TÁC ĐỘNG CỦA TIN GIẢ ĐẾN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SCB VÀ GIẢI PHÁP LẤY LẠI NIỀ M TIN KHÁCH HÀNG

Điển hình như gần đây,tin đồn SCB – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn phá sản đã một phầnlàm lung lay niềm tin của người dân và ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt độngkinh tế.. Ngoài th

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

KỸ NĂNG LÀM VIỆC NHÓM

ĐỀ TÀ I: TÁC ĐỘNG CỦA TIN GIẢ ĐẾN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SCB

VÀ GIẢI PHÁP LẤY LẠI NIỀM TIN KHÁCH HÀNG

Giáo viên hướng dẫn : Cô Nguyễn Thị Yến Lớp học phần : 222KN0316

Nhóm thực hiện : Deadline Seekers

2

TP.HCM, 03-2023

THÀNH VIÊN NHÓM THỰC HIỆN ĐỀ TÀI

GIỚI THIỆU

ĐỀ TÀI

STT Họ và tên MSSV Đánh giá tiến độ Nhiệm vụ

1 Bùi Đặng Quỳnh Như K224141733 100% trưởng Nhóm

3 Nguyễn Ngọc Thảo Trâm K224141741 100% Tham gia

4 Trần Phương Nghi K224141729 100% Tham gia

5 Trần Ngọc Lan Thanh K224040584 100% Tham gia

Nhìn chung, ngành Ngân hàng đã và đang phát huy tốt vai trò là hệ thống huyếtmạch cung cấp vốn tín dụng cho nền kinh tế quốc dân, có nhiều đóng góp quantrọng vào việc khắc phục hậu quả chiến tranh, huy động, phân bổ nguồn lực tàichính để khôi phục và phát triển kinh tế - xã hội của đất nước Gần đây, nước tađang phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức lớn, nhất là tình trạng suythoái kinh tế thế giới do tác động của đại dịch Covid-19 Trong bối cảnh đó,ngành Ngân hàng đã không ngừng nỗ lực phấn đấu, thực hiện hiệu quả nhiềuchính sách, biện pháp phù hợp với thực tế tình hình và đạt được nhiều kết quảnhất định

Song vẫn tồn tại những tin đồn thất thiệt ảnh hưởng đến hoạt động của ngànhNgân hàng nói riêng và nền kinh tế đất nước nói chung Điển hình như gần đây,tin đồn SCB – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn phá sản đã một phầnlàm lung lay niềm tin của người dân và ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt độngkinh tế

TÌNH HUỐNG

Ngân hàng SCB (hay còn gọi là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn) làmột trong những ngân hàng thương mại phát triển tại Việt Nam Đây là ngânhàng được hợp nhất vào năm 2012 từ ba ngân hàng Ficombank, Tinhnghiabank

và SCB Và cũng là thương vụ hợp nhất đầu tiên trong ngành ngân hàng tại ViệtNam đánh dấu cho sự khởi đầu về cấu trúc hệ thống ngân hàng Ngân hàng SCBđang có tổng số tài sản lớn thứ tư tại Việt Nam Ngoài thế mạnh về tài chính,ngân hàng SCB được đánh giá là một trong những ngân hàng có quy mô lớn khi

sở hữu hoạt động phủ sóng hầu hết tất cả các tỉnh thành trên cả nước với hơn

200 điểm giao dịch cùng đội ngũ nhân sự Đây là một trong những loại hìnhngân hàng phát triển theo hướng hiện đại và đa chức năng Đồng thời, ngânhàng SCB đang tăng cường phát triển về những dịch vụ cũng như đáp ứng tốtcác nhu cầu của khách hàng

Ngân hàng SCB cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng như:

- Dịch vụ thẻ tín dụng

- Dịch vụ bảo hiểm

- Dịch vụ tín dụng

- Dịch vụ gửi tiết kiệm

Ngày 7/10/2022, trên mạng xã hội lan truyền thông tin tiêu cực về Ngân hàngThương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) dẫn đến hiện tượng người dân đổ xô rúttiền trước hạn Những thông tin này gây nhiều thiệt hại cho ngân hàng và khiếnnhiều khách hàng gửi tiền tiết kiệm lo lắng, có ý định  rút tiền trước thời hạn đểhạn chế tối đa thiệt hại khi ngân hàng phá sản

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, uy tín và được tin tưởng trênthị trường Tuy nhiên, sự xuất hiện của một số thông tin gần đây cho rằng ngânhàng SCB sắp phá sản đã gây hoang mang cực độ cho nhiều khách hàng gửitiền tại đây và ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng

Việc khách hàng ồ ạt rút tiền đồng loạt làm cho các phòng giao dịch hầu nhưquá tải, khách hàng chen nhau đòi được rút tiền mặt, hoặc yêu cầu thực hiệnlệnh chuyển khoản tới tài khoản của các ngân hàng khác ngoài SCB liên tụcdiễn ra.

LÍ DO CHỌN

TÌNH HUỐNG

Đời sống của người dân ngày càng được nâng cao, các nhu cầu về tinh thần vàvật chất cũng có điều kiện đáp ứng tốt hơn Người dân ngày càng có nhiều củacải dư thừa, nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm của người dân cũng trở nên phổ biến.Nhu cầu đó của người dân đòi hỏi các ngân hàng phải xây dựng một hệ thốngdịch vụ tiền gửi tiết kiệm an toàn, ít rủi ro và hiệu quả Khi tin đồn về SCB trànlan trên mạng xã hội cũng khiến không ít khách hàng trong trạng thái lo lắng vàđiều đó cũng làm suy giảm mức độ tin cậy của khách hàng, làm ảnh hưởng trựctiếp và nghiêm trọng đến doanh nghiệp SCB Song, vấn đề này thuộc phạm vingành chúng em đang theo học, và đây cũng là một trong những tin tức nổi bậtgần đây gây rúng động thị trường tài chính Việt Nam cũng như được dư luậnquan tâm sâu sắc.

NỘI DUNG

TÌNH HUỐNG

SCB là một trong số những ngân hàng lớn tại Việt Nam, uy tín và được tintưởng trên thị trường Tuy nhiên, sự xuất hiện của một số thông tin cho rằngngân hàng SCB sắp phá sản đã gây hoang mang cực độ cho nhiều khách hànggửi tiền tại SCB trong những ngày gần đây và ảnh hưởng đến hoạt động củangân hàng.

I TẠI SAO SCB LẠI CÓ TIN ĐỒN BỊ PHÁ SẢN?

1 Một số chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng SCB ngừng hoạt động vĩnh viễn:

Thực tế thì có một số chi nhánh ngân hàng SCB đã đóng cửa để đổi địađiểm hoạt động mới Bởi vì các điểm giao dịch kia ở địa chỉ cũ khôngmang lại hiểu quả kinh doanh cho toàn hệ thống như trước, thậm chí thua

lỗ nhưng điều này không có nghĩa là ngân hàng SCB phá sản

Đồng thời, cộng với hệ thống chuyển tiền của SCB gặp lỗi văo07/10/2022 đê lăm cho nhiều người lo sợ nín đê rút tiền hăng loạt trướcthời hạn.

2 Thănh viín thuộc hội đồng quản trị của SCB không may qua đời:

Bín cạnh đó, ngđn hăng SCB cũng phải đón nhận một tin buồn, thông tinnăy lại xuất hiện trùng hợp văo ngay thời điểm nhạy cảm năy chính lẵng Nguyễn Tiến Thănh – Chủ tịch Hội đồng Quản trị kiím Tổng Giâmđốc Công ty Cổ phđ̀n Chứng khoân Tđn Việt Đồng thời cũng lă Thănhviín thuộc Hội đồng Quản trị của ngđn hăng SCB đê đột ngột qua đời văongăy 06/10/2022

Hơn nữa, hệ thống chuyển tiền của SCB lại xảy ra một văi vấn đề trụctrặc kỹ thuật văo 07/10/2022 Tuy nhiín, văo cuối ngăy hôm đấy lỗi năy

đê được ngđn hăng khắc phục ngay lập tức

3 Bă Trương Mỹ Lan bị bắt

Ngăy 08/10/2022, Trung tướng Tô Đn Xô – chânh văn phòng kiím ngườiphât ngôn của Bộ Công an cho biết Cơ quan cảnh sât điều tra (C03) thuộc

Bộ Công an đê ra quyết định khởi tố vụ ân lừa đảo chiếm đoạt tăi sản,xảy ra tại Công ty CP Tập đoăn Đđ̀u tư An Đông vă câc tổ chức, đơn vị

có liín quan

Đồng thời cơ quan C03 khởi tố bị can, thực hiện lệnh bắt tạm giam bàTrương Mỹ Lan để phục vụ công tác điều tra về tội án như trên Bà Lan làngười thành lập và hiện đang giữ chức vụ tối cao nhất Chủ tịch Hội đồngQuản trị của Công ty Cổ phần Tập đoàn Vạn Thịnh Phát.

Cơ quan điều tra cũng khởi tố, bắt tạm giam các bị can: Trương Huệ Vân– Tổng Giám đốc Công ty CP Tập đoàn Quản lý Bất động sản Windsor;Nguyễn Phương Hồng – trợ lý Công ty CP Tập đoàn Vạn Thịnh Phát; HồBửu Phương - Nguyên Chủ tịch HĐQT Công ty CP Chứng khoán TânViệt, nguyên phó Giám đốc phụ trách tài chính Công ty CP Tập đoàn VạnThịnh Phát

Từ thông tin vụ án trên cộng với sự hiểu lầm của mọi người rằng Công ty

An Đông là cổ đông của Ngân hàng SCB và bà Lan đang giữ chức vụđiều hành tại SCB nên tin đồn SCB sắp phá sản rộ lên nhanh chóng

1 Người gửi tiền

Người gửi tiền sẽ cảm thấy không an tâm và đưa ra quyết định rút tiềntrước thời hạn Hậu quả của việc rút tiền trước thời hạn là người gửi tiền

sẽ mất đi khoản lãi đáng ra mình được hưởng bởi có rất nhiều người gửitiền thực hiện gửi tiền có kỳ hạn tại Ngân hàng SCB nếu rút tiền trướcthời điểm tất toán sẽ dẫn đến việc người gửi tiền sẽ không nhận được

khoản tiền lãi này, khi đó, Ngân hàng SCB mới là tổ chức được hưởnglợi.

2 Ngân hàng

Đối với đột biến rút tiền gửi đơn lẻ, hậu quả chỉ giới hạn ảnh hưởng tớingân hàng bị rút tiền đột biến, người gửi tiền và cổ đông Ngược lại, độtbiến rút tiền gửi ở qui mô hệ thống thì hậu quả sẽ rất trầm trọng, ảnhhưởng tới nhiều đối tác khác trong nền kinh tế Người gửi tiền thực hiệnhành vi rút tiền theo phương thức thà sớm còn hơn quá muộn, tạo nên độtbiến rút tiền gửi, phải gánh chịu các chi phí, như tiền lãi bị mất do rúttrước hạn, chi phí chờ đợi rút tiền trong tình huống không bình thường,chi phí chuyển đổi đầu tư, Chi phí này là không nhỏ nếu tình trạng độtbiến rút tiền gửi đẩy lên mức độ trầm trọng để có thể làm cho ngânhàng đó bị đổ vỡ, những người chưa rút được tiền có thể phải mất mátnhiều hơn so với những chi phí liệt kê này Nếu mức độ trầm trọng đếnmức có thể làm cho đột biến rút tiền gửi đơn lẻ thành hệ thống thì sự mấtmát của người gửi tiền còn nhiều hơn do có thể dẫn đến tình trạng đìnhtrệ đầu tư tại nhiều ngân hàng, lạm phát, suy thoái kinh tế, Ví dụ, tổnthất mà người gửi tiền phải gánh chịu khi các ngân hàng ở Mỹ bị đóngcửa trong giai đoạn 1865 – 1933 lên tới 0,21% tổng các khoản tiền gửitrung bình hằng năm, đặc biệt trong cuộc Đại suy thoái 1921 – 1933, tỷ lệnày đã lên tới 0,34% Tính riêng năm 1930 và 1933, năm có số lượngngân hàng đổ vỡ nhiều nhất từ đó tới nay ở Mỹ, tỷ lệ tổn thất trung bìnhcho người gửi tiền lên tới 28% và 15%

III HẠN CHẾ VÀ KIỂM SOÁT ĐỘT BIẾN RÚT TIỀN GỬI

Thứ nhất, cho dù nguyên nhân nào đi chăng nữa, đột biến rút tiền gửi sẽ

để lại hậu quả lớn cho nhiều đối tác; đối tượng chịu chi phí đầu tiên làngười gửi tiền Để giảm khả năng này, suy xét và ứng xử thận trọng trước

thông tin thất thiệt về ngân hàng mình gửi tiền sẽ giúp họ giảm được chiphí không đáng mất, giúp ngân hàng khắc phục được khó khăn (nếu có),tạo điều kiện cho các cơ quan chức năng triển khai thuận lợi các thể chếbảo vệ người gửi tiền, thúc đẩy hoạt động ngân hàng an toàn và hiệu quả.

Thứ hai, đột biến rút tiền gửi mặc dù không phải là nguyên nhân chủ yếu

và duy nhất dẫn tới đổ vỡ ngân hàng, nhưng là yếu tố cộng hưởng, trởnên phức tạp và có ảnh hưởng nghiêm trọng trong tình huống xảy ra ởnhiều ngân hàng Mỗi ngân hàng cần có những bước chuẩn bị thích hợp

để chủ động phòng tránh và kiểm soát tình huống xảy ra ở nhiều ngânhàng Mỗi ngân hàng cần có những bước chuẩn bị thích hợp để chủ độngphòng tránh và kiểm soát tình huống đột biến rút tiền gửi Nỗ lực hoạtđộng an toàn và hiệu quả, minh bạch thông tin, có giải pháp thích hợpkiểm soát thông tin, tổ chức tư vấn thông tin bảo vệ quyền lợi người gửitiền và phối hợp triển khai chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) mộtcách đầy đủ, là các hoạt động được khuyến nghị triển khai nhắm hạnchế khả năng phát sinh đột biến rút tiền gửi Ở Mỹ, để chống tình trạngtung tin đồn thổi gây đột biến rút tiền gửi ngân hàng, có ngân hàng đã quiđịnh hình thức xử lý rất nặng, treo giải truy tìm người tung tin đồn thấtthiệt gây đột biến rút tiền lên tới $5.000 (thời điểm năm 1986), trong khi

đó mức tiền thưởng bắt một tên cướp ngân hàng chỉ $3.000

IV VÌ SAO CÁC ĐỐI TƯỢNG LẠI TUNG TIN GIẢ LÊN MẠNG?

Ngày càng nhiều người biết cách tận dụng công cụ hiện đại, những nềntảng mạng xã hội để phát tán thông tin giả Số lượng tin giả đối với doanhnghiệp, kinh doanh cũng tăng lên tỷ lệ thuận với tin giả trong các lĩnh vựckhác nói chung Các cách thức phát tán tin giả đối với doanh nghiệp phổbiến như, đối thủ cạnh tranh sử dụng tin giả để tấn công phía bên kia,dùng những cách thức để bôi xấu về những sự cố đã từng xảy ra trong

quá khứ và khi một sự cố vừa xảy ra thì họ sẽ tìm mọi cách để họ nhânrộng sự lên.

Hay những tin giả hoàn toàn không có thật liên quan đến vấn đề kinhdoanh, vấn đề quan hệ cá nhân của những cán bộ cấp cao, vấn đề bằngcấp, đầu tư mờ ám, liên quan đến nguồn tiền bất hợp pháp, có rất nhiềucách để làm ảnh hưởng đến một doanh nghiệp, đối thủ Hoặc cũng cónhững người không phải cạnh tranh, thích “cuội” cho vui hoặc gây rốiloạn, đã tạo ra câu chuyện bịa bạc để gây ảnh hưởng cho công ty chẳng

để làm gì

Tin giả bịa đặt để gây bức xúc, tâm lý “tăng tương tác, tăng bán hàng” đãkhiến một bộ phận bán hàng trực tuyến chủ động tạo và lan truyền tin giảvới mục đích kinh tế hết sức rõ ràng

Ngày nay, nhờ sự phát triển mạnh mẽ của Internet và mạng xã hội màtiếp thị nội dung (content marketing) ngày càng đóng vai trò quan trọng

và khẳng định tính hiệu quả của nó so với các hình thức quảng bá tiếp thịtruyền thống nhờ khả năng lan tỏa (viral) dễ dàng và nhanh chóng nênnhững đối tượng bất chính thường tung ra những nội dung mang tính chấtcâu kéo như ảnh thương tâm, ảnh cảm động, thông tin giật gân giả tạo,

mà chúng ta hay gọi là tin vịt hay fake news nhằm khuyến khích ngườidùng mạng xã hội tương tác (Like, Comment, Share) để trục lợi bấtchính Vấn nạn này gây ra nhiều hệ lụy nguy hiểm không chỉ cho cácdoanh nghiệp mà cho toàn xã hội và đang khiến cả thế giới đau đầu tìmcách ngăn chặn

V HẬU QUẢ NẾU KHÔNG CÓ GIẢI PHÁP TRIỆT ĐỂ

Những tin đồn, tin giả như trái bom công phá vào doanh nghiệp và nềnkinh tế, gây thiệt hại vô cùng lớn, ảnh hưởng đến tình hình kinh doanhcủa SCB.

Ông Đậu Tuấn Anh, Phó tổng thư ký Liên đoàn Thương mại và Côngnghiệp Việt Nam (VCCI) đánh giá, khi những tin đồn sai lệch về tìnhhình kinh doanh, về người đứng đầu doanh nghiệp xuất hiện lan tràn trênkhông gian mạng, lập tức doanh nghiệp lĩnh hậu quả ngay Theo đó, cổphiếu xuống giá, ngân hàng phải tìm hiểu ngay về “sức khỏe” của doanhnghiệp, thậm chí có thể đình trệ hợp đồng tín dụng, khiến nhiều đối táccũng bị ảnh hưởng

VI BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÀNH NGÂN HÀNG

Bê bối ngân hàng SCB đã làm rúng động thị trường tài chính Việt Nam.Việc rút tiền ồ ạt của hàng loạt người dân sau đó cũng cho thấy sự lo ngại

và bất tin của người dân đối với hệ thống ngân hàng trong nước

Vụ việc SCB đã để lại nhiều bài học cho các bên liên quan

Với những sự việc có diễn biến phức tạp như trên, thứ nhất, công tác thu

thập dữ liệu, dự báo phải được nâng cao Ông Võ Minh Tuấn – Giám đốcNHNN chi nhánh TP.HCM đánh giá, đây là điểm cần cải thiện của SCB

Thứ hai, truyền thông phải đi trước các vấn đề được xã hội quan tâk “Khi

xảy ra hiện tượng rút tiền ở SCB, ngành ngân hàng và TP.HCM đã thựchiện kịp thời việc này, do đó, tránh được hiện tượng lây lan rút tiền tạicác ngân hàng khác, may mắn, không xảy ra “hiện tượng domino” tronghoạt động tiền tệ, ngân hàng”, - vị lạnh đạo nói và nhắc lại kể cả tại SCB,dù người dân rút tiền đông những vẫn chi trả đầy đủ theo chỉ đạo củaNHNN và các cấp lãnh đạo”, - ông Tuấn khẳng định

Thứ ba, phải giữ nghiêm kỷ cương,, kỷ luật trong hoạt động ngành ngân

hàng, loại bỏ tư tưởng cạnh tranh không lành mạnh Dù, theo Giám đốcNHNN chi nhánh TP.HCM, cạnh tranh là tất yếu để phát triển nhưngcạnh tranh không lành mạnh là không được phép

“Thời điểm đó, NHNN chi nhánh TP.HCM phát hiện đơn lẻ một vài tổchức tín dụng cạnh tranh không lành mạnh nên đã lập tức gọi điện, yêucầu chấn chỉnh ngay”, - ông Tuấn cho biết

Thứ tư, cần quan tâm đặc biệt đến tình trạng sở hữu chéo Theo vị lãnh

đạo, NHNN chi nhánh TP HCM lưu ý lãnh đạo các tổ chức tín dụng, bởiviệc tập trung tín dụng là “rủi ro ghê gớm”

Có thể thấy trong phát biểu của Giám đốc NHNN chi nhánh TP.HCMông đã đặc biệt nhấn mạnh đến thông tin, truyền thông và tính minh bạchcủa ngân hàng Người dân cần biết chắt lọc thông tin trước khi đưa ra bấtkỳ một quyết định nào bởi nó không chỉ ảnh hưởng đến quyền lợi khách

hàng, ngân hàng, mà còn tác động đến thị trường tiền tệ, an toàn hệ thốngngân hàng, an ninh, trật tự xã hội.

Điều quan trọng hơn hết mà bài học từ sự kiện này mang lại là tầm quantrọng của việc đảm bảo tính minh bạch, đúng đắn và đáng tin cậy của hệthống ngân hàng Khi người dân không còn tin tưởng vào tính minh bạch

và đúng đắn của ngân hàng, họ sẽ dần mất đi niềm tin và rút tiền ở ngânhàng đó

Để đảm bảo tính minh bạch và đúng đắn của hoạt động ngân hàng, cácngân hàng cần phải tuân thủ các quy định pháp luật và các quy trình,chính sách được đưa ra bởi các cơ quan quản lý và giám sát Các quytrình và chính sách này phải được thực hiện một cách nghiêm ngặt đểtránh việc sai phạm, gian lận hoặc lạm dụng quyền lợi Hơn nữa, cácngân hàng cần phải tăng cường giáo dục, đào tạo và nâng cao nhận thứccủa cán bộ nhân viên về việc tuân thủ các quy định pháp luật và các quytrình, chính sách của ngân hàng

Ngoài ra, sự kiện này cũng nhắc nhở đến sự quan trọng của việc kiểmsoát rủi ro trong hoạt động của các ngân hàng Ngân hàng cần phải có cácquy trình và chính sách bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro tiềm ẩn vàcung cấp thông tin về các rủi ro đó cho khách hàng Nếu không, ngườidân sẽ không tin tưởng vào ngân hàng và có thể sẽ rút tiền đồng thời gây

ra sự suy giảm về thanh khoản và vốn

Cuối cùng, việc tăng cường cộng đồng thông qua các hoạt động giáo dục

và tăng cường sự tín nhiệm của khách hàng và người dân đối với ngànhngân hàng nói chung Chính phủ cần có các biện pháp để đảm bảo tínhminh bạch và đúng đắn của hệ thống ngân hàng Các tổ chức giám sát