Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây NinhCác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

PHAN THỊ CẨM NGỌC

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

KHU VỰC MÍA ĐƯỜNG TÂN HƯNG TÂY NINH

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã ngành: 8 34 02 01

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

PHAN THỊ CẨM NGỌC

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

KHU VỰC MÍA ĐƯỜNG TÂN HƯNG TÂY NINH

LỜI CAM ĐOAN

Hiện tại, tôi là Phan Thị Cẩm Ngọc, một sinh viên trong chương trình Thạc sĩ chuyên ngành Tài chính Ngân hàng tại Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Đang tập trung vào việc nghiên cứu luận văn Thạc sĩ với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng - Một nghiên cứu trường hợp về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh” Mọi thông tin, dữ liệu và kết quả trong nghiên cứu được thu thập bởi tôi từ những nguồn tin đáng tin cậy, và được xử lý và tính toán một cách cẩn thận Những tài liệu được trích dẫn được tôi trình bày một cách rõ ràng, đầy đủ và cụ thể từ những nguồn tham khảo uy tín Nghiên cứu này chưa được công bố tại bất kỳ tổ chức hoặc tạp

chí nào, cả trong và ngoài nước

Tác giả

Phan Thị Cẩm Ngọc

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Hồ Thúy Ái đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và rèn luyện Xin cảm ơn Ban giám đốc và các anh chị em đồng nghiệp đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi hoàn thiện luận văn này

Trân trọng!

TÓM TẮT LUẬN VĂN 1 Tên đề tài:

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng – Nghiên cứu trường hợp ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh

2 Nội dung luận văn:

Luậni văni nàyi nhấni mạnhi vàoi việci tổi chứci lạii cáci lýi thuyếti vài hànhi vii liêni quani đếni

quyếti địnhi gửii tiếti kiệmi kếti hợp cáci nghiêni cứui cói liêni quan.i Cáci môi hìnhi vài giải

thuyếti nghiêni cứui đượci đềi xuấti đểi phâni tíchi vài đánhi giái cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni

quyếti địnhi gửii tiếti kiệmi củai kháchi hàngi tạii Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi

Tâyi Ninhi củai Ngâni hàngi Agribank.i

Phươngi phápi nghiêni cứui baoi gồmi phươngi phápi nghiêni cứu định lượng, nghiên cứu định tính.i Khảoi sáti đượci thựci hiệni trêni mộti mẫui gồmi 400i kháchi hàngi củai Chii nhánhi

Agribanki tạii Tâni HưngTâyi Ninhvớii dữi liệui hợpi lệi thui đượci từi 315i quani sát.i Dữi liệui

nàyi saui đói đượci phâni tíchi bằngi phầni mềmi SPSSi 26 sửi dụngi cáci phươngi phápi nhưi

kiểmi địnhi đội tini cậyi củai thangi đoi Cronbach'si Alpha,i phâni tíchi nhâni tối khámi phái

EFA,i phâni tíchi tươngi quani vài môi hìnhi hồii quyi tuyếni tínhi đai biến Kếti quải choi thấyi cói tổngi cộngi 9i yếui tối ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi gửii tiếti kiệmi củai

kháchi hàng baogồmnhân viên, lợi ích tài chính, ảnh hưởng người thân quen, sự thuận tiện khi giao dịch, hình thức chiêu thị, uy tín và thương hiệu, phương tiện hữu hình, chất lượng dịch vụ, đổi mới công nghệ Cáci yếui tối này đều ảnh hưởngi đếni quyếti địnhi

củai kháchi hàngi vềi việci gửii tiếti kiệm.i Dựai trêni cáci phâni tíchi vài ướci lượngi môi hìnhi hồii

quy,i luậni văni đềi xuấti mộti sối giảii phápi choi cáci nhài quảni lýi ngâni hàngi nhằmi thui húti

thêmi nhiềui nguồni tiềni gửii tiếti kiệmi từi kháchi hàng,i từi đói tốii đai hóai hiệui suấti kinhi

doanhi củai ngâni hàngi trongi tươngi lai

3 Từ khoá: gửi tiết kiệm, quyết định gửi tiết kiệm.

ABSTRACT 1 Thesis title:

Factors influencing the decision to send savings by customers - Case study of the Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Branch of the Khu vuc Mia

duong Tan Hung, Tay Ninh Province 2 Abstract:

The discourse emphasizes the reorganization of the theories and behaviors involved in savings dispatch decisions combined with relevant studies Research models and hypotheses are proposed to analyze and evaluate the factors affecting the decision to deposit savings of customers at the Brand of the Khu vuc Mia duong Tan Hung of Agribank

Research methods include quantitative research methods, qualitative research The survey was conducted on a sample of 400 customers of the Agribank Branch of the Khu vuc Mia Duong Tan Hung with valid data obtained from 315 observations This data is then analyzed with the SPSS 26.0 software using methods such as reliability validation of the Cronbach's Alpha scale, EFA discovery factor analysis, correlational analysis and multivariate linear regression modeling

The results show that there are a total of nine factors that influence the decision of customers to send savings including employees, financial benefits, influence of relatives, convenience of transaction, form of marketing, reputation and brand, tangible means, quality of service, technological innovation All of these factors influence a customer's decision to deposit their savings Based on the analysis and estimation of the regression model, the thesis proposes several solutions for bank managers to attract more sources of savings deposits from customers, thereby maximizing the bank's business performance in the future

3 Keywords: Deposit savings, Decision to deposit savings

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1

1.2.1 Mục tiêu tổng quát của đề tài 1

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2

1.3 Câu hỏi nghiên cứu 2

1.4 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu 2

1.5 Phương pháp nghiên cứu 3

1.6 Điểm mới của nghiên cứu 4

1.7 Kết cấu luận văn 5

TÓM TẮT CHƯƠNG 1 7

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 8

2.1 Tổng quan Tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại 8

2.2.5 Tiến trình ra quyết định của khách hàng 15

2.3 Các nghiên cứu có liên quan đến đề tài 16

2.3.1 Nghiên cứu nước ngoài 16

2.3.2 Nghiên cứu trong nước 18

2.3.3 Khoảng trống nghiên cứu 22

2.4 Mô hình và giải thuyết nghiên cứu 22

2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất 22

2.4.2 Giả thuyết nghiên cứu 26

TÓM TẮT CHƯƠNG 2 32

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33

3.1 Quy trình nghiên cứu 33

3.1.1 Nghiên cứu định tính 34

3.3 Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu 38

3.4 Phương pháp phân tích số liệu 41

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 45

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 46

4.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh 46

4.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh 46

4.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh 47

4.2.1 Các sản phẩm tiết kiệm của chi nhánh 47

4.2.2 Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh 51

4.2.3 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh 51

4.3 Các yếu tố ảnh hưởng quyết định gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh 54

4.3.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 54

4.3.2 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha 56

5.2.1 Hàm ý liên quan yếu tố nhân viên 70

5.2.2 Hàm ý liên quan yếu tố lợi ích tài chính 71

5.2.3 Hàm ý liên quan yếu tố ảnh hưởng người thân quen 73

5.2.4 Hàm ý liên quan yếu tố sự thuận tiện 73

5.2.5 Hàm ý liên quan yếu tố hình thức chiêu thị 74

5.2.6 Hàm ý liên quan yếu tố uy tín và thương hiệu 75

5.2.7 Hàm ý liên quan yếu tố phương tiện hữu hình 76

5.2.8 Hàm ý liên quan yếu tố chất lượng dịch vụ 78

5.2.9 Hàm ý liên quan yếu tố đổi mới công nghệ 79

5.3 Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo 80

5.3.1 Hạn chế của nghiên cứu 80

5.3.2 Hướng nghiên cứu tiếp theo 80

TÓM TẮT CHƯƠNG 5 82

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i

PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho Ban lãnh đạo, cán bộ công tác chuyên môn) vi

PHỤ LỤC 2: PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho khách hàng) ix

PHỤ LỤC 3: DANH SÁCH LÃNH ĐẠO VÀ NHÂN VIÊN THAM GIA KHẢO SÁT xii

PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ ĐỊNH LƯỢNG SƠ BỘ xiv

PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ ĐỊNH LƯỢNG CHÍNH THỨC xxviii

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1 Tổng hợp các nhân tố từ khảo lược 19

Bảng 2.2 Các nhân tố dự kiến đưa vào mô hình 24

Bảng 3.1 Thang đo nghiên cứu định tính 34

Bảng 3.2 Cấu trúc bảng hỏi chính thức trong nghiên cứu 37

Bảng 3.3 Kiểm định thang đo độ tin cậy 38

Bảng 3.4 Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập sơ bộ 39

Bảng 3.5 Kết quả phân tích nhân tố khám phá phụ thuộc sơ bộ 41

Bảng 4.3 Mô tả mẫu nghiên cứu 54

Bảng 4.4 Kiểm định độ tin cậy của các thang đo 56

Bảng 4.5 Phân tích nhân tố khám phá biến độc lập 58

Bảng 4.6 Phân tích nhân tố khám phá biến phụ thuộc 59

Bảng 4.7 Ma trận tương quan các biến trong mô hình 60

Bảng 4.8 Kết quả hồi quy mô hình 61

Bảng 4.9 Kết quả kiểm định giả thuyết 62

DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH SƠ ĐỒ

Sơ đồ 2.1 Mô hình lý thuyết về hành động hợp lý 12

Sơ đồ 2.2 Mô hình hành vi dự định của Ajzen (1991) 13

Sơ đồ 2.3 Mô hình quyết định sử dụng dịch vụ 13

Sơ đồ 2.4 Tiến trình ra quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng 15

Sơ đồ 2.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất 23

Sơ đồ 3.1 Quy trình nghiên cứu của tác giả 33

Sơ đồ 4.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - CN Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh 47

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Lý do chọn đề tài

Đại dịch Covid-19 đã ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trên thế giới trong đó có các ngân hàng tại Việt Nam Trước tình hình đó khiến cho việc huy động nguồn vốn tiền gửi của các ngân hàng gặp phải khó khăn đòi hỏi các ngân hàng cần phải xây dựng chính sách huy động vốn linh hoạt cũng như chính sách ưu đãi lãi suất nhằm thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) là một tổ chức tài chính của Việt Nam hoàn toàn sở hữu và được đầu tư bởi nhà nước, đã vinh dự được xem là một trong những ngân hàng lớn nhất ở Việt Nam về mặt vốn, tài sản, đội ngũ nhân viên và mạng lưới hoạt động cũng đã chịu ảnh hưởng khiến cho việc huy động vốn ngày càng khó khăn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh nằm trong hệ thống Agribank Việt Nam phần nào bị tác động khiến cho việc huy động nguồn tiền gửi tại chi nhánh thêm trở ngại

Tuy nhiên ngoài yếu tố bất khả kháng do dịch Covid khiến cho nguồn vốn huy động bị ảnh hưởng thì còn có các yếu tố khác ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại chi nhánh Từi thựci tiễni đó,i tôii quyếti địnhi chọni đềi tàii “Cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi gửii tiếti kiệmi củai kháchi hàngi -i Nghiêni cứui trườngi hợpi Ngâni hàngi Nôngi nghiệpi vài Pháti triểni nôngi thôni Việti Nami –i Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi Tâyi Ninh”i làmi đềi tàii nghiêni cứui củai mìnhi vớii mụci tiêui lài xáci địnhi

cáci yếui tối đãi ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi gửii tiềni củai kháchi hàngi tạii Ngâni hàngi Nôngi

nghiệpi vài Pháti triểni nôngi thôni Việti Nami –i Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi

Tâyi Ninh ivài đánhi giá nhữngi tháchi thứci vài cơi hộii mài đềi tàii mangi lạii choi ngâni hàng.i

Kếti quải củai nghiêni cứui sẽi đóngi vaii tròi quani trọngi trongi việci đềi xuấti cáci giảii phápi vài

kiếni nghịi nhằmi cảii thiệni hoạti độngi thui húti vốni gửii từi kháchi hàngi khôngi chỉi tạii chi nhánhi mài còni tạii cáci chii nhánhi kháci củai Agribank nói riêngi vài cáci ngâni hàngi thươngi

mạii nóii chung

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1 Mục tiêu tổng quát của đề tài

- Xác định và đo lường mức độ tác động của những yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngâni hàngi Nôngi nghiệpi vài Pháti triểni nôngi

thôni Việti Nami –i Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi Tâyi Ninh Từ đó đề xuất các hàm ý chính sách nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, góp phần gia tăng vốn huy động cho ngân hàng

Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi Tâyi Ninh - Đề xuất các hàm ý chính sách nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, góp phần gia tăng vốn huy động cho ngân hàng

1.3 Câu hỏi nghiên cứu

- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến việc quyết định gửi tiết kiệm tại Chi nhánh Agribank - Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh?

- Những yếu tố đã tác động đến việc việc gửi tiết kiệm tại Chi nhánh Agribank - Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh như thế nào?

- Để tăng cường nguồn tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng Agribank - Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh cần áp dụng những hàm ý chính sách gì?

1.4 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu

- Phạm vi nghiên cứu:

 Phạm vi không gian: Nghiên cứu tại Agribank - Chi nhánh Khu vực Mía đường

Tân Hưng Tây Ninh

 Phạm vi thời gian: Thu thập khảo sát mẫu có kích thước khoảng 400 người

trong giai đoạn 01/07/2023 – 25/09/2023 Ngoài ra, nghiên cứu cũng giới hạn thu thập dữ liệu thứ cấp về hoạt động của Agribank - Chi nhánh Khu vực Mía đường

Tân Hưng Tây Ninh trong khoảng thời gian từ năm 2020 đến 2022

- Đối tượng nghiên cứu: Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng và các yếu

tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Agribank - Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh

1.5 Phương pháp nghiên cứu Giai đoạn 1: Tiến hành thực hiện nghiên cứu tổng quan về chủ đề, kết hợp với việc

phát triển một mô hình Dữ liệu được thu thập từ các bài báo khoa học và các nghiên cứu đã công bố trong các tạp chí quốc tế và trong nước, nhằm hỗ trợ quá trình tổng hợp hệ thống lý thuyết

Giai đoạn 2: Từ việc thực hiện nghiên cứu tổng quan về đề tài, chúng tôi tiến hành

xây dựng mô hình trong giai đoạn đầu tiên, đồng thời thực hiện việc thiết lập thang đo và tạo bảng khảo sát sơ bộ cho nghiên cứu

Giai đoạn 3: Tiếni hànhi mộti cuộci khảoi sáti bani đầui nhằmi đánhi giái mứci đội đángi tini

cậyi vài tínhi phùi hợpi củai thangi đoi vài bảngi câui hỏii đãi đượci thiếti kế.i

Mẫui khảoi sáti sơi bội baoi gồmi 80i kháchi hàngi thami giai giaoi dịchi tạii Ngâni hàngi

Agribanki – Chi nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưng Tâyi Ninh.i

Phươngi thứci khảoi sáti đượci thựci hiệni trựci tiếpi tạii chii nhánhi trên.i

Dữi liệui sơi bội sẽi đượci sàngi lọci vài saui đói kiểmi địnhi đội tini cậyi củai thangi đoi thôngi

quai chỉi sối Cronbach’si Alpha,i sửi dụngi phầni mềmi SPSSi 26.i

Cáci thangi đoi khôngi đạti tiêui chuẩni sẽi bịi loạii bỏi khỏii nghiêni cứuvài đồngi thờicáci

thangi đoi cũngi sẽi đượci điềui chỉnhi đểi phảni ánhi mụci tiêui nghiêni cứui mộti cáchi rõi ràngi vài

phùi hợp

Giai đoạn 4: Thực hiện việc tổng hợp thông tin cơ bản và bổ sung để hỗ trợ quá trình

phân tích hiện trạng và khám phá các yếu tố có ảnh hưởng

Dữi liệui thứi cấpi lài cáci sối liệui liêni quani đếni đặci điểmi kinhi doanhi vài tìnhi hìnhi huyi

độngi TGTKi giaii đoạni 2020-2022i từi hệi thốngi lưui trữi hồi sơi củai Agribanki –i Chii nhánhi

Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi Tâyi Ninh.i Cáci sối liệui nàyi đượci sửi dụngi đểi phâni tíchi

thựci trạngi huyi độngi TGTKi giaii đoạni 2020-2022i củai chii nhánh.i

Dữi liệui sơi cấpi lài cáci dữi liệui thui thậpi thôngi quai khảoi sáti kháchi hàngi củai chii nhánhi

nhằmi mụci đíchi phâni tíchi cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni ýi địnhi gửi tiết kiệmi tạii đó.i

Đốii tượngi khảoi sáti lài kháchi hàngi đãi sửi dụngi sảni phẩmi vài dịchi vụi củai Agribanki -i

Chii nhánhi Khui vựci Míai Đườngi Tâni Hưngi Tâyi Ninhi trongi khoảngi 3i thángi gầni đây.i i i i i i i i i i i i i

Kíchi thướci mẫui khảoi sáti lài khoảngi 400 kháchi hàng,i đượci xáci địnhi dựai trêni tỷi lệi 5:1i soi vớii sối câui hỏii cói nghĩai lài cỡ mẫu tối thiểu là 200.i

Phươngi phápi lấyi mẫui đượci thiếti kếi tiệni lợii đểi tiếpi cậni đốii tượng,i baoi gồmi khảoi sáti

trựci tuyếni (60%)i thôngi quai biểui mẫui Googlei vài khảoi sáti trựci tiếpi (40%)i tạii quầyi giaoi

Giai đoạn 5: Phân tích dữ liệu

Phương pháp phân tích số liệu thứ cấp: Táci giải sửi dụngi Exceli đểi thểi hiệni dữi liệui

thôngi quai bảng,i biểui đồi vài đồi thị,i tạoi rai mộti cáchi trựci quani đểi hiểui vài phâni tíchi dữi

liệu.i Phươngi phápi soi sánhi tươngi đốii vài tuyệti đốii đượci ápi dụngi đểi phâni tíchi dữi liệui

theoi thờii gian.i Cụi thểtáci giải sẽi tậpi trungi vàoi việci phâni tíchi chii tiếti vềi quyi môi vài cấui

trúci tàii sảni tiềni gửii tạii Chii nhánhi dựai trêni cáci tiêui chíi kháci nhaui vài sựi biếni độngi củai

chúngi quai cáci nămnhằmi cungi cấpi cáii nhìni rõi ràngi vềi hiệui suấti kinhi doanhi củai sảni

phẩmi tiếti kiệmi tạii Chii nhánhi trongi thờii giani gầni đây

Phương pháp phân tích số liệu sơ cấp: Táci giải đãi sửi dụngi phươngi phápi phâni tíchi

địnhi lượngi baoi gồmi việci ápi dụngi cáci côngi cụi nhưi thốngi kêi môi tả,i kiểmi địnhi đội tini

cậyi Cronbach'si Alpha,i phâni tíchi nhâni tối khámi phá vài môi hìnhi hồii quyi tuyếni tínhi đai

biếni (thựci hiệni quai phầni mềmi SPSS)i nhằmi đánhi giái cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni ýi địnhi

sửi dụngi dịchi vụi củai kháchi hàngi tạii Agribanki –i Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni

HưngTâyi Ninh

1.6 Điểm mới của nghiên cứu

Trong thời đại hiện nay, sự quan tâm của các nghiên cứu thường được hướng về sự đa dạng của các ngân hàng trên một khu vực nhất định thay vì tập trung vào từng ngân hàng cụ thể như đã được báo cáo bởi Dương Thị Thảo và Phạm Thị Tuấn Linh (2021); Bùi Nhật Vượng và đồng nghiệp (2020); Mai Đức Toàn và Nguyễn Duy Cường

(2021) Vớii mụci tiêui này,i nghiêni cứui đãi đượci thựci hiệni tạii Ngâni hàngi Agribanki –i Chii

nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni HưngTâyi Ninhi nhằmi hiểui rõi hơni về tìnhi hìnhi huyi

độngi TGTKi tạii ngâni hàngi này.i Quani trọngi hơn,i thôngi quai việci này cungi cấpi choi ngâni

hàngi nhữngi tàii liệui cầni thiếti đểi xâyi dựngi cáci chínhi sáchi phùi hợpi vớii nhui cầui vài mongi

muốni củai kháchi hàngi từi đói tăngi cườngi khải năngi huyi độngi vốni từi TGTK Kếti quải củai nghiêni cứui choi thấyi rằng,i trongi bốii cảnhi côngi nghệi 4.0i đangi pháti

triểni mạnhi mẽ,i ngâni hàngi Agribanki –i Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni HưngTâyi

Ninh đangi chứngi kiếni nhữngi ảnhi hưởngi đángi kểi đốii vớii ýi địnhi sửi dụngi dịchi vụi củai

kháchi hàng.i Nhữngi pháti hiệni nàyi khôngi chỉi mởi rai nhữngi góci nhìni mớii mài còni làmi

phongi phúi thêmi kiếni thứci vềi việci phâni tíchi cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni ýi địnhi sửi dụngi

dịchi vụi thanhi toáni khôngi dùngi tiềni mặti củai kháchi hàngi trongi ngànhi ngâni hàngi

thươngi mạii nóii chung,i đặci biệti lài tạii Ngâni hàngi Agribank

1.7 Kết cấu luận văn

Nội dung chính của luận văn bao gồm 5 chương với nội dung cụ thể như sau:

Chương 1: Giới thiệu về đề tài nghiên cứu

Trìnhi bàyi vềi tínhi cấpi thiết,i mụci tiêu,i cáci câui hỏii nghiêni cứu,i nhómi đốii tượng,i phạmi

vii vài phươngi phápi nghiêni cứui vềi cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi gửi tiết kiệmi củai

kháchi hàngi tạii Chii nhánhi Ngâni hàngi Agribanki -i Khui vựci Míai đườngi Tâni HưngTâyi

Ninh

Chương 2: Cơ sở lý luận và mô hình nghiên cứu

Tậpi trungi vàoi việci tổngi hợpi cáci lýi thuyếti vềi hànhi vii tiêui dùngi vài quyếti địnhi muai

hàngi củai kháchi hàng,i baoi gồmi cải nhữngi nghiêni cứui mớii nhấti trongi lĩnhi vựci này,i

khôngi chỉi ởi cấpi đội quốci nộii mài còni ởi phạmi vii quốci tế.i Dựai trêni cáci lýi thuyếti vài

nghiêni cứui đãi trìnhi bày,i táci giải đềi xuấti mộti môi hìnhi vài giải thuyếti nghiêni cứui đểi phâni

tíchi vài đánhi giái cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi muai hàngi củai kháchi hàngi tạii

Ngâni hàngi Agribanki –i Chii nhánhi Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưngi Tâyi Ninh

Chương 3: Phươngi phápi nghiêni cứu

i Tậpi trungi vàoi quyi trình,i thangi đoi vài phươngi phápi nghiêni cứui (quyi môi mẫu,i

phươngi phápi thui thậpi dữi liệu,i phươngi phápi phâni tíchi dữi liệu…)i đểi đạti đượci cáci mụci

tiêui nghiêni cứui đãi đặti ra

Chương 4: Kết quả nghiên cứu

Cungi cấpi mộti cáii nhìni tổngi quani vềi Ngâni hàngi Agribanki –i Chii nhánhi Khui vựci

Míai đườngi Tâni HưngTâyi Ninh i vài trìnhi bàyi tìnhi hìnhi hoạti độngi củai ngâni hàngi từi nămi

2020i đếni 2022.i Ngoàii ra,i bàii viếti cũngi sẽi đềi cậpi đếni kếti quải củai việci phâni tíchi dữi liệui

sơi bội thôngi quai ápi dụngi cáci phươngi phápi phâni tíchi dữi liệui trêni phầni mềmi SPSSi 26

Chương 5: Hàm ý quản trị Tổngi kếti nhữngi pháti hiệni từi nghiêni cứui đượci trìnhi bàyi trongi chươngi 4i vài đềi xuấti

cáci biệni phápi quảni trịi dựai trêni nhữngi kếti quải nàyi nhằmi tăngi cườngi hiệui suấti hoạti

độngi củai huy động vốni thôngi quai TGTKi tạii Chii nhánhi Agribanki –i Khui vựci Míai

đườngi Tâni HưngTâyi Ninhi trongi thờii giani sắpi tới

TÓM TẮT CHƯƠNG 1

Bắt đầu từ việc tổng hợp lý do và mục tiêu của nghiên cứu bài viết này xác định các câu hỏi cụ thể cần được trả lời Tiếp theo, nó mô tả đối tượng và phạm vi của nghiên cứu cũng như phương pháp được áp dụng tại Ngân hàng Agribanki –i Chii nhánhi Khui

vựci Míai đườngi Tâni HưngTâyi Ninh Dữi liệui đãi đượci thui thậpi trongi khoảngi thờii giani

từi ngàyi 15/10/2023đếnngày15/12/2023.i Phươngi phápi nghiêni cứui kếti hợpi cải phươngi

phápi địnhi tínhi vài địnhi lượng vài sửi dụngi phầni mềmi SPSSi 26i vớii cáci kỹi thuậti phâni

tíchi nhưi thốngi kêi môi tả,i kiểmi địnhi đội tini cậyi Cronbach’si Alpha,i phâni tíchi nhâni tối

khámi phá vài hồii quyi tuyếni tínhi đai biến.i Bêni cạnhi đó,i nghiêni cứui nàyi cũngi nhấni mạnhi

cáci điểmi mớii vài đóngi gópi chínhi trongi lĩnhi vựci đangi nghiêni cứu.i Cuốii cùng,i Chươngi

1i tómi tắti cấui trúci vài nộii dungi chínhi củai luậni văni tạii mỗii chương

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan Tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại

2.1.1 Khái niệm

Theo Thông tư 48/2018/TT-NHNN, TGTK được định nghĩa là số tiền mà người gửi gửi tại các tổ chức tín dụng, được đảm bảo được hoàn trả đầy đủ gốc và lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng Theo Quy chế về TGTK, được ban hành bởi Thống đốc NHNN theo Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN, TGTK là số tiền cá nhân gửi vào tài khoản được ghi nhận trên thẻ tiết kiệm được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận TGTK và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi TGTKi đềi

cậpi đếni việci cái nhâni hoặci tổi chứci gửii tiềni vàoi tàii khoảni tạii cáci ngâni hàngi hoặci tổi chứci

tàii chính.i Tiềni nàyi đượci tínhi lãii theoi tỷi lệi củai sảni phẩmi tiếti kiệmi tươngi ứngi vài đượci

bảoi hiểmi theoi quyi địnhi củai phápi luật.i Thựci tế,i đâyi lài sối tiềni mài cái nhâni hoặci tổi chứci

khôngi sửi dụngi ngayi lậpi tức mài muốni tíchi lũyi vài đầui tưi ani toàni đểi sinhi lời.i Đói lài lýi doi

tạii saoi họi thườngi chọni gửii tiềni vàoi cáci ngâni hàng Như vậy theo tác giả, TGTK có thể được hiểu là số tiền nhàn rỗi của một cá nhân gửi vào một tài khoản tại một TCTD, thời hạn gửi tiền sẽ được thỏa thuận giữa cá nhân gửi tiền và TCTD, thời gian tối thiểu để gửi từ 1 tháng được thể trên một cuốn sổ tiết kiệm do TCTD cấp TGTK được hưởng lãi và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi giúp bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro trong quá trình gửi tiền tại tổ chức.Tóm lại có thể hiểu tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lợi, hưởng lãi theo định kỳ

2.1.2 Đặc điểm

- Ngâni hàngi chỉi đóngi vaii tròi lài ngườii trungi giani đểi sửi dụngi sối tiềni đói đểi choi vayi vài

trải lãii choi kháchi hàng.i Khii kháchi hàngi muốni rúti tiềni gửii tiếti kiệm,i bấti kểi lài trướci khii

hếti hạni hoặci saui khii hếti hạn,i ngâni hàngi phảii thựci hiệni việci thanhi toáni choi kháchi hàng - Kháchi hàngi cói khải năngi thui hồii cải vốni vài lãii theoi cami kếti trêni Hợpi đồngi Tiếti

kiệmi saui mộti khoảngi thờii giani nhấti định,i từi vàii tuầni đếni vàii năm,i tùyi thuộci vàoi thờii

hạni họi lựai chọni phùi hợp.i Tuyi nhiên,i nếui rúti tiềni trướci thờii hạnhọi chỉi nhậni đượci lãii

suấti thấpi tươngi ứngi vớii thờii giani thựci tếi mài họi đãi gửii tiền

- TGTK có tính tái tục nếu khách hàng đến ngày đáo hạn không đến nhận số tiền lãi thì khoản lãi sẽ được cộng vào gốc và tiếp tục được gia hạn với kỳ hạn mới cùng mức lãi suất mới tại thời điểm đó

- TGTK cung cấp nguồn vốn ổn định cho các ngân hàng đồng thời cũng đóng vai trò quan trọng trong quá trình huy động vốn

- Chính sách lãi suất cho các sản phẩm TGTK phải đảm bảo tuân theo quy định về mức trần lãi suất được NHNN ban hành trong từng thời kỳ cụ thể

2.1.3 Phân loại

Căn cứ theo kỳ hạn

Tiết kiệm không kỳ hạn (TK KKH) Tiết kiệm có kỳ hạn (TK CKH)

- Là loại tài khoản tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mà không cam kết về thời gian gửi

- Có thể linh hoạt rút tiền mà không bị mất lãi suất

- Là một lựa chọn tốt cho những người cần sự linh hoạt và thuận tiện trong quản lý tài chính hàng ngày dù lãi suất không cao

- Là loại tiền gửi gửi vào ngân hàng hoặc TCTD trong một khoảng thời gian cố định với mức lãi suất theo thỏa thuận giữa các bên

- Tính an toàn và có khả năng sinh lãi ổn định với mức lãi suất cao

- Có tính tái tục nếu người gửi không đến rút lãi

- Là lựa chọn cần cân nhắc trước khi gửi do không có tính linh hoạt về thời gian , việc rút trước hạn có thể bị phạt hoặc không hưởng được mức lãi suất theo thỏa thuận

Căn cứ theo loại tiền

- Loại tiết kiệm được thực hiện bằng đồng Việt Nam và được tính lãi theo quy định tại thời điểm gửi tiền - Lãi suất có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng hoặc TCTD vào từng thời điểm cụ thể

- Có 2 kỳ hạn gửi: có kỳ hạn, không kỳ hạn

- Nhiều loại tài khoản: tiết kiệm thông thường, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm online

- Phương thức trả lãi: định lỳ, cuối kỳ, trả lãi trước

- Lựa chọn an toàn với mức lãi suất ổn định, linh hoạt và dễ quản lý

- Loại tiết kiệm gửi bằng ngoại tệ như USD, EUR, JPY vào ngân hàng hoặc các TCTD và nhận lãi theo đồng ngoại tệ đó

- Lãi suất của tiền gửi ngoại tệ thấp hơn so với tiền gửi nội tệ và có thể thay đổi theo chính sách của ngân hàng hoặc các TCTD cũng như điều kiện thị trường ngoại tệ

- Có 2 kỳ hạn gửi: có kỳ hạn, không kỳ hạn - Có 2 loại tài khoản: tiết kiệm thông thường, tiết kiệm online

- Phương thức trả lãi: định lỳ, cuối kỳ, trả lãi trước

- Lựa chọn phù hợp giúp bảo toàn nguồn tiền ngoại tệ trước biến động tỷ giá hối đoái và lạm phát

Căn cứ theo mục đích

- TGTKi kếti hợpi nhiềui mụci đíchi kháci nhaui củai ngườii gửii tiềni nhưi muai nhà,i muai xe,i dui

họci choi convài tíchi lũyi tiền - Kháchi hàngi khôngi chỉi đượci hưởngi lãii suấti mài còni nhậni đượci sựi hỗi trợi từi ngâni hàngi đểi

đạti đượci cáci mụci tiêui mài họi đãi đềi ra.i

- Cungi cấpi nhằmi kíchi thíchi vài thui húti kháchi hàngi cái nhâni tiếti kiệm,i đồngi thờii tạoi rai mộti

sựi cạnhi tranhi đángi kểi vớii cáci ngâni hàngi kháci trêni thịi trường

2.2 Các lý thuyết hành vi tác động đến quyết định gửi tiền

2.2.1 Lý thuyết hành vi khách hàng

Theo nghiên cứu của Wayne và cộng sự vào năm 2013, khách hàng thường thực hiện hành vi mua hàng dưới dạng một chuỗi các quyết định liên quan đến việc mua sản phẩm, dịch vụ, ý tưởng hoặc tham gia vào các hoạt động Cụi thểi hànhi vii nàyi baoi gồmi việci

quyếti địnhi muai cáii gì,i tạii saoi mua,i khii nàoi mua,i muai ởi đâu,i muai baoi nhiêu,i sửi dụngi

trongi khoảngi thờii giani nàovài sửi dụngi nhưi thếi nào?i Mỗii cái nhâni hoặci nhómi ngườii tiêui

dùngi đềui phảii đưai rai nhữngi quyếti địnhi nàyi vàoi thờii điểmi phùi hợpi đểi chọni lựai sảni

phẩm,i dịchi vụi hoặci ýi tưởngi phùi hợpi vớii nhui cầui vài mongi muốni củai họ.i Theoi nghiêni

cứui củai Schiffmani vài cộngi sựi vàoi nămi 2002,i hànhi vii củai kháchi hàngi baoi gồmi cáci

hànhi độngi trongi quái trìnhi nghiêni cứu,i muai sắm,i sửi dụng,i vài đánhi giái sảni phẩmi vài dịchi

vụ,i cùngi vớii kỳi vọngi rằngi nhui cầui củai họi sẽi đượci đápi ứngi đểi thỏai mãn Nghiên cứu của Lê Thị Kim Anh và Trần Đình Khôi Nguyên (2016) đã chỉ ra rằng việc khách hàng cá nhân lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm là một dạng hành vi mà chủ yếu là do họ nhận thức được Kháchi hàngi tíchi cựci tìmi kiếmi thôngi tini vềi cáci sảni

phẩmi vài dịchi vụi ngâni hàngcùngi vớii cáci hìnhi thứci tiếti kiệmi phùi hợpi vớii nhui cầui củai

mình,i saui đói thựci hiệni đánhi giái trướci khii đưai rai quyếti địnhi chọni lựai ngâni hàngi phùi

hợpi nhất.i Doi đó,i việci lựai chọni ngâni hàngi gửi tiền tiết kiệmi củai kháchi hàngi cái nhâni lài

mộti biểui hiệni rõi ràngi choi sựi nhậni thứci củai họi vềi nhui cầui cái nhâni vềi cáci dịchi vụi vài sảni

phẩmi mài ngâni hàngi nàyi cungi cấp.i Họi tiếni hànhi thui thậpi vài đánhi giái thôngi tini vềi cáci

loạii tiềni gửi,i thờii hạni vài cáci dịchi vụi ngâni hàngi kháci mộti cáchi cói hệi thốngvớii mụci tiêui

đảmi bảoi ani toàn,i giai tăngi giái trịi tàii sảni hiệni cói hoặci đểi dễi dàngi sửi dụngi trongi tươngi

lai

2.2.2 Lý thuyết về hành động hợp lý (TRA)

Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein được giới thiệu vào năm 1967 đã trải qua sự phát triển mở rộng để khắc phục những hạn chế ban đầu bởi Ajzen và Fishbein vào năm 1975 Theoi TRAi khii mộti cái nhâni đánhi giái tíchi cựci mộti hànhi vii đượci

đềi xuấti vài cảmi thấyi rằngi ngườii kháci cũngi muốni họi thựci hiệni hànhi vii đóđiềui nàyi sẽi tạoi

rai quyếti địnhi tíchi cựci hơni vài tăngi khải năngi thựci hiệni hànhi vi.i Lýi thuyếti nàyi đãi giảii

thíchi mốii liêni hệi giữai tháii đội vài hànhi vii củai coni ngườithườngi đượci ápi dụngi đểi dựi

đoáni quyếti địnhi dựai trêni tháii đội vài hànhi vi.i Hànhi vii thựci tếi sẽi phảni ánhi quyếti địnhi

thựci hiệni hànhi vii đói vài niềmi tini vàoi khải năngi thựci hiệni hànhi vii sẽi dẫni đếni kếti quải cụi

thể.i Lýi thuyếti hànhi độngi hợpi lýi đượci minhi họai trongi sơi đồi dướii đây:

Sơ đồ 2.1 Mô hình lý thuyết về hành động hợp lý

Nguồn: Ajzen và Fishbein (1975)

Trongi lýi thuyếti vềi hànhi độngi hợpi lý,i sựi quani trọngi củai quyếti địnhi hànhi vii đượci

nhấni mạnh,i cùngi vớii vaii tròi củai tháii đội vài chuẩni mựci chủi quani đốii vớii cáci hànhi độngi

củai coni người.i Theoi nghiêni cứui củai Fishbeini vài Ajzeni (1975),i việci xemi xéti tháii đội vài

chuẩni mựci chủi quani giúpi nhài nghiêni cứui đánhi giái khải năngi mộti ngườii sẽi thựci hiệni

hànhi độngi dựi địnhi hayi không

2.2.3 Lý thuyết về hành vi dự định (TBP)

Lý thuyết về dự định hành vi được đề xuất bởi Ajzen và Fishbein vào năm 1980 và trước đó bởi Fishbein và Ajzen vào năm 1975 được coi là một sự mở rộng của lý thuyết hành động hợp lý Ajzeni (1991)i đãi tiếni xai hơni trongi việci pháti triểni lýi thuyếti nàyi

đểi khắci phụci nhữngi hạni chếi củai lýi thuyếti hànhi độngi hợpi lýi trongi việci giảii thíchi hànhi vii

coni người.i Vớii vaii tròi lài mộti trongi nhữngi lýi thuyếti cơi bản,i nói đãi địnhi hìnhi hướngi

nghiêni cứui trongi nhiềui lĩnhi vựci nhưi marketing,i tâmi lý,i quảni trị,i yi họci vài tàii chính Lý thuyết này thường được biểu diễn thông qua các mô hình dưới đây:

Niềmi tini vềi kếti quải hànhi

động

Niềmi tini vàoi tiêui chuẩni

củai ngườii xungi quanh Đánhi giái kếti quải hànhi

Quyết định hành vi Hành vi

Sơ đồ 2.2 Mô hình hành vi dự định của Ajzen (1991)

Nguồn: Ajzen (1991)

Trong lý thuyết này, trung tâm là ý định của cá nhân đó trong việc thực hiện hành vi Theo lý thuyết này, khi ý định này tăng lên khả năng thực hiện hành vi cũng tăng Tuy nhiên, ý định chỉ trở thành hành động khi có điều kiện thuận lợi để thực hiện Theoi

lýi thuyếti hànhi vii dựi định,i mứci đội củai tháii đội vài chuẩni mựci chủi quani đốii vớii mộti hànhi

vii cùngi sựi nhậni thứci vềi kiểmi soáti hànhi vii càngi caoi thìi ýi địnhi thựci hiệni hànhi vii đói càngi

mạnhi mẽ

2.2.4 Mô hình quyết định sử dụng dịch vụ

Mô hình quyết định về việc sử dụng dịch vụ của khách hàng được Sproles và Kendall (1986) phát triển vào năm 1986 dựa trên nhiều yếu tố khác nhau Mô hình hóa cụ thể các yếu tố này được thể hiện:

Sơ đồ 2.3 Mô hình quyết định sử dụng dịch vụ

Nguồn: Sproles và Kendall (1986)

Thái độ đối với hành vi

Nhận thức đối với hành vi

Tiêu chuẩn chủ quan

Ý định

Rủi ro giao dịch Mạng lưới hoạt động Hình ảnh thương hiệu

Quy trình thủ tục Chính sách lãi suất

Đội ngũ nhân viên

Trung thành với thương hiệu hay thói quen

Quyết định gửi tiền

Nghiêni cứui củai Sprolesi vài Kendalli (1986)i đãi rúti rai kếti luậni rằngi việci ápi dụngi

môi hìnhi vàoi lĩnhi vựci dịchi vụi ngâni hàngi nhưi TGTKlài mộti phươngi phápi hợpi lý.i Điềui

nàyi bởii vìi dịchi vụi ngâni hàngi lài mộti phầni quani trọngi củai cáci dịchi vụi mài ngâni hàngi

cungi cấpi choi kháchi hàngvài cói nhữngi yếui tối sau:

 Hìnhi ảnhi vài thươngi hiệui củai ngâni hàngi lài mộti minhi chứngi rõi ràngi vềi sựi đángi

tini cậyi trongi nhậni thứci củai kháchi hàng.i Ngườii tiêui dùngi thườngi ưai chuộngi vài

tini tưởngi gửii tiềni vàoi cáci ngâni hàngi cói uyi tíni vài đượci nhiềui ngườii biếti đếni vìi

họi tini rằngi dịchi vụi củai họi sẽi đượci đảmi bảo

 Quyi trìnhi thủi tụci đơni giản,i hiệui quải vài minhi bạchi giúpi choi cáci giaoi dịchi đượci

thựci hiệni mộti cáchi nhanhi chóngi vài thuậni tiệni choi kháchi hàng.i Điềui nàyi tạoi rai

mộti môii trườngi thuậni lợii vài tiệni íchi choi kháchi hàngi trongi việci thựci hiệni gửii

tiền

 Chínhi sáchi lãii suấti ưui đãii choi từngi mứci sối tiềni gửivớii mứci ưui đãii tăngi theoi sối

tiềni gửiđồngi thờii vẫni đảmi bảoi hiệui quải kinhi doanhi củai ngâni hàng.i Mứci lãii

suấti nàyi đóngi vaii tròi quani trọngi trongi việci ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi gửii tiềni

tiếti kiệmi củai kháchi hàng

 Độii ngũi nhâni viêni đượci đàoi tạoi đểi cảii thiệni kỹi năng,i kiếni thứci chuyêni môni vài

tháii đội phụci vụ cũngi nhưi khải năngi đápi ứngi linhi hoạti trongi mọii tìnhi huốngi khii

tươngi táci vớii kháchi hàng

 Mạngi lướii hoạti độngi củai ngâni hàngi đượci thểi hiệni quai việci cungi cấpi mộti sối

lượngi đủi lớni cáci chii nhánh,i phòngi giaoi dịchi vài máyi ATMi tạii cáci địai điểmi

thuậni lợii vài phùi hợp.i Sựi thuậni tiệni nàyi giúpi kháchi hàngi dễi dàngi truyi cậpi vài sửi

dụngi dịchi vụi ngâni hàngi mộti cáchi trựci tiếpi vài tiệni lợii nhất  i Rủii roi giaoi dịchi đượci quảni lýi bằngi cáchi tuâni thủi cáci quyi địnhi vềi bảoi mậti

thôngi tini cái nhâni củai kháchi hàng.i Thôngi tini vềi quyềni vài nghĩai vụi củai kháchi

hàngi cầni đượci thôngi báoi mộti cáchi đầyi đủi vài chínhi xáci đểi đảmi bảoi sựi hiểui biếti

vài tuâni thủi trongi quái trìnhi giaoi dịch

 Thươngi hiệui vài thóii queni củai kháchi hàngi thườngi phụi thuộci vàoi chấti lượngi dịchi

vụ,i sựi đángi tini cậyi vài kinhi nghiệmi mài họi đãi trảii qua.i Doi đói họi thườngi ưai

chuộngi sửi dụngi cáci dịchi vụi đãi từngi trảii quai vài mangi lạii choi họi cảmi giáci hàii

lòng

2.2.5 Tiến trình ra quyết định của khách hàng

Theo Trần Hoàng Mai, Nguyễn Văn Sáu, Trịnh Quốc Trung (2008) đã nêu ra quá trình quyết định của khách hàng tương ứng với 3 giai đoạn khác nhau bao gồm:

 Giai đoạn tìm hiểu, nghiên cứu (trước khi sử dụng)

 Giai đoạn lựa chọn dịch vụ (thực hiện dịch vụ )

 Giai đoạn đánh giá dịch vụ (sau khi sử dụng)

Sơ đồ 2.4 Tiến trình ra quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng

Nguồn: Trần Hoàng Mai, Nguyễn Văn Sáu, Trịnh Quốc Trung (2008)

Giai đoạn tìm hiểu, nghiên cứu (trước khi sử dụng)  Nhận thức nhu cầu : Nhu cầu của khách hàng sẽ kích thích họ tìm kiếm các nhà

cung cấp phù hợp để đáp ứng

 Tìm kiếm thông tin : Trongi cáci trườngi hợpi mài sảni phẩmi hoặci dịchi vụi mangi íti

rủii ro,i việci lựai chọni nhài cungi cấpi thíchi hợpi trởi nêni dễi dàngi hơni đốii vớii ngườii

tiêui dùng.i Tuyi nhiên,i khii phảii đốii mặti vớii cáci sảni phẩmi hoặci dịchi vụi cói nhiềui

yếui tối rủii rongườii tiêui dùngi thườngi sẽi tìmi kiếmi thôngi tini chii tiếti từi nhiềui nguồni

kháci nhaui đểi giảmi thiểui nguyi cơi khii sửi dụng.i Cói haii nguồni thôngi tini mài kháchi

hàngi cói thểi nắmi bắtđói lài thôngi tini nộii bội vài thôngi tini bêni ngoài.i Thôngi tini nộii

Giai đoạn tìm hiểu, nghiên cứu (trước khi

mua)

Giai đoạn lựa chọn và thực hiện dịch vụ

Giai đoạn đánh giá dịch vụ (sau

khi mua) Nhận thức nhu cầu

Tìm kiếm thông tin

Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ

Yếu cầu dịch vụ từ nhà cung cấp đã chọn

Chuyển giao dịch vụ

Đánh giá kết quả của dịch vụ

Dự định trong tương lai

bội cói thểi baoi gồmi kinhi nghiệm,i kiếni thứci cái nhâni củai kháchi hàngi trongi khii

thôngi tini bêni ngoàii cói thểi đếni từi giai đình,i bạni bè,i hàngi xóm,i thôngi tini từi quảngi

cáoi hoặci nhâni viêni giớii thiệui dịchi vụ

 Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ : Khi đã thông hiểu về sản phẩm và dịch vụ

từ các nhà cung cấp người tiêu dùng thường tự phát sinh nhu cầu so sánh giữa các thương hiệu dựa trên các tiêu chí đã đề ra nhằm tìm ra nhà cung cấp phản ánh tốt nhất nhu cầu cá nhân của họ Theo quan điểm khách quan khách hàng sẽ ưu tiên lựa chọn ngân hàng nào mang lại lợi ích cao nhất cho bản thân Sự chênh lệch giữa giá trị toàn bộ của sản phẩm hoặc dịch vụ đối với khách hàng và tổng chi phí mà họ đã chi trả cho ngân hàng để nhận được khoản lợi nhuận dự kiến được xem xét

Giai đoạn lựa chọn và thực hiện dịch vụ Khi đã chọn được nhà cung cấp khách hàng sẽ thực hiện hành động đã chọn bằng

cách bắt đầu bằng việc liên hệ với nhà cung cấp sau đó tương tác với nhân viên để bắt đầu triển khai dịch vụ Trongi khoảngi thờii giani từi khii quyếti địnhi đượci đưai rai choi đếni

khii hànhi độngi đượci thựci hiệnkháchi hàngi sẽi chịui ảnhi hưởngi từi cáci nhómi cói ảnhi hưởngi

nhưi bạni bè,i giai đìnhi cũngi nhưi cáci điềui kiệni liêni quani đếni việci thựci hiệni hànhi độngi đói

nhưi địai điểmi giaoi dịch,i phươngi thứci thanhi toán,i dịchi vụi hậui mãi.i Vìi vậy,i cáci nhài cungi

cấpi cầni tậpi trungi vàoi cáci hoạti độngi xúci tiếni báni nhưi khuyếni mãi,i dịchi vụi saui báni hàngi

đểi thui húti kháchi hàng

Giai đoạn đánh giá dịch vụ (sau khi sử dụng)

Saui khii trảii quai trảii nghiệmi sửi dụngi dịchi vụ,i kháchi hàngi sẽi tựi đánhi giái mứci đội

hàii lòngi củai mình.i Nếui dịchi vụi đápi ứngi đượci mongi đợii củai họ,i họi cói thểi quyếti địnhi

tiếpi tụci sửi dụngi sảni phẩmi hoặci dịchi vụ.i Ngượci lại,i nếui họi khôngi hàii lònghọi cói thểi

cungi cấpi phảni hồii hoặci yêui cầui đổii trải sảni phẩm

2.3 Các nghiên cứu có liên quan đến đề tài

2.3.1 Nghiên cứu nước ngoài

Nghiên cứu của Gunasekara và đồng nghiệp (2018) đã tập trung vào việc phân

tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua hàng của khách hàng tại các ngân hàng thương mại ở Sri Lanka Bằngi cáchi thựci hiệni mộti cuộci khảoi sáti vớii sựi thami giai củai

455i kháchi hàngi cái nhâni từi cáci ngâni hàngi thươngi mạii trongi quốci giai này,i nhómi nghiêni

cứui đãi sửi dụngi phươngi phápi ướci lượngi môi hìnhi hồii quyi tuyếni tínhi đai biếni đểi xáci địnhi

nhữngi yếui tối quani trọng.i Kếti quải củai nghiêni cứui đãi chỉi rai rằngi cói bốni yếui tối tíchi cựci

ảnhi hưởngi đángi kểi đếni quyếti địnhi củai kháchi hàngi khii chọni ngâni hàngi thươngi mạii đểi

mởi tàii khoảni tiềni gửii gồmi uyi tíni thươngi hiệu,i vịi tríi địai lý,i lãii suấti vài chấti lượngi độii

ngũi nhâni viên

Nghiên cứu của Afriani và Asandimitra (2020) về việc lựa chọn Ngân hàng Thương

mại Tín dụng để thực hiện các giao dịch tài khoản ở Ethiopia đã sử dụng mẫu dữi liệui

gồmi 238i kháchi hàngi cái nhâni từi cáci ngâni hàngi tươngi ứng.i Kếti quải củai phâni tíchi môi

hìnhi hồii quyi tuyếni tínhi đai biếni choi thấyi rằngi mộti sối yếui tối tíchi cựci cói ảnhi hưởngi đángi

kểi đếni sựi duyi trìi việci sửi dụngi dịchi vụi tàii khoảni thanhi toáni tạii cáci ngâni hàngi trongi

nghiêni cứu Các yếu tố này bao gồm: sự mở rộng của các chi nhánh, đa dạng hóa các dịch vụ, bảo mật thông tin, niềm tin vào hệ thống ngân hàng và thói quen tiết kiệm

Nghiêni cứui củai Almejyeshi vài Rajhai (2014)i đãi tậpi trungi vàoi việci phâni tíchi cáci yếui tối

ảnhi hưởngi đếni hànhi vii vài táci độngi củai chúngi đốii vớii TGTKi củai kháchi hàngi tạii cáci

ngâni hàngi Hồii giáoi ởi Saudii Arabia.i Sửi dụngi mộti mẫui dữi liệui gồmi 154i kháchi hàngi từi

bai ngâni hàngi Hồii giáoi trongi quốci giai này,i nghiêni cứui nàyi kếti luậni rằngi vịi tríi địai lý,i

niềmi tini tôni giáoi vài lãii suấti tiếti kiệmi đềui đóngi vaii tròi quani trọngi trongi quyếti địnhi

TGTKi củai kháchi hàng.i Đángi chúi ýdanhi tiếngi củai ngâni hàngi khôngi đượci xáci địnhi lài

yếui tối cói ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi TGTKi củai kháchi hàngi tạii cáci ngâni hàngi Hồii giáoi

ởi Saudii Arabia

Trong nghiên cứu của Nadia Nila Henda Resty và Anas Hidayat (2021) đã tiến hành

phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ tài chính theo đạo Hồi tại Ngân hàng Syariah Indonesia đối với thế hệ trẻ Nghiêni cứui nàyi lài mộti nghiêni cứui địnhi

lượngvớii dữi liệui đượci thui thậpi thôngi quai bảngi câui hỏii gửii đếni 250i cái nhâni thuộci thếi

hệi Yi tạii Yogyakarta.i Phươngi phápi phâni tíchi trongi nghiêni cứui lài môi hìnhi cấui trúci thựci

hiệni bằngi phầni mềmi Smarti PLS.i Kếti quải củai nghiêni cứui chỉi rai rằngi sựi hiểui biếti vềi sảni

phẩm,i tínhi tôni giáoi vài hìnhi ảnhi thươngi hiệui đềui cói ảnhi hưởngi đángi kểi đếni tháii đội củai

thếi hệi trẻi đốii vớii Ngâni hàngi Syariahi Indonesia.i Tuyi nhiên,i tháii đội vài tiêui chuẩni chủi

quani khôngi đóngi vaii tròi quani trọngi trongi việci quyếti địnhi ýi địnhi sửi dụngi dịchi vụi củai

Ngâni hàngi Syariahi Indonesia

2.3.2 Nghiên cứu trong nước

Trong nghiên cứu của Dươngi Bái Vũi Thii (2016)i đãi tậpi trungi vàoi phâni tíchi nhữngi

yếui tối gópi phầni vàoi quyếti địnhi củai kháchi hàngi cái nhâni khii họi chọni ngâni hàng gửi tiền tiết kiệm tạiHuế.i Nghiêni cứui sửi dụngi môi hìnhi hồii quyi tuyếni tínhi đai biếni vài dữi liệui từi

mộti khảoi sáti vớii 209i kháchi hàngi củai cáci ngâni hàngi trêni toàni tỉnhi Thừai Thiêni Huếi chỉi

rai sựi ảnhi hưởngi củai sáui yếui tối quani trọng gồm uy tín thương hiệu, lợi ích tài chính, tác động từ người thân quen, chiến lược quảng cáo, đội ngũ nhân viên, và cơ sở vật chất của ngân hàng

Linhi vài cộngi sựi (2021)i đãi khámi phái cáci nhâni tối ảnhi hưởngi đếni hànhi vi gửi tiết kiệm i trựci tuyếni củai kháchi hàngi cái nhâni tạii NHTMi Việti Namdựai trêni cáci lýi thuyếti

nhưi hànhi vii hợpi lý,i chấpi nhậni côngi nghệi vài rủii roi nhậni thức.i Họi tiếni hànhi khảoi sáti

thôngi quai Googlei biểui mẫui vài bảngi câui hỏii trựci tiếpvớii phảni hồii từi 430i câui hỏii hợpi

lệ.i Kếti quải chỉi rai rằngi cói tổngi cộngi 4i yếui tối ảnhi hưởngi đếni hànhi vii củai kháchi hàng Trongi đói 3i yếui tối tíchi cựci baoi gồmi tínhi hữui íchi cảmi nhận,i danhi tiếngi vài hìnhi ảnhi

thươngi hiệui cùngi vớii giái trịi lợii íchi khii đốii mặti vớii rủii roi tiêui cựci ảnhi hưởngi đếni hànhi

vii giaoi dịch

Trongi nghiêni cứui củai Dươngi Thịi Thảoi vài Phạmi Thịi Tuấni Linhi (2021)i họi đãi tiếni

hànhi mộti khảoi sáti vềi cáci yếui tối ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi sửi dụngi dịchi vụi gửi tiết kiệm

i củai kháchi hàngi cái nhâni tạii Ngâni hàngi Thươngi mạii Cổi phầni Ái Châui chii nhánhi Tháii

Nguyên.i Kếti quải từi môi hìnhi tuyếni tínhi đai biếni choi thấyi cói 5i yếui tối quani trọngi ảnhi

hưởngi đếni quyếti địnhi củai kháchi hàngbaoi gồmi hìnhi ảnhi thươngi hiệui củai ngâni hàng,i

cáci chínhi sáchi ưui đãii vềi lãii suất,i sựi đánhi giái caoi đốii vớii nhữngi cái nhâni cói ảnhi hưởng,i

sựi hiểui biếti vài tháii đội củai nhâni viên

Lê Trung Hiếu (2021) trong nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi

tiền tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Trà Vinh Nghiên cứu tiến hành “khảo sát 210 khách hàng đang gửi tiền tại ngân hàng bằng phương pháp lấy mẫu thuận tiện Số liệu sau khi thu thập sẽ tiến hành mã hóa, nhập liệu và làm sạch bằng phần mềm SPSS, tiếp đến tiến hành kiểm định và phân tích giải quyết mục tiêu nghiên cứu thông qua các phương pháp như: phương pháp Cronbachs Alpha, phân tích nhân tố EFA, phân tích tương quan và phân tích hồi 18 quy đa biến” Kết quả nghiên

cứu cho thấy, những nhân tố ảnh hưởng dương đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại SCB Trà Vinh gồm: hình thức chiêu thị, lãi suất, thương hiệu, chất lượng dịch vụ

Bảng 2.1 Tổng hợp các nhân tố từ khảo lược

Tác giả/năm

Phương pháp nghiên cứu

Các nhân tố tác

Gunasekara và đồng nghiệp (2018)

Phương pháp nghiên cứu ước lượng hồi quy tuyến tính đa bội

Uy tín thương hiệu, vị trí, lãi suất và chất lượng đội ngũ nhân viên Các nhân tố đều tác động tích cực (+) đến lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm

Nghiên cứu kiểm tra mối quan hệ giữa các nguồn thông tin và quyết định giao dịch trực tuyến

Tuy nhiên, nghiên cứu này lại chưa đánh giá các nhân tố như sự tự tin quá mức, tài chính kiến thức và danh mục đầu tư, chiến lược tìm kiếm thông tin, số lượng giao dịch và giá trị giao dịch với các đối thủ như lãi suất hay thương hiệu, mặt khác, chất lượng dịch vụ vẫn chưa được quan tâm nghiên cứu

Afriani và Asandimitra

(2020)

Mô hình hồi quy tuyến tính đa biến Các nhân tố đều tác động tích cực (+) đến lựa chọn ngân hàng để giao dịch

Sự mở rộng, bảo mật thông tin, niềm tin và thói quen

Phân tích các yếu tố quyết định mức độ tin tưởng và lợi ích của khách hàng trong việc tiết kiệm tiết kiệm trong các ngân hàng Hồi giáo Nghiên cứu này nhằm thảo luận và phân tích ảnh hưởng của hình ảnh thương hiệu và quảng bá bán hàng đối với người tiêu dùng trong việc lựa chọn các quyết định gửi tiết kiệm của Ngân hàng Kết quả cho thấy rằng quảng cáo và xã hội quan hệ có

ảnh hưởng đáng kể đến quyết định gửi tiết kiệm

Almejyeshi vài Rajhai

(2014)

Đo lường độ tin cậy, phân tích thử nghiệm mẫu độc lập, ANOVA một chiều, tương quan Pearson và phân tích hồi quy

Nhân khẩu học, nghĩa vụ tôn giáo, danh tiếng, lợi nhuận và đầu tư

Nghiên cứu này sử dụng các nhân tố trong mô hình của Hauke and Kossowski (2011), (Coakes and Steed, 2007), (Ngo, 2012), Sykes (2007), Dusuki and Abdullah (2007) Nghiên cứu nhằm mục đích xem xét các yếu tố nhân khẩu học, nghĩa vụ tôn giáo, danh tiếng, lợi nhuận và đầu tư Tuy nhiên, nghiên cứu này chỉ được thực hiện với các mẫu được lựa chọn và chỉ kiểm tra bốn biến độc lập mà chỉ có ba biến được tìm thấy với biến phụ thuộc có ý nghĩa Đáng chú ý danh tiếng ngân hàng không đóng vai trò quan trọng để ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm

Nadia Nila Henda Resty

và Anas Hidayat (2021)

Nghiên cứu định lượng với dữ liệu thu thập thông qua bảng câu hỏi, mô hình cấu trúcthực hiện bằng phần mềm Smart PLS

Sản phẩm, tính tôn giáo, hình ảnh thương hiệu

Nghiên cứu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng tài chính của thế hệ trẻ Tuy nhiên, có 5 yếu tố ảnh hưởng đến duy chỉ có 3 yếu tố có tầm ảnh hưởng quan trọng còn 2 yếu tố thái độ và tiêu chuẩn không đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định

Dươngi Bái Vũi Thii

(2016)i

Phương pháp định tính và Phương pháp định lượng với phân tích độ tin cậy bằng hệ số

Uy tín thương hiệu, lợi ích tài chính, tác động từ người thân quen, chiến lược quảng

Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), và phân tích nhân tố khẳng định (CFA) từ dữ liệu khảo sát

cáo, đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất

Linhi vài cộngi sựi (2021)

Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu

ngẫu nhiên, dữ liệu được phân tích bằng cách sử dụng thống kê mô tả và phân tích hồi quy

Tính cảm nhận, danh tiếng và hình ảnh thương hiệu Bốn yếu tố ảnh hưởng trong đó có yếu tố giá trị lợi ích khi đối mặt với rủi ro tiêu cực

Dươngi Thịi Thảoi vài Phạmi Thịi Tuấni Linhi

(2021)

Mô hình hồi quy tuyến tính đa biến

Hình ảnh thương hiệu, chính sách ưu đãi lãi suất, tầm ảnh hưởng của cá nhân, sự hiểu biết và thái độ nhân viên

Nghiên cứu này đưa ra những khuyến nghị về cách tăng cường các biến số này để duy trì và thu hút quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Lê Trung

Hiếu (2021)

Nghiên cứu định lượng theo phương pháp bình phương OLS và sử dụng kết quả của mô hình hồi

quy bội

Hình thức chiêu thị, lãi suất, thương hiệu, chất lượng dịch vụ Các nhân tố đều tác động tích cực (+) đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng

Nguồn: Tổng hợp của tác giả

2.3.3 Khoảng trống nghiên cứu

Cáci nghiêni cứui trướci đâyi đãi tậpi trungi vàoi cáci yếui tối từi phíai ngâni hàngi nhưi lợii

íchi tàii chính,i uyi tíni vài thươngi hiệu, sự tin cậy và tiện lợi Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào đã tích hợp cả yếu tố từ phía ngân hàng và yếu tố cá nhân của khách hàng như thu nhập, kiến thức về tài chính, thái độ về tiết kiệm và các yếu tố tâm lý Ngoài việc tập trung vào tác động của uy tín, niềm tin và chất lượng dịch vụ đối với quyết định gửi tiết kiệm của khách hàngi tạii ngâni hàng, cói mộti hướngi nghiêni cứui tiềmi năngi kháci cầni

đượci xemi xéti đói lài ảnhi hưởngi của sựi đổii mớii côngi nghệi vài ngâni hàngi sối đốii vớii quyết định gửi tiết kiệm của khách hàngi tạii ngâni hàng,i đặci biệti lài trongi bốii cảnhi ngàyi càngi

nhiềui ngườii sửi dụngi dịchi vụi ngâni hàng.i Đểi điềni vàoi khoảngi trốngi này, tác giả đềi xuấti

việci thêmi mộti yếui tối mớii vềi đổii mớii côngi nghệi vàoi môi hìnhi đểi đánhi giái ảnhi hưởngi

củai nói đốii vớii quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tạii chii nhánh ngân hàngi

Agribanki Khui vựci Míai đườngi Tâni Hưng Tâyi Ninh và dự kiến đưa vào mô hình nghiên cứu 9 biến độc lập bao gồm: đội ngũ nhân viên, lợi ích tài chính, ảnh hưởng người thân quen, sự thuận tiện khi giao dịch, hình thức chiêu thị, uy tín và thương hiệu, phương tiện hữu hình, chất lượng dịch vụ và đổi mới công nghệ

2.4 Mô hình và giải thuyết nghiên cứu

2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Sau khi tổng hợp khung lý thuyết liên quan đến hành vi của khách hàng, khảo lược các nghiên cứu liên quan Tác giả đã tổng hợp các yếu tố đưa vào mô hình nghiên cứu trong nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng – Nghiên cứu trường hợp Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh” Phạm vi của nghiên cứu là tại Việt Nam nên phù hợp với môi trường kinh doanh của Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh Đồng thời tác giả hiệu chỉnh dựa vào nghiên cứu định tính thông qua thảo luận với các chuyên gia để thống nhất khái niệm của các yếu tố và thang đo cho các biến để phù hợp với điều kiện của Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh Tác giả dự kiến đưa vào mô hình nghiên cứu 9 biến độc lập bao gồm: đội ngũ nhân viên, lợi ích tài chính, ảnh hưởng người thân quen, sự thuận tiện khi giao dịch, hình thức chiêu thị, uy tín và

thương hiệu, phương tiện hữu hình, chất lượng dịch vụ và đổi mới công nghệ Biến phụ thuộc là quyết định gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh của khách hàng Vì vậy tác giả tổng hợp các yếu tố đưa vào mô hình nghiên cứu như sau:

Sơ đồ 2.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Nguồn: Tác giả đề xuất

Lợi ích tài chính Ảnh hưởng người thân quen

Sự thuận tiện khi giao dịch

Hình thức chiêu thị

Uy tín và thương hiệu

Phương tiện hữu hình

Đổi mới công nghệ Chất lượng dịch vụ

QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM

Đội ngũ nhân viên

Các nhân tố được mô tả và chiều kỳ vọng tương quan được thể hiện dưới bảng như sau:

Bảng 2.2 Các nhân tố dự kiến đưa vào mô hình

Đội ngũ nhân viên

Đội ngũ nhân viên là nhân lực của ngân hàng phục vụ khách hàng trong giao dịch gửi tiền tiết kiệm của KHCN Ngoài việc giúp khách hàng giao dịch thành công thì điều khách hàng mong muốn đó là sự nắm bắt nhu cầu của họ và thái độ làm việc của nhân viên khi khách hàng gặp khó khăn

Bùi Nhất Vượng và cộng sự (2020); Hedayatnia and Eshghi (2011)

Dương (+)

Lợi ích tài chính

Lãi suất tiền gửi là phần thu nhập mà khách hàng nhận được khi gửi tiền vào ngân hàng, được niêm yết và thoả thuận với khách hàng Tuy nhiên, trong nghiên cứu này ngoài đề cập nó là thu nhập hợp lý mà khách hàng được nhận mà còn thể hiện được sự cạnh tranh của ngân hàng đối với các đối thủ khác

Trần Phạm Hữu Châu (2021); Võ Thị Ngọc Thúy, Nguyễn Vũ Hoài Ân

Dương (+)

Ảnh hưởng người thân quen

Giai đìnhi vài bạni bèi cói vaii tròi quani trọngi trongi việci hìnhi thànhi ýi địnhi củai cái nhân

Trần Phạm Hữu Châu (2021)

Dương (+)

Sự thuận tiện khi giao dịch

Sự tiện lợi trong hoạt động gửi tiền tiết kiệm thể hiện cho sự đầu tư của ngân hàng đối với sự phủ khắp của mình, các địa điểm giao dịch thuận lợi hay sự tập trung vào cơ sở vật chất công nghệ tạo ra sự tiện nghi cho giao dịch của KHCN khi có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm

Bùi Nhất Vượng và cộng sự (2020); Đặng Thùy Linh và cộng sự (2021)

Dương (+)

Hình thức chiêu thị

Sựi hàii lòngi vài tháii đội củai kháchi hàngi đốii vớii cáchi tiếpi thịi củai cáci sảni phẩmi vài thươngi hiệui đượci coii lài yếui tối quani trọng,i chỉi rai khải năngi lựai chọni caoi củai họi khii muai sảni phẩmi hoặci

Trần Phạm Hữu Châu (2021)

Dương (+)

thươngi hiệui đó.i Cáci nghiêni cứui đãi chứngi minhi rằngi việci sửi dụngi cáci chiếni lượci quảngi cáoi hìnhi ảnhi cói táci độngi tíchi cựci đếni quyếti địnhi muai hàngi củai ngườii tiêui dùng

Uy tín và thương hiệu

Thương hiệu thể hiện cho sự uy tín và niềm tin của khách hàng đối với tổ chức này Ngoài ra, thương hiệu ngân hàng được xây dựng từ sự ảnh hưởng của xã hội và người thân của khách hàng Vì vậy, thương hiệu được xem là nhân tố tạo ra đòn bẩy cho các sự phát triển hay củng cố sự tin tưởng của khách hàng

Bùi Nhất Vượng và cộng sự (2020); Phạm Đặng Thùy Linh và cộng sự (2021)

Dương (+)

Phương tiện hữu hình

Yếui tối quani trọngi nhấti trongi việci thui húti kháchi hàngi đếni ngâni hàngi chínhi lài cơi sởi vậti chất.i Trongi lĩnhi vựci tiếpi thịi dịchi vụ,i sựi hấpi dẫni củai cơi sởi vậti chấti đóngi vaii tròi khôngi thểi phủi nhậni trongi thànhi côngi củai dịchi vụ,i songi songi vớii vaii tròi củai nhâni viêni vài quyi trìnhi cungi cấpi dịchi vụ.i Cơi sởi vậti chấti vài trangi thiếti bịi củai mộti ngâni hàng,i baoi gồmi quầyi giaoi dịchi vài tòai nhài văni phòng,i đóngi vaii tròi quani trọngi trongi quái trìnhi giaoi dịchi vớii kháchi hàng

Trần Phạm Hữu Châu (2021)

Dương (+)

Chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm chính là việc các quy trình giao dịch được thực hiện một cách nghiêm chỉnh, đầy đủ nhưng không quá phức tạp và khách hàng có thể thực hiện nhanh chóng tiết kiệm thời gian Ngoài ra, các sản phẩm dành cho dịch vụ này đa dạng và có thể sử dụng nhiều kênh thiết bị để giao dịch ngoài các sản phẩm truyền thống

Phạm Đặng Thùy Linh và cộng sự (2021); Parvin and Perveen (2012)

Dương (+)

Đổi mới công nghệ

Kháchi hàngi ngàyi nayi đặci biệti ưai chuộngi cáci ngâni hàngi cói hệi thốngi côngi nghệi tiêni tiến,i mangi lạii trảii nghiệmi dịchi vụi nhanhi chóng,i thuậni tiện,i ani toàni vài dễi sửi dụngi hơn.i Sựi xuấti hiệni củai ngâni hàngi điệni tửi đãi mởi rai cơi hộii đểi thựci hiệni nhiềui thủi tụci ngâni hàngi từi xa.i Kháchi hàngi hiệni nayi cói thểi thựci hiệni gửii tiềni hoặci thanhi toáni mọii lúc,i mọii nơii thôngi quai cáci thiếti bịi kếti nốii interneti nhưi điệni thoạii dii độngi hoặci máyi tínhi xáchi tay.i Ápi dụngi côngi nghệi mớii sẽi giúpi ngâni hàngi tốii ưui hóai thịi phần,i giảmi thiểui chii phíi hànhi chínhi vài cảii thiệni chấti lượngi dịchi vụi

Tác giả đề xuất dựa trên thang đo của Võ Thị Ngọc Thúy, Nguyễn Vũ Hoài Ân

Dương (+)

Nguồn: Tác giả tổng hợp

2.4.2 Giả thuyết nghiên cứu

Các dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng đều yêu cầu nhân viên phải có kỹ năng chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, linh hoạt trong cách ứng xử trước và sau khi tiếp xúc với khách hàng Vai trò của nhân viên ngân hàng không chỉ là thực hiện các giao dịch mà còn là hình ảnh đại diện cho ngân hàng mà họ làm việc (Phạm Đặng Thùy Linh và đồng nghiệp, 2021) i Theoi Hedayatniai vài Eshghii (2011) quyếti địnhi củai kháchi hàngi

thườngi phụi thuộci nhiềui vàoi độii ngũi nhâni viêni củai ngâni hàng.i Đểi thui húti sựi quani tâmi

từi nhiềui kháchi hàngi cái nhâni hơn,i nhâni viêni ngâni hàngi cầni phảii cói kiếni thứci sâui vềi

kháchi hàng, sản phẩm,i quyi trìnhi vài phongi cáchi phụci vụ.i Thêmi vàoi đó,i tháii đội trongi

giaoi tiếpi cũngi đóngi vaii tròi quani trọng,i bởii nói tạoi rai ấni tượngi mạnhi mẽi đầui tiêni vớii

kháchi hàngi (Vuongi vài đồngi nghiệp,i 2020).i Nhiềui nghiêni cứui đãi chứngi minhi mốii liêni

hệi tíchi cựci giữai nhâni viêni ngâni hàngi vài quyếti địnhi củai kháchi hàngi vềi giaoi dịchi vài sựi

duyi trìi mốii quani hệi vớii ngâni hàng nhưi đãi đượci đềi cậpi bởii Krisnantoi (2011),i Vuongi vài

đồngi nghiệpi (2020) cũngi nhưi Phạmi Đặngi Thùyi Linhi vài đồngi nghiệpi (2021) Do các lập luận trên giả thuyết H1 được phát biểu như sau:

Giả thuyết H1: Nhân viên tại chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông

thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh đang có tác động tích cực đối với quyết định giao dịch gửi tiết kiệm của khách hàng

Trongi lĩnhi vựci tàii chínhi vài ngâni hàng,i yếui tối nhưi lãii suấti cơi bảni cùngi cáci dịchi vụi i

nhưi bảoi hiểmi tiềni gửi,i chínhi sáchi rúti tiềni trướci hạn,i phíi chuyểni khoảni vài cáci dịchi vụi

kháci đóngi vaii tròi quani trọngi trongi việci hìnhi thành tổng thểi tvềi lợii íchi tàii chính nhưi

đượci nghiêni cứui bởii Hoàngi Thịi Anhi Thưi (2017).i Sựi tiếni bội trongi truyềni thôngi đãi tăngi

cườngi sựi nhậni thứci vài nhạyi cảmi củai kháchi hàngi vềi nhữngi lợii íchi mài cáci dịchi vụi tàii

chínhi mangi lại nhưi Arorai &i Kauri (2019)i đãi nhấni mạnh.i Ngàyi nay,i kháchi hàngi mongi

muốni nhậni đượci dịchi vụi tốti nhấti vớii nhữngi lợii íchi hấpi dẫni nhấti từi ngâni hàng.i Họi

thườngi soi sánhi cáci chii phíi vài lợii íchi giữai cáci ngâni hàngi trướci khii quyếti địnhi nơii đểi gửii

tiền.i Theoi nghiêni cứui củai Arorai &i Kauri (2019)i kháchi hàngi luôni mongi muốni đầui tưi

tiềni củai họi vàoi nơii cói lãii suấti caoi nhất vìi vậyi lãii suấti tiềni gửii cạnhi tranhi vài linhi hoạti

cùngi vớii cáci dịchi vụi tốti vớii mứci phíi thấpi hoặci khôngi phísẽi ảnhi hưởngi tíchi cựci đếni

quyếti địnhi lựai chọni ngâni hàngi củai họ Điều này cũng được Thùy và Hằng (2017) chia sẻ rằng lãi suất tiền gửi càng cao khả năng khách hàng gửi tiền tại ngân hàng càng lớn Nhiều nghiên cứu trên toàn cầu đã chứng minh ảnh hưởng tích cực của lợi ích tài chính đối với quyết định mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng của các cá nhân như đã được bàn luận trong các nghiên cứu của Hedayatnia và Eshghi (2011), Mokhlis và đồng nghiệp (2011), Bùi Nhật Vượng và đồng nghiệp (2020), Phạm Đặng Thùy Linh và đồng nghiệp (2021) Do đó, giả thuyết H2 được sự kiện như sau:

Giả thuyết H2: Ảnhi hưởngi tíchi cựci củai lợii íchi tàii chínhi đốii vớii quyếti địnhi giaoi dịchi tàii

chínhi củai kháchi hàngi tạii Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh củai Ngâni

hàngi Nôngi nghiệpi vài Pháti triểni Nôngi thôni Việti Nam Nghiêni cứui củai Ajzeni vài Fishbeini (1975)i vềi Thuyếti hànhi độngi hợpi lýi đãi đặti nặngi

mốii quani hệi giữai ýi địnhi thựci hiệni hànhi vii cái nhâni vài ýi kiếni củai nhữngi ngườii thâni

quen.i Theoi họ,i giai đìnhi vài bạni bèi cói vaii tròi quani trọngi trongi việci hìnhi thànhi ýi địnhi củai

cái nhân.i Cáci nghiêni cứui gầni đâyi cũngi đãi chỉi rai rằngi ảnhi hưởngi từi ngườii thâni queni

đóngi vaii tròi quani trọngi trongi quyếti địnhi vềi giaoi thông nhưi đượci Mokhlisi (2008),i

Krisnantoi (2011),i Chigambai &i Fatokii (2011),i Phạmi Thịi Tâmi vài Phạmi Ngọci Thúyi

(2010),i Ani &i Thuyi (2021)i đềi cập.i Dựai trêni nhữngi kếti quải này,i giải thuyếti H3i đượci đềi

xuấti là:

Giả thuyết H3: Những người quen thân thiết đóng vai trò quan trọng trong việc có ảnh

hưởng tích cực đối với quyết định gửi tiết kiệm tại Chi nhánh Khu vực Mía đường Tân Hưng Tây Ninh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

Suki (2016) đã chỉ ra rằng sự thuận tiện trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng mà không gặp phải nhiều trở ngại Điềui nàyi baoi gồmi vịi tríi thuậni lợi,i thờii giani linhi hoạti

vài quyi trìnhi giaoi dịchi dễi dàngi giữai ngâni hàngi vài kháchi hàngi (Phạmi Đặngi Thùyi Linhi

vài đồngi nghiệp,i 2021).i Cơi sởi hại tầngi kỹi thuậti tốt,i cáci tiệni íchi hoàni chỉnhi vài cáci điểmi

giaoi dịchi tiệni lợi,i ani toàni đềui đóngi vaii tròi quani trọngi trongi việci tạoi rai cảmi giáci ani tâmi

choi kháchi hàngi khi giao dịch tạii ngâni hàng,i tạoi điềui kiệni thuậni lợii choi việci cungi cấpi

dịchi vụi mộti cáchi nhanhi chóngi vài hiệui quả,i từi đói xâyi dựngi lòngi tini vài tăngi cườngi sựi

hấpi dẫni đốii vớii kháchi hàng.i Theoi Dabonei vài đồngi nghiệpi (2013)i nghiêni cứui vềi cáci

yếui tối ảnhi hưởngi đếni quyếti địnhi củai kháchi hàngi trongi việci chọni ngâni hàngi choi cáci

giaoi dịchi tàii chínhi cái nhâni đãi nhấni mạnhi sựi thuậni tiệni lài yếui tối quani trọngi nhất.i

Vazifehdoosti vài đồngi nghiệpi (2015)i cũngi nhưi Krisnantoi (2011)i đềui pháti hiệni mộti mốii

liêni hệi tíchi cựci giữai sựi thuậni tiệni vài quyếti địnhi giaoi dịchi củai kháchi hàng.i Cáci kếti quải

nghiêni cứui củai Hedayatniai vài Eshghii (2011)i cũngi nhưi Phạmi Thịi Tâmi vài Phạmi Ngọci

Thúyi (2010)i đềui hỗi trợi quani điểmi này Vì vậy, giả thuyết H4 được đề xuất là:

Giả thuyết H4: Sự tiện lợi đã có tác động tích cực đến quyết định về gửi tiết kiệm của

khách hàng tại Chi nhánh Khu vực Mía Đường Tân Hưng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Theoi nghiêni cứui củai Nguyễni Đìnhi Thọi vài Nguyễni Thịi Maii Trangi (2002) trongi mọii

lĩnhi vực,i cáci biệni phápi quảngi cáoi đóngi vaii tròi quani trọngi trongi việci thuyếti phụci vài tạoi

sựi quani tâmi tíchi cựci từi kháchi hàngi đốii vớii sảni phẩmi vài dịchi vụi củai họ.i Sựi hàii lòngi vài

tháii đội củai kháchi hàngi đốii vớii cáchi tiếpi thịi củai cáci sảni phẩmi vài thươngi hiệui đượci coii

lài yếui tối quani trọng,i chỉi rai khải năngi lựai chọni caoi củai họi khi chọni sảni phẩmi hoặci

thươngi hiệui đó.i Cáci nghiêni cứui đãi chứngi minhi rằngi việci sửi dụngi cáci chiếni lượci quảngi

cáoi hìnhi ảnhi cói táci độngi tíchi cựci đếni quyếti định lựa chọn sản phẩm đó của ngân hàng Các tác giả như Mokhlis (2008), Khaled và đồng nghiệp (2013) cùng với Phạm Thị Tâm