đề tài phân tích sản phẩm bảo hiểm nhân thọ an tâm vui sống của công ty tnhh bảo hiểm nhân thọ manulife việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PARK SONG HIP MSSV: YOUTUBE ĐỜI SỐNG Lớp: PSH BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Đề tài:PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ “

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

PARK SONG HIP MSSV: YOUTUBE ĐỜI SỐNG Lớp: PSH

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

Đề tài:PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ “AN TÂM VUI SỐNG” CỦA CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ

MANULIFE VIỆT NAM

Giảng viên hướng dẫn: T.S Trần Thị Thanh Nga

TPHCM, tháng 07 năm 2022

DANH MỤC HÌNH, BẢNG Hình 1:

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

LỜI MỞ ĐẦU

Xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng cải thiện, nhu cầu của con người ngày càng đa dạng và phức tạp Trong đó, nhu cầu đảm bảo một cuộc sống ổn định và đảm bảo cho tương lai ngày càng được quan tâm Thực hiện việc tích trữ trong tương lai có nhiều cách khác nhau: tự mình tích trữ tiền mặt, vàng, đầu t… Tất cả các biện pháp trên đều đem lại lợi nhuận nhưng cũng không tránh khỏi rủi ro Tổn thất do rủi ro gây ra nhiều khi làm hại không chỉ cho bản thân mà còn ảnh hưởng đến người thân và những người phụ thuộc Nhận thức được vấn đề đó, bảo hiểm nhân thọ ra đời không những là biện pháp bảo vệ khi gặp rủi ro mà còn là một biện pháp để tiết kiệm thường xuyên và có kế hoạch đối với từng gia đình, tránh được những rủi ro không đáng có như tai nạn, bệnh tật

Do vậy, sau một buổi đi trải nghiệm thực tế tại Công ty bảo hiểm Manulife, em đã quyết định chọn đề tài: “Phân tích sản phẩm bảo hiểm nhân thọ “an tâm vui sống” của công ty tnhh bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam làm chủ đề cho báo cáo thực hành nghề nghiệp của em Với mong muốn nâng cao kiến thức của bản thân và em xin có những đóng góp về tồn tại trong vấn đề trên tại công ty

PHẦN I GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TNHH MANULIFE VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu chung

Tên doanh nghiệp : Công ty TNHH Manulife Việt Nam Vốn điều lệ : 22.220.000.000.000 đồng

Trụ sở chính : Tòa nhà Manulife Plaza, 75 Hoàng Văn Thái, Phường Tân

Phú, Quận 7, TP.HCM Sản phẩm và dịch vụ : Bảo hiểm sức khỏe, Bảo hiểm tai nạn, Bảo hiểm cho bé,

Bảo hiểm hưu trí Điện thoại : (028) 5416 6888 Fax : (028) 5416 1818 Đường dây nóng : 1900 1776

Website : www.manulife.com.vn Logo :

1.2 Quá trình hình thành và phát triển

Công ty thành lập vào tháng 6 năm 1999 tại Thành phố Hồ Chí Minh, là một công ty liên doanh giữa tập đoàn Manulife Financial (60%) và tập đoàn Chinfon Global

(40%) Vào tháng 1 năm 2001, tập đoàn Manulife Financial mua lại 40% phần vốn góp

của tập đoàn Chinfon Global và trở thành tập đoàn sở hữu toàn bộ vốn góp của Công ty tại Việt Nam Chính thức được đổi tên thành Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Manulife (Việt Nam)

Năm 2002: Giới thiệu ManuTouch, trang Web nội bộ đầu tiên dành cho đại lý trong

ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vào tháng 4 Và tháng 6, doanh nghiệp trở thành công ty đầu tiên tại Việt Nam sử dụng phần mềm quản lý lưu trữ Auto Scanning, giúp cải thiện khả năng quản lý, truy cập dữ liệu khách hàng của hệ thống

Năm 2003: Vào tháng 3, Manulife trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên

tuyên bố kinh doanh có lãi sau 3 năm hoạt động, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Năm 2004: Tổng phí bảo hiểm và ký quỹ Manulife Việt Nam tăng 14% Các công

quỹ quản lý tăng 94% so với năm 2003

Ngày 14 tháng 6 năm 2005, công ty Quản lý Quỹ Manulife Việt Nam (Manulife

Vietnam Fund Management – MVFM, đổi tên thành Manulife Asset Management (Vietnam) Company Limited – MAMV vào tháng 11/2010), công ty trực thuộc Manulife Việt Nam

Năm 2009: Là năm đánh dấu cột mốc quan trọng trong việc mở rộng mạng lưới

trên khắc cả nước Tháng 6, văn phòng Tổng Đại lý đầu tiên của Manulife Việt Nam

được thành lập Đây là một trong các kênh phân phối mới của Manulife nhằm đưa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đến nhiều tỉnh/ thành phố nhằm đáp ứng nhu cầu tham gia sản phẩm bảo hiểm ngày càng tăng cao của người dân Việt Nam

Năm 2014: Ra mắt sản phẩm “Phúc thọ phu thê” nhanh chóng được sự đón nhận

của khách hàng và thành công với giải thưởng “Sản phẩm tin cậy 2014”

Năm 2015: Vinh dự được trao tặng giải thưởng Rồng Vàng 2014 với danh hiệu

“Dịch vụ Bảo hiểm Nhân thọ tốt nhất” do Thời Báo Kinh Tế Việt Nam tổ chức Đây là lần thứ 6 Manulife Việt Nam được trao tặng giải thưởng uy tín này

Cùng năm này, Manulife đã cho ra đời sản phẩm “ Manulife - Gia đình Tôi yêu” Tiếp tục gây tiếng vang trên thị trường và vinh dự được trao tặng Huy chương vàng “Sản phẩm tin cậy 2015”

Năm 2016: Ngày 22/4/2016, Manulife Việt Nam Vinh dự được trao tặng danh hiệu

“Doanh nghiệp Thương mại Dịch vụ Tiêu biểu – Vietnam Top Trade Services Awards 2016” Nối tiếp niềm vui đó, Manulife cùng một lúc cho ra mắt 4 sản phẩm nhân thọ mới: Manulife - Cuộc sống An nhàn, Manulife - Tổ ấm bình yên, Manulife - Cho tuổi Thần tiên, Manulife - Cuộc sống Ước mơ Đây cũng là 4 giải pháp toàn diện cho khách hàng cho khách hàng thêm nhiều sự lựa mới phù hợp hơn

Năm 2017, Công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam đã được trao tặng 3 danh hiệu từ

những tổ chức uy tín trong nước và quốc tế đó là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ tốt nhất Việt Nam, Dịch vụ Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, Nơi làm việc tốt nhất của ngành bảo hiểm

Có mặt tại Việt Nam từ năm 1999, đến nay với hơn 17 năm hoạt động, Manulife Việt Nam đã phát triển lớn mạnh tại 36 tỉnh thành của Việt Nam, phục vụ cho hơn 600.000 khách hàng qua hệ thống đại lý bảo hiểm Manulife rộng khắp trên toàn quốc

1.3 Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực kinh doanh

Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam có một danh mục các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng đáp ứng các nhu cầu tài chính của từng đối tượng khách hàng Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của Manulife đáp ứng mỗi nhu cầu tài chính cụ thể: các kế hoạch tài chính để bảo vệ gia đình trước rủi ro, các kế hoạch tài chính cho việc giáo dục hay các giải pháp đầu tư Các sản phẩm và dịch vụ chính của Manulife gồm có:

- Bảo hiểm sức khỏe - Bảo hiểm tai nạn - Bảo hiểm cho bé - Bảo hiểm hưu trí

1.4 Cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức vùng Thành phố Hồ Chí Minh

(Nguồn: Tác giả tổng hợp)

1.5 Tình hình kinh doanh của Công ty

Năm 2020 2021 Tổng doanh thu 25.123.667.014.155 30.738.822.172.642 Tổng chi phí 27.166.867.844.124 36.665.876.604.201 Lỗ sau thuế TNDN (4.741.142.221.454) (1.641.697.444.197)

Bảng 1: Tình hình kinh doanh của Công ty

(Nguồn: Tác giả tổng hợp) Trong năm 2020, tổng doanh thu là 25.124 tỷ đồng Ở năm 2021, tổng doanh thu là 30.739 tỷ đồng Có thể thấy tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng dần qua năm 2021, tương ứng với sự gia tăng 22,35% Điều này chứng minh rằng công ty đã tập trung mở rộng mạng lưới đại lý, khách hàng cũng như đầu tư vào các hoạt động kinh doanh khác một cách hiệu quả Đặc biệt là sự đầu tư chỉnh chu về tập trung nâng cao trải nghiệm khách hàng thông qua ứng dụng công nghệ như ePayment, eClaims, ePos, eContract và ManuConnect (Hợp đồng của tôi) và ManulifeMove đã giúp khách hàng kết nối một cách dễ dàng, nhanh chóng, tiện lợi và an toàn

Bên cạnh với việc gia tăng doanh thu thì chi phí cũng tăng một cách đáng kể Sự gia tăng này chủ yếu đến từ chi phí kinh doanh bảo hiểm gồm các cấu phần chính là chi phí

hoa hồng, tăng dự phòng kỹ thuật và chi phí bồi thường, thanh toán bảo hiểm và chi phí chung khác Chi phí kinh doanh bảo hiểm tăng mạnh do hai nguyên nhân chính Dự phòng kỹ thuật tăng do tác động của lãi suất giảm và số lượng hợp đồng ký mới tăng lên Khoản chi dự phòng hiện chiếm hai phần ba tổng chi phí hoạt động Bên cạnh đó, yêu cầu bồi thường nhiều hơn do số hợp đồng bảo hiểm bán ra tăng 35% so với năm trước Các chi phí còn lại tăng chậm hơn với sự gia tăng của doanh thu, đồng nghĩa với việc doanh nghiệp đã sử dụng chi phí hợp lý

Do sự gia tăng về chi phí nên lợi nhuận sau thuế TNDN của Manulife Việt Nam được báo lỗ Năm 2021 Manulife Việt Nam lỗ sau thuế hơn 4.741 tỷ đồng và gấp 2,9 lần khoản lỗ năm 2020 bất chấp doanh thu tăng Điều này được giải thích do chi phí kinh doanh bảo hiểm tăng mạnh Nhìn chung, trong tương lai Manulife Việt Nam sẽ tăng cường mở rộng hợp tác với các đối tác chiến lược trong lĩnh vực ngân hàng nhằm đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và mở rộng thị trường cùng với việc phát triển các ứng dụng công nghệ

PHẦN II PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TỬ KỲ “AN TÂM VUI SỐNG” CỦA CỦA CÔNG TY TNHH MANULIFE VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ “ An tâm vui sống”

Chúng ta luôn mong muốn những điều tốt đẹp cho gia đình của mình, nhưng cuộc sống đôi khi cũng không thể tránh khỏi những rủi ro thường trực Dù làm công việc gì, lớn hay trẻ, nam hay nữ… tai nạn giao thông, ốm đau, bệnh tật luôn có thể xảy ra với bất cứ ai, ít nhiều làm phát sinh các chi phí cho việc điều trị, phục hồi sức khỏe cho người bị nạn Hiểu được vấn đề này, bảo hiểm “An tâm vui sống” của Manulife ra đời nhằm giúp chúng ta dự phòng với chi phí y tế ngày càng gia tăng Tổng quan sản phẩm:

 Tuổi tham gia: 18 – 60 tuổi  Thời hạn đóng phí: 3 năm, 5 năm, 10 năm  Thời hạn hợp đồng: 15 năm, 20 năm, 30 năm  Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang học tập và làm việc tại

Việt Nam  Tuổi từ 6 đến 69  Không bị các vấn đề về thần kinh, phong cùi  Không bị thương tật vĩnh viễn quá 50%  Không đang trong thời gian điều trị thương tật

2.2 Đặc điểm sản phẩm 2.2.1 Quy trình khai thác sản phẩm

Bước 1: Tìm kiếm khách hàng tiềm năng

- Sau khi lọc khách hàng sẽ chọn ra những khách hàng tiềm năng

- Khách hàng tiềm năng là những khách hàng có nhu cầu về bảo hiểm, có khả năng tài chính, có đối tượng bảo hiểm có thể bảo hiểm được và doanh nghiệp

bảo hiểm có thể tiếp cận được

Bước 2: Hẹn gặp khách hàng tiềm năng và xác định nhu cầu khách hàng

- Đặt câu hỏi và lắng nghe để phát hiện và gợi mở nhu cầu của khách hàng, trình bày cho khách hàng thấy được lợi ích của bảo hiểm Manulife, khuyến khích họ tham gia bảo hiểm

- Nếu khách hàng vẫn từ chối, Manulife tìm cách hỏi lý do và suy nghĩ cũng như nhu cầu của khách hàng về sản phẩm hoặc gợi ý về một sản phẩm bảo hiểm khác, khai thách tối đa nguồn khách hàng Bên cạnh đó, nhân viên bán hàng sẽ liên lạc với các phòng ban để tối ưu hóa chi phí mua bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng

Bước 3: Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ và làm giấy yêu cầu bảo hiểm

- Lập hồ sơ khách hàng bao gồm:

 Họ tên đầy đủ và tên thường gọi, thậm chí cả biệt danh (nếu có)

 Ngày tháng năm sinh, nơi sinh  Địa chỉ nhà riêng, số điện thoại (bao gồm cả thời gian gọi điện thích hợp),

địa chỉ email  Trình độ học vấn, học hàm, học vị Có thể còn bao gồm trường, xếp loại và

năm tốt nghiệp  Nơi công tác, chức vụ (cả trước đây và hiện nay)  Mức thu nhập Thu thập thông tin này không dễ, nhưng nếu khéo léo, bạn

vẫn có thể “chộp” được  Mục đích nghề nghiệp và những nhu cầu cá nhân  Ngoài những dữ liệu trên, nếu có thể, bạn nên đưa vào trong hồ sơ này những

thông tin liên quan đến gia đình như tình trạng hôn nhân, kỷ niệm ngày cưới; tên, ngày sinh, học vấn, sở thích và hoạt động của vợ (chồng) và con cái của nhân vật này

- Làm giấy yêu cầu bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm phải kê khai đầy đủ trung

thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm Do đó, việc cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và trung thực khi tham gia bảo hiểm là nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm, đồng thời đây cũng là biện pháp giúp khách hàng tự bảo vệ quyền lợi cho chính mình và gia đình Khi điền giấy yêu cầu bảo hiểm cần lưu ý:  Đọc kỹ ghi chú dưới đây trước khi điền vào Giấy Yêu cầu Bảo hiểm

(YCBH)  Phải khai báo cho Công ty bảo hiểm toàn bộ những thông tin bạn biết liên

quan đến quyết định chấp nhận hay không chấp nhận bảo  hiểm của Công ty bảo hiểm Thông tin trên Giấy YCBH phải do Người yêu

cầu bảo hiểm/NĐBH kê khai và ký xác nhận  Khai báo các thông tin trên trước khi mở rộng, thay đổi hay tái lập một Hợp

đồng bảo hiểm  Trường hợp không thực hiện đầy đủ trách nhiệm khai báo mọi thông tin,

Công ty bảo hiểm có toàn quyền giảm trách nhiệm một phần  hoặc toàn bộ đối với khiếu nại Hợp đồng này Nếu việc không khai báo nhằm

mục đích trục lợi bảo hiểm, Công ty bảo hiểm có quyền hủy/ vô hiệu hóa hợp đồng bảo hiểm ngay từ ngày bắt đầu có hiệu lực

Bước 4: Nộp hồ sơ và đóng phí bảo hiểm

- Nộp hồ sơ: Tư vấn viên sau khi hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ yêu cầu bảo

hiểm, sẽ nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm trên hệ thống bằng hình thức trực tuyến hoặc mang về nộp tại văn phòng công ty tại chi nhánh gần nhất để được xử lý

- Đóng phí bảo hiểm: Nhằm tạo thuận lợi và nhiều lựa chọn cho Khách hàng

đóng phí bảo hiểm để duy trì hiệu lực Hợp đồng, Manulife Việt Nam đã phát

triển nhiều kênh thu phí với các phương thức đóng phí đa dạng, hoàn toàn miễn phí bằng cách:

 Đóng trực tiếp tại quầy cho nhân viên  Đóng phí từ xa/ trực tuyến

Bước 5: Công ty đánh giá rủi ro

- Việc đánh giá kết quả khai thác có thể nói nó có vai trò quan trọng không kém trong các bước thực hiện ở trên Trong bước này nhà quản lý kế hoạch khai thác so sánh các chỉ tiêu kế hoạch và các chỉ tiêu thực hiện về doanh thu phí bảo hiểm, sản lượng hợp đồng khai thác được, phân chia theo từng loại sản phẩm hoặc theo từng nhóm khách hàng, theo khu vực địa lý… để rút ra những nguyên nhân thành công và thất bại của quy trình khai thác tìm ra những thiếu sót để từ đó rút ra

những bài học cần thiết cho quy trình khai thác lần sau

- Cán bộ đánh giá rủi ro của Công ty tiếp tục công việc đánh giá rủi ro bằng cách thu thập, phân tích các thông tin cần thiết để xác định giấy yêu cầu bảo hiểm có được chấp nhận hay không Các nguồn thông tin có thể lấy từ giấy yêu cầu bảo hiểm, kiểm tra sức khỏe (đối với giấy yêu cầu bảo hiểm có giá trị cao), phiếu điều tra khách hàng hay phỏng vấn trực tiếp

- Ý nghĩa nổi bật của công tác này là ngăn ngừa sự trục lợi từ phía khách hàng chuẩn bị tham gia bảo hiểm và đảm bảo sự công bằng giữa những người đang được bảo hiểm Sự công bằng còn đảm bảo cho cả khách hàng trong tương lai vì sau khi có số liệu thống kê đủ an toàn, Công ty sẽ giảm phí

Bước 6: Ra quyết định

- Sau khi thẩm định công ty bảo hiểm sẽ gửi kết quả qua tin nhắn hoặc thư điện

tử Theo đó có các trường hợp sau:

 Chấp thuận bảo hiểm với phí bảo hiểm chuẩn  Chấp thuận bảo hiểm nhưng tăng phí hoặc loại trừ bảo hiểm  Tạm hoãn (có thời gian tạm hoãn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc không ghi

rõ thời gian)  Từ chối bảo hiểm  Lý do từ chối xuất phát từ các nguyên nhân sau:  Tình trạng sức khoẻ của người được bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm

tại thời điểm nộp đơn yêu cầu bảo hiểm  Số tiền bảo hiểm mà người tham gia yêu cầu đối với nhà bảo hiểm không là

cao, không đảm bảo được quy luật số lớn Mà quy luật số lớn là nguyên tắc cơ bản trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm

 Tuổi của người được bảo hiểm có thuộc phạm vi cho phép - Đối với một số trường hợp mà rủi ro ở mức độ gia tăng, Công ty bảo hiểm vẫn

chấp nhận nhưng sẽ có điều kiện đối với những rủi ro loại trừ hoặc tính thêm phí cho các đố tượng có nhu cầu tham gia