HỌC VIỆN NGÂN HÀNG:
VIỆN ĐÀO TẠO QUỐC TẾ
BÀI TẬP LỚN
MON NANG LUC SO VA UNG DUNG
HE THONG THANH TOAN DIEN TU VA THANH TOAN DIEN TU TAI
SHOPEE VIET NAM
Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Thu Trang Danh sách nhóm: 1 F15-216: Nguyễn Khánh (NT) Quỳnh 2 F15-079: Đoàn Mỹ Hạnh 3 F15-106: Lưu Khánh Huyền 4 F15-190: Nguyễn Nguyệt
Nhi
5 F15-045: Trần Thị Duyên
Trang 3
HA NOI-1/2022
Trang 4` 2
LOI CAM ON
Lời đầu tiên, cho phép chúng em gửi lời cảm ơn đến Hội đồng Học viện Ngân Hàng cũng như các ban lãnh đạo của Viện Đào tạo Quốc tế - ISBA đã tạo điều kiện đưa môn Năng lực số và ứng dụng vào chương trình giảng dạy Đặc biệt, chúng em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên bộ môn - cô Nguyễn Thị Thu Trang đã dạy đỗ và truyền đạt những kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập vừa qua Trong thời gian tham gia lớp học môn Năng lực số và ứng dụng, chúng em đã có thêm cho mình nhiều kiến thức bô ích, tỉnh thần học tập hiệu quả và nghiêm túc Đây chắc chắn sẽ là những kiến thức quý báu, là hành trang cho chúng em có thể vững bước trên con đường sau nay
Bộ môn Năng lực số và ung dung rất bô ích, thú vị và có tính thực tế cao Đảm bảo cung cấp đủ kiến thức, gắn liền với nhu cầu thực tiễn của sinh viên Tuy nhiên, do vốn kiến thức còn nhiều hạn chế và khả năng tiếp thu vẫn còn nhiều bỡ ngỡ thì chắc chắn bài tập lớn của chúng em vẫn khó có thê tránh khỏi những thiếu sót và nhiều chỗ còn chưa chính xác, kính mong cô xem xét và góp ý để bài tập lớn của nhóm chúng em được hoàn thiện hơn
Trang 5LOI CAM DOAN
Chúng tôi xin cam đoan bài tập lớn là công trình nghiên cứu của tất cả các thành viên trong nhóm Các số liệu và tài liệu tham khảo là trung thực, chính xác và được trích dẫn đầy đủ Chúng tôi xin chịu trách nhiệm về lời cam đoan nảy
Trang 6MUC LUC CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE THANH TOAN ĐIỆN TỬ s2 1 In š‹4 6/8 .ă.ă aAaaáaaa 1 I1; n:›:.g gi 1 1.3 Lịch sử hình thành:, eee cceseeeeeeeneeenesttensteeeceseceeeeeueees 1 1.4 Quá trình phát triỂn: - - 2s 111E1111221111117112111121 711121 te 1 1.5 Cách thức hoạt động: - cc cece 2112111211 1212211 121112121 2 1.6 Các hình thức thanh toán điện tử phổ biến: 5 2n nen: 2
1.6.1 Thanh toán bằng thẻ: - 2 St 111111221211111172122121 xe 2
1.6.2 Thanh toán qua ví điện tử: ¿+ 2: 22 2222111212222 2zx+2 2 1.6.3 Thanh toàn bằng điện thoại thông minh: 5-5 - - 2 1.6.4 Thanh tốn qua cơng điện tử: - 5s 5s 2111111222111 c2 3 CHƯƠNG 2: THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI SHOPEE VIỆT NAM
2.1 Thực trạng chung tại Việt Nam: - 522 2222222222 22+2ex+2 4
2.2 Giới thiệu về Shopec: -s- s- 5c 211 1121111121111 01111 11 1c rre 4
2.3 Cách thanh toán trực tuyến ở Shopee qua ShopeePay: 5 2.4 Các lợi ích khi thanh tốn khơng đùng tiền mặt ở Shopee: 5
Trang 7LOI MO DAU
Trong tình hình dịch COVID-19 diễn biến phức tạp xuyên suốt thời
gian qua, đã có sự địch chuyên khá lớn của người đân sang các kênh thanh tốn khơng dùng tiền mặt Người dân có thê thanh toán hàng hóa, sử đụng dịch vụ mà không cần gặp mặt trực tiếp Đây được coi là một tín hiệu rất khả quan của việc thanh toán điện tử
Đặc biệt, Thủ tướng Chính phủ đã ký quyết định ban hành Đề án thanh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2021-2025, trong đó đề ra rất nhiều mục tiêu xử lý thanh toán không dùng tiền mặt cho tất cả các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế cũng như đề ra các giải pháp cơ bản đề triển khai đề án này
Trong đó, trang thương mại điện tử Shopee là một ví dụ tiêu biéu khi ứng dụng thanh toán điện tử vảo việc trao đổi hàng hóa giữa người mua và người bán Xuất phát từ tình hình thực tiễn đó chúng em đã thống nhất chọn đề tài “Hệ thống thanh toán điện tử và thanh
Trang 8CHUONG 1: TONG QUAN VE THANH TOAN DIEN TU
1.1 Khai niém:
Thanh toán điện tử là hình thức thanh toán trực tuyến không sử dụng tiền mặt, tiến hành ngay trên mạng Internet chỉ với một vài thao tác, là bất kỳ hình thức chuyền tiền được thực hiện thông qua các thiết bị điện tử
1.2 Mục tiêu:
Thực hiện các hoạt động thanh toàn, chuyền, nạp hoặc rút tiền,
- _ Không cần phải đến ngân hàng mà dòng tiền vẫn lưu chuyên nhanh chóng và tiện lợi thông qua các tài khoản trực tuyến
- Chuyên tiền với con số chính xác dù với số tiền lớn hay nhỏ - _ Tiết kiệm hơn từ các ưu đãi và mã giảm giá
- Dễ đảng truy vấn thông tin: có thể xem lại các giao dịch cũ
- Giam thiểu các rủi ro khi sử dụng tiền mặt: quên tiền, thiếu tiền mặt, mất cap
- Hinh anh doanh nghiép trong mat khach hang tré nén chuyén nghiép hon:
hệ thống thanh toán trực tuyến tiện lợi, nhanh chóng làm hài lòng khách
hàng
Hạn chế dòng tiền lưu chuyền trong nền kinh tế và giảm thiêu chi phí xã hội Hoạt động này sẽ trực tiếp làm giảm lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường hàng hóa bằng cách khuyến khích người tiêu dùng cá nhân thực hiện thanh toán điện tử
Giảm chi phí xã hội: Giảm chỉ phí in ấn tiền, vận chuyên và kiếm đếm hay bảo quản tiền Giảm lạm phát: Số lượng tiền mặt lưu thông là một yếu tô tác động trực tiếp tới lạm phát 1.3 Lịch sử hình thành: Thanh toán điện tử đã xuất hiện trên thế giới cùng với sự phát triển của Internet Động lực chính của sự tăng trưởng thanh toán điện tử là cơng nghệ Ngồi ra, với sự phát triển của các website thương mại điện tử, nhu cầu thanh toán trực tuyến của mọi n8Ười dân không ngừng gia tăng và phát triển cho đến nay
Thanh toán trực tuyến khởi nguồn từ những năm 1870, khi Western Union giới
thiệu địch vụ Chuyên tiền điện tử (EFT) vào năm 1871 Kế từ đó, mọi người có xu hướng
thích sử dụng ý tưởng sửi tiền đề thanh toán hàng hóa và địch vụ mà không cần phải trực tiếp đến diém ban hang
1.4 Qua trinh phat trién:
Công nghệ luôn là yếu tố hàng đầu thúc đây sự phát triển của thanh toán điện tử Ngày nay, việc mua hàng đối với người tiêu dùng rất dễ dàng khi chỉ cần nhấp vào một nút trên điện thoại thông minh Việc đơn giản hóa các phương thức thanh toán rất khó có thê đạt được Từ những năm 1870 đến cuối những năm 1960, các khoản thanh toán trải qua một sự thay đổi chậm nhưng dân đần Vào những năm 1910, Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu sử dụng điện tín dé chuyén tién Vao nhitng nam 1950, Diner Diner Club International đã thành lập công ty thẻ tín dụng độc lập của riêng mình, ngay sau đó là
Trang 9American Express Nam 1959, American Express cho ra mắt thẻ nhựa đầu tiên trên thế giới để thanh toán điện tử Trong những năm 1970, mọi người ngày cảng phụ thuộc nhiều hơn vào máy tính trong quá trình mua hàng Năm 1972, Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) được phát triển đề xử lý các giao dịch khối lượng lớn Chỉ hai năm sau, NACHA đã xây dựng các quy tắc hoạt động cho các khoản thanh toán ACH
Tại Việt Nam, thanh toán điện tử đã phát triển mạnh mẽ đi cùng với sự phát triển của Internet, 3G, điện thoại thông minh, thẻ ngân hàng và các trang thương mại điện tử, đặc biệt là từ khoảng năm 2015 Trong thời đại tiêu dùng, do sự tiện lợi, vì vậy sự ra đời của các website thương mại điện tử kéo theo sự ra đời của thanh toán điện tử, ø1úp người dùng tiết kiệm thời gian mua sắm (mua vé máy bay, mua sắm trực tuyến ) và thanh toán hóa đơn hàng ngày nhanh chóng và tiện lợi hơn ( điện, nước, Internet, điện thoại,
truyền hình cáp, phí bảo hiểm) 1.5 Cách thức hoạt động:
Các giao dịch thanh toán trực tuyến được thực hiện theo các hướng dẫn thanh tốn Thơng tin hướng dẫn thanh toán bao gồm tài khoản thanh toán được sử đụng để thực hiện giao dịch và thông tin chỉ tiết về tài khoản của người nhận thanh toán do người thanh toán cung cấp cho tô chức tài chính của mình
1.6 Các hình thức thanh toán điện tử phổ biến:
1.6.1 Thanh toán bằng thẻ:
Đây là hình thức thanh toán phổ biến nhất, chiếm 90% tông các giao dịch thương mại điện tử Thẻ thanh toán là loại thẻ có thê thanh toán hàng hóa và dịch vụ ở một số địa điểm (bao gồm cả các trang web mua sắm trực tuyến) nếu họ chấp nhận thẻ đề tiêu dùng Hoặc có thế dùng đê rút tiền mặt trực tiếp từ ngân hàng hoặc cây ATM
Hình thức thanh toán trực tuyến qua thẻ hiện nay có 2 loại:
- - Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc ghi nợ quốc tế: Khách hàng có thé thanh toán tại hơn 60 website đã được kết nối với cơng thanh tốn OnePay nếu sở hữu các loại thẻ như Visa, Mastercard, American Express, JCB - Thanh toán bằng thẻ ghi nợ nội địa: Phương thức này chưa thực sự phổ
biến tại Việt Nam nhưng ở nước ngoài khá phát triển Với loại hình thanh toán này, các chủ tai khoan tai Connect24 của ngân hàng Vietcombank hay chủ thẻ đa năng của ngân hàng Đông Á hiện có thể thực hiện thanh toán điện tử tại các website đã kết nối với hai ngân hàng này và công thanh toán OnePay
1.6.2 Thanh toán qua ví điện tử:
Trang 101.6.3 Thanh toán bằng điện thoại thông minh:
Qua Mobile Banking: Ngày cảng trở nên phô biến vì hầu như ai cũng có điện thoại thông minh Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng không phải mang theo tiền mặt khi mua sắm mà có thê sử dụng Mobile Banking để thanh toán qua điện thoại Hệ thống thanh toán qua điện thoại dựa trên mô hình kết nối giữa ngân hàng, nhà cung cấp viễn thông và người dùng
Qua QR CODE: Phương thức này rất đơn giản, gọn nhẹ và đễ sử dụng Chức năng mã QR hiện được tích hợp vào các bảng quảng cáo như siêu thị và cửa hàng tiện lợi, các ứng đụng ngân hàng di động như xe buýt, danh thiếp, tạp chí và trang web cũng như các sản phẩm và dịch vụ của Google như Google Chart va Google Maps
1.6.4 Thanh tốn qua cơng điện tử:
Trang 11CHUONG 2: THANH TOAN DIEN TU TAI SHOPEE VIET NAM
2.1 Thuc trang chung tai Viét Nam:
Cơ sở hạ tầng cũng như công nghệ cho thanh toán điện tử ngày càng được chú trọng đầu tư, nâng cao chất lượng, đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng cao của xã hội, thích ứng với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế
Thanh toán điện tử hay còn gọi là hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt đã không còn xa lạ với nhiều người Việt Nam Thanh toán điện tử là nhân tố quan trọng thúc đây sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử tại Việt Nam
Ngày càng có nhiều người dần thay đổi quan điểm về thanh toán điện tử Kế từ khi xuất hiện dịch Covid-I9, do không có sự lựa chọn nào khác để mua bán trực tiếp và sử dụng tiền mặt, nên người dân đã chọn phương thức thanh toán điện tử là sự lựa chọn
hàng đầu vì tính tiện lợi của nó
Thị trường thương mại điện tử Việt Nam phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, tuy nhiên sự phát triển của các phương thức thanh toán điện tử vẫn chưa thực sự theo kịp tốc độ phát triển của thương mại điện tử, và các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt cũng bắt đầu có dấu hiệu cải thiện Như đã đề cập trước đó, Shopee cho biết người dùng ngày cảng sử dụng nhiều phương thức thanh toán điện tử, chăng hạn như vi ShopeePay, ngoài ra, một số nền tảng thương mại điện tử đã hợp tác với các ngân hàng để cung cấp thẻ tín dụng đồng thương hiệu Các thương hiệu như Tiki đã tung ra thẻ tín dụng liên kết Sacombank Tiki Platinum và khuyến khích đưa ra các chương trình khuyến mãi, ưu đãi để thu hút người đùng phương thức thanh toán điện tử Trong bối cảnh nguy hiểm và sự lây lan nhanh chóng của đại dịch Covid-I9 hiện nay, các phương thức thanh toán điện tử ngày cảng được coi trọng và khuyến khích sử dụng
Các số liệu thống kê liên quan:
: tiền mặt ở VN
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 9 tháng 2021 Giao dịch qua Số lượng 552,3 triệu món 1,183 tỉ món 1,369 tỉ món
điện thoại di động giá tri 5,77 triéu tid6éng 12,6triệutiđổng 15,5 triệu tỉ đồng
Giao dịch qua Số lượng 419,5 triệu món 475,5 triệu món 493,790 triệu món
Internet Giá trị 22,2 triéu tidéng 27,7triệutiđổng 25,5 triệu tỉ đổng
Qua QR code Số lượng 9,59 triệu món 1ó,2 triệu món 1ó,ó triệu món
Giá trị 12.478 tỉ đồng 9.622 tỉ đồng 14.317 tỉ đồng ATM 19.187 chiếc 19.636 chiếc 20.058 chiếc POS 277.754 chiếc 276.273 chiếc 279.995 chiếc Tài khoản cá nhân 88.502.822 100.416.233 110.920.566 Tổng lượng thẻ 99.681.806 chiếc 112.547.167 chiếc 122.386.924 chiếc
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2.2 Giới thiệu về Shopee:
Trang 12Indonesia và Philippines Shopee phục vụ người dùng ở Đông Nam Á va Đài Loan đề mua và bán các sản phẩm trực tuyến
Vào năm 2015, Shopee đã ra mắt tại Singapore như một thị trường đi động, nơi người dùng có thê đuyệt, bán hàng và mua sắm nhằm mục đích giúp mua sắm trực tuyến trở nên nhanh chóng, dễ dảng và an toàn cho cả người bán lẫn người mua
Ngay sau đó, Shopee đã cho ra mắt một website để cạnh tranh với các trang thương mại điện tử khác đang phát triển trong khu vực như Lazada, AliExpress và Tokopedia
Shopee chính thức đặt nền móng tại thị trường Việt Nam vào ngày 8/8/2016 với định hướng cạnh tranh trên đấu trường thương mại điện tử tại Đông Nam Á như Lazada (công ty của gã không lồ Alibaba) Năm 2017, Shopee cho ra mắt Shopee Mall mục đích tạo ra khu vực riêng cho hàng chính hãng, nơi mà các thương hiệu và nhà bán hàng lớn bán hàng chính hãng tại Shopee
2.3 Cách thanh toán trực tuyến ở Shopee qua ShopeePay:
Ví ShopeePay là ứng đụng Ví điện tử trên các thiết bị di động, đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán/ tạo mã QR để thanh toán một cách nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi với độ an toàn và bảo mật thông tin cao
Người mới khi đăng kí ShopeePay sẽ phải thực hiện kích hoạt Ví
ShopeePay của mình và liên kết với tài khoản ngân hàng cá nhân Đề thanh toán đơn hàng trên Shopee qua tài khoản Ví ShopeePay, số dư ở trong ví sẽ phải lớn hơn hoặc bằng giá trị của đơn hàng Người mua hàng sẽ phải thực hiện các bước sau đề thanh toán:
Bước I: Chọn phương thức thanh toán tại trang Thanh toán > Ví ShopeePay > Chọn Số dư Ví ShopeePay hoặc Tài khoản Ngân hàng liên kết Ví ShopeePay
Bước 2: Kiểm tra thơng tin thanh tốn và chọn Đặt hàng
Bước 3: Nhập Mật khâu ShopeePay, nhập mã OTP (nếu có) và hoàn tất thanh toán
Đối với người bán, các quy trình nhận tiền cũng khá đơn giản thông qua một số bước sau:
Bước I: Đơn hàng được xác nhận hoàn tất Bước 2: Tiền vào Số đư Tài khoản Shopee