Chuyên đề tốt nghiệp: Công tác giám định & chi trả nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm Bảo Minh Hà Nội

Trên cơ sở lý thuyết về Bảo hiểm kết hợp quan sát thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm con người tại Bảo Minh Hà Nội, mục tiêu nghiên cứu của chuyên đề là thấy được vai trò, quy trìn

Trang 1

EL IE TP OE Rh, 22/22

TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

CONG TAC GIÁM ĐỊNH & CHI TRA NGHIEP VU

BẢO HIEM CON NGƯỜI PHI NHÂN THỌ TAI CÔNG TY

BẢO HIẾM BẢO MINH HÀ NỘI

Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Hai ĐườngSinh viên thực hiện ` : Phạm Thanh Bình

Mã sinh viên : CQ520320

Lớp : Kinh tế bảo hiểm 52B

HÀ NỘI - 2014

Trang 2

KHOA BAO HIEM

k BO A Q8 s&

92 ĐẠI HỌC KTQD | :

ZHONG TIN THU VIỆN

WONG LUẬN AN - TU LIEU |

CHUYEN DE TOT NGHIEP

Dé tai:

CONG TAC GIAM DINH & CHI TRA NGHIEP VU

BAO HIEM CON NGƯỜI PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY

BẢO HIẾM BAO MINH HÀ NOI

Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thi Hai Đường

Sinh viên thực hiện : Phạm Thanh Bình MMã sinh viên : CQ520320

Lép : Kinh té bao hiém 52B

5 - 50

boo tue

@

ì HÀ NỘI - 2014

Trang 3

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

MỤC LỤC

DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

LOI (0027.0070075 |

Chương I: Lý luận chung về Bảo hiểm con người phi nhân thọ và công tác giám định

CAPA tiến BÌH : sa ca các ác L211251152121123860108/543-0753E35488430036484.06454095238UX888800184 184.0U885484800.44 5)

1.1 Khái quát chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ . - Z1.2 Nội dung của bảo hiểm con người phi nhân thọ: - -2-55+5s5s++sxxs2 +

1.2.1 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân - 2-2-2 22 ++2+2E£E£EzEezxezxrzxerxrzrezrree 4

1.2.2: Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 :- 2 ++s++++++xezxezxezrerrrzrzrvee 5

1.2.3: Bao hiém tro cap nam vién- phau IS 7c 71.2.4 Bảo hiểm học sinh c+-25+Ekxtệt tre 10

1.3 Công tác giám định, chi trả BH nghiệp vụ BH con người phi nhân thọ 11

1.3.1 Vai trò công tac giám định chi trả BÌH - ++-«<+<<+xc+eceeceereee 11 1.3.2 Nội dung:công tac giám định chỉ trả BH: cose: ssccscassonsancuacoesrasnsaepassssssasinsevs L2

1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của công tác giám định chi tra BH 13

Chương II: Thực trạng và đánh giá công tác giám định bồi thường trong nghiệp vụ BH

sức khỏe và tai nạn con người tại Bảo Minh Hà NỘI: - 55555 <+<<<<<x=<x+ 14

2.1 Đối net ve Bảo Minh Hà NỤP 4À 04 1000020 00 L2 14

2.1.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức + 2 2 2+E£+E£EE£EE£EEEEE2EEEEE2EE2222E12212222xcrx l6

2.1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm được triển khai tại Bảo Minh Hà Nội 18

2.1.3 Kết quả kinh doanh của công ty trong năm 2013 2-2-5zsz5s+ 19

2.1.4 Nghiệp vu BH sức khỏe và tai nan con người tai Bao Minh Ha Nội 20

2.1.4.1 Tinh hình thị trường BH con người phi nhân tho tai Việt Nam 20

2.1.4.2 Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người tại Bao Minh: vA

2.2 Thực trang công tác tác giám định chi trả của nghiệp vu BH con người tai Bao

Miri Hã NộI: -ccassc nó knccx2 015 esas ác 0n 424 1106.83 388355548838538E45333.058.1034-G01-0SE835010305835.838 08./50-500568 2]

2.2.1 Quy trình giải quyết bồi thường 27

2.2.2 Kết quả công tác giám định, chi trả của nghiệp vụ BHCN phi nhân tho 30

2.3 Đánh giá kết quả công tác giám định chỉ trả tiền BH tai Bảo Minh Hà Nội 38

2.3.1, Kết quá đợt được cciiiiedrinie — 39

Trang 4

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

ee 39

Chương III: Giải pháp nhàm nâng cao hiệu quả của công tác giám định chi trả nghiệp

xu BH con người tại Bảo Minh Ha NỘI, a.cssssssieszsesinriodigL2Snsk1eS138E548E15-.0g20A0" 40

BUG DHOP/IGHUHESS 1 2246 0007 vn 5 E0 sacs s2 00 E02- 2v L 2v ewe orwane Son 9o 40

3.1.1 Về mặt TUS PLS) VỤ” -:-. -~22222-22searen2ecges2es se erevisrcsoez.2E142220621 49855 083 88.248158-:8/037024638 40

3.1.2.Đào tạo nguồn nhân lực: ¿- ¿+55 5++S++E+Sk£Ek£ExeEekrkerkerkrrkrrkrrrrrrer 4I

5.1.2; COMP, nPHồ HÔNG IN: s c1 aewen aon nen cess rare sasenowssecewswnvacsnessasesuevqurresvenceranss eases 42

3.1.4 Thanh tra, kiểm tra, kỷ luật, khen thưởng - 2-5255 +zs+>e+ss+ 423.2 Đối với công tác giám định - :-2+©++++++E++2£x+tzExzExzrxrzrtzrkrrrkrrrrrrrree 42

3.2.1 Tổ chức bộ phận giám định: . - + +©++++++z++£x+zrxezxvrzrxerxrerrrre 42

3.2.2 Biện pháp tránh trục lợi bảo hiỂm ¿2 ©5+22++2x++txverxezrvsrxrrea 43

3.4.1 Đối với Nhà nước và Bộ Tài chính -©2-cc+cc+csrcrererrrrree 44

3.4.2 Đối với công ty Bảo Minh Hà Nội -2- 2 252+2z+2zvzxezrvzrxrrxerer 46

TU) STi TC C7 7.7 v7 7v) 50

BEMHUIEUGS2.ỐCCC CC ốc ener eee ee Care ere 58

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHAO 0000000000cccccccceeee eee eeeeeeeeeeeeeeees 62

Trang 5

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

DANH MỤC BANG BIEU, SO DO

Bang 1: Các nhóm nghiệp vụ BH tai Bao Minh Ha NộiLỗi! Thẻ đánh dấu không được xác

Bảng 2: Kết quả kinh doanh năm 2013 -2 252552 S+S++£EtzEerxerxertrrrrrrrrrrrrrree 19

Bảng 3: Kết quả giám định nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ tại Bảo Minh Hà Nội giai

đoan: 2012-2015 - se cc-=cecc-s-aoEELs 2E E13 504534880 i odie shia 44083E58163303559S8645344/3511-4880/000g74 30

Bảng 4: Tình hình giám định nội bộ, giám định độc lập nghiệp vụ Bao hiểm con người

phi nhân thọ tại Bảo Minh Hà NỘI « c.eeseensseennanodrrnnnimidrsstossondrinnee.rssinerrsmmsme 31

Bảng 5: Hiệu quả công tác giám định nghiệp vu Bao hiểm con người phi nhân thọ tại

Bao Minh Hà NỘI c.ccvczcsonccesee.esvozerensenipresanneneen nowspanseveorevasoneiesnncsutenndondsavcknius Sunt 3805745528300 33

Bảng 6 :Số tiền chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm con người tại Bảo Minh Hà Nội 34

Bảng 7:Tình hình chi bồi thường cho khách hang của nghiệp vụ bảo hiểm con người

phi nhân thọ tại Bảo Minh Hà Nội những năm vừa qua . - +5++5+>++++s++ 36

Bang 8: Tình hình giải quyết bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ

tại Bao MUTT Mã NỘI xe secoxe cece sesevapeneposeguesasicevenonysevesvewenssveainwainn Soh eSeebssusetaaut 439850 15853803585 utes 36

Biểu đồ 1: Thi phan thì trường BH phi nhân thọ nửa đầu năm 2013 - 20

Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức của công ty Bảo Minh Hà Nội . -2-55¿55+55++zxsss2 16

Sơ đồ 2: Quy trình giải quyết bồi thường -¿- 2 22+22+22++E+++2E++EEtzrxetrxrrrrrrrrrrrvee 21

Pham Thanh Binh Kinh té Bao hiém 52B

Trang 6

DANH MỤC TỪ VIET TAT

DNBH Doanh nghiệp Bảo hiểm

BH Bảo hiểm

BM Bảo Minh

BHCN Bảo hiểm con người

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

BHYT Bao hiém y té

BHTM Bao hiém thuong mai

BHXH Bảo hiểm xã hội

Trang 7

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

LỜI MỞ ĐẦU

Bảo hiểm là một hoạt động tài chính ra đời từ thế kỷ thứ XIV Trong bối cảnh nền kinh tế, xã hội ngày cành phát triển hiện nay, Bảo hiểm ngày càng khẳng định

được tầm quan trọng của mình Các sản pham BH ngày càng phong phú để đáp ứng

tốt hơn nhu cầu của con người BH con người là một trong 3 loại hình BHTM là hình

thức bổ sung cho BHYT và BHXH nhằm đảm bảo ổn định cuộc sống cho các thành

viên trong xã hội trước những rủi ro fai nạn bất ngờ.

Là một loại hình của BHCN, BHCN phi nhân thọ cũng đang ngày càng da dạng

hóa và hoàn thiện sản phẩm, nâng cao hiệu quả kinh doanh cho các DNBH Dé đạt

được hiệu quả kinh doanh thì mọi công tác triển khai các nghiệp vụ phải được thống

nhất và được quan tâm đúng đắn Công tác giám định, chỉ trả là khâu cuối cung khi

triển khai một sản phẩm BH mang tính quyết định đến sự hài lòng của khách hàng với

SPBH và xác định hiéu quả kinh doanh của DNBH Chính vì vậy, công tác giám

định, chỉ trả được các DNBH quan tâm, chú trọng hoàn thiện.

Thị trường BHCN phi nhân thọ ngày càng mở rộng thúc đây phát triển nền

kinh tế, phạm vi BH ngày càng mở rộng vừa là cơ hội kinh doanh cho các DNBH

nhưng cũng mang lại những rủi ro tiềm ấn Bên cạnh đó, tính cạnh tranh trên thi

trường ngày càng gay gắt đòi hỏi các DNBH cần có biện pháp để nâng cao sự hài lòng

của khách hàng với các sản phâm BH của mình Trong tình hình này, việc nâng cao

hiệu quả công tác giám định, chỉ trả,bồi thường là vô cũng cần thiết vì khó có thể có

những đột phá về giá cả hay dịch vụ Chính vì những lý do trên, em lựa chọn chuyên

đề thực tập: “Công tác giám định & chi trả nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân

tho tại công ty Bảo hiểm Bảo Minh Hà Noi” Trên cơ sở lý thuyết về Bảo hiểm kết

hợp quan sát thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm con người tại Bảo Minh Hà

Nội, mục tiêu nghiên cứu của chuyên đề là thấy được vai trò, quy trình triển khai của

công tác giám định, chi trả BH của nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ nói chung và tại

công ty BH Bảo Minh Hà Nội nói riêng Qua đó thấy được những hiệu quả đã đạt

được, những điểm cần khắc phục từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả

của công tác này.

Kêt câu chuyên đê, ngoại trừ lời mở đâu và lời kêt, bao gôm 3 chương :

Chương I: Lý luận chung về Bảo hiểm con người phi nhân thọ và công tác giám

định, chỉ trả tiền BH

Chương II: Thực trạng và đánh giá công tác giám định chỉ trả tiền BH trong

nghiệp vụ BH con người tại Bảo Minh Hà Nội.

Chương III: Giải pháp giúp nâng cao hiệu quả của công tác giám định chỉ trả

nghiệp vụ BH con người tại Bảo Minh Hà Nậi

Phạm Thanh Bình Kinh té Bảo hiểm 52B

Trang 8

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 2 GVHD : TS Nguyễn Thi Hải Đường

Em xin chân thành cảm ơn cô giáo TS Nguyễn Thị Hải Đường đã trực tiếp hướng

dẫn em thực hiện đề tài này, cùng sự giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình của các anh chịlàm việc tại công ty Bảo Minh Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành

bài báo cáo này Trong quá trình hoàn thành chuyên đề, do nhiều khó khăn về thời gian cũng như trình độ, bài viết có thể chưa đảm bảo được mục tiêu đề ra vì vậy em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô và các cán bộ trong công ty Bảo Hiểm Bảo

Minh Hà Nội dé chuyên đề được hoàn thiện hon

Em xin chán thành cảm on!

Chương I: Lý luận chung về Bảo hiểm con người phi nhân thọ và

công tác giám định chỉ trả tiền BH

1.1 Khái quát chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ

Con người là hạt nhân của mọi xã hội có vai trò quyết định sự phát triển của

nên kinh tế xã hội Cùng với sự phát triển ấy, con người có thể thỏa mãn các nhu cầu

ngày càng cao, mức sống theo đó cũng tăng lên Một trong những nhu cầu cơ bản là

nhu cầu được bảo vệ, được an toàn Trong cuộc sống, có rất nhiều rủi ro, tai nạn

không mong muốn khó lường trước xảy ra: tai nạn, ốm đau, thai sản, bệnh tật mất việc

làm gây xáo trộn hay đe dọa đến kinh tế các gia đình Nhiều biện pháp đã được

thực hiện, nhưng xét về hiệu quả thì sử dụng các sản phẩm bảo hiểm là lựa chọn tốt

nhât.

BHXH và BHYT thực chất cũng là bảo hiểm con người nhưng đối tượng và phạm vi BH còn hạn chế và số tiền chỉ trả thấp Chính vì vậy mà BH con người ra đời

nhằm bảo vệ cuộc sống toàn điện hơn cho mọi đối tượng BHCN là một trong ba loại

hình của BHTM, là hình thức bổ sung cho BHYT và BHXH nhằm đảm bảo 6n định

cuộc sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro tai nạn bất ngờ đối với

thân thé, tính mạng, sự giảm sút hoặc mất thu nhập và đáp ứng một số nhu cầu khác

của người tham gia BHCN phản ánh mối quan hệ kinh tế giữa các bên tham gia thông

qua hợp đồng BH So với BHXH thì BHCN trong BHTM có mức phủ rộng lớn hơn,

quỹ hình thành chủ yếu từ nguồn thu phí mà người tham gia đóng góp, số tiền chi trả

căn cứ vào thỏa thuận và cam kết trong hợp dong Hình thức triển khai chủ yếu là tự

nguyện, mức phí phụ thuộc vào nhiều yếu tố nên việc tính phí BHCN rất phức tạp và

khác nhau giữa các sản phẩm khác nhau BHCN phi nhân thọ là một trong hai loại

hình BHCN khi phân loại dựa trên cơ sở tính chất của rủi ro bảo hiểm.

Phạm Thanh Bình Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 9

BHCN phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm chỉ liên quan đến các rủi ro như: bệnh

tật, tai nạn, mat khả năng lao động, tử vong nhưng không liên quan đến tuổi thọ của

con người.

> Đặc điểm của BHCN phi nhân thọ:

- Khác với 2 sự kiện sống và chết của BHNT, các rủi ro bảo hiểm ở đây là tai

nan, bệnh tật ốm đau tức là liên quan đến sức khỏe con nguol, VÌ thế tính chất

rủi ro bộc lộ rõ ràng còn tính tiết kiệm không được thể hiện

- _ Người được bảo hiểm thường được quy định giới hạn ở 1 độ tuổi nào đó bởi ở

độ tuổi quá cao hay quá thấp thì tình trạng rủi ro diễn biến phức tạp, khó kiểm soát Khoảng giới hạn về độ tuổi này có thể khác nhau tại mỗi quốc gia hay khu

vực vì nó phụ thuộc vào sự phát triển của kinh tế xã hội tại đó Ví dụ: Khoảng

giới hạn này là từ 1 đến 65 tuổi tại Việt Nam trong khi tại Anh là từ 3 tháng

tuổi đến 65 tuổi

- _ Thời gian bảo hiểm ngắn thường là 1 năm nên phí BH thường nộp I lần sau khi

kí kết hợp đồng

- _ Các nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ thường được triển khai kết hợp với các

nghiệp vụ khác trong cùng một hợp động bảo hiểm để tăng hiệu quả BH

- Tac dụng cia BH con người phi nhân thọ :

- Đôi với các cá nhân:

BH con người phi nhân thọ góp phan làm ổn định về mặt tinh thần và cuộcsống cho mỗi cá nhân và gia đình của họ Tuy ngày nay cuộc sống đã rất hiện đại vàkhác trước nhưng vẫn tiềm an những rủi ro xấu xảy ra đối với mỗi con người, thực đãghi nhận điều này khi gia đình họ có người bị thương tật vĩnh viễn hoặc bị thương,

đặc biệt là những người trụ cột của gia đình Như vậy gia đình sẽ phải chỉ ra rất nhiều

khoản và bù dap khoản thu thường xuyên trước kia đã bị mat đi Cho dù có được các

tổ chức xã hội hoặc hệ thống báo trợ xã hội trợ giúp những cũng không thể đảm bảolâu dài về mặt tài chính đối với họ Bảo hiểm sẽ giúp chính họ một phần nào đó giảiquyết được khó khăn này

- Đối với mỗi doanh nghiệp:

BH con người phi nhân thọ giúp doanh nghiệp kinh doanh tạo được mối quan

hệ gần gũi hơn giữa người lao động và người sử dụng lao dong, giúp chính bản thân

doanh nghiệp én định về mặt tài chính và sản xuất kinh doanh Các chủ doanh nghiệp

thường mua bảo hiểm tai nạn cho người lao động, bảo hiểm sinh mạng nhằm giúp

người lao động an tâm, ổn định cuộc sống, gắn bó với doanh nghiệp, giúp doanh

nghiệp tránh bị bat ồn về tài chính, công tác điều hành gặp khó khăn khi lao động chủchốt ra đi Do thế việc mua bảo hiểm cho người lao động để khi họ gặp rủi ro, tai nan

Trang 10

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 4 GVHD : TS Nguyễn Thi Hải Đường

gay nên sẽ có được những chi phí bù đắp, doanh nghiệp cũng tránh bị thua thiệt về tài

chính.

- Đối với nền kinh tế và xã hội:

BH con người phi nhân thọ có đối tượng tham gia rất đông đảo và đa dạng, vì

thé các nhà bào hiểm thu được phí dé hình thành quỹ bảo hiểm dé chi cho bồi thường,

chỉ trả dự phòng hoặc cũng là nguồn vốn dau tư tiện ích nhằm giúp nền kinh tế ngày

một đi lên.

Ngoài ra BH con người phi nhân thọ cũng góp phần giải quyết một số vấn đề

còn tồn tại của xã hội như tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, tạo ra một

lối sống lành mạnh, tốt dep, tăng tính giáo dục đối với con cháu bằng việc chia sẻ

gánh nặng và rủi ro giữa những người tham gia bảo hiểm

1.2 Nội dung của bảo hiểm con người phi nhân thọ:

Là một loại hình của bảo hiểm thương mại, BH con người phi nhân thọ ra đời

và phát triển về cả số lượng và chất lượng các sản phẩm phụ thuộc vào sự phát triển

kinh tế, xã hội của từng thời kỳ, từng quốc gia, khu vực Các sản phâm bảo hiểm conngười phi nhân thọ phổ biến:

1.2.1 Bao hiém sinh mang cá nhân

Bảo hiểm sinh mang cá nhân bảo hiểm cho trường hop tử vong do bat kì nguyên nhân:

ốm đau, bệnh tật, tai nạn (trừ những trường hợp có bệnh trước khi mua bảo hiểm), đây

là một trong các hoạt động của BHTM.

vx Mục đích

- Bảo hiểm sinh mang cá nhân giúp cho người được bảo hiểm và gia đình họkhi chang may người được bảo hiểm bị chết do ốm đau, bệnh tật, đặc biệt ho là người

có thu nhập chính trong gia đình ồn định cuộc sống

- Bồ sung hỗ trợ cho BHXH (chế độ tử tuất)

Y Đối tượng, phạm vi bảo hiểm

* Đối tượng Bảo hiểm :

- Mọi công dân Việt Nam.

- Các đối tượng bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên, người bi

bệnh tâm thần, phong, ung thư sẽ không thuộc đối tượng được BH

Trang 11

* Phạm vi Bảo hiém:

- Công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm cho người thừa kế hợp pháp khi người

được Bảo hiểm bị chết do mọi nguyên nhân

- Công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị

chết do:

+ Hành động cố ý gây chết người

+ Bị ảnh hưởng trực tiếp do sử dụng các chất kích thích.

+ Bị mắc bệnh trước ngày hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm đầu tiên.

+ Điều trị hoặc sử dụng thuốc không đúng hướng dẫn của cơ sở y tế

+ Bị mắc các bệnh ung thư, giang mai, lậu, nhiễm virut HIV.

+ Điều trị chưa được khoa học công nhận hoặc điều trị thử nghiệm.

+ Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật.

+ Động đât, chiên tranh

v Số tiên bảo hiém và phí bảo hiểm

Tùy quy định của mỗi công ty bảo hiểm mà số tiền bảo hiểm có thể có nhiều

mức khác nhau đề người tham gia lựa chọn.

Phí bảo hiểm được xácđịnh dựa vào nhiều yếu tố liên quan đến từng đối trong

khách hàng khác nhau do mức độ rủi ro của các khách hàng thường không

giống nhau Các yếu tố cơ bản như: Tuổi đời, nghề nghiệp, giới tính

1.2.2: Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

Cũng tương đồng như BH sinh mạng cá nhân thì BH tai nạn con người 24/24 là

một nghiệp vụ của BHTM mà người được bảo hiểm (người hưởng quyền lời bảo

hiểm) sẽ được nhận số tiền bảo hiểm từ nhà bảo hiểm nếu như xảy ra tai nạn năm

trong phạm vi bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm sẽ phải đóng phí bảo hiểm cho nhà

bảo hiém.

¥ Mục dich

Trang 12

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 6 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

- GIúp ồn định cuộc sống cho người bị tai nạn và gia đình của họ tránh khỏi sự

khốn đốn nhất là với những người chưa tham gia loại hình bảo hiểm nào, hoặc có

nhưng mức trợ cấp rất thấp

- Tạo điều kiện để những lao động ở những ngành nghề nguy hiểm, tiềm ẩnnguy cơ tai nạn cao như khai thác, xây dựng, cơ khí cảm thấy an tâm hơn khi công

tác.

vé Đôi tượng và phạm vi bảo hiém

* Đối tượng bảo hiểm:

-Da số là những người từ 18 tuổi đến 60 tuổi

- Loại trừ những trường hợp như sau : Những người bị bệnh thần kinh, tàn phếhoặc thương tật vĩnh viễn ở một mức độ nhất định (50% trở lên), nhưng người đangđiều trị thương tật

* Phạm vi bảo hiểm:

- Không may bị tai nạn dẫn đến thương tật hoặc gây thiệt mạng, hành động cứu

người, cứu tài sản của nhà nước, của nhân dân hoặc tham gia chống các hoạt động

phạm pháp.

-Các nguyên nhân không thuộc phạm vi bảo hiểm:

+ Người được bảo hiểm do vi phạm pháp luật mà bị tai nạn.

+Hanh động có chủ ý gây tai nạn, tử vong.

+Su dụng bia, rượu, ma tuý, các chất kích thích khác dan đến ảnh hưởng không

Trang 13

Thời han BH thường là 1 năm, nhưng cũng có thé là vài tháng tùy theo nhu cầu

và sự thỏa thuận giữa các bên

VY Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Có các mức số tiền bảo hiểm khác nhau giúp người tham gia bảo hiểm có thể

lựa chọn sao cho phù hợp với khả năng tài chính của mình

Phí bảo hiểm của nghiệp vụ này thường đóng một lần khi ký kết hợp đồng vàphụ thuộc khá nhiều yếu tố, như: số tiền bảo hiểm, xác suất thống kê số vụ tai nạn, số

người bị chết, số người bị thương tật, nghề nghiệp và lĩnh vực công tác, Dựa trên đólập thành một biểu tỷ lệ phí tương ứng cho từng ngành nghề, từng hạn mức trách

nhiệm bảo hiểm

Công thức tính phí nộp 1 lần theo năm, ứng với STBH và một ngành nghé nào đó như

Sau:

P=frd

Tt Tt

i=1 Cit+dins Tjk= 2n 4 Li

Trong đó :

£~ là phí thuần

d - là phụ phí ( được quy định bằng 1 tỷ lệ phần trăm nhất định so với tổng mức phí

thu)

Œ¡ — số tiền chi trả cho những người bị tai nạn và sau đó chết vào năm thứ i

T¡ — số tiền chi trả cho những người bị tai nạn thương tật năm thứ i

L; — số người tham gia BH năm thứ

n- thứ tự các năm lấy số liệu tính toán

1.2.3: Bảo hiểm trợ cấp nằm viện- phẫu thuật

Bảo hiểm trợ cấp năm viện- phẫu thuật với mức phí phụ thuộc vào số tiền bảo

hiém và độ tudi của người được bảo hiém, trợ giúp cho chính ban thân người tham gia

bảo hiểm hoặc người phụ thuộc

v Muce dich

Trang 14

- Chí sẻ bớt khó khan với mọi người khi không may gặp phải rủi ro nằm viện

và phẫu thuật.

- Bổ sung thêm vào các loại hình BHXH, BHYT

v_ Đối tượng, phạm vi bảo hiểm

* Đối tượng bảo hiểm:

-Tất cả những người từ 1 tuổi đến 65 tuổi

-Những người trên 65 tuổi đã được bảo hiểm liên tục từ năm 60 tuổi

- Trường hợp loại trừ:

+ Những người mắc bệnh thần kinh, nhiễm HIV

+ Những người đã bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn

+ Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật

Nhà bảo hiêm cân làm rõ các van đê lien quan đên bệnh tật,tiêu sử của người

tham gia bảo hiểm Người tham gia nếu không trung thực có thé hủy hợp đồng

* Phạm vi bảo hiểm:

- Om đau, bệnh tật, thương tật, thai sản phải nằm viện hoặc phẫu thuật, chết

trong quá trình nằm viện - phẫu thuật

- Tuy nhiên, có một số trường hợp sau không thuộc phạm vi bảo hiểm:

+ Điều đưỡng, an dưỡng

+ Năm viện kiêm tra sức khoẻ hoặc giám định y khoa mà không liên quan đên

điều trị bệnh tật thương tật

+ Điều trị những bệnh bam sinh, bệnh nghề nghiệp

+ Tạo hình thâm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân tay gia, răng

giả.

Trang 15

¬ Kế hoạch hoá gia đình

+ Say rượu, sử dụng ma tuý.

+ Chiến tranh

Phạm vi bảo hiểm thường sẽ được quy định rất cụ thể, tuỳ điều kiện thực tế mà

mỗi nước, mỗi Công ty bảo hiểm vận dụng khác nhau.

VY Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm ở mỗi Công ty bảo hiểm sẽ có nhiều mức khác nhau, giúp

người tham gia dễ dàng lựa chọn cho phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Phí bảo hiểm trợ cấp năm viện - phẫu thuật phụ thuộc vào độ tuổi, giới tính, số

tiền bảo hiểm, thời gian bảo hiểm, tình trạng sức khoẻ và phạm vi bao hiểm các công ty triển khai sản phẩm BH này dựa vào số liệu thống kê của mình để tính hay

điều chỉnh mức phí cho phù hop, chĩnh xác, tăng tính canh tranh Công thức tính phí:

Œ¡ — số tiền chi trả cho những người bị chết vào năm thứ i tham gia BH

T¡ — số tiền chi trả cho những người phải phẫu thuật năm thứ i

V; — số tiền chi tra cho những người phải nam viện điều trị năm thứ i

B; — sô người tham gia BH trợ cấp nam viện năm thứ i

n - thứ tự các năm lây sô liệu tính toán

Trang 16

1.2.4 Bảo hiểm học sinh

Bảo hiểm trẻ em và bảo hiểm sinh viên đại học là những nghiệp vụ BH hỗnhợp cả “tai nạn” và “ốm đau, bệnh tật” BH học sinh là sự kết hợp hai loại trên,khi

triển khai tại Việt nam rất phù hợp và hiệu quả

vx Mục dich:

- Trợ giúp cho học sinh và gia đình các em một số tiền nhất định để nhanh

chóng khắc phục khó khăn, phục hồi sức khỏe để sớm trở lại tường lớp khi cac

em gặp phải rủi ro xảy ra đối với học sinh

- Tao lập mối quan hệ chặt chẽ, gắn bó giữa nhà trường, gia đình và nha BH từ

đó làm tốt hơn công tác đè phòng, hạn chế và ngăn ngừa tai nạn, nhanh chóng

khắc phục hậu quả tai nạn rủi ro xảy ra với học sinh.

- Nang cao ý thức cộng đồng cho các em

VY Người được bảo hiểm:

Tắt cả học sinh từ nhà trẻ, mẫu giáo đến sinh viên đại học Với những học sinh

ở tuổi thành niên thì bản thân các em đã là người tham gia, còn những học sinh vị

thành niên thì người tham gia là bố mẹ anh chị hay nguời đỡ đầu Người tham gia

không bị giới hạn về độ tuổi, mức độ thân thích hay mức độ tàn tật

Y Phạm vi bảo hiểm:

- Bị chết trong mọi trường hợp

- Bi tai nạn thương tất

- Om đau, bénh tat phai nam viện phẫu thuật

Tuy nhiên các trường hợp sau không thuộc phạm vi BH;

- Hoc sinh thành niên bị chết do tự tử, tiêm chích ma túy

- Hanh động cố ý của người được bảo hiểm người tham gia BH hay người được

hưởng quyên lợi BH trừ những người được Bh ở tuổi vị thành niên

- Điều trị hay phẫu thuật các bệnh bam sinh, làm đẹp thâm mỹ,

- _ Chiến tranh, phóng xạ

Thời hạn bảo hiểm: Thường là 1 năm (năm học hay năm dương lịch)

vé S6 tiên bảo hiém va phí bảo hiểm:

Trang 17

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp II GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

STBH được ấn định nhiều mức để người tham gia lựa chọn

Phí bảo hiểm và chi trả giống với BHtai nạ con nguời 24/24 và BH trợ cấp nằm

viện phẫu thuật.

Ngoài những nghiệp vụ phố biến trên, các công ty còn triển khai một số nghiệp vụ bảo

hiêm khác như:

- Bảo hiểm trợ cấp mat khả năng lao động do tai nạn, bệnh tật đây là loại

hình BH nhằm bổ sung cho các khoản thu nhập bị giảm hay mat hoàntoàn trong thời gina người được bảo hiểm phải ngừng lao động dé điều

trị Các khoản trợ cấp này được ấn định trên hợp đồng loại BH này

thường áp dung nguyên tắc khoán nên không tồn tại sự thế quyền

- Bao hiểm tai nạn hành khách du lịch: thường được triển khai kết hợp với

BH tài sản ( như hành lý khách du lịch) và bảo hiểm trách nhiệm.

1.3 Công tác giám định, chi trả BH nghiệp vụ BH con người phi nhân thọ

1.3.1 Vai trò công tác giám định chỉ trả BH

Công tác giám định chỉ trả tiền BH là quyền lợi và nghĩa vụ của doanh nghiệp

BH Nó thé hiện mối liên hệ về mặt lợi ích giữa người tham gia và doanh nghiệp BH

Trong các DNBH, hoạt động giám định và chỉ trả tiền BH luôn gắn liền nhau Kết quả

của công tác giám định sẽ quyết định đến công tác bồi thường Chất lượng của công tác giám định có tốt thì mới có thể xác định được số tiền bồi thường chính xác, tránh được các vụ bồi thường sai , không thỏa đáng và ngăn chặn hành vi trục lợi, gian

^

lận

Khâu giám định, bồi thường sẽ thể hiện chất lượng của sản phẩm BH mà DNBH triển khai, đem lại sự hấp dẫn cho sản phẩm và uy tín cho công ty bảo hiểm,

nhờ đó mà khả năng cạnh tranh cùng loại sản phẩm này với DNBH khác sẽ cao hơn

khi mà giá cả, dịch vụ rất khó mang tính đột biến Khi mà rủi ro xảy đến với khách hàng thì công tác giám định, bồi thương sẽ mang tính quyết định đến việc đánh giá

của khách hàng với SPBH đang triển khai Nếu khâu này làm không tốt công ty sẽ dé

bị mat khách hàng hay phải tham gia kiện tụng

Trang 18

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 12 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

Điều quan trọng nữa là công tác giám định, bồi thường -sẽ xác định được khoảnchỉ lớn nhất của công ty để xác định kết quả kinh doanh, tình hình lỗ, lãi của công tybảo hiểm do vậy cần phải đặc biệt chú trong, cần thận khi thực hiện

Bên cạnh đây giám định, bôi thường còn mang vai trò hòa giải giữa cá bên liên quan khi có sự mâu thuẫn, xung đột về lợi ích xảy ra.Chính vì giám định, bôi thường

có những vai trò quan trọng như vậy nên được các cơ quan tô chức bảo hiém và pháp

luật rất quan tâm và đề ra những nguyên tắc nhất định

Nguyên tắc giám định bồi thường: nhanh chóng, chính xác và thỏa đáng Ởbiên bản giám định phải rất khách quan, tỉ mi, thé hiện đầy đủ chỉ tiết giúp khách hàng

dễ hiểu và hài lòng.

1.3.2 Nội dung công tác giảm định chỉ trả BH

Khi người tham gia BH hoặc gặp phải các rủi ro được bảo hiểm thì người thamgia BH hoặc người được hưởng quyền lợi BH phải gửi các giấy tờ và chứng từ liênquan theo quy định của DNBH dé yêu cầu chi trả, bồi thường Sau khi bộ phận giámđịnh bồi thường của DNBH tiếp nhận hồ sơ sẽ tiến hành thực hiện công tác giám định,chỉ trả bộ phận này bao gồm các giám định viên và bồi thường viên có thể là nhân

viên của chính DNBH đó hoặc của công ty giám định độc lập

Nội dung của công tác giám định:

- Xem xét nội dung rủi ro yêu cầu bồi thường của khách hàng có thuộc phạm vibảo hiểm trong hợp đồng hay không

- Xem xét tình hình tôn thất và tìm hiểu rõ nguyên nhân.

- Kiếm tra tính hợp lệ và chính xác của các giấy tờ liên quan, yêu cầu bổ sung

chứng từ trong trường hợp thiếu hay hồ sơ không hợp lệ

- Đánh giá mức độ thiệt hại.

Nội dung công tác bồi thường: Dựa trên kết quả giám định của giám định viên,

bồi thường viên sẽ từ chối bồi thường với các rủi ro ngoài phạm vi BH và tính toán

số tiền bồi thường, chi trả cho khách hàng nếu các rủi ro thuộc phạm vi BH Việc tínhtoán số tiền bồi thường hợp lý chính xác phải bám sát theo các thảo thuận với khách

hành thể hiện qua HDBH đã ký kết Sau đó, thông báo đến khách hàng số tiền bồi

Phạm Thanh Bình Kinh té Bảo hiểm 52B

Trang 19

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp 13 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

thường được nhận, theo đó chỉ tiết các khoản đông ý hay từ chối bồi thường có nêu rõ

lý do giải quyêt như vậy.

Với nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ có dối tượng tham gia rất rộng thường là theo những hợp đồng lớn và theo nhóm, do vậy khối lượng công việc của

các bồi thường viên là rất lớn Các bồi thường viên không phải đi xác thực hiện

trường trực tiếp mà phối hợp cùng các đơn vị liên quan như bệnh viên, công an giam

thông giúp giảm bớt một phần phức tạp khi xử lý hồ sơ yêu cầu bồi thường và tiết kiệm được nhiều thời gian giúp xử lý được kịp thời cho khách hàng Tuy tiết kiệm

được chi phi và thời gian nhưng rất dễ tồn tại hồ sơ giả, hoặc đơn khám chữa bệnh

không đúng với thực tế, do thế đòi hỏi bồi thường viên có công tác giám định hồ sơ hết sức cẩn thận và chu đáo tránh gây thất thoát bồi thường sai gây ảnh hưởng đến kết

quả của công ty Chính thế nên công tác giám định đòi hỏi cần có sử tỉ mi, chính xác

cao, đòi hỏi bồi thường viên phải có chuyên môn nghiệp vụ tốt, nhạy bén và can thận,

có trách nhiệm với công việc, kết hợp với sự đầu tư hợp lý của Công ty bảo hiểm hỗ

trợ và hoàn thiện quy trình giám định.

1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của công tác giám định chỉ trả BH

Để đánh giá hiệu quả của công tác giám định chi trả tiền BH, các DNBH

thường dựa vào một sô chỉ tiêu cơ bản sau:

Số vụ cần giám định, bồi thường và tỷ lệ giám đỉnh bồi thường: cho biết tổng

số vụ cần giám định bồi thường trong một năm và mức độ hoàn thành về mặt số lượng

các vụ cần giám định bồi thường đó Tỷ lệ giám đỉnh bồi thường được tính bằng số

vụ cần phải giám định bồi thường ma đã hoàn thành chia cho tổng số vị cần giám

định bồi thường Tỷ lệ này càng cao thì số vụ cần giám định bồi thường còn tồn đọng

càng ít, mức độ hoàn thánh về mặt số lượng số vu giám định càng cao và ngược lạinếu tỷ lệ thấp có nghĩa là công ty đang không đảm bảo được tốc độ giám định bồi

thường kịp yêu cầu điều này dẫn đến sự chậm chạp trong công tác giải quyết bồi

thường

Chi phí và thời gian giám định chi trả: chi phí càng cao, thời gian càng dài thì

hiệu quả giám định chi trả càng kém, gây tổn that tài chính cho công ty DNBH cần

xem xét thay đổi quy trình, cách thức hoạt động để đạt hiệu quả tốt hơn

Trang 20

Số vụ bồi thường sai sót, tỷ lệ bồi thường sai sót: cho biết về mặt số lượng các

vụ giám định, bồi thường không đạt hiệu quả, gây mắt uy tín cũng như ảnh hưởng đến

lợi nhuậncủa công ty

Chương II: Thực trạng và đánh giá công tác giám định bồi thường

trong nghiệp vụ BH sức khỏe và tai nạn con người tại Bảo Minh Hà

Nội:

2.1 Đôi nét về Bảo Minh Hà Nội:

Bảo Minh là công ty bảo hiểm gốc của Nhà nước đầu tiên được thành lập sauNghị định 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về hoạt động kinh doanh bảo hiểm

đã được ban hành Trên cơ sở là một chỉ nhánh của Bảo Việt tại thành phố Hồ Chí

Minh, Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (gọi tắt là Bảo Minh) đã chính thức

đi vào hoạt động từ ngày 01/01/1995, được phép hoạt động trên phạm vi cả nước và

quốc tế, đảm nhận kinh đoanh mọi loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ

Từ năm 1995, thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều thay đổi khi có chínhsách mở cửa hoàn toàn, đặc biệt là thị trường bảo hiểm.Thách thức lớn đối với cáccông ty bảo hiểm trong nước là phải có đủ khả năng cạnh tranh quốc tế Nhằm mụctiêu tạo ra một tổng công ty bảo hiểm phi nhân thọ mạnh nhất thị trường có đủ khả

năng đó, Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) đã chính thức chuyểnđổi từ doanh nghiệp nhà nước thành Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh theo Giấy phépthành lập và hoạt động số 27 GP/KDBH ngày 08/9/2004 của Bộ Tài Chính Đây làmột công ty cỗ phần gồm 11 cổ đông sáng lập gồm các Tổng Công ty lớn của Nhànước như: Tổng Công ty Hàng không, Tổng Công ty Sông Da, Tổng Công ty Hànghải Việt Nam, Tổng Công ty Xuất nhập khẩu xây dựng Việt Nam, Tổng Công ty Bưu

chính viễn thông Việt Nam v.v Tiếp đó, Hội đồng Quản trị Tổng Công ty Cổ phần

Bảo Minh đã ban hành điều lệ tổ chức và hoạt động của Công ty Bảo Minh Hà Nội(gọi tắt là Bảo Minh Hà Nội) là công ty thành viên của Tổng Công ty Cổ phần BảoMinh (gọi tắt là Tổng Công ty) theo số 1063/2004-BM/HDQT ngày 01/10/2004 Công

ty Bảo Minh Hà Nội được thành lập ngày 06/03/1995 Công ty có trụ sở chính tại số

10 Phan Huy Chú, Phường Phan Chu Trinh, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội.

Slogan của công ty là “Mói đến bảo hiểm — Nghĩ tới Bảo Minh”

Từ khi thành lập, chi nhánh gặp không ít khó khăn trong thị trường bảo

hiém.Tuy nhiên, Bảo Minh Hà Nội đã ra sức phát huy né lực để cải tiến nghiệp vụ,

Trang 21

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 15 GVHD : TS Nguyễn Thi Hải Đường

mở rộng thị trường, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.Hiện nay chỉ

nhánh đã triển khai hầu như các nghiệp vụ chủ yếu trên thị trường Bảo hiểm Việt Nam Bên cạnh đó, Bảo Minh Hà Nội còn liên kết chặt chẽ với các chi nhánh, văn phòng đại điện và các tổng đại lí của Bảo Minh trên toàn quốc Hằng năm tốc độ tăng

trưởng đạt từ 10-15%, đóng góp tới 20 doanh thu phí vào toàn công ty, lợi nhuận

không ngừng tăng

Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Minh có mạng lưới hoạt động phủ khắp đất nước :

+ 59 công ty thành vién/550 Phong giao dịch trên toàn Việt Nam

+ 01 trung tâm dao tạo chuyên biệt ở tại thành phố Hồ Chí Minh

+ 18 ban/ trung tâm chức năng thuộc trụ sở chính

Phạm vi hoạt động: kinh doanh bao hiểm phi nhân thọ, tái phi nhân thọ, đầu tư

tài chính và các hoạt động khác theo quy định của pháp luật

Thị phan của toàn công ty tính đến 31/12/2013 khoảng 10,04% (xếp vị trí thứ 3

trên thị trường Việt Nam)

Sau hơn 19 năm hoạt động và luôn nằm trong nhóm 3 doanh nghiệp bảo hiểm

đi đầu cả nước Bảo Minh đã mở rộng mạng lưới rộng khắp toàn quốc với 59 công ty

thành viên Tại thành phố Hà Nội, Bảo Minh có 3 công ty thành viên trực thuộc tổng

đó là: Bảo Minh Hà Nội, Bảo Minh Thăng Long và Bảo Minh Đông Đô.

Bảo Minh Hà Nội chính là chỉ nhánh đầu tiên tại Hà Nội với tầm quan trọngchiến lược được thành lập vào ngày 6 tháng 3 năm 1995 theo quyết định số

166/TCCB- BTC với mục đích nhằm nhanh chóng mở rộng phát triển mạng lưới hoạtđộng trên toàn quốc của tổng công ty ngay từ những ngày đầu thành lập Đến tháng 6

năm 2006 thì Bảo Minh Thăng Long thành lập là một bộ phận của Bảo Minh Hà Nội

nhằm mở rộng, phát triển kinh doanh trên Hà Nội của Bảo Minh

Vào tháng 10 năm 2004 với chủ trương cổ phần hóa Bảo Minh, chi nhánh Bảo

Minh Hà Nội đã chính thức thành công ty Bảo Minh Hà Nội theo quyết định số

27/KDBH ngày 8/9/2004 Đối tượng khách hàng của Bảo Minh Hà Nội không ngừng

ra tăng và đa dạng bao gồm các thành phần kinh tế và các đối tượng dân cư.

Về nghiệp vụ bảo hiểm : công ty luôn quan tâm tìm hiểu nhu cầu của kháchhàng để đưa ra những loại hình nghiệp vụ phù hợp thỏa mãn nhu cầu của họ, có những

chính sách phù hợp, tạo được lòng tin từ phía khách hàng Bảo Minh Hà Nội cũng rất

chú trọng đến vấn đề giải quyết bồi thường từ những vụ nhỏ tôn thất chỉ vài chục

nghìn đồng cho tới những vụ tổn thất đến hàng trăm tỷ đồng Các quy trình giám định

và bồi thường luôn được đàm bảo, kịp thởi phục vụ khách hàng tốt nhất, tránh trục lợitrong bảo hiểm

Trang 22

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 16 GVHD : TS Nguyễn Thi Hải Đường

Mục tiêu chiến lược của Bảo Minh Hà Nội: là một công ty bảo hiểm hàng đầu,

phát triển toàn diện, bền vững, hiệu quả trong lĩnh vực tài chính Mạng lưới hoạt động

rộng khắp phủ kín, sẵn sàng cung cấp những dịch vụ tốt nhất tới khách hàng Mô hình

tô chức hoạt động kinh doanh thực hiện theo hướng chuyên môn hóa, chuyên nghiệp

hóa , quản lý tập trung, chú trọng việc đầu tư và phát triển kinh doanh tại các địa bàn

trong tâm Ưu tiên trú trọng dau tu phát triển công nghệ thông tin phần mềm quản lý,

xây dựng con người Bảo Minh là những người có đức, có tài, tâm huyết và có chuyênmôn cao trong môi trường kinh tế hội nhập

Với những thành tích và kết quả đã đạt được, Bảo Minh Hà Nội đã nhận đượcnhiều bằng khen từ chính phủ, bộ tài chính, đặc biệt năm 2002 đã được vinh dự nhận

Huân chương lao động hạng 3.

2.1.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức

Đứng đầu chi nhánh là Giám Đốc — chịu trách nhiệm toàn bộ mọi hoạt động

kinh doanh, tổ chức quản lí

Phó giám đốc quản lí từng phần nghiệp vụ của các phòng ban, giúp đỡ giámđốc giải quyết các vụ việc liên quan từng phần nghiệp vụ

Bộ máy tổ chức của Công ty Bảo Minh Ha Nội được thé hiện qua sơ đồ

Sơ đồ 1: Bộ máy tô chức của công ty Bảo Minh Hà Nội

<Nguôn: Công ty Bảo Minh Hà Nội> Theo cơ câu này, các phòng sẽ thực hiện chức năng chuyên môn của mình một

cách hiệu quả nhất, đồng thời hỗ trợ cho nhau dé có thé hoàn thành tốt nhiệm vụ được

Trang 23

Chuyên đè thực tập tốt nghiệp 17 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

giao.Các phòng cũng đóng vai trò trực tiếp tham mưu cố vấn kinh doanh cho Giám

đốc.

- Phòng tô chức tông hợpPhòng tổ chức tổng hợp (tổ chức cán bộ, tiền lương, đào tạo, pháp chế thanhtra, ) thuộc bộ máy của công ty Bảo Minh Hà Nội có chức năng và nhiệm vụ là:

Tham mưu giúp cho Giám đốc xây dựng được mô hình tổ chức hoạt độngcủa công ty phù hợp với sự phát triển của thị trường bảo hiểm Đề xuất các phương ántuyển chọn, dao tạo và bố trí cán bộ đáp ứng yêu cầu và nhiệm vụ của công ty

v Tổ chức chỉ dạotheo gối kiểm tra, thực hiện các chế độ chính sách pháp luật

của Nhà nước, điều lệ của công ty về tổ chức cán bộ và công tác bảo vệ trong toàn thể

công ty.

* Tư vấn về pháp luật cho Giám đốc soạn thảo quản lý thống nhất các văn bản

có tình pháp quy thuộc quyền của Giám đốc

- Phòng kế toán

Y Té chức hoạch toán day đủ, kip thời và chính xác các hoạt động tài chính củacông ty Hoạch toán chính xác kết quả kinh doanh của từng nghiệp vụ tình hình tàisản, nguồn vốn của công ty

Tổ chức và hướng dẫn bộ phận kế toán của các chỉ nhánh khu vực làm tốt

chức năng nhiệm vụ trong công tác kế toán, thống kê theo phân cấp của công ty.

v Giám sát hoạt động tài chính của công ty theo điều lệ của công ty và chế độ

tài chính hiện hành.

- Phong quản lí đại lí

Y Tổ chức mạng lưới, theo dõi và quan lí hoạt động của tất cả các đại lí

Tiến hành hướng dan, chỉ dao và kiểm tra các nghiệp vụ bảo hiểm của cácđại lí đang triển khai trong toàn công ty

* Khai thác tat cả các nghiệp vụ mà công ty đang triển khai theo kế hoạch

- Phòng bảo hiểm phi hàng hải

* Bảo hiểm phương tiện đường sắt, đường bộ và đường hàng không

* Bảo hiểm con người bao gồm cả trong nước và ngoài nước

- Phòng bảo hiểm hàng hải

v Tiến hành kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải bao gồm hàng hóa

xuất nhập khẩu, hàng hóa vận chuyền nội địa, bảo hiểm thân tàu, thuyền và trách nhiệm

dân sự của chủ tàu thuyền hoạt động trong và ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

v Thực hiện hướng dẫn chỉ đạo, kiểm tra các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải đối

với chi nhánh khu vực và đại lí đưới quyền.

- Phòng tài sản kỹ thuật

ĐẠLHỌC KTOD

HO N THU VKinh tê > Bao hiểm 52B

PHÒNG LIÊN AN -TƯ LIỆU | |

bac Men

Pham Thanh Binh

Trang 24

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 18 GVHD : TS Nguyễn Thi Hải Đường

v Tiến hành kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu,hàng hóa vận chuyền nội dia, bảo hiểm cháy nổ, xây dựng lắp đặt, bảo hiểm ký thuật,bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm phi hàng hải

vực.

é⁄ Thực hiện, hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra các nghiệp vụ đối với các nhánh khu

2.1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm được triển khai tại Bảo Minh Hà Nội

Hiện nay, Công ty Bảo Minh Hà Nội đang triển khai 19 nghiệp vụ bảo hiểm và được

chia thành các nhóm chính như sau:

Nhóm nghiệp vụ BH hàng hải bao gồm các SPBH:

Nhóm nghiệp vụ BH tài sản kỹ thuật bao gồm các SPBH:

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khâu

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa

Bảo hiểm thân tàu biển và TNDS tàu biển (P&I)

Bảo hiểm tàu ven biểnBảo hiểm tàu sông

Bảo hiểm tàu cá

Bảo hiểm xây dựng lắp đặtBảo hiểm cháy nỗ ( tự nguyện bắt buộc)Bảo hiểm kỹ thuật

Bảo hiểm tài sản và rủi ro đặc biệt khácBảo hiểm trách nhiệm

Bảo hiểm moi rủi ro văn phòng nhà ở

Nhóm BH xe cơ giới bao gồm các SPBH:

Bảo hiém xe hai bánh Bảo hiểm thân xe oto

Bảo hiêm trách nhiệm xe ô tô

Nhóm nghiệp vụ BH con người bao gồm các SPBH

Bảo hiểm học sinh

Bảo hiểm sức khỏe toàn diện

Bảo hiểm tai nạnBảo hiểm người lao độngBảo hiểm du lich ( nội dia, quốc tế)

Nhóm BH trách nhiệm bao gồm các SPBH

Trang 25

Bao hiém trách nhiệm công cộng Bảo hiém trách nhiệm sản phâmBảo hiểm trách nhiệm vận chuyên tông hợpBảo hiểm trách nhiệm nghé nghiệp

2.1.3 Kết quả kinh doanh của công ty trong năm 2013

Trong năm 2013 mặc dù thì trường còn nhiều khó khăn do ảnh hưởng của suy thoái

kinh tế nhưng công ty vẫn duy trì tăng trưởng về cả doanh thu phí BH và lợi nhuận

KDBH vượt mức kế hoach dé ra Tuy vậy, mức tăng trưởng này còn thấp khi so với

toàn thị trường Kết quả kinh doanh của toàn công ty năm 2013 như sau:

Bảng 1: Kết quả kinh doanh năm 2013

Danh thu thuần hoạt động KDBH 1.951.929.371.731 1.787.459.787.526

Chi phí KDBH 1,317.155.325.359 1.170.918.294.276

Lợi nhuận 634.774.046.372 616.541.493.250 |

(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013 của công ty Bảo Minh)

Tổng doanh thu phí BH năm 2013 là 2.585 tỷ đồng tức là chỉ đạt 94,8% so với kế

hoạch tăng trường 2% trong khi tăng trưởng toàn thị trường là 7% Doanh thu hoạt

động tài chính đạt 113,8% kế hoạch bằng 85,8% cùng kỳ năm ngoái Lý do cho sự sụt

giảm về mặt doanh thu này là do: nền kinh tế Việt nam 2013 khó khăn, doanh thu toàn

thị trường chỉ đạt mức tăng trưởng 7% thấp hơn so với năm 2012 là 10% Doanh thunghiệp vụ Hàng hải sụt giảm nghiêm trọng, cuối năm chỉ đạt 75,4% kế hoạch bằng

82,8% cùng kỳ năm 2012 do các các chủ tàu lớn liên tiếp gặp khó khăn tài chính như

vinalines, vinashin, nosco, itc phải bán tàu cũ mà không mua thêm tàu mới và

không có khả năng trả phí BH bên cạnh đó chính phủ kiềm chế lạm phát , cắt giảmđầu tư công , kiểm soát tín dụng khiến nhiều DN nhỏ phá sản, giải thể làm cho doanhthu BH tài sản chỉ bằng 90.8% doanh thu năm 2012 và không hoàn thành kế hoạch

Tuy nhiên là một trong những DNBH lớn trên thị trường BH phi nhân thọ, Bảo

Minh vã giữ được thị phần tương đối cao so với các DNBH khác Trong 6 tháng đầu năm 2014, doanh thu phí BH sốc của Bảo Minh đạt 1.169.000.000 chiếm 9,93% thị

phần BH phi nhân thọ và đứng thứ 3 trên thị trường BH phi nhân thọ, chỉ sau Bảo Việt

và PVI.

Trang 26

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 20 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

Biểu đồ 1: Thị phần thì trường BH phi nhân thọ nửa đầu năm 2014

Bảo Việt

a PVI Bảo Minh

a PJICO

œ PTI

œ& Các đơn vị khá

(Nguồn Thuvienbaohiem.com )

Tổng số tiền bồi thường năm 2013 là 1.455 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường là 56,3% tăng

4% so với năm 2012 Các hồ sơ tồn đọng giảm và dự phòng bồi thường giảm so với

cùng kỳ năm trước Tình hình tai nạn tổn thất thiên tai bat khả kháng gia tăng và tình

hình trục lợi BH gia tăng nhờ lợi dụng tình hình lạm phát làm tăng chỉ phí bồi thường

là nguyên nhân chính đây tỷ lệ bồi thường tăng lên

2.1.4 Nghiệp vụ BH sức khỏe và tai nạn con người tại Bảo Minh Hà Nội

2.1.4.1 Tình hình thị trường BH con người phi nhân thọ tại Viêt Nam Thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ Việt Nam luôn được đánh giá là

một thị trường tiềm năng do Việt Nam là một nước đông dân, nén kinh tế đang phát

triển và tỉ lệ tham gia BHCN chưa cao nên tiềm năng phát triển trong tương lai là rất

lớn chính vì thế, các DNBH luôn tìm cách tắn công và chiếm giữ thị trường tiềm

năng này Tốc độ tăng trưởng của thị trường BHCN phi nhân thọ luôn cao hơn so với

các loại hình bảo hiểm khác

Sản phâm bảo hiém con người ngày càng mở rộng, da dang và phong phú với

quyền lợi bảo hiểm thiết thực và độc đáo Đây cũng chính là sản phẩm bảo hiểm được

các cá nhân, tập thé rat chú trọng bởi vì nó liên quan đến chất lượng của sống của mọi

Trang 27

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 21 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

người Trong vài năm gần đây thị trường bảo hiểm con người cũng không có biến

động gì nhiều hay khác thường

Qua năm 2012, bảo hiểm con người đạt doanh thu 2,766 tỷ, tăng trưởng

19,75% Dẫn đầu doanh thu là Bảo Việt 1,109 đồng, tiếp sau đó là Bảo Minh doanh thu đạt 365 tỉ đồng, PVI đạt 253 tỉ đồng, PTI 198 tỉ đồng, PJICO đạt 109 tỉ

đồng Bảo Việt dẫn đầu với doanh thu vượt trội so với các đơn vị khác Bảo Việt

không chỉ có doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống như sức khỏe, tai nạncon người, bảo hiểm học sinh, sinh viên, giáo viên -.ngoài ra Bảo Việt còn phối hợp với Công ty BH nước ngoài dé đưa ra thị trường một số sản phẩm bảo hiểm cho người

có thu nhập cao người nước ngoài với phạm vi rộng và độc đáo Một số công ty

bảo hiểm có lợi thế ngành để phát triển mở rộng như bảo hiểm Quân Đội MIC với lợi

thế bảo hiểm con người cho lực lượng vũ trang và công nhân quốc phòng, PVI tập

trung về sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe mức cao cho các cán bộ nhân viên

trong ngành dau khí

Đến năm 2013, doanh thu bảo hiểm con người đạt khoảng 3,520 tỉ đồng, tăng

trưởng 27,26% Bảo Việt đạt doanh thu là 1,359 ti đồng ( tăng trưởng 22,54%, chiếm

38,6% thị phần ); Bảo Minh đạt 493 tỉ đồng ( tăng trưởng 35%, chiếm 14% thị phần);

PVI đạt 368 tỉ đồng ( tăng trưởng 45,5%, chiếm 10,5% thị phần ); PJICO đạt 130 tỉ

đồng ( tăng trưởng 19,3%, chiếm 3, 7% thị phan ) Có thé thay các đơn vị dẫn đầu

về thị phan như Bảo Minh, Bảo Việt, PVI vẫn duy trì độ tăng trưởng tốt và ôn định

Số tiền đã giải quyết bồi thường 1.490 tỉ đồng, dự phòng bồi thường 250 tỉ đồng, tỉ lệ

bồi thường 49% Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao là Toàn Cầu 76%, PTI

75%, BSH 59%, Bảo Việt 52% Nhiều doanh nghiệp đã trú trọng phát triển sản phẩmmới có quyền lợi về chăm sóc y tế, tai nan, thương tat, tử vong cao hấp dẫn với nhữngđối tượng khách hàng có thu nhập cao, phần đầu giúp bảo hiểm con người là một

trong những sản phẩm mũi nhọn trong chiến lược bán lẻ của các doanh nghiệp bảo

hiểm tại Việt Nam

2.1.4.2 Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người tại Bảo Minh:

Đây là sản phâm/ nghiệp vụ thuộc nhóm Bảo Hiém Con Người phi nhân thọ

được triển khai hiệu quả nhất của Công ty Bảo Minh Hà Nội Các HĐBH của nhómnghiệp vụ BHCN lớn nhất đều là của nghiệp vụ BH này

> Đối trợng bảo hiểm

- Doi tượng bảo hiêm

Mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt

Nam từ 1 tuổi đến 70 tuổi (sau đây gọi là Người được bảo hiểm)

- _ Không thuộc đối tượng bảo hiểm:

+ Những người bị bệnh tâm than, phong, ung thu;

+ Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;

Trang 28

+ Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật

> Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi địa lý được bảo hiểm:

- Bảo hiểm tai nạn: toàn thế giới

- Bảo hiểm sức khỏe: lãnh thé nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, trừ

khi có thỏa thuận khác.

> Trường hop loại trừ

- Loại trừ áp dụng chung cho cả bảo hiém tai nạn và bảo hiém sức khỏe

Bảo hiểm này không trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp sau hoặc gây rabởi:

+Hành động cố ý gây thiệt hại của Người được bảo hiểm hoặc người thừa kếhợp pháp (trừ trường hợp người thừa kế là trẻ em dưới 14 tuổi)

+Người được bảo hiểm có sử dụng rượu, bia, ma túy hoặc các chất kích thích

tương tự khác vượt nồng độ theo quy định của pháp luật

+Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật, nội quy, quy định của chính quyền

địa phương hoặc các tô chức xã hội

+Người được bảo hiểm điều khiển phương tiện cơ giới mà không có giấy phép

hợp lệ theo quy định của pháp luật.

+Diéu trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ định của bác si, lương y

+Các hoạt động hàng không (trừ khi với tư cách là hành khách có vé) Các

cuộc diễn tập huấn luyện quân su, tham gia chiến đấu của các lực lượng vũ

- Loại trừ áp dụng riêng cho bảo hiém tai nạn

Bảo hiểm này không trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp sau hoặc gây ra

bởi:

+ Cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, say thai, bệnh nghề nghiệp, những tai biếntrong quá trình điều trị bệnh và thai sản

+ Ngộ độc thức ăn, đồ uống hoặc hít phải hơi ga độc hai

- Loai trừ áp dụng riêng cho bảo hiém sức khỏe

Trang 29

Bảo hiểm này không trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp sau hoặc gây ra

bởi:

+ Tất cả các chỉ phí vượt quá chỉ phí hợp lý, theo thông lệ và điều trị cần thiết

trên phương diện y khoa.

+ Điều dưỡng, an dưỡng, chủng ngừa nằm viện để kiểm tra sức khỏe hoặc

khám giám định y khoa mà không liên quan đến việc điều trị bệnh tật.

+ Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh tật bam sinh, những thương tật và chỉ định

phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu bảo hiểm.

+ Điều trị các bất thường về sinh hóa, chuyển hóa của cơ thể như tăng lipid

máu, men gan cao, nồng độ calci thấp hay các tình trạng tương tự Chi phí xét

nghiệm được thực hiện theo ý muốn của Người được bảo hiểm.

+Điều trị chưa được khoa học công nhận hoặc điều trị thử nghiệm Điều trị thâm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân, tay giả, mắt giả, răng giả,

dụng cụ trợ thính.

+Điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, thai sản (trừ khi có thỏa thuận khác).

Điều trị răng không phải do tai nạn (trừ khi có thỏa thuận khác)

+Điều trị tật khúc xạ của mắt Kế hoạch hóa gia đình, điều trị vô sinh Điều trị

tình trạng suy nhược cơ thê.

+ Bệnh đặc biệt (chỉ áp dụng trong năm đầu tiên tham gia bảo hiểm)

+ Bệnh có sẵn Tuy nhiên, điểm loại trừ này:

o Chỉ được áp dụng trong năm đầu tiên kế từ ngày tham gia bảo hiểm

đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm dưới 30 thành viên.

o Không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 30 thành viên

trở lên.

o_ Đối với những người tham gia bổ sung sau ngày hợp đồng bảo hiểm

có hiệu lực loại trừ bệnh có san và loại trừ bệnh đặc biệt được áp

dụng một năm.

+ Người được bảo hiểm mắc các bệnh giang mai, lậu, nhiễm vi rút HIV, sốt rét

và bệnh nghề nghiệp.

> Bồi thường tốn thất: Được quy định chỉ tiết tại Phụ lục Quyền lợi Bảo hiểm sức

khoẻ và tai nạn con người.

> Hop đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và hiệu lực bảo

- Cấp hợp đông bảo hiểm

Trang 30

Chuyén dé thực tập tốt nghiệp 24 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

Khi có Giấy yêu cầu bảo hiểm, Bảo Minh sẽ cấp hợp đồng bảo hiểm kèm theo

danh sách Người được bảo hiểm và Giấy chứng nhận bảo hiểm (hoặc Thẻ bảo hiểm)

cho từng Người được bảo hiểm.

- Sửa doi bé sung

Trong trường hợp tại Giấy chứng nhận bảo hiểm và / hoặc phụ lục sửa đổi bổ

sung (nếu có) quy định những điểm khác với Quy tắc bảo hiểm này thì hai bên phải tuân thủ theo những điều đã ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm và / hoặc phụ lục

sửa đổi bé sung (nếu có) nếu chúng không trái với quy định của pháp luật Nhà nước

Việt Nam.

- Phí bảo hiểm và Số tiền bảo hiểm

Phí bảo hiểm và Số tiền bảo hiểm được ghi trong Hợp đồng bảo hiểm kèm theo

Quy tắc này

Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi chủ hợp đồng bảo hiểm đã thanh toán

phí bảo hiểm (trừ khi có thỏa thuận khác băng văn bản).

- Thời điểm bắt đâu hiệu lực bảo hiểm

+ Đối với hợp đồng bảo hiểm tái tục, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay thời

điểm tái tục trừ khi có thỏa thuận khác

+ Đối với hợp đồng bảo hiểm đầu tiên và hợp đồng bảo hiểm không liên tục,

hiệu lực bảo hiểm tuân theo các quy định sau, trừ khi có thỏa thuận khác:

+ Bao hiêm tai nạn có hiệu lực ngay:

+Trường hop ốm đau bệnh tật (không phải do tai nạn): bảo hiểm chỉ có hiệu

lực sau 30 ngày;

+ Trường hợp sây thai, nạo thai theo chỉ định của bác sĩ, điều trị biến chứng

thai sản: bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 90 ngày;

+ Trường hợp sinh đẻ: bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 270 ngày

+ Đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 30 thành viên trở lên:

+ Nếu điều tri ốm đau, bệnh tật trong thời hạn 30 ngày thì tiền bảo hiểm được trả theo tỷ lệ giữa số ngày đã tham gia bảo hiểm và 30 ngày:

+Nếu sinh đẻ trong thời hạn 270 ngày thì tiền bảo hiểm được trả theo tỷ lệ giữa

số ngày tham gia bảo hiểm và 270 ngày;

+ Nếu sây thai, nạo thai theo chỉ định của bác sĩ điều trị biến chứng thai sản

trong thời hạn 90 ngày thì tiền bảo hiểm được trả theo tỷ lệ giữa số ngày thamgia bảo hiểm và 90 ngày

+ Đối với các cá nhân gia nhập hợp đồng bảo hiểm nhóm tại thời điểm sau

ngày hiệu lực của hợp đồng, thời gian chờ quy định tại mục 2a, 2d, 2c, 2d được

áp dụng.

Trang 31

Chuyên đè thực tập tốt nghiệp 25 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

- Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Trường hợp một trong hai bên đề nghị chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, việc chấm

dứt hợp đồng phải phù hợp với quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và Bộ Luật Dân sự Bên yêu cầu cham dứt phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày ké từ ngày có ý định cham dứt Nếu hợp đồng được hai bên thỏa thuận chấm dứt, Bảo Minh sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian hiệu lực còn lại, với điều kiện

đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm chưa có lần nào được Bảo Minh chấp nhận trả

tiền bồi thường

> Trách nhiệm của người được bảo hiểm

- Kê khai trung thực, đầy đủ các khoản mục quy định trong Giấy yêu cầu bảo

hiểm và nộp phí bảo hiểm

- Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, Người được bảo hiểm hoặc thân nhân của Người được bảo hiểm phải áp dụng các biện pháp cần thiết và có thé thực hiện được

dé ngăn ngừa hạn chế tổn that.

- Trung thực trong việc khai báo và cung cấp các chứng từ liên quan đến sự

kiện bảo hiểm

> Thú tục trả tiền bảo hiểm

- _ Hồ sơ yêu cau trả tiền bảo hiểm

+ Khi yêu cầu Bảo Minh trả tiền bảo hiểm, Người được bảo hiểm và / hoặc

người thừa kế hợp pháp phải gửi cho Bảo Minh các chứng từ sau đây:

+ Giây yêu câu trả tiên bảo hiém theo mau của Bảo Minh.

+ Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm (bản sao).

+ Biên bản tai nạn có xác nhận của cơ quan, chính quyền địa phương hoặc

công an nơi Người được bảo hiểm bị tai nạn

+ Các chứng từ y tế: đơn thuốc, giấy ra viện, phiếu điều trị (trường hợp điều trị

nội trú), phiếu mồ (trường hợp phẫu thuật) do người có thâm quyền của cơ sở

y tế ký, đóng dấu

+ Các chứng từ chỉ phí y tế: biên lai, hoá đơn bệnh viện, phòng khám

+ Giấy chứng tử (trường hợp Người được bảo hiểm chết).

+ Chứng từ chứng minh quyền thừa kế hợp pháp (trường hợp Người được bảohiểm chết)

Trường hợp Người được bảo hiểm ủy quyền cho người khác nhận tiền bảohiểm, phải có giấy ủy quyền hợp pháp

- Trả tiên bảo hiém

Trang 32

Chuyén đề thực tập tốt nghiệp 26 GVHD : TS Nguyễn Thị Hải Đường

Tiền bảo hiểm được trả cho Người được bảo hiểm hoặc người được Người

được bảo hiểm ủy quyền.Trường hợp Người được bảo hiểm bị chết thì người thừa kế

hợp pháp được nhận số tiền đó.

+ Nghĩa vụ trung thực

Trường hợp Người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp không trung

thực trong việc thực hiện các điều quy định trong Quy tắc này, Bảo Minh có quyền từ

chối một phần hoặc toàn bộ tiền bảo hiểm trả cho người đó tùy theo mức độ vi phạm.

+ Bảo hiểm trùng, đòi người thứ ba

o Bảo hiểm trùng và đòi người thứ ba không áp dụng đối với quyền lợi bảo

hiểm chỉ trả cho thương tật vĩnh viễn hoặc chết

o Nếu tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, Người được bảo hiểm đang

được bảo hiểm bởi một hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm con người khác

(trừ Bảo hiểm xã hội), trong trường hợp này các chi phí điều trị y tế cho cùng tổn thương thân thể hoặc các khoản mắt thu nhập do tốn thương thân thể gây ra thì bảo hiểm này sẽ trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ tương

ứng giữa số tiền bảo hiểm của bảo hiểm này và tổng số tiền bảo hiểm

của các hợp đồng bảo hiểm con người.

+ Thời hạn thông báo sự kiện bảo hiểm và thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm

o Trong vòng 30 ngày kể từ thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, Người

được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp phải thông báo cho Bảo

Minh bằng văn bản Quá thời hạn trên, Người được bảo hiểm hoặc

người thừa kế hợp pháp sẽ bị từ chối một phần hay toàn bộ số tiền bảo

hiểm trừ trường hợp bat khả kháng

o Trong vòng một năm ké từ thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, Người

được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp phải gửi đến Bảo Minh hồ

Sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm Quá thời hạn trên, Người được bảo hiểm

hoặc người thừa kế hợp pháp sẽ mắt quyền yêu cầu trả tiền bảo hiểm trừ

trường hợp bat khả kháng

+Thời hạn giải quyết yêu cầu trả tiền bảo hiểm Bảo Minh có trách nhiệm xem xét, giải quyết và thanh toán tiền bảo hiểm trong

vòng 15 ngày kể từ khi nhận được day đủ hồ sơ hợp lệ trừ khi có thỏa thuận khác

+ Thời hiệu khởi kiện

Thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là 03 năm kể từ ngày phát sinh tranh

chấp.

+ Giải quyết tranh chấp

Trang 33

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 27 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

Moi tranh chấp có liên quan đến quy tắc bảo hiểm này, nếu các bên không thỏa thuận được bằng thương lượng thì một trong hai bên được quyền đưa vụ viéc ra giai

quyết tại tòa án theo quy định của pháp luật

2.2 Thực trạng công tác tác giám định chi tra của nghiệp vụ BH con người tai

Bảo Minh Hà Nội

Nguyên tắc giám định bồi thường: nhanh chóng, chính xác và thỏa đáng Ở

biên bản giám định phải rất khách quan, ti mi, thể hiện đầy đủ chỉ tiết giúp khách hang

dễ hiểu và hài lòng.

2.2.1 Quy trình giải quyết bồi thường

Quy trình giải quyết bồi thường trải qua 6 bước được thực hiện bởi nhiều phòng ban

khác nhau một cách tuần tự theo quy định của công ty để đạt được hiệu quả nhanh

Trang 34

'S6 0A0 A mưAaa

' Nhận khai báo tai nạn

E—= ==-“= =.==.- << 1

KTV/BTV |

Nhận hồ sơ bồi thường

mĩ :aa ¬ | , - = mm

¡ Ngoài phạmvi ¡ |: Thuộc !

BTV/ Lãnh đạo | Bảohiểm +! | phạm vi BH !

P.Bồi thường ¬ NI '

Từ chối Tính toán số tiền bồi thường

<Nguôn: Công ty Bảo Minh Hà Nội>

v Buóc 1: Nhận khai báo tai nan

Khi có yêu cầu bồi thường từ phía khách hàng bằng văn bản hoặc tới khai báo

trực tiếp thì bộ phận nhận được khai báo phải có trách nhiệm hướng dẫn người khai

lập thành văn bản theo mẫu định san của công ty Nếu trong trường hợp khai báo bằng

điện thoại, người khai báo phải cung cấp đầy đủ các thông tin và được yêu cầu phải có

văn bản chính thức gửi cho Bảo Minh.

Bình thường việc yêu cầu bồi thường được tiến hành tại Bảo Minh Hà Nội.

Nhưng nếu do điều kiện địa lý hay sự thuận tiện của khách hàng, việc khai báo có thểđược tiến hành tại công ty thành viên nơi gần nhất với khách hàng Trách nhiệm của

công ty thành viên nhận khai báo là tiến hành tiếp nhận khai báo sau đó bằng văn bản

Tiêu đề	Công Tác Giám Định & Chi Trả Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Con Người Phi Nhân Thọ Tại Công Ty Bảo Hiểm Bảo Minh Hà Nội
Tác giả	Phạm Thanh Bình
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Trường học	Đại học Kinh tế Quốc dân
Chuyên ngành	Kinh tế bảo hiểm
Thể loại	Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm xuất bản	2014
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	69
Dung lượng	23,17 MB