báo cáo đồ án học phần hệ thống thông tin quản lý mis

Ngoài ra, trong một nghiên cứu khác, Fintech được định nghĩa là sự đổi mới, sáng tạo trong các dịch vụ tài chính nhờ công nghệ nhằm thay đối mô hình kinh doanh, ứng dụng, quy trình hoặc

Các nhà phát triển công nghệ (ví dụ: các nhà phát triển khai phá, xử lý đữ liệu lớn -

Chính phủ Chính phủ là cơ quan nòng cốt tạo môi trường hoạt động, thiết lập quy tắc,

li Báo cáo đồ án học phân Hệ thống thông tin quan by (MIS) thúc đây cho sự phát triển của các cá nhân, tổ chức dự định khởi nghiệp ở lĩnh vực Fintech cũng như tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các start-up, kích thích đôi mới sáng tạo trong lĩnh vực Fintech Không chỉ thể, Chính phủ cũng sẽ hưởng lợi từ những giải pháp mà các công ty Fintech mang lại không chỉ là một tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính cho người dân mà các công ty này còn hỗ trợ Chính phủ đây mạnh hoạt động của nền kinh tế, hỗ trợ người dân nguồn vốn đề cải thiện cuộc sống, nâng cao chất lượng cuộc sống của toàn xã hội

2.2.2 Các công ty khởi nghiệp Fintech

Một thành phần quan trọng khác của hệ sinh thái là các công ty khởi nghiệp FinTech Các công ty này đã và đang thúc đây các đôi mới sáng tạo chủ đạo trong các lĩnh vực thanh toán, huy động vốn và cho vay, công nghệ bảo hiểm hay quản lý tài chính bằng cách giảm chỉ phí vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng và hướng tới nhiều thị trường ngách hơn cũng như cung cấp nhiều địch vụ được cá nhân hóa hơn so với các công ty tài chính truyền thống Tính linh hoạt, đa dạng trong sử dụng địch vụ tài chính là một trong những bàn đạp để lĩnh vực Fintech phát triển mạnh mẽ, tiễn xa hơn trong nền công nghiệp tài chính do các tổ chức tài chính truyền thông thường không đáp ứng được điều này Nhờ thị trường mở rộng mà người tiêu dùng có nhiều sự lựa chọn công ty cung cấp dịch vụ tài chính để thỏa mãn nhu cầu về tài chính của mình hơn thay vì phải chọn một công ty đề giải quyết tất cả nhu cầu đó Một ví đụ điển hình như một cá nhân vừa có thế sử dụng PayPal đề quản lý thanh toán vừa quản lý khoản vay của họ qua việc sử đụng nên tảng cấp vốn P2P, chọn Rocket Mortgage cho các khoản thế chấp và Robinhood đề quản lý chứng khoán Các nhà đầu tư mạo hiểm và quỹ đầu tư tư nhân chính là nền tảng hỗ trợ để xây dựng các công ty khới nghiệp Fintech và làm tăng mạnh mức đầu tư theo thời gian

2.2.3 Các tổ chức tài chính truyền thống

Ngoài ra, các tô chức tài chính truyền thống cũng là một trong những động lực chính trong sự phát triên của Fintech Sau khi nhận ra tiềm năng không lồ của FinTech và trong công cuộc tỉm kiếm cơ hội đề có được nó, các tổ chức tài chính truyền thống đã và đang đánh giá lại mô hình kinh doanh hiện tại của họ cũng như phát triển các chiến lược nhằm nắm lây những đổi mới sáng tạo của FinTech Hiện nay, các ngân hàng, tổ chức tài chính tiến vào công cuộc khai thác sức mạnh của Fintech thông qua hoạt động đầu tư hình thành các startup Fintech, cung cấp vốn cho các giải pháp

Fintech ,đầu tư mạo hiém vào các công ty Fintech hay hợp tác nghiên cứu với các công ty công nghệ hoặc thành lập bộ phận chuyên về phát triển lĩnh vực Fintech trong công ty, tổ chức của họ nhằm xây dựng và phát triển giải pháp công nghệ tài chính mới, Các tô chức tài chính truyền thống vừa là nền tảng, cơ sở đề Fintech có thể hoạt động và phát triển vừa là tổ chức hưởng thành quả của Fintech đề cải thiện những mặt hạn chế trong quá trình cung ứng dịch vụ của mình

Khách hàng tài chính là nguồn tạo ra doanh thu cho các công ty FinTech Mặc dù nguồn doanh thu chủ yếu của các công ty Fintech là các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) nhưng nguồn thu quan trọng trong sự phát triển đến từ các tô chức lớn Qua khảo sát về việc sử dụng Fintech thì kết quả cho thấy nhóm sử dụng các dịch vụ FinTech nhiều nhất là nhóm khách hàng trẻ tuổi, khá giả Những người đầu tiên áp dụng FinTech thường am hiểu về công nghệ, trẻ tuổi, sống ở thành thị và có thu nhập cao Tuy nhiên, sau khi trải qua dịch Covid — 19, khi mà giao dịch trực tiếp trở nên khó khăn thì nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ Fintech đang ngày càng mở rộng bởi tính tiện dụng, phù hợp với thời đại công nghệ số

2.2.5 Các nhà phát triển công nghệ Cuối cùng là các nhà phát triển công nghệ cung cấp những nên tảng kỹ thuật số cho các công ty Fintech hoạt động hiệu quả như: xử lý đữ liệu lớn - bipdata, hoạt động điện toán đám mây, tiền ảo — bitcoin, công nghệ blockchain, Các nhà phát triển công nghệ tạo ra một môi trường thuận lợi để các startup Fintech triển khai các dịch vụ sáng tạo một cách nhanh chóng Phân tích dữ liệu lớn (Bigdata) giúp công ty nằm được khối lượng thông tin lớn đề có thê cung cấp các dịch vụ tài chính độc nhất cho khách hàng một cách tốt nhất hay công nghệ điện toán đám mây được các startup Fintech thiếu nguồn vốn áp dụng đề có thê triển khai hoạt động các dịch vụ, lưu trữ đữ liệu công ty ngay trên trình duyệt web mà không cần tốn quá nhiều chỉ phí cho phát triển cơ sở hạ tầng nội bộ Ngoài ra, điện thoại thông mình có mặt khắp nơi cùng với các nhà khai thác mạng di động hỗ trợ các start-up FinTech phát triển các dịch vụ như thanh toán trực tuyến và ngân hàng di động (Mobile Banking) Ngoài ra còn có các chiến lược giao dịch dựa trên thuật toan có thê được sử dụng làm cơ sở cho các dịch vụ robot quản lý tài sản (Robo-advisor) với chỉ phí thấp hơn nhiều so với các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống

Báo cáo đồ án học phân Hệ thống thông tin quan by (MIS)

2.3 Phần khúc hoạt động Fintech

Huy động vồn eI vả cho vay Quan ly tai san Cac Fintech khac

Ii ay Tư vân tự động cộng đông

Huy động vốn Quản lý tài chính

Hình 2.2 Các phần khúc hoạt động của Fintech

Các máy tìm kiêm vả các trang so sánh

2.3.1 Thanh toán Ở phân khúc này, các công ty Fintech chủ yếu đề cấp đến tiền điện tử và ví điện tử:

-Tiển điện tử (cryptocurrency) hay còn gọi là tiền ảo, được xem là công cụ thanh toán hợp pháp thay thế cho tiền truyền thống dựa trên nền tảng là công nghệ blockchain với các chức năng cơ bản như giao dịch, mua bán, tiết kiệm và sử dụng

Blockchain là hệ thống cơ sở đữ liệu cho phép lưu trữ, truyền tải thông tin được mã hóa được quản lý bởi chính những người tham gia và chỉ có thê thay đổi khi được sự chấp thuận từ tất cả những người tham gia hệ thống Nhờ vậy mà tiền điện tử có thế loại bỏ vai trũ trung ứian của cỏc ngõn hàng mà van dam bảo an toàn khi ứiao dịch

Hiện nay đã có hơn 700 loại tiền điện tử trên khắp thế giới nhưng tiền điện tử phát triển mạnh mẽ nhất vẫn là Bitcoin

-Các công ty Fintech còn thay thế các phương thức thanh toán thông thường bằng thanh toán đi động qua vi đ/ện ứ Nhờ sự phát triển nhanh chóng của mạng di động và điện thoại thông minh mà việc thanh toán, chuyên khoản ngân hàng qua ví

14 Báo cáo đồ án học phân Hệ thống thông tin quan by (MIS) điện tử trở nên tiện dụng, nhanh chóng, lính hoạt hơn các phương thức truyền thống

Một số ví điện tử nôi tiếng có thể kế đến hiện nay như: Momo, Zalopay, ShopeePay

2.3.2 Huy động vốn và cho vay Huy động vốn cộng đồng (crowdfnding): là công cụ tài chính mà các cá nhân, tô chức hay doanh nghiệp nhỏ thiếu nguồn von đề thực hiện một dự án, một sản phâm có thể kêu gọi sự hỗ trợ vốn từ nhiều nhà đầu tư nhỏ thông qua kết nối Internet Nhờ Internet mà các startup có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn các nguồn truyền thống và đồng thời thì chính những nhà đầu tư nhỏ cũng chính là các khách hàng đầu tiên đề các startup thu thập ý kiến, phản ứng của khách hàng trước khi ra mắt sản phẩm

Một số trang web huy động vốn nổi tiếng hiện nay: Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe.,

Cho vay ngang hàng: các trang web cho vay ngang hàng tạo ra các kết nối trực tiếp thành công giữa những người có tiền cho vay và những người cần vay Các nền hê thống này giúp các doanh nghiệp kết nối với nguồn tài trợ mà không có bất kỳ cơ quan cho vay trung gian nao

Tín đụng: các công ty Fintech kết hợp với ngân hàng giúp người vay tiền không cần phải làm các thủ tục vay tiền phức tap ma co thé tiến hành các bước vay tiền thông qua thiết bị di động với thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng chỉ khoảng vài ngày Nhờ thế mà giúp người có nhu cầu vay tiền không phải vay nóng hoặc vay từ nguồn tín dụng đen

2.3.3 Quản lý tài sản Quản lý tài sản: gồm các công ty Fintech cung cấp các địch vụ quản lý tài sản thông qua các danh mục như: Tư vấn tài chính tự động, Quản lý tài chính cá nhân, Đầu tư va Banking

-Tu vấn tài chính tự động (Robo-advisor): là một hệ thống dựa trên thuật toàn dé cung cap cac dich vu lap kế hoạch tài chính một cách tự động mà không cần sự giám sát chặt chẽ từ con người Hệ thống sẽ đặt câu hỏi về tỉnh hình tải chính và mục tiêu tương lai thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến Từ cuộc khảo sát này, hệ thông sẽ tự động phân tích đữ liệu để đưa ra lời khuyên đầu tư cho người sử dụng Thay vì phải gặp gỡ chuyên viên tư vấn tài chính thì việc sử dụng công nghệ Fintech này giúp người dùng tiết kiệm thời gian, chi phí cũng như đảm bảo tính minh bạch, rõ ràng hơn cho nhà đầu tư

-Quan ly tai chinh ca nhan (Personal Finance Management): cac céng ty Fintech cung cap các dịch vụ kế hoạch hóa tài chính cá nhân, tong hợp tất cả các vấn đề liên quan tài chính đựa trên phần mềm, ứng dụng như: theo dõi tài sản, các khoản vay, khoản nợ, hạch toán số tiền kiếm được, chỉ tiêu trong một khoảng thời gian, phân loại các giao địch Nhờ dịch vụ này mà các cá nhân, tổ chức hay các doanh nghiệp có thê theo đõi tài chính của mình nhanh chóng ở mọi lúc, mọi nơi từ đó giảm thiểu rủi ro về tiền bạc, tránh khủng hoảng tài chính

Thách thức về quản lý

Về quản lý đầu tư, trước những công nghệ mới mẻ của Fintech nếu không quản lý một cách thích hợp những danh mục đầu tư của các dự án Fintech, các công ty tài chính sẽ đễ bị choáng ngộp và sử dụng sai công dụng của Fintech Hiện tại, với sự phát triển và đối mới công nghệ liên tục đã làm cho các tổ chức tài chính khó khan trong việc đầu tư vào danh mục nào của Fintech là có lợi nhât Các tô chức tài chính vừa có

L7 Báo cáo đồ án học phân Hệ thống thông tin quan by (MIS) thé chon dau tu hop tac vao cac start-up Fintech dé nhanh chong nắm bắt công nghệ mới nhất vừa có thể triển khai các dự án Fintech cho nội bộ tổ chức để dẫn đầu trong lĩnh vue Fintech cạnh tranh với các công ty Fintech trên thị trường

Về quản lý khách hàng: Việc phổ biến cho khách hàng sử dụng công nghệ Fintech tân tiến nhất như thế nào cho hiệu quả, đễ đàng đề khách hàng thấy được sự tiện dụng của công nghệ này là một thách thức lớn trong công tác quản lý Các công ty

FinTech cần phải khảo sát, thu thập ý kiến khách hàng về dịch vụ để giải quyết tốt những nhu cầu của khách hàng qua việc nâng cao khả năng truy cập, thuận tiện và các sản phẩm tùy chỉnh đề khách hàng tin dùng công nghệ của mình

2.4.2 Thách thức về đội ngũ nhân lực Về nguồn lực con người: Do bản chất các công ty Fintech liên quan đến cả công nghệ cao và cả dịch vụ tài chính nên cần đòi hỏi nguồn nhân lực có trình độ rất cao đáp ứng đủ cả hai kĩ năng về IT và chuyên môn tài chính Chính vì thế đã tạo nên thách thức lớn cho vấn để nguồn nhân lực khi mà thực tế cho thấy một người giỏi về kĩ năng IT thì kiến thức về tài chính không đủ đáp ứng nhu cầu và ngược lại bởi hai ngành này cũng là hai ngành chịu áp lực công việc lớn nhất với tỷ lệ bỏ việc tương đối cao Đồng thời việc đào tạo nhân viên trong lĩnh vực Fintech cũng là một thách thức lớn đối với các công ty Fintech do phải bỏ ra chỉ phí khá lớn và tốn rất nhiều thời gian đề nhân viên có thế thành thạo cả hai kĩ năng đáp ứng được nhu cầu phát triển công ty

2.4.3 Thách thức về bảo mật và quyền riêng tư Hiện nay, tội phạm công nghệ cao đang ngày cảng phát triển với nhiều thủ đoạn tính vi hơn như tấn công vào ứng dụng ngân hàng, ví điện tử, tấn công vào hệ thống tin nhắn của điện thoại để lay mã xác thực nhằm mục dich chuyên tiền, cũng như là việc các công ty FIntech thường hợp tác với ngân hàng đã tạo ra một thách thức lớn cho việc bảo mật thông tin khách hàng Bên cạnh đó, do người dân cũng chưa ý thức hoàn toàn về việc bảo mật thông tin cá nhân của mình mà cung cấp họ tên, số CCCD, một cách tủy ý tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ hoạt động dễ dàng hơn nên việc phát triển hệ thống bảo mật an toàn thông tin cho công nghệ Fintech nham đảo bảo quyền lợi khách hàng luôn là một yếu tố quan trọng, một thách thức lớn cho các công ty Fimtech

2.4.4 Thách thức quản lý rủi ro

Su phat triển mạnh mẽ của các công ty Fintech đã tạo ra mối liên hệ phụ thuộc chặt chẽ giữa các đối tượng trong hệ sinh thái Fintech Sự tham gia của các startup Fintech chưa có nhiều kinh nghiệm có thể tạo ra rủi ro cho hệ thống Đồng thời việc phát triển mạnh mẽ của dịch vụ cho vay số của Fintech giúp cho các thủ tục cho vay dễ dàng, nhanh chóng hơn đã tạo ra nhiều rủi ro như: rủi ro mất vốn, nợ xấu, rủi ro thanh khoản Chính sự tiện lợi, nhanh chóng của công nghệ Fintech đã tạo ra nhiều thách thức cho công ty trong việc quản lý rủi ro sao cho hoạt động công ty được tốt đẹp nhất đồng thời trải nghiệm khách hàng cũng không bị ảnh hưởng.

Thách thức về pháp lý

Tuy rằng Chính phủ đã xây dựng các chính sách nhằm hỗ trợ, thúc đây cho sự phát triển của các cá nhân, tô chức dự định khởi nghiệp ở lĩnh vực Fintech nhưng hệ thống pháp lý liên quan đến lĩnh vực này vẫn chưa hoàn thiện, chặt chế:

-Sự thay đổi, phát triển của công nghệ đang ngày càng mạnh mẽ nhưng hệ thống pháp lý liên quan đến việc sử dụng những công nghệ tiến bộ này vẫn còn chậm so với tốc độ đó

-Quy định pháp lý bảo vệ thông tin khách hàng khi sử dụng các dịch vụ tài chính từ công nghệ Fintech chưa rõ ràng làm cho khách hàng chưa hoàn toàn tin tưởng sử dụng dịch vụ

-Quy định pháp lý yêu cầu các công ty Fintech phải thắt chặt an ninh mạng chưa được quy định

-Quy định pháp lý liên quan hợp tác giữa ngân hàng và Fintech khi chia sẻ thông tin khách hàng, chia sẻ trách nhiệm giữa các đối tượng trong hệ sinh thái Fintech chưa được ban hành cụ thê

Việc pháp luật liên quan đến lĩnh vực Fintech chưa hoàn chỉnh đã tạo ra một thách thức lớn trong sự phát triển hệ sinh thái Fintech khi mà các cá nhân, tổ chức muốn đầu tư vào lĩnh vực này lo sợ quyền lợi của mình không được đảm bảo hoàn toan

2.5 Thwe trang phat trién Fintech trén thé gidi

Với hơn 7.000 công ty Fintech trên toàn cầu thì chỉ sau hai năm (2017-2019) thì tông giá trị hoạt động đầu tư vào lĩnh vực Fintech toàn cầu tăng từ 60,2 tý USD lên đến 150,3 tý USD, tương ứng với 250% (Findexable, 2020)

Năm 2021, các công ty FinTech 6 khu vue Chau A - Thai Binh Dương đã nhận được khoản đầu tư 27,5 tỷ USD với kỷ lục 1165 thương vụ Mặc dủ tụt hậu so với mức đỉnh của năm 2019, tông vốn đầu tư vẫn xấp xỉ gấp đôi mức 14,7 tỷ USD trong 2020

Trong nửa đầu năm 2021, nhà đầu tư đã phát triển mạnh mẽ, dẫn đầu bằng việc PayPal mua lai BNPL(buy now, pay later) Arm Paldy cua Nhat Ban tri 914 2,7 ty USD, khoan dau tu PE (Private Equity) 600 triệu USD vào Pine Labs tại Ân Độ và các vòng tài trợ tài chính lớn của Bharat Pe tại Ân Độ (395 triệu USD), 375 triệu USD của Razorpay và OfBusiness (325 triệu USD)

Theo Findexable (2021), 10 quốc gia có lĩnh vực FinTech đúng hàng đầu thế ĐIỚI lần lượt là: My, Anh, Israel, Singapore, Thuy Sy, Uc, Thuy Điển, Hà Lan, Đức, Lithuania Các quốc gia này đều có nền tảng công nghệ kỹ thuật số phát triên mạnh kết hợp nên kinh tế mở nên tỷ lệ khách hàng sử dụng địch vụ Fintech cũng chiếm tỷ trọng vô cùng lớn Mặc dù Trung Quốc chỉ xếp hạng 15 trên thế giới, nhưng đây lại là thị trường dẫn đầu thị trường về số người sử đụng các dịch vụ của FinTech với hơn 60% và Trung Quốc cũng là thị trường cho vay ngang hàng (P2P lending) lớn nhất thế giới

Ranking Movement Country Region Hinh

2.4 1 ` +0 United Stotes North America Bang

, 2 - United Kingdom Europe xep 3 a +9 — Isroel Middie East & Africa hang

, m v Singapore Asia Pacific Kk cac 5 Switzerland Europe quoc gia 6 + Australia Asia P hang

` 7 “ tD Sweden Europe dau 8 v The Netherlands Europe trong

- 9 4 +3 Germany Europe lĩnh 10 v Lithuania Europe vực

11 v 1 Estonia Europe 12 v Conoda North America 15 ˆ +ẽ Finland Europe 14 a +5 Brazil Latin America & Caribbeon 15 + +6 China Asia Pacific

16 ¥ Spain Europe 17 + +46 Uruguay Latin America & Caribbean 18 v 1 Ireland Europe

2.6 Thwe trang phat trién Fintech tai Viét Nam

Google cho biết, năm 2021 cũng là một năm nhảy vọt đối với thị trường Fintech

Việt Nam khi nền kinh tế Internet trị giá 2l tỷ USD, xếp thứ 70 trên bảng xếp hạng toàn cầu và thứ 14/50 trong Châu Á Trong những năm gần đây, lĩnh vực Fintech Việt Nam đã cho thấy tiềm năng lớn khi cùng với Singapore và Indonesia đóng góp vào thị phân chung của khu vực Đông Nam Á Với nhiều ngành nghề đa dạng hơn, thị trường FinTech của Việt Nam có sự tăng trưởng đáng kế về số lượng công ty khởi nghiệp, đạt mốc 215% trong giai đoạn 2015-2020 (Báo Doanh nhân Sài Gòn 2021)

Theo khảo sát của MasOffer Fintech (2021) - nền tảng Affiliate Marketing hàng đầu Việt Nam, trong số 154 công ty hoạt động trong lĩnh vực Fimntech tại Việt Nam vào cuối năm 2021, có 37 công ty hoạt động trong mảng thanh toán, 22 công ty hoạt động trong lĩnh vực cho vay ngang hàng (P2P Lending), 22 công ty hoạt động về Blockchain, Crypto Các công ty Fintech Việt Nam hoạt động trên nhiều lĩnh vực khác nhau nhưng hai lĩnh vực được tập trung nhất là thanh toán qua ví điện tử và P2P Lending Các công ty Fintech cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến được nhiều người sử dụng hiện nay chẳng hạn như: Momo, VTCPay, BankPlus, Airpay, VinaPay, VNPay, NganLuong, ZaloPay, BaoKim, 123Pay,

THỊ TRƯỜNG FINTECH VIỆT NAM 2021 3—%

Hình 2.5 Cơ cấu thi trường Fintech Việt Nam 2021

Thu hút đầu tư trong lĩnh vực Fintech Việt Nam trong những năm gần đây cũng đã có những bước tăng trưởng đáng kế, đặc biệt là trong năm 2019 đã ghi nhận hai giao dịch lớn thứ ba và thứ nhất trong khu vực ASEAN với 300 triệu USD từ công ty VNPay và 500 triệu USD cho vòng gọi vốn của MoMo Thị trường Fintech Việt Nam năm 2020 cũng đã nhận được những khoản đầu tư kỷ lục khi thu hút được tông cộng khoảng 7.8 tý USD vốn đầu tư (theo Tạp chi Forbes)

Ngoài ra, số lượng công ty khởi nghiệp Fintech tại Việt Nam luôn tăng lên qua từng năm Vào năm 2015 toàn thị trường chỉ có khoảng 39 công ty (con số này lần lượt tăng lên 74 công ty vào năm 2017 và 124 công ty vào năm 2019), đến nay ước tính đã có hơn 150 công ty tham gia vào lĩnh vực Fintech Việt Nam (Dân tri 2021)

Ngoài ra, Việt Nam đã tự khẳng định vị trí của mình là quốc gia thứ ba về số vốn đồ vào các công ty Fintech (Findexable 2021) Trong số các công ty Fintech ở Việt Nam hiện nay, khoảng 70% là các công ty khởi nghiệp

2 ` đang phút triển thần tốc theo cấp số nhân ”

Tống giám đốc Điều hành TNEX ạt động hoặc tham gia cung ứng giải phép Fintech tại Việt Nam

Hình 2.6 Sự phát triển về số công ty Eintech tại Việt Nam

Chương 3: FIIN CREDIT - UNG DUNG THUC TE CUA FINTECH

Giới thiệu về Eiin Credit

Công Ty Cổ Phần Đổi Mới Công Nghệ Tài Chính Fiin là đơn vị tiên phong hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực tài chính số, hoạt động dưới tên thương hiệu Fiin Credit bắt đầu từ tháng 3/2018 Công ty được sáng lập và phát triển bởi một trong những chuyên gia tài chính hàng đầu lĩnh vực Fintech - CEO Trần Việt Vĩnh

Với mục tiêu giúp khách hàng gia tăng thu nhập thụ động, thanh toán nhanh chóng và giảm bớt nỗi lo về tài chính, Fiin đã ứng dụng công nghệ trí tuệ nhân tao (AI) va dit liệu lớn (Big Data), với nền tang dịch vụ kết nỗi cho vay ngang hang (P2P Lending) dé cung cấp giải pháp tài chính số toàn diện, an toàn, minh bạch và tối ưu cho người dùng Bao gồm các dịch vụ: o Dau tu online (P2P Lending) Oo Vay tiền o Ung tién tiêu dùng (Mua trước - Trả sau) 1 Vay thanh toán trả góp

23 Báo cáo đồ án học phân Hệ thống thông tin quan by (MIS)

Với ưu thế về công nghệ, Fiin cung cấp cho người dùng giải pháp tài chính số toàn diện ngay trên điện thoại di động Việc tạo tài khoản, cập nhật hồ sơ đơn giản trong 3 - 10 phút Chỉ I lần kiêm duyệt hồ sơ, khách hàng có thê lựa chọn và sử dụng dịch vụ một cách đễ dàng

QO Lịch sử hình thành:

- Thang 3/2018: Fiin chính thức đi vào hoạt động với sản phẩm đầu tiên là ứng dụng kết nối tài chính số: kết nối giữa nhà đầu tư online và người vay đưới mô hình P2P Lending

- _ Tháng 7/2019: Công ty cô phần đổi mới công nghệ tài chính Fiin chính thức ra mat san pham Fiin Credit - Ứng tiền tiêu dùng (mua trước, trả sau)

- Thang 10/2020: Ra mat sản phẩm “Ứng lương tiêu dùng” và “Vay tiêu thương”

- _ Tháng 11/2020: Fiin Credit - trở thành 1 Hệ thống tài chính số toàn diện

- _ Từ tháng 1/2021 đến nay: Fiin Credit đã và đang đạt hơn 900.000 người tin dùng và 6.000 cửa hàng đối tác

3.2 Ứng dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) thiết lập ngân sách cá nhân:

Ngân sách cá nhân bao gôm các khoản tiết kiệm, khoản thu về và chị tiêu Việc lập ngân sách cá nhân sẽ giúp bạn có cái nhìn tông quát về dòng tiên của mình đề có nguồn ngân quỹ hiệu quả Đề giúp người dùng tiết kiệm được thời gian và tiền bạc, với việc áp dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo, Fiin Credit đã tạo ra một trí tuệ ảo giúp người dùng tính toán, theo dối các số liệu thu nhập, chi tiêu Qua đó, tạo ra các báo cáo tải chính, phân tích, đưa ra các giải pháp phù hợp cho người ding nhằm giảm quyết các vấn dé nay sinh trong quản lí ngân sách cá nhân của mình

3.3 “Buy Now Pay Later” — Xu hướng tài chính mới Fiin Credit:

Buy now pay later (BNPL) dịch ra tiếng việt là Mua trước trả sau Đây là một hình thức cho phép khách hàng mua sắm ngay lập tức, sau đó thanh toán dần trong một

24 khoản thời gian ngắn Bạn có thê hiệu dịch vụ này giống như là cho vay trả góp để mua sắm hàng hóa

Dịch vụ Buy Now Pay Later bao gồm một khoản thanh toán trả ngay lúc mua hàng và khoản thanh toán còn lại được chia nhỏ thành các phần bằng nhau Những khoản nhỏ nay sẽ tính vào thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của ban cho đến khi giao dịch mua hàng được thanh toán đầy đủ

Người dùng sử dụng ứng dụng trên điện thoại di động dé tra tiền mua hàng hóa hoặc dịch vụ cho cửa hàng/nhà cung cấp qua mã QR Áp dụng công nghệ hiện đại, người đùng chỉ cần cập nhật thông tin thông qua Fiin Credit, ứng dụng trên sẽ quét thông tin và trả về khoản hạn mức phù hợp cho từng người dùng

Hình thức Buy Now Pay Later thông qua Fmn Credit mang lại cho người dùng những lợi ích như sau:

1 Vay mua sam tra góp tự do lựa chọn thời hạn thanh toán khoản vay từ 3 — 12 tháng

1 Ứng tiền tiêu dùng miễn lãi phí tới 45 ngày cùng nhiều địch vụ tài chính số tiện ích khác

3.4 Ứng dụng công nghệ AI và BigData vào cho vay ngang hàng (P2P Lending) Fiin Credit:

Cho vay ngang hang hay con goi la Peer — To — Peer Lending (P2P) 1a hinh thire cho phép người đi vay được tiếp cận khoản vay trực tiếp từ các cá nhân/tổ chức cho vay trên nền tảng kết nối Internet mà không qua trung gian như các tô chức tài chính

Thông qua P2P, nhà đầu tư không cần tính toán quá nhiều, không cần nguồn vốn cao, nguồn tiền nhàn rỗi được tận dụng triệt đề, lãi suất lên đến 20% Qua đây người đi vay cũng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, rõ ràng, với mức lãi suất thấp, mức vay linh hoạt và không cân thông qua các thủ tục rườm rà

Fiin Credit 1a đơn vị kết nối giữa người vay và người cho vay Những người cho vay là những người có các khoản tiền nhàn rỗi, chưa sử dụng đến Thông qua ứng dụng Fiin Credit tạo hồ sơ cho đầu tư Từ đây, Fiin Credit giúp các nhà đầu tư quản lý các nguồn tiền, giúp những người đó đầu tư hoặc là gợi ý các danh sách đầu tư

Nhà đầu tư và người vay đễ dàng tiếp cận các khoản vay mà không vướng phải rào cản về địa lý Tăng thêm thu nhập hiệu quả, minh bạch từ nguồn tiền “chưa sử dụng đến” Đồng thời, người cần vay cũng được tiếp cận nguồn tài chính nhanh chóng an toản

Bằng việc ứng dụng Công nghệ AI và Big Data đảm bảo an toàn thông tin cá nhân và thông tin khoản vay tuyệt đối

Chương 4: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUÁ CỦA PHƯƠNG PHÁP

Qua nhiều nghiên cứu cho thấy vai trò phát triển của Fintech lên toàn diện tài chính nhờ vào hỗ trợ các dịch vụ tài chính không đòi hỏi chi phí cao, phạm vị và khả năng gặp gỡ khách hàng lớn hơn, mang lại nhiều ích lợi hơn cho người sử dụng, rõ ràng, hạn chế rủi ro tiền không trong sạch, hàng không đúng như miêu ta, in ấn và quản lý tiền bạc của nhà quản lý Tài chính bao trùm tối đa hóa hiệu quả nhờ Fintech đề giúp đỡ các nhôm không có năng lực cạnh tranh trong xã hội hiện nay, đặc biệt trong thời kỳ khó khăn khi thiên tai dịch bệnh xảy ra

Thông qua sự giúp đỡ của Fintech, những người có hoàn cảnh khó khăn có thể: Nhận được sự trợ giúp trực tiếp nhanh nhất thông qua sự nhanh nhạy của thanh toan kỹ thuật số; làm việc online đề kiêm tiên hoặc tạo nguồn thu bắng cách tham gia vào các công việc giao nhan hàng hóa; mua hàng và trả tiên trực tuyên cho hâu như các mục đích; rõ rang tài chính, đảm bảo sự giúp đỡ bình đẳng giữa các đối tượng không có năng lực cạnh tranh; cho vay liền mà không nhờ ngân hàng nhờ nhận dạng điện tử của khách hàng hoặc vay trên ứng dụng cho vay ngang hàng

Nhìn chung, Fintech không chỉ tiết chế chí phí mà còn tăng khả năng bắt gặp được nguồn tài chính cho nhiều đối tượng khách hàng như:

- Tiếp cận ngay lập tức: Lợi ích công nghệ mang lại sự tiện lợi cho mọi người ở bất cứ noi nao va khi cần thiết nhất cũng động cơ chính thúc đây tài chính

- Chi phí không quá cao : Nhờ được sử dụng dịch vụ tài chính hiệu qua hon, kha nang công nghệ đem lại làm cho dịch vụ được thông qua ngay cả với những người khách có nguồn thu nhập không quá lớn, nên đễ dàng tiếp cận hơn với nhiều người hơn

- Bảo mật: khi thanh toan không cần tiền, các địch vụ tài chính sẽ giảm đi tinh rủi ro và rõ ràng hơn cho các mỗi con người chúng ta, doanh nghiệp và chính phủ

- Thành quả sáng tạo và sự đa dạng của kênh phân phối hàng hóa: Kinh doanh hoạt động trên sự trợ giúp công nghệ có thể cho ra các thành phẩm và cách điều phối mới lạ, không quá khó đề sử dụng và nâng cao giá trị cho các thành phẩm giàu truyền thống

- Tăng năng suất: Một khi thành phẩm được phân phối theo cách thuận tiện hơn, phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng, rõ ràng là khách hàng được hưởng lợi nhiều hơn với nguồn lực hộ gia đình và doanh nghiệp không thay đôi Nhiều công ty Fintech tạo ra các thuật toán và hệ thống tạo cho phép các công ty đồng ý thanh toán cho các giao dịch và dịch vụ theo cách mình bạch nhất Từ đó, có thê nói rằng Fintech lam mới là yếu tố tăng trưởng chính cho doanh nghiệp "Theo một cuộc khảo sát của Deloitte năm 2019, các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tài chính kỹ thuật số có khả năng tăng doanh thu cao hơn gấp 3 lần" Việc sử dụng các công nghệ tài chính không yêu cầu thay đối cơ sở hạ tầng Với chỉ phí không đáng kể, các doanh nghiệp có sử dụng hình thức thanh toan dơn giản và thoải mái cảm nhận sự tối ưu hóa tốt nhất của nó Hơn nữa, nhờ điều chỉnh một số thành phâm Fintech chung và độc quyền, các công ty có thể cung cấp cho các vị khách cảm giác mua sắm không thể nảo quên được, từ đó làm lòng trung thành của khách hàng lớn hơn

Bảo mật là thế mạnh của các dịch vụ thanh toán online và công nghệ tài chính đã giúp hạn chế rủi ro mat đi vật chất và đanh cắp Cho dù công nghệ này luôn dễ bị đánh cắp trực tuyến, khả năng xảy ra các hanh vi trộm như vậy có thê được hạn chế thông qua bảo mật an ninh mạng hiện đại Quan sát tiền trong thời g1an thực, dù là trong nước hay quốc tế, cải thiện tính rõ ràng Blockchain và các công nghệ khác sử dụng số cái phân tán bảo đảm răng các giao dịch là không thay đôi và làm mốc về thời gian Bên cạnh đó, dữ liệu lớn và AI đảm bảo rằng các thành phẩm và thành quả đầu tư được cụ thê hóa hơn đề đáp ứng sự mong đợi của người tiêu dùng Nhờ bản đỗ tư duy và thiết kế UX phu hop, FinTech chắc chắn được khả năng sử dụng cao hơn và hoàn thiện khả năng liên kết tài chính so với các giải pháp tài chính truyền thống khác Đối với các nhà đầu tư

FinTech đang trong đà tăng trưởng với tốc độ CAGR là 13,7% và thị trường này ở toàn cầu sẵn sàng nhận được 190 tý đô la đầu tư vào năm 2026 Với mức tăng trưởng đáng mong chờ này, giá của công ty khởi nghiệp FinTech dự kiến sẽ tăng trong những năm tới và đâu tư vào lĩnh vực này sẽ mang đên nhiêu cơ hội cho các nhà dau tư Hiện

28 tại, những anh lớn công nghệ như Intel, Salesforce, Google đã có một số quan tâm đến FinTech từ cộng đồng đầu tư

- Việc ứng dụng fintech đã mở ra các loại hình kinh doanh kiểu mới, các kênh phân phối được thay đôi cho các sản phâm và dịch vụ tài chính truyền thống

- Big Data hỗ trợ các tô chức tài chính để dàng nghiên cứu từng cử chỉ hành động của khách hàng, tìm kiếm đữ liệu, chi phí về hạ tầng kỹ thuật không còn quá cao, trợ giúp quá trình ra quyết định nhăm nâng cao chất lượng dịch vụ

- Sự phát triển mạnh mẽ của nhiều công nghệ mới điền hình như sinh trắc học, định danh khách hàng điện tử hễ trợ hạn chế tối đa các thủ tục hành chính, làm cho các tô chức tài chính không phung phí nguồn nhân lực, tiết kiệm thời gian của người tiêu dùng và chi phí di chuyển Fintech đã thật sự cuốn hút sự chú ý của nhiều công ty khởi nghiệp trong những năm gân đây vì không đòi hỏi vốn rất lớn và không cần ngân hàng truyền thống hoạt động với quá nhiều chí nhanh

- Đưa ra được các biện pháp cho những vị khách ở nơi xa xôi hẻo lánh, những người gặp khó khăn trong việc đến gần hơn với các dịch vụ thuộc về tài chính do nhiều cản trở về địa lý và thủ tục Fintech cũng hỗ trợ nhiều người tiêu dùng hay cá nhân hoặc các doanh nghiệp vừa và nhỏ đến gần hơn với các dịch vụ tài chính tốt hơn Thường những người tiêu dùng nảy thường sẽ không được đáp ứng do ngân hàng từ chối vì không đủ khả năng về vốn đầu tư và tài sản Fintech cũng bô sung thêm một danh mục sản phẩm tài chính với sự đa dạng thông qua sự lớn mạnh của công nghệ Bên cạnh đó, cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng mọi lúc ở bất cứ nơi nào có sự hiện diện của Internet

- Các công ty phải đối mặt với nhiều rủi ro liên quan đến sự ăn gian trong tài chính, tội phạm công nghệ, nhiều mã độc bị lan truyền và hệ thông thường xuyên lỗi Các biện pháp về công nghệ càng phát triển thì nguy hiểm rình rập càng lớn, một sự có không đáng có thê dân đến rủi ro cho toàn bộ

- Các quy định pháp luật hiện hanh còn khá chậm đề bắt kip su phat triển của Fintech Đây cũng chinh là lý do dẫn đến các vụ lừa đảo liên quan đến Fintech gần đây như: mua bán tiên mã hóa, lừa đảo nhăm góp vôn mua máy đào tiên ảo, v.v

KET LUAN VA HUONG PHAT TRIEN

Có thê nói, sự lớn mạnh nhanh chóng và ra đời của nhiều công nghệ mới, đặc biệt là FinTech đã mở đường cho nhiều cơ hội đầy hấp dẫn, nhưng song song phải đối mặt với nhiều thử thách khó khắn đối với việc khai triển tài chính tại nhiều nước nói chung lẫn Việt Nam nói riêng Chính vì thế, Fintech vẫn rất thu hút đối với các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài Đề linh vự Fintech tiến tới một cách lành mạnh, Chính phủ không được chậm trễ trong khâu hoàn thiện các thủ tục pháp lý để nâng cao nền kinh tế số hóa phát triển, đáp ứng thị hiểu người tiêu đùng hiện nay Đề Fintech đi đụng hướng và nâng cao hòa nhập tài chính, trong tương lai, Việt Nam ta cân chú ý tiên hành các nội dung quan trọng sau: Đầu tiên, tiếp tục hoàn thành thủ tục pháp lý đề phát triển vững Fintech Qua đó, cần tạo ra các quy tắc và quy định cho Fintech; chú tâm tạo dựng thủ tục pháp lý cho việc đưa ra các sản phẩm / dịch vụ Fimtech; quy định các mục lục sản phẩm va dich vu dé các công ty fntech hoạt động không có sự lừa lọc khách hàng, bao gồm cả hoạt động tín dụng; đăng ký; dịch vụ thanh toán và chuyền tiền online; đầu tư Đồng thời, tạo lập đường đi phát triển, chính sách nhằm phát triển, tầm nhìn đề Fintech gắn với phát triển hệ thống tài chính - ngân hàng và lập ra nhiều phương hướng phát triển tài chính tổng thê

Tiếp theo, nâng cao và kết hợp giữa các Fintech với ngân hàng nhằm đưa ra được các giá trị không bao giờ thiệt thòi cho khách hàng Sự kết hợp giữa Fintech và các ngân hàng được xem là bước đệm đầu tiên đề đến gần hơn khả năng hoạt động các dịch vụ tài chính - ngân hàng cho khách hàng tại nước ta

Cuối cùng, nâng cao huấn luyện các kỹ năng và trinh độ tài chính của dân ta để họ có thê đến gan hơn và thành thạo các dịch vụ tài chính một cách có trách nhiệm và nắm bắt rõ về tài chính của cá nhân mình Cùng với đó, việc chính phủ cần là hướng dẫn và xây dựng các chính sách đề thực hiện các buôi tuyên truyền hành động về giáo dục tài chính nhằm đến gần hơn nhiều thành phần đối tượng khác nhau như trường học, các hoạt động nhằm tăng cường thêm kiến thức về tài chính của người tiêu dùng, v.v

Tuyên truyền và giáo đục một cách khoa học trong tài chính giúp làm thay đối suy nghĩ của người đân về tài chính và kinh nghiệm từng trải để họ đễ dàng nắm bắt và thành thạo các dịch vụ được đưa tới tay mình

TAI LIEU THAM KHAO

-Thi trường Fintech tai Việt Nam: Co hội và thách thức from https://tapchinganhan: thuc.htm -UNG DUNG CONG NGHE TAI CHINH (FINTECH) TRONG HOAT DONG TAI CHINH VI MO HUGNG TOI PHO CAP TAI CHINH TAI VIET NAM - Nhom

Công tác Tài chính vi mô Viét Nam (VMFWG) from https://microfinance.vn/wp- content/uploads/2019/06/a.pdf?fbclid=lwAR29OvdMIS9wLF5NCCfvN

-Global Fintech Rankings Report Findexable 2021 https://findexable.com/wp- content/uploads/202 1/06/Global-Fintech-Rankings-202 1-v1-23-June-21 pdf

- FINTECH - LAN SONG CONG NGHE LAM THAY DOI TAI CHINH THE GIO] from https://vista.gov.vn/vn-uploads/tong-luan/2018/t19_2018 pdf

- WHY VIETNAM? -‘Promised land’ for Fintech bloom and thrive in Southeast Asia

.ứov.vn/thi-truong-fintech-tai-viet-nam-co-hoI-va-thach- from https:/nnolab.asia/2022/03/2 L/ủntech_vietnam/ https://tapchitaichinh.vn/co-che-chinh-sach/vai-tro-cua-cong-nghe-tai-chinh

%C2%A0doi-voi-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-349383 html https://hocvientaichinh.com.vn/fintech-la-gi-dac-diem-tac-dong-cua-cong-nghe-tai- chinh-toi-thi-truong.html https://ptech.asia/kien-thuc/fintech-la-9i-tac-dong-cua-cong-nghe-tai-chinh-den-kinh- te-tuong-lai