Nợ xấu không được xử lý dứt điểm sẽ khiến các ngân hàng thương mại có khả năngmat vốn và mat uy tín trong hoạt động kinh doanh của mình.. Trong các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, Ngâ
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU2.1 Phương pháp thu thập và xử lý số liệu sơ cấp 2.1.1 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp
Trong phạm vi của luận văn, học viên sử dụng phương pháp điều tra bằng bảng hỏi dé thu thập số liệu sơ cấp phục vụ công tác đánh giá công tác xử lý nợ xấu tai NHCTVN.
Phương pháp điều tra bằng bảng hỏi là phương pháp phỏng van viết nhưng được thực hiện cùng một lúc với nhiều người theo một bảng các câu hỏi In sẵn, người được phỏng vấn sẽ trả lời ý kiến của mình băng cách đánh dấu vào các ô tương ứng theo một quy ước trong bảng hỏi.
Trong luận văn này, các thông tin sơ cấp sẽ được thu thập bang viéc lay y kiến của các chuyên gia xử lý nợ tại Hội sở của NHCTVN và các Trưởng, Phó phòng cùng cán bộ làm công tác xử lý nợ tại các Chi nhánh NHCTVN tại khu vực
Hà Nội, cụ thể như sau:
Thiết kế bảng khảo sát:
- Các câu hỏi liên quan đến hiểu biết thực tế của người được khảo sát.
- Bảng khảo sát đưa ra những van dé liên quan tới công tác xử lý nợ xấu trong hệ thống NHCTVN:
- Người tham gia khảo sát đánh giá theo mức độ hài lòng của mình đối với các van dé được hỏi và có thể trình bày ý kiến của mình, đồng thời có thé đề xuất các giải pháp dé nâng cao công tác xử lý nợ xấu trong hệ thống NHCTVN. Địa điểm diễn ra phiếu điều tra khảo sát:
- Phòng xử lý nợ tại Hội sở, các phòng/ban xử lý nợ tại Chi nhánh NHCTVN tại Hà Nội.
- Cỡ mẫu khảo sát là: 72 người
- Số phiếu phát ra là: 72 phiếu khảo sát.
- Kết quả khảo sát: Kết quả khảo sát bao gồm cả những người đã bắt đầu nhưng không hoàn thành khảo sát, theo đó số phiếu hợp lệ thu về là 72 phiếu.
Nội dung bảng câu hỏi khảo sát
- Dựa trên Quy định số 2442/2015/QD-TGD-NHCT37/1 ngày 30/09/2015 về quan lý và xử lý nợ có van dé trong hệ thong NHCTVN, phiếu khảo sát đưa ra câu hỏi dé đánh giá xem biện pháp xử lý nợ xấu nào được đánh giá là hiệu quả tại Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam như sau:
Câu khảo sát: Đánh giá mức độ hiệu quả của các biện pháp xử lý nợ xấu đã được áp dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (khoanh tròn vao phương án chọn)
Mức độ 1: Hoàn toàn không hiệu quả — 2: It hiệu quả 3: Kha hiệu qua 4: Hiệu quả 5: Rất hiệu quả
Các biện pháp xử lý nợ xấu Mức hiệu quả Cơ câu lại thời hạn trả nợ 12131415 Cho vay dé tiếp tục duy trì hoạt động 1/2/3/4]5
Xu ly TSBD khach hang 112131415
Bán nợ thương mại cho các cá nhân, tô chức quan tâm mua nợ 12131415 Sử dụng dự phòng dé xử lý rủi ro 1J2|3|4|5 - Tác giả đã nghiên cứu, tham khảo các bài luận án tiễn sỹ, luận văn thạc sỹ về các van đề liên quan đến xử lý nợ xấu, cụ thé:
* Luận án tiến sỹ kinh tế của tác giả Nguyễn Thị Thu Cúc năm 2015 với chủ đề
“Quản lý nợ xấu tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam” đã chỉ ra các nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong công tác xử lý nợ xấu tại ngân hàng đó là:
+ Nguyên nhân chủ quan: chính sách và công tác quản ly nợ xấu của ngân hàng chưa hiệu quả; Trình độ, kinh nghiệm của cán bộ làm công tác quản lý còn chưa đáp ứng yêu cau;
+ Nguyên nhân khách quan: Nguyên nhân từ môi trường (môi trường pháp lý như hệ thống pháp luật chưa đầy đủ, kịp thời, thiếu tính đồng bộ, có nhiều kẽ hở, môi trường kinh tế không 6n định, môi trường cạnh tranh quyết liệt); Nguyên nhân từ
33 phía khách hàng vay vốn (khách hàng không thực hiện nghĩa vụ cam kết, cố tình chây ỳ hoặc không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ do không còn nguồn trả nợ).
Từ đó tác giả luận án đưa ra một số biện pháp nâng cao công tác xử lý nợ xấu như: nâng cao hiệu quả các biện pháp xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao sức mạnh tài chính của ngân hàng, hoàn thiện quy trình, quy chế, luôn đổi mới công nghệ ngân hàng.
* Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Viết Hoàng 2015 với chủ đề “Hạn chế và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn — Chi nhánh Hà Tây” đã đề cập đến 3 nhóm nguyên nhân chính dẫn đến hạn chế trong công tác xử lý nợ xấu tại ngân hàng như:
+ Nguyên nhân từ phía khách hàng: tư duy, khả năng hạn chế dẫn đến kinh doanh thua lỗ; Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, có tình lừa dao, chây y, bỏ trồn không trả nợ.
NUECTHÔNG TIN CHUNGIl CÂU HOI KHẢO SÁT:
1 Theo anh/chị công tác xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam đã được quan tâm chưa? (tích dấu x vào phương án chọn)
Chưa được quan tâm Có quan tâm, chưa nhiều Rất được quan tâm
2 Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ hiệu quả của các biện pháp xử lý nợ xấu đã được áp dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (khoanh tròn vào phương án chọn)
Mức độ 1: Hoàn toàn không hiệu quả — 2: Ít hiệu quả 3: Kha hiệu qua
Bán nợ thương mại cho các cá nhân, tô chức quan tâm mua nợ
4: Hiệu quả 5: Rất hiệu quả
Các biện pháp xử lý nợ xấu Mức hiệu quả Cơ cấu lại thời hạn trả nợ 1|2]3|14|5 Cho vay đê tiếp tục duy trì hoạt động IJ2131415
Xử ly TSBD khách hang 1/2/3/4]5
Sử dụng dự phòng đê xử lý rủi ro
3 Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ phố biến của nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong việc xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
(khoanh tròn vào phương án chọn)
Mức độ 1: Hoàn toàn không pho biến 2: Khá pho biến 3: Pho biến 4: Rất phổ biến 5: Đặc biệt phổ biến
Nguyên nhân từ phía khách hàng Mức độ phố biến Kinh doanh thua lỗ, không còn nguồn trả nợ 1 2 3 4 5 Lừa đảo bỏ trén/Vi phạm pháp luật 1 2 3 4 5
Chây y không hợp tác trong việc trả nợ, xử ly tài 1 2 3 4 5 san
Nguyên nhân từ phía ngân hàng Mức độ phố biến Quy trình, quy chê vê xử lý nợ còn bat cập 1 2 3 4 5 Áp dụng các biện pháp xử lý nợ chưa hiệu quả 1 2 3 4 5
Năng lực trình độ cán bộ xử lý nợ còn hạn chế 1 2 3 4 5
Thiếu sự giám sát và cơ chế khen thưởng trong h 2 3 4 5 cong tac xu ly no
Nguyên nhân từ môi trường Mức độ phố biến
Hệ thông pháp lý còn nhiều bât cập trong việc xử lý 1 2 3 4 5 nợ xâu
Sự chưa phát trién của thị trường mua bán nợ 1 2 3 4 5
Không được sự hỗ trợ của các cơ quan chức năng
(Tòa án, Thi hành án, ) 1} 2} 3 | 4 | 5
4, Anh/chị vui lòng sắp xếp mức độ quan trong của giải pháp nâng cao hiệu qua hoạt động xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam theo nguyên tắc tăng dần (Mức độ tăng dân từ I đến 5, trong đó 1 là it quan trọng nhất và 5 là quan trọng nhất)
Các giải pháp Mức độ quan trọng
Giải pháp về nhân lực L|2 131415 Giải pháp về biện pháp xử lý nợ xâu 1I|2|3|4|15 Giải pháp về quy trình, quy chế L|Ị2 |3 1415
Giải pháp về công nghệ I J2 131415
Giải pháp hỗ trợ (nâng cao sức mạnh tài chính, sự hỗ 12 l3l415 trợ của các cơ quan chức nang, )