Ngân hàng người hưởng lợi báo có tài khoản người hưởng lợi.1.5 Một số lưu ý khi sử dụng phương thức rửa tiền Trường hợp áp dụng phương thức chuyển tiền Phương thức chuyển tiền là một
Khái niệm phương thức chuyển tiền
Chuyển tiền là hình thức thanh toán trong đó khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một khoản tiền cụ thể cho người hưởng lợi tại một địa điểm nhất định.
Ngân hàng chuyển tiền phải thông qua đại lý của mình ở nước người hưởng lợi để thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền.
Các bên tham gia trong phương thức chuyển tiền
Người yêu cầu chuyển tiền (Remitter): là người yêu cầu ngân hàng thay mình thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài Thường là người nhập khẩu.
Người thụ hưởng (Beneficiary): là người nhận được số tiền chuyển tới thông qua ngân hàng Họ thường là người xuất khẩu.
Ngân hàng nhận uỷ nhiệm chuyển tiền (Remitting bank): là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền( nhà nhập khẩu).
Ngân hàng trả tiền (Paying bank) là ngân hàng trực tiếp thực hiện việc trả tiền cho người thụ hưởng Thông thường, ngân hàng này là ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền và hoạt động tại quốc gia nơi người thụ hưởng cư trú.
Phân loại chuyển tiền
1.3.1 Căn cứ vào thời điểm trả tiền
Hiện nay, phương thức thanh toán T/T được chia thành hai loại: chuyển tiền trả trước và chuyển tiền trả sau khi nhận hàng Hình thức chuyển tiền sẽ được lựa chọn dựa trên thỏa thuận giữa người mua và người bán để đảm bảo sự phù hợp nhất.
Chuyển tiền trả trước (TTR) là hình thức thanh toán phổ biến được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn Trong phương thức này, người nhập khẩu sẽ chuyển toàn bộ số tiền hàng cho bên xuất khẩu, và sau khi nhận đủ tiền, bên xuất khẩu sẽ tiến hành chuyển hàng cho bên nhập khẩu.
Chuyển tiền sau (T/T after shipment) là hình thức thanh toán trái ngược với chuyển tiền trả trước Theo đó, sau khi người nhập khẩu nhận được hàng, họ sẽ thực hiện chuyển tiền cho người xuất khẩu.
1.3.2 Căn cứ vào hình thức chuyển tiền:
Chuyển tiền được chia thành hai loại sau:
Hình thức chuyển tiền điện báo, hay còn gọi là điện hối (Telegraphic Transfer - T/T), là phương thức mà ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách ra lệnh cho ngân hàng đại lý ở nước ngoài chi trả số tiền cho người nhận.
Hình thức chuyển tiền bằng thư, hay còn gọi là thư hối (Mail Transfers - MT), là phương thức mà ngân hàng gửi lệnh chuyển tiền dưới dạng thư, có thể là lệnh trả tiền hoặc giấy báo ghi có, để yêu cầu ngân hàng đại lý ở nước ngoài thực hiện việc trả tiền cho người nhận.
Quy trình thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền
1 Người hưởng lợi thực hiện nghĩa vụ quy định trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thỏa thuận
2 Người yêu cầu ra lệnh cho ngân hàng của nước mình chuyển ngoại tệ ra bên ngoài
3 Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ của người yêu cầu chuyển tiền
4 Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh thanh toán cho ngân hàng người hưởng ( trực tiếp hoặc gián tiếp qua ngân hàng trung gian)
5 Ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng người hưởng lợi báo nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền.
Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng người hưởng lợi
6 Ngân hàng người hưởng lợi báo có tài khoản người hưởng lợi.
Một số lưu ý khi sử dụng phương thức rửa tiền
Trường hợp áp dụng phương thức chuyển tiền
Phương thức chuyển tiền là một phần quan trọng trong các phương thức thanh toán, thường xuất hiện ở giai đoạn cuối của các hình thức như nhờ thu, ghi sổ, bảo lãnh ngân hàng, tín dụng chứng từ, tín dụng dự phòng và thư ủy thác mua Bên cạnh đó, phương thức này cũng có thể được sử dụng độc lập.
Chỉ nên sử dụng phương thức chuyển tiền độc lập trong thương mại quốc tế khi có sự tin tưởng lẫn nhau giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu, hoặc khi giá trị hợp đồng thương mại quốc tế không lớn.
Phương thức chuyển tiền chỉ nên được áp dụng trong thanh toán quốc tế phi thương mại, vì giao dịch phi thương mại chỉ xác định số tiền phải thanh toán sau khi hoàn thành nghĩa vụ.
Các trường hợp áp dụng phương thức này trong thanh toán phi thương mại:
Chuyển tiền thanh toán cung ứng dịch vụ
Chuyển kiều hối, chuyển cho du học sinh, tham quan, chữa bệnh, tiền thừa kế tài sản,
Chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài hoặc là đầu tư gián tiếp.
Chuyển kinh phí hoạt động cho các tổ chức đầu tư chính phủ và phi chính phủ thường trú ở nước ngoài
Chuyển tiền viện trợ tài chính không hoàn lại cho nước ngoài.
Chuyển tiền phát sinh từ các thu nhập phi yếu tố.
Chuyển tiền lãi vay nợ ngân hàng, cổ tức, trái tức ra nước ngoài.
Chuyển tiền bị phạt, tiền bồi thường thiệt hại ra nước ngoài
Văn bản pháp lý điều chỉnh phương thức chuyển tiền
Hiện tại, chưa có luật quốc tế hay tập quán quốc tế nào của ICC điều chỉnh phương thức chuyển tiền Mặc dù vào năm 1992, Ủy ban luật thương mại của Liên Hợp Quốc đã ban hành "Luật mẫu chuyển tiền quốc tế" với hy vọng các quốc gia phê chuẩn để tạo ra một hành lang pháp lý thống nhất, nhưng luật này không nhận được đủ số phê chuẩn cần thiết Do đó, hiện nay vẫn thiếu một luật áp dụng cho phương thức chuyển tiền quốc tế.
Thời điểm chuyển tiền phải được quy định rõ ràng trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thỏa thuận khác
Có hai loại thời điểm chuyển tiền:
Chuyển tiền trước khi người hưởng lợi hoặc người được trả tiền thực hiện nghĩa vụ theo hiệp định, hợp đồng hoặc các thỏa thuận khác là một yếu tố quan trọng cần lưu ý.
Chuyển tiền đặt cọc bảo đảm thực hiện hợp đồng nhập khẩu hoặc xuất khẩu, đảm bảo dự thầu, hợp đồng xây dựng;
Chuyển tiền ứng trước cho người xuất khẩu trước khi giao hàng được xem như một khoản tín dụng mà người nhập khẩu cung cấp cho người xuất khẩu.
Chuyển tiền thanh toán trước một phần trước khi người xuất khẩu giao hàng để thanh toán sản xuất thử, thiết kế mẫu,
Chuyển tiền sẽ được thực hiện khi người hưởng lợi hoặc người được trả tiền đã hoàn thành các nghĩa vụ theo hợp đồng, hiệp định hoặc thỏa thuận đã ký kết.
Quy định rõ ràng chuyển tiền bằng điện ( Telegraphic Transfer - TT ) hay bằng thư ( Mail Transfer - M/T)
Khi chuyển tiền bằng điện, cần xác định rõ ai sẽ chịu trách nhiệm thanh toán điện phí Quy định này phụ thuộc vào việc phương thức chuyển tiền có độc lập hay là một phần của phương thức thanh toán khác Nếu là phương thức độc lập, người chịu trách nhiệm chuyển tiền sẽ là người trả điện phí Ngược lại, nếu là phần của phương thức thanh toán khác, trách nhiệm sẽ dựa trên thỏa thuận giữa hai bên trong phương thức đó.
Chuyển tiền bằng điện mang lại lợi ích nhanh chóng cho người thụ hưởng, giúp họ tránh rủi ro từ tỷ giá và giảm nhu cầu vay ngân hàng, từ đó tiết kiệm chi phí Tuy nhiên, nếu người thụ hưởng phải trả phí dịch vụ, họ cần so sánh giữa chuyển tiền điện tử và chuyển tiền bằng thư để xác định phương thức nào có lợi hơn.
Trong thanh toán quốc tế, phương thức chuyển tiền chỉ có lợi cho người nhập khẩu, vì họ chỉ phải thanh toán cho người xuất khẩu sau khi nhận hàng Do đó, người xuất khẩu cần tìm kiếm các giải pháp để phòng ngừa rủi ro từ việc người nhập khẩu có thể nhận hàng nhưng không thanh toán, hoặc thanh toán chậm và không đủ.
THỰC TRẠNG SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG
Xu hướng sử dụng phương thức chuyển tiền quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
Chuyển tiền quốc tế đang trở thành phương thức thanh toán phổ biến, chiếm tỷ trọng lớn trong các dịch vụ ngân hàng Nhu cầu chuyển tiền gia tăng, đặc biệt trong xuất nhập khẩu, nhờ vào các hiệp định thương mại tự do Việt Nam là một trong những quốc gia có dòng chuyển tiền quốc tế lớn, với tổng giá trị đạt 17,2 tỷ USD vào năm 2020, tương đương 6,4% GDP Các nguồn chuyển tiền chủ yếu đến từ Hoa Kỳ, Úc, Canada, Pháp và Nhật Bản.
Với sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán điện tử, các ngân hàng thương mại đã triển khai dịch vụ chuyển tiền quốc tế với nhiều ưu đãi về phí và điện phí nhằm cạnh tranh và khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt Doanh nghiệp có thể dễ dàng tạo lệnh chuyển tiền và cập nhật hồ sơ cần thiết qua ứng dụng ngân hàng điện tử trên thiết bị kết nối Internet.
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), giao dịch thanh toán quốc tế tại Việt Nam chủ yếu được thực hiện qua hệ thống chuyển tiền quốc tế SWIFT và Western Union Hầu hết các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam đã tham gia vào hệ thống SWIFT nhờ tính bảo mật cao và sự đồng bộ giữa các ngân hàng.
Hình 2.1 Tỷ trọng các phương thức thanh toán trong thanh toán hàng xuất tại một số
(Nguồn: Trần Nguyễn Hợp Châu, 2018)
Hình 2.1 Tỷ trọng các phương thức thanh toán trong thanh toán hàng nhập tại một số
(Nguồn: Trần Nguyễn Hợp Châu, 2018)
Dựa vào các biểu đồ, có sự khác biệt rõ rệt về tỷ trọng của phương thức thanh toán chuyển tiền trong giao dịch xuất khẩu và nhập khẩu hàng hóa.
Trong lĩnh vực thanh toán hàng xuất khẩu, phương thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao khoảng 65% Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp Việt Nam ngày càng mở rộng xuất khẩu sang các thị trường phát triển như EU và Bắc Mỹ.
Mỹ có yêu cầu chất lượng hàng hóa rất khắt khe, khiến nhà nhập khẩu thường kiểm tra hàng trước khi thanh toán Nhiều doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam còn non trẻ, vốn ít và chưa có uy tín, buộc phải chấp nhận yêu cầu từ phía nước ngoài, trong đó có việc sử dụng phương thức chuyển tiền Để nâng cao sức cạnh tranh, nhiều doanh nghiệp xuất khẩu sẵn sàng áp dụng phương thức chuyển tiền với các đối tác lớn, uy tín và có mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế phổ biến tại một số ngân hàng quốc tế và tại Việt Nam 12
Việc chuyển sang phương thức chuyển tiền mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, bao gồm sự đơn giản, tiết kiệm chi phí và giảm bớt kiểm soát bộ chứng từ so với các phương thức ngân hàng truyền thống như nhờ thu kèm chứng từ hay thanh toán bằng L/C Tuy nhiên, doanh nghiệp Việt Nam cần lưu ý rằng điều này cũng đồng nghĩa với việc phải đối mặt với rủi ro thanh toán cao hơn Các rủi ro liên quan đến phương thức chuyển tiền quốc tế sẽ được phân tích chi tiết hơn trong phần sau.
2.2 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế phổ biến tại một số ngân hàng quốc tế và tại Việt Nam
2.2.1 Chuyển tiền liên ngân hàng SWIFT
Swift là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và tài chính quốc tế, bao gồm hầu hết các ngân hàng trên toàn cầu Hệ thống này cung cấp phương thức chuyển tiền nhanh chóng và an toàn giữa các ngân hàng thông qua mã giao dịch tiêu chuẩn, gọi là SWIFT code Đối với việc chuyển tiền, mẫu điện SWIFT sử dụng thuộc nhóm 1, phục vụ cho nhu cầu của khách hàng.
2 (sử dụng khi chuyển tiền cho các tổ chức tài chính)
Bảng 2.2 Mã Swift của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam
Cách thức chuyển tiền chung đối với phương thức chuyển tiền liên ngân hàngSWIFT:
Người chuyển tiền đến các điểm giao dịch tại các ngân hàng, cung cấp giấy tờ tuỳ thân và hồ sơ chuyển tiền.
Điền thông tin vào mẫu phiếu chuyển tiền đã được quy định sẵn tại các ngân hàng, các ngân hàng khác nhau, mẫu phiếu có thể khác nhau
Hình 2.3 Mẫu phiếu chuyển tiền của
Hình 2.4 Mẫu phiếu chuyển tiền của
Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ chuyển tiền liên ngân hàng SWIFT qua kênh điện tử như Internet banking và Mobile banking Phí dịch vụ cho phương thức này có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng, số tiền và quốc gia nhận tiền SWIFT mang lại nhiều ưu điểm so với các hình thức chuyển tiền khác.
Là một mạng truyền thông chỉ sử dụng trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính nên tính bảo mật cao và an toàn
Tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể xử lý được số lượng lớn giao dịch
Chi phí giao dịch qua SWIFT thấp hơn nhiều so với các phương tiện truyền thông truyền thống như thư tín và telex.
Việc sử dụng SWIFT giúp đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn thống nhất toàn cầu, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trên thế giới kết nối và thực hiện giao dịch một cách dễ dàng.
Western Union là dịch vụ chuyển tiền quốc tế nhanh chóng, hoạt động tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, với trụ sở chính tại Mỹ Tại Việt Nam, Western Union đã hợp tác với 49 ngân hàng, cho phép người dùng thực hiện giao dịch chuyển tiền tại bất kỳ ngân hàng nào.
2.2.3 Dịch vụ chuyển tiền khác
Ngoài các phương thức chuyển tiền quốc tế phổ biến như SWIFT và Western Union, ngân hàng Việt Nam còn cung cấp dịch vụ chuyển tiền qua các ngân hàng đối tác bằng những loại tiền tệ nhất định.
Các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn phương thức chuyển tiền quốc tế
2.3.1 Mối quan hệ giữa các nhà xuất nhập khẩu
Mối quan hệ giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu có ảnh hưởng lớn đến độ tin cậy và sự lựa chọn phương thức thanh toán Khi các bên có sự tin tưởng lẫn nhau, phương thức chuyển tiền thường được ưu tiên cho các khách hàng có quan hệ thân thiết.
2.3.2 Khả năng khách hàng đáp ứng các quy định của ngân hàng
Một số phương thức chuyển tiền yêu cầu khách hàng cung cấp chứng từ hoặc thông tin chi tiết để xác minh giao dịch, chẳng hạn như IBAN hoặc SWIFT Khách hàng cần chuẩn bị để thực hiện thủ tục và chi trả phí cho các dịch vụ này.
2.3.3 Phí giao dịch do ngân hàng quy định
Trong số các phương thức thanh toán quốc tế mà ngân hàng thương mại thường sử dụng, chuyển tiền là phương thức có phí thấp nhất Các loại phí liên quan đến chuyển tiền quốc tế bao gồm phí gửi, phí nhận, phí chuyển đổi tiền tệ, phí của ngân hàng trung gian và phí bảo hiểm.
2.3.4 Đặc thù của thị trường đối tác
Khi thị trường mục tiêu là quốc gia có bất ổn chính trị hoặc đang trải qua nhiều thay đổi trong cơ chế quản lý, nguy cơ gặp phải rủi ro chính trị và rủi ro từ cơ chế quản lý sẽ tăng cao.
Một số thị trường áp dụng hạn chế và quy định đối với việc chuyển tiền quốc tế, bao gồm giới hạn về số tiền, thời gian, loại tiền tệ và phương thức chuyển tiền Do đó, việc hiểu rõ các điều kiện này là rất quan trọng để lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp với quy định pháp luật của quốc gia bạn.
2.3.5 Đặc điểm của hàng hóa
Tùy thuộc vào loại hàng hóa, người bán và người mua nên lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp Đối với hàng đã qua sử dụng, chuyển tiền quốc tế là lựa chọn tốt để người mua kiểm tra hàng trước khi thanh toán, do khó khăn trong việc xác định giá trị Ngược lại, đối với hàng hóa có biến động giá mạnh hoặc dễ lỗi thời, người bán nên tránh chuyển tiền quốc tế để giảm rủi ro từ chối nhận hàng và không thanh toán.
Những rủi ro trong phương thức chuyển tiền quốc tế
2.4.1 Rủi ro trong phương thức chuyển tiền trả trước
Rủi ro đối với nhà nhập khẩu
Nhà xuất khẩu có thể không giao hàng, giao hàng không đúng thời gian hoặc giao không đúng số lượng, chất lượng của hợp đồng.
Nhà xuất khẩu có thể không thực hiện giao hàng nếu gặp phải tình huống phá sản, không còn hàng tồn kho, hoặc khi giá thị trường tăng cao Trong những trường hợp này, họ có thể quyết định bán lô hàng cho khách hàng khác và chấp nhận khoản phạt theo hợp đồng nếu điều đó vẫn mang lại lợi ích cho họ.
Không kiểm soát được việc hàng hóa có được bảo hiểm đầy đủ trong quá trình vận chuyển hay không.
Nhà nhập khẩu phải thanh toán trước, điều này tạo áp lực tài chính cho họ Tình hình trở nên nghiêm trọng hơn nếu hàng hóa đến chậm hoặc bị khiếm khuyết, khiến nhà nhập khẩu không thể bán hàng để thu hồi vốn, dẫn đến giảm lợi nhuận.
Rủi ro đối với nhà xuất khẩu
Khi nhận thanh toán trước, nhà xuất khẩu cần đảm bảo thực hiện và giao hàng đúng hạn Nếu xảy ra vấn đề không được quy định trong hợp đồng và nhà xuất khẩu có hành động sai trái, họ có thể đối mặt với các biện pháp pháp lý và tổn hại đến uy tín trong ngành.
Nếu nhà nhập khẩu gặp khó khăn tài chính hoặc phá sản, điều này có thể dẫn đến việc họ không đủ khả năng thanh toán Hệ quả là nhà xuất khẩu sẽ đối mặt với nguy cơ mất phần còn lại của khoản tiền chưa thanh toán.
Nhà nhập khẩu cần chuyển một phần tiền cọc trước khi nhà xuất khẩu tiến hành thu mua hoặc sản xuất hàng hóa Việc không chuyển tiền kịp thời sẽ khiến nhà xuất khẩu phải gánh chịu chi phí quản lý, lưu kho và bảo quản hàng hóa, dẫn đến tốn kém không cần thiết.
2.4.2 Rủi ro trong phương thức chuyển tiền trả sau
Nếu nhà nhập khẩu chậm chuyển tiền do tranh chấp hoặc thiếu khả năng tài chính, nhà xuất khẩu sẽ không nhận được thanh toán đúng hạn, mặc dù hàng hóa đã được nhà nhập khẩu nhận và sử dụng.
Khi nhà nhập khẩu không nhận hàng, nhà xuất khẩu sẽ chịu thiệt hại do phải gánh chịu chi phí vận chuyển, đồng thời có thể phải bán hàng với giá thấp hơn hoặc tái xuất Hậu quả là, việc thu hồi vốn chậm sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng sản xuất trong tương lai của nhà xuất khẩu.
Việc thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của nhà nhập khẩu, có thể xảy ra tình trạng nhà nhập khẩu nhận hàng nhưng không chuyển tiền hoặc cố tình trì hoãn thanh toán, dẫn đến việc chiếm dụng vốn của nhà xuất khẩu Điều này khiến quyền lợi của tổ chức xuất khẩu không được đảm bảo.
Rủi ro từ việc thực hiện sai chỉ dẫn chuyển tiền có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng Ví dụ, BIDV đã nhận được chỉ dẫn thanh toán 500,000 EUR cho người thụ hưởng tại ngân hàng BNP Paribas ở Paris Tuy nhiên, do sơ suất trong việc kiểm tra ngân hàng, cán bộ thanh toán đã chuyển nhầm số tiền cho ngân hàng Banque de Paris Sau 3 ngày, người chuyển tiền thông báo rằng người thụ hưởng chưa nhận được tiền và yêu cầu tra soát Khi kiểm tra hồ sơ, BIDV phát hiện ra sự nhầm lẫn và yêu cầu Banque de Paris hoàn trả số tiền đã chuyển nhầm, đồng thời tạm thời sử dụng quỹ của ngân hàng để thanh toán cho người thụ hưởng Cuối cùng, sau một tuần và nhiều yêu cầu, Banque de Paris đã trả lại số tiền, nhưng đã trừ 100 EUR phí dịch vụ.
VẤN ĐỀ GIAN LẬN THƯƠNG MẠI VÀ RỬA TIỀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ HIỆN NAY VÀ THỰC TRẠNG TẠI VIỆT NAM
Tổng quan về gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam
3.1.1 Gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế
Gian lận thương mại là hành vi lừa đảo trong lĩnh vực thương mại, bao gồm các hoạt động mua, bán, và xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ nhằm mục đích thu lợi bất chính Những người tham gia gian lận có thể là người mua, người bán, hoặc cả hai, thông qua hàng hóa và dịch vụ.
Một số hành vi gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế ở Việt Nam:
Hành vi lập chứng từ thanh toán quốc tế sai sự thật là một trong những hình thức gian lận thương mại quốc tế phổ biến nhất Những kẻ gian lận thường tạo ra các chứng từ thanh toán giả mạo, bao gồm hóa đơn không có thật hoặc giấy chứng nhận thanh toán quốc tế giả, với thông tin sai lệch về số tiền và thời hạn thanh toán.
Các đối tượng gian lận thường sử dụng chứng từ thanh toán quốc tế giả mạo và không hợp pháp, như chữ ký và con dấu giả của bên mua hoặc bên bán, để thực hiện hành vi lừa đảo.
Các đối tượng gian lận có thể vi phạm các quy định về thanh toán quốc tế, bao gồm việc không tuân thủ các phương thức thanh toán quy định và thời hạn thanh toán đã được thiết lập.
Một số hành vi gian lận trong hệ thống thanh toán quốc tế bao gồm việc lợi dụng sơ hở để chiếm đoạt tiền của bên mua hoặc bên bán, rửa tiền, và thông đồng với nhân viên ngân hàng để thực hiện các giao dịch bất hợp pháp Ngoài ra, các đối tượng cũng tổ chức rút tiền từ tài khoản của bên mua hoặc bên bán thông qua các thủ đoạn gian dối và lừa đảo, cũng như môi giới các dự án vay ưu đãi, viện trợ và thông báo trúng đấu thầu một cách không minh bạch.
Các hành vi vi phạm trong thanh toán quốc tế có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp, bao gồm tổn thất về uy tín, tài chính, thời gian và các nguồn lực khác.
3.1.2 Thực trạng diễn ra gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế ở Việt Nam
Xu thế hội nhập kinh tế quốc tế đang tạo ra nhiều cơ hội giao thương cho doanh nghiệp Việt Nam Tuy nhiên, cùng với sự phát triển này, các hành vi lừa đảo và gian lận trong thanh toán trong giao dịch thương mại quốc tế cũng gia tăng đáng kể.
Khi Việt Nam hội nhập sâu rộng, các doanh nghiệp đối mặt với nguy cơ tranh chấp và lừa đảo gia tăng do làm việc với nhiều đối tác và áp dụng luật lệ đa dạng Những vấn đề này thường phát sinh từ việc thiếu kiểm tra kỹ lưỡng đối tác, lựa chọn phương thức thanh toán không phù hợp, và sự thiếu kinh nghiệm trong việc nhận diện các gài cắm trong hợp đồng từ đối tác.
Theo khảo sát của PwC, 52% doanh nghiệp Việt Nam đã từng là nạn nhân của lừa đảo và tội phạm kinh tế, cao hơn mức trung bình 46% của khu vực châu Á-Thái Bình Dương và 49% toàn cầu Đối tượng lừa đảo chủ yếu là khách hàng (36%), nhà cung cấp (21%) và các bên trung gian, đại lý (14%) Lừa đảo từ khách hàng thường xảy ra qua đặt hàng ảo, thanh toán chậm hoặc không thanh toán Trong khi đó, nhà cung cấp có thể lừa đảo bằng cách cung cấp hàng hóa không đúng chất lượng hoặc không giao hàng đúng hạn Các bên trung gian, đại lý thường chiếm dụng tiền tạm ứng hoặc không thực hiện dịch vụ đã cam kết Năm 2022, khoảng 50% doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam đã từng đối mặt với rủi ro thương mại quốc tế, cho thấy nguy cơ giao hàng mà không nhận được tiền trong giao dịch quốc tế, chủ yếu liên quan đến khâu thanh toán.
Trong thời gian gần đây, nhiều doanh nghiệp Việt Nam đã trở thành nạn nhân của các vụ lừa đảo trong thanh toán quốc tế, điển hình là vụ 5 doanh nghiệp bị lừa 76 containers hạt điều tại Italia vào tháng 3/2022 và vụ lừa đảo 5 containers hồ tiêu, hạt điều và quế sang UAE vào tháng 7/2023 Tình trạng lừa đảo này đang gia tăng tại các thị trường lớn và uy tín như Mỹ, Hà Lan, Italia và Na Uy, thay vì chỉ tập trung ở các thị trường châu Phi như trước Tại Canada, những kẻ lừa đảo đã lợi dụng danh tiếng của các doanh nghiệp lớn để tiếp cận và lừa đảo doanh nghiệp Việt Nam thông qua các hình thức như gọi điện, email và tin nhắn qua Whatsapp, Viber Chúng gửi hồ sơ đăng ký kinh doanh và các chứng nhận giả mạo để xác nhận uy tín, sau đó yêu cầu doanh nghiệp Việt Nam chuyển tiền đặt cọc kèm theo những chứng nhận không tồn tại, mà chúng khẳng định là yêu cầu bắt buộc của Chính phủ Canada Từ đầu năm 2023, Thương vụ Việt Nam tại Canada đã ghi nhận trung bình 10 vụ lừa đảo nhỏ mỗi tháng liên quan đến các chứng chỉ giả Ngoài ra, các đơn vị Việt Nam tại Tây Ban Nha cũng đã phối hợp với cơ quan chức năng để xử lý 7 vụ việc liên quan đến xuất khẩu hàng hóa, trong đó có 5 vụ hạt điều, 1 vụ hạt tiêu và 1 vụ gang đúc.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa và sự bùng nổ của công nghệ thông tin, gian lận thương mại đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, với quy mô lớn và các phương thức ngày càng tinh vi, phức tạp.
Chính phủ và doanh nghiệp Việt Nam cần triển khai các biện pháp hiệu quả để ngăn chặn gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế, nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững cho doanh nghiệp và nền kinh tế Việc xử lý gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam đã được quy định trong nhiều văn bản pháp luật trong nước và công ước quốc tế quan trọng.
Nghị định số 98/2020/NĐ-CP của Chính phủ quy định về việc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực thương mại, sản xuất và buôn bán hàng giả, hàng cấm, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng Nghị định này nhằm tăng cường quản lý nhà nước, đảm bảo trật tự trong hoạt động thương mại và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng trước các hành vi vi phạm.
Điều 200, điều 203, điều 213 bộ Luật Hình sự 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017 và các văn bản hướng dẫn liên quan.
Luật các tổ chức tín dụng 47/2010/QH12 và các văn bản hướng dẫn liên quan.
Công ước viên về mua bán hàng hóa quốc tế năm 1980 (CISG).
Công ước về tín dụng chứng từ (UCP 600).
3.1.3 Các dấu hiệu gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế
3.1.3.1 Dấu hiệu liên quan đến đối tác:
Đối tác có thông tin không rõ ràng, không đầy đủ, chẳng hạn như tên, địa chỉ, số điện thoại, website,
Đối tác có tình hình tài chính không ổn định, không có uy tín trên thị trường.
Khi đối tác yêu cầu giao dịch bất thường, như phương thức thanh toán không phù hợp hoặc thanh toán sớm, điều này có thể gây lo ngại Những yêu cầu lạ lùng này cần được xem xét kỹ lưỡng, đặc biệt khi so sánh với thông tin thị trường nhập khẩu đã nghiên cứu.
3.1.3.2 Dấu hiệu liên quan đến chứng từ:
Chứng từ có sai sót về thông tin cơ bản, chẳng hạn như tên, địa chỉ, số tài khoản, của các bên liên quan.
Chứng từ có chữ ký, con dấu giả mạo.
Chứng từ có nội dung không phù hợp với thực tế giao dịch.
3.1.3.3 Một số dấu hiệu khác:
Đối tác yêu cầu chuyển khoản trước khi giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ.
Đối tác yêu cầu sử dụng phương thức thanh toán không có bảo hiểm.
Đối tác yêu cầu thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản của cá nhân.
3.1.4 Trường hợp tiêu biểu về gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế
3.1.4.1 Case study 1 a Diễn biến sự việc
Sự việc có 4 chủ thể tham gia: Công ty JILANI INTERNATIONAL (Karachi, Pakistan) - bên xuất khẩu, Ngân hàng JS Bank, Công ty A (Việt Nam) - bên nhập khẩu, Ngân hàng B
Công ty A đã tìm kiếm nguồn nguyên liệu thủy sản từ Pakistan và liên hệ với công ty JILANI INTERNATIONAL, nhưng không biết rằng tất cả thông tin về công ty này đều là giả mạo tinh vi Sau khi thỏa thuận, công ty A đã chuyển tiền đặt cọc, nhưng ngay sau đó, JILANI INTERNATIONAL đã cắt đứt liên lạc Khi kiểm tra với ngân hàng, công ty A phát hiện rằng JILANI đã rút hết số tiền và địa chỉ đăng ký của công ty là giả Vụ việc này thực chất là một vụ lừa đảo có tính toán, và công ty A đã ngay lập tức báo cáo lên cơ quan có thẩm quyền, cũng như Đại sứ quán và Thương vụ Việt Nam tại Pakistan.
Tổng quan về rửa tiền trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam
3.2.1 Tổng quan về hoạt động rửa tiền trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam
Theo Luật Phòng, chống rửa tiền số 14/2022/QH15, rửa tiền được định nghĩa là hành vi của tổ chức hoặc cá nhân nhằm hợp pháp hóa nguồn gốc tài sản thu được từ hoạt động phạm tội.
Phòng, chống rửa tiền tại Việt Nam được quy định trong nhiều văn bản pháp luật, bao gồm một số văn bản quan trọng sau:
Luật Phòng, chống rửa tiền số 14/2022/QH15 quy định các biện pháp cần thiết để phòng ngừa, phát hiện và ngăn chặn hành vi rửa tiền Luật này cũng đề cập đến các tổ chức và cá nhân có liên quan, cùng với các văn bản hướng dẫn nhằm đảm bảo việc thực thi hiệu quả các quy định này.
Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 và các văn bản hướng dẫn liên quan.
Luật chứng khoán số 54/2019/QH14 và các văn bản hướng dẫn liên quan
Luật An ninh mạng số 86/2015/QH13 và các văn bản hướng dẫn liên quan.
Hoạt động rửa tiền gây ra nhiều tổn hại cho nền kinh tế và hệ thống thanh toán quốc tế, dẫn đến sự mất ổn định và khó khăn cho Chính phủ trong việc thực hiện chính sách kinh tế Hành vi này cũng tạo ra rủi ro đối với uy tín và nghiệp vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính.
3.2.2 Thực trạng về rửa tiền trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam
Trong năm 2022, tội phạm rửa tiền đã tăng 200% so với năm 2021, với nhiều vụ án có số tiền lên tới hàng nghìn tỷ đồng Sự phát triển của công nghệ mới và việc gia tăng sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo điều kiện cho tội phạm rửa tiền thông qua các tổ chức tín dụng trở nên phổ biến hơn Các hành vi rửa tiền ngày càng tinh vi và phức tạp, minh chứng cho điều này là trung bình mỗi ngày, Cục Phòng chống tội phạm rửa tiền thuộc Ngân hàng Nhà nước tiếp nhận và xử lý hàng nghìn báo cáo giao dịch đáng ngờ.
Cụ thể, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, tội phạm rửa tiền thường lợi dụng những khe hở để thực hiện hành vi như sau:
Chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản, dễ hiểu và ít thủ tục, được nhiều doanh nghiệp ưa chuộng Tuy nhiên, chính sách kiểm soát kiều hối nới lỏng của nhà nước đã bị một số tội phạm lợi dụng để thực hiện rửa tiền Khi sử dụng dịch vụ chuyển tiền, khách hàng cần điền thông tin vào mẫu lệnh chuyển tiền do ngân hàng cung cấp Điều này tạo cơ hội cho tội phạm rửa tiền chọn các ngân hàng có hệ thống nhận diện khách hàng chưa hoàn thiện, nhằm giả mạo thông tin người thụ hưởng và chuyển tiền ra nước ngoài một cách trót lọt.
Tín dụng chứng từ (L/C) là phương thức thanh toán phổ biến mà tội phạm rửa tiền thường sử dụng Điểm hấp dẫn của L/C là ngân hàng chỉ giao dịch dựa trên các chứng từ, không cần kiểm tra hàng hóa hay dịch vụ thực tế Khi ngân hàng phát hành L/C, họ sẽ thanh toán ngay khi nhận được chứng từ phù hợp, đặc biệt là với L/C thanh toán bằng vốn tự có và ký quỹ 100%, ngân hàng thường không can thiệp vào nội dung L/C và không theo dõi hàng hóa Hơn nữa, ngân hàng cũng không yêu cầu nhà nhập khẩu bổ sung tờ khai hải quan sau khi nhận hàng, tạo điều kiện cho tội phạm mở L/C "ma" với yêu cầu chứng từ đơn giản, giúp đồng bọn dễ dàng xuất trình chứng từ để nhận thanh toán.
Phương thức nhờ thu liên quan đến sự thông đồng giữa người nhập khẩu và người xuất khẩu, trong đó họ gửi chứng từ giả tới ngân hàng Người nhập khẩu, mặc dù biết rằng các chứng từ này là giả mạo, vẫn đồng ý thanh toán mà không nhận hàng Hành động này cho phép tiền được chuyển ra nước ngoài mà không gặp trở ngại nào.
Tội phạm rửa tiền thường lợi dụng phương thức thanh toán ứng trước tiền hàng bằng cách thực hiện các giao dịch "ma" thông qua hợp đồng xuất nhập khẩu Những hợp đồng này được gửi đến ngân hàng để chuyển tiền ứng trước, mặc dù thực tế không có hàng hóa được giao Phương thức này phổ biến ở các ngân hàng không yêu cầu nhà nhập khẩu cung cấp tờ khai hải quan sau khi giao hàng hoàn tất.
3.2.3 Các dấu hiệu về rửa tiền trong thanh toán quốc tế
Theo Điều 28 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, các dấu hiệu đáng ngờ trong lĩnh vực ngân hàng liên quan đến rửa tiền bao gồm:
Có sự biến động mạnh trong doanh số giao dịch trên tài khoản, với tiền vào và rút ra diễn ra nhanh chóng Trong khi doanh số giao dịch trong ngày có thể rất lớn, số dư tài khoản lại rất nhỏ hoặc thậm chí bằng không.
Các giao dịch chuyển tiền có giá trị nhỏ từ nhiều tài khoản khác nhau về một tài khoản hoặc ngược lại trong thời gian ngắn, với tiền được chuyển qua nhiều tài khoản Các bên liên quan không quan tâm đến phí giao dịch và thực hiện nhiều giao dịch, mỗi giao dịch gần đạt mức giá trị lớn phải được báo cáo.
Sử dụng thư tín dụng và các phương thức tài trợ thương mại khác có giá trị lớn bất thường, đồng thời tỷ lệ chiết khấu cũng cao hơn so với mức bình thường.
Khách hàng có thể mở nhiều tài khoản tại các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài ở những khu vực địa lý khác với nơi cư trú, làm việc hoặc hoạt động kinh doanh của họ.
Tài khoản của khách hàng đột nhiên nhận được một khoản tiền gửi hoặc chuyển tiền có giá trị lớn bất thường.
Chuyển tiền lớn từ tài khoản doanh nghiệp ra nước ngoài có thể thực hiện sau khi nhận được nhiều khoản tiền nhỏ thông qua các phương thức như chuyển tiền điện tử, séc và hối phiếu.
Tổ chức kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài phải tuân thủ quy định khi chuyển tiền ra nước ngoài, đặc biệt là ngay sau khi nhận vốn đầu tư hoặc khi chuyển tiền không phục vụ cho hoạt động kinh doanh Nhà đầu tư nước ngoài cũng cần lưu ý việc chuyển tiền ra nước ngoài ngay sau khi nhận tiền từ tài khoản mở tại các tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Khách hàng thường xuyên đổi tiền có mệnh giá nhỏ sang mệnh giá lớn.
Giao dịch gửi tiền, rút tiền và chuyển tiền liên quan đến tội phạm thường tạo ra tài sản bất hợp pháp, và thông tin này đã được công bố trên các phương tiện truyền thông.
NHỮNG GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ
Giải pháp đối với chính phủ
Để giảm thiểu các vụ lừa đảo và tranh chấp thương mại quốc tế liên quan đến doanh nghiệp Việt Nam, Bộ Ngoại giao đã phối hợp với các Bộ, Liên đoàn và tổ chức liên quan Qua đó, doanh nghiệp sẽ nhận được sự hỗ trợ và ưu đãi nhằm nâng cao năng lực và phòng ngừa rủi ro gian lận trong giao thương quốc tế.
Bộ Ngoại giao đã kiến nghị Bộ Công Thương phối hợp với Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam để tăng cường cảnh báo và thông tin cho các địa phương, hiệp hội, doanh nghiệp về các hình thức lừa đảo và gian lận thương mại đang diễn ra Đồng thời, cần nâng cao kiến thức về thương mại và tài chính quốc tế, cũng như đào tạo kỹ năng giao dịch quốc tế cho doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm cải thiện năng lực cạnh tranh của họ.
Bộ Ngoại giao và Bộ Công Thương đang tiếp tục hướng dẫn và chỉ đạo các cơ quan đại diện, thương vụ ở nước ngoài về việc thông tin và cảnh báo cho các bộ, ngành, hiệp hội, và doanh nghiệp trong nước về các tổ chức có dấu hiệu lừa đảo và hành vi làm ăn phi pháp Họ cũng tập trung vào việc phát hiện các hình thức lừa đảo mới tại những địa bàn được đánh giá an toàn trong giao dịch Đồng thời, việc xây dựng và củng cố mạng lưới quan hệ với chính quyền, cơ quan quản lý an ninh kinh tế, và các tổ chức, hiệp hội doanh nghiệp uy tín ở nước ngoài là cần thiết để nâng cao hiệu quả hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam trong việc ngăn chặn và xử lý các vụ việc lừa đảo và tranh chấp.
Bộ Công an đã tăng cường thông tin và cảnh báo cho các doanh nghiệp Việt Nam về các thủ đoạn lừa đảo từ tổ chức, cá nhân nước ngoài trong mua bán hàng hóa và dịch vụ trực tuyến Đồng thời, bộ cũng đẩy mạnh hợp tác quốc tế nhằm điều tra và xử lý kịp thời các vụ việc lừa đảo, tranh chấp và gian lận thương mại, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của doanh nghiệp Việt.
Bộ Thông tin và Truyền thông cùng Bộ Công Thương đang hợp tác để tăng cường hoạt động tuyên truyền và cảnh báo, nhằm nâng cao nhận thức cho các địa phương và doanh nghiệp về tình trạng lừa đảo và tranh chấp trong thương mại quốc tế.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã yêu cầu các ngân hàng thương mại nâng cao cảnh báo và tư vấn cho doanh nghiệp khi thực hiện các giao dịch có mức độ rủi ro cao, nhằm giảm thiểu khả năng xảy ra gian lận thương mại.
Các địa phương nâng cao vai trò của các cơ quan liên quan (Ngoại vụ, Công Thương,
Các cơ quan như Kế hoạch và Đầu tư, Thông tin và Truyền thông đang tích cực phối hợp để cảnh báo và hỗ trợ doanh nghiệp cũng như người lao động trong việc xử lý các vấn đề liên quan đến lừa đảo và tranh chấp trong thương mại quốc tế.
Các hiệp hội doanh nghiệp đang tích cực nâng cao chất lượng chuyên môn và nghiệp vụ cho đội ngũ nhân lực làm công tác đối ngoại, ngoại thương, pháp lý và phát triển thị trường Điều này bao gồm việc cải thiện kỹ năng ngoại ngữ và kiến thức pháp luật về thương mại quốc tế để đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường.
Giải pháp đối với doanh nghiệp
Các doanh nghiệp Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức khi gia nhập thị trường quốc tế, đặc biệt là rủi ro gian lận và lừa đảo từ đối tác Để bảo vệ mình, các doanh nghiệp cần nâng cao năng lực và tăng cường sự cảnh giác Dưới đây là một số giải pháp cho doanh nghiệp Việt Nam trong việc tham gia buôn bán toàn cầu.
Tìm kiếm đối tác kinh doanh hiệu quả thông qua các kênh uy tín, bao gồm tham gia các hội chợ và triển lãm thương mại quốc tế, cũng như các diễn đàn doanh nghiệp Ngoài ra, việc nhận giới thiệu từ các mối quan hệ hiện có cũng là một phương thức hữu ích để mở rộng mạng lưới đối tác.
Các bộ, ngành, cơ quan đại diện và thương vụ Việt Nam ở nước ngoài, cùng với các cơ quan xúc tiến thương mại và hiệp hội doanh nghiệp, đều có vai trò quan trọng trong việc tìm kiếm đối tác Doanh nghiệp nên tận dụng các trang mạng chính thức của các hiệp hội và ngành nghề tại các quốc gia để nâng cao hiệu quả trong việc tìm kiếm đối tác qua internet.
Để đảm bảo an toàn trong giao dịch, doanh nghiệp cần kiểm tra và xác minh thông tin đối tác một cách kỹ lưỡng bằng cách yêu cầu cung cấp các giấy tờ cơ bản nhằm tự kiểm chứng uy tín, tình hình tài chính và khả năng tín dụng Tốt nhất là thuê các công ty tư vấn hoặc luật sư uy tín tại địa phương, hoặc đề nghị cơ quan đại diện, Thương vụ Việt Nam ở nước ngoài thực hiện việc xác minh trước khi tiến hành đàm phán và ký kết hợp đồng lớn Nếu giao dịch qua môi giới, doanh nghiệp không nên hoàn toàn phụ thuộc vào họ mà cần yêu cầu liên hệ trực tiếp với người mua để tránh rủi ro.
Khi triển khai giao dịch, cần nghiên cứu kỹ hợp đồng để đảm bảo sự thống nhất giữa các bên, nắm rõ các nguyên tắc và thông lệ thương mại quốc tế Việc áp dụng các điều khoản thanh toán an toàn như thư tín dụng (L/C) không hủy ngang từ ngân hàng uy tín là rất quan trọng, đồng thời cần thận trọng với các phương thức thanh toán rủi ro Hợp đồng nên quy định rõ cơ quan giải quyết tranh chấp, thời điểm chuyển chứng từ gốc và quyền sở hữu lô hàng Sau khi ký kết và chuyển hàng, không nên thay đổi điều khoản hợp đồng Cuối cùng, chủ động thuê tàu vận chuyển hàng theo điều kiện CFR hoặc CIF để kiểm soát tốt hơn các chứng từ gốc.
Tăng cường hợp tác với các cơ quan đại diện, thương vụ Việt Nam tại nước ngoài, cùng các hội doanh nhân Việt Nam và hiệp hội doanh nghiệp nước ngoài tại Việt Nam để nhận thông tin cập nhật về đầu mối, trang thông tin và cơ sở dữ liệu chính thức Điều này sẽ hỗ trợ trong việc tìm kiếm đối tác, tra cứu các vụ việc gian lận thương mại, tư vấn pháp lý, và giới thiệu các công ty luật uy tín nhằm giải quyết tranh chấp và kiện tụng liên quan đến thương mại và đầu tư.
Khi xây dựng và ký kết các điều khoản hợp đồng, đặc biệt là những hợp đồng có giá trị lớn và điều khoản thanh toán có rủi ro cao, việc tìm kiếm tư vấn và trợ giúp pháp lý là rất quan trọng.
Khi xảy ra các vụ lừa đảo và tranh chấp thương mại, việc vận động chính trị và đối ngoại, đặc biệt ở cấp cao, trở nên vô cùng quan trọng Vai trò của các cơ quan đại diện và Thương vụ Việt Nam ở nước ngoài cần được tăng cường để thúc đẩy các Bộ, ngành và cơ quan liên quan tham gia kịp thời Điều này sẽ hỗ trợ hiệu quả trong việc xử lý các vướng mắc và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của doanh nghiệp Việt Nam.
Ngoài ra, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng cần có một số lưu ý đặc biệt sau khi tham gia thương mại quốc tế:
Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, khi làm việc với đối tác lần đầu, nên áp dụng các điều khoản thanh toán an toàn như yêu cầu trả trước 20-50% trước khi hàng lên tàu và hạn chế phương thức trả chậm, bao gồm cả L/C trả chậm Doanh nghiệp cần thường xuyên chia sẻ và cập nhật thông tin, đồng thời nâng cao ý thức cảnh giác với những dấu hiệu bất thường như việc người mua sử dụng địa chỉ email miễn phí để giao dịch, có yêu cầu dồn dập và thay đổi thường xuyên, lảng tránh gặp mặt trực tiếp, hoặc đặt hàng đầu tiên với số lượng nhỏ rồi đột ngột yêu cầu số lượng lớn sau đó.
Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, việc thiết lập điều khoản giám định và kiểm định hàng hóa trước khi giao hàng là rất quan trọng để ngăn chặn tình trạng hàng hóa kém chất lượng, không đúng chủng loại hoặc số lượng.
Giải pháp đối với ngân hàng
Gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế gây ra nhiều vấn đề nghiêm trọng, ảnh hưởng đến uy tín và tài chính của ngân hàng Để ngăn chặn và xử lý tình trạng này, ngân hàng cần xem xét một số giải pháp hiệu quả.
Các tổ chức tài chính và ngân hàng cần nhận thức rõ ràng về mối đe dọa gia tăng của gian lận trực tuyến và gian lận thương mại trong thanh toán quốc tế, đặc biệt khi những mối đe dọa này dự kiến sẽ tăng lên trong những năm tới Vi phạm an ninh và gian lận có thể làm suy giảm niềm tin của khách hàng và ảnh hưởng đến lòng trung thành với thương hiệu, đồng thời tiêu tốn nhiều nguồn lực nội bộ của ngân hàng Do đó, các ngân hàng cần hướng tới việc bảo vệ toàn diện trên mọi kênh hỗ trợ thanh toán và áp dụng các hệ thống, công cụ hiệu quả để duy trì và quản lý an ninh tốt nhất có thể.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính cần áp dụng một cách tiếp cận bảo vệ nhiều lớp để đảm bảo an toàn cho dữ liệu khách hàng Việc sử dụng các công nghệ xác thực tiên tiến và các giải pháp phát hiện, ngăn chặn gian lận là rất quan trọng Họ nên triển khai xác thực hai yếu tố, áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML) để phát hiện hoạt động gian lận, đồng thời đảm bảo rằng tất cả dữ liệu khách hàng được mã hóa và lưu trữ một cách an toàn.
Để tăng cường nỗ lực chống gian lận, doanh nghiệp cần hợp tác chặt chẽ với tổ chức tài chính và các đối tác để chia sẻ thông tin về mối đe dọa mới Quan trọng là doanh nghiệp phải giáo dục nhân viên và khách hàng về rủi ro lừa đảo trực tuyến, đồng thời tổ chức đào tạo về cách phát hiện và ngăn chặn gian lận Thực hiện các bước này sẽ giúp doanh nghiệp bảo vệ bản thân và khách hàng khỏi nguy cơ gian lận trực tuyến và thương mại trong thanh toán quốc tế.