Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Ứng dụng thuật toán k-means trong phân cụm khách hàng tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện ở Việt Nam

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chínhLỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cám ơn chân thành và sự tri ân sâu sắc đối với các thầy cô của trường Đại học Kinh tế quốc dân và đặc biệt là các thầy cô

~TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA TOÁN KINH TE

Đề tài:

UNG DỤNG THUẬT TOÁN K-MEANS TRONG PHAN

CỤM KHÁCH HÀNG THAM GIA BHYT TỰ NGUYỆN Ở

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

LỜI CẢM ƠN

Em xin gửi lời cám ơn chân thành và sự tri ân sâu sắc đối với các thầy cô

của trường Đại học Kinh tế quốc dân và đặc biệt là các thầy cô khoa Toán kinh tế

đã giúp đỡ em về tài liệu tham khảo dé em có thé hoàn thành tốt Chuyên đề Thựctập Tốt nghiệp Đồng thời em cũng xin chân thành cám ơn Tiến sĩ Hoàng ĐứcMạnh đã nhiệt tình định hướng, hướng dẫn em trong việc lựa chọn đề tài nghiên

cứu, dẫn dắt cũng như chỉnh sửa những thiếu sót trong suốt quá trình hoàn thiện

dé tài

Trong quá trình thực hiện Chuyên đề Tốt nghiệp, em luôn cố gắng hết sức

vì nhận thấy rõ kiến thức và trình độ lý luận của em còn nhiều khiếm khuyết nênrất mong Thay, Cô bỏ qua và giúp đỡ em hoàn thiện hơn Cùng với đó, em rấtmong nhận được ý kiến đóng góp từ phía Thay, Cô dé em học hỏi được thêm nhiềukiến thức, kinh nghiệm và sẽ hoàn thành tốt hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

11172366 — Ngô Anh Kiên

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC HÌNH

DANH MỤC BIEU DO

DANH MỤC BANG BIEU

DANH MỤC TỪ VIET TAT

09/8/006710000155 1CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE BHYT Ở VIỆT NAM 5 - 51.1 Một số khái niệm -:- 2£ £+S<+SE£EE2E2E1EE1711211211271711211211 1121.211 cre 51.1.1 Khái niệm về Bảo hiểm y tẾ ¿2-2-5 SE£2EE2EEEEEEEEEEE2EEEEEEEErEkrrkrred 51.1.2 Khái niệm về Bảo hiểm y tế toàn dân 2-2 2 2+s+x+£x+£x+Ezrszxezsee 61.1.3 Khái niệm về Bảo hiểm y tế tự nguyện :- 2-2 5¿+2x++zx+zxzsrxesree 61.2 Tổng quan nghiên cứu - 2:2 ¿++++++EE++EE++EE+2EEtEEESEESEkrrkkerkrsrkerred 7

1.2.1 Các nghiên cứu trong THƯỚC - - <5 11199 99311991119 vn ng gệt 7

1.2.2 Các nghiên cứu nước nOÀI - - < + +s E1 E119 vn kg ng rry 10

1.3 Phương pháp nghiÊn CỨU - - 5 2 33 3311333113151 Eerrkrrri 15

CHƯƠNG 2: THỰC TRANG VE VIỆC THAM GIA BẢO HIẾM Y TE 182.1 Thực trạng của việc tham gia bảo hiểm y tẾ ¿ 5¿©2++cs++cx++csez 182.2 Phan tích thực trạng tham gia bhyt theo bộ sỐ liệu sử dụng 222.2.1 Thực trạng tham gia BHYT toàn dân năm 2014 đến năm 2018 222.2.2 Thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHYT tự nguyện 29

CHUONG 3: UNG DỤNG THUẬT TOÁN K-MEANS TRONG PHAN CUM KHACH HÀNG THAM GIA BHYT TU NGUYEN Ở VIỆT NAM 36

3.1 S6 Liu St MUNG 1n a4 44)5 36

3.2 Các biến của mô hình - 2-2-2 +t++++E+++EE+£EEEEEtEEESEESEEtrExerkrerkrrrree 37

3.3 Phân tích thong kê mô tả - 2-22 ©2+©+++EE+2EEtEEEtEEESEEvSEErrrrerxrerrrsrree 38

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

3.4.2 Nhóm trong độ tuổi lao dộng - 2 + s+S++E++E2E££EeEEeExerxerxrrerree 44

3.4.3 Nhóm già ¿-©-++S+2+Ck 2 EE12712112711271211211271211 1111.1111 E1eye 41

000900057 — 50

Tài liệu tham KhhảO 5 < 5< < << 9 2 000 0n ng 52

11172366 — Ngô Anh Kiên

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1: Lộ trình bao phủ BHYT 1989-20220 - ca k3 gi ey

11172366 — Ngô Anh Kiên

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

DANH MỤC BIEU DO

Biểu đồ 2.1: Ty lệ số dân tham gia BHYT giai đoạn 2013 -2017, dự báo 2020 19 Biểu đồ 2.2: Thực trạng cân đối thu, chi quỹ KCB BHYT Việt Nam 2010-2017

¬— Ố 20

Biểu đồ 2.3: Thu, chi bình quân đầu thẻ theo nhóm đối tượng tham gia BHYT năm “00 21

Biểu đồ 2.4: Số lượng người có tham gia BHYT tại Việt Nam qua các năm 22

Biểu đồ 2.5: Tỉ lệ người tham gia BHYT phân theo giới tính qua các năm 23

Biéu đồ 2.6: Số lượng người tham gia BHYT chia theo loại thẻ BHYT 26

Biểu đồ 2.7: Ty lệ người có tham gia BHYT có sử dụng BHYT 28

Biểu đồ 2.8: Số lượng tham gia BHYT tự nguyện theo giới tính qua các năm 29

Biểu đồ 2.9: Số người tham gia BHYT tự nguyện theo nhóm tuổi trong 3 năm 2014, 2016, 2018 117 30

Biểu đồ 2.10: Số lượng người tham gia BHYT tự nguyện theo bang cấp 31

Biểu đồ 2.11: Số người tham gia từng loại BHYT tự nguyện theo việc làm giai đoạn năm 2014 đến năm 2018 -2¿©2++t+EE++tttEkkrrrtrkrrrrrkrrrrrrkrrrre 32 Biểu đồ 2.12: Số người tham gia BHYT tự nguyện theo khu vực qua các năm 33

11172366 — Ngô Anh Kiên

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

DANH MỤC BANG BIEU

Bảng 1.1: Tóm tắt các nghiên cứu tham khảo -2- ¿25+ s+2zxz2s+zex 14Bảng 2.1: Số người có thẻ BHYT theo khu vực qua các năm (nghìn người) 23

Bảng 2.2: Số người tham gia BHYT chia theo vùng địa lý trong các năm 2014,

2016 Va 2018 1 24

Bang 2.3: Số lượng người tham gia BHYT tự nguyện chia theo từng ving 34

Bang 3.1: Descriptive Stastistics (Nhóm trẻ) series 38

Bang 3.2: Descriptive Statistics (Nhóm trong độ tuôi lao động) 39

Bang 3.3: Descriptive Statistics (Nhóm glà) -. SH re 39 Bang 3.4: Initial Cluster Centers (Nhóm trẻ) - 5 5< ++s+sversseeesees 40

Bang 3.5: Iteration History (Nhóm tTẺ) c1 3x13 1 9 vn reg 41

Bang 3.6: Final Cluster Centers (Nhóm trẻ) - eeeeeeeeeceeeeeeeseeseeseeaeeaes 42

Bang 3.7: Distances between Final Cluster Centers (Nhóm trẻ) 42

Bang 3.8: ANOVA (Nhóm tTẺ) - - 6 5 3 19T TH HH HH ng ng 43

Bảng 3.9: Number of Cases in each Cluster (Nhóm trẻ) - -«- 43

Bang 3.11: Iteration History (Nhóm trong độ tuổi lao động) - 44Bang 3.12: Final Cluster Centers (Nhóm trong độ tuôi lao động) 45Bảng 3.13: Distances between Final Cluster Centers (Nhóm trong độ tuổi lao động)

HẮ.ddtỎỒ 45 Bảng 3.14: ANOVA (Nhóm trong độ tuôi lao động) 5- 5 55s555<: 46

Bang 3.15: Number of Cases in each Cluster (Nhóm trong độ tuổi lao động) 46

Bang 3.16: Initial Cluster Centers (Nhóm gia) - 5 5S s+csseeeesees 47

Bang 3.17: Iteration History (Nhóm Gia) 5S +1 siseerereererre 47

Bảng 3.18: Final Cluster Centers (Nhóm g1à) - 5 + + *++‡Essereseeeeees 48

Bang 3.19: Distances between Final Cluster Centers (Nhóm g1à) 48

Bang 3.20: ANOVA (Nhóm Gia) - - - 5 + ST HH HH ng ni, 49

Bảng 3.21: Number of Cases in each Cluster (Nhóm g1à) ‹<+5 49

11172366 — Ngô Anh Kiên

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

DANH MỤC TỪ VIET TAT

BHYT Bảo hiểm y tếBHXH Bao hiém xã hội

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

LỜI MỞ ĐẦU

Xã hội ngày càng phát triển hơn, đi cùng với sự phát triển đó là nhu cầu

ngày càng cao của con người vượt qua việc đủ ăn đủ mặc thì nhu cầu về chăm sócsức khoẻ của người dân ngày một gia tăng Trên thực tế, đã có nhiều nghiên cứu

chỉ ra tuổi thọ trung bình con người ngày càng gia tăng, các phương pháp điều trị

mới được ra đời, các nghiên cứu khoa học được ứng dụng ngày càng rộng rãi, di kèm với đó là chi phí chăm sóc sức khoẻ ngày càng tăng hơn.

Bảo hiểm y tế ra đời nhanh chóng trở thành một trong những chính sách trụcột trong hệ thống an sinh xã hội của Đảng và Nhà nước, mang tính ý nghĩa nhân

đạo và có tính chia sẻ cộng đồng sâu sắc Thực hiện BHYT toàn dân với mục đích

huy động đóng góp của cộng đồng dé chia sẻ những rủi ro về bệnh tật, giảm mộtphần gánh nặng tài chính khi một người dân bị ốm đau, từ đó hướng đến mục tiêuđảm bao cho bat cứ ai trong đất nước mình đều có có hội được tiếp cận các dịch

vụ chăm sóc sức khoẻ cơ bản, tạo ra nguồn kinh tế vững chắc cho công việc chămsóc sức khoẻ toàn dân theo hướng công bằng, hiệu quả, chất lượng và phát triển

bền vững

Chính vì đó có thé dé dàng nhận thay BHYT là một mảng lớn trong hệ thống

BHXH cũng như trong hệ thống An sinh Xã hội của mỗi quốc gia Từ lâu BHYT

đã được coi là một một phần không thể nào thiếu trong đời sống của mỗi người

người dân, nhất là trong giai đoạn hiện nay khi mà mức sống, mức thu nhập củangười dân Việt Nam đã được nâng cao, khi đó nhu cầu về chăm sóc sức khoẻ làmột nhân tố được quan tâm hơn

Hiện nay, cuộc song của người dân tai Việt Nam da thay đổi rất nhiều, tỉ lệngười tham gia BHYT tăng, nhận thức của người dân về việc sở hữu một phương

án đảm bảo an toàn cho bản thân khi có bat cứ rủi ro về sức khoẻ đã thay đổi Đồng

thời, nhu cầu cuộc sông của người dân tăng cao có thé là do nguồn thu nhập của

người dân ngày càng 6n định hơn Chính bởi những lý do đó đã thúc đây em lựachọn đề tài về bảo hiểm y tế toàn dân Cụ thể tên đề tài là: “Ứng dụng thuật toán

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

K-means trong phân cụm khách hàng tham gia BHYT tự nguyện ở Việt

”

Nam”.

Đề tài nghiên cứu của em sẽ đi tìm hiểu rõ hơn về các nhóm khách hangtham gia BHYT tự nguyện của ở Việt Nam trong thời gian gần đây dựa trên cácbang chứng thực nghiệm san có dé có cái nhìn toàn diện nhất có thé dé về hệ thốngBHYT ở Việt Nam khi mà vấn đề về việc tham gia BHYT tự nguyện của người

dân ngày càng được coi trọng.

2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu

2.1 Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu của dé tài là tìm hiểu rõ hơn về các nhóm khách hàng tham gia

Bảo hiểm y tế cũng như những yếu tổ tác động của việc tham gia BHYT tự nguyệncủa người dân Việt Nam trong thời gian gần đây, nhận ra những vấn đề còn thiếutrong hệ thống BHYT của người Việt Nam Qua đó, rút ra được những cái nhìn

tổng thể về tình hình tham gia BHYT tự nguyện tại Việt Nam hiện nay.

2.2 Câu hỏi nghiên cứu

Dé nghiên cứu dé tài một cách chi tiết và rõ ràng em đã đặt ra những câuhỏi dé nghiên cứu như sau:

- Phân cụm khách hàng là gì? Tại sao cần phân cụm khách hàng dựa trên dữ liệu

khách hàng?

- Dùng phương pháp nào dé phân cụm KH và cách phân cụm như thé nào?

- Sau khi phân cụm xong sẽ rút ra được những đặc điểm gì về mặt kinh tế?

3 Phương pháp nghiên cứu số liệu và biến

3.1 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu chính của đề tài này là phương pháp phân cụm,phân tích định lượng, phương pháp thống kê mô tả dùng phần mềm SPSS

3.2 Số liệu và biến số

Nguồn số liệu của nghiên cứu này là bộ số liệu VHLSS trong 3 năm là 2014,

2016 và 2018 Từ nguồn số liệu tổng quát em đưa ra các tiêu chí lựa chọn và thựchiện xử lý nhằm tạo nên cơ sở mẫu tốt nhất Những biến được sử dụng trong nghiên

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

cứu được lựa chọn dựa trên đề xuất từ các nghiên cứu trước cùng với các dữ liệusẵn có trong nguồn số liệu mà em lựa chọn

VHLSS là viết tắt của Vietnam Household Living Standard Survey Déđánh giá mức độ phục vụ hoạch định chính sách và lập kế hoạch phát triển kinh tế

xã hội, Tổng Cục Thống kê đã tiến hành nhiều cuộc điều tra mức sông hộ gia đình.Đặc biệt từ năm 2002 đến 2018, Tổng cục Thống kê tiến hành Khảo sát mức sống

hộ gia đình Việt Nam 2 năm một lần vào những năm chan nhằm theo dõi và giámsát một cách có hệ thống mức sống các tầng lớp dân cư Việt Nam; giám sát, đánhgía việc thực hiện Chiến lược toàn diện về tăng trưởng và xoá đói giảm nghèo; gópphần đánh giá kết quả thực hiện các mục tiêu phát triển thiên niên kỷ và các mụctiêu phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam Trong đó có đề cập chi tiết về việc

tham gia Bảo hiểm y tế của người dân Việt Nam

Đã có không ít nghiên cứu chỉ ra các giải pháp liên quan tới việc mở rộng

các đối tượng tham gia BHYT dé tăng được quỹ tham gia BHYT Tuy nhiên như

em thấy được cho đến nay chưa có nhiều nghiên cứu mà sử dụng bộ số liệu mang

tính chất đại điện quốc gia và dùng các phương pháp ước lượng dé xem là yếu tố

phân loại khách hàng tham gia BHYT tự nguyện.

Nghiên cứu của em sẽ đóng góp thêm những kết qủa được coi như là bằngchứng dé xây dựng những chính sách liên quan

Dưới sức ép mat cân đối quỹ Bảo hiểm xã hội (BHXH), nghiên cứu giúpphân tích các biên giới tính, khu vực sống, dân tộc, tỷ lệ tham gia BHYT, tình trạngviệc làm, trình độ giáo dục và tình trạng nghèo ảnh hưởng như thế nào đến việctham gia BHYT để đề ra được các giải pháp hiệu quả hơn Cùng với việc chạythuật toán K-means thì báo cáo chỉ rõ hơn về vẫn đề này Nhìn thấy rõ sự khác biệt

giữa các khách hàng tham gia BHYT và trình bày bảng thống kê mô tả của các

biến định tính dé có thé hiểu rõ hơn

Mặt khác, nghiên cứu của em mang lại những cơ sở dé đưa ra các quyếtđịnh chính sách để cân bằng quỹ BHYT Nghiên cứu này giúp mọi người có thể

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

hiểu rõ hơn, hiệu quả hơn trong các quyết định chính sách liên quan đến vấn đềBảo hiểm y tế

Vì thế, nghiên cứu xây dựng căn cứ khoa học và thực tiễn để đánh giá cácnhóm khách hàng ham gia BHYT tự nguyện ở Việt Nam là một vấn đề rất cầnthiết

5 Cấu trúc nghiên cứu

Nội dung nghiên cứu của em gồm 3 chương đó là:

Chương 1: Tổng quan về BHYT và thuật toán phân cụm K-means Clustering trong

bài toán phân cụm khách hàng tham gia BHYT tự nguyện ở Việt Nam

Chương 2: Thực trạng tham gia BHYT ở Việt Nam giai đoạn 2014, 2016, 2018

Chương 3: Ứng dụng thuật toán K-means trong phân cụm khách hàng tham gia

BHYT tự nguyện ở Việt Nam

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE BHYT Ở VIỆT NAM

Trong chương này, em sẽ tìm hiểu về BHYT, tình hình tham gia BHYT ở

Việt Nam và trình bày phương pháp nghiên cứu K-means.

1.1 Một số khái niệm

1.1.1 Khái niệm về Bảo hiểm y tế

Khái niệm BHYT, theo từ điển bách khoa Việt Nam, “là loại bảo hiểm do

Nhà nước tô chức, quan lý nhằm huy động sự đóng góp của cá nhân, tập thé và

cộng đồng xã hội dé chăm lo sức khoẻ, khám bệnh và chữa bệnh cho nhân dân”.Cũng như hầu hết các hầu hết các quốc gia trên thế giới, Việt Nam thừa nhận quanđiểm của Tổ chức Y tế thế giới (WHO) và Té chức Lao động Quốc tế (ILO) vớicách tiếp cận BHYT là một nội dung thuộc an sinh xã hội và là loại hình bảo hiểmphi lợi nhuận, nhằm đảm bảo chỉ phí y tế cho người tham gia khi gặp rủi ro, ốm

một khoản tiền trả trước cho các cơ sở cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ, khi

người tham gia không may 6m đau phải sử dung các dich vụ đó Mà không phải

trực tiếp trả chi phí khám chữa bệnh Cơ quan bảo hiểm xã hội sẽ thanh toán khoản

chi phí khám chữa bệnh đúng theo quy định của Luật BHYT.

BHYT mang tính nhân văn, xã hội sâu sac Chính sách BHYT là nhằm chia sẻ của

cả cộng đồng với mỗi thành viên trong xã hội khi họ không may gặp vấn đề về sức

khoẻ như là 6m đau, bệnh tật, ké cả các bệnh hiểm nghèo Mức đóng khi tham gia

BHYT về nguyên tắc là trên cơ sở mức độ cần điều trị

BHYT góp phan thực hiện công bằng xã hội, nâng cao chất lượng hiệu quả

trong việc chăm sóc sức khoẻ, BHYT giúp người dân đước tiép cận với các dịch

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

vụ chăm sóc y tế có chất lượng tốt, tân tiến nhất, dựa trên nhu cầu chăm sóc sứckhoẻ, có những chính sách giúp người nghèo được khám chữa bệnh khi ốm đau

Thực hiện BHYT giúo thúc day sự phát triển của cơ chế quản lý trong hoạtđộng chăm sóc sức khoẻ Trong nền kinh tế thị trường, cơ chế quan lý y tế khôngchỉ đơn thuần là chuyên môn, hành chính mà còn phải điều tiết các mối quan hệ

mới như: quan hệ ba bên giữa người tham gia BHYT, cơ quan BHXH, cơ sở khám

chữa bệnh

1.1.2 Khái niệm về Bảo hiểm y tế toàn dân

Theo quan niệm về BHYT toàn dân thì hầu hết mọi người dân trong xã hộiđều có BHYT, với những trường hợp không có BHYT thì có những cơ chế phùhợp khác dé hỗ trợ tài chính khi ốm đau, bệnh tật nhằm đảm bảo cho họ được tiếpcận một cách đầy đủ với các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ

Theo quan điểm của Tổ chức Y tế thời giới (WHO), van đề BHYT toàn dânphải được tiếp cận đầy đủ trên cả ba phương diện về chăm sóc sức khoẻ toàn dân,bao gồm:

- Bao phủ về dân số, tức là tỷ lệ dân số tham gia BHYT

- Bao phủ gói quyên lợi về BHYT, thức là phạm vi dịch vụ y tế được đảm bảo

- Bao phủ về chi phí hay mức độ được bảo hiểm dé giảm mức chi trả từ tiền túi

của người bệnh.

1.1.3 Khái niệm về Bảo hiểm y tế tự nguyện

Bảo hiểm y tế tự nguyện là hình thức bảo hiểm do Nhà nước thực hiệnkhông vì mục đích lợi nhuận để mọi người dân đều được chăm sóc sức khỏe khiđau ốm, bệnh tật từ Quỹ bảo hiểm y tế

Những người chưa tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) theo diện bắt buộc đềucần mua BHYT tự nguyện Theo quy định mới, từ ngày 01/01/2016 trở đi, nếu bạnmuốn tham gia BHYT tự nguyện thì bắt buộc phải tham gia theo hình thức hộ gia

đình.

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Nhiều người đã tham gia BHYT nhưng không phải ai cũng nắm được mứcquyền lợi được hưởng khi khám chữa bệnh (KCB) là bao nhiêu Từ 1/7/2018, mức

lương cơ sở điều chỉnh tăng từ 1,3 triệu đồng/tháng lên 1,39 triệu đồng/tháng theo

Nghị định 72/2018/NĐ-CP, do đó quyền lợi của bảo hiểm y tế tự nguyện 2018

cũng tăng.

Những người cần mua bảo hiểm y tế tự nguyện là những đối tượng chưatham gia BHYT theo diện bắt buộc đều cần mua BHYT tự nguyện Người ốm đau,cần chữa bệnh, sinh đẻ hay bat cứ sự cố gì phải vào viện mà chưa có bảo hiểm y

tế bắt buộc hoặc số bảo hiểm xã hội, muốn giảm bớt chi phí khi vào viện thì nênmua bảo hiểm y tế tự nguyện Quỹ bảo hiểm y tế sẽ thanh toán 80% chi phí chữa

bệnh cho bạn.

1.2 Tổng quan nghiên cứu

1.2.1 Các nghiên cứu trong nước

Trong báo cáo tiến tới bao phủ bảo hiểm y tế toàn dân ở Việt Nam được thu

thập bởi Apartnaa Somanathan, Ajay Tandon, Dao lan Huong, Kari L.Hurt, va

Hernan L.Fuenzalida — Puelma đã cho thấy Việt Nam phải đối mặt với van dé

“khoảng trống giữa” trong đó tỉ lệ tham gia bảo hiểm cao ở nhóm thu nhập thấp vàthu nhập cao nhưng thấp tương đối ở nhóm thu nhập trung bình như không nghéo/

cận nghèo và khu vực lao động chính thức.

Tăng tỷ lệ dân số tham gia BHYT là một mục tiêu chiến lược của chính phủViệt Nam Chính phủ đề ra mục tiêu đến năm 2015 và 2020 đạt tỉ lệ bao phủ tốithiểu là 75% và 80%

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Biểu đồ 1.1: Tỉ lệ tham gia BHYT tham các nhóm dân số

F sổ về £ eal Pr & ee ~ ĐDed a at i Se để

Nguồn: Aparnaa Somanathan, Ajay Tandon, Đào Lan Huong, Kari L.Hurt và

Herna L.Fuenzaliada-Puelma

Theo báo cáo, năm 2011 có khoảng 31.9 triệu người Việt Nam chưa tham

gia BHYT Trong đó, 15,7 triệu người là người lao động không thuộc diện nghèo,

thuộc nhóm đối tượng tham gia tự nguyện; 7.4 triệu người cận nghèo, học sinh,

sinh viên, được nhà nước trợ cấp một phan chi phí tham gia; 6.2 triệu lao động

chính thức, trong đó chi phí tham gia do cả người sử dụng lao động và người lao

động chi trả; 1.9 triệu trẻ em dưới 6 tuổi được nha nước tài trợ hoàn toàn Trong

số 14.3 triệu người thuộc diện nghéo hay người dân tộc thiểu số được nhà nước trợcấp bảo hiểm toàn bộ, gần 300.000 người chưa tham gia bảo hiểm

Việt Nam hiện nay đang gặp van dé “khoang trồng giữa” thường thay ở hau

hết các nước trong khu vực khi tie lệ tham gia bảo hiểm cao ở các nhóm đối tượng

có thu nhập thấp và cao nhất, trong khi tỉ lệ này lại thấp đáng kế ở các nhóm đối

tượng thu nhập trung bình “Khoảng giữa” ở đây chủ yếu gồm người lao động

không chính thức không thuộc diện nghèo Người thân của người lao động có việc

làm chính thức cũng thuộc diện này vì chế độ BHYT của lực lượng lao động chính

thức chỉ dành cho bản thân họ Người làm nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

cũng thuộc nhóm này Theo luật BHYT, tất cả những người này đều được coi là

đối tượng bảo hiểm tự nguyện, bé sung

Biểu đồ 1.2 Mức bao phủ BHYT theo quãng phân vị về kinh tế (2010)

Đối tượng 3 5 7 Cao nhất

nghèo nhất Quang thập phan vị kinh tế

Nguồn: Aparnaa Somanathan, Ajay Tandon, Đào Lan Huong, Kari L.Hurt và

Herna L.Fuenzaliada-Puelma

Mức tham gia của đối tượng cận nghèo vẫn tăng chậm mặc dù đã có trợ cap

50% từ chính phủ (năm 2012 đã tăng lên 70%) phí bảo hiểm Dù đây là những đốitượng tham gia bắt buộc nhưng trên thực tế, các đối tượng tham gia bắt buộc,

nhưng trên thực tế các đối tượng vẫn chủ yếu tham gia tự nguyện

Mức tham gia bảo hiểm của lao động có công việc chính thức thuộc nhómđối tượng bảo hiểm bắt buộc cũng thấp, chỉ đạt 59% năm 2011, trước hết là dothiếp tinh than chấp hành quy định về bảo hiểm

Tỷ lệ tham gia cao ở đối tượng được trợ cấp hoàn toàn và tham gia bảo hiểm

bắt buộc là 92% năm 201 1, nhưng không đồng nghĩa với việc bao phủ có hiệu quả:gan 27% trong tông số trẻ dưới 6 tuổi không có BHYT, và tỷ lệ ở trẻ em dân tộc

thiêu sô và trẻ em không có giây khai sinh còn cao hơn nữa.

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

1.2.2 Các nghiên cứu nước ngoài

Rủi ro là một trong các yêu tố quyết định đến việc tham gia BHYT của

người dân Santerre và Neun (2010) lập luận rằng mọi người thường không thích

rủi ro và sẵn sàng trả một khoản tiền đề tránh rủi ro Họ cho rằng giá của bảo hiểm,

mức độ lo ngại rủi ro, các ưu đãi về thuế của BHYT và trợ cấp của chính phủ về

việc mua BHYT Feldstein (2005) cũng có nhận định đồng tình với quan điểm trên

và nhân mạnh hơn răng khía cạnh miễn thuế của BHYT và ảnh hưởng của gíaBHYT về chăm sóc y tế là chìa khoá trong việc xem xét dé mua BHYT

Theo Parkin et al và cộng sự (2000) thì thị trường BHYT xuất hiện vấn dé

rủi ro đạo đức và lựa chọn bắt lợi Rủi ro đạo đức là xu hướng cho những ngườimua BHYT để sử dụng dịch vụ y tế nhiều hơn hoặc ít cân thận hơn đề tránh những

rủi ro sức khoẻ so với việc họ không mua BHYT Ông cũng lập luận rằng vì lựachọn bắt lợi trên thị trường bảo hiểm, những người biết họ có nhiều khả năng bịbệnh hơn người bình thường là những người có khả năng nhiều mua BHYT Do

đó các công ty bảo hiểm cho các khách hàng rủi ro thấp như họ có xu hướng dành

ưu tiên cho những người khoẻ mạnh và làm việc.

Các van dé rủi ro sức khoẻ cũng là một yếu tổ quyết định dé tham gia bảohiểm y té Diéu nay duoc nhan mạnh bởi Morris et al và cộng su (2007) Ho chorằng vai trò của bảo hiểm y tế trong việc giải quyết sự không chắc chắn trong nhu

cầu chăm sóc sức khoẻ phụ thuộc vào thái độ với rủi ro Một cá nhân sẽ phải trả

cho bảo hiểm miễn là tiện ích nó mang lại ít nhất cũng cao như các lợi ích mà họ

sẽ đạt được nếu họ không mua bảo hiểm Bên cạnh đó thì bảo hiểm y té nhu métphương tiện dé loại bỏ sự không đảm bảo Những cá nhân phải đối mặt với thờigian và cường độ chi tiêu cho chăm sóc sức khoẻ Ở mức độ này mọi người sẽđược chuẩn bị dé trả một số tiền nhất định vộng với phần bù rủi ro mà điều này

phụ thuộc vào mức độ của lo ngại rủi ro của người dân.

Báo cáo tiếp tục tìm hiểu các khái niệm rủi ro và cho rằng bất kì cá nhân

cảm thấy rằng xác suất bị bệnh của mình là lớn hơn so với cộng đồng sẽ có một sựkhuyến khích thêm dé mua bảo hiểm, và những người có xác suất bị bệnh thấp hơn

so VỚI Xác suât trung bình có thé chọn không mua bảo hiém tru khi họ sợ rủi ro.

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Lý thuyết tiếp cận Nyman về nhu cầu bảo hiểm y tế tư nhân cho thấy conngười có giá trị BHYT vì con người mong muốn một nguồn thu nhập từ những

ngừoI vẫn còn khoẻ mạnh trong trường hợp họ bị bệnh nặng (Nyman 2003) Theo

Nyman (2003), lý thuyết tiếp cận của nhu cầu về bảo hiểm y tế cho rằng người

mua bảo hiểm y tế dé có được thu nhập bổ sung khi họ bị bệnh Các công ty bảo

hiểm như vậy, chỉ đơn thuần là chuyển bảo hiểm từ những người khoẻ mạnh cho

nhưng người có bệnh Ông cho rằng mọi người mua bảo hiểm vì họ thích sự chắcchan, trả một khoản tiền nhỏ cho bảo hiểm dé thanh toán cho những hoá đơn y tế

lớn sau này Theo lý thuyết tiếp cận này, rủi ro là một biến giải thích ban quan

trọng trong nhu cầu về BHYT

Theo những báo cáo khác như Cutler và Zackhouser (1998) thì lại cho rằng

chi phí y tế cao hơn phát sinh từ tình trạng sức khoẻ thấp làm tăng cơ hội cao hơnmua bảo hiểm y tế Ví dụ như đối với những ngtroi dé bị nhiễm trùng ung thư hoặcnhững người có bệnh liên quan đến tìm mạch Do đó, những người sẽ trải qua một

số phẫu thuật tốn kém Những thứ khác không đổi, bạn sẽ có nhiều khả năng mua

BHYT hơn.

Trong báo cáo các yếu tố ảnh hưởng đến việc sự dụng các chương trình

BHYT quốc gia Nigeria (NHIS) được thực hiện bởi Ibiwoye và Adeleke (2009)

khi sử dụng hàm log tuyến tính họ đã nhận thấy răng thu nhập, nghề nghiệp, giớitính, nhóm tuôi, tình trạng hôn nhân và quy mô gia đình tất cả đều có vai trò giải

thích cho việc sử dụng BHYT Một số phát hiện có thé được rút ra từ Gonzalez

(2009), người đã thực hiện một phân tích về tác động của sự giao thoa văn hoá,sức khoẻ tự đánh giá, và năm của cư dân nước Mỹ La-tinh của sự cất lên củaBHYT Người Mỹ La-tinh thường thiếu bảo hiểm y tế do kết quả của các ngànhcông nghiệp mà họ làm viêc, loại nghề nghiệp, tình trạng làm việc của họ Nghiêncứu đã thể hiện rặng một số ngành công nghiệp lớn cung cấp lượng lớn cơ hội việclàm có ý nghĩa đối với lực lượng lao động My La Tinh bao gồm nông nghiệp, sảnxuất, xây dựng và dịch vụ Các ngành công nghiệp ít có khả năng cung cấp BHYT

và lợi ích sử lao động tài trợ khác cho công nhân viên Vì trong khi vực này có

những người làm việc theo ca, theo giờ hoặc lao động thời vụ nên không được tiếp

cận với BHYT.

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Báo cáo của Nketiah (2009) cho răng việc tiếp cận với bảo hiểm y tế là vôcùng quan trọng đặc biệt với phụ nữ trong độ tuôi sinh đẻ, vì họ cần đáp ứng nhu

cầu sưc khoẻ của mình và những đứa con của họ Chính vì thế ông lập luận rằng

quyền sở hữu BHYT cho các bà mẹ có khả năng làm giảm tỷ lệ tử vong của bà mẹ

và trẻ em Nketiah (2009) đã sử dụng mô hình logit nhị phân và thành lập các biến

quan trọng trong việc đưa ra quyết định tham gia BHYT, gồm có thu nhập, tuổitác, tôn giáo, tiếp cận thông tin sức khoẻ thông qua truyền hình và các phương tiệntruyền thông Ông đã nhìn nhận được những dự đoán quan trọng đối với sự thamgia của phụ nữ Tuy nhiên, ông còn nhìn thấy khoảng cách đến các cơ sở y tế gầnnhất là tỷ lệ nghịch với nhu cầu bảo hiểm Kimani et al (2012) đã sử dụng thống

kê mô tả và phân tích hồi quy logistic đa biến để mô tả các đặc điểm mẫu và xác

định các yêu tố ảnh hưởng đến việc tham gia vào các chuong trinh bảo hiểm y tếNairobi Phụ nữ thì có nhiều khả năng tham gia vào các chương trình BHYT

Những người làm việc trong khu vực chính thức có tỷ lệ tham gia BHYT cao hơn

ở những người thuộc nhóm làm việc phi chính thức Làm việc trong khi vực chính

thức cũng có tương quan cùng chiều với việc tham gia BHYT Sri Lanka chỉ ra bởiArun (2011) cho thấy kinh nghiệm của hộ gia đình cũng như trình độ học vấn củachủ hộ là yếu tố quyết định mạnh mẽ đến việc tham gia bảo hiểm y tế Ở đây họ

đã sử dụng mô hình probit trên số liệu điều tra hộ gia đình từ Sri Lanka, đặc biệthơn hết là hồi quy probit đa biến dé phân tích các yếu tô ảnh hưởng đến việc thamgia vào các loại hình bảo hiểm

Siripen Supakankunti (2001) đánh giá tiềm năng trong tương lai cho ứngdụng BHYT tự nguyện, các chương trình thẻ chăm sóc sức khoẻ ở Thái Lan bằng

cách sử dụng dữ liệu thu thập được ở Khon Kaen Nghiên cứu này đã chỉ ra những

điểm van dé, sự phát triển và năng lực ngành y tế trong việc áp dụng chương trình

thé chăm sóc sức khoẻ, các yêu tô quyết định ảnh hưởng đến kết qua dự án Điềutra các mô hình giữa người mua thẻ y tế và người từ chối mua thẻ nữa, và đánh

gid các yếu tố ảnh hưởng đến sự khác biệt giữa nhóm mua bảo thẻ y tế, không mua

và nhóm đã từng mua nhưng từ bỏ không mua thẻ nữa thông qua thẻ chăm sóc sức

khoẻ của những ngừoi trong nhóm đó Các kết quả nghiên cứu đã cho thấy các yếu

tố có ý nghĩa thống kê liên quan đến các nhóm mới mua thẻ và không mua thẻ

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

chính là trình độ học van và việc người đó có bệnh nền hay không Giữa nhóm từ

bỏ mua thẻ y tế và tiếp tục mua thẻ, yeu t6 quyét định một lần nữa là sự hiện diện

của bén lý có sẵn Thêm vào đó, có bốn yếu tô quan trọng liên quan đến người

dùng không có thẻ và sử dụng thẻ đó là: trình độ học vấn, thu nhập hằng năm, sốlượng thành viên trong hộ gia đình, và sự tồn tại của bệnh có sẵn

Tính bền vững của chương trình phụ thuộc vào nhiều yếu tố, một trong đó

là mức độ hài lòng của người sử dụng thẻ, dẫn đến việc họ tiếp tục mua trong nămtói Kết quả cho thấy việc tiếp tục sử dụng thẻ trong nghiên cứu này liên quan đến

các yếu tố sau: độ tuổi, giáo dục, thu nhập và kiến thức thu được về các chươngtrình thẻ chăm sóc sức khoẻ từ nhân viên chăm sóc y tế Hơn thế nữa, các chủ thẻ

đã được thuyết phục dé mua một thẻ ở nhà, và thuyết phục hàng xóm mua một thẻ,

sẽ có nhiều khả năg được tiếp tục sử dụng thẻ

Nghiên cứu này cũng đã điều tra mẫu nhu cầu chăm sóc sức khoẻ giữanhững người dùng thẻ và người dùng không có thẻ Kết quả cho thấy rõ tầm quantrọng của khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc y tế giữa các nhóm người sử dụngthẻ Ty lệ sử dụng thẻ nhiều là những ngừoi có bệnh mãn tính và dé dàng tiếp cậnvới dịch vụ y tế Không có gì ngạc nhiên khi những người có bệnh mãn tính sẽthường xuyên tiếp cận, sử dụng dịch vụ y tế hơn

Nghiên cứu của Sukumar Vellakkal (2013) đã khám phá những yếu tố ảnhhưởng đến việc tham gia BHYT ở Ấn Độ Ngoài trình độ nhận thức của người dân

về bảo hiểm và vai trò quan trọng của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm thì thu nhập,

giáo dục và tình trạng sức khoẻ cũng là những yếu tố quyết định đến việc tham giaBHYT Các nhà tư vấn bảo hiểm có vai trò qun trọng trong việc người tham giaBHYT vì họ là nguồn thông tin chính về BHYT Hơn nữa, nghiên cứu đã chỉ rarằng các cuộc điều tra hộ gia đình có sự bat bình đăng liên quan đến thu nhậpnhưng nó không phải là sự lựa chọn bắt lợi khi tham gia BHYT Nói chung là, tưvan bảo hiểm thích bán BHYT cho các hộ gia đình có thu nhập cao, do đó làm tăng

sự bất bình đăng trong việc tham gia BHYT, vì người giàu sẽ có nhiều khả năngkhông chỉ dé mua BHYT mà còn dé mua với chi phí coa hơn các hộ gia đình cóthu nhập thấp, điều này sẽ mang lại thu nhập cao hơn cho họ

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Hơn nữa có khả năng tư van bảo hiểm cố gắng dé làm giảm mức độ lựachọn bat lợi Tư vấn bảo hiểm có thé lựa chọn các khách hàng của họ từ các địađiểm kinht tế xã hội và địa lý mà họ quen thuộc hơn, và đó có thé là do họ có thébiến rõ hơn về đối tượng của họ gồm có cả tính cách, tình trạng sức khoẻ NhưBHYT ở Ấn Độ thược được bán khi mà tình trạng sức khoẻ của khách hàng được

tự khai báo mà không cần kiêm tra sức khoẻ; vì vậy thông tin bat đối về khả năngmắc bệnh của người đó trở nên quan trọng Trong bối cảnh này, chuyên gia tư vấn

sẽ bán bảo hiểm cho những người có ít nguy cơ về sức khoẻ để hạn chế việc sửdụng BHYT của họ Tuy nhiên, rất khó để kết luận cuối cùng về vai tro của họ

trong việc tham gia nhiều lựa chọn bất lợi Có thé có một vài trường hợp mà tư vẫn

bảo hiểm bán BHYT cho những người cần chăm sóc y tế trong tương lai gần là do

người thân của họ.

Bảng 1.1: Tóm tắt các nghiên cứu tham khảo

Tên nghiên cứu Nội dung nghiên cứu

Santerre và Neun (2010) Thái độ với rủi ro ảnh hưởng đến việc tham

gia BHYT.

Feldstein (2005) Thái độ với rủi ro và chính sách miến thuế

ảnh hưởng đến việc tham gia BHYT

Parkin et al (2000) Rui ro dao đức của những người tham gia

BHYT.

Morris et al (2007) Các van đề rủi ro sức khoẻ, lợi ich đảm bảo

về việc chăm sóc sức khoẻ khi mua BHYT

ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng

Nyman (2003) Người tham gia BHYT có được thu nhập khi

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

gia đình đều ảnh hưởng đến việc tham gia

BHYT.

Gonzalez (2009) Cho thấy sự giao thoa văn hoá, sức khoẻ tự

đánh giá, nghề nghiệp ảnh hưởng đến việctham gia bảo hiểm

Nketiah (2009) BHYT đối với phụ nữ trong độ tuôi sinh sẻ

Kimani et al (2012) Phụ nữ có kha nang tham gia BHYT cao hơn

Sri Lanka chi ra bởi Arun (2011) | Trình độ học van của chủ hộ ảnh hưởng đến

quyết định tham gia BHYTSiripen Supakankunti (2001) Chỉ ra hoc van và khả năng mắc bệnh là yếu

tố quyết định tham gia BHYT hay không.Khả năng hài lòng của dịch vụ y tế ảnhhưởng đến khả năng tiếp tục tham gia BHYT

Khả năng tiếp cận, sử dụng BHYT của người

tham gia.

Sukumar Vellakkal (2013) Bên cạnh trình độ nhận thức, người tư van

bảo hiểm đống vai trò quan trong thì thunhập của gia đình mua bảo hiểm ảnh hưởngđến việc bán bảo hiểm

Trình độ, khả năng của chuyên gia tư vấn tácđộng đến việc tham gia BHYT, giải quyết

những bat lợi đang có

1.3 Phương pháp nghiên cứu

Phân cụm là một kĩ thuật Machine Learning phổ biến dé phân tích dữ liệu

được sử dụng trong nhiều lĩnh vực như marketing, y tế, sinh học cũng như nghiên

cứu kinh tế, tài chính Phân cụm là quá trình phân loại các điểm dữ liệu vào cácnhóm cụ thê Trong đó, các điểm đữ liệu trong cùng một nhóm phải có các thuộctính tương tự (similar features) và ngược lại, các điểm trong các nhóm khác nhauphải có các thuộc tính không giống nhau (dissimilar features) Độ đo khoảng cách

dé đánh giá độ tương tự giữa các điểm di liệu Mục tiêu của phân cụm là tìm ra

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

các nhóm đữ liệu tương đồng Tuy nhiên, không có tiêu chi nào được xem là tốtnhất dé đánh giá hiệu quả của phân cụm, điều này phụ thuộc vào mục đích của

phân cụm Các phương pháp phân cụm có thé được chia thành hai loại cơ bản:

phân cụm theo cấp bậc (Hierarchical clustering) và Partitional clustering.Hierarchical clustering tién hành hợp nhất liên tiếp các cụm nhỏ thành các cụm lớnhơn hoặc băng cách tách các cụm lớn thành các cụm nhỏ hơn Partitional clustering

là các phương pháp phân nhóm được sử dụng để phân loại các quan sát trong mộttập dữ liệu thành nhiều nhóm dựa trên sự giống nhau của chúng Các thuật toán

yêu cầu người dùng chỉ định số lượng cụm được tạo Trong bài viết này em sửdụng phương pháp phân cụm phổ biến đó là phương pháp K-means Phân cụm K-

means (MacQueen, 1967) là thuật toán học máy không được giám sát được sử

dụng dé phan nhóm các đối tượng đã cho vào k cụm, trong đó k được chỉ địnhtrước Trong phân cụm K-means, mỗi cụm được biểu diễn bằng tâm của nó(centroid) tương ứng với trung bình của các điểm được gán cho cụm Ý tưởng

chính của thuật toán K-means là xác định các cụm sao cho total within-cluster

variation là nhỏ nhất với định nghĩa total within-cluster variation Mục đích của

phân cụm là tìm ra bản chất bên trong các nhóm của dữ liệu Các thuật toán phâncụm (Clustering Algorithms) đều sinh ra các cụm (clusters) Tuy nhiên, không cótiêu chí nào là được xem là tốt nhất dé đánh hiệu của của phân tích phân cụm, điều

này phụ thuộc vào mục đích phân cụm.

Thuật toán K-means có thể tóm tắt như sau

1 Chỉ định số lượng cụm k

2 Chọn ngẫu nhiên k điểm từ tập dữ liệu làm trung tâm (centroids) cho k cụm

3 Tính khoảng cách giữa các điểm đến k tâm (thường dùng khoảng cách

Euclidean).

4 Nhóm các đối tượng vào nhóm gần nhất

5 Xác định lại tâm mới cho các nhóm bằng cách tính giá trị trung bình cho các

điểm dữ liệu trong các cụm tương ứng

6 Thực hiện lại bước 3 cho đến khi không có sự thay đổi nhóm nào của các điểm

dữ liệu

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Khoảng cách Euclidean

ai=(xil, xi2, xim) i=l n - đối tượng thứ i cần phân phân loại

cj=(xjl, xj2 xjm) j=1 k - phần tử trung tâm nhóm j

Khoảng cách Euclidean từ đối tượng ai đến phần tử trung tâm nhóm j cj được

tính toán dựa trên công thức:

Oji = 3;s=1(X¡is — Xjs)?

dji - khoảng cach Euclidean từ ai đến cj

xis - thuộc tính thứ s của đối tượng ai

xjs - thuộc tính thứ s của phan tử trung tâm cj

Phần tử trung tâm

k phần tử trung tâm (k nhóm) ban đầu được chọn ngẫu nhiên, sau mỗi lần nhóm

các đối tượng vào các nhóm, phần tử trung tâm được tính toán lại

Clustering = {al, a2 at} — Nhóm thứ 1

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

CHƯƠNG 2: THUC TRANG VE VIỆC THAM GIA BẢO HIEM

Y TE

Trong chuong 2, em sé trinh bay vé thuc trang tham gia BHYT 6 Viét

Nam những năm gần đây

2.1 Thực trạng của việc tham gia bảo hiểm y tế

Trong suốt lộ trình thưc hiện mục tiêu BHYT toàn dân đã được hậu thuẫnmạnh mẽ với các cam kết chính tri và hỗ trợ về tài chính từ ngân sách nhà nước.Việc thực hiện chính sách xã hội về y tế được cụ thé hoá băng việc đảm bảo NSNN

hỗ trợ kinh phí một phần hoặc toàn bộ cho số nhóm đối tượng yếu thế trong xã hộinhằm tạo điều kiện cho họ được tiếp cận, tham gia khám chữa bệnh với BHYT

Có thê thấy hăng năm hiện nay, kinh phí từ ngân sách trung ương cấp hỗ trợ mua

thẻ BHYT cho người nghèo, lâm nghiệp, người có hoàn cảnh khó khăn, người dân

tộc tiêu sô, thê hệ tương lai — học sinh, sinh viên, trẻ em dưới 6 tuôi.

Hình 2.1: Lộ trình bao phú BHYT 1989-2020

1892 2005 Luật BHYT 2008 2020

Lao động bắt buộc KUỊN Mục tiêu

chính thức và và Người ngho, cận nghèo, BHTD của

nghỉ hưa tự nguyễn lao động nhà nước

thi điểm Thẻ BHYT cho Quy KCB cho Mục tiêu

bảo hiểm người nghèo người nghèo BHTD của

ở một số tỉnh nhà nước

Nguồn: Bộ y tế

Hình 2.1 đã thé hiện lộ trình bao phủ các đối tượng có trách nhiệm tham giaBHYT từ năm 1989 đến năm 2020 Đối tượng tham gia BHYT được mở rộng quacác năm và đến năm 2014 thì toàn dân có trách nhiệm tham gia bảo hiểm y tế Vàđến năm 2020 dự kiến sẽ hoàn thành

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ số dan tham gia BHYT giai đoạn 2013 —2017, dự báo 2020

Từ năm 2014, BHYT là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với

các đối tượng theo quy định của Luật BHYT dé chăm sóc sức khoẻ, không vì mục

đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện BHXH Việt Nam cho biết, sau 6năm triển khai thực hiện luật BHYT sửa đồi, đã có những kết quả tích cực trong tổ

chức thực hiện chính sách BHY TT.

Tỷ lệ bao phủ BHYT toàn dân đã đạt gần 90% dân số, đối tượng tham giaBHYT tăng nhanh qua các năm, trung bình mỗi năm sẽ tăng khoảng 48%, cụ thể

từ năm 2015 đến 2019 tăng hơn 15 triệu người Đến hết năm 2019 ghi nhận 85.636

triệu người tham gia BHYT, trong đó diện bao phủ đã tập trung vào các nhóm yêu

thế là: nhóm người lao động (đã tham gia BHYT hơn 90%), nhóm hưu trí, nhómmất sức lao động, bảo trợ xã hội đạt 100% (khoảng 3.1 triệu người đã tham gia),

nhóm được nhà nước (NSNN) hỗ trợ như hộ cận nghèo, học sinh, sinh viên đạt

gần 100% trên 17.5 triệu người tham gia theo hình thức hộ gia đình Từ kết quả đó

có thê thấy Việt Nam cơ bản đã hoàn thành mục tiêu BHYT toàn dân Do đó mụctiêu đến năm 2025 tỷ lệ tham gia BHYT đạt 95% là có thé thực hiện được

Dé đảm bảo quyền lợi của người tham gia BHYT, số lượng co sở khám

chữa bệnh đã được bồ sung, tính đến tháng 6/2020 số cơ sở khám chữa bệnh BHYT

là 2.571 cơ sở khám chữa bệnh, tăng 22% so với năm 2014 Các cơ sở khám chữa

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

bệnh tư nhân ký hợp đồng khám chữa bệnh BHYT đã tăng gấp đôi so với năm

2014 Từ đó tăng khả năng tiếp cận với BHYT đối với người tham gia Từ điều

này có thê thấy, tính đến năm 2019 số lượt người đi khám chữa bệnh BHYT đã

tăng gấp hai lần với 186 triệu lượt Số chi khám chữa bệnh từ quỹ BHYT cũng

ngày càng tăng từ 15.5 nghìn tỷ (tương đương với 970 triệu USD) của năm 2009

lên đến 100 nghìn tỷ đồng (tương đương khoảng 4 tỷ USD) của năm 2019

Biểu đồ 2.2: Thực trạng cân đối thu, chỉ quỹ KCB BHYT Việt Nam

She bQdauthé 8ChiKCHHQ dauthé ——Técd$tingtha ———Tốc độ tầng chi

Nguồn: Tính toán từ báo cáo quyết toán BHXH Việt Nam năm 2010 đến 2017

Bên cạnh những thay đổi tích cực, trong bối cảnh cơ chế chính sách có nhiều

thay đổi cùng với công tác kiểm soát chi quỹ BHYT chưa thực sự hiệu qua là nguy

cơ gây ra sự mất an toàn quỹ trong tương lai

Theo số liệu từ BHXH Việt Nam cho thấy, năm 2018 số thu từ đối tượng

tham gia BHYT là 93.318 tỷ đồng, tong thu BHYT so với kế hoạch được giao đã

đạt 105.8% Tổng số chi khámn chữa bệnh BHYT là 95.081 tỷ đồng, bang 104.3%

so với dự tính của Chính phủ giao Năm 2019, số thu ước tính từ đối tượng thamgia BHYT là 104.807 tỷ đồng, tổng số chi khám chữa bệnh ước tính là 104.443 tỷ

đồng, ước tinh đó vẫn đảm bảo cân đối được thu — chi trong năm, không phải sử

dụng đến nguồn quỹ dự phòng

11172366 — Ngô Anh Kiên 20

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

Biểu đồ 2.3: Thu, chỉ bình quân đầu thẻ theo nhóm đối tượng tham gia

1.NhémdoNLB 2.Nhomdoco 3 Nhóm do 4 Nhỏm do § Nhóm tham gia

và người SDLĐ quan BHXH dong NSNN đúng NSNN ho trợ BHYT họ gia

đúng đình

# Thu bình quan = Chỉ bình quan (dong/the) (dong/the)

Nguồn: Tính toán từ báo cáo quyết toán BHXH Việt Nam năm 2010 đến 2018

Bên cạnh đó việc ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin trong tổ chứcthực hiện chính sách BHYT Thực hiện liên thông, kết nối tất cả các cơ sở khám

chữa bệnh trên toàn quốc và đưa hệ thong giám định điện tử đi vào hoạt động, một

mặt kiểm soát được chi phí, nâng cao hiệu quả công việc giám định BHYT, giúp

cái thiện thủ tục hành chính trong quá trình khám chữa bệnh BHYT hướng tới quản

lý và sử dụng hiệu quả quỹ BHYT Mặt khác, thông qua đó có thể bảo vệ quyền

và lợi ích chính dang của người dan.

Thêm vào đó, việc cấp mã số BHXH là số định dnah cá nhân duy nhất củangười tham gia do cơ quan BHXH cap dé ghi trên số BHXH, thẻ BHYT dé nhằm

quản lý xuyên suốt quá trình tham giá đóng, hưởng chế độ BHYT, BHXH làm

căn cứu cấp số BHXH, thẻ BHYT điện tử thay thế cho thẻ BHYT chất liệu giấytruyền thống Việc cấp một mã số BHXH duy nhất mang lại nhiều ích lợi cho cơ

Chuyên đề thực tập ngành Toán tài chính

quan quản lý và cả người tham gia, đáp ứng yêu câu vê quản ly co sở dữ liệu tập

trung trên toàn quôc của ngành Bảo hiém xã hội.

2.2 Phân tích thực trạng tham gia bhyt theo bộ số liệu sử dụng

Bộ số liệu sử dụng là VHLSS qua các năm 2014 với 36.000 quan sát, 2016

với 35.787 quan sát và 2018 có 35.076 quan sát Nội dung mục 3 nói về thông tin

tham gia và sử dụng Bảo hiểm y tế của người dân, bên cạnh đó là các thông tin cá

nhân của đối tượng tham gia khảo sát và thông tin của hộ dé đánh giá thực trang

tham gia BHYT của các qua các năm.

2.2.1 Thực trạng tham gia BHYT toàn dân năm 2014 đến năm 2018

Biểu đồ 2.4: Số lượng người có tham gia BHYT tại Việt Nam qua các năm

Nguồn VHLSS 2014-2018 và tính toán của tác giả

Mặc dù số quan sát giảm đi nhưng kết quả thu được cho thấy số lượng ngườitham gia BHYT đã tăng rõ rệt lên đến 88,75% tại năm 2018 so với năm 2014 chỉ

có 62,46% là đã gần 10.000 nghìn người Đây có thể là một dấu hiệu tích cực đối

với nhà nước khi đã và đang dần thực hiện được bao phủ BHYT cho toàn thể nước