Báo cáo nhóm học phần phát triển nghề nghiệp chương 4 – phát triển kế hoạch hành Động

- Mục tiêu chính của ngân sách là đảm bảo rằng thu nhập được sử dụng một cáchhiệu quả để đáp ứng các nhu cầu và mục tiêu tài chính. Chi phí cố định: tiền thuê nhà, tiền mua ô tô, điện t

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO NHÓM HỌC PHẦN PHÁT TRIỂN NGHỀ NGHIỆP

CHƯƠNG 4 – PHÁT TRIỂN KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG

ĐINH VŨ NHẬT HƯƠNGNGUYỄN THỊ THÚY HẰNGNGUYỄN HUYỀN KIM HÂN

VÕ THANH GIANGPHẠM NGỌC THIÊN TRINHNGUYỄN NGỌC KHÁNH NGÂNCHÂU THỊ BÍCH TRÂM

ĐÀ NẴNG, 2024

Mục Lục

I.QUẢN TRỊ SỰ THAY ĐỔI VÀ STRESS 1

1.Nguyên nhân gây nên stress 1

2.Dấu hiệu của stress 2

3.Stress, cá nhân và môi trường 2

a Stress 2

b Cá nhân 2

c Môi trường 2

4.Đối phó với stress 2

a Có hại 2

b Khoa học: chiến lược 4 3

II.QUẢN LÝ TIỀN BẠC 4

1.Thái độ đối với tiền bạc 4

2.Ngân sách cho những vấn đề cơ bản 5

a Khái niệm: 5

b Nguyên tắc lập kế hoạch ngân sách 6

3.Tiết kiệm và thẻ thấu chi, thẻ tín dụng 6

a Tiết kiệm 6

b Thẻ thấu chi 8

c Thẻ tín dụng 9

4.Bảo hiểm 12

5.Sở hữu một ngôi nhà 18

a Thuận lợi khi sở hữu căn nhà 18

b Khó khăn khi sở hữu nhà 19

c Mua nhà cần bao nhiêu tiền? 20

d Có nên vay mua nhà? 21

e Bốn bước lập kế hoạch tài chính cho việc mua nhà - Thời báo tài chính Việt Nam 22

6.Đầu tư cho tương lai 23

a Đầu Tư Vào Giáo Dục 23

b Đầu Tư Vào Sức Khoẻ 23

c Đầu Tư Vào Tài Chính 23

I.QUẢN TRỊ SỰ THAY ĐỔI VÀ STRESS

1.Nguyên nhân gây nên stress

- Trước khi tìm hiểu nguyên nhân trước tiên ta phải biết được định nghĩa stress làgì?

=> Là một trạng thái thần kinh căng thẳng, bao gồm nhiều yếu tố như vật lý, hóahọc và phản ứng của một cá thể đang thích nghi với một sự thay đổi hay áp lực từbên ngoài hoặc bên trong

- Một số đặc điểm chung các tình huống gây nên stress:

 Không lường trước được: những sự kiện không thể sự đoán trước được gây

ra nhiều stress hơn so với những sự kiện có thể dự đoán

 Không kiểm soát được: khi không có khả năng kiểm soát hoặc ảnh hưởng tớikết quả của một tình huống, người ta thường cảm thấy bị stress hơn

 Không chắc chắn: sự không chắc chắn về kết quả của một tình huống cũnglàm tăng stress

 Kéo dài: những tình huống kéo dài thường gây stress cao hơn những tìnhhuống ngắn hạn

 Nguyên nhân dẫn tới stress thường do hai yếu tố tác động:

 Yếu tố từ bên trong:

+ Sức khỏe: Người bệnh gặp những tình trạng sức khỏe không tốt như ốm đau,dinh dưỡng thiếu chất hoặc mắc bệnh hiểm nghèo khó chữa,

+ Tâm lý: Thường xuyên suy nghĩ những điều tiêu cực, tâm lý dễ bị tác động bởiyếu tố bên ngoài, đặt quá nhiều kỳ vọng không thực tế, tự tạo áp lực cho bản thân,thường xuyên mất ngủ và sử dụng chất kích thích,

 Yếu tố từ bên ngoài:

+ Sống trong môi trường nhiều tiếng ồn

+ Thời tiết thay đổi đột ngột, quá nóng hoặc quá lạnh

+ Môi trường: Ô nhiễm khói bụi, giao thông tắc nghẽn

+ Gia đình: Bất hòa với bố mẹ, người thân trong gia đình, mất bạn bè, ngườithân,

+ Xã hội: Áp lực công việc, mâu thuẫn xung đột với người xung quanh, gặp rắcrối trong vấn đề tài chính, bệnh thành tích học tập,

Nguồn: https://s.net.vn/YBS9

2.Dấu hiệu của stress

 Về mặt cảm xúc: nhạy cảm, dễ khóc, dễ cáu gắt kích động, cảm thấy tội lỗi,

lo lắng không lý do, thiếu kiên nhẫn, bồn chồn, khó chịu, thất vọng, tự hạthấp bản thân,

 Về hành vi: không chăm chút cho ngoại hình, bỏ bê bản thân, lạm dụng chất

kích thích, dáng đi lờ đờ, thường xuyên ngáp ngủ mệt mỏi, đập ném mọithứ,

 Về tinh thần: mất tập trung, lú lẫn, giảm trí nhớ, suy nghĩ tiêu cực, mất

phương hướng, không thể tự đưa ra quyết định, trốn tránh xã hội,

 Về thể chất: uể oải, thiếu năng lực, run rẩy, đổ mồ hôi, đau đầu chóng mặt,

cơ thể nhức mỏi, rối loạn tiêu hóa, đau tức ngực khó thở, nhịp tim bấtthường, nôn và buồn nôn,

3.Stress, cá nhân và môi trường

 Nhiều mối quan hệ xã hội

 Lợi thế tâm lý, sức khỏe

b Khoa học: chiến lược 4

 CHIẾN LƯỢC 1: tránh những căng thẳng không cần thiết

+ Học làm thế nào để nói “không”: xác định giới hạn bản thân, việc đảm nhiệmnhiều việc hơn khả năng =>stress

+ Tránh những người gây stress: họ cố gây nên stress cho bạn hãy tránh xa hoặccắt dứt mối quan hệ vs họ

+ Kiểm soát môi trường: đi chợ là điều không vui hãy mua sắm qua mạng, tin tứcbuổi tối làm bạn tức giận hãy tắt tivi

+ Tránh những chủ đề nóng: việc tranh luận lặp đi lặp lại với một/nhóm người thìdừng việc thảo luận

+ Giảm danh sách các việc cần làm: phân biệt “nên làm” và “phải làm” lập thờigian biểu hợp lý

 CHIẾN LƯỢC 2: thay đổi tình huống

+ Thể hiện những cảm xúc thay vì kiềm chế: ai quấy rầy hãy thể hiện sự quan tâmtheo hướng cởi mở và tôn trọng

+ Sẵn sàng thỏa hiệp: khi yêu cầu ai đó thay đổi hành vi thì mình cũng lm giốngthế

+ Quyết đoán hơn: đừng nhìn vấn đề đã qua hãy nhìn vấn đề phía trước

+ Quản lý thời gian của bạn tốt hơn: lập kế hoạch và đảm bảo không làm việc quásức

 CHIẾN LƯỢC 3: thay đổi để thích ứng với stress

+ Diễn đạt lại vấn đề: nhìn các tình huống căng thẳng theo hướng tích cực

+ Điều chỉnh các tiêu chuẩn: phù hợp với bạn và ng khác, học để hài lòng với “đủtốt”

+ Tập trung vào điểm tích cực: khi stress đang quật ngã bạn hãy nhìn vào điều tíchcực mà bạn trân trọng trong cuộc sống

 CHIẾN LƯỢC 4: chấp nhận những điều mà bạn không thể thay đổi

+ Tìm kiếm những điều tích cực hoặc yêu thích Có câu nói “điều gì không khuấtphục chúng ta sẽ làm chúng ta mạnh mẽ hơn” As the saying goes, “What doesn’tkill us makes us stronger.” Khi đối mặt với những thách thức/khó khăn lớn, hãy cốgắng xem chúng như những cơ hội để phát triển cá nhân

+ Chia sẻ cảm xúc của bạn: nói chuyện vs ng bạn tin tưởng về những gì bạn trảiqua

+ Học cách tha thứ: sống trong một thế giới không hoàn hảo, ai cx mắc sai lầm hãytha thứ và hướng những điều tốt đẹp

 CHIẾN LƯỢC 5: dành thời gian cho giải trí

+ Làm những điều bạn thích

+ Giữ tính hài hước

+ Kết nối với mọi người

 CHIẾN LƯỢC 6: chọn lối sống lành mạnh

1.Thái độ đối với tiền bạc

- Tiền là một nguồn lực mang lại nhiều cảm xúc cho con người Thời gian, hoặcviệc thiếu thời gian, có thể gây ra lo lắng và căng thẳng, nhưng thái độ đối với tiềnbạc thường gắn liền với niềm tin về bản thân của một người

 Tiền là thứ mang lại nhiều cảm xúc nhất cho con người Nhưng đôi khi nócũng mang lại những rối loạn, lo âu và tiêu cực đến cho họ Văn hóa Mỹ cócái nhìn xem trọng về thành công vật chất Ở quan điểm này việc sở hữu tiền

tỷ lệ thuận với giá trị con người Bạn càng nhiều tiền, bạn càng là một người

có giá trị

 Khi tiền bạc trở thành niềm tin của con người, họ sẽ phụ thuộc vào nó đểbản thân mình có giá trị Điều đó, dù cũng mang lại động lực tốt để kiếmtiền nhiều hơn nhưng đôi khi nó cũng gây ra những nhận thức sai lầm

Kết luận :Tiền bạc có ảnh hưởng sâu sắc đến cách mọi người nhìn nhận bản thân

và giá trị của họ trong xã hội, nhưng nó không nên là yếu tố quyết định duy nhấtcho niềm tin và giá trị nội tại của mỗi người

 Bức tranh toàn cảnh về quản lý tiền cá nhân được thể hiện bằng : Kim tự tháp tài chính: Sử dụng hình ảnh kim tự tháp để minh họa cho quá trình

quản lý tiền cá nhân:

 Nấc thang đầu tiên là chi phí sinh hoạt cá nhân của bạn; nơi ở, thức ăn, áoquần,…Trước khi bạn có thể tiếp tục chi tiêu cho những thứ khác bạn phảichăm sóc chi phí sinh hoạt cho mình Bạn nên đi từng nấc thang một, nhiềungười thường nhảy lên nấc thang là sở hữu một căn nhà mà bỏ qua bảohiểm hay tiết kiệm Việc làm không có kế hoạch này dễ dẫn đến những rủi

ro và tai hại to lớn về mặt tài chính

 Khi bạn đã lập ngân sách cho những điều này, bạn có thể tiến lên một bước

để xem xét tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm

 Khi những điều này được kết hợp trong tài chính của bạn, hầu hết mọingười đã sẵn sàng tiến lên một bước để sở hữu nhà, đầu tư chính của nhiềugia đình

 Cuối cùng, đỉnh tháp tài chính khuyên mọi người nên có một khoản đầu tưcho tương lai - dành nguồn lực cho đầu tư dài hạn Mục tiêu chung của đầu

tư dài hạn là tiết kiệm cho giáo dục con cái và tiết kiệm cho nghỉ hưu

 Thái độ về tiền:

 Cách kiếm tiền: Những người có thái độ tích cực về tiền thường sẽ có

động lực mạnh mẽ để kiếm tiền Họ sẽ tìm cách kiếm tiền một cách chânchính, hợp pháp, và sẽ không ngại khó khăn, gian khổ để đạt được mục tiêucủa mình Ngược lại, những người có thái độ tiêu cực về tiền thường sẽ tìmcách kiếm tiền một cách nhanh chóng, dễ dàng, và không ngại sử dụngnhững thủ đoạn bất chính

 Cách tiêu tiền: Những người có thái độ tích cực về tiền thường sẽ có kế

hoạch chi tiêu rõ ràng, hợp lý Họ sẽ biết cách tiết kiệm tiền để dành chonhững mục tiêu dài hạn, và sẽ không ngại chi tiêu cho những thứ cần thiết,

có giá trị Ngược lại, những người có thái độ tiêu cực về tiền thường sẽ tiêuxài hoang phí, không biết cách tiết kiệm

 Cách đối xử với tiền: Những người có thái độ tích cực về tiền thường sẽ

tôn trọng tiền bạc Họ sẽ biết cách bảo quản tiền, và sẽ không ngại cho đinhững người cần giúp đỡ Ngược lại, những người có thái độ tiêu cực vềtiền thường sẽ coi tiền là thứ đáng ghét, và sẽ không ngại lãng phí tiền

- Tài liệu tham khảo: chương 13 sách Reaching your potential: personal andprofessional development

2.Ngân sách cho những vấn đề cơ bản

a Khái niệm:

- Ngân sách (budget) là một kế hoạch chi tiêu tài chính được xây dựng để dự đoán,tính toán, kiểm soát các khoản chi phí và thu nhập mà cá nhân hoặc tổ chức sẽ đạtđược trong một khoảng thời gian cụ thể

- Mục tiêu chính của ngân sách là đảm bảo rằng thu nhập được sử dụng một cáchhiệu quả để đáp ứng các nhu cầu và mục tiêu tài chính.

 Chi phí cố định: tiền thuê nhà, tiền mua ô tô, điện thoại, bảo hiểm,

 Chi phí biến đổi: quần áo, giải trí, thực phẩm, giáo dục,

b Nguyên tắc lập kế hoạch ngân sách

- Lập kế hoạch ngân sách là một bước quan trọng để bạn kiểm soát tài chính củamình Nguyên tắc 4A của việc lập ngân sách:

 Accounting for income and expenses (Kế toán thu nhập và chi phí)Analyzing your situation (Phân tích tình hình tài chính của bạn)

 Allocating your income (Phân bổ thu nhập của bạn)

 Adjusting your budget (Điều chỉnh ngân sách của bạn)

3.Tiết kiệm và thẻ thấu chi, thẻ tín dụng

a Tiết kiệm

 Định nghĩa

- Định nghĩa tiết kiệm trong hệ thống giáo dục: Tiết kiệm là sử dụng của cải vật

chất, thời gian, sức lực của bản thân và người khác một cách hợp lý Trái ngượcvới tiết kiệm là lãng phí, xa hoa, nếu không giải quyết được điều này thì sẽ dẫn đếncuộc sống khó khăn và thiếu thốn

- Định nghĩa tiết kiệm trong pháp luật: Theo Điều 3, Luật thực hành tiết kiệm và

chống lãng phí năm 2013, “tiết kiệm là việc giảm bớt hao phí trong sử dụng vốn,tài sản, lao động, thời gian lao động và tài nguyên nhưng vẫn đạt được mục tiêu đãđịnh Đối với việc quản lý, sử dụng ngân sách nhà nước, vốn nhà nước, tài sản nhànước, lao động, thời gian lao động trong khu vực nhà nước và tài nguyên ở những

lĩnh vực đã có định mức, tiêu chuẩn, chế độ do cơ quan nhà nước có thẩm quyềnban hành thì tiết kiệm là việc sử dụng ở mức thấp hơn định mức, tiêu chuẩn, chế độnhưng vẫn đạt được mục tiêu đã định hoặc sử dụng đúng định mức, tiêu chuẩn, chế

độ nhưng đạt cao hơn mục tiêu đã định.”

- Định nghĩa tiết kiệm trong kinh tế: Tiết kiệm là giữ lại một phần thu nhập để sử

dụng cho các mục đích trong tương lai Mỗi cá nhân có thể tự giữ tiền tiết kiệmhoặc gửi nhờ người thân, bạn bè hay các tổ chức tài chính Trong đó,gửi tiền tiếtkiệm tại ngân hàng là hình thức phổ biến nhất và khách hàng sẽ được trả lãi theothỏa thuận

 Tại sao phải tiết kiệm?

- Mỗi cá nhân nên có một khoản tiền tiết kiệm để sử dụng trong các trường hợpsau:

 Đề phòng rủi ro: những lúc cần chi tiêu đột xuất.

 Hạn chế tối đa các khoản nợ: Kế hoạch tài chính thông minh và tiết kiệm

dự phòng rủi ro sẽ giúp hạn chế các khoản nợ trong tương lai - khi gặp tìnhhuống không có khả năng chi trả

 Có sẵn nguồn tiền sử dụng lúc nghỉ hưu: Khi về già, cần có một khoản

tiền tiết kiệm để đảm bảo cuộc sống mà không cần dựa dẫm tài chính vàobất cứ ai

 Cần phải tiết kiệm những gì?

- Tiết kiệm tiền là điều quan trọng đối với mỗi cá nhân hay tổ chức Điều này sẽgiúp hạn chế rủi ro tài chính trong tương lai, có nguồn tiền để chi trả các khoản độtxuất Tuy nhiên, cần phân biệt được tiết kiệm và hà tiện, không nên kìm hãm mứcchi tiêu quá mức làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống

- Bên cạnh tiền bạc, mỗi người đều cần tiết kiệm những điều sau:

 Tiết kiệm thời gian: sử dụng quỹ thời gian của mình vào những việc hữu

ích

 Tiết kiệm điện, nước: để giảm thiểu chi phí sinh hoạt hàng tháng, bảo vệ

môi trường và tránh cạn kiệt tài nguyên

 Tiết kiệm tài nguyên thiên nhiên: hướng đến mục tiêu sử dụng tài nguyên

bền vững, có cải tạo

 Mẹo tiết kiệm hiệu quả

+ Ghi chép lại thu nhập và các khoản chi: nhằm cân đối chi tiêu hợp lý Đồng

thời, dựa vào đó để lên kế hoạch nâng cao thu nhập, đảm bảo chất lượng cuộcsống

+ Lên kế hoạch và đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể: Cho ai (con cái, gia đình, bố

mẹ, ), làm gì (mua nhà, mua xe, đầu tư, học phí, ), bằng cách nào (tiền lương,thu nhập từ bán hàng online, ), trong bao lâu (6 tháng, 1 năm, )

+ Sử dụng quy tắc 50-20-30: Dành 50% thu nhập cho các khoản chi tiêu thiết yếu

(tiền thuê nhà, ăn uống, ), 20% thu nhập cho các khoản đầu tư và tiết kiệm, 30%còn lại cho mong muốn hoặc sở thích cá nhân (đi chơi, du lịch, )

+ Săn hàng giảm giá: vào các dịp đặc biệt trong tháng hoặc trong năm tại các sàn

thương mại điện tử

+ Đầu tư: vào các kênh an toàn, sinh lời tốt như vàng, chứng khoán, bất động

sản, hoặc tham gia bảo hiểm nhân thọ

+ Chia tiền tiết kiệm thành các khoản nhỏ: để cất giữ ở nhiều nơi như két sắt, gửi

ngân hàng, mua trái phiếu,

- Một số định chế tài chính mà bạn có thể quan tâm:

 Tài khoản sổ tiết kiệm

 Tài khoản thị trường tiền tệ

 Chứng chỉ tiền gửi

 Tài khoản hưu trí

b Thẻ thấu chi

 Vay thấu chi là gì?

- Thấu chi (Overdraft), là một nghiệp vụ cho vay của ngân hàng Không giống vớicác loại vay thông thường, với hình thức vay thấu chi, ngân hàng cho phép kháchhàng rút tiền ngay cả khi không có tiền hoặc chi tiêu vượt quá số tiền hiện đang cótrong tài khoản

- Khi vay thấu chi, ngân hàng dựa vào mức độ uy tín của quý khách để cấp hạnmức thấu chi

- Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà quý khách có thể sử dụng vượt mức khi số

dư tài khoản thanh toán về 0

- Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền mà quý khách đã chi tiêu vượtmức

= >Vay thấu chi tạo ra số dư âm ở tài khoản ngân hàng

 Hạn mức vay thấu chi

- Dựa theo điều 6 Thông tư 29/2016/TT-NHNN quy định về thấu chi và cho vayqua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhànước Việt Nam ban hành: “Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa tổ chức tín dụngđược chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chứctín dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng” Hạn mức thấu chi được tính theocông thức:

Hạn mức thấu chi = ∑ (Gi x Ri) – B – C

- Trong đó:

 Gi: là giá trị giấy tờ có giá loại i tổ chức tín dụng sử dụng trong giao dịch

thấu chi và cho vay qua đêm và được xác định theo Phụ lục đính kèm Thông

tư này

 Ri: là tỷ lệ % được thấu chi và cho vay qua đêm đối với giấy tờ có giá loại i

do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ

 i: là loại giấy tờ có giá thuộc danh mục các loại giấy tờ có giá được sử dụng

trong giao dịch thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liênngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định

 B: là dư nợ vay qua đêm (bao gồm dư nợ gốc và lãi vay qua đêm).

 C: là dư nợ vay qua đêm quá hạn (gồm dư nợ gốc vay qua đêm quá hạn, lãi

vay qua đêm chậm trả, lãi quá hạn của dư nợ gốc vay qua đêm, lãi đối với lãivay qua đêm chậm trả)

 Lãi suất vay thấu chi

- Lãi suất vay thấu chi là số tiền khách hàng phải trả cho ngân hàng khi sử dụngvượt quá số tiền được phép chi tiêu trong tài khoản

- Vì vay thấu chi là các khoản vay ngắn ngày, giải ngân nhanh chóng nên lãi suấtcũng cao hơn so với các hình thức vay khác

- Cách tính lãi vay ngân hàng được quy định như sau:

Tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế x lãi suất thấu chi/365 x số

ngày sử dụng thấu chi thực tế)

= > (Tùy thuộc vào việc khách hàng sử dụng số tiền vượt mức bao nhiêu mà mỗitrường hợp sẽ có mức lãi suất thấu chi khác nhau)

 Các hình thức vay thấu chi

- Dựa vào tài sản đảm bảo, có hai hình thức vay thấu chi bao gồm:

 Vay thấu chi thế chấp: Người vay căn cứ vào giá trị tài sản (sổ tiết kiệm, sổ

đỏ, hợp đồng mua nhà, đất đai, xe cộ, ) để đảm bảo khoản vay Giá trị tài

sản càng cao, hạn mức vay càng lớn Thậm chí, một số trường hợp còn cóthể đạt hạn mức vay tối đa của ngân hàng lên đến hàng tỷ đồng.

 Vay thấu chi tín chấp: Ngân hàng chủ yếu dựa vào thu nhập, uy tín và lịch

sử tín dụng của chủ tài khoản để phê duyệt hạn mức thấu chi Tuy nhiên, hạnmức vay thấu chi tín chấp không quá cao, thông thường hạn mức gấp từ 3 -

 Đối tượng được sử dụng thẻ tín dụng

- Đối với chủ thẻ chính là cá nhân:

 Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy địnhcủa pháp luật được sử dụng thẻ tín dụng

 Người đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lựchành vi dân sự được sử dụng thẻ tín dụng

 Trường hợp người sử dụng thẻ là người nước ngoài thì phải được phép cưtrú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên

- Đối với chủ thẻ chính là tổ chức:

 Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy địnhcủa pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng

 Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của

tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định tại Thông

tư 19/2016/TT-NHNN

- Đối với chủ thẻ phụ: Chủ thẻ phụ được sử dụng thẻ theo chỉ định cụ thể của chủ

thẻ chính nhưng chỉ trong phạm vi quy định sau đây:

 Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy địnhcủa pháp luật được sử dụng thẻ tín dụng

 Người đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lựchành vi dân sự được người đại diện theo pháp luật của người đó đồng ý bằngvăn bản về việc sử dụng thẻ tín dụng

 Trường hợp người sử dụng thẻ là người nước ngoài thì phải được phép cưtrú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên

 Phạm vi sử dụng thẻ tín dụng

- Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặttheo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ; không được sử dụng thẻ tíndụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trảtrước.

- Thẻ tín dụng phát hành bằng phương thức điện tử không thực hiện rút ngoại tệtiền mặt tại nước ngoài, thanh toán quốc tế trừ trường hợp quy định tại khoản 4Điều 10a Thông tư 19/2016/TT-NHNN

 Nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng

- Chủ thẻ phải cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin cần thiết theo yêu cầu của

tổ chức phát hành thẻ khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và chịu tráchnhiệm về tính trung thực của các thông tin mà mình cung cấp

- Khi sử dụng thẻ tín dụng chủ thẻ phải sử dụng tiền đúng mục đích và thanh toán

đầy đủ, đúng hạn cho tổ chức phát hành thẻ các khoản tiền vay và lãi phát sinh từ

việc sử dụng thẻ theo hợp đồng đã giao kết với tổ chức phát hành thẻ

- Căn cứ pháp lý: Điều 16; khoản 1, điểm b, e khoản 3 Điều 17 Thông tư 19/2016/

TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 30/2016/TT-NHNN, Thông tư26/2017/TT-NHNN, Thông tư 41/2018/TT-NHNN, Thông tư 28/2019/TT-NHNN,Thông tư 22/2020/TT-NHNN, Thông tư 17/2021/TT-NHNN)

 Ưu điểm của thẻ tín dụng

- Cùng với xu thế phát triển, ứng dụng khoa học công nghệ vào cuộc sống ngàycàng mạnh mẽ, trong đó có công nghệ ngân hàng thì những tính việt của việc sửdụng thẻ tín dụng là không thể phủ nhận

+ Thẻ tín dụng là công cụ hỗ trợ tài chính Khi khách hàng có nhu cầu vay tiềntrong thời gian ngắn thì dùng thẻ tín dụng để vay rất nhanh Điều này giúp kháchhàng tiết kiệm thời gian và công sức để tìm kiếm nguồn tiền

+ Thẻ tín dụng giúp khách hàng luôn chủ động trong việc chi tiêu, giải quyết vấn

đề một cách nhanh chóng Khi sử dụng thẻ tín dụng thì khách hàng luôn yên tâm đimua sắm, du lịch vì có thể vay tiền qua thẻ tín dụng bất cứ lúc nào mà không lo trảlãi trong vòng 45 ngày kể từ ngày quẹt thẻ để thanh toán

+ Hiện nay, thẻ tín dụng được chấp nhận ở hầu hết các trung tâm thương mại,cửa hàng, nhà hàng… đưa đến sự thuận lợi khi thanh toán mà không cần phảimang theo tiền mặt Bên cạnh đó, khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanhtoán các loại hoá đơn như hoá đơn điện, nước, internet hay mua hàng trên cácwebsite

+ Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được ngân hàng gửi sao kê về cácgiao dịch phát sinh mỗi tháng Từ đó khách hàng có thể theo dõi chi tiêu các khoảnchi tiêu trong một tháng của mình để phân tích những khoản chi tiêu đó hợp lýchưa, cái nào chưa hợp lý thì cố gắng không chi tiêu nữa Điều này, giúp kháchhàng vạch ra những khoản chi tiêu hợp lý hơn trong tương lai Nhiều ngân hàngcòn hỗ trợ khách hàng quản lý chi tiêu bằng các ứng dụng cài đặt vào di động giúpkhách hàng quản lý tài khoản thuận tiện và mọi lúc, mọi nơi.

 Nhược điểm thẻ tín dụng

+ Kể từ ngày khách hàng quẹt thẻ tín dụng cho giao dịch đầu tiên là khách hàng

đã bắt đầu vay tiền của ngân hàng thông qua thẻ tín dụng và hầu hết các ngân hàngluôn áp dụng chính sách 45 ngày miễn phí lãi suất để khách hàng hoàn trả số tiền

đã ứng

+ Nếu sau 45 ngày, khách hàng vẫn chưa trả được số tiền đã ứng trước đó thìkhách hàng sẽ bị tính lãi suất và khoảng lãi này khá cao so với các khoản vaythông thường khác Điều này làm khách hàng khó có thể chi trả nếu đang ở tìnhtrạng khó khăn Vì vậy khách hàng cần lưu ý về ký hạn thanh toán cũng như lãisuất khi trả chậm thẻ tín dụng để việc thực hiện chi trả cho ngân hàng đúng thờigian quy định

+ Thẻ tín dụng ngoài việc dùng để thanh toán khi mua hàng hoá, du lịch… thìvẫn dùng để rút tiền mặt được, nhưng khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì kháchhàng sẽ mất một khoản phí khá cao đó là 4% Nếu khách hàng rút quá nhiều lần thì

sẽ cộng dồn thành một khoảng phí lớn, khiến chủ thẻ mất một số tiền nhất định + Nếu khách hàng bị mất thẻ tín dụng, điều này tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì kẻ gian

có thể sử dụng thẻ tín dụng này để trục lợi, thực hiện các giao dịch bất chính, móctiền của chủ thẻ Vì vậy khi mất thẻ tín dụng khách hàng nên gọi điện gấp đến ngânhàng phát hành thẻ để báo mất thẻ Ngân hàng sẽ xác nhận thông tin cá nhân, số tàikhoản, thời gian, địa điểm mất thẻ cùng ngày giao dịch cuối cùng và khoá tàikhoản khẩn cấp

+ Điều này sẽ tránh được những hành vi sử dụng thẻ bất hợp pháp và việc mấttiền không rõ nguyên nhân Khách hàng nên ký vào mặt sau của thẻ tín dụng sẽgiúp được hạn chế tình trạng mất tiền khi mất thẻ tín dụng vào tay người xấu vìnhiều nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký của người dùng thẻ tín dụng vàchữ ký phía sau của thẻ tín dụng để kiểm tra xem người dùng thẻ có phải là chủ sởhữu của thẻ không

+ Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng có thể quẹt thẻ để thanh toán nhiều dịch

vụ cho mình mà không kiểm soát dẫn đến việc chi tiêu quá đà và làm họ không có

đủ khả năng chi trả dẫn đến mắc nợ ngân hàng một số tiền lớn Khách hàng trả nợ