Tiểu luận ngân hàng

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHOA LUẬT VÀ KHOA HỌC CHÍNH TRỊ

TIỂU LUẬN CÓ BÁO CÁO MÔN HỌC

PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

TÀI SẢN

GVHD: Nguyễn Thị Lệ Thủy

Lớp học phần: DHLKT17BTT

NHÓM 10

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 11 năm 2024

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHOA LUẬT VÀ KHOA HỌC CHÍNH TRỊ

ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT BẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

TÀI SẢN

1 Nguyễn Trung Hậu (Nhóm trưởng) 21073161

GVHD: NGUYỄN THỊ LỆ THỦY

Mã lớp HP – 422001516405

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 11 năm 2024

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

BẢNG PHÂN CÔNG VÀ ĐÁNH GIÁ CÔNG VIỆC NHÓM 10

STT Họ và tên MSSV Công việc thực hiện Nhận xét

của nhóm

Điểm nhóm đánh giá

1

Nguyễn Trung Hậu

(Nhóm trưởng) 21073161

2 Trịnh Thị Hằng 21100131

3 Đặng Lê Thảo

Nguyên

21066011

4 Trần Minh Thư 21085511

5 Trần Uyên Đan 21057771

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 5

NỘI DUNG 6

CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM .6

1.1 KHÁI NIỆM BẢO HIỂM TÀI SẢN 6

1.2 NHỮNG ĐẶC TRƯNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TÀI SẢN 6

1.3 MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM TÀI SẢN THÔNG DỤNG 7

1.4 KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 10

CHƯƠNG 2 NHỮNG VẤN ĐỀ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 10

2.1 CÁC HÌNH THỨC BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN 10

2.2 PHƯƠNG THỨC XÁC ĐỊNH GIÁ TRỊ TÀI SẢN ĐƯỢC BẢO HIỂM 11

2.3 CHUYỂN QUYỀN YÊU CẦU BỒI HOÀN TRUNG HẬU 15

KẾT LUẬN TRUNG HẬU 15

MỞ ĐẦU

Trong nền kinh tế thị trường hiện đại, các cá nhân và doanh nghiệp ngày càng phải đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn liên quan đến tài sản như hỏa hoạn, thiên tai, tai nạn hay trộm cắp Trước những rủi ro này, hợp đồng bảo hiểm tài sản trở thành công cụ hữu hiệu giúp bảo vệ quyền lợi và giảm thiểu thiệt hại tài chính cho chủ sở hữu Không chỉ vậy, hợp đồng bảo hiểm còn là phương tiện pháp lý giúp phân chia trách nhiệm và rủi ro giữa các bên tham gia, từ đó tạo nên sự an tâm cho người sở hữu tài sản trong quá trình quản lý và sử dụng

Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản, với các quy định cụ thể và chặt chẽ, đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh các quan hệ pháp lý phát sinh từ hoạt động này Hệ thống pháp luật không chỉ đảm bảo sự minh bạch, công bằng, mà còn cung cấp khung pháp

lý cho việc giải quyết tranh chấp khi có xung đột xảy ra Vì vậy, việc hiểu rõ và áp dụng đúng các quy định pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản là điều vô cùng cần thiết, nhằm đảm bảo quyền lợi hợp pháp của các bên và duy trì sự ổn định cho thị trường bảo hiểm nói riêng cũng như nền kinh tế nói chung

NỘI DUNG

CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ HỢP

ĐỒNG BẢO HIỂM

1.1 KHÁI NIỆM BẢO HIỂM TÀI SẢN

Bảo hiểm tài sản là một loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp khỏi những rủi ro nhất định, như hỏa hoạn, thiên tai, mất mát do trộm cắp, va chạm, hay các nguy cơ khác gây tổn thất hoặc hư hại tài sản Loại bảo hiểm này giúp người được bảo hiểm có thể nhận được một khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm đã được mô tả trong hợp đồng

Đối tượng của bảo hiểm tài sản có thể bao gồm nhiều loại tài sản khác nhau, như nhà cửa, kho xưởng, máy móc, các thiết bị và phương tiện trong doanh nghiệp, hàng hoá, tiền và các giấy tờ có giá, quyền sử dụng đất, quyền sở hữu trí tuệ…

Các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm thường được xác định rõ trong tài liệu hợp đồng, và người mua bảo hiểm phải trả một khoản phí, gọi là phí bảo hiểm, để duy trì bảo hiểm của mình

Bảo hiểm tài sản giúp người được bảo hiểm giảm thiểu rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố và mang lại sự an tâm trong việc bảo vệ tài sản của họ

1.2 NHỮNG ĐẶC TRƯNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TÀI SẢN

Mục đích của bảo hiểm tài sản nhằm bảo vệ chủ sở hữu tài sản khỏi các rủi ro và thiệt hại không thể dự đoán trước, đồng thời, nếu rủi ro đó xảy ra thì người được bảo hiểm cũng sẽ nhận được một phần tiền bồi thường tài sản, giúp phục hồi lại những mất mát về giá trị tài sản

Bảo hiểm tài sản có thể áp dụng cho nhiều loại tài sản, trong đó có những tài sản hữu hình như nhà cửa, đất đai, nhà xưởng, máy móc, thiết bị…, tiền và những vật tương đương tiền, giấy tờ có giá

và các quyền về tài sản

Trong trường hợp xảy ra sự cố được bảo hiểm, người mua bảo hiểm có thể được đền bù hoặc nhận khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm Những phạm vi giá trị của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm xảy ra tổn thất là có giới hạn

Phí bảo hiểm tài sản được xác định dựa trên loại tài sản, mức độ rủi ro và các yếu tố liên quan khác, được tính theo tỷ lệ phần trăm (%) trên giá trị của tài sản được bảo hiểm

Trong một số trường hợp, người mua bảo hiểm có thể điều chỉnh mức bảo hiểm của họ tùy thuộc vào thay đổi về giá trị tài sản hoặc nhu cầu bảo hiểm

Việc áp dụng chế định chuyển yêu cầu đòi bồi hoàn là bắt buộc trong bảo hiểm tài sản

1.3 MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM TÀI SẢN THÔNG DỤNG

1.3.1 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới được hiểu là gói bảo hiểm nhằm bảo vệ cho những đối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới là các loại xe có động cơ được phép tham gia giao thông Cơ sở để thiết lập quan hệ bảo hiểm vật chất xe xe cơ giới là hợp đồng bảo hiểm Đây là một loại bảo hiểm mang tính chất là bảo hiểm tài sản và tự nguyện Vì vậy, để có thể trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định

an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe

Khi xe cơ giới đang trong thời gian sử dụng, tham gia lưu thông sẽ có thể gặp những rủi ro như tai nạn, bị đâm va hay gặp những sự cố làm hư hỏng hoặc thiệt hại toàn bộ đối với

xe Nếu rơi vào trường hợp trên, chủ sở hữu xe cơ giới sẽ phải gánh chịu những hậu quả bồi thường thiệt hại Để chuyển giao thiệt hại này sang bên bán bảo hiểm để bên này gánh chịu thay thì chủ xe hoặc người đang sử dụng hợp pháp xe sẽ tham gia vào quan hệ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản Vì vậy, nguyên tắc áp dụng là nguyên tắc đền bù ngang giá, thiệt hại bao nhiêu sẽ được đền bù tương ứng bấy nhiêu và phù hợp với giá trị hợp đồng đã giao kết Bên cạnh đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới

là loại hình bảo hiểm mang tính tự nguyện có đối tượng bảo hiểm là lợi ích tài chính của chủ

xe đối với giá trị chiếc xe do mình sở hữu Theo chế độ bảo hiểm này, việc giao kết hay không giao kết hợp đồng, các bên vẫn có quyền tự do lựa chọn, thỏa thuận về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm

1.3.2 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển

Trong hoạt động xuất, nhập khẩu, chủ hàng sẽ sử dụng đến hoạt động vận chuyển hàng hóa bằng đường biển Khi hàng hóa được vận chuyển hàng hóa bằng đường biển có thể sẽ gặp những rủi ro trong suốt hành trình như bão lốc, mưa lớn, gió mạnh, sóng thần, biển động, Hoặc cũng có thể tàu bị mắc cạn, chìm do thời tiết làm hàng hóa hư hỏng; các tàu đâm vào nhau hay va vào các chướng ngại vật làm hư hỏng phương tiện, mất mát cơ sở vật chất

Nếu trong quá trình vận chuyển hàng hóa, những rủi ro trên xảy ra sẽ làm thiệt hại đến hàng hóa vận chuyển Để đảm bảo quyền lợi tài chính của chính mình đối với hàng hóa vận chuyển, chủ hàng có thể tham gia vào quan hệ bảo hiểm tài sản nhằm chuyển giao tổn thất xảy ra đối với hàng hóa sang bên bán bảo hiểm để bên này gánh chịu thay bằng việc

thực hiện nghĩa vụ bồi thường bảo hiểm Đây được gọi là hình thức bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển

Trong bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, người mua bảo hiểm có thể

là người mua hoặc người bán hàng, tùy thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng mua bán hàng hóa Nếu người nào đứng ra mua bảo hiểm cho hàng hóa, người đó có nghĩa vụ thanh toán phí bảo hiểm

Chủ thể tham gia bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển rất đa dạng, có thể

là cá nhân, cơ quan tổ chức, doanh nghiệp thực hiện hoạt động xuất nhập khẩu, các công ty giao nhận, hàng vận tải - những người có lợi ích bảo hiểm liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu Ngoài ra, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển còn liên quan đến nhiều bên khác như người vận chuyển, người nhận ủy thác hàng hóa, bên giao nhận kho vận, vì bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển có mối quan hệ mật thiết với hoạt động mua bán ngoại thương và vận chuyển

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển được áp dụng 03 điều kiện phù hợp với mức độ và phạm vi bảo hiểm của bên bán bảo hiểm:

- Điều kiện bảo hiểm A (ICC-A):

Theo điều kiện bảo hiểm A, bên bán bảo hiểm phải bồi thường những mất mát, hư hỏng của hàng hóa do: chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung đột dân sự xảy ra từ những biến cố đó hoặc bất kỳ hành động thù địch nào; chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ; mìn, thủy lôi, bom hoặc các vũ khí chiến tranh khác

Bảo hiểm theo điều kiện A bảo hiểm các chi phí tổn thất chung và cứu hộ đã chi ra nhằm tránh hoặc có liên quan tới việc tránh khỏi tổn thất do bất kỳ nguyên nhân nào, loại trừ các nguyên nhân đã quy định trong các điều khoản bảo hiểm hoặc đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm Các chi phí tổn thất chung được tính toán hoặc xác định theo hợp đồng chuyên chở theo pháp luật và tập quán hiện hành

- Điều kiện bảo hiểm C (ICC-C):

Phạm vi bảo hiểm theo điều kiện C bao gồm các quy định bảo hiểm cho: tổn thất, tổn hại xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm gồm: cháy hoặc nổ; tàu, sà lan bị mắc cạn, đắm hoặc lật úp; phương tiện vận tải trên bộ bị lật đổ hoặc trật bánh; tàu, sà lan hoặc phương tiện vận chuyển đâm va nhau hoặc đâm va bất kỳ vật thể nào bên ngoài không kể nước; dỡ hàng tại cảng lánh nạn; tổn thất tổn hại xảy ra cho đối tượng được bảo hiểm gây ra bởi hy sinh tổn thất chung; ném hàng khỏi tàu

Bảo hiểm (ICC-C) được áp dụng cho bảo hiểm tổn thất chung và chi phí cứu hộ được điều chỉnh hoặc xác định theo hợp đồng vận chuyển theo pháp luật và tập quán cho các khoản chi mà người được được bảo hiểm phải gánh chịu nhằm tránh hoặc có liên quan tới

việc phòng tránh tổn thất do bất kỳ nguyên nhân nào, trừ những chi phí đã loại trừ hoặc bất

kỳ điểm nào khác trong điều kiện bảo hiểm loại này

- Điều kiện bảo hiểm B (ICC-B):

Các rủi ro của điều kiện bảo hiểm B được bảo hiểm như điều kiện C nhưng được mở rộng thêm một số rủi ro như: động đất, núi lửa phun, sét đánh; nước cuốn khỏi tàu; nước biển, nước sông chảy vào tàu, sà lan, hầm hàng, phương tiện vận chuyển, container hoặc nơi chứa hàng; tổn thất toàn bộ của bất kỳ kiện hàng nào do rơi khỏi tàu hoặc rơi trong khi xếp hàng lên hay đang dỡ hàng khỏi tàu hoặc sà lan

Bảo hiểm theo điều kiện B (ICC-B) bảo hiểm tổn thất chung và chi phí cứu hộ được điều chỉnh hoặc xác định theo hợp đồng vận chuyển theo luật pháp và tập quán cho các khoản chi mà người được được bảo hiểm phải gánh chịu nhằm tránh hoặc có liên quan tới việc phòng tránh tổn thất do bất kỳ nguyên nhân nào, trừ những chi phí đã loại trừ tại Điều 2 của điều khoản bảo hiểm B hoặc bất kỳ điểm nào khác trong điều kiện bảo hiểm loại này

Ngoài ra, các điều kiện bảo hiểm trên đều được mở rộng để bồi thường cho người được bảo hiểm phần trách nhiệm theo điều khoản “đâm va nhau đôi bên cùng có lỗi” trong hợp đồng chuyên chở có liên quan tới một tổn thất thuộc phạm vi bồi thường của bảo hiểm Trong trường hợp chủ tàu khiếu nại theo điều khoản nói trên thì người được bảo hiểm phải thông báo cho bên bán bảo hiểm là người có quyền bảo vệ người được bảo hiểm đối với khiếu nại đó và tự chịu mọi phí tổn

1.3.3 Bảo hiểm thân tàu

Trong hoạt động hàng hải, tàu được coi là phương tiện vận chuyển tối ưu được các nhà vận chuyển và chủ hàng hóa sử dụng Giá trị tàu được sử dụng trong vận chuyển hàng hải thường rất cao vì chi phí đóng tàu rất lớn Trong quá trình vận chuyển, những rủi ro như lốc xoáy, bão, sóng thần, đâm va, xảy ra sẽ làm thiệt hại nặng nề đến con tàu, khiến các chủ tàu phải gánh chịu những thiệt hại vật chất lớn, có khi vượt quá khả năng tài chính của họ

Để đảm bảo quyền lợi tài chính của mình đối với con tàu khi có rủi ro xảy ra, các chủ tàu đã tham gia vào quan hệ bảo hiểm thân tàu nhằm chuyển giao các tổn thất do rủi ro xảy ra trong quá trình vận hành tàu sang bên bán bảo hiểm để bên này gánh chịu thay

Bảo hiểm thân tàu là một loại bảo hiểm tài sản, theo đó bên bán bảo hiểm cam kết gánh chịu tổn thất cho bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng những tổn thất về vỏ tàu, máy móc và trang thiết bị của tàu do những hiểm họa của biển/sông nước gây ra hoặc do những tai nạn bất ngờ như đắm, cháy, mắc cạn, đâm va, Bảo hiểm thân tàu sẽ giúp các chủ tàu được bảo vệ tàu chính khi con tàu gặp những hiểm họa trong quá trình vận chuyển và khi tổn thất xảy ra, số tiền bồi thường bảo hiểm từ bên bán bảo hiểm sẽ giúp họ khắc phục hậu quả của rủi ro, đưa con tàu trở về trạng thái làm việc bình thường

1.4 KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN

Để thiết lập quan hệ bảo hiểm tài sản, các bên phải tiến hành giao kết hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm tài sản được ký kết bởi bên mua bảo hiểm (cá nhân, tổ chức) có tài sản bảo hiểm và bên bán bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô) được Nhà nước cho phép thực hiện kinh doanh bảo hiểm

Pháp luật Việt Nam không quy định khái niệm về hợp đồng bảo hiểm tài sản, tuy nhiên căn cứ vào khái niệm hợp đồng bảo hiểm nói chung và những đặc trưng cơ bản của bảo hiểm tài sản, có thể đưa ra khái niệm khái quát về hợp đồng bảo hiểm tài sản như sau:

“Hợp đồng bảo hiểm tài sản là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa bên mua bảo hiểm và bên bán bảo hiểm Theo đó, bên bán bảo hiểm thu phí bảo hiểm theo một tỷ lệ phần trăm nhất định trên giá trị của tài sản bảo hiểm và cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc người hưởng thụ khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.”

Như vậy, hợp đồng bảo hiểm tài sản có một số điểm cần lưu ý như:

- Thứ nhất, hợp đồng bảo hiểm tài sản phải được thiết lập dưới hình thức văn bản

- Thứ hai, chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm gồm bên mua bảo hiểm, bên bán bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người hưởng thụ

- Thứ ba, phí bảo hiểm mà người mua bảo hiểm đóng cho bên bán bảo hiểm được tính theo

tỷ lệ phần trăm trên giá trị của tài sản bảo hiểm

- Thứ tư, bên bán bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc người hưởng thụ khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

CHƯƠNG 2 NHỮNG VẤN ĐỀ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN

2.1 CÁC HÌNH THỨC BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN

Theo khoản 1 Điều 52 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định có 03 hình thức bồi thường thiệt hại mà bên mua và bên bán bảo hiểm có thể thỏa thuận trước, bao gồm:

1 Sửa chữa tài sản bị thiệt hại:

Hình thức này có thể áp dụng trong các trường hợp:

- Tài sản bị hư hỏng một phần và có thể khôi phục lại tình trạng ban đầu hoặc gần như ban đầu

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể sẽ không trực tiếp sửa chữa tài sản thiệt hại mà thuê cá nhân,

tổ chức có chuyên môn về sửa chữa để thực hiện trách nhiệm này Chi phí sửa chữa, thuê nhân công sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm chi trả

Ưu điểm: Giúp người được bảo hiểm giữ lại tài sản gốc và tiết kiệm chi phí so với việc thay thế mới

2 Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác

Được áp dụng khi mức độ thiệt hại của tài sản quá lớn để doanh nghiệp bảo hiểm thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác Hình thức này thường được thỏa thuận thực hiện khi tài sản này không phải tài sản đặc định, có thể thay thế bởi một tài sản khác có giá trị tương đương Số tiền mua tài sản thay thế do doanh nghiệp bảo hiểm tự chi trả

Sau khi thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại

Ưu điểm: Người được bảo hiểm có ngay một tài sản mới để thay thế

3 Trả tiền bồi thường

Là một trong những hình thức phổ biến trong hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp sẽ trực tiếp bồi thường cho người được bảo hiểm với số tiền được dựa trên số tiền bảo hiểm và mức độ thiệt hại thực tế

Sau khi trả tiền bồi thường, giống với trường hợp trên, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại

Ưu điểm: Linh hoạt, người được bảo hiểm có thể tự do sử dụng số tiền bồi thường để mua sắm hoặc sửa chữa tài sản mới

2.2 PHƯƠNG THỨC XÁC ĐỊNH GIÁ TRỊ TÀI SẢN ĐƯỢC BẢO

HIỂM

Bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm giúp khôi phục lại tình trạng tài chính ban đầu của người mua bảo hiểm (hoặc người được bảo hiểm) nếu có rủi ro xảy ra đối với tài sản bảo hiểm Bản chất của quan hệ bảo hiểm tài sản là quan hệ bồi thường Tính chất bồi thường trong quan hệ bảo hiểm tài sản thể hiện, người mua bảo hiểm (hoặc người được bảo hiểm) gặp tổn thất bao nhiêu thì bên bán bảo hiểm sẽ trả lại bấy nhiêu Bồi thường trong bảo hiểm tài sản còn thể hiện, bên mua bảo hiểm trả mức phí bao nhiêu thì bên bán bảo hiểm sẽ bồi thường bấy nhiêu Cụ thể, trong bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm có thể chuyển giao toàn bộ hoặc một phần tổn thất của tài sản sang bên bán bảo hiểm để bên này gánh chịu thay Như vậy, trong bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm một phần hoặc toàn bộ giá trị tài sản bảo hiểm Ngoài ra, vì đa số các loại hình bảo hiểm tài sản là bảo hiểm