Việt (Vietunion) thực

hiện thí điểm cung ứng phương tiện thanh toán ví điện tử Payoo

Với loại ví điện tử này, người dùng có thể mua hàng và thanh toán đơn hàng tại các trang

web thương mại điện tử kết nối với Payoo Trong năm 2008, Payoo đã kết nối với Ngân hàng

Thương mại Cổ phần Nam Việt (NaviBank) Người dùng có thể nạp tiền từ tài khoản NaviBank hoặc

từ các đối tác ngân hàng khác của Payoo

tử VnMart để mua sắm qua mạng Internet Chủ thẻ E-Partner có thể nạp tiền từ khoản ATM của mình sang ví điện tử VnMart thông qua dịch vụ

nhắn tin di động VnTopup đã được VietinBank

triển khai sau khi đăng ký dịch vụ lần đầu

VnMart hiện đang xin giấy phép hoạt động của Ngân hàng Nhà nước và hoàn thiện quy trình

Ví điện tử netCASH – PayNet

Tháng 11/2008, Công ty cổ phần mạng thanh toán VINA (PayNet) công bố ra mắt cổng

thanh toán trực tuyến PayNet dựa trên mô hình ví điện tử

Cổng thanh toán PayNet cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán trực tuyến với tài

khoản ví điện tử netCASH Đăng ký tài khoản tại https://netcash.paynet.vn, người dùng sở hữu tài khoản netCASH có thể mua sắm hàng hóa tại các website thương mại điện tử kết nối với netCASH

1.4 Thanh toán bằng điện thoại di động

• Với dịch vụ này khi đi mua sắm, khách hàng

không cần phải mang theo ví tiền vì các khoản chi trả sẽ được thanh toán trực tuyến thông qua điện thoại cầm tay

• Hiện nay thanh toán qua chuyển khoản đang rất phổ biến , hệ thống thanh toán bằng tin nhắn

chuyển khoản các hóa đơn tiêu dùng hàng ngày như ; Taxi, tiền điện thoại , điện nước, hóa đơn nhà hàng, các dịch vụ chăm sóc sức khỏe,

Spa,

Hệ thống thanh toán qua điện thoại xây dựng trên mô hình liên kết các nhà cung cấp dịch vụ:

1 Ngân hàng

2 Các nhà cung cấp viễn thông : Viettel, Mobile , Vina , Sfone , vietnammobile

3 Hệ thống tiêu dùng : siêu thị , shop , dịch

vụ , thanh toán hàng từ website

4 Người tiêu dùng

II THỰC TRẠNG THANH TOÁN

ĐIỆN TỬ

Theo số liệu điều tra của Công ty nghiên cứu thị trường AC Nielsen, năm 2006 thế giới có khoảng 10% dân số thực hiện việc mua bán trên mạng trên tổng số 627 triệu người Tại Việt Nam, 75% số người truy cập Intemet là để xem tin tức, chơi game, chat, email và tra cứu tư liệu Chỉ

khoảng 7% là có biểu hiện mua bán trên mạng

Theo thống kê của Cục Nghiệp vụ Tin học Ngân hàng (thuộc NH Nhà nước VN), số lượng lệnh

thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng năm 2007 đã tăng 40% so với năm

2006, tổng số tiền giao dịch cũng lớn gấp 2 lần

(tăng 107%) Bình quân mỗi ngày hệ thống thực hiện từ 35.000 - 45.000 lệnh thanh toán, thời gian thực hiện mỗi lệnh là 10 giây

Năm 2008 có tới 88% doanh nghiệp VN cho phép nhận đơn hàng bằng các phương tiện điện

tử, 45% doanh nghiệp có website và 35% doanh nghiệp có doanh thu trên 15% nhờ thương mại

điện tử Doanh thu từ thương mại điện tử có xu hướng tăng đều qua các năm cụ thể 75% doanh nghiệp có tỷ trọng doanh thu từ thương mại điện

tử chiếm trên 5% tổng doanh thu trong năm 2008

2.1 Cơ sở hạ tầng

- Hiện cáp ADSL đã được kết nối đến tận các xã; các công ty viễn thông di động cũng đã phủ sóng khắp 63 tỉnh, thành, thậm chí ra cả đảo xa

- Một số công nghệ cao như Wimax, 3G đang được các công ty Internet, viễn thông thử

nghiệm và sẽ đưa vào khai thác trong tương lai gần

- Với tỷ lệ thuê bao Internet và viễn thông lớn

như hiện nay (48 thuê bao ĐTDĐ/100 dân và 24 thuê bao Internet/100 dân), Việt Nam là một thị trường TTTT hấp dẫn

- Bắt kịp thời cơ của TMĐT, rất nhiều công ty cung cấp dịch vụ (DV) TTTT ra đời như Paynet, Payoo, MobiVi, Vietpay, Onepay… Ngay cả các ngân

hàng cũng tham gia vào thị trường này với nhiều

DV TT qua Internet, qua ĐTDĐ Tập đoàn TT hàng đầu thế giới Master Card mới đây cũng đã ký hợp tác với liên minh thẻ Smartlink, cho ra đời Cổng TT Smartlink - Master Card cho phép các chủ thẻ nội địa của các ngân hàng thành viên Smartlink thực hiện TTTT với các website bán hàng bằng các loại thẻ quốc tế thông dụng như Visa, MasterCard,

American Express, JCB, Diners Club

Hạ tầng mạng lưới ngân hàng với hệ thống ATM, POS còn ít

Chính sách nhà nước

- Nhận được sự quan tâm của các cơ quan chức năng thể hiện qua Nghị Định 92 về TT không dùng tiền mặt, các nghị định về chữ ký số và dịch

lương từ NSNN

Ngày 29/12/2006, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê

duyệt Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020

(Quyết định 291) Đồng thời, Chính phủ cũng đã ban hành Nghị định số 161/NĐ-CP ngày

28/12/2006 quy định về thanh toán bằng tiền mặt (Nghị định 161), trong đó bao gồm các quy định về hạn mức thanh toán bằng tiền mặt, phí giao dịch tiền mặt và việc rút tiền mặt với số lượng lớn bằng Đồng Việt Nam trong giao dịch, thanh toán tại Việt Nam Đây là các cơ sở pháp lý quan trọng để thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt

2.2 Thực trạng thanh toán bằng thẻ

- Khoảng 80% giao dịch qua ATM là để rút tiền mặt Việc thanh toán tiền mua hàng, trả phí dịch vụ qua máy POS còn rất hạn chế vì không có

đủ máy quét cho nhiều loại thẻ của nhiều ngân

hàng Để trả tiền mua hàng, khách hàng phải rút tiền mặt từ máy ATM lắp đặt tại các cửa hàng,

siêu thị.Hệ thống POS lắp đặt tại các cửa hàng, siêu thị của các ngân hàng hiện nay chưa được kết nối với các hệ thống của ngân hàng khác, dẫn đến ít tiện ích cho các thẻ ATM nội địa của các

ngân hàng Việt Nam

Theo NHNN, việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ NSNN đã hoàn thành giai đoạn 1 với kết quả khả quan, từ cuối năm 2007

đến cuối năm 2008, số đơn vị trả lương qua tài khoản

đã tăng hơn 4 lần, từ 5.181 lên 21.562 đơn vị, số

người nhận lương qua tài khoản đã tăng 3,7 lần, từ

298.920 lên đến 1.132.442 người Để đáp ứng yêu cầu việc chi trả lương qua tài khoản theo Chỉ thị của Chính phủ, nhiều NHTM đã đầu tư nhiều tỷ đồng để lắp đặt

hệ thống máy ATM, máy POS và phát hành nhiều loại thẻ ATM với nhiều tiện ích khác nhau, đến cuối tháng 6/2009, toàn thị trường đã có 8.800 ATM và 28.300

POS, khoảng 17.032.000 thẻ đang lưu hành

Theo chỉ đạo của NHNN Việt Nam, hệ thống kết nối Smartlink – Banknetvn đã chính thức đi vào hoạt động từ ngày 23/5/2008, lần đầu tiên tạo ra một mạng lưới liên minh thẻ ATM thống nhất trên toàn quốc, đã kết nối thanh toán thẻ gồm 42 ngân hàng thành viên của 2 liên minh thẻ, tổng số máy ATM của 2 hệ thống này chiếm khoảng 80% tổng

số máy ATM và số lượng thẻ thanh toán phát

hành chiếm 86% thị phần trong cả nước Việc chi trả lương qua tài khoản đã tạo điều kiện cho các NHTM mở rộng và phát triển giá trị gia tăng dịch

vụ ngân hàng bán lẻ

Tổng số máy thanh toán thẻ Visa trên toàn thế giới hiện có khoảng 20 triệu chiếc Chiếc thẻ Visa card đầu tiên đã được sử dụng tại Việt Nam năm 1997 bởi ngân hàng ACB Đến tháng 3 năm

2004, tại Việt Nam đã có khoảng 53.000 thẻ Visa card được phát hành Thực tế, Việt Nam chỉ mới chỉ chiếm khoảng 2% trong tổng số 500.000 máy thanh toán Visa card tại khu vực Đông Nam Á.Tuy nhiên, đối với ngành công nghiệp thanh toán điện

tử của Việt Nam, điều đó lại hứa hẹn một cơ hội phát triển to lớn

Theo thống kê của Cục Nghiệp vụ Tin học Ngân hàng (thuộc NH Nhà nước VN), số lượng

lệnh thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng năm 2007 đã tăng 40% so với năm

2006, tổng số tiền giao dịch cũng lớn gấp 2 lần

(tăng 107%) Bình quân mỗi ngày hệ thống thực hiện từ 35.000 - 45.000 lệnh thanh toán, thời gian thực hiện mỗi lệnh là 10 giây

Để thúc đẩy hoạt động thanh toán tại Việt Nam, Hệ thống thanh toán điện tử liên NH sẽ

được nâng cấp toàn diện Trung tâm thanh toán Quốc gia (NPSC) và NCSC Backup sẽ được tăng cường trang bị kỹ thuật 6 trung tâm cấp tỉnh

(PPC) sẽ được nâng lên thành trung tâm khu vực (RPC) Toàn bộ hệ thống viễn thông và bảo mật được nâng cấp để có thể hoạt động thông suốt, liên tục, đảm bảo xử lý trên 2 triệu giao dịch mỗi ngày

NHNN sẽ phối hợp với UBCK Quốc gia để xây dựng và triển khai Đề án chi tiết quyết toán

tiền giao dịch chứng khoán tại NHNN Từ đó kết nối hệ thống quyết toán chứng khoán với hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng

Đối tượng cung ứng dịch vụ thanh toán cũng được mở rộng Các tổ chức không phải NH cũng

có thể cung cấp một số dịch vụ thanh toán, đặc

biệt là các dịch vụ thanh toán điện tử, theo những điều kiện nhất định

Song song với chương trình thảo luận, trao đổi kinh nghiệm, nhiều tập đoàn công nghệ nước ngoài trình diễn những công nghệ mới nhất tại

Banking Vietnam 2008 Đáng chú ý là giải pháp

mới nhất của core banking như AMBIT của

Sungard, mới được ứng dụng lần đầu tại HDBank, thiết bị ATM thế hệ mới có khả năng thu đổi ngoại

tệ, giải pháp mã hóa bảo mật Hybrid Quantum

Encryption, máy đếm tiền nhiều mệnh giá lẫn lộn,

…

2.3 Thực trạng thanh toán qua cổng

Công ty cổ phần thương mại và dịch vụ trực tuyến OnePAY (OnePAY) phối hợp với Ngân

hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt

Nam (Vietcombank) triển khai giải pháp thanh toán trực tuyến Tháng 2/2007, đơn vị đầu tiên tại Việt Nam triển khai thành công là hãng hàng không giá rẻ Jetstar Pacific Cổng thanh toán OnePAY cho phép doanh nghiệp chấp nhận

thanh toán trực tuyến cho các loại thẻ tín dụng

và ghi nợ phổ biến mang thương hiệu Visa,

MasterCard, American Express, JCB

Đến hết năm 2008, cổng thanh toán OnePAY

đã triển khai thành công cho 65 doanh nghiệp tại

Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực du lịch lữ hành, siêu thị trực tuyến, dịch vụ viễn thông như Vietravel, Ivivu Tour, Chợ Điện Tử, 25h, FPT Data, FPT

Online…

Tháng 1/2009, OnePAY và Vietcombank triển khai thành công cổng thanh toán nội địa, cho phép 3 triệu chủ thẻ Vietcombank Connect 24 có thể thực hiện mua bán và thanh toán trên các website đã kết nối với OnePAY

Theo lộ trình, đến cuối năm 2009, OnePAY

sẽ tiếp tục kết nối với các ngân hàng lớn tại Việt Nam, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp thương mại điện tử chấp nhận thanh toán trực tuyến cho hơn 10 triệu chủ thẻ

“Phí dịch vụ hợp lý nhưng quy trình thanh toán phức tạp với đa số người sử dụng” là nhận xét của cả chủ thẻ và doanh nghiệp thương mại điện tử khi sử dụng cổng thanh toán nội địa Đông

Á Website đã kết nối với Techcombank là như Chợ Điện Tử, Golmart, Chotroi.vn…

2.4 Thực trạng thanh toán bằng ví điện tử

• Việc ra đời ví điện tử VnMart đã tạo điều kiện thuận lợi cho các chủ thẻ E-Partner có thêm

kênh thanh toán trực tuyến thuận tiện, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho hàng ngàn doanh

nghiệp có cơ hội tiếp cận các đối tượng khách hàng đầy tiềm năng trên thị trường.Với dịch vụ này, bất kỳ khách hàng nào là chủ thẻ E-Partner của VietinBank cũng có thể đăng ký sử dụng ví điện tử VnMart để mua sắm, chi tiêu những

khoản vừa và nhỏ thông qua internet

Chủ thẻ E-Partner có thể nạp tiền từ tài khoản thẻ ATM của mình sang Ví điện tử VnMart

thông qua dịch vụ VnTopup một cách đơn giản,

nhanh chóng sau khi đăng ký dịch vụ lần đầu tại quầy giao dịch hay tại hệ thống ATM của

Vietinbank trên toàn quốc Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ Ví điện tử VnMart tại bất kỳ nơi nào

có internet Với VnMart, khách hàng sẽ được hỗ trợ 24h/ngày và 7 ngày/tuần VnMart còn giúp

khách hàng tránh thất thoát tiền bạc và giảm thiểu thời gian, chi phí cũng như kiểm soát được các

khoản chi tiêu một cách hiệu quả nhất

2.5 Thực trạng thanh toán bằng điện

thoại di động

Một điều dễ nhận thấy là hầu hết các giao dịch trực tuyến hiện nay chỉ mới dừng lại ở việc

mua thẻ trả trước cho tài khoản di động, TT tiền điện, nước hàng tháng Để mở đường cho DV

TTTT, mạng di động Viettel, MobiFone đã triển

khai DV TT cước trả sau bằng thẻ trả trước, DV chuyển tiền giữa các thuê bao di động, DV mua thẻ trả trước qua điện thoại… Mạng Viettel cũng đang phối hợp với Smartlink để nghiên cứu và thử nghiệm DV TT trên điện thoại di động hướng đến việc cung cấp DV cho đối tượng khách hàng chưa

có tài khoản tại ngân hàng