Bên cạnh đó, về mặt lý luận, dù đã có một số bài báo, thông tin về tiền kỹthuật số quốc gia nhưng đề tài này vẫn chưa được nghiên cứu đầy đủ: + Số lượng các công trình nghiên cứu chưa nh
Khái niệm tiền kỹ thuật sỐ quỐc gia -+- 2c ©sz+xe+cscseei 24
Tiền kỹ thuật số tư nhân, với tính năng ân danh và sử dụng mật mã, có khả năng chuyển đi mọi nơi mà không bị truy vết, gây khó khăn cho các cơ quan quản lý trong việc kiểm soát luồng tiền tệ Điều này ảnh hưởng đến thị trường ngoại tệ, điều hành tỷ giá, và kiểm soát các hoạt động rửa tiền, tham nhũng và tài trợ khủng bố, tạo ra thách thức an ninh tiền tệ - tài chính cho các quốc gia, đặc biệt là các quốc gia đang phát triển Tại đây, niềm tin của công chúng vào đồng nội tệ thường thấp và dễ bị tổn thương trước các biến cố như suy thoái và lạm phát, dẫn đến xu hướng chuyển sang tiền kỹ thuật số như một tài sản có giá trị Sự quan tâm của công chúng được thể hiện qua giá trị vốn hóa thị trường tiền kỹ thuật số, đạt hơn 2.000 tỷ đô la Mỹ vào năm 2020 cho gần 17.000 tài sản mã hóa Sự phát triển nhanh chóng của tiền kỹ thuật số đã thu hút sự chú ý của chính phủ và các định chế tài chính quốc tế về ảnh hưởng của nó đến chính sách tiền tệ quốc gia.
"| TMF (2021), Global financial stability report, địa chỉ truy cập https://www.imf.org/en/Publications/GFSR/Issues/202 1/10/12/global-financial-stability-report-october-2021, ngay truy cap 15/10/2022
24 siết chặt quy định về tiền kỹ thuật số, thậm chí không công nhận loại tiền nay!”
Sự phát triển của tiền kỹ thuật số đang đe dọa đến chủ quyền tiền tệ và vai trò quản lý thị trường tài chính của Nhà nước Để đối phó với xu hướng này, các quốc gia cần tăng cường quản lý tiền kỹ thuật số trong khu vực tư nhân và phát triển đồng tiền kỹ thuật số mạnh mẽ, nhằm tạo ra sự cạnh tranh Điều này cũng là lý do khiến các Ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đẩy nhanh nghiên cứu và thử nghiệm để phát hành Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng trung ương (CBDC).
Mặc dù nhiều ý kiến cho rằng CBDC là một khái niệm mới, nhưng thực tế chúng đã tồn tại từ ba thập kỷ trước Năm 1993, Ngân hàng Phần Lan ra mắt thẻ thông minh Avant, một dạng tiền mặt điện tử có khả năng thanh toán ngoại tuyến Mặc dù hệ thống này đã bị loại bỏ vào năm 2006, nhưng nó được coi là CBDC đầu tiên trên thế giới Năm 1995, Ngân hàng Quốc gia Westminster tại Vương quốc Anh thử nghiệm nền tảng thanh toán Mondex, cho thấy công nghệ đã hoạt động nhưng thiếu sự chấp nhận rộng rãi Việc áp dụng CBDC vào thời điểm đó không phù hợp do yêu cầu thiết bị đặc biệt cho giao dịch Gần đây, nghiên cứu về CBDC mới trở nên phổ biến trước những biến động của nền kinh tế số.
Vào tháng 12/2017, Trung Quốc đã cấm các hoạt động phát hành lần đầu (ICOs) nhằm bảo vệ nhà đầu tư và hạn chế rủi ro tài chính, đồng thời ngăn chặn các tổ chức tài chính và công ty thanh toán cung cấp dịch vụ liên quan đến ICO và tiền ảo Đến tháng 10 năm 2021, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tiếp tục ban hành lệnh cấm mọi hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền kỹ thuật số, trong khi các công ty khai thác tiền điện tử bị đưa vào "danh sách đen" và cấm mọi khoản đầu tư nước ngoài Tương tự, Indonesia, Bolivia và Bangladesh cũng đã cấm các tổ chức và cá nhân giao dịch, mua bán tiền ảo trên lãnh thổ của họ Tại Việt Nam, tính đến tháng 7/2023, hoạt động kinh doanh tiền ảo vẫn được coi là bất hợp pháp.
3 https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/2022/09/Picture-this-The-ascent-of-CBDCs, ngày truy cập 19/9/2022
Theo thống kê của Hội đồng Dai Tây Dương, số quốc gia tìm hiểu về CBDC đã tăng từ 35 vào tháng 5/2020 lên 132 vào năm 2023, chiếm hơn 95% GDP toàn cầu, với nhiều quốc gia đã ra mắt đồng tiền số quốc gia Ngân hàng Thanh toán Quốc tế cho biết khoảng 90% trong số 81 ngân hàng trung ương tham gia khảo sát đang khám phá CBDC, trong đó hơn một nửa đang phát triển hoặc thử nghiệm các dự án cụ thể Hiện tại, hơn 60 quốc gia đã đạt tới giai đoạn phát triển chuyên sâu và triển khai CBDC, với 3 quốc gia đã chính thức phát hành tiền kỹ thuật số Từ tháng 12/2022, các nền kinh tế G7 đã chuyển từ nghiên cứu sang phát triển chuyên sâu, và năm 2023, dự kiến hơn 20 quốc gia như Australia, Thái Lan, Ấn Độ, Lào, Hàn Quốc và Nga sẽ tiếp tục thí điểm CBDC Những dữ liệu này cho thấy CBDC đã trở thành mối quan tâm lớn của cả các quốc gia phát triển và đang phát triển.
Nhìn chung, các tài liệu nghiên cứu về CBDC cho thấy quan niệm về
CBDC, hay tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, là một loại tài sản đa dạng được lưu trữ trên phương tiện điện tử, đóng vai trò là phương tiện thanh toán và trao đổi Đây là hình thức tiền pháp định do ngân hàng trung ương phát hành, nhằm thay thế hoặc bổ sung cho tiền tệ vật chất, không có hình thái cụ thể.
!* https://www.atlanticcouncil.org/cbdctracker/, ngày truy cập 10/5/2023
Ngoài ba quốc gia đã chính thức phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia là Bahamas, Nigeria và Jamaica, khu vực Đông Caribe cũng đã có bước tiến quan trọng khi Ngân hàng Trung ương Đông Caribê (ECCB) chính thức ra mắt tiền kỹ thuật số.
DCash, được phát hành vào ngày 31 tháng 3 năm 2021 bởi ECCB, là loại tiền kỹ thuật số được phân phối thông qua các tổ chức tài chính ngân hàng và phi ngân hàng được cấp phép trong Liên minh tiền tệ Đông Caribê (ECCU) Tiền điện tử này được sử dụng cho các giao dịch tài chính giữa người tiêu dùng và người bán, cũng như cho các giao dịch giữa cá nhân với nhau.
Vào tháng 6 năm 2022, Anguilla đã trở thành quốc gia cuối cùng trong Liên minh tiền tệ Đông Caribbean áp dụng DCash, sau khi hệ thống này bị ngừng hoạt động từ tháng 1 đến tháng 3 năm 2022 do sự cố kỹ thuật.
Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng trung ương (CBDC) đang trở thành một chủ đề quan trọng trong bối cảnh tài chính hiện đại Lệ Văn Hinh và Nguyễn Tường Vân (2021) đã chỉ ra rằng việc triển khai CBDC tại Việt Nam cần được xem xét kỹ lưỡng, với các quan điểm và gợi ý cụ thể nhằm đảm bảo tính khả thi và hiệu quả Nghiên cứu này đã được công bố trong Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, số 6, tháng 6/2021, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng công nghệ trong hệ thống tài chính quốc gia.
Châu Văn Thành (2021) trong bài viết "Tiền số Ngân hàng Trung ương (CBDC) - Vai trò cơ bản" đã trình bày những khía cạnh quan trọng về CBDC Bài viết này phân tích tác động của tiền số đối với hệ thống tài chính và vai trò của ngân hàng trung ương trong việc phát triển và quản lý CBDC Tài liệu có thể được truy cập qua liên kết: https://se.ueh.edu.vn/vi/tien-so-ngan-hang-trung-uong-co-ban/, với ngày truy cập là 20/9/2022.
Eswar Prasad (2018) explores the transformative impact of fintech and digital currencies on central banking in his article, "Central Banking in a Digital Age: Stock-Taking and Preliminary Thoughts." The piece, available at Brookings, discusses how these innovations are reshaping traditional banking practices and the implications for monetary policy and financial stability Accessed on August 20, 2022, it provides valuable insights into the future of central banking in a rapidly evolving digital landscape.
26 vật chất như tiền giấy và tiền kim loại là loại tiền có chủ quyền, được quốc gia công nhận là hình thức tiền tệ mới đại diện cho tiền tệ quốc gia.
Nghiên cứu của Ủy ban về thanh toán và cơ sở hạ tầng thị trường (CPMI) và Quỹ tiền tệ Quốc tế (IMF) cho rằng tiền kỹ thuật số quốc gia (CBDC) là một dạng tiền mới của Ngân hàng trung ương, vừa là phương tiện trao đổi vừa là kho lưu trữ giá trị CBDC được coi là đại diện kỹ thuật số của tiền tệ có chủ quyền, do Ngân hàng trung ương phát hành và có trách nhiệm pháp lý Các tác giả đã so sánh CBDC với tiền vật chất, tiền kỹ thuật số tư nhân, stablecoins và tài sản mã hóa, chỉ ra rằng CBDC có các đặc điểm như: (i) do Ngân hàng trung ương phát hành; (ii) là đồng tiền pháp định; (iii) được Ngân hàng trung ương hỗ trợ và đảm bảo; (iv) được neo vào một loại tiền tệ fiat; (v) cho phép chuyển khoản ngang hàng; và (vi) có thể lập trình.
Ngân hàng trung ương Anh khẳng định rằng tiền kỹ thuật số quốc gia là loại tiền do Ngân hàng trung ương phát hành dưới dạng số hóa, hoạt động độc lập với các hình thức tiền khác Tiền kỹ thuật số này sẽ có khả năng truy cập rộng rãi và cung cấp nhiều chức năng hơn trong giao dịch bán lẻ so với tiền mặt.
Mô hình tiền kỹ thuật SỐ quỐC gia 5-©c5ceceeEeEeEztsrres 35
Tiền kỹ thuật số quốc gia được kỳ vọng mang lại sự an toàn và tiện lợi như tiền mặt trong thanh toán ngang hàng, với yêu cầu dễ tiếp cận, bảo vệ quyền riêng tư và đáp ứng mục tiêu phát hành của Nhà nước Không có mô hình tiền kỹ thuật số nào phù hợp cho tất cả các quốc gia, mỗi CBDC sẽ phản ánh nhu cầu kinh tế, cấu trúc và kỹ thuật riêng của quốc gia đó Các ý tưởng về mô hình tiền kỹ thuật số quốc gia rất đa dạng, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như công nghệ sử dụng, đối tượng người dùng, phương pháp xác thực và cách thức phát hành CBDC.
* Dựa vào doi tượng sử dụng: tiền kỹ thuật số quốc gia được xây dựng theo mô hình CBDC bán lẻ (Retail CBDC) va CBDC bán buôn (Wholesale CBDC).
CBDC bán lẻ được thiết kế nhằm phục vụ người dùng cuối, bao gồm hộ gia đình và doanh nghiệp, với mục đích thanh toán hàng ngày, thay thế tiền kim loại và tiền giấy Mục tiêu chính của CBDC bán lẻ là cung cấp một phương tiện thanh toán an toàn, linh hoạt, tiện lợi và chi phí thấp, từ đó cải thiện khả năng tiếp cận tài chính và tiện ích cho người dân và doanh nghiệp.
Mô hình CBDC bán lẻ cung cấp phương pháp quyết toán trực tiếp, giúp đơn giản hóa cấu trúc thị trường tiền tệ và tạo kết nối rõ ràng giữa người dùng cuối và Ngân hàng Trung ương, tương tự như tiền mặt Nó thể hiện hợp đồng xã hội giữa NHTW và công chúng, đồng thời giữ lại các đặc điểm của tiền mặt như tính ẩn danh và tính phổ biến của các giao dịch, nhờ vào việc dựa trên giao dịch ngang hàng.
Sự khác biệt chính giữa CBDC bán lẻ và tiền mặt không chỉ nằm ở công nghệ tạo ra chúng mà còn ở khả năng phát sinh lãi cho các tài khoản của loại tiền CBDC này.
CBDC bán buôn chủ yếu được sử dụng trong thị trường liên ngân hàng, giữa Ngân hàng Trung ương (NHTW) và Ngân hàng Thương mại (NHTM) để thanh toán bù trừ các khoản tiền lớn Loại CBDC này tương tự như tiền dự trữ và tài khoản thanh toán hiện tại tại NHTW, đồng thời hỗ trợ hệ thống tài chính hiện đại với các token tự động xử lý hợp đồng thông minh CBDC bán buôn có khả năng hoạt động xuyên biên giới thông qua nền tảng đa CBDC (mCBDC) giữa các Ngân hàng Trung ương với các đồng tiền kỹ thuật số khác nhau Sự đổi mới của CBDC bán buôn trong thanh toán liên ngân hàng giúp thực hiện giao dịch nhanh hơn và giảm chi phí so với hệ thống thanh toán tổng thời gian thực (RTGS) Được phát hành theo mô hình hai cấp, CBDC bán buôn nhằm cải thiện hiệu suất, tốc độ thanh toán, giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính minh bạch trong giao dịch.
Hệ thống thanh toán RTGS (Real-Time Gross Settlement) cho phép xử lý và quyết toán các lệnh chuyển tiền một cách liên tục và tức thời, chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch liên ngân hàng có giá trị lớn Trong hệ thống này, lệnh thanh toán được thực hiện bằng cách trích nợ tài khoản người gửi và ghi có tài khoản người thụ hưởng, giúp loại trừ rủi ro trong thanh toán Tuy nhiên, để thực hiện giao dịch, bên phát lệnh cần đảm bảo có đủ khả năng thanh khoản trong tài khoản Mặc dù RTGS giúp quản lý rủi ro hiệu quả, các ngân hàng vẫn phải chịu chi phí thanh khoản, và nếu không đủ, có thể gây chậm trễ trong thanh toán Ngân hàng trung ương thường hỗ trợ bằng cơ chế thấu chi trong ngày, yêu cầu các thành viên ký quỹ tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro không trả được nợ.
Tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành đang mở ra nhiều cơ hội cho hệ thống tài chính tiền tệ Theo Nguyễn Trung Anh (2021), việc áp dụng tiền kỹ thuật số có thể cải thiện hiệu quả giao dịch, giảm chi phí và tăng cường tính minh bạch trong hệ thống tài chính Bài viết cũng nhấn mạnh rằng sự phát triển này cần phải được quản lý chặt chẽ để đảm bảo an toàn và ổn định cho nền kinh tế.
Ngân hàng trung ương Canada đã khởi động dự án Jasper vào năm 2016 và công bố báo cáo đầu tiên vào năm 2017, trong khi Cơ quan tiền tệ Singapore ra mắt dự án Ubin vào tháng 11 năm 2016 Cả hai dự án này đều nghiên cứu về CBDC bán buôn, mô phỏng các hệ thống thanh toán theo thời gian thực dựa trên công nghệ sổ cái phân tán (DLT) Hơn nữa, các Ngân hàng trung ương đang thiết lập các khuôn khổ hợp tác quốc tế cho các dự án CBDC bán buôn nhằm cải thiện thanh toán xuyên biên giới, điển hình như dự án Stella giữa Ngân hàng Trung ương châu Âu và Ngân hàng Trung ương Nhật Bản, dự án Jasper-Ubin giữa Canada và Singapore, cùng với dự án Inthanon-LionRock giữa Cơ quan tiền tệ Hồng Kông và Ngân hàng Thái.
Lan, dự án Aber của cơ quan tiền tệ A Rap Saudi và NHTW các Tiêu vương quốc A rap thống nhất
36 giữa các tổ chức tài chính.
Mô hình CBDC bán lẻ đang phát triển mạnh mẽ hơn so với CBDC bán buôn, đặc biệt tại các quốc gia có nền kinh tế mới nổi và tài chính toàn diện Nhiều dự án CBDC bán lẻ như Sand Dollar của Bahamas, Bakong của Campuchia và JAM-DEX của Jamaica đã đi vào hoạt động và thử nghiệm Trung Quốc, Thụy Điển và Hàn Quốc cũng đang tích cực nghiên cứu và thử nghiệm CBDC bán lẻ Một số ngân hàng trung ương đang hợp tác phát triển mô hình CBDC bán lẻ xuyên biên giới Đồng thời, các quốc gia đang xem xét khả năng kết hợp giữa mô hình CBDC bán lẻ và bán buôn để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng và hệ thống tài chính.
Các mô hình CBDC được phân loại dựa trên phương thức phát hành, với trọng tâm là CBDC bán lẻ Có ba mô hình cốt lõi cho CBDC bán lẻ: (i) mô hình gián tiếp, (ii) mô hình trực tiếp, và (iii) mô hình lai Mô hình trực tiếp, hay còn gọi là CBDC trực tiếp, là một trong những mô hình quan trọng trong hệ thống này.
37 PwC (2021), Bdo cdo chi số phát triển: Cuộc dua tiền kỹ thuật số của Ngân hang trung ương ( CBDC) - Tiêu điểm châu 4
Ngân hàng quốc gia Campuchia (NBC) đã bắt đầu nghiên cứu tiền kỹ thuật số quốc gia từ tháng 6/2018, với dự án Bakong được thử nghiệm từ tháng 7/2019 và chính thức ra mắt vào tháng 10/2020 Dự án này cho phép thực hiện các giao dịch điện tử liên ngân hàng và giao dịch trong thời gian thực, đồng thời thúc đẩy việc sử dụng đồng Riel Campuchia trong bối cảnh hiện tại, khi phần lớn các giao dịch vẫn sử dụng USD Để biết thêm thông tin, bạn có thể truy cập vào trang web của dự án Bakong tại http://bakong.nbc.org.kh.
Ngân hàng trung ương Jamaica đã hợp tác với công ty công nghệ eCurrency Mint từ tháng 5 đến tháng 12 năm 2021 để triển khai dự án sandbox Dự án này đã thành công và vào tháng 2 năm 2022, CBDC được giới thiệu với tên gọi Jamaican Digital Exchange (JAM - DEX).
Vào năm 2022, Ngân hàng Trung ương Jamaica đã công bố việc triển khai JAM-DEX theo từng giai đoạn, cho phép người dùng thực hiện giao dịch thông qua ví kỹ thuật số của họ Để biết thêm thông tin, hãy truy cập website chính thức.
Ngân hàng trung ương Jamaica: http://boj.org.jm
Hàn Quốc đã khởi động dự án thử nghiệm đồng e-won từ tháng 3/2020, bao gồm ba giai đoạn chính theo Ngân hàng trung ương Hàn Quốc (BOK) Các giai đoạn này bao gồm lựa chọn công nghệ, phân tích quy trình triển khai CBDC với các bên liên quan, và thử nghiệm hệ thống trong môi trường ảo để đánh giá chức năng và tính bảo mật của nền tảng.
Dự án Icebreaker là kết quả hợp tác giữa Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, Ngân hàng Trung ương Israel, Ngân hàng Trung ương Na Uy và Ngân hàng Trung ương Thụy Điển, nhằm thử nghiệm tính khả thi kỹ thuật của các giao dịch xuyên biên giới với CBDC bán lẻ.
Lý luận pháp luật về tiền kỹ thuật 86 quốc giỉa -cccsccs¿ 40
Khái niệm pháp luật về tiền kỹ thuật số quốc gia
Trong thời đại hiện nay, sự xuất hiện của các hiện tượng kinh tế, xã hội và kỹ thuật mang tính bước ngoặt đang làm thay đổi sâu sắc các quan hệ xã hội truyền thống, vốn được điều chỉnh bởi các quy tắc pháp luật hiện hành Chẳng hạn, robot với trí tuệ nhân tạo không chỉ đơn thuần là vấn đề "vật quyền", mà còn đặt ra nhiều vấn đề xã hội và pháp lý phức tạp.
Trần Hùng Sơn và Hoàng Trung Nghĩa (2019) trong nghiên cứu "Ngân hàng trung ương và tương lai của tiền kỹ thuật số" đã phân tích vai trò của ngân hàng trung ương trong bối cảnh phát triển tiền kỹ thuật số Nghiên cứu này được thực hiện bởi Viện Nghiên cứu Phát triển Công nghệ Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Luật, Đại học Quốc gia TP.Hồ Chí Minh Tài liệu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc điều chỉnh và thích ứng của ngân hàng trung ương đối với xu hướng tài chính số hóa.
Nghiên cứu pháp luật hiện đại chỉ ra rằng tương lai của pháp luật đang được hình thành để giải quyết những thách thức xã hội và tổ chức sự ổn định, tuy nhiên, việc nghiên cứu những hiện tượng chưa tồn tại đòi hỏi những phương pháp mới Tư duy về khái niệm pháp luật đối với các hiện tượng tương lai như đồng tiền kỹ thuật số quốc gia gặp nhiều khó khăn và có thể bị xem là “tưởng tượng pháp lý” Có hai cách tiếp cận trong nghiên cứu pháp lý: thứ nhất, sử dụng hệ hình hoàn toàn mới để giải quyết vấn đề, và thứ hai, áp dụng các khung khái niệm hiện có để “loại suy” cho hiện tượng mới Cách thứ hai thường phổ biến trong khoa học pháp lý hiện nay, phản ánh logic của hiện tượng, như Mác đã nói: “nhân loại chỉ đặt ra những vấn đề mà nó đã có cơ sở để giải quyết.”
Trong nghiên cứu về khái niệm pháp luật liên quan đến tiền kỹ thuật số quốc gia, nhóm tác giả đã quyết định áp dụng cách tiếp cận thứ hai Quyết định này được đưa ra dựa trên những lý do cụ thể và hợp lý.
Tiền kỹ thuật số quốc gia, mặc dù là một hình thức tiền tệ mới và có khả năng thay đổi quan điểm về cơ cấu tiền tệ hiện tại, nhưng về bản chất vẫn giữ nguyên các chức năng cơ bản của tiền tệ hiện nay, bao gồm phương tiện thanh toán, thước đo giá trị và lưu giữ giá trị Do đó, đến thời điểm hiện tại, chúng ta vẫn có thể sử dụng nó như một phương tiện tài chính hiệu quả.
Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư đang đặt ra nhiều thách thức cho hệ thống luật pháp, như đã được Ngô Huy Cương nêu trong tác phẩm của mình Theo tác giả, việc thích ứng với những thay đổi nhanh chóng trong công nghệ là điều cần thiết để bảo đảm tính hiệu quả và công bằng trong việc áp dụng luật Tác phẩm được xuất bản bởi Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội vào năm 2023, trang 28, cung cấp cái nhìn sâu sắc về những vấn đề pháp lý hiện tại.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ phân tích 41 khái niệm cơ bản trong khung pháp lý hiện hành về tiền tệ để làm rõ những thách thức mà tiền kỹ thuật số quốc gia đang đặt ra trong thực tế Việc hiểu rõ các khái niệm này là cần thiết để nhận diện và giải quyết các vấn đề phát sinh từ sự phát triển của tiền kỹ thuật số trong hệ thống tài chính hiện đại.
Van đề tiền tệ rất nhạy cảm và ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của đời sống, do đó phản ánh tác động đến các quan hệ pháp luật Khi thảo luận về các vấn đề mà tiền kỹ thuật số quốc gia đặt ra, thực chất là giải quyết các vấn đề pháp lý hiện hành liên quan đến tiền tệ, đặc biệt là những quan hệ cốt yếu như phát hành, quản lý và sử dụng tiền tệ.
Pháp luật về tiền kỹ thuật số quốc gia được định nghĩa là tổng hợp các quy phạm pháp luật do cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành, nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình phát hành, sử dụng và quản lý tiền kỹ thuật số quốc gia.
Trong khái niệm trên, xin lưu ý vai diém sau:
Phạm vi điều chỉnh đối với tiền kỹ thuật số quốc gia bao gồm ba nội dung chính: phát hành, sử dụng trong giao dịch và quản lý Gần đây, một số tài liệu nghiên cứu về tiền kỹ thuật số quốc gia đã chỉ ra sự mơ hồ về các vấn đề pháp lý liên quan Nhiều người tiếp cận tiền kỹ thuật số quốc gia chỉ từ hai khía cạnh: phương tiện thanh toán và tài sản, nhưng thực tế, đây chỉ là những góc nhìn khác nhau về chức năng của tiền kỹ thuật số Hơn nữa, trong các luận giải về vấn đề này còn tồn tại nhiều điểm chưa hợp lý, chẳng hạn như việc sử dụng hiện tượng tiền ảo "bitcoin" để giải thích.
4 Nguyễn Hồng Sơn & Pham Thị Thuy Quỳnh (2022), "Tiền ky thuật số của Ngân hàng trung ương dưới góc nhìn pháp lý", Tap chí Kiém sát, sô chuyên đê 02-2022, tr.92
Để xây dựng khung pháp lý cho tiền kỹ thuật số quốc gia, cần có cái nhìn toàn diện hơn về vai trò của nó, không chỉ giới hạn trong việc sử dụng như phương tiện thanh toán hay tài sản Việc xác định rõ tiền kỹ thuật số quốc gia là tiền pháp định là rất quan trọng, và cách thức sử dụng nó trong giao dịch sẽ là hệ quả tất yếu từ định nghĩa này.
Khái niệm "tổng hợp các quy phạm pháp luật" được sử dụng để mô tả cấu trúc bên ngoài của pháp luật điều chỉnh tiền kỹ thuật số quốc gia, một lĩnh vực còn mới mẻ và chưa có quy định cụ thể Đối với các hiện tượng mới, thường xuất hiện thuật ngữ "khung pháp luật cho " Nhóm nghiên cứu thống nhất sử dụng thuật ngữ này với hai ý nghĩa: (i) nghiên cứu một cách chi tiết hơn các quy tắc về tiền kỹ thuật số quốc gia, thay vì chỉ nhìn tổng quát; và (ii) các quy định cần phải dựa trên thực trạng các quy định hiện hành về tiền tệ Việc hình thành pháp luật để điều chỉnh các vấn đề mới thường áp dụng kỹ thuật sandbox, nhưng phương pháp này chỉ khả thi trong giai đoạn nghiên cứu thử nghiệm ban đầu, không thể áp dụng rộng rãi do bản chất của tiền kỹ thuật số quốc gia yêu cầu phải được sử dụng trong mọi giao dịch và phạm vi địa lý.
46 Nguyễn Hồng Sơn & Pham Thi Thuý Quỳnh (2022), tldd, trang 97
* Ví dụ: Nguyễn Minh Oanh ( 2019), Xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý về tién ảo, Nxb Tư pháp
Cuốn sách "Phát triển khung pháp lý thử nghiệm cho công nghệ tài chính và các lĩnh vực công nghệ mới tại Việt Nam" của tác giả Trần Thị Quang Hồng, xuất bản năm 2022 bởi Nxb Tư pháp tại Hà Nội, tập trung vào việc xây dựng một khung pháp lý hiệu quả nhằm hỗ trợ sự phát triển của công nghệ tài chính và các công nghệ mới tại Việt Nam Tác phẩm này không chỉ cung cấp cái nhìn sâu sắc về các thách thức hiện tại mà còn đề xuất các giải pháp khả thi để thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực này.
Nội dung pháp luật liên quan tới tiền kỹ thuật số quốc gia
Khi đề cập đến cấu trúc bên trong của pháp luật, cần nhấn mạnh những mối liên hệ tất yếu để việc điều chỉnh pháp luật được thực hiện hiệu quả Những mối liên hệ này được xác lập thông qua các câu hỏi logic nhằm xác định đối tượng, phạm vi và mức độ điều chỉnh của pháp luật Đối với tiền kỹ thuật số quốc gia, do những đặc điểm và tác động của nó đến xã hội, nội dung pháp luật liên quan sẽ bao gồm quy định về phát hành, quản lý, lưu thông và bảo vệ tiền, cũng như các quy định liên quan đến việc sử dụng tiền Các nội dung cốt lõi cần giải quyết dưới góc độ pháp luật bao gồm những vấn đề này.
Các quy định về phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia
Đầu tiên, việc xác định tính chất pháp lý và mô hình của tiền kỹ thuật số quốc gia là rất quan trọng, bởi vì tiền kỹ thuật số quốc gia được coi là một loại tiền tệ và tiền pháp định Tiền pháp định là đơn vị tiền tệ chính thức duy nhất do Nhà nước phát hành, phục vụ cho lưu thông và thanh toán trong quốc gia Sự phát triển nhanh chóng của các đồng tiền kỹ thuật số tư nhân đã đặt ra thách thức cho Ngân hàng trung ương và mô hình trung gian tài chính, yêu cầu các ngân hàng này phải cải cách mạnh mẽ để thích ứng và củng cố vai trò của đồng tiền pháp định Trong khi thị trường tiền kỹ thuật số và tài sản kỹ thuật số đang diễn ra sôi động và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho xã hội, pháp luật Việt Nam hiện tại vẫn chưa có quy định rõ ràng về loại tiền này, thậm chí chưa có khái niệm chính thức Do đó, trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của tiền kỹ thuật số, nhiều câu hỏi cần được đặt ra để tìm hiểu về những rủi ro và thách thức đi kèm.
Bài viết của Nguyễn Hoàng Thụy Bích Trâm và Trần Thi Thủy Linh (2021) tập trung vào "Tiền kỹ thuật số Ngân hàng trung ương và những thách thức trong chính sách tiền tệ" Nghiên cứu được trình bày tại Hội thảo khoa học quốc gia, nơi thảo luận về việc định hình lại hệ thống tài chính toàn cầu và chiến lược của Việt Nam Tài liệu được xuất bản bởi NXB Thông tin và Truyền thông, trang 109.
Trong bài viết "Mét số vấn đề pháp lý về tài sản mã hoá, tiền mã hoá" của tác giả Phan Chí Hiếu và Nguyễn Thanh Tú (2019), xuất bản bởi NXB Chính trị quốc gia sự thật, Hà Nội, trang 169, tác giả đã phân tích những khía cạnh pháp lý quan trọng liên quan đến tài sản mã hoá và tiền mã hoá Bài viết nêu rõ những thách thức và cơ hội mà các loại tài sản này mang lại trong bối cảnh pháp luật hiện hành, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện khung pháp lý để quản lý hiệu quả hơn.
Các quốc gia đang đối mặt với câu hỏi liệu có nên phát hành đồng tiền số để sử dụng rộng rãi bởi công chúng hay không Một trong những vấn đề chính là liệu CBDC có thể thực hiện chức năng truyền thống của tiền hay không Hơn nữa, chính sách tiền tệ sẽ phát triển ra sao khi đồng tiền số của Ngân hàng Trung ương (NHTW) trở nên phổ biến Cuối cùng, việc thiết kế tiền kỹ thuật số của NHTW cần phải phù hợp với nền kinh tế hiện tại Những câu hỏi này phản ánh những vấn đề pháp lý quan trọng liên quan đến tính chất và mô hình pháp lý của tiền kỹ thuật số quốc gia.
Xác định thẩm quyền phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia là một bước quan trọng, và theo logic chung, thẩm quyền này thuộc về Ngân hàng trung ương Đây là thẩm quyền truyền thống của các NHTW trên toàn cầu, nhưng để thực hiện quyền này, NHTW cần có cơ sở hạ tầng kỹ thuật hiện đại và tinh vi Điều này khác với việc thực hiện chính sách tiền tệ truyền thống, do đó, cần có các điều chỉnh phù hợp để NHTW có thể thực thi quyền phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia một cách hiệu quả.
Việc xác định thẩm quyền phát hành tiền kỹ thuật số cho Ngân hàng Trung ương (NHTW) không chỉ đơn thuần là một vấn đề hiển nhiên, mà còn tiềm ẩn nhiều thay đổi mang tính bản chất, ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng và tín dụng Nếu tiền kỹ thuật số quốc gia được sử dụng rộng rãi và lượng người sử dụng tiền mặt giảm đáng kể, điều này có thể gây ra biến động không mong muốn trong hệ thống tài chính và tác động xấu đến hoạt động ngân hàng truyền thống Hơn nữa, nếu tiền kỹ thuật số quốc gia không được quản lý chặt chẽ, nó có thể dẫn đến sự gia tăng không kiểm soát của nguồn cung tiền tệ, gây ra lạm phát và bất ổn kinh tế Mặc dù hiện tại các quốc gia đang áp dụng hệ thống ngân hàng hai cấp, việc phát hành và sử dụng CBDC có thể làm mờ ranh giới của hệ thống này, tạo ra những thách thức trong việc quản lý tài khoản CBDC của cá nhân tại Ngân hàng Trung ương.
Việc khách hàng chuyển tiền tiết kiệm từ ngân hàng thương mại sang Ngân hàng trung ương thông qua CBDC có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động vay và cho vay của các ngân hàng thương mại CBDC được xem là một lựa chọn vượt trội hơn so với tiền gửi ngân hàng trong việc lưu trữ giá trị, đặc biệt trong thời kỳ khủng hoảng Điều này dẫn đến khả năng người gửi tiền có thể "tháo chạy" khỏi ngân hàng thương mại để gửi tiền vào tài khoản CBDC tại Ngân hàng trung ương, từ đó tác động đến sự vận hành bình thường của hệ thống ngân hàng.
Các quy định về sử dụng tiền kỹ thuật số quốc gia
Việc điều chỉnh cách thức sử dụng tiền kỹ thuật số quốc gia trong thanh toán là rất cần thiết, vì chức năng cơ bản của tiền tệ là phương tiện thanh toán Người dân vẫn quen với việc sử dụng tiền mặt trong hầu hết các giao dịch, nên khi phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia, có thể gặp phải ý kiến trái chiều và khó khăn trong việc chấp nhận Trên thế giới, nhiều quốc gia phát triển như Nhật Bản và Đức vẫn duy trì thói quen sử dụng tiền mặt, đặc biệt cho các khoản chi phí nhỏ hoặc tại những địa điểm không hỗ trợ thanh toán kỹ thuật số Tại Việt Nam, theo nghiên cứu của FIS vào năm 2023, nước này đứng thứ ba ở châu Á về tỷ lệ sử dụng tiền mặt trong giao dịch trực tiếp, với 47% giá trị giao dịch bằng tiền mặt trong các giao dịch tiếp xúc trực tiếp.
5! Vi sao tién mặt vẫn là 'vua' ở Nhật Ban? (2019), https://tuoitre.vn/vi-sao-tien-mat-van-la-vua-o-nhat-ban-
>? Santander (2021), Why do we still use cash?, https://www.santander.com/en/stories/why-do-we-still-use- cash, ngay truy cap: 15/5/2023
Việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch thanh toán vẫn phổ biến ở nhiều quốc gia, với Thái Lan đạt 56% và Nhật Bản 51% Người dân đã quen với việc sử dụng đồng tiền quốc gia, dẫn đến khó khăn trong việc thay đổi thói quen này để chấp nhận loại tiền mới, như CBDC, trong giai đoạn đầu phát hành và áp dụng.
Nhu cầu phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia phụ thuộc vào mục tiêu chính sách của từng quốc gia Một số quốc gia phát hành tiền kỹ thuật số để thay thế tiền mặt, trong khi những quốc gia khác sử dụng tiền kỹ thuật số song song với tiền mặt hiện có Tuy nhiên, dự án tiền kỹ thuật số quốc gia có thể gặp rào cản trong việc chấp nhận do lo ngại rằng nó sẽ xung đột với thói quen sử dụng tiền mặt của người dân.
Các quy định về quản lý việc sử dụng tiền kỹ thuật số quốc gia
Tiền kỹ thuật số quốc gia, với tính chất thuần tuý kỹ thuật, đặt ra nhiều thách thức cho cơ quan Nhà nước trong việc ngăn chặn các mục đích không chính đáng như rửa tiền và tài trợ cho hoạt động phi pháp Sự xuất hiện của tiền kỹ thuật số quốc gia có thể xâm phạm bảo mật và quyền riêng tư, đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến nhiều bộ phận pháp luật hiện hành Do đó, cần xác định rõ ràng chiến lược điều chỉnh và phạm vi pháp luật liên quan đến tiền kỹ thuật số quốc gia để đảm bảo quản lý hiệu quả và bảo vệ quyền lợi công dân.
33 Võ Dinh Trí (2023), Tiền mặt van là vua?, https://vnexpress.net/tien-mat-van-la-vua-4595 162.html, truy cập ngày: 22/5/2023
Trung Quốc đang thử nghiệm tiền kỹ thuật số quốc gia với mục tiêu loại bỏ tiền giấy, trong khi Thụy Điển là quốc gia tiên phong nghiên cứu phát hành tiền kỹ thuật số để sử dụng song song với tiền mặt hiện tại.
Xem thêm: Ajay S.Mookerjee (2021), What if Central Banks Issued Digital Currency?, Economic Systems, https://hbr.org/2021/10/what-if-central-banks-issued-digital-currency, truy cập ngày 15/9/2022
Raphael Auer, Giulio Cornelli and Jon Frost (2020), "Rise of the central bank digital currencies: drivers, approaches", BIS Working Papers, No 880, p.27
Tiền kỹ thuật số quốc gia đang đối mặt với những thách thức liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố Hoạt động rửa tiền đã tồn tại từ thời kỳ tiền mặt truyền thống và đã phát triển với sự xuất hiện của tiền kỹ thuật số tư nhân, nơi mà các phương thức giao dịch không được kiểm soát tạo điều kiện cho tội phạm lợi dụng Do đó, khi Nhà nước triển khai tiền kỹ thuật số quốc gia, nguy cơ rửa tiền cần được xem xét và quản lý một cách nghiêm ngặt.
Tiền kỹ thuật số quốc gia được phát triển tương tự như tiền kỹ thuật số thông thường, do đó cũng tiềm ẩn nguy cơ trở thành mục tiêu của tội phạm khủng bố và rửa tiền Mặc dù CBDC được Nhà nước bảo đảm và quản lý chặt chẽ, nhưng vẫn cần nhận thức rằng chúng có thể bị lợi dụng cho các hoạt động rửa tiền Tại các quốc gia đã phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia, chưa có trường hợp rửa tiền nào được công bố chính thức liên quan đến đồng tiền này; tuy nhiên, các quy định pháp luật đã được thiết lập để quản lý và ngăn chặn hành vi rửa tiền Các quốc gia đang nghiên cứu và thử nghiệm tiền kỹ thuật số quốc gia cũng đã ban hành các quy định nhằm giảm thiểu nguy cơ rửa tiền ở mức thấp nhất có thể.
KINH NGHIEM QUOC TE VE DIEU CHỈNH PHÁP
Điều chỉnh pháp luật về tiền kỹ thuật số quốc gia của Liên minh châu , cố ÔN l0 G00 0000 000000000000 0 06 0000 00 VỰ0 0 UNNN 52
Liên minh châu Âu đã thể hiện sự quan tâm đến tiền kỹ thuật số do Ngân hàng trung ương phát hành từ sớm, với giai đoạn nghiên cứu đồng euro kỹ thuật số dự kiến kết thúc vào tháng 10/2023 và dự định ra mắt vào năm 2027 hoặc 2028 Mặc dù không phải là đồng tiền kỹ thuật số quốc gia, e-Euro sẽ mang đầy đủ đặc điểm của tiền pháp định và được sử dụng làm đơn vị tiền tệ chính thức của Liên minh tiền tệ châu Âu Việc nghiên cứu kinh nghiệm pháp luật về tiền kỹ thuật số của EU sẽ hữu ích cho Việt Nam trong việc xây dựng khái niệm pháp lý và xác định các vấn đề pháp lý liên quan đến tiền kỹ thuật số quốc gia.
Báo cáo của Ngân hàng Trung ương Châu Âu về đồng euro kỹ thuật số (e-Euro) định nghĩa đồng tiền này là một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, được cung cấp dưới dạng kỹ thuật số cho người dân và doanh nghiệp nhằm thực hiện các khoản thanh toán bán lẻ Đồng euro kỹ thuật số sẽ không chỉ bổ sung cho tiền mặt mà còn hỗ trợ các giao dịch liên ngân hàng, hoạt động như một loại CBDC bán lẻ hoặc CBDC bán buôn.
Vé mô hình phát hành e-Euro®!
Y tưởng ban đầu về mô hình đồng e-Euro là nó có thé được thiết kế dựa
69 European Central Bank (2020), tldd, tr.3
Trong báo cáo của Ngân hàng Trung ương Châu Âu về đồng euro kỹ thuật số năm 2020, đã đề xuất 6 mô hình phát hành khác nhau Đến tháng 6/2023, ý tưởng về mô hình phát hành đồng euro kỹ thuật số qua trung gian đang nhận được nhiều sự quan tâm và xem xét.
Việc triển khai e-Euro có thể thực hiện thông qua tài khoản bán lẻ, bằng cách mở tài khoản trực tiếp với Eurosystem hoặc thông qua các trung gian giám sát Đồng thời, việc phân phối e-Euro dựa trên giá trị cũng có thể được thực hiện trực tiếp hoặc thông qua các trung gian được giám sát.
Thứ hai, về cơ quan có thẩm quyên ban hành e-Euro
Cơ sở pháp lý để Ngân hàng trung ương Châu Âu (ECB) phát hành e-
Euro được xác định trong nhiệm vụ của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB), với mục tiêu duy trì sự ổn định giá cả và thực thi chính sách tiền tệ Để đạt được những mục tiêu này, ECB có quyền độc quyền phát hành tiền giấy và tiền xu, công nhận chúng là tiền tệ hợp pháp trong Liên minh Do đó, nếu e-Euro được phát hành, quyền hạn này cũng sẽ thuộc về ECB.
Thứ ba, quy định e-Euro là tiền tệ hợp pháp
Để e-Euro được công nhận là tiền tệ hợp pháp, nó cần đáp ứng các tiêu chí tương tự như tiền giấy Chương 2 của Hiệp ước về chức năng của Liên minh châu Âu (TFEU) quy định chính sách tiền tệ của EU, nhấn mạnh vai trò của Ngân hàng trung ương châu Âu trong việc thực hiện chính sách này, bao gồm cả việc phát hành tiền Trong báo cáo ban đầu về đồng euro kỹ thuật số, ECB khẳng định sẽ phát hành đồng euro kỹ thuật số dựa trên Điều 128 TFEU và Điều 16 Quy chế ESCB/ECB, với điều kiện nó được phát hành như một công cụ tương đương với tiền giấy.
Khoản 1 Điều 128 TFEU quy định “7iên giấy do Ngân hàng trung wong Châu Âu và các Ngân hàng trung ương quốc gia phát hành là loại tiền duy nhất
6 European Central Bank (2020), tlđd, tr.25
quy định các nguyên tắc cơ bản trong hoạt động của Liên minh Tài liệu này có thể được truy cập tại trang web EUR-Lex, nơi cung cấp thông tin chi tiết về các văn bản pháp lý của Liên minh Châu Âu Ngày truy cập tài liệu là 26/8/2022.
% Khoản 1 Điều 128 TFEU, Điều 16 Nghị định thư về Quy chế của Hệ thống Ngân hàng trung ương Châu Âu
(ESCB), Dia chỉ truy cập: htfps://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/2uriEX%3A12016E%2FPRO%2F04, ngày truy cập: 26/8/2022
53 có tu cách tiên tệ hợp pháp trong Liên minh” Theo quy định nay, tiền giấy là x
Tiền Euro là loại tiền duy nhất hợp pháp trong Liên minh Châu Âu (EU), và thuật ngữ "tiền giấy" nên được hiểu một cách rộng rãi Tiền giấy đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, trong đó tiền kỹ thuật số được xem là bước tiến tiếp theo Quyền phát hành "tiền giấy Euro" bao gồm quyền xác định định dạng và phương tiện của loại tiền này Nếu đồng e-Euro được coi là tiền giấy, thì Ngân hàng Trung ương Châu Âu sẽ có độc quyền trong việc phát hành tiền tệ trong Liên minh, cho phép các ngân hàng trung ương quốc gia phát hành các tờ tiền này và có thể viện dẫn để phát hành e-Euro dưới dạng tiền tệ hợp pháp.
Việc phát hành e-Euro dưới dạng tiền tệ hợp pháp cần có cơ chế pháp lý đảm bảo Theo phán quyết của Tòa án Công lý Liên minh Châu Âu (CJEU) trong vụ kiện Dietrich và Haring kiện Rundfunk, khái niệm "tiền tệ hợp pháp" được hiểu là phương tiện thanh toán được tính bằng một đơn vị tiền tệ, cho phép thanh toán các khoản nợ bằng mệnh giá tương ứng Định nghĩa này sẽ áp dụng cho e-Euro, cho phép nó trở thành một phương tiện thanh toán hợp lệ Tuy nhiên, để e-Euro được công nhận là tiền tệ hợp pháp, nó cần phải có giá trị pháp định.
Mặc dù phán quyết của CIEU không đề cập trực tiếp đến sự ra đời của tiền kỹ thuật số quốc gia, nhưng quyết định này được công bố vào ngày 26 tháng
Vào năm 2021, sau khi Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) công bố báo cáo về kế hoạch giới thiệu tiền kỹ thuật số của Ngân hàng trung ương vào năm 2020, CJEU có thể đã gián tiếp phản hồi cho sự phát triển này trong phán quyết của mình.
Vào ngày 26 tháng 1 năm 2021, Tòa án Công lý Liên minh Châu Âu (CJEU) đã đưa ra phán quyết trong vụ kiện giữa Johannes Dietrich và Norbert Haring kiện Hessischer Rundfunk Phán quyết này có thể được truy cập tại địa chỉ: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/FR/TXT/?uriEX:62019CJ0422, và được kiểm tra vào ngày 26 tháng 8 năm 2022.
Trong báo cáo về e-Euro, ECB nhấn mạnh rằng việc phát hành tiền tệ hợp pháp nằm trong phạm vi chính sách tiền tệ và có thể cần điều chỉnh theo luật thứ cấp Mặc dù ECB không trực tiếp xác định vai trò của e-Euro trong chính sách tiền tệ hiện tại, nhưng họ nhận thấy rằng vai trò này có thể trở nên cần thiết trong tương lai gần Do đó, e-Euro có thể phải chịu lãi suất.
Van đề lãi suất của e-Euro có nhiều kịch bản khác nhau, bao gồm khả năng đồng e-Euro không có lãi suất hoặc có thể áp dụng một mức lãi suất nhất định.
Sự ra đời của đồng e-Euro sẽ củng cố việc truyền tải chính sách tiền tệ, cho phép Ngân hàng trung ương điều chỉnh lãi suất để ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định tiêu dùng và đầu tư trong các khu vực phi tài chính Lãi suất của Ngân hàng trung ương sẽ thay đổi theo thời gian, với các mức lãi suất khác nhau áp dụng cho từng tình huống Ví dụ, Eurosystem có thể áp dụng lãi suất thấp cho một lượng lớn đồng e-Euro do các nhà đầu tư nước ngoài nắm giữ, nhằm ngăn chặn việc sử dụng e-Euro quá mức như một khoản đầu tư hoặc để giảm thiểu rủi ro trong thu hút đầu tư quốc tế.
Thứ tư, quy định về quyên riêng tư, bảo mật dữ liệu và phòng, chong rửa tiền
Điều chỉnh pháp luật về tiền kỹ thuật số quốc gia cia Thuy Dién
Thụy Điền là một trong những quốc gia tiên phong trong nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) Hiện tại, dự án tiền kỹ thuật số quốc gia của Thụy Điền đang được triển khai mạnh mẽ, thể hiện cam kết của quốc gia này trong việc áp dụng công nghệ tài chính hiện đại.
The TM Directive 2013/36/EU, established by the European Parliament and Council on June 26, 2013, regulates access to credit institutions and the prudential supervision of credit institutions and investment firms This directive amends the earlier Directive 2002/87/EC and repeals Directives 2006/48/EC and 2006/49/EC.
7 Banque de France, Monnaie Digitale de Banque Centrale, 2020
Ngày 28 tháng 6 năm 2023, Ngân hàng Trung ương châu Âu đã phát hành 7 thông cáo báo chí quan trọng Người đọc có thể truy cập thông tin chi tiết tại địa chỉ [https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2023/html/ecb.pr230628~e76738d851.fr.html](https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2023/html/ecb.pr230628~e76738d851.fr.html) và đã truy cập vào ngày 30 tháng 6 năm 2023.
E-krona, đồng tiền kỹ thuật số của Thụy Điển, hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm và vẫn chưa hoàn thiện về mặt pháp lý Các vấn đề liên quan đến e-krona đang được xem xét và xây dựng, với sự chú ý từ các cơ quan chức năng Thụy Điển, là thành viên của Liên minh Châu Âu, cần tuân thủ các quy định và chính sách pháp luật liên quan Một số vấn đề pháp lý đã được các chuyên gia đặt ra, liên quan đến việc triển khai và quản lý e-krona trong tương lai.
Thứ nhất, về khái niệm và các mô hình tiên kỹ thuật sô quốc gia
Trong báo cáo tạm thời đầu tiên của dự án về e-krona, khái niệm tổng thể về e-krona đã được trình bày, mô tả e-krona như một loại tiền tệ kỹ thuật số.
E-krona là một loại tiền kỹ thuật số của Ngân hàng trung ương do Riksbank phát hành E-krona được cung cấp rộng rãi cho công chúng và có thé được sử dụng dé thực hiện thanh toán tức thì vào thời điểm mong muốn E- krona có thé nằm trong tài khoản Riksbank hoặc các đơn vi dựa trên giá tri có thé được lưu trữ cục bộ trên thẻ hoặc trong ứng dụng.”
Vẻ mô hình phát hành e-krona
Có 04 mô hình phân phối e-krona được nghiên cứu đề xuất bao gồm mô hình cung cấp e-krona tập trung không qua trung gian; mô hình phân phối tập trung qua trung gian; mô hình phi tập trung thông qua trung gian và mô hình kết hợp” trong đó được cân nhắc nhiều nhất là mô hình phân phối tập trung thông qua trung gian và phi tập trung thông qua trung gian.
Trong mô hình phân phối tập trung qua trung gian, Riksbank thiết lập hợp đồng trực tiếp với người dùng cuối và cung cấp một số dịch vụ chính.
77 Sveriges Riksbank (2017), The Sveriges Riksbank 's e-krona project: Report 1, September, p.6, địa chỉ truy cap: https://www.riksbank.se/globalassets/media/rapporter/e- krona/2017/rapport_ekrona_uppdaterad_170920 eng.pdf, ngày truy cập 20/9/2022
The Sveriges Riksbank's e-krona project report, published in October 2018, outlines significant developments in the exploration of a digital currency This document, accessible at the Riksbank's official website, provides insights into the project's objectives and progress For more detailed information, refer to the report at https://www.riksbank.se/globalassets/media/rapporter/e-krona/2018/the-riksbanks-e-krona-project-report-2.pdf, accessed on September 20, 2022.
79 Tạp chí Kinh tế Sveriges Riksbank (2020), số 02
58 tât cả chủ sở hữu của e-krona đêu có tài khoản hoặc ví kỹ thuật sô ghi lại mọi giao dịch.
Mặc dù Riksbank có hợp đồng với tất cả chủ tài khoản, nhưng trách nhiệm chính trong việc giúp chủ sở hữu e-krona làm quen và quản lý tài khoản thuộc về các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Họ cần phân phối e-krona, cung cấp thiết bị cần thiết và phát triển các ứng dụng điện thoại hoặc giải pháp trực tuyến để người dùng có thể truy cập và sử dụng e-krona một cách hiệu quả.
E-krona là loại tiền tệ của Ngân hàng trung ương, cho phép thực hiện thanh toán cuối cùng giữa các chủ sở hữu giống như tiền mặt Tuy nhiên, khi người nắm giữ e-krona muốn thanh toán cho người không có tài khoản e-krona hoặc không muốn giữ e-krona, họ cần đổi e-krona lấy tiền từ Ngân hàng Thương mại, và quá trình này phải diễn ra thông qua RIX®.
Mô hình này phù hợp với tinh thần của Chi thị dịch vụ thanh toán sửa đổi (PSD2), cho phép các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được ủy quyền cung cấp thông tin giao dịch và truy cập cần thiết cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ban đầu Ngân hàng Riksbank sẽ đóng vai trò giới hạn trong việc phát hành e-krona và cung cấp nền tảng kỹ thuật cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có hợp đồng với họ Điều này mở ra cơ hội cho khu vực tư nhân phát triển các giải pháp sáng tạo mới.
80 Theo giả định rằng PSP đã yêu cầu ủy quyền theo việc thực hiện PSD2 của Thụy Điển
81 RIX là hệ thống thanh toán tông tức thời của Riskbank, được coi là cốt lõi của hệ thống thanh toán ở Thuy Điển
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phục vụ tài khoản là đơn vị cung cấp và duy trì tài khoản thanh toán cho người trả tiền, theo Khoản 17, Điều 14 của Chỉ thị PSD2.
“Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ban đầu” là tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán trong các hoạt động kinh doanh theo quy định tại Phụ lục I của Chỉ thị PSD2 (Khoản 18, Điều 4).
83 Điểm b, Khoản 4, Điều 66 Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán sửa đổi (PSD2)
Ngân hàng Riksbank đang phát triển các giải pháp thân thiện với người dùng thông qua mô hình phân phối phi tập trung với e-krona Trong mô hình này, Riksbank và các tổ chức trung gian trực tiếp cung cấp e-krona cho người dùng cuối, khác với mô hình phân phối tập trung, nơi ngân hàng và người dùng có mối quan hệ hợp đồng trực tiếp Các bên trung gian trong mô hình phi tập trung này có mối quan hệ hợp đồng riêng với người dùng cuối, tạo ra nhiều bản ghi giao dịch độc lập thay vì chỉ một bản duy nhất thuộc sở hữu của Riksbank Điều này thiết lập một cơ sở dữ liệu phi tập trung cho tất cả các giao dịch e-krona, giúp Riksbank xác minh các giao dịch một cách hiệu quả.
Điều chỉnh pháp luật về tiền kỹ thuật số quốc gia của Trung Quốc
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) là quốc gia tiên phong trong nghiên cứu tiền kỹ thuật số quốc gia, bắt đầu từ năm 2014 Các nghiên cứu của PBOC tập trung vào những vấn đề quan trọng liên quan đến khuôn khổ và quản lý tiền kỹ thuật số, nhằm phát triển một hệ thống tài chính hiện đại và hiệu quả.
? Sveriges Riksbank (2022), E-krona pilot Phase 2, E-krona Report, p.28-29
Sweden's central bank has released a report on the national digital currency This document outlines the bank's findings and considerations regarding the implementation and implications of e-currency in the country For more details, you can access the report through the provided link.
Sveriges Riksbank (2017), “The Sveriges Riksbank s e-krona project: Report 1”, September, p.37, địa chỉ truy cap: https://www.riksbank.se/globalassets/media/rapporter/e- krona/2017/rapport_ekrona_uppdaterad_170920 eng.pdf, ngày truy cập 10/5/2023
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) đã triển khai đồng nhân dân tệ kỹ thuật số e-CNY từ năm 2018, với khung nghiên cứu và phát triển rõ ràng Từ giữa năm 2020, PBOC đã tiến hành thử nghiệm tại nhiều thành phố như Thâm Quyến và Thành Đô, mở rộng ra khu vực Bắc Kinh - Thiên Tân - Hà Bắc và đồng bằng sông Dương Tử Đến tháng 8 năm 2020, hơn 6.700 tình huống thanh toán đã được thí điểm, với 113.300 ví cá nhân và 8.859 ví doanh nghiệp được mở Tính đến thời điểm này, ước tính có hơn 3,12 triệu giao dịch với tổng giá trị trên 1,1 tỷ NDT Ngày 15/07/2021, PBOC công bố Sách trắng về tiến độ e-CNY, nhấn mạnh sự chú trọng đến bảo vệ thông tin cá nhân theo các luật an ninh mạng và chống rửa tiền Nhiều mô hình ứng dụng e-CNY đã được phát triển trong các lĩnh vực như bán buôn, bán lẻ, và dịch vụ công, cho thấy khả năng mở rộng ứng dụng của đồng tiền kỹ thuật số này.
Nguyễn Thị Thuận (2021) trong bài viết "Đồng nhân dân tệ kỹ thuật SỐ: cơ hội và thách thức đối với hệ thống ngân hàng thương mại Trung Quốc" đã phân tích tác động của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đến hệ thống ngân hàng thương mại Trung Quốc Bài viết chỉ ra rằng việc triển khai đồng nhân dân tệ kỹ thuật số không chỉ mang lại cơ hội nâng cao hiệu quả giao dịch và quản lý tài chính mà còn đặt ra những thách thức về bảo mật và cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng Tác giả nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chuẩn bị và thích ứng của các ngân hàng thương mại để đối phó với những thay đổi này.
Thứ nhất, về khái niệm và mô hình dong nhân dân tệ kỹ thuật số
Trong Sách trắng về Tiến độ Nghiên cứu và Phát triển E-CNY tại Trung Quốc, e-CNY được xác định là tiền tệ hợp pháp dưới dạng số hóa do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành E-CNY được đảm bảo 1:1 bởi dự trữ tiền mặt pháp định, kết hợp các tính năng ẩn danh và mã hóa có kiểm soát Tiền kỹ thuật số này có thể được quản lý và sử dụng thông qua điện thoại thông minh, đồng thời ngày càng dễ dàng tiếp cận qua các máy ATM và có thể được đổi thành tiền mặt.
* Vê mô hình phát hành e-CNY
Trung Quốc, với quy mô lớn và dân số đông, sở hữu sự khác biệt rõ rệt trong phát triển kinh tế, tài nguyên thiên nhiên và giáo dục công cộng Do đó, việc thiết kế, ban hành và phân phối tiền kỹ thuật số quốc gia cần phải xem xét đến sự đa dạng và phức tạp của các hệ thống và thể chế khác nhau trong nước.
Hệ thống tiền kỹ thuật số e-CNY được thiết kế để hoạt động hiệu quả ở những vùng sâu vùng xa của Trung Quốc, nơi mà việc truy cập internet còn hạn chế Mô hình hai cấp cho phép Ngân hàng trung ương tối ưu hóa sự thuận tiện và khả năng tiếp cận của e-CNY, từ đó nâng cao mức độ sẵn sàng sử dụng của công chúng Điều này cho thấy rằng việc áp dụng cơ chế điều hành hai lớp là cần thiết để phát huy tối đa tiềm năng của tiền kỹ thuật số quốc gia Bên cạnh đó, quy định về cơ quan có thẩm quyền phát hành e-CNY cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính hợp pháp và an toàn cho hệ thống này.
Tham quyền phát hành e-CNY thuộc về Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc E-CNY là phiên bản kỹ thuật số của đồng Nhân dân tệ pháp định Điều
Đồng nhân dân tệ RMB và e-CNY có giá trị tương đương và có thể trao đổi lẫn nhau Cả hai đều được hỗ trợ bởi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC), và các yêu cầu về dự trữ đối với ngân hàng thương mại cũng áp dụng cho e-CNY như đối với RMB truyền thống.
Luật Ngân hàng nhân dân Trung Quốc năm 1995 (sửa đổi năm 2003) quy định rằng quyền phát hành nhân dân tệ thuộc về Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC), với việc e-CNY cũng sẽ được phát hành bởi cơ quan này Dự thảo Luật trao cho Ngân hàng trung ương quyền hạn lớn trong việc lập kế hoạch, tổ chức và giám sát hệ thống thanh toán cũng như cơ sở hạ tầng tài chính Ngân hàng trung ương sẽ chịu trách nhiệm về an ninh tài chính quốc gia, với mục tiêu phát triển một CBDC có khả năng phục hồi trên mạng Đồng thời, dự thảo cũng nêu rõ các hình thức xử phạt đối với việc sản xuất, bán và lưu hành đồng e-CNY bất hợp pháp.
Quy định về tinh chất pháp định của e-CNY vẫn chưa được xác định rõ trong các văn bản pháp luật, dẫn đến việc hình thức kỹ thuật số của Nhân dân tệ chưa được công nhận Điều 2 của Quy định về quản lý Nhân dân tệ năm 2000 chỉ ra rằng Nhân dân tệ bao gồm tiền giấy và tiền kim loại, điều này gợi ý rằng các loại tiền tệ hợp pháp của Trung Quốc chỉ tồn tại dưới dạng vật chất Do đó, để chính thức phát hành e-CNY, cần phải có sự sửa đổi trong các quy định pháp luật hiện hành.
e-CNY, với vai trò là tiền tệ định danh, sở hữu đầy đủ các chức năng cơ bản của đồng CNY truyền thống, bao gồm đơn vị tài khoản, phương tiện trao đổi và lưu trữ giá trị Là tiền tệ hợp pháp của Trung Quốc, e-CNY thể hiện trách nhiệm pháp lý của Ngân hàng trung ương đối với công chúng Về bản chất, e-CNY chỉ là phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ pháp định Trung Quốc, không khác biệt so với các hình thức tiền tệ lịch sử trước đó như vàng, bạc và tiền kim loại.
Xem: Luật Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Địa chỉ truy cập: http://www.PBOC gov.cn/tiaofasi/14494 1/14495 1/2817256/index.html, ngày truy cập: 22/9/2022
100 http://www.PBOC.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4115077/index.html, ngày truy cập: 23/9/2022
67 giấy Do đó, e-CNY có day đủ tính chat dé trở thành tiền tệ hợp pháp của Trung Quốc.
Chính phủ Trung Quốc đang sửa đổi Luật Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các quy định liên quan để đảm bảo PBOC có đủ thẩm quyền phát hành tiền kỹ thuật số mới Theo Điều 16 của Luật, Nhân dân tệ là đồng tiền pháp định duy nhất của Trung Quốc, và Điều 18 quy định về việc phát hành phiên bản mới của Nhân dân tệ Vào ngày 23/10/2020, PBOC đã công bố 16 dự thảo Luật mới trên trang web của mình để thu thập ý kiến công chúng, trong đó nhấn mạnh rằng Nhân dân tệ sẽ bao gồm cả loại vật lý và điện tử, mở đường cho việc phát hành đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số.
Thứ tư, quy định về quyên riêng tư và bảo mật thông tin người dùng
Trung Quốc đặt sự chú trọng lớn vào việc bảo vệ quyền riêng tư của người dùng trong việc phát hành e-CNY Hệ thống e-CNY hạn chế việc thu thập thông tin từ các tổ chức thứ ba và cơ quan chính phủ, trừ khi có yêu cầu theo quy định pháp luật Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) thực hiện nghiêm túc các cơ chế bảo vệ quyền riêng tư liên quan đến e-CNY, khẳng định rằng nguyên tắc cốt lõi của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số là bảo vệ thông tin cá nhân.
"ân danh có kiêm soát"; hoạt động hai cap được thiệt kê đê bảo vệ quyên riêng
Đơn vị tiền tệ của Trung Quốc là Nhân dân tệ, với tiền giấy được gọi là yuan và tiền xu là jiao và cent Nhân dân tệ hiện bao gồm cả dạng vật chất và dạng kỹ thuật số, theo Dự thảo Luật Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc.
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã công bố thông báo về việc lấy ý kiến công chúng đối với "Luật Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa (Dự thảo lấy ý kiến)" Để tìm hiểu thêm, bạn có thể truy cập vào địa chỉ: http://www.PBOC.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4115077/index.html, với ngày truy cập là 23/9/2022.
Điều chỉnh pháp luật về tiền kỹ thuật số quốc gia của Nigeria
Vào ngày 25/10/2021, Nigeria chính thức trở thành quốc gia thứ hai trên thế giới phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia, sau Bahamas Sự ra mắt này là kết quả của quá trình nghiên cứu kéo dài từ năm 2017 do Ngân hàng Trung ương Nigeria thực hiện.
Ngân hàng Nigeria (CNB) đã bắt đầu tiến hành nghiên cứu nội bộ và tham vấn bên ngoài để phát triển tiền kỹ thuật số quốc gia trong môi trường Sandbox Sự ra đời của eNaira, tiền kỹ thuật số quốc gia đầu tiên ở Nigeria, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong kỷ nguyên tiền kỹ thuật số tại Châu Phi Nigeria đã thiết lập một khung pháp lý rõ ràng cho eNaira, thể hiện qua nhiều khía cạnh quan trọng.
Thứ nhất, về khái niệm và mô hình đồng eNaira
eNaira là loại tiền tệ kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương Nigeria phát hành, được công nhận là tiền hợp pháp Đây là phiên bản số của đồng Naira truyền thống, phục vụ như một đơn vị tài khoản, kho lưu trữ giá trị và phương tiện trao đổi tương tự như tiền mặt.
Mục tiêu cốt lõi của Ngân hàng Trung ương Nigeria là hướng tới tài chính toàn diện, được xác định là một trong những nguyên tắc quan trọng trong quá trình thiết kế chính sách.
Khoản 8, Điều 9 Quy chế về tiền kỹ thuật số quốc gia Bahamas (2021)
Ngân hàng Trung ương Nigeria (2021) đã giới thiệu eNaira, một đồng tiền kỹ thuật số nhằm đảm bảo quyền truy cập toàn diện và tính toàn vẹn của hệ thống tài chính Mô hình tiền kỹ thuật số này dựa trên tài khoản, phản ánh tiến trình trong Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia, cho phép người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính thông qua các mạng lưới chặng cuối Thiết kế của eNaira tuân thủ các nguyên tắc của CBN, yêu cầu xây dựng nền tảng công nghệ phù hợp và tận dụng cấu trúc hiện có trong hệ thống thanh toán để mang lại giá trị cho người dùng.
Trong mô hình thanh toán eNaira, nền tảng này cho phép các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đổi mới và phát triển các dịch vụ thanh toán, mở rộng khả năng sử dụng eNaira Để đảm bảo mô hình hoạt động hiệu quả, Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) đã thiết lập các quy định hướng dẫn người dùng tuân thủ các nguyên tắc chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT), đồng thời bảo vệ quyền riêng tư, dữ liệu, giải quyết tranh chấp và bảo vệ người tiêu dùng.
Khi ra mắt, CBN sẽ cung cấp ví điện tử tạm thời (Spead Wallet) cho người dùng cho đến khi các tổ chức tài chính phát triển và khởi chạy ví cá nhân của họ Ví eNaira được vận hành theo 4 cấp độ khác nhau.
Cấp 0 (Zero): Dành cho những người dùng không có tài khoản ngân hàng và không có mã số nhận dạng quốc gia đã được xác minh (NIN), giới hạn giao dịch chuyển khoản là 20.000N và giới han số dư là 120.000N.
Cấp 1 (Một): Giới hạn chuyên khoản và giới hạn số dư giao dich của người dùng lần lượt là 50.000N và 300.000N Trường hợp này, người dùng không cân có tài khoản ngân hàng nhưng cân có sô điện thoại và có mã sô nhận
!28 Điều 10.4 Khuôn khổ Quy định về eNaira
78 dạng quốc gia (NIN) đã được xác minh.
Cấp 2 (Hai): Người dùng chỉ tiêu trong phạm vi tối thiểu, giới hạn số dư giao dich là 500.000N, giới hạn chuyển khoản là 200.000N Tài khoản ngân hàng, số điện thoại và số xác minh ngân hàng (BVN)'?° là yêu cầu bắt buộc.
Cấp 3 (Ba): Người dùng chỉ tiêu thường xuyên có số dư giao dịch tối đa 500.000N và giới hạn chuyên khoản tối đa 1000.000N Yêu cầu của người dùng là có tài khoản ngân hàng và BVN.
Thứ hai, quy định về chủ thé có thẩm quyền phát hành eNaira
Theo Đạo luật Ngân hàng trung ương Nigeria năm 2007 và Đạo luật Ngân hàng và các Định chế Tài chính khác năm 2020, Ngân hàng Trung ương Nigeria được trao quyền phát hành tiền tệ hợp pháp Điều này nhằm đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính và thúc đẩy sự phát triển của hệ thống thanh toán điện tử.
eNaira là phiên bản kỹ thuật số của đồng Naira, được phát hành theo Mục 19 của Đạo luật CBN năm 2007, với thẩm quyền thuộc về Ngân hàng trung ương Nigeria CBN chịu trách nhiệm trực tiếp trong việc phát triển eNaira và cần tuân thủ các quy định trong Hướng dẫn quy định của Ngân hàng trung ương Nigeria về eNaira năm 2021 để thực hiện nhiệm vụ này.
Thứ ba, quy định về tinh chất pháp định của eNaira
Việc phát hành eNaira của Nigeria nhằm mục đích xác định đồng tiền kỹ thuật số này là tiền tệ chính thức của quốc gia, đại diện cho Nigeria Theo Mục 2(b) của Đạo luật CBN năm 2007, Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) có quyền phát hành tiền tệ hợp pháp Do đó, eNaira sẽ trở thành tiền tệ chính thức mới của Nigeria, và CBN có trách nhiệm đảm bảo sự tin tưởng của công chúng vào hệ thống tiền tệ này.
Hiện nay, số xác minh ngân hàng (BVN) đã trở thành tiêu chuẩn quan trọng để xác định khách hàng trong hệ thống tài chính Nigeria Các công ty công nghệ tài chính đang tận dụng BVN để mở rộng phạm vi tiếp cận và phát triển quy mô một cách nhanh chóng.
130 Tham khảo tại https://www.cbn.gov.ng/OUT/PUBLICATIONS/BSD/2007/CBNACT.PDF
13! Tham khảo tại https://www.cbn.gov.ng/Out/2021/CCD/BOFIA%202020.pdf
79 thống tiền tệ kỹ thuật số để eNaira được người dân chấp nhận và lưu hành rộng rai.
Thứ tư, quy định về bảo mật dit liệu và quyên riêng tu
Một số nhận xét và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
2.6.1 Một số nhận xét về kinh nghiệm quốc tế trong điều chỉnh pháp luật doi với tiền kỹ thuật số quốc gia
Dựa trên nghiên cứu về pháp luật điều chỉnh tiền kỹ thuật số ở một số quốc gia và khu vực, có thể rút ra những vấn đề nổi bật trong kinh nghiệm pháp lý liên quan đến tiền kỹ thuật số tại các quốc gia.
Thứ nhất, đôi với quy định về việc xây dựng mô hình vận hành tiền kỹ thuật số quốc gia
Mô hình vận hành tiền kỹ thuật số quốc gia có thể được thực hiện thông qua trung gian hoặc không qua trung gian, nhưng phần lớn các quốc gia hiện nay lựa chọn mô hình thông qua trung gian Mô hình này tương tự như cách thức vận hành của tiền mặt pháp định truyền thống, giúp giảm thiểu xáo trộn cho hệ thống ngân hàng hiện tại Đồng thời, nó cũng đảm bảo Ngân hàng trung ương vẫn giữ vai trò điều hành chính sách tiền tệ hiệu quả.
Ngân hàng Trung ương (NHTW) giữ quyền phát hành tiền tệ nhưng phân phối qua các trung gian như ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính Ví dụ, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành e-CNY và phối hợp với các ngân hàng quốc doanh để phân bổ e-CNY đến công chúng Tương tự, NHTW Nigeria phát hành eNaira và phân phối cho các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính được cấp phép, có trách nhiệm chuyển giao eNaira đến tay người dùng Tuy nhiên, việc áp dụng mô hình này còn phụ thuộc vào thực tế cụ thể.
82 là một phần quan trọng trong các mục tiêu chính sách cụ thể của từng quốc gia, phản ánh điều kiện công nghệ và khả năng đáp ứng của hệ thống ngân hàng trung gian.
Nhiều quốc gia, bao gồm EU và Thụy Điển, đang nghiên cứu và thử nghiệm tiền kỹ thuật số quốc gia với khả năng hoạt động ngoại tuyến, như Trung Quốc, Nigeria và Bahamas Thiết kế này giúp tiền kỹ thuật số quốc gia trở nên dễ tiếp cận hơn cho người dùng, tương tự như tiền mặt Khác với hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt truyền thống yêu cầu tài khoản ngân hàng, ví CBDC không cần liên kết với tài khoản ngân hàng để thực hiện giao dịch Người dùng có thể thực hiện giao dịch ngoại tuyến, trong khi Ngân hàng trung ương vẫn có khả năng truy cập dữ liệu giao dịch mà không ẩn danh như giao dịch tiền mặt.
Các quốc gia đang trao quyền phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia (CBDC) cho Ngân hàng trung ương, nhằm khẳng định tính hợp pháp và vai trò quản lý tiền tệ của họ Việc này giúp Ngân hàng trung ương kiểm soát mọi giao dịch liên quan đến CBDC, ngăn chặn các hành vi như trốn thuế, rửa tiền và tham nhũng Nếu quyền này được giao cho tổ chức khác, vai trò kiểm soát sẽ bị giảm sút, vì chỉ Ngân hàng trung ương mới có đủ quyền năng và công cụ để thực hiện các biện pháp cần thiết Thêm vào đó, việc phát hành CBDC giúp Chính phủ kiểm soát chính xác lượng cung tiền, từ đó nâng cao hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ và thúc đẩy nền kinh tế quốc gia.
83 Điền, Bahamas đều chỉ ra NHTW có thắm quyền phát hành tiền kỹ thuật số quôc gia!?t
Pháp luật của các quốc gia nghiên cứu đều có xu hướng công nhận tiền kỹ thuật số quốc gia là tiền tệ hợp pháp Tiền mặt hiện tại được xem là tiền tệ hợp pháp, nhưng việc nghiên cứu và phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia chỉ còn là vấn đề thời gian Trước khi công bố ra công chúng, cần xây dựng quy chế pháp lý để đảm bảo tính hợp pháp của tiền kỹ thuật số Các quốc gia như Bahamas và Nigeria đã thể chế hóa quan điểm này, quy định tiền kỹ thuật số quốc gia là tiền tệ hợp pháp do Ngân hàng trung ương phát hành Quy chế tiền kỹ thuật số quốc gia Bahamas năm 2021 định nghĩa nó là phiên bản điện tử của đồng Đô la Bahamas, trong khi Nigeria xác định eNaira là tiền tệ hợp pháp do Ngân hàng trung ương Nigeria phát hành.
Các quốc gia đều chú trọng đến quy định bảo mật dữ liệu cá nhân và bảo vệ quyền riêng tư của người dùng, thể hiện sự quan tâm ngày càng tăng đối với vấn đề này trong bối cảnh pháp luật hiện hành.
34 Đề phát hành đồng Sand Dollar tại Bahamas đã dẫn đến việc sửa đổi Đạo luật Ngân hàng trung ương và ban hành Quy chế về tiền kỹ thuật số Bahamas, cho phép Ngân hàng trung ương phát hành tiền kỹ thuật số Trong khi đó, Trung Quốc đang chuẩn bị sửa đổi Luật ngân hàng nhân dân nhằm bao gồm cả tiền Trung Quốc dưới dạng vật lý và kỹ thuật số, với quyền hạn lớn cho Ngân hàng trung ương trong việc quản lý hệ thống thanh toán và tài chính, đồng thời áp dụng hình phạt rõ ràng đối với việc phát hành CBDC bất hợp pháp Tại Thụy Điển, Riksbank cũng đang xem xét tính phù hợp của các phương tiện thanh toán và cơ chế pháp lý hiện tại với e-krona, trong đó vai trò của Riksbank trong việc phát hành e-krona đang được đánh giá.
Việc phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia cần phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về bảo mật dữ liệu cá nhân và quyền riêng tư của người sử dụng Sự ổn định của một loại tiền tệ trong thời gian dài đã tạo dựng niềm tin vững chắc vào hệ thống tiền tệ hiện tại Do đó, khi một loại tiền mới xuất hiện, người dân thường bày tỏ sự nghi ngờ về tính an toàn của nó Vì vậy, các cơ quan có thẩm quyền trong việc nghiên cứu và phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia cần đặt yếu tố bảo mật lên hàng đầu.
Qua các nghiên cứu từ các quốc gia Trung Quốc, Thụy Điển và khu vực
Liên minh châu Âu đang chú trọng đến việc thiết lập quy định bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư người dùng, với Bahamas và Nigeria là hai ví dụ điển hình Nigeria đã triển khai đồng eNaira dựa trên nền tảng Blockchain, áp dụng hệ thống phòng thủ nhiều lớp để bảo vệ dữ liệu Ứng dụng eNaira tích hợp các biện pháp chống phần mềm độc hại và ngăn chặn việc chụp màn hình trái phép Tại Bahamas, Quy chế về tiền kỹ thuật số quốc gia năm 2021 quy định trách nhiệm bảo mật thông tin giữa Ngân hàng Trung ương và nhà cung cấp ví Sand Dollar, yêu cầu họ thiết lập các biện pháp quản lý rủi ro và bảo mật Các vi phạm có thể bị phạt tiền hoặc phạt tù Việt Nam cần nghiên cứu và xem xét tính tương thích của các quy định bảo mật dữ liệu trong bối cảnh này.
35 đồng tiền kỹ thuật số quốc gia trên thế giới đều được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ Blockchain Công nghệ này lưu trữ dữ liệu giao dịch trong các khối riêng lẻ, liên kết theo thứ tự thời gian, tạo thành một chuỗi liên kết tất cả các giao dịch trong quá khứ Nhờ vào công nghệ hiện đại, Blockchain đã góp phần làm cho việc triển khai tiền kỹ thuật số quốc gia trở nên dễ dàng hơn.
Xem thêm: Nicola Bilotta and Fabrizio Botti (2021), The (near) future of central Bank digital currencies, Risks and Opportunities for the Global Economy and Society, p.20, 43.
85 quyên riêng tư của người dùng trong tiến trình ban hành va áp dụng tiền kỹ thuật số quốc gia.
Thứ năm, quy định về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố được chú trọng.
Rửa tiền và tài trợ khủng bố đang trở thành vấn đề toàn cầu nghiêm trọng, đặc biệt với sự phát triển của các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt và thiếu kiểm soát từ các cơ quan chức năng Sự gia tăng tội phạm rửa tiền ở nhiều quốc gia đã đặt ra thách thức lớn, đặc biệt khi tiền kỹ thuật số quốc gia, một phiên bản số hóa của tiền mặt pháp định, đang được phát triển Tiền kỹ thuật số quốc gia, được bảo đảm bởi Ngân hàng Trung ương và sử dụng song song với tiền mặt, cũng tiềm ẩn nguy cơ liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố Do đó, các quốc gia cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi phát hành loại tiền tệ này.
Tại Thụy Điển, e-krona phải tuân thủ Đạo luật về các biện pháp chống rửa tiền và tài trợ cho khủng bố (SFS 2017: 630) cũng như Đạo luật trừng phạt đối với tội rửa tiền (SFS 2014: 307), trong đó trách nhiệm thuộc về các cá nhân tham gia mạng lưới e-krona Ở Trung Quốc, e-CNY sẽ tuân theo Luật Quốc tế hiện hành và các quy định của Trung Quốc về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, cụ thể là Luật phòng, chống rửa tiền năm 2006 và Luật chống khủng bố năm 2015 Tương tự, khi ra mắt, eNaira tại Nigeria phải tuân theo Đạo luật phòng, chống rửa tiền năm 2011 (sửa đổi năm 2022) và các quy định hiện hành do CBN ban hành.
Vào thứ Sáu, nhiều quốc gia đã chú trọng đến việc thiết lập khung pháp lý để trao thẩm quyền cho Ngân hàng trung ương trong việc phát hành tiền kỹ thuật số quốc gia (CBDC) Thẩm quyền của Ngân hàng trung ương cần được quy định rõ ràng trong văn bản luật để có thể phát hành tiền pháp định, bao gồm cả tiền mặt và tiền kỹ thuật số Hiện tại, chỉ một số ít quốc gia như Bahamas, Nigeria và Thụy Điển đã có quy định cho phép Ngân hàng trung ương phát hành tiền pháp định dưới cả hai hình thức Nhiều quốc gia khác vẫn thiếu quy định rõ ràng và cần phải sửa đổi luật để xác định thẩm quyền này Tình trạng này phổ biến ở nhiều quốc gia đang nghiên cứu về CBDC, và một số quốc gia đã chọn sửa đổi Luật về Ngân hàng trung ương để củng cố cơ sở pháp lý cho việc phát hành CBDC Tuy nhiên, việc thực hiện các sửa đổi này thường gắn liền với các cải cách pháp lý rộng hơn, điều này có thể làm chậm tiến trình nhưng cũng giúp liên kết và củng cố các khía cạnh khác trong khung pháp lý Bahamas là một ví dụ điển hình với việc sửa đổi Luật về Ngân hàng trung ương và ban hành Quy chế về tiền kỹ thuật số quốc gia Trong tương lai, các quốc gia khác có thể xem xét cải cách luật liên quan đến tiền kỹ thuật số như một cơ hội để thực hiện các sửa đổi pháp lý khác.
2.6.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam