Các chiến lược gia nhập thị trường bảo hiểm có thê bao gồm: 1 tự thành lập mới công ty bảo hiểm, 2 hợp tác với các công ty bảo hiểm, 3 thực hiện mua lại các công ty bảo hiểm đang hoạt độ
Mua lại các công ty bảo hiểm đang hoạt động: chiến lược này tập trung vào việc mua lại các công ty bảo hiểm có danh tiếng để thâm nhập và phát triển trên thị- Tiếp cận thị trường, khách hàng một cách nhanh chóng: thông qua việc mua lại một công ty bảo hiểm hiện có, ngân hàng ngay lập tức có được các giấy phép theo quy định cần thiết, cơ sở khách hàng được thiết lập, cơ sở hạ tầng và chuyên môn để hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm Việc gia nhập thị trường nhanh chóng này có thê mang lại cho ngân hàng lợi thế cạnh tranh trong việc mở rộng các địch vụ kinh doanh và doanh thu
- Mở rộng cơ sở khách hàng: với việc mua lại công ty bảo hiểm, ngân hàng ngay lập tức có được quyên truy cập vào cơ sở khách hàng hiện tại của công ty này Điều đó làm giảm chỉ phí và thời gian liên quan đến việc mua lại khách hàng Giả sử như nếu một ngân hàng có l triệu khách hàng mua lại một công ty bảo hiểm có 800.000 khách hàng, thì ngân hàng đó đột ngột mở rộng cơ sở khách hàng của mình lên 1,8 triệu, mang lại nhiều cơ hội bán chéo và bán thêm cho nhiều đối tượng hơn
- Chuyên môn điều hành: Bảo hiểm là một lĩnh vực chuyên môn đòi hỏi kiến thức và kỹ năng riêng biệt Thông qua việc mua lại một công ty bảo hiểm, ngân hàng có được một đội ngũ giàu kinh nghiệm, có nghiệp vụ chuyên sâu và am hiệu thị trường bảo hiểm Chẳng hạn, ngân hàng có thê tận dụng các quy trình đánh giá rủi ro hiện có của công ty bảo hiểm thay vì phải phát triển quy trình của riêng mình
- Da dang hóa nguồn thu: thông qua việc mua lại công ty bảo hiểm, ngân hàng có thế tăng cường nguồn thu nhập bằng phí bảo hiểm, đồng thời đa dạng hóa doanh thu Phí bảo hiểm là nguồn thu ổn định và dễ dự đoán vì nó được thu định kỳ theo hợp đồng Điều này giúp ngân hàng có một nguồn thu tin cậy, giúp bảo vệ khỏi biến động kinh tế và tạo ra một phân tài chính dự phòng Đa dạng hóa cũng gia tăng sự ôn định và khả năng phục hồi tài chính của ngân hàng, làm cho nó hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư và giảm rủi ro đầu tư
- Lợi thế cạnh tranh: Việc mua lại một công ty bảo hiểm lâu đời, đã có thương hiệu có thể mang lại sự công nhận về uy tín ngay lập tức trên thị trường và chủ mới sẽ kế thừa và nâng cấp đề phát triển thương hiệu đó ngày càng lớn mạnh hơn
- Tiết kiệm thời gian, công sức: Băng cách mua lại công ty bảo hiểm hiện có chủ mới có thẻ thỏa thuận với chủ cũ về vấn đề chuyên giao cơ sở vật chất, mặt bằng, đội ngũ nhân viên Điều này sẽ giúp cho công ty mới không phải tốn thêm thời gian và công sức đề đầu tư xây dựng tất cả mọi thứ từ con số 0 ¢ Nhược điểm:
- Chi phi cao: Việc mua lại một công ty bảo hiểm có thê tốn kém, đặc biệt nêu công ty được mua lại đã hoạt động tốt và có lãi chiếm nhiều thị phần trong thị trường
- Vấn đề về hội nhập văn hóa: Việc hợp nhất một công ty bảo hiểm được mua lại vào một doanh nghiệp hiện tại có thể là một thách thức, đặc biệt nếu hai công ty có nền văn hóa và cách quản lý, điều hành khác nhau
- Rủi ro tài chính và trách nhiệm pháp lý: Mua lại một công ty bảo hiểm có thê mang theo rủi ro tài chính và trách nhiệm pháp lý, bao gồm khả năng đối mặt với thua lỗ do nợ phải trả và khiếu nại, cùng với việc chấp nhận trách nhiệm pháp lý liên quan đến các chính sách đã được công ty bảo lãnh trước đó
IIL Ví dụ thực tiễn từ thị trường Việt Nam cho từng chiến lược trong ba chiến lược
1) Thành Lập Mới Công Ty Bảo Hiểm - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV thành lập công ty bảo hiểm BIC
Tổng công ty cỗ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) được thành lập khi Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) mua lại phần vốn góp từ Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc BIC chính thức hoạt động từ ngày 01/01/2006 Hiện nay, BIC là một trong 10 công ty bảo hiểm phí nhân thọ hàng đầu về thị phần bảo hiểm gốc và cũng nam trong Top 3 cong ty bao hiém phi nhan thọ có tỷ suất sinh lời cao nhất BIC dẫn đầu trong việc phát triên kênh Bancassurance và kênh bảo hiểm trực tuyến (E- business) va la céng ty bao hiém dau tiên có mạng lưới hoạt động phủ sóng toàn diện trên thị trường Đông Dương
17 1.236 30 năm phát triến cán bộ nhân viên công ty thành viên
2 B** 1.172 e liên doanh tại hải ngoại định hạng bởi A.M.Best tỷ đông võn điêu lệ
(Chặng đường và thành tựu của bảo hiểm BIC)
Nguồn: ibaobiem.vn BIC của BIDV cung cấp bốn loại sản phẩm bảo hiểm chính, bao gồm: bảo hiểm doanh nghiệp, bảo hiếm cá nhân, bancassurance và các loại bảo hiêm mới
BIC©Ộ BH ng tin VE BIC TIN TUC SAN PHAM QUAN HE CO DONG TUYEN DUNG B98 ee ` tả
Bảo hiếm doanh nghiệp Bảo hiếm cá nhân Bancassurance Công bố sản phấm bảo hiếm mới
Neuon: bie.vn Theo thông tin tìm hiểu được, thì công ty bảo hiểm BIC cé rat nhiéu loai san pham bảo hiểm, do đó nhóm chúng em chỉ lựa chọn ra l loại sản phẩm trong mỗi nhóm sản phẩm chính đề làm ví dụ Sau đây nhóm chúng em xin được trình bày tông quát về các loại sản phâm này:
- Bảo hiểm doanh nghiệp: BIC cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhằm bảo vệ doanh nghiệp khỏi các rủi ro và thiệt hại có thể xảy ra trong quá trình kinh doanh Ví dụ, bảo hiêm tài sản doanh nghiệp giúp đảm bảo sự an toàn cho tai san vat chat cua doanh nghiệp, trong khi bảo hiểm trách nhiệm công cộng bảo vệ đoanh nghiệp khỏi
VEBIC TINTUC SANPHAM QUANHỆCỔĐÔNG TUYEN DUNG Q @ EN
An tâm kinh doanh rước những rủi ro bất ngờ
Bảo hiếm gián đoạn kinh doanh khi Bảo hiểm Cháy, nổ bắt buộc Bảo hiếm Mọi rủi ro tài sản Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt có rủi ro về tài sản
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển sọ Bao hiém tau &
— Bảo vệ hàng hỏa trước những rủi ro không thể lưỡng trưới An tâm trên mọi hải trình trách nhiệm pháp lý trong trường hợp xảy ra sự cố
Nguồn: bie.vn - Bảo hiểm cá nhân: BIC cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cá nhân nhằm bảo vệ cá nhân và gia đình khỏi các rủi ro và sự kiện không mong muốn Ví dụ, bảo hiểm nguy hiểm cá nhân cung cấp một khoản tiền bồi thường cho gia đình trong trường hợp xảy ra tôn thất không mong muốn Bảo hiểm sức khỏe đảm bảo tiền chỉ trả cho việc chăm sóc y tế và chỉ phí điều trị khi cần thiết
Nguồn: bic.vn aQ ® EN
B IC© VEBIC TINTỪỨC SẢNPHẨM QUANHỆCỐĐÔNG TUYỂNDỤNG
⁄{WzJxf-(VW:Ƒ.(ol3IfZY xưa J
Anfăm trên mọi chuyến đi
Bảo hiểm Tai nạn người sử đụng điện _ BIC Tảm An Bảo hiểm tai nạn con người 24/7 Bảo hiểm kết hợp con người
Bảo hiếm xe ô tô x Bảo hiểm xe máy ar (
đôi 3.0”Nguôn: baohiemnhantho.blog Vào tháng 09/2022 Vietcombank và FWD đã cho ra mắt giải pháp bảo hiểm liên kết đầu tư mới với tên gọi là “FWD Nâng tầm vị thế 2.0” Khi tham gia bảo hiểm này khách hàng sẽ có nhiều loi ich vé dau tu , mức bảo vệ cũng được tăng lên đến 380% số tiền bảo hiểm Sản phẩm này cũng đã được phân phối tại hơn 600 điểm giao dịch của Vietcombank đồng thời khách hàng của ngân hàng sẽ được trả thêm 100% số tiền bảo hiểm trong trường hợp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn hoặc tử vong do tai nạn khi tham gia Không những được được bảo vệ quyền lợi sản phâm bảo hiểm này còn có sự linh hoạt khi có đến 6 quỹ đầu tư với chiến lược từ an toàn đến mạo hiểm
Top 10 ngân hàng có doanh số bảo hiểm mới cao nhất năm 2022 lì TẾT)
Biéu dé 14: DT banca & % DT banca /Téng TN phi nam Biéu dé 15: DT banca & % DT banca /Téng TN phí 1Q22
(VND bn) w Annual premium equivalent (APE) (LHS)
wAnnual premium equivalent (APE) (LHS) 500 = % APE/total fee income 100%
338585 EF ÿš0ĐĐ5SEọ8 uanta tông hợp
5"5B38558FĐ06Đ0ủS8Bọ5 Nguồn: Dữ liệu doanh nghiệp, Từ đó có thê thấy chiến lược hợp tác giữa Vietcombank và Tập đoàn bảo hiểm EFWD là một trong những thương vụ khá thành công, nỗi trội nhất từ trước đến nay trên thị trường phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Việt Nam Sau hai năm triển khai, chương trình hợp tác đã tạo ra nhiều giá trị tích cực cho khách hàng và đóng góp lớn vào sự phát triển chung của thị trường, thỏa thuận hợp tác này với Vietcombank sẽ giúp đưa hoạt động kinh doanh của FWD tại Việt Nam lên một tầm cao mới và xây dựng mô hình ngân hàng bảo hiểm hàng đầu khu vực, tiếp nỗi bước đi của hai bên và thay đổi nhận thức của mọi ngƯỜi về bảo hiểm
3) Mua Công ty Bảo hiểm - Trường hợp VPBank mua lại công ty bảo biểm OPES
VPBank mua lại Bảo hiểm OPES - một công ty bảo hiểm nhân thọ hiện có Điều này cho phép VPBank có thế bổ sung ngay các sản phâm bảo hiểm vào danh sách cung cấp của mình mà không cần phải xây dựng công ty bảo hiểm từ đầu
- Tại sao ngân hàng VPBank lại muốn mua lại một công ty bảo hiểm ? Việc mua lại công ty bảo hiểm OPES từ lâu đã nằm trong chiến lược của VPBank: trở thành một tập đoàn tải chính kiểu mẫu Các hoạt động bảo hiểm nhân thọ, phí nhân thọ hay chứng khoán là những thành tố cần thiết của mô hình tập đoàn trong hé sinh thai
Trude khi quyét định mua lại OPES, VPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng 107% so với cùng kỳ lên 29.662 tỷ đồng Đáng chú ý, kế hoạch lợi nhuận đứng thứ hai trong toàn hệ thống ngân hàng, chỉ sau dự báo 30.675 tỷ đồng của Vietcombank
- Sau hợp tác VPBank và OPES sẽ nhận được điều gi?
OPES thu không đủ bù chi trong 3 năm đầu hoạt động, năm 2021 OPES lãi ròng gần 6,6 tỷ đồng Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) khoảng 1,45%
Chí phí hoạt động và quản lý là chỉ phí lớn nhất của OPES trong những năm gần đây
:o -57.48 20199 78 20284 73 m Tổng doanhthu mLợi nhuậntrước thuế
Bên cạnh đó biên khả năng thanh toán của công ty gấp 5,5 lần biên khả năng thanh toán tối thiểu vào cuối năm 2019 Tuy nhiên, mặc dù vốn điều lệ chỉ tăng từ 400 tỷ đồng lên 550 tỷ đồng trong cùng năm nhưng biên khả năng thanh toán đã vượt mức tối thiểu 7% vào cuối năm 2021
Biên khả năng thanh toán của công ty 2694| 179.11} 149.95 Biên khả năng thanh toán tối thiểu 48.6 105.63 140.7
Nguồn: OPES.vn Với sự hậu thuẫn của một trong những cô đông sáng lập VPBank, OPES có nhiều thỏa thuận hợp tác chiến lược với các đơn vị trong hệ sinh thái này như Ngân hàng số YOLO, FEE Credit, CommCredit và các đối tác khác như Be, Tiki nhanh chóng được ký kết
VPBank sẽ chính thức giới thiệu và phân phối các sản phâm bảo hiểm phi nhân thọ của OPES tới toàn thê cán bộ nhân viên cũng như khách hàng cá nhân của Ngân hàng, bao gồm dịch vụ bảo hiểm trễ chuyến bay, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe mọi lúc, mọi nơi thông qua ứng dụng điện tử
Công ty sẽ được sử dụng các sản phẩm, địch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng cao của VPBank như huy động vốn, mua bán ngoại tệ, thâu chi, quản lý tài khoản tập trung
Qua quá trình hợp tác, OPES đã có trên 4,4 triệu khách hàng, trong đó phần lớn là khách hàng của VPBank Tông cộng có hơn 35,3 triệu hợp đồng đã được mua trực tuyến, với trung bình 15.940 hợp đồng OPES được mua mỗi ngày trong hơn 4 năm hoạt động
- Theo Bao cao thu nhap nam 2020 cua Mang kinh doanh bao hiém, doanh thu nam 2020 cia mang kinh doanh nay la 541 ty déng Thu ttr đối tác chiến lược đạt 424 tỷ đồng, chiếm 78% doanh thu phí bảo hiểm Kết hợp với đối tác chiến lược như VPBank, có thể nhận thấy những lợi ích giúp Opes nhanh chóng mở rộng thị phần trong ngành đồng thời đạt được kết quả tăng trưởng hàng năm tương đối khả quan
Doanh thứ phí bảo hiếm của OPES kế từ khi thành lập đến nay
- Theo Báo cáo thu nhập năm 2021, tông doanh thu của Bảo hiểm OPES dự kiến đạt khoảng 736 tỷ đồng trong năm 2021, tăng 67% so với cùng kỳ Củng năm, công ty báo lãi ròng khoảng 6,6 tỷ đồng Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) khoảng 1,45% Khả năng thanh toán của công ty dự kiến đạt 149,95 tỷ đồng vào cuối năm 202L, vượt mức tối thiêu 7%, nhưng công ty mới tăng vốn đăng ký từ 400 tỷ đồng lên 550 tỷ đồng trong năm nay Kết quả này đã đưa OPES lên vị trí thứ 17 trong số 32 công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam
TÀI LIỆU THAM KHẢO1 Caroline B (2022) Bancassurance, website investopedia.com, ngay truy cap 09/06/2023 https:/Awww.investopedia.com/terms/b/bancassurance.asp
2 Reem H (2023) Glass-Steagall Act of 1933: Definition, Effects, and Repeal, website investopedia.com, ngay truy cập 09/06/2023 https://www.investopedia.com/articles/03/071603.asp
3 Badday03 (2012) Đán chéo sản phẩm trong hoạt động ngân hàng, website ub.com.vn, ngày truy cập 10/06/2023 https:/Aib.com.vn/f/threads/ban-cheo-san-pham- trong-hoat-dong-ngan-hang.8875/
4 Ứng dụng công nghệ AI trong ngành bảo hiểm, website digital.fpt.com.vn, truy cập ngay 10/06/2023 https://digital nganh-bao-hiem html
5 Briefing (2020) Bancassurance — Vietnam: Negotiating deals in a promising market, website freshfields.com, truy cap ngay 10/06/2023 https://www.freshfields.com/en- b/our-thinking/knowledge/briefing/2020/06/bancassurance vietnam-negotiating- deals-in-a-promising-market/
6 Customers should be at heart of bancassurance partnerships: Manulife Vietnam, website vietnamnews.vn, truy cap ngay 10/06/2023 https://vietnamnews.vn/economy/1310107/customers-should-be-at-heart-of n - rships-manulife-vietnam.html
7 BIC - Nha bao hiém 10 năm kiên trì sứ mệnh phục vụ khách hàng, website bic.vn, ngay truy cap 10/06/2023 https://bic.vn/noi-dung/ban-tin-bic/bic- nha bao hiem l0 nam kien trị su menh phục vu khach hang html
8 Giuliana Birindelli , Paola Ferretti (2017) Operational Risk Management in Banks:
Regulatory, Organizational and Strategic Issues, website amazon.com, ngay truy cap 10/6/2023 https://www.amazon.com/Operational-Risk-Management-Banks- Organizational/dp/1137594519
9 Nurul Farhana Nasir, Muhammad Nur Firdaus Nasir, Shazwani Mohd Salleh, Muhammad Arif Nasir, Amirah Hazimah Borhanordin, Muhammad Faiz Nasir (2021) The Effects of Bancassurance: Reviews from The Perspectives of Banks, Insurers, and
Customers, website hrmars.com, ngay truy cap 11/06/2023 https://hrmars.com/papers_submitted/10012/the-effects-of-bancassurance-reviews- from-the-perspectives-of-banks-insurers-and-customers.pdf
10 Al in the insurance sector, website insuranceeurope.eu, ngay truy cap 11/06/2023 https://www.insuranceeurope.eu/publications/2608/artificial-intelligence-ai-in-the- insurance-sector/
11 Phong T (2021) Trién vong ctia nganh bao hiém phi nhdn tho, website 24hmoney.vn, ngày truy cập 11/06/2023 https://24hmoney.vn/news/bic-kinh-doanh- tot-nhung-ứ1a-co-phieu-khong-qua-hap-dan-c LaL220391.html
12 Có nên tua bảo hiếm BIC? Những lưu ÿ cân biết khi tham gia, website reviewbaohiem.vn, ngày truy cap 12/06/2023 https://reviewbaohiem.vn/bao-hiem- bic html
13 Susan Tan, Christopher Sharkey, Chris Lim, Al Slavin (2022) AM Best Affirms Credit Ratings of BLDV Insurance Corporation, website news.ambest.com, ngay truy cập 12/06/2023 https://news.ambest.com/presscontent.aspx? altsrc=9&RefNum2606&URatingld)47860& ga=?.145671101.822230238 1665
14 Nhiên A (2022) Ngân hàng nào có tiềm năng tăng trưởng tích cực nhất tir mang bán bảo hiểm?, website vneconomy.vn, ngày truy cập 11/06/2023 https://vneconomy vn/ngan-hang-nao-co-tiem-nang-tang-truong-tich-cuc-nhat-tu- mang-ban-bao-hiem.htm
15 FWD (2020) Vietcombank va FWD chinh thitc triển khai hợp tác độc quyền phân phối bảo hiểm qua ngân hàng, website fwd.com.vn, ngày truy cập 12/06/2023
I ress/fwd-ho I https://www.fwd.com.vn/vi/about-us/ -tac-doc-quyen-vietcombank/
16 Tổ quốc (2022) Hợp tác Wietcombank - FWD Khách hàng là ưu tiên hàng đâu, website cafefvn, ngày truy cập 12/06/2023 https://cafef.vn/hop-tae-vieteombank-fwd- khach-hang-la-uu-tien-hang-dau-188230419162857302.chn
17 TH (2022) Vietcombank - FWD: Hanh trinh 2 nam tao ky tich, website tapchinganhang.gov.vn, ngay truy cập 12/06/2023
18 Anh H (2022) Vi sao VPBank 'thau tém' céng ty bao hiém OPES?, website vnbusiness.vn, ngày truy cập 12/06/2023 https://vnbusiness.vn/ngan-hang/vi-sao- vpbank-thau-tom-cong-ty-bao-hiem-opes-L086777.html
19 VP Bank (2019) Khách hàng của VPBank có thể tua bảo hiểm OPES trong vòng 3 phút và nhận bôi thường trong 24 giò, website vpbank.com.vn, ngày truy cập 12/06/2023 https:/Awww.vpbank.com.vn/tin-tuc/thong-cao-bao-chi/2019/khach-hang- cua-vpbank-co-the-mua-bao-hiem-opes
20 Lam H (2022) VPBank đã dọn đường cho kế hoạch mua lại công ty bao hiém Opes như thế nào?, website caf&f.vn, ngày truy cập 12/06/2023 https://cafef.vn/vpbank-da- don-duong-cho-ke-hoach-mua-lai-cong-ty-bao-hiem-opes-nhu-the-nao-
21 Theo (ĐTCK) Nhân viên ngân hàng di tư vấn bảo hiểm: Làm thế nào đề “hái quả ngọt” từ bancassurance?, website baohiem.net, ngày truy cập 11/06/2023 https://webbaohiem.net/nhan-vien-ngan-hang -di-tu-van-bao-hiem-lam-the-nao-de-hai- qua-ngot-tu-bancassurance html
22 Lam Chuyên Viên Tư Vấn Bảo Hiểm Kênh Ngân Hàng Có Khó Không? - PRUDENTIAL VIET NAM, website bancajobs.com, ngay truy cap 11/06/2023 h van-bao-hiem-kenh-ngan-hang-eo-kho-khong-.35a542e9/v1
23 Trí tuệ nhân tạo sẽ ảnh hưởng tới tương lai của ngành bảo hiểm nhân thọ như thể nào?, website prudential.com.vn, ngày truy cập 11/06/2023 https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/tri-tue-nhan-tao-se-anh-huong- toi-tuong-lai-cua-nganh-bao-hiem-nhan-tho-nhu-the-nao/