bài tập lớn môn năng lực số ứng dụng công nghệ nhận diện khuôn mặt trong bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng

LỜI MỞ ĐẦU1.Lí do chọn đề tài Thói quen của khách hàng trong thời đại 4.0 đang dần chuyển qua sử dụng ngân hàng số với nhiều tiện ích thì bài toán đặt ra đối với cả phía ngân hàng và khá

HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA TÀI CHÍNH

NHÓM 1BÀI TẬP LỚN

MÔN NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNGLỚP: K26CNTCA

4 Đặng Huyền Trang MSV:26A4011084

Hà Nội, tháng 12 năm 2023

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 4

1.1 Công nghệ nhận diện khuôn mặt 4

1.1.1 Khái niệm 4

1.1.2 Các công nghê nhận diện khuôn mặt 4

1.1.3 Nguyên tắc hoạt động 4

1.1.4 Ứng dụng của công nghệ nhận diện khuôn mặt 5

1.2 Thông tin giao dịch ngân hàng 6

1.2.1 Thông tin giao dịch ngân hàng là gì? 6

1.2.2 Quá trình thực hiện giao dịch diễn ra như thế nào? 6

1.2.3 Tầm quan trọng của bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng 7

CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG 9

2.1.Vấn đề lộ thông tin giao dịch ngân hàng hiện nay 9

2.1.1.Lộ thông tin giao dịch ngân hàng là gì? 9

2.1.2.Nguyên nhân bị lộ thông tin 9

2.1.3.Thực trạng 9

2.1.4.Làm sao khi thông tin bị lộ? 10

2.1.5.Cách bảo mật thông tin 10

2.2.Bùng nổ nhu cầu bảo mật thông tin ngân hàng 11

2.2.1.Bảo mật thông tin 11

2.2.2.Thực trạng bảo mật thông tin ngân hàng tại Việt Nam 122.2.3.Nhu cầu bảo mật thông tin ngân hàng 13

2.2.4.Giải pháp 13

2.3.Công nghệ nhận diện khuôn mặt trong bảo mật thông tin giao dịch của ngân hàng TPBank 14

2.3.1.Giới thiệu chung về TPBank 14

2.3.2 Công nghệ nhận diện khuôn mặt trên ngân hàng tự động Liveback 15

2.3.6 Khảo sát mức độ sử dụng, tin dùng (sinh viên hvnh).20

3.2.1 Những phiên bản của công nghệ nhận diện khuôn mặt được ứng dụng trong hệ thống thông tin giao dịch ngân hàng 23

3.2.2 Những phát minh mới của công nghệ nhận diện khuôn mặt 24

3.3 Công nghệ nhận diện khuôn mặt được sử dụng như thế nào trong bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng 24

3.4.Đánh giá tổng quan giải pháp 29

LỜI KẾT 30

TÀI LIỆU THAM KHẢO 31

LỜI MỞ ĐẦU1.Lí do chọn đề tài

Thói quen của khách hàng trong thời đại 4.0 đang dần chuyển qua sử dụng ngân hàng số với nhiều tiện ích thì bài toán đặt ra đối với cả phía ngân hàng và khách hàng về vấn đề bảo mật thông tin là vô cùng quan trọng trước xu hướng gia tăng tội phạm công nghệ cao với nhiều thủ đoạn mới và ngày càng tinh vi Những sự cố về an toàn thông tin có thể gây thiệt hại cả về mặt tài chính cũng như uy tín của ngân hàng Đảm bảo bí mật thông tin của khách hàng sẽ giúp cho các ngân hàng tối thiểu hóa được các thiệt hại khi có rủi ro xảy ra, đồng thời tối đa lợi nhuận thu được từ các hoạt động kinh doanh, bảo vệ sự phát triển liên tục và bền vững củacác ngân hàng

Chính vì vậy, việc nghiên cứu áp dụng các giải pháp thiết thực nhằm xây dựngvà phát huy những ưu thế của ngân hàng số để góp phần nâng cao hiệu quả bảo đảmbí mật thông tin của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số cũng như đẩy mạnh hoạt động ngân hàng là điều quan trọng, cấp thiết trong bối cảnh hiện nay Các hệ thống sinh trắc học như: xác thực vân tay, giọng nói, nhận diện khuôn mặt, dần xâm nhập mạnh mẽ vào lĩnh vực tài chính ngân hàng trở thành công cụ hữu hiệu nhằm nâng cao khả năng bảo mật thông tin và mang đến sự tiện lợi cho người sử dụng Đặc biệt công nghệ nhận diện khuôn mặt đã tạo nên một bước đột phá mớitrong lĩnh vực khoa học kỹ thuật.

Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn, nhóm 1 lựa chọn chủ đề “Ứng dụng của công nghệ nhận diện khuôn mặt trong bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng” làm đề tài nghiên cứu

2.Tình hình nghiên cứu

Công nghệ nhận diện khuôn mặt là một tính năng khá phổ biến hiện nay sự xuất hiện của công nghệ này làm dấy lên làn sóng quan tâm cũng như phản ứng rất lớn.Rất nhiều mảng ngành đã ứng dụng công nghệ này trong đó có tài chính ngân hàng.Năm 2017, TPBank là ngân hàng đầu tiên áp dụng thành công tính năng này.Cho đến nay Việt Nam cũng có rất nhiều ngân hàng áp dụng tính năng này.Hiệnnay có rất nhiều bài luận,công trình khoa học nghiên cứu vấn đề này.trong những bài luận, công trình nghiên cứu đó có những sự khai thác khác nhau, kiến thức,nhìn nhận vấn đề dưới những góc độ khác nhau

Do đó bài luận của chúng em nhằm hệ thống hóa một cách tổng quát về công nghệ này.

3.Phương pháp nghiên cứu

Trong quá trình nghiên cứu nhóm chúng em đã dùng những phương pháp sau:Phương pháp thu thập dữ liệu và khảo sát

Phương pháp thống kê Phương pháp phân tích

1

Phương pháp đưa ra kết luận

4 Nội dung nghiên cứu

4.2 Nhiệm vụ nghiên cứu

Để thực hiện được mục đích nghiên cứu trên, cần tìm hiểu những vấn đề lí luận cơ bản, tìm hiểu thực trạng đời sống xung quanh đối tượng và trình bày nội dung đối tượng nghiên cứu.

4.3 Đối tượng nghiên cứu

Ứng dụng công nghệ nhận diện khuôn mặt trong bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng.

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của bài tiểu luận

Bài tiểu luận này là công trình nghiên cứu, được tìm hiểu và tổng hợp một cách cô đọng về công nghệ nhận diện khuôn mặt và vấn đề bảo mật thông tin giao dịch trong ngân hàng Từ đó hiểu rõ hơn về cách mà công nghệ nhận diện khuôn mặt hoạt động, đóng góp vào việc phát triển các phương pháp bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng hiện đại, giúp ngăn chặn các cuộc tấn công và gian lận trong giao dịch ngân hàng.

Chương2: Thực trạngChương3: Giải pháp

3

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN

1.1 Công nghệ nhận diện khuôn mặt

1.1.1 Khái niệm

Công nghệ nhận diện khuôn mặt là một công nghệ sinh trắchọc ánh xạ các đặc điểm khuôn mặt của một cá nhân về mặt toánhọc và lưu trữ dữ liệu dưới dạng faceprint (dấu khuôn mặt) [1].

Vậy nhận diện khuôn mặt là một công nghệ thông minh giúpnhận diện người qua từng chi tiết trên8khuôn mặt8căncứ8theo8từng8đặc điểm8riêng biệt trên khuôn mặt về mặt toán họccủa8từng8người8mà8phác hoạ và8nhận diện8người đó8bằng8hình ảnhhoặc video.

1.1.2 Các công nghê nhận diện khuôn mặt

a Nhận diện khuôn mặt 2D

Công nghê nhận diện khuôn mặt 2D là quá trình chuẩn hóa và nén hình ảnh 2D trên khuôn mặt, đồng thời so sánh những hìnhảnh này với cơ sở dữ liệu gồm các hình ảnh được nén và chuẩn hóa tương tự [2] (ví dụ: ảnh chụp từ camera hoặc hình ảnh được cung cấp) Công nghệ này không yêu cầu thông tin chiều sâu (độ sâu không gian) trong ảnh.

Công nghệ thường được áp dụng trong các ứng dụng như anninh, quản lý chấm công, các ứng dụng di động, và nhiều lĩnh vực khác nơi cần xác định danh tính dựa trên hình ảnh khuôn mặt tĩnh.b Nhận diện khuôn mặt 3D

Nhận dạng khuôn mặt ba chiều sử dụng cảm biến 3D để chụp hình ảnh khuôn mặt hoặc tái tạo lại hình ảnh 3D từ ba camera theo dõi 2D hướng ở các góc khác nhau [2].8Khác với công nghệ nhận diện khuôn mặt 2D, công nghệ 3D sử dụng thông tin vềchiều sâu và cấu trúc không gian để cải thiện quá trình nhận diện Công nghệ này có thể được áp dụng trong các lĩnh vực như công nghệ an ninh, y tế, hoặc trong các ứng dụng tương tác người-máy mà cần phải xác định và theo dõi các đặc điểm 3D của khuônmặt để nhận diện người dùng.

1.1.3 Nguyên tắc hoạt động

Bước 1: Nhận diện khuôn mặt

Máy ảnh phát hiện và định vị hình ảnh của một khuôn mặt khi đối tượng đang ở một mình hoặc trong một đám đông Từ đó ghi nhận hình ảnh của đối tượng [3].

Bước 2: Phân tích khuôn mặt

Tiếp theo, hình ảnh khuôn mặt đối tượng được chụp lại và tiến hành phân tích Sau đó đưa vào phần mềm để tiến hành đọc hình dạng khuôn mặt của đối tượng Các yếu tố chính cần xử lý bao gồm khoảngcách giữa hai mắt, độ sâu của hốc mắt, khoảng cách từ trán đến cằm,hình dạng của gò má và đường viền của môi, tai và cằm Mục đích là để xác định các điểm mốc chính trên khuôn mặt nhằm phân biệt nhiều người khác nhau [3]

Bước 3: Chuyển đổi hình ảnh thành dữ liệu

Chuyển đổi ảnh chụp khuôn mặt thành một tập hợp thông tin kỹ thuật số (dữ liệu) dựa trên các đặc điểm khuôn mặt của người đó Những thuộc tính khuôn mặt sẽ được xử lý dưới dạng các thuật toán và công thức, và mỗi người sẽ sở hữu một dữ liệu khuôn mặt riêng biệt [3]

Bước 4: Tìm kết quả nhận diện phù hợp

Bước tiếp theo tiến hành so sánh với cơ sở dữ liệu khuôn mặt sẵn có Nếu khuôn mặt được ghi lại khớp với một hình ảnh trong cơ sở dữ liệu, thì việc xác định sẽ hoàn tất[3].

1.1.4 Ứng dụng của công nghệ nhận diện khuôn mặt

Quản lí chấm công

Công nghệ giúp cho việc chấm công tại doanh nghiệp trở nênđơn giản và thuận tiện hơn Ngoài ra, công nghệ có thể hỗ trợ giảiquyết các công việc như: giúp cho người quản lý có thể quản lýtình hình đi làm của nhân viên hàng ngày và thêm hoặc xóa tàikhoản nếu nhân viên mới hoặc nhân viên rời đi Về phía nhânviên, có thể xem ngày làm việc của họ đồng thời chấm công theotháng

Bảo vệ thực thi pháp luật

Các ứng dụng nhận dạng khuôn mặt di động, chẳng hạn như ứng dụng được cung cấp bởi FaceFirst, đã giúp nhân viên cảnh sát bằng cách giúp họ nhận dạng ngay lập tức các cá nhân trong lĩnh vực này từ khoảng cách an toàn Điều này có thể cung cấp cho họ dữ liệu theo ngữ cảnh và cho họ biết họ đang đối phó với ai và liệuhọ có cần tiến hành thận trọng hơn hay không

Ví dụ, nếu một nhân viên cảnh sát đang theo dõi một tội phạm buôn người tại một điểm dừng giao thông như thường lệ, nhân viên đó sẽ ngay lập tức biết rằng nghi can có thể có vũ khí và nguy hiểm hay không, từ đó có thể quyết định nên gọi thêm lựclượng hỗ trợ không.

An ninh mạng

5

Ngày nay, hầu như các công ty công nghệ đều sử dụng thiếtbị nhận diện khuôn mặt để thay thế cho mật khẩu nhằm quản lýan ninh mạng Qua đó giúp giảm thiểu được tình trạng bị đánh cắpcác thông tin bảo mật quan trọng.

Ngoài ra, những chiếc điện thoại thông minh cũng được tíchhợp phần mềm nhận dạng khuôn mặt để tăng tính an toàn và bảovệ sự riêng tư của người dùng.8

Kiểm soát sân bay hoặc biên giới

Công nghệ nhận diện khuôn mặt thường được sử dụng tronghệ thống an ninh để kiểm soát truy cập vào các khu vực an ninhnhư cửa khẩu, sân bay, ngân hàng, trường học, v.v

Chăm sóc sức khoẻ

Việc đưa công nghệ nhận diện qua khuôn mặt thay thế chocác thủ tục hành chính rườm rà để kiểm tra bệnh án giúp tiết kiệmthời gian và ngân sách cho cả bệnh viện lẫn bệnh nhân

Ngoài ra, công nghệ này có thể được sử dụng để nhận diệnbệnh nhân, theo dõi dấu hiệu sức khỏe từ khuôn mặt, và giúptrong việc xác định các điểm cần chú ý trong chẩn đoán bệnh tật.

Ngân hàng

Việc đưa máy nhận diện khuôn mặt vào trong việc kiểm tradanh tính là bước tiến lớn giúp ngân hàng và cả người dùng đảmbảo được các thông tin riêng tư cũng như tăng sự bảo mật Để xácthực việc giao dịch, các nhân viên ngân hàng sẽ quét gương mặtcủa các cá nhân thay vì sử dụng mật khẩu như trước Bên cạnh đóthì việc làm thẻ online cũng áp dụng công nghệ này.

1.2 Thông tin giao dịch ngân hàng

1.2.1 Thông tin giao dịch ngân hàng là gì?

Thông tin về giao dịch của khách hàng là thông tin phát sinh từcác giao dịch của khách hàng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngânhàng nước ngoài, bao gồm:

Thông tin định danh khách hàng [4]

Thông tin giao dịch: chứng từ giao dịch, thời điểm giao dịch,số lượng giao dịch, giá trị giao dịch, số dư giao dịch và cácthông tin có liên quan khác [4]

1.2.2 Quá trình thực hiện giao dịch diễn ra như thế nào?

Quá trình thực hiện giao dịch ngân hàng có thể bao gồm các bướcsau:

Bước 1.Xác nhận giao dịch

Người gửi (người gửi tiền): xác định các loại giao dịch họmuốn thực hiện, chẳng hạn như gửi tiền, rút tiền, chuyểnkhoản, thanh toán hoá đơn…

Người nhận (người nhận tiền): cung cấp thông tin caafn thiếtđể tiếp nhận tiền hoặc thức hiện các yêu cầu khác.

Bước 2.Lựa chọn phương thức giao dịch

Người gửi lựa chọn phương thức giao dịch phù hợp, có thểlà:giao dịch trức tiếp tại quầy, giao dịch qua máy rút tiền tựđộng(ATM),sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc qua mobilebanking trên điện thoại.

Bước 3.Xác nhận danh tính và tài khoản

Người gửi cung cấp thông tin xác thực để đạm bảo rằng họlà chủ tài khoản và có quyền thực hiện giao dịch.

Ngân hàng thường yêu cầu thông tin như số tài khoản,chứng minh nhân dân, chữ ký, mật khẩu hoặc các phương thứcxác thực khác.

Bước 4.Thực hiện giao dịch

Tuỳ thuộc vào loại giao dịch, quy trình cụ thể sẽ khác nhau.Ví dụ:

Gửi tiền : Người gửi đưa tiền vào tài khoản hoặc gửi tiền mặttại quầy.

Rút tiền: Người gửi yêu cầu rút tiền từ tài khoản của mìnhthông qua quầy giao dịch hoặc ATM

Chuyển khoản: Người gửi chi định số tài khoản của ngườinhận và số tiền cần chuyển

Bước 5 Xác nhận và cập nhật:

Người gửi và người nhận có thể nhận được xác nhận giao dịch thông qua thông báo trực tuyến, tin nhắn văn bản, hoặc thông qua biên lai giao dịch (nếu thực hiện tại quầy).

Số dư tài khoản cũng sẽ được cập nhật sau khi giao dịch được thực hiện.

Bước 6 Kiểm tra lại và bảo quản thông tin:

Cả người gửi và người nhận nên kiểm tra lại thông tin giaodịch để đảm bảo sự chính xác.

Bảo quản các biên lai, thông báo và thông tin giao dịch liênquan là quan trọng để giải quyết vấn đề nếu có.

7

Quy trình giao dịch ngân hàng có thể thay đổi tùy thuộcvào loại giao dịch cụ thể và chính sách của ngân hàng.

1.2.3 Tầm quan trọng của bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng

a.Bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng là như thế nào? Bảo mật thông tin giao dịch ngân hàng là quá trình đảm bảorằng thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng, giao dịch và dữ liệu cá nhân của khách hàng được bảo vệ một cách an toàn và bí mật Điều này được thực hiện thông qua việc áp dụng các biện pháp bảo mật cơ bản và nâng cao, bao gồm:

Mã hóa dữ liệu: Đây là quá trình chuyển đổi thông tin thành định dạng không đọc được nếu không có chìa khóa giải mã Khi thông tin được mã hóa, người không được phép sở hữu chìa khóa giải mã sẽ không thể đọc được nó.

Xác thực hai yếu tố (2FA): Sử dụng không chỉ mật khẩu mà còn một phương tiện khác để xác nhận danh tính, như mã OTP gửi qua điện thoại di động hoặc sử dụng thiết bị xác minh như token bảo mật.

Bảo vệ chống lại các cuộc tấn công: Đây có thể là việc triển khai các giải pháp phòng ngừa virus, phần mềm độc hại, xâm nhập mạng, và bảo vệ chống lại các kỹ thuật tấn công như phishing hoặc man-in-the-middle.

Quản lý truy cập: Điều này bao gồm việc kiểm soát và giám sát ai có quyền truy cập vào dữ liệu nhạy cảm và các giao dịch ngân hàng.

Tuân thủ các quy định và chuẩn mực bảo mật: Ngân hàng cần tuân thủ các quy định pháp luật về bảo mật thông tin như GDPR (Nghị định bảo vệ dữ liệu chung) hoặc các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế.

Giáo dục và đào tạo: Ngân hàng cần đào tạo nhân viên để họnhận biết và phòng tránh các mối đe dọa bảo mật, cũng như để họ thực hiện các biện pháp an toàn.

Kiểm tra và theo dõi liên tục: Quá trình kiểm tra, đánh giá và nâng cấp hệ thống bảo mật liên tục để đảm bảo tính hiệu quả và phòng tránh các mối đe dọa mới.

Những biện pháp trên là một phần của một hệ thống bảo mật toàn diện và liên tục được ngân hàng triển khai để đảm bảo an toàn cho thông tin và giao dịch của khách hàng.

b Tầm quan trọng của bảo mật thông tin ngân hàng

Bảo mật thông tin ngân hàng8số vô cùng quan trọng đối với ngânhàng, từng khách hàng và cả nền kinh tế:

Đối với khách hàng, thông tin tài khoản bảo mật là mộtbước căn bản để bảo vệ tài sản Thực tế đã chứng minh, đasố các trường hợp mất tài sản chủ yếu xuất phát từ phía chủtài khoản Dù vô tình hay cố ý, chủ tài khoản đã chia sẻthông tin, tạo điều kiện cho kẻ gian có cơ hội đánh cắp tàisản.

Đối với ngân hàng, thông tin tài khoản là một trong nhữngvấn đề cần được bảo mật hàng đầu Bảo vệ được thông tintài khoản chứng minh năng lực, trình độ và công nghệ bảomật hệ thống Kèm theo đó, uy tín của các ngân hàng cũngtăng cao, tạo niềm tin, lòng trung thành của khách hàng.

Đối với nền kinh tế, tội phạm tấn công thông tin cũng cầnngăn chặn.Nếu ngăn chặn được hình thức, chính phủ cácnước sẽ đảm bảo an toàn cho nền tài chính - kinh tế Quađó, đây cũng là cơ hội để các nước nâng cao trình độ vàcông nghệ bảo mật thông tin.

Vì vậy, người dùng phải tuyệt đối giữ bảo mật thông tin tàikhoản ngân hàng như:

Mã đăng nhập ứng dụng ngân hàngMã OTP khi thực hiện các giao dịchMật mã thẻ ATM

Số thẻ ghi trên thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.

Thông tin cá nhân: địa chỉ, số điện thoại, số CCCD/CMND,ngày sinh,…

CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG

2.1.Vấn đề lộ thông tin giao dịch ngân hàng hiện nay

Trong thời đại công nghệ số phát triển mạnh mẽ như hiện nay,việc lộ thông tin giao dịch ngân hàng8đã trở thành một vấn đề nghiêm trọng và đe dọa đến sự an toàn tài chính của các cá nhân và tổ chức.

2.1.1.Lộ thông tin giao dịch ngân hàng là gì?

Lộ thông tin giao dịch ngân hàng là khi thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của bạn bị tiết lộ cho người khác mà không

9

có sự cho phép của bạn Điều này có thể xảy ra thông qua việc hack, lừa đảo, mất mát thiết bị hoặc bất kỳ hình thức nào khác Lộthông tin giao dịch ngân hàng có thể dẫn đến việc mất tiền, lạm dụng thông tin cá nhân và các vấn đề an ninh tài chính khác

2.1.2.Nguyên nhân bị lộ thông tin

Ngày nay, việc lộ thông tin giao dịch ngân hàng8là một vấn đềđược đặt ra rất nhiều và đang gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng.Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rõ nguyên nhân dẫn đến việcnày xảy ra.8[5]

Một trong những nguyên nhân chính là do sự lơ là của chínhngười sử dụng Việc chia sẻ thông tin thẻ tín dụng, sử dụng mậtkhẩu yếu, không kiểm tra kỹ trước khi thực hiện các giao dịch trựctuyến hay cho phép lưu thông tin thẻ trên các trang web, ứngdụng không tin cậy là những hành động bất cẩn có thể dẫn đến lộthông tin giao dịch ngân hàng.8[5]

Ngoài ra, các cuộc tấn công của tin tặc mạng cũng là mộttrong những nguyên nhân khiến thông tin giao dịch ngân hàng bịlộ ra ngoài Chúng tìm cách xâm nhập vào hệ thống của các tổchức, doanh nghiệp để lấy cắp thông tin khách hàng và tiếp cậncác tài khoản thanh toán [5]

2.1.3.Thực trạng

Hiện nay, thông tin cá nhân là loại thông tin giá trị nhất, là tàisản của cá nhân và tổ chức, đây được coi là “mỏ vàng”, là mụctiêu săn tìm của tội phạm mạng Thời gian qua, việc lộ lọt dữ liệucá nhân đã ảnh hưởng không nhỏ đến quyền riêng tư, là cơ sở đểvấn nạn mua bán thông tin cá nhân, lừa đảo công nghệ cao diễnra tràn lan và ngày càng nhức nhối [6]

Theo ghi nhận từ Cổng Cảnh báo An toàn thông tin Việt Namnăm 2022, diễn ra hơn 12.935 trường hợp lừa đảo trực tuyến, với 2loại hình chính là lừa đảo để đánh cắp thông tin cá nhân và lừađảo tài chính Tuy nhiên dù với hình thức nào, các đối tượng cũngđều thông qua dữ liệu cá nhân thu thập được từ đó dựng lênnhững kịch bản lừa đảo đa dạng, tinh vi, từ thiết kế giao diện web,đường link, mà thoạt nhìn qua rất dễ bị nhầm lẫn với các tổ chứcuy tín.Từ đó,người dùng dễ dàng bị cuốn theo bị chiếm đoạt tàisản Không chỉ dừng lại ở đó, thông qua việc thu thập được thôngtin cá nhân, các đối tượng có thể chiếm quyền sử dụng các tàikhoản mạng của người dùng và tiếp tục “giăng chiêu trò” chohàng loạt bạn bè của người dùng đó [6]

Có rất trường hợp khách hàng không hề đăng ký thẻ tín dụng, thậm chí không sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó nhưng khách hàng lại nhận được thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành Việc

này chứng tỏ thông tin của khách hàng đã bị lộ.Trường hợp này dùkhông bị mất tiền nhưng vẫn khiến khách hàng lo lắng.

Theo thông tin từ Bộ Công an, trong 2 năm 2019 và 2020, dữliệu cá nhân mua bán trái phép trên thị trường chợ đen lên tới gần1.300 GB dữ liệu, chứa hàng tỷ thông tin về các cá nhân của nhiềutổ chức, doanh nghiệp trên cả nước Những con số dữ liệu ngườidùng khổng lồ mà có lẽ, chính những người là nạn nhân cũngkhông hề hay biết rằng, thông tin của mình đang trở thành mộtmón “hàng hóa” cho việc thu lợi bất chính của các đối tượng [6]

Không những thế, các đối tượng phạm pháp dùng chiêu thứcmạo danh nhãn hàng, ngân hàng nhằm đánh cắp thông tin, chiếmtài khoản để trục lợi lại tiếp diễn với thủ đoạn ngày càng tinh vi Sốliệu từ Dự án Chống lừa đảo (dự án phi lợi nhuận, do Công ty TNHHDoanh nghiệp xã hội chống lừa đảo thực hiện) cho thấy, chỉ trongvài ngày đầu năm 2023, đã có 181 website lừa đảo chiếm đoạtthông tin người dùng được phát hiện và ngăn chặn [6]

Xu hướng tấn công lừa đảo hiện nay là giả mạo các trang webngân hàng, ví điện tử để lừa người dùng đăng nhập nhằm lấy trộmthông tin Không những vậy, các đối tượng lừa đảo còn dùng cáccuộc gọi hiển thị tên thương hiệu của các ngân hàng, mạo danhnhân viên ngân hàng hỗ trợ giải ngân, vay vốn, trả góp, rút tiềnmặt, nâng hạn mức thẻ tín dụng… khiến cho không ít người bị sậpbẫy và thất thoát tài sản [6]

Năm 2021, “sao kê” trở thành từ khoá được nhắc nhiều nhấttrên mạng8xã hội Sao kê ngân hàng là bản sao chi tiết những phátsinh giao dịch của tài khoản thanh toán của cá nhân hoặc tổ chức.Những phát sinh giao dịch này bao gồm tất cả các giao dịch tíndụng ra và vào tài khoản Sao kê chỉ được thực hiện theo yêu cầucủa chủ tài khoản.nếu người khác sao kê giao dịch ngân hàng củabạn mà không có sự cho phép của bạn ,có thể được coi là việc lộthông tin giao dịch ngân hàng của bạn.Tối 24/5, trên một diễn đànvề công nghệ, một cá nhân đăng tải hình ảnh sao kê giao dịchchuyển tiền đến và đi tại một tài khoản ngân hàng Chủ tài khoảnlà Võ Nguyễn Hoài Linh_nghệ sĩ Hoài Linh [7]

2.1.4.Làm sao khi thông tin bị lộ?

Nếu bạn biết rằng thông tin của mình đã bị xâm phạm, bạncần thực hiện các biện pháp tạm thời ngay lập tức để bảo vệ thôngtin cá nhân của mình.

Đầu tiên, khi bị mất thẻ hoặc bị lộ thông tin, chủ thẻ phảithông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ Sau khi nhận được

11

thông báo của chủ thẻ, phía tổ chức phát hành thẻ sẽ ngay lập tứckhóa thẻ và thông báo cho chủ thẻ.

Một số cách bạn có thể thông báo cho ngân hàng của mình vềtình huống mà bạn đang gặp phải:

- Khóa thẻ qua internet banking- khóa thẻ qua hotline ngân hàng

- khóa thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng [5]

2.1.5.Cách bảo mật thông tin

- Sử dụng tem vỡ để dán mã CVV [5]

Mã CVV là một trong những thông tin cực kỳ quan trọng đối với thẻtín dụng, đây là mã sẽ được sử dụng trong các giao dịch trực tuyếnnhư một lớp bảo mật bổ sung Thông thường khi làm thẻ, ngânhàng sẽ cung cấp một lớp tem vỡ để dán mã CVV, tránh bị lộthông tin ra ngoài Khách hàng nên sử dụng tem vỡ hoặc các hìnhthức khác để dán mã CVV lại, thành bị lộ thông tin

- Không sử dụng mạng công cộng để thực hiện giao dịch8 [5]Việc sử dụng mạng công cộng để thanh toán mua sắm trực tuyếnlà một trong những thói quen rất nguy hiểm Mạng công cộngthường có nguy cơ bảo mật kém do thông tin truyền tải khôngđược mã hóa Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro, khách hàng nên tránhsử dụng mạng công cộng để thanh toán Điều này sẽ giúp ngănchặn được các hacker lợi dụng mạng này để đánh cắp thông tin vàphát tán dữ liệu.

- Không cho người khác mượn thẻ [5]

Thông tin thẻ tín dụng bao gồm số CVV là rất quan trọng và cầnđược bảo vệ kỹ càng Vì vậy, không tiết lộ thông tin này với bất kỳai và không cho người khác mượn thẻ Việc hạn chế tiết lộ mã CVVkhông chỉ tăng tính bảo mật mà còn giúp ngăn chặn được tìnhtrạng mất tiền oan.

- Kiểm tra kỹ máy POS hoặc cây ATM [5]

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS tại các cửahàng, siêu thị, người dùng cần kiểm tra kỹ dấu hiệu bất thườngtrên máy POS hoặc cây ATM Điều này sẽ giúp ngăn chặn kẻ xấusao chép lại thông tin qua các thiết bị đánh cắp thông tin được gắntrên máy POS/ATM và bảo vệ thông tin thẻ tín dụng của ngườidùng.

- Sử dụng mật khẩu mạnh và không chia sẻ với người khác- Cập nhật phần mềm bảo mật và hệ điều hành thường xuyên- Kiểm tra kỹ các trang web và ứng dụng ngân hàng trước khi

cung cấp thông tin cá nhân và tài chính

- Hạn chế tiết lộ thông tin cá nhân và tài chính qua điện thoạihoặc email không đáng tin cậy

- Theo dõi sao kê và giao dịch ngân hàng của bạn thườngxuyên đẻ phát hiện sớm các hoạt động bất thường [5]

2.2.Bùng nổ nhu cầu bảo mật thông tin ngân hàng

Hiện nay, vấn đề bảo mật tài khoản ngân hàng đang là chủ đềđược quan tâm khá nhiều khi một bộ phận “hacker” cố tình đánh cắp thông tin người dùng từ các trang mạng xã hội.8

2.2.1.Bảo mật thông tin

Bảo mật thông tin ngân hàng là quá trình bảo vệ và bảo dảm antoàn cho dữ liệu và thông tin quan trọng của ngân hàng và kháchhàng.

Tầm quan trọng: Việc bảo mật thông tin có ý nghĩa hết sức quan trọng bởi nếu dữ liệu bị đánh cắp có thể gây ra những tổn thấttài chính nghiêm trọng, nguy cơ bị tống tiền, lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, bôi nhọ, xâm phạm danh dự, nhân phẩm, xâm hại tình dục , gây hậu quả cả về vật chất và tinh thần, ảnh hưởng trực tiếpđến quyền và lợi ích hợp pháp của các cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp và mỗi cá nhân.

2.2.2.Thực trạng bảo mật thông tin ngân hàng tại Việt Nam

Trong những năm gần đây, Việt Nam hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng và phát triển kinh tế thị trường ngày càng mạnh mẽ Hệ thống ngân hàng cũng có bước phát triển cả về quy mô tàisản, vốn và mạng lưới Tuy nhiên, bên cạnh những thuận lợi, ngành Ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Hoạt động kinh doanh ngày càng chịu nhiều áp lực, cạnh tranh và rủi ro Tình hình kinh tế, xã hội trên thế giới và trong nướccó những diễn biến phức tạp, tội phạm gia tăng.Đặc biệt, với sự phát triển của khoa học công nghệ, một mặt giúp các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích cho khách hàng; nhưng mặt khác, các ngân hàngcũng phải đối mặt với nhiều rủi ro về an ninh công nghệ, bảo mật thông tin Thực tế trênđặt ra những khó khăn, thách thức rất lớn đối với công tác đảm bảo an ninh, an toàn cho hoạt động ngân hàng trong tình hình hiện nay.[8]

Theo số liệu thống kê của Hiệp hội An toàn thông tin Việt Nam (VNISA), năm 2018,các tổ chức tín dụng và ngân hàng đạt chỉsố an toàn thông tin là 57,5% thấp so với yêu cầu về an toàn thông tin mạng đặt ra Xếp hạng an toàn bảo mật thông tin các quốc giatrên thế giới, Việt Nam hiện xếp thứ 100, thuộc diện trungbình yếu Mức đầu tư trung bình cho an toàn, bảo mật thông tin trong các dự án CNTT của các tổ chức trên thế giới chiếm khoảng

13

15 - 25% thì tại Việt Nam là 5% Tại Việt Nam, hành lang pháp lý cho vấn đề này còn chưa hoàn thiện, khuôn khổ pháp lý còn chậm được sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với bối cảnh và tình hình mới, đã và đang làm giảm cơ hội và tăng nguy cơ rủi ro [8]

Bảo mật thông tin cá nhân vẫn chưa được coi trọng bởi chínhngười dùng Internet tại Việt Nam Đa số các website ngân hàng ở VN có công thức chung là: Tên ngân hàng/tên viết tắt+ đuôi tên miền là“chấm vn”(.vn) hoặc “chấm com chấm vn”.(.com[.]vn) Vì vậy, đã tạo cơ hội cho các tội phạm gian lận, xuất hiện nhiều ngânhàng giả mạo diễn ra ngày một tinh vi và phức tạp Theo BKAV, năm 2015, Việt Nam có 5.226 websites bị hacker xâmnhập và 30% websites các ngân hàng Việt Nam có lỗ hổng Theo Trung tâm Ứng cứu khẩn cấp máy tính Việt Nam, năm 2015 đã phát hiện5.898 sự cố lừa đảo, 8.850 sự cố thay đổi giao diện, 16.837 sự cố mã độc, ngăn chặn 200 website giả mạo.Theo điều tra của Symantec, Việt Nam chiếm 2,16% mối đe dọa toàn cầu trong năm 2016, đứng thứ 10 trong 10 quốc gia có tỷ lệ tội phạm công nghệ cao lớn nhất thế giới Con số này tăngtừ 0,89% trong năm 2015 Cũng theo Symantec, Việt Nam đứng thứ 11 thếgiới về các hoạt động đe dọa tấn công mạng Theo Hiệp hội An toàn thôngtin số Việt Nam, mặc dù chỉ số An toàn thông tin của Việt Nam đã cải thiện qua các năm (năm 2012 là 26%; năm 2013 là 37,5%; năm 2015 đạt 46,5%)nhưng vẫn được dự báo là nước có tỷ lệ lây nhiễmphần mềm độc hại, mã độc ở mức cao [8]

Trong giai đoạn diễn ra đại dịch COVID-19, thanh toán số phát triển mạnh thì lượng tấn công lừa đảo khách hàng cũng tăng lên gấp 3 lần so với cùng kỳ năm 2020 Thống kê trên toàn cầu, từnăm 2014 đến nay cho thấy các cuộc tấn công mạng (cyber attacks) tăng nhanh chóng cả về số lượng lẫn tính phức tạp, nhằm vào tất cả các tổ chức, bao gồm cả các tổ chức tài chính Mặc dù các ngân hàng đầu tư rất nhiều vào hệ thống công nghệ thông tin để đảm bảo an toàn an ninh cho hệ thống, nhưng khó có thể đảm bảo 100% sẽ không bị hacker tấn công Theo thống kê của BKAV có khoảng 55% người dùng sử dụng chung một mật khẩu cho các tài khoản tại nhiều dịch vụ trực tuyến khác nhau Đây chính là kẽ hở để tội phạm dễ dàng xâm nhập, tấn công và đánh cắp tài khoản do vậy các khách hàng khi sử dụng tài khoản dịch vụ trực tuyến, đặc biệt là tại các ngân hàng khác nhau, thì cần sử dụng những mật khẩu khác nhau Bên cạnh đó tại Việt Nam, hoạt động tội phạm trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, thời gian qua còn nổi lên tình trạng các đối tượng mạo danh nhân viên ngân hàng gọi điện thoại yêu cầu người có nhu cầu vay nóng chuyển trước một khoản tiền phí đặt cọc để làm hồ sơ rồi chiếm đoạt; hoặc các đối tượng yêu cầu người có nhu cầu vay tiền ra mở tài khoản điện tử như thẻ Mastercard, ViettelPay, ví MoMo… Các đối tượng cung cấp

số điện thoại để đăng ký thông tin hồ sơ và yêu cầu nộp tiền vào tài khoản để chứng minh thu nhập Khi các bị hại chuyển tiền vào, các đối tượng dùng số điện thoại để rút tiền tại cây ATM nhằm chiếm đoạt [8]

2.2.3.Nhu cầu bảo mật thông tin ngân hàng

Hiện nay , nhu cầu bảo mật thông tin trong ngành ngân hàng ngàycàng được chú trọng và tăng cao Nhu cầu bảo mật thông tin trongngành ngân hàng bùng nổ vì các lý do sau:

Bảo vệ tài sản của khách hàng: Thông tin ngân hàng bao gồm dữ liệu cá nhân, tài khoản ngân hàng, thông tin thẻ tín dụng và các tài sản khác Nếu thông tin này bị lộ, khách hàng có thể bị mấttiền hoặc trở thành nạn nhân của gian lận tài chính.

Bảo vệ danh tiếng và niềm tin: Ngân hàng phải duy trì uy tín và niềm tin của khách hàng Nếu thông tin bị lộ, điều này có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến danh tiếng của ngân hàng và khách hàng có thể mất niềm tin vào ngân hàng.

Tuân thủ quy định pháp luật: Các ngân hàng phải tuân thủ cácquy định pháp luật về bảo mật thông tin, như Luật An ninh mạng và các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việc không tuân thủ có thể dẫn đến hậu quả pháp lý và thiệt hại về danh tiếng.

Đảm bảo sự riêng tư và an toàn cho khách hàng: Khách hàng yêu cầu sự bảo mật và bảo vệ thông tin cá nhân của họ Việc bảo mật thông tin giúp khách hàng cảm thấy an tâm khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến và giao dịch qua mạng.

Ngăn chặn tội phạm mạng: Bảo mật thông tin ngân hàng giúp ngăn chặn các hoạt động tội phạm mạng như đánh cắp thông tin, gian lận tài chính và rửa tiền Điều này đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng và khách hàng.

2.2.4.Giải pháp

a.Về phía NHNN

- Giám sát,đôn đốc các tổ chức tín dụng hoàn thành triển khai kế hoạch áp dụng các giải pháp về an toàn bảo mật trong thanh toán trực tuyến và qua thẻ ngân hàng;đẩy mạnh triển khai kế hoạch chuyển đổi thẻ sang thẻ chip

- Chỉ đạo các tổ chức tín dụng kiện toàn bộ máy chuyên trách về an ninh thông tin

- ỉ đạo các tổ chức tín dụng kiện toàn bộ máy chuyên trách về an ninh thông tin

- Tiếp tục đẩy mạnh công tác truyền thông ,nâng cao nhận thức cho cán bộ, nhân viên trong ngành và nhân dân

15

- Hỗ trợ hệ thống ngân hàng xây dựng trung tâm dự phong dữ liệu(khôi phục dữ liệu sau thảm họa)

b.Về phía các NHTM,các tổ chức cung ứng dich vụ thanh toán Triển khai nhiều biện pháp đồng bộ và cập nhật công nghệ liên tục như:

- Nhiều biện pháp xác thực: eKYC,OTP,Smart OTP - Công nghệ bảo mật tiên tiến:công nghệ Blockchain cho

nghiệp vụ tài trợ ngoại thương8điện toán đám mây, AI cho website…8

- thường xuyên khuyến cáo khách hàng về bảo mật hệ thốngthông qua email, tin nhắn SMS, mạng xã hội,

- Hệ thống giám sát tự động được thiết lập tại nhiều kênh:website, app

- Kết hợp với nhiều đơn vị cung cấp sản phẩm ví điện tử cócông nghệ cao: Moca, Momo, Zalopay,

- Hợp tác với các đơn vị Fintech để tăng cường bảo mật hệthống như Timo,

- Xây dựng công ty Fintech riêng để nghiên cứu hệ thống côngnghệ bảo mật tối ưu.

c.Về phía khách hàng

- Tuyệt đối không cung cấp thông tin bảo mật các dịch vụ ngân hàng điện tử cho bất cứ ai và bất cứ hình thức nào- Tránh truy cập website không đáng tin cậy hoặc nhấp vào

bất kỳ đường dẫn nào yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân- Tuyệt đối không chọn chế độ lưu mật khẩu đăng nhập

Internet Banking trên thiết bị chung,công cộng

- Người dùng cần bảo vệ và thay đổi mật khẩu truy cập các dịch vụ ngân hàng điện tử,thẻ và cài đặt mật khẩu bảo đảm nguyên tắc an toàn

- Thường xuyên cập nhật hệ điều hành,phần mềm mới từ nhà cung cấp

2.3.Công nghệ nhận diện khuôn mặt trong bảo mật thông tin giao dịch của ngân hàng TPBank

2.3.1.Giới thiệu chung về TPBank

a Lịch sử hình thành và định hướng của ngân hàng TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên phong (gọi tắt là “TPBank”) được thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank được kế

thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinhh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore [9].

TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chínhngân hàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trinh độ quản lí chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như Livebank – mô hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – thanh toán bằng mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank TPBank đã ứng dụng thành công trợ lí ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo AI và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng bằng giọng nói và vân tay Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam [9]

Với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu đểsẻ chiam hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến [9]b Vị trí

TPBank nhận được nhiều sự quan tâm từ các nhà đầu tư nước ngoài như Tổ chức Tài chính quốc tế IFC và Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund Năm 2018, TPBank đã niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn chứng khoán TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trong quá trình hoạt động ổn định và bền vững củanhà băng [9].

Nhiều tổ chức uy tín trong nước và quốc tế cũng liên tục đánh giá cao TPBank với nhiều giải thương danh giá: Ngân hàng số sángtạo nhất Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam Năm 2018, Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s liên tục nâng mức xếp hạng tín nhiệm của TPBank lên mức B1 với triển vọng ổn định TPBank cũng được Tạp chí The Asian Banker bình chọn nằm trong top 10 Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam, Top 500 Ngân hàng mạnh nhất Châu Á Đặc biệt, tháng 11/2018, TPBank đã vinh dự nhận được Huân chương lao động Hạng Ba do Đảng và Nhà nước trao tặng [9].

17

2.3.2 Công nghệ nhận diện khuôn mặt trên ngân hàng tự động Liveback

a.Ngân hàng tự động liveback

LiveBank là mô hình giao dịch ngân hàng tự động thế hệ mới, mới được số ít ngân hàng lớn trên thế giới thử nghiệm tại một số nước phát triển như Singapore từ cuối năm 2016 hay tại Mỹ từ đầunăm 2017 TPBank với định hướng dẫn đầu về Ngân hàng số hiện là ngân hàng đầu tiên và duy nhất hiện nay tại Việt Nam áp dụng hệ thống này kể từ tháng 9/2016 [10].

Mô hình LiveBank ra đời nhằm đáp ứng xu hướng phát triển mạnh mẽ của các ngân hàng trong việc gia tăng chất lượng dịch vụ và mạng lưới phục vụ khách hàng, nhất là với khu vực đông dân cư, các vùng xa trung tâm, nơi ngân hàng chưa có khả năng mở điểm giao dịch truyền thống [10].

Hệ thống của LiveBank được diễn ra hoàn toàn tự động hóa với nhiều công nghệ hiện đại tích hợp như: Biometrics - Sinh trắc học, sử dụng công nghệ nhận dạng chữ viết OCR, ứng dụng QR Code; được trang bị các thiết bị nhận diện sinh trắc học, dual camera nhận diện thực thể sống; và ghi lại toàn cảnh giao dịch… Không chỉ đầu tư về công nghệ, LiveBank còn có những bước phát triển thần tốc Chỉ sau 3 năm trình làng, đến cuối 2020 dự kiến sẽ có 300 LiveBank "phủ" khắp toàn quốc [11]

Vượt trội hơn 1 cây ATM thông thường, LiveBank sở hữu nhiều tính năng, dịch vụ liên tục được cập nhật và phát triển để phù hợp với nhu cầu của các thượng đế thời công nghệ 4.0 Điển hình với năm 2018, LiveBank cập nhật tính năng giao dịch bằng vân tay, giúp người dùng trải nghiệm phương thức giao dịch mới, tiện lợi vàan toàn vì vân tay là không thể làm giả hay trùng nhau, ngay cả với anh em sinh đôi [11]

LiveBank của TPBank nhiều năm liền được công nhận là sản phẩm thành công đi đầu công nghệ số với các giải thưởng: "Ngân hàng số tốt nhất - Best Digital Bank Vietnam 2017"; "Ngân hàng số tiêu biểu" - IDG Việt Nam năm 2019; "Ngân hàng tự động xuất sắc nhất" và "Best Digital Bank - Ngân hàng số xuất sắc nhất" do The Asian Banker vinh danh năm 2020 [11]

Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank cho biết: "Chúng tôi đãchi hơn 1.000 tỉ đồng cho những lĩnh vực liên quan đến công nghệ và ngân hàng số" Chiến lược đầu tư này không chỉ đơn thuần mang về hiệu quả kinh doanh như việc mỗi tháng có thêm hàng chục ngàn khách hàng mới mở tài khoản, phát hành thẻ trên kênh này mà còn ấp ủ những tâm huyết lớn lao hơn Đó là nỗ lực mang lại những trải nghiệm hoàn toàn mới cho khách hàng, gắn kết với