BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KIÊN GIANG KHOA KINH TẾ TIỂU LUẬN HỌC PHẦN LUẬT NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: ÁP DỤNG PHƯƠNG PHÁP VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG LOTTE FINA
THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG LOTTE FINANCE TRÊN ĐỊA BẢN TỈNH KIÊN GIANG
Thực trạng áp dụng về hoạt động cho vay tiêu dùng của tổ chức tính dụng lotte finance trên địa bàn tỉnh Kiên Giang
2.2.1/ Thực trạng cho vay trên địa bàn tỉnh Kiên Giang
Cho vay tiêu dùng tại tỉnh Kiên Giang do tổ chức tín dụng Lotte Finance cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân hàng ngày của khách hàng, bao gồm việc mua sắm hàng hóa và vật dụng gia đình.
Hoạt động cho vay tại tỉnh Kiên Giang hiện đang đối mặt với rủi ro tín dụng cao hơn so với các hình thức cho vay khác Đối tượng khách hàng chủ yếu là những người có thu nhập trung bình trở xuống, với độ tín nhiệm thấp và khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng Hầu hết các khoản vay đều là vay tín chấp, trong khi nếu có tài sản bảo đảm, giá trị của chúng thường thấp và dễ mất giá.
Tuy nhiên, chi phí hoạt động cho vay tiêu dùng lại khá cao do các khoản vay thường có thời hạn rất ngắn
Trong khoảng thời gian từ 1 đến 3 năm, các khoản vay nhỏ với giá trị chỉ vài triệu đồng thường yêu cầu thủ tục xét duyệt đơn giản và nhanh chóng Nhân viên tín dụng thường phải đến tận nơi làm việc với khách hàng cho từng khoản vay nhỏ lẻ, điều này vô hình chung làm tăng chi phí quản lý trong hoạt động cho vay tại tỉnh Kiên Giang của tổ chức tín dụng Lotte Finance.
Lãi suất cho vay tiêu dùng của các tổ chức tín dụng (TCTD) thường cao hơn so với các loại hình cho vay khác, đặc biệt là tại Lotte Finance, nơi lãi suất cho vay tiêu dùng còn vượt trội so với ngân hàng thương mại do chi phí vốn cao Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, TCTD không được huy động vốn từ thị trường bán lẻ mà chỉ từ thị trường bán buôn với lãi suất cao, chủ yếu từ các tổ chức kinh tế Tuy nhiên, kênh huy động này rất hạn chế, dẫn đến việc các TCTD phải dựa vào vốn tự có, vay vốn nước ngoài, hoặc vay liên ngân hàng và từ các tổ chức tài chính khác để hoạt động.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại áp dụng lãi suất cho vay tiêu dùng cao hơn so với lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh, với mức lãi suất khoảng 10-13%/năm Trong khi đó, lãi suất cho vay tiêu dùng của các tổ chức tín dụng, bao gồm cả trong nước và nước ngoài, thường dao động từ 20% đến 30%/năm, thậm chí có thể cao hơn.
Gần đây, nhiều địa phương, cơ quan xét xử và báo chí đã chỉ ra tình trạng người dân vay tiêu dùng với lãi suất cao, dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ cho khách hàng.
Một số tổ chức tín dụng tiêu dùng như Lotte Finance đang đạt lợi nhuận cao nhờ vào việc áp dụng lãi suất cho vay cao, điều này dẫn đến tình trạng khiếu kiện và tạo ra dư luận xã hội không tích cực.
2.2.2/ Thực trạng lãi suất vay của tổ chức tín dụng Lotte Finance trên địa bản tỉnh Kiên Giang Đánh giá một cách khách quan, dịch vụ tín dụng tiêu dùng của tổ chức tính dụng Lotte Finance đã góp phần nâng cao khả năng tiếp cận tài chính của người dân, đáp ứng nhu cầu chính đáng của những người không đủ điều kiện tiếp cận vốn vay ngân hàng mà nếu không có loại hình tín dụng này sẽ phải tìm đến tín dụng đen của khách hàng trên địa bàn tỉnh Rach Giá
Lãi suất cho vay tiêu dùng của Lotte Finance thấp hơn nhiều so với lãi suất cho vay cầm đồ trên 110%/năm Tuy nhiên, mức lãi suất hiện tại của Lotte Finance vẫn được coi là cao so với thu nhập và khả năng trả nợ của người vay tại tỉnh Kiên Giang.
Khung lãi suất cho áp dụng đến thời điểm hiện tại
Tổ chức tín dụng Lotte Finance gặp phải vấn đề về tính minh bạch trong niêm yết lãi suất và giải thích điều khoản hợp đồng, cùng với khả năng tư vấn của nhân viên không rõ ràng Điều này dẫn đến việc khách hàng không hiểu đúng nghĩa vụ trả lãi, gây ra tranh chấp pháp lý hoặc khó khăn trong việc thanh toán nợ.
Trong bối cảnh các ngân hàng thương mại đang tích cực giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ sản xuất kinh doanh, các công ty tài chính tiêu dùng, như Lotte Finance, vẫn duy trì mức lãi suất cho vay tiêu dùng cao, gây ra những phản ứng tiêu cực từ dư luận Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng thực hiện công khai và tính toán lãi suất đúng quy định, đồng thời xây dựng kế hoạch giảm lãi suất cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, lộ trình giảm lãi suất của một số công ty tài chính vẫn chưa đáp ứng yêu cầu Do đó, cần thiết phải có cơ chế quản lý chặt chẽ hơn đối với lãi suất cho vay tiêu dùng, đảm bảo tuân thủ pháp luật và thông lệ quốc tế, nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường cho vay tiêu dùng.
Theo kinh nghiệm từ các quốc gia, hoạt động cho vay tiêu dùng chủ yếu được quản lý bởi chính quyền và các cơ quan chuyên trách giám sát tài chính, thương mại hoặc bảo vệ người tiêu dùng Đáng chú ý, Ngân hàng Trung ương không tham gia vào việc quản lý lĩnh vực này.
Theo khảo sát, lãi suất cho vay tiêu dùng ở nhiều quốc gia thường cao hơn lãi suất cho vay thông thường của ngân hàng Tình trạng lãi suất cho vay tiêu dùng tăng quá mức đã gây ra sự bức xúc trong xã hội, dẫn đến việc cần thiết phải tăng cường quản lý lĩnh vực này, trở thành một chủ đề nóng trong các cuộc tranh luận.
Để đảm bảo sự phát triển bền vững của thị trường tài chính, cơ quan quản lý cần hạn chế can thiệp vào lãi suất, cho phép lãi suất cho vay tiêu dùng chủ yếu theo cơ chế thỏa thuận Việc kiểm soát chỉ áp dụng cho những phân khúc ít ảnh hưởng Giải pháp chính là tăng cường quy định minh bạch thông tin, nâng cao trách nhiệm của cả công ty tài chính và người vay, cũng như cải thiện điều kiện đăng ký kinh doanh.
Tại Anh, lãi suất cho vay tiêu dùng cao đã dẫn đến kêu gọi áp dụng trần lãi suất, nhưng chỉ kiểm soát lãi suất cho vay thế chấp lương với mức trần 292%/năm Ở Úc, không có trần lãi suất cho ngân hàng, nhưng có quy định cho các tổ chức khác, với các khoản vay dưới 2.000 AUD và thời hạn dưới 15 ngày bị cấm Đối với các khoản vay lớn hơn, lãi suất trần là 48%/năm, kèm theo phí tối đa cho các khoản vay từ 2.001-5.000 AUD là 400 AUD Mặc dù có kiểm soát lãi suất, cơ chế vẫn linh hoạt cho cho vay trung dài hạn Tại Mỹ, không có quy định liên bang về lãi suất cho vay tiêu dùng, các bang tự quyết định, thường chỉ quản lý chặt đối với các lĩnh vực rủi ro như cho vay thế chấp lương, và chỉ 1/5 số bang áp dụng trần cho cả ba loại hình cho vay.
2.2.3/ Đối tượng và sản phẩm dịch vụ của Lotte Fiance đang hoạt động trong địa bàn tỉnh Kiên Giang hiện nay
*Về đối tượng được vay vốn tại tổ chức tín dụng Lotte Finance
Theo quy định của pháp luật, đối tượng cho vay ngân hàng tín chấp phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau đây:
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN
Các giải pháp hoàn thiện
Một số giải pháp hoàn thiện:
Để đáp ứng nhu cầu cấp thiết về vốn kinh doanh, cần hoàn thiện khung khổ pháp lý cho hoạt động cho vay, đồng thời đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ trong phát triển các dịch vụ trực tuyến hỗ trợ cho vay tín dụng.
Điều hành tín dụng cần được thực hiện theo hướng mở rộng một cách hiệu quả, đặc biệt chú trọng vào các lĩnh vực ưu tiên, trong đó cho vay vốn tín dụng ngắn hạn là một trong những mục tiêu hàng đầu.
- Phát triển mạnh các mạng lưới cho vay với vi mô phủ khắp các vùng niềm nhằm đáp ứng nhu cầu cần vốn vay của người dân
Chúng tôi hướng tới việc tiếp cận các nhóm đối tượng chưa được phục vụ hoặc ít được phục vụ bởi dịch vụ tài chính của Lotte Finance.
Để nâng cao hiệu quả quản lý, cần tăng cường hệ thống kiểm tra và giám sát, đồng thời chỉ đạo các hệ thống quản lý cán bộ nhân viên thực hiện nghiêm túc các quy định pháp luật Điều này đặc biệt quan trọng nhằm ngăn chặn việc tham gia vào các hoạt động liên quan đến tín dụng đen.
- Rà soát hoàn thiện các văn bản quy định về hoạt động cho vay nhằm phục vụ nhu cầu kịp thời đời sống tiêu dùng của người dân
Chỉ đạo tập trung nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn cho sản xuất kinh doanh và tiêu dùng thiết yếu của người dân.
- Đẩy mạnh các ứng dụng khoa học các công cụ thanh toán trực tuyến gắn với thủ tục hành chính, đơn giản hóa thủ tục vay vốn
Cần tập trung vào việc điều chỉnh các hoạt động lãi suất cho vay, đảm bảo chính sách lãi suất hợp lý và quy trình thu nợ minh bạch, tuân thủ đúng quy định của pháp luật.
Các chiến lược chính sách ngày càng rõ ràng và thực tiễn trong việc quản trị rủi ro tín dụng đang định hướng cho hoạt động vay vốn, từ đó xây dựng một chiến lược hiệu quả trong cấp tín dụng.
- Tăng cường xây dựng được quy trình cấp tín dụng chặc chẽ tạo điều kiệm để dễ dàng kiểm soát ngay từ khi mới xuất hiện
- Xây dựng và áp dụng hệ thống xếp hạn tín dụng nội bộ nhằm đo lường giá trị rủi ro giao dịch tín dụng
- Đặc ra các mục tiêu ở mức đơn giản thông qua các con số về tốc độ tăng trưởng tín dụng
- Khồng chế tỉ lệ nợ xấu/nợ quá hạn cần khống chế, hoặc đang được xử lý.
- Xây dựng các giới hạn cấp tín dụng theo nhu cầu lĩnh vực kinh tế hoặc theo khu vực địa lý tránh đầu tư cấp tín dụng tràn lan.
Đánh giá rủi ro cấp tín dụng và xếp hạng tín dụng qua hệ thống nội bộ là rất quan trọng, giúp phân tích các loại nợ và trích lập quỹ dự phòng đúng quy định Việc này đảm bảo tính khả thi của khoản nợ, đồng thời tuân thủ các quy định pháp lý hiện hành.
Giải pháp nhầm mở rộng cho vay tín dụng của Lotte Finance tại chi nhánh Rạch Giá – Kiên Giang
Tăng cường công tác thẩm định nhầm hạn chế rủi ro
Khi rủi ro tín dụng xảy ra, vốn kinh doanh của Lotte Finance có thể không đạt hiệu quả, ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng Do đó, cán bộ tín dụng cần nắm rõ thông tin và đánh giá khả năng tài chính của khách hàng trước khi cho vay.
Công tác thẩm định đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ sẽ gặp nhiều khó khăn do trình độ của họ tương đương với cán bộ thẩm định, vì vậy cần thực hiện kiểm tra chặt chẽ hơn Để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay tín dụng, cần thực hiện các công việc cần thiết một cách nghiêm ngặt.
Để đảm bảo tính hợp pháp của hồ sơ vay vốn, cần kiểm tra kỹ các tài liệu như hợp đồng thế chấp và giấy ủy quyền Tất cả các tài liệu này phải có chữ ký xác nhận sự đồng ý và trách nhiệm của người vay đối với khoản tiền vay.
Nội dung kinh tế của việc vay vốn, tính khả thi của phương án kinh doanh, khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Tính hợp pháp của tài sản thế chấp và quyền lợi của người vay đối với tài sản này là rất quan trọng Người vay cần phải hiểu rõ trách nhiệm của mình cũng như của các thành viên liên quan đối với khoản vay, nhằm đảm bảo quyền lợi hợp pháp và tránh rủi ro tài chính.
Thực hiện kiểm tra và kiểm soát thường xuyên trước, trong và sau quá trình cho vay là rất quan trọng Quá trình kiểm soát này cần được thực hiện từ giai đoạn tiếp nhận hồ sơ xin vay cho đến khi hoàn tất việc thu hồi nợ gốc và lãi.
Trước khi phê duyệt khoản vay, cần thực hiện kiểm tra chặt chẽ hồ sơ và quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng để đảm bảo rằng vốn được sử dụng đúng mục đích Đồng thời, theo dõi kết quả sản xuất kinh doanh, chất lượng sản phẩm và thời gian tiêu thụ hàng hóa để đảm bảo việc thu hồi nợ và lãi diễn ra kịp thời.
Hoàn thiện quy trình cho vay
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, Lotte Finance chi nhánh Rạch Giá – Kiên Giang cần áp dụng các biện pháp hiệu quả để thu hút khách hàng vay tín dụng Thủ tục cho vay phức tạp và rườm rà có thể khiến khách hàng cảm thấy khó chịu và tốn thời gian Do đó, việc hoàn thiện quy trình cho vay tín dụng là rất quan trọng, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ với thủ tục đơn giản, nhanh chóng và thời gian giải ngân ngắn hơn.
Để nâng cao nhận thức về dịch vụ của tổ chức tín dụng Lotte Finance, cần đẩy mạnh hoạt động marketing và quảng cáo Việc tuyên truyền rộng rãi về các hình thức huy động vốn và chính sách thu hút tiền gửi sẽ giúp đông đảo người dân biết đến Đặc biệt, nên đa dạng hóa các loại tờ rơi và sách giới thiệu để trưng bày tại quầy giao dịch, từ đó thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Bộ phận chăm sóc khách hàng của Lotte Finance Kiên Giang hoạt động nhiệt tình và chu đáo, mang đến cho khách hàng cảm giác được tôn trọng khi đến ngân hàng Chức năng chính của bộ phận này là hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch, hỗ trợ khai báo thông tin, trả lời thắc mắc và tư vấn, giới thiệu các sản phẩm của Lotte Finance.
Thực hiện chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả
Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh thường xuyên là cần thiết, bao gồm việc so sánh sản phẩm, lãi suất cho vay mua ô tô và các hoạt động quảng cáo với các đối thủ trong cùng khu vực.
Tăng cường lòng tin từ khách hàng bằng cách nâng cao số lượng và chất lượng sản phẩm, cải thiện kỹ năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, đầu tư vào công nghệ hiện đại, củng cố vốn tự có và khả năng tài chính, đồng thời đảm bảo hiệu quả và an toàn trong việc sử dụng nguồn vay.
Chúng tôi cam kết thực hiện sự đoàn kết nội bộ và kiên quyết chống lại mọi biểu hiện tiêu cực trong kinh doanh Việc xử lý nghiêm minh các trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp là điều cần thiết để bảo vệ uy tín và thương hiệu của ngân hàng.
Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong ngành tín dụng, cần thường xuyên đào tạo và cập nhật kiến thức cho nhân viên, đảm bảo họ không bị lạc hậu Bên cạnh đó, việc bổ sung kiến thức về các lĩnh vực kinh doanh khác là cần thiết để hỗ trợ công tác thẩm định khách hàng trước khi quyết định cho vay Tạo cơ hội cho nhân viên giao lưu, chia sẻ kinh nghiệm với đồng nghiệp trong và ngoài đơn vị sẽ giúp phát huy khả năng tiềm ẩn của họ Đồng thời, nâng cao nhận thức về đạo đức nghề nghiệp, cung cấp mức lương hấp dẫn và tiến hành khảo sát ý kiến nhân viên sẽ khuyến khích họ làm việc hiệu quả và cống hiến cho ngân hàng.
Triển khai phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý mua bán cho vay tín dụng
Lotte Finance Kiên Giang đã hợp tác với các hãng xe lớn như Honda và Yamaha thông qua các hợp đồng liên kết, nhằm giới thiệu khách hàng đến tổ chức tín dụng Tuy nhiên, mối quan hệ hiện tại chủ yếu chỉ là hỗ trợ lẫn nhau trong kinh doanh Để nâng cao hiệu quả hợp tác, Lotte Finance Kiên Giang cần ký hợp đồng mua bán nợ và xây dựng văn bản quy định rõ ràng về phương thức tài trợ, cũng như trách nhiệm của mỗi bên Điều này sẽ giúp khắc phục nhược điểm của hình thức cho vay gián tiếp, giảm thiểu rủi ro cho tổ chức tín dụng và củng cố mối quan hệ với các đại lý xe.
Kiến nghị
- Thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro
Rủi ro là một yếu tố không thể tránh khỏi trong mọi lĩnh vực sản xuất kinh doanh, đặc biệt là trong hoạt động của tổ chức tín dụng như Lotte Finance Với sự đa dạng và phức tạp trong các giao dịch tài chính, rủi ro luôn tiềm ẩn và có thể gây ra những ảnh hưởng lớn Do đó, việc thực hiện các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay là vô cùng quan trọng, giúp các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng nâng cao hiệu quả kinh doanh và chất lượng tín dụng.
- Nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng
Để nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng, cần xây dựng phương pháp phân tích kinh tế và xếp loại khách hàng một cách thống nhất Việc này cần kết hợp với hoạt động Marketing dựa trên số liệu thu thập từ báo cáo của khách hàng và sự thẩm định của cán bộ tín dụng.
- Thực hiện hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa rủi ro
Việc thu thập, phân tích và xử lý thông tin liên quan đến khách hàng và thị trường một cách kịp thời và chính xác là yếu tố quan trọng hàng đầu trong công tác thẩm định tín dụng Để nâng cao hiệu quả trong việc phòng ngừa rủi ro, Chi nhánh Lotte Finance cần thực hiện các biện pháp phù hợp.
Để nâng cao hiệu quả công tác phòng ngừa rủi ro tại Chi nhánh, cần trang bị các phương tiện thông tin hiện đại cho tổ thông tin Việc này sẽ giúp thu thập và cung cấp thông tin một cách kịp thời, từ đó nâng cao khả năng ứng phó với các tình huống rủi ro.
Tổ chức khóa tập huấn cho cán bộ thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm trang bị kỹ năng tìm kiếm, tra cứu và phân tích thông tin thị trường, từ đó hỗ trợ cán bộ tín dụng và lãnh đạo trong việc đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.
Các doanh nghiệp khách hàng cần tuân thủ quy định về trách nhiệm và nghĩa vụ gửi báo cáo tài chính cũng như kết quả kinh doanh cho ngân hàng Việc đảm bảo thời gian và tính chính xác của các báo cáo này là điều kiện bắt buộc để duy trì mối quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Chúng tôi không ngừng cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ hiện có, đồng thời chú trọng phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới Một trong những sáng kiến mới là triển khai các hình thức gửi tiền tiết kiệm như đồng sở hữu sổ tiết kiệm, cho phép chuyển nhượng sổ tiết kiệm và gửi tiền thay cho chủ sở hữu Ngoài ra, khách hàng có thể gửi tiền tại một địa điểm và rút tiền ở nhiều nơi khác nhau Tất cả đều dựa trên việc ứng dụng công nghệ tiên tiến và thực hiện quy trình giao dịch một cửa nhằm rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng.
Cần cân nhắc hợp lý giữa khả năng huy động và sử dụng vốn trung và dài hạn, đồng thời nâng cao công tác quản lý rủi ro để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng an toàn và bền vững.
Để đảm bảo an toàn và chất lượng tín dụng, các ngân hàng thương mại cần tăng cường số lượng và chất lượng cán bộ tín dụng, đồng thời chuẩn bị đủ nhân lực để nắm bắt các cơ hội kinh doanh mới Việc đơn giản hóa thủ tục vay tiêu dùng sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn Hơn nữa, nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên giao dịch theo hướng năng động, sáng tạo và thân thiện sẽ tạo cảm giác vui tươi, an toàn cho khách hàng.
Để nâng cao hiệu quả quảng bá và tiếp thị tới người tiêu dùng, cần đa dạng hóa các hình thức quảng cáo, đặc biệt chú trọng vào truyền hình và báo chí Các chi nhánh nên in ấn báo, căng băng rôn nhiều hơn và thiết kế đẹp mắt hơn Công tác này đóng vai trò quan trọng và quyết định đến thành công của các biện pháp, bên cạnh yếu tố chất lượng sản phẩm.
- Phát hiện nhu cầu cho vay của khách hàng
Ngân hàng cần thực hiện việc điều tra và phân tích thông tin về người sử dụng sản phẩm Quá trình này có thể được tiến hành thông qua các phương pháp như phỏng vấn trực tiếp và phiếu khảo sát Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể áp dụng phương pháp điều tra chọn mẫu với các đối tượng phù hợp.
Ngân hàng cần phát hiện nhu cầu của khách hàng (KH) vì nhu cầu của con người luôn thay đổi và đa dạng Để phát triển hoạt động cho vay, ngân hàng phải cung cấp dịch vụ tốt nhất Thông tin đã được xử lý sẽ hỗ trợ ngân hàng trong việc đề ra các chiến lược đúng đắn nhằm nâng cao hiệu quả cho vay.
- Chính sách tiếp cận khách hàng
Để tăng thị phần trong thị trường tiềm năng, ngân hàng cần nghiên cứu nhu cầu khách hàng và phát triển sản phẩm phù hợp, đồng thời chú trọng đến công tác tiếp cận khách hàng thông qua việc giới thiệu sản phẩm Mặc dù nhu cầu vay tiêu dùng hiện nay rất lớn, nhưng số lượng khách hàng đến ngân hàng vẫn chưa nhiều, có thể do ít người biết đến ngân hàng và các sản phẩm của họ Do đó, ngân hàng cần triển khai chiến lược quảng bá và tiếp thị để nâng cao nhận thức của người dân về ngân hàng và sản phẩm CBTD nên cung cấp thông tin chi tiết về sản phẩm cho vay tiêu dùng đến khách hàng tiềm năng và thực hiện các cuộc gọi trực tiếp để xác định nhu cầu hiện tại hoặc tương lai, từ đó sắp xếp cuộc hẹn tư vấn kỹ hơn.
Ngân hàng có thể tăng cường hiệu quả hoạt động bằng cách thiết lập mối quan hệ tốt với các khu mua sắm, nhà hàng, khách sạn và đại lý ô tô để quảng bá sản phẩm của mình Hợp tác này không chỉ giúp các đối tác bán hàng hiệu quả mà còn giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng, giảm chi phí tìm kiếm và rủi ro, đồng thời thu thập thông tin hữu ích về khách hàng để nâng cao hiệu quả cho vay Khách hàng cũng sẽ được hưởng nhiều chế độ ưu đãi, đáp ứng nhu cầu mua sắm của họ Tuy nhiên, ngân hàng cần thực hiện các chính sách quảng bá một cách hợp lý để tránh gia tăng chi phí, đảm bảo hiệu quả trong hoạt động.
Chủ động liên lạc với khách hàng đã giao dịch qua điện thoại, tin nhắn chúc mừng năm mới, sinh nhật và tặng quà cho những khách hàng lâu dài sẽ giúp ngân hàng gần gũi hơn với họ Điều này không chỉ xóa bỏ tâm lý e ngại mà còn xây dựng mối quan hệ bền vững, khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ tiện ích của ngân hàng, đặc biệt là sản phẩm cho vay tiêu dùng Hơn nữa, những khách hàng này sẽ là cầu nối giới thiệu sản phẩm ngân hàng đến các khách hàng tiềm năng khác.
- Nâng cao chất lượng của các khoản vay tiêu dùng
