giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn công thương chi nhánh đống đa

Chi nhánh Đống Đa cũng không”nằm ngoài xu hướng đó.Nhận thức được vai trò của hiệu quả huy động vốn đối với hoạt động kinhdoanh ngân hàng và thực tiễn hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA

SINH VIÊN: V$ Duy Ti)n LỚP: ĐH21NH-PY GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Tr2n Th4 M5n

Ph6 Yên – 2022

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là sản xuất nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề là trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập.

Tác giả chuyên đề (Ký và ghi rõ họ tên )

DANH M;C T< VI=T T>T

STT Chữ vi)t tắt Nguyên nghĩa

1 CBNV Cán bô D nhân viên

2 ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông

4 DNNN Doanh nghiệp Nhà nước

5 KTKSNB Kiểm tra kiểm soát nội bộ

8 NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ ph0n

9 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân

10 Saigonbank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương

11 TCKT Tổ chức kinh t*

12 TCTD Tổ chức tín dụng

13 UBNDTP Ủy ban Nhân dân Thành phố

mở rộng hoạt động trên th1 trường nước ta, cạnh tranh giữa các ngân hàng sẽ diễn ra

vô cùng gay gắt Muốn tồn tại và đứng vững trên th1 trường, ngân hàng c0n phải cómột nguồn vốn đủ mạnh bởi vì vốn là tiền đề quan trọng nhất trong mọi hoạt độngcủa ngân hàng thương mại, là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh

và đảm bảo khả năng phát triển bền vững của mình Vốn cung cấp năng lực tàichính cho sự tăng trưởng và phát triển các d1ch vụ mới, cho các chương trình vàtrang thi*t b1 mới Sự bổ sung vốn sẽ cho phép ngân hàng mở rộng trụ sở, xây dựngnhững văn phòng, chi nhánh để theo k1p với sự phát triển của th1 trường và tăngcường chất lượng phục vụ khách hàng Vốn đóng vai trò là nền tảng giúp chống đỡlại rủi ro phá sản vì vốn được sử dụng để trang trải những thua lỗ về tài chính vànghiệp vụ cho tới khi ban l2nh đạo ngân hàng có thể tập trung giải quy*t các vấn đề

và đưa ngân hàng trở lại hoạt động sinh lời Để có nguồn vốn đủ mạnh, các ngân”

hàng thương mại phải thực hiện nhiều hoạt động nhằm huy động được nguồn vốn đủlớn đáp ứng nhu c0u kinh doanh của ngân hàng

Vốn còn được xem như một phương tiện điều ti*t sự tăng trưởng, giúp đảm bảo

sự tăng trưởng của một ngân hàng có thể được duy trì ổn đ1nh, lâu dài Các cơ quan“

quản lý đều đòi hỏi rằng vốn ngân hàng c0n phải phát triển tương ứng với sự pháttriển của danh mục cho vay và những tài sản rủi ro khác Luật pháp các nước quyđ1nh mức tổng tài sản tối đa ngân hàng có thể có so với vốn chủ sở hữu hoặc hạn

ch* khả năng huy động tiền gửi, khả năng hùn vốn mua chứng khoán công ty củamột ngân hàng trên cơ sở nguồn vốn tự có của nó.

Đặc trưng nguồn vốn và sử dụng vốn của các Ngân hàng thương mại có sựchênh lệch đặc biệt là sự chênh lệch về kỳ hạn Vốn huy động của các ngân hàngthương mại chủ y*u là vốn ngắn hạn nhưng nhu c0u sử dụng vốn dài hạn để đ0u tư

mở rộng hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh t* lớn đ2 ảnh hưởngđ*n hiệu quả và an toàn hoạt động của ngân hàng Chi nhánh Đống Đa cũng không”

nằm ngoài xu hướng đó

Nhận thức được vai trò của hiệu quả huy động vốn đối với hoạt động kinhdoanh ngân hàng và thực tiễn hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòncông thương chi nhánh Đống Đa Hà Nội chi nhánh Đống Đa, tôi đ2 lựa chọn đề tài

nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân

hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Đống Đa” để hoàn thành chuyên đề

của mình Hy vọng những vấn đề nghiên cứu sẽ giải quy*t được các vấn đề còn tồntại trong hiệu quả huy động vốn của chi nhánh

2 Giới thiệu về nghiệp vụ thực tập tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Đống Đa

Thực tập tại Phòng Giao d1ch tại chi nhánh Đống Đa với các nhiệm vụ chínhnhư:

Đón ti*p, chào hỏi khách hàng ngay từ l0n ti*p xúc đ0u tiên, trong mộtkhoảng thời gian ngắn, tạo cho khách hàng những ấn tượng tốt đẹp về ngân hàng.Đồng thời, giao d1ch viên phải tìm hiểu nhu c0u của khách hàng k1p thời để tìm biệnpháp hỗ trợ Nhiệm vụ này đòi hỏi kỹ năng giao ti*p, khéo léo cũng như sự chu đáo

và tận tâm của mỗi giao d1ch viên C0n nắm rõ các nhu c0u của Khách hàng để xácđ1nh được các giải pháp hỗ trợ k1p thời

Tư vấn, hướng dẫn khách hàng các thông tin về sản phẩm/ d1ch của ngân hàngphù hợp với nhu c0u khách hàng

Giới thiệu các sản phẩm mới và chương trình khuy*n m2i đ*n với khách hàng.Giải đáp thắc mắc của khách hàng, thi*t lập mối quan hệ, giới thiệu, tư vấn vàcập nhật chính sách - sản phẩm - D1ch vụ của Ngân hàng đ*n với khách hàng

Thu thập, hướng dẫn, giải thích và cập nhật các thông tin từ khách hàng (trongphạm vi được phép), phản hồi các ki*n ngh1 và đề xuất sửa đổi, bổ sung các nghiệp

vụ, các sản phẩm/d1ch vụ của Ngân hàng

Ti*p nhận và giải quy*t các khi*u nại của khách hàng trong phạm vi thẩmquyền cho phép trên cơ sở đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và đảm bảo uy tín củaNgân hàng

3 K)t cấu của chuyên đề

Ngoài lời mở đ0u, k*t luận và danh mục tài liệu tham khảo chuyên đề gồm 3chương sau:

Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánhĐống Đa và v1 trí thực tập

Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn côngthương chi nhánh Đống Đa

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngânhàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Đống Đa

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP

1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Đống Đa

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Đống Đa - Saigonbank (tênti*ng Anh: Saigon Bank for Industry and Trade), là Ngân hàng thương Mại Cổ Ph0nViệt Nam đ0u tiên được thành lập trong hệ thống Ngân Hàng Cổ Ph0n tại Việt Namhiện nay, ra đời ngày 16/10/1987, trước khi có Luật Công Ty và Pháp lệnh NgânHàng với vốn điều lệ ban đ0u là 650 triệu đồng và thời gian họat động là 50 năm.Sau hơn 30 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánhĐống Đa đ2 tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 3.080 tỷ đồng, có quan hệ đại lývới 562 ngân hàng và chi nhánh tại 70 quốc gia và vùng l2nh thổ trên khắp th* giới.Hiện nay, Saigonbank là đại lý thanh toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP… và làđại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram

Ngoài việc cung cấp các sản phẩm d1ch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợpvới nhu c0u khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động với đối tượng khách hàng

là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Saigonbank còn quan tâm và mở rộng các hoạtđộng đ*n các đối tượng khách hàng là các cá nhân, công ty liên doanh, doanhnghiệp nước ngoài hoạt động trong các khu ch* xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ sựphát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngànhnghề truyền thống tại các đ1a phương trong cả nước.”

Theo xu th* hội nhập và phát triển chung của hệ thống Ngân hàng thương mạiViệt Nam, Saigonbank sẽ liên tục đổi mới hoạt động: Cung ứng thêm nhiều sảnphẩm d1ch vụ, thay đổi phong cách phục vụ chuyên nghiệp hơn, hướng tới những ưuđ2i của các khách hàng giao d1ch thường xuyên, cho khách hàng được trải nghiệmd1ch vụ tốt nhất với nền tảng công nghệ tiên ti*n, phát triển…

Saigonbank phấn đấu trở thành một trong những Ngân hàng TMCP lớn mạnhhàng đ0u trong hệ thống Ngân hàng TMCP

Ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Đống Đa (SAIGONBANK)thành lập theo Quy*t đ1nh số 80/QÐ-SGCTNH ngày 09/06/2006 Trải qua 12 nămxây dựng và phát triển, SAIGONBANK tự hào là một trong những ngân hàngthương mại có tốc độ phát triển mạnh mẽ qua từng năm, gặt hái nhiều thành côngrực rỡ nhờ chi*n lược phát triển toàn diện song hành với mục tiêu phát triển vì lợiích của cộng đồng Với tôn chỉ hoạt động Đối tác tin cậy, Giải pháp phù hợp và“ ”

chi*n lược kinh doanh luôn đổi mới nhằm mang lại giá tr1 lợi ích cho khách hàng và

sự th1nh vượng cho các cổ đông – nhà đ0u tư, SAIGONBANK luôn làm hài lòngkhách hàng và đối tác với những sản phẩm, d1ch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích,chất lượng và cạnh tranh với phong cách phục vụ chuyên nghiệp

Trải qua g0n 12 năm hoạt động cùng với toàn hệ thống SAIGONBANK, Chinhánh Đống Đa đ2 phát triển vững mạnh góp ph0n vào sự phát triển chung củaSAIGONBANK Nằm trong k* hoạch đ0u tư phát triển mạng lưới hệ thống theo quychuẩn của ngân hàng bán lẻ an toàn, hiện đại, việc khai trương trụ sở mới của Chinhánh Đống Đa có ý nghĩa quan trọng, đánh dấu sự phát triển mới của Chi nhánhĐống Đa Chi nhánh Đống Đa cam k*t Chi nhánh đ2 nỗ lực h*t mình để không”

ngừng gia tăng tốc độ phát triển một cách bền vững hòa cùng với tốc độ phát triểnchung của hệ thống SAIGONBANK trên toàn quốc, cũng như luôn sát cánh cùngkhách hàng theo tiêu chí Đối tác tin cậy – Giải pháp phù hợp Khách hàng sẽ luôn là“ ”

trọng tâm trong mọi hoạt động của SAIGONBANK

1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và ngành nghề kinh doanh

Huy động vốn: Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại

tệ của các tổ chức kinh t* và dân cư Nhận tiền gửi ti*t kiệm với nhiều hình thứcphong phú và hấp dẫn: Ti*t kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ,Ti*t kiệm dự thưởng,Ti*t kiệm tích luỹ

Cho vay, đầu tư: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.

Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài Chovay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW)

và các hiệp đ1nh tín dụng khung Thấu chi, cho vay cá nhân Đ0u tư trên th1 trườngvốn, th1 trường tiền tệ trong nước và quốc t*

Thanh toán và Tài trợ thương mại: Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập

khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu Nhờ thu xuất, nhậpkhẩu (Collection); Nhờ thu hối phi*u trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phi*u(D/A) Chuyển tiền trong nước và quốc t* Chuyển tiền nhanh Western Union.Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tàikhoản, qua ATM.Chi trả Kiều hối… Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…).Mua, bán các chứng từ có giá (trái phi*u chính phủ, tín phi*u kho bạc, thươngphi*u…) Bảo l2nh, tái bảo l2nh (trong nước và quốc t*): Bảo l2nh dự th0u, Bảol2nh thực hiện hợp đồng, Bảo l2nh thanh toán

Ngân quỹ: Cho thuê két sắt: cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá,

bằng phát minh sáng ch* Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ

Thẻ và ngân hàng điện tử: Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội đ1a, thẻ

tín dụng quốc t* (VISA, MASTER CARD…) D1ch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cashcard) Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking

Hoạt động khác: “Tư vấn đ0u tư và tài chính Môi giới, tự doanh, bảo l2nh pháthành, quản lý danh mục đ0u tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán Ti*p nhận, quản lý vàkhai thác các tài sản xi*t nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Để hoànthiện các d1ch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu c0u ngày càng cao của kháchhàng, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nước trong khu vực vàquốc t*, Saigonbank chi nhánh Đống Đa luôn có t0m nhìn chi*n lược trong đ0u tư

và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực: phát triển nguồn nhân lực, phát triển công nghệ

và hát triển kênh phân phối

Có thể nói, với những hoạt động và sản phẩm d1ch vụ rất đa dạng, Chi nhánhđ2 đáp ứng khá đ0y đủ nhu c0u của các cá nhân, tổ chức kinh t* trong việc sử dụngcác d1ch vụ Ngân hàng Cũng như các NHTM khác, HĐTD là hoạt động mang lạidoanh thu chủ y*u cho Saigonbank chi nhánh Đống Đa Vì vậy bài báo cáo của emtrình bày chính về mảng tín dụng.”

1.1.3 Cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh

- Phó giám đốc

Gồm 04 phó giám đốc cùng hỗ trợ Giám đốc xây dựng chương trình, k* hoạch

và điều hành công việc hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo sự chỉ đạo củangành, của Saigonbank K1p thời phổ bi*n và kiểm tra việc thực hiện ch* độ chínhsách, công tư, chỉ th1 và ngh1 đ1nh của ngành đ*n với CBCNV Chăm lo bồi dưỡngnâng cao trình độ nghiệp vụ và đời sống của CBCNV trong chi nhánh.”

- Phòng khách hàng, cá nhân

Chi nhánh Saigonbank chi nhánh Đống Đa có 02 phòng KH và 01 phòng cánhân với chức năng trực ti*p giao d1ch với KH là các doanh nghiệp và cá nhân đểkhai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đ*n tín

Phòng k* toánPhòng thông tin điện toán

dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với ch* độ, thể lệ hiện hành và hướngdẫn của Saigonbank Trực ti*p quảng cáo, ti*p th1, giới thiệu và bán các sản phẩmd1ch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp và cá nhân.”

- Phòng giao dịch

Là phòng nghiệp vụ giao d1ch trực ti*p với KH là các tổ chức kinh t*, đơn v1

sự nghiệp, cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Thực hiện các nghiệp

vụ liên quan đ*n tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với ch* độ, thể lệhiện hành và hướng dẫn của Saigonbank Trực ti*p quảng cáo, ti*p th1, giới thiệu vàbán các sản phẩm d1ch vụ ngân hàng cho KH theo quy đ1nh của NHNN,Saigonbank, quy*t đ1nh của giám đốc Chi nhánh Vietin - Đống Đa.”

- Phòng tiền tệ, kho quỹ

Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quyđ1nh của NHNN và Saigonbank Tạm ứng và thu tiền cho các quỹ ti*t kiệm, cácphòng giao d1ch trong và ngoài qu0y tại trụ sở Chi nhánh, thu chi tiền mặt cho cácdoanh nghiệp có nguồn thu chi tiền mặt lớn

- Phòng quản lý rủi ro

Có nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi rocủa Chi nhánh Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đ0u tư, tài sản đảmbảo Thẩm đ1nh rủi ro tín dụng độc lập, giới hạn tín dụng KH, dự án, phương án đềngh1 cấp tín dụng Thẩm đ1nh và đề xuất giới hạn tín dụng nhóm KH liên quan theoquy đ1nh hiện hành của Saigonbank Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi rotrong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của Saigonbank

- Phòng kế toán

Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao d1ch trực ti*p với KH, các nghiệp vụ vàcác công việc liên quan đ*n công tác quản lý tài chính, chỉ tiêu nội bộ tại Chi nhánh.Cung cấp các d1ch vụ ngân hàng liên quan đ*n nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạchtoán các giao d1ch Quản lý và ch1u trách nhiệm đối với hệ thống giao d1ch trên máy,quản lý quỹ tiền mặt đ*n từng giao d1ch viên, tư vấn cho KH sử dụng các sản phẩmd1ch vụ ngân hàng

- Phòng thông tin điện toán

Là phòng nghiệp vụ thực hiện cong tác quản lý, duy trì hệ thống công nghệthông tin tạo Chi nhánh, bảo trì bảo dưỡng thi*t b1 công nghệ thông tin đảm bảo hệthống công nghệ thông tin của Chi nhánh hoạt động tốt

- Phòng tổ chức - hành chính

Thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Chi nhánh theo chủ trươngchính sách của nhà nước và quy*t đ1nh của Saigonbank Quản lý và phát triển mạnglưới Chi nhánh Quản lý lao động và tiền lương, tiền thưởng, ban hành ch* độ chínhsách đối với người lao động tại Chi nhánh Thực hiện công tác bảo vệ an ninh, antoàn của Chi nhánh

tiền

Số tiền

Số tiền

Số tiền tỷ lệ

Số tiền Tỷ lệ

1 Thu nhập thu0n từ L2i 101 146 188 45 44.6% 42 28.8%+ Thu từ L2i 596 894 1345 298 50.0% 451 50.4%+ Chi phí L2i 495 748 1157 253 51.1% 409 54.7%

9 Lợi nhuận sau thu* 56.16 67.65 82.5 11.49 20.5% 14.85 22.0%

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021)

SAIGONBANK là một trong những ngân hàng hàng đ0u Việt Nam với tốc độtăng trưởng huy động vốn, tăng trưởng dư nợ, tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận luôncao hơn mức bình quân của ngành Song song với những con số đó thì chi nhánhĐống Đa của Saigonbank cũng được xem là chi nhánh đi đ0u trong việc góp ph0nvào những chỉ tiêu đó Mặc dù th1 trường tài chính đang có nhiều bi*n động vàchính sách tài chính đang d0n được thắt chặt hơn tuy nhiên hoạt động kinh doanhcủa công ty vẫn diễn ra theo hướng có lợi.”

Theo như số liệu từ bảng cân đối k* toán cũng như báo cáo k*t quả hoạt độngkinh doanh của ngân hàng có thể cho thấy tình hình kinh doanh của chi nhánh đangtăng trưởng nhưng là tăng trưởng chậm hơn so với những năm trước

Những năm trở lại đây, kinh t* - x2 hội nước ta ti*p tục b1 ảnh hưởng bởi sự bất

ổn của kinh t* th* giới do khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ công ở Châu

Âu đang được giải quy*t nhưng còn chưa có những bi*n chuyển rõ rệt, mặc dù tìnhhình kinh t* vẫn chưa thực sự thuận lợi cho ngành ngân hàng qua nhiều bi*n độngphức tạp về L2i suất và tỷ giá, nhưng chi nhánh Đống Đa cũng đó đạt được nhữngk*t quả kinh doanh khá tốt Đ*n cuối năm 2020, tổng tài sản đạt 2418,33 tỷ đồng,tăng 397,04 tỷ đồng, tương ứng tăng 13,1% so với năm 2019 Đ*n cuối năm 2021,Tổng tài sản đạt 3703,3 tỷ đồng, mức tăng 284,924 tỷ đồng tương đương với 8.34%

so với năm 2020.”

Lợi nhuận sau thu* của chi nhánh trong năm 2021 là 82,5 tỷ đồng tăng 11,85 tỷđồng so với năm 2020, tức tăng 22% so với năm 2019 Mức tăng cả về tài sản và lợinhuận sau thu* này còn chưa cao, nguyên nhân chính có thể nói đ*n là do nền kinht* diễn bi*n theo hướng không có lợi, đây là năm thứ 6, kinh t* Việt Nam rơi vàokhó khăn, tăng trưởng dưới mức tiềm năng Theo giới chuyên gia, 2021 cũng làbước ti*p nối của giai đoạn Việt Nam đối mặt với bất ổn kinh t* vĩ mô kéo dài nhất

kể từ thập niên 1990 Do đó các chính sách của chính phủ nhắm đ*n việc thắt chặtchi tiêu, kiềm ch* lạm phát, các doanh nghiệp và cá nhân cũng trong tình trạng khókhăn phải thắt chặt chi tiêu của mình, hoạt động đ0u tư của th1 trường diễn ra mộtcách trì trệ cùng với chính sách L2i suất bi*n động ngành ngân hàng đó phải đối mặtvới nhiều vấn đề cả về khó khăn trong hoạt động kinh doanh.”

1.2 V4 trí thực tập

1.2.1 Giới thiệu tóm tắt về vị trí thực tập

Trong đợt thực tập vừa qua tại Phòng Giao d1ch, em đ2 có cơ hội để trảinghiệm môi trường làm việc và tìm hiểu thực t* về công việc của 1 nhân viên trongcông ty Qua đó, em cũng đ2 đúc k*t được nhiều kinh nghiệm cũng như nhìn nhậnđược những hạn ch* của bản thân trong cách làm việc ở môi trường thực t* nóichung và đặc biệt là trong các công việc nói riêng

1.2.2 Mô tả công việc tại vị trí thực tập

ra sao, được các anh ch1 vui vẻ chỉ dẫn từng chút, được giao ti*p với khách hàng, vàcòn rất nhiều khái niệm cũng rất mới mẻ với em:”

Photo tài liệu: l0n đ0u ti*p xúc với máy photo em rất lúng túng, có quá nhiềunút nhưng nhờ sự hướng dẫn của các anh ch1 thì giờ đây chi*c máy photo khôngcòn xa lạ với em, mà ngược lại còn rất dễ sử dụng Đây là một kinh nghiệm rất cóích cho em để có thể áp dụng cho công việc sau này của em

Qua những l0n giao d1ch với khách hàng, đ2 giúp em có thể áp dụng những kĩnăng mềm, những giao ti*p căn bản được học ở nhà trường, giúp em có thể tự tinhơn, không còn cảm thấy hồi hộp và bỡ ngỡ như khi mới bắt đ0u thực tập Qua đó

em học được cách ứng xử sao cho khéo léo, vì là thực tập sinh nên có quá nhiềuđiều em chưa bi*t, khi giao d1ch với khách hàng đôi lúc em còn lúng túng nên phảinói sao cho khách hàng thông cảm và nhờ ch1 hướng dẫn giúp đỡ em Khách hàng

vì vậy không những không khó ch1u mà còn tươi cười nói không sao, và động viên

em học hỏi thêm Em không còn rụt rè mà trái lại còn mạnh dạn hơn, tự tin hơn.Qua đó, em có thể xây dựng mối quan hệ của mình với các anh ch1 trong công ty tốtđẹp hơn Em nói chuyện tự nhiên hơn, và có thể hòa nhập vào văn hóa chi nhánh

một cách nhanh nhất Các anh ch1 luôn g0n gũi, cởi mở chia sẻ cho em những kinhnghiệm, công việc cũng như các vấn đề trong cuộc sống Luôn tươi cười, thân thiệnvới mọi người sẽ giúp không khí bớt căng thẳng, bớt áp lực đi và hiệu quả côngviệc sẽ cao hơn.”

Khi đ2 quen với công việc em thì em đ2 không còn lúng túng như trước nữa.Khi gặp khách hàng, em có thể nở nụ cười tự tin để ti*p khách hàng một cách chuđáo nhất có thể Nụ cười luôn nở trên môi sẽ giúp khách hàng cảm thấy hài lòng vàthoải mái, để từ đó có thể giúp công việc của em diễn ra suôn sẻ hơn

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG

ủy thác đ0u tư Tuy nhiên ph0n lớn vốn huy động chủ y*u của Saigonbank chi“

nhánh Đống Đa cũng như các NHTM khác là nguồn huy động từ dân cư và các tổchức kinh t* Trước sự cạnh tranh gay gắt trên th1 trường hiện nay, để giữ vững vàtăng trưởng vốn, Chi nhánh đ2 chủ động triển khai mạnh mẽ nhiều biện pháp thuhút vốn như: triển khai đ0y đủ các sản phẩm huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ

để khách hàng lựa chọn, áp dụng đa dạng các hình thức tiền gửi với nhiều kỳ hạnkhác nhau, l2i suất linh hoạt theo số tiền và kỳ hạn gửi tiền, tích cực tìm ki*m khaithác thêm nhiều đối tượng là các tổ chức khác như Bảo hiểm x2 hội, Kho bạc, cácquỹ công đoàn… Triển khai k1p thời các đợt ti*t kiệm kèm dự thưởng, khuy*n mại,phát hành kỳ phi*u, trái phi*u Tích cực quảng cáo, đẩy mạnh công tác ti*p th1 chămsóc khách hàng Các sản phẩm và d1ch vụ huy động vốn của Chi nhánh:”

Tiền gửi thanh toán: là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn được thi*t k* dành“

cho đối tượng là khách hàng cá nhân hoặc tổ chức kinh t* mở tài khoản tạiSaigonbank chi nhánh Đống Đa nhằm thực hiện các nhu c0u thanh toán, chi tiêu,nhận tiền kiều hối

Tiết kiệm không kỳ hạn: được thi*t k* dành cho khách hàng là cá nhân có tiền

tạm thời nhàn rỗi muốn gửi tiền vào ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợinhưng không thi*t lập được k* hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai Khi đ*n gửi,khách hàng sẽ được cung cấp một cuốn sổ ti*t kiệm để theo dõi, có thể gửi thêmhoặc rút tiền (cả gốc lẫn l2i) bất cứ lúc nào Thông thường khách hàng sẽ đượchưởng l2i không kỳ hạn cho loại sản phẩm này Hiện nay, chi nhánh đang áp dụng

và triển khai thêm một hình thức nữa là ti*t kiệm không kỳ hạn bậc thang theo sốdư: ngoài tính năng và tiện ích như ti*t kiệm không kỳ hạn thông thường, kháchhàng còn được hưởng l2i suất tăng d0n theo số dư tiền gửi.”

Tiền gửi có kỳ hạn thông thường: bao gồm tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức và“

ti*t kiệm của cá nhân Tùy vào nhu c0u và mục đích, khách hàng có thể lựa chọncác kỳ hạn: tu0n (1 tu0n, 2 tu0n, 3 tu0n), tháng (1 tháng, 2 tháng, 3 tháng…48 tháng,

60 tháng, có thể lĩnh l2i trước, l2i sau hoặc lĩnh đ1nh kỳ hàng tháng Khi đ*n hạn,n*u khách hàng không rút ngân hàng sẽ tự động nhập l2i vào gốc và chuyển sang kỳhạn ti*p theo Phương thức gửi/rút gốc và l2i có thể bằng tiền mặt hoặc chuyểnkhoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng N*u khách hàng rút mộtph0n gốc trước hạn sẽ được hưởng l2i không kỳ hạn trên số tiền rút ra, ph0n còn l2ivẫn được hưởng nguyên l2i suất cũ.”

Tiền gửi có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo thời gian: là sản phẩm tiền gửi có“

kỳ hạn, khách hàng được phép rút một ph0n gốc trước hạn theo nhu c0u, số tiền rúttrước hạn được hưởng l2i suất có kỳ hạn tương ứng với thời gian thực gửi, ph0n gốccòn lại sẽ giữ nguyên l2i suất và kỳ hạn gửi ban đ0u Sản phẩm này áp dụng với các

kỳ hạn gửi: 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, hình thức trả l2i cuối kỳ.”

Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi: Là hình thức tiền“

gửi ti*t kiệm có kỳ hạn l2i suất tăng d0n tương ứng với từng mức tiền gửi, theonguyên tắc số dư tiền gửi càng lớn, l2i suất càng cao Sản phẩm này áp dụng cho cá

kỳ hạn: 3, 6, 7, 9, 12, 13, 18, 24 tháng, loại tiền nhận gửi USD, VNĐ Tuy nhiên,trong giai đoạn vừa qua, với sự khống ch* tr0n l2i suất theo quy đ1nh của NHNN,cùng với sự cạnh tranh gay gắt trên th1 trường, các NHTM đều áp dụng mức l2i suấttối đa cho mọi mức tiền nên sản phẩm này h0u như ít được sử dụng.”

Tiền gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi: là hình thức gửi ti*t kiệm có kỳ hạn mà l2i“

suất được thay đổi theo t0n suất xác đ1nh l2i suất tùy theo sự lựa chọn của người gửitiền Kỳ hạn huy động của sản phẩm này chủ y*u là các kỳ hạn dài: 12 tháng, 18tháng, 24 tháng và 36 tháng Sản phẩm được thi*t k* dành cho những khách hàng sợrủi ro l2i suất, muốn tự quy*t đ1nh l2i suất tiền gửi của mình hoặc trong trường hợp

dự báo l2i suất tăng trong thời gian gửi.”

Tiết kiệm tích lũy: là sản phẩm dành cho những khách hàng muốn tích tiểu“

thành đại để có một số tiền lớn trong tương lai Loại tiền gửi này đặc biệt hữu íchđối với người lao động làm việc ở nước ngoài muốn ti*t kiệm tiền gửi về cho giađình, cha mẹ muốn ti*t kiệm để dành tiền cho con đi du học, học sinh sinh viêndành dụm tiền làm thêm… Đây là một kênh huy động vốn dài hạn của ngân hàng: 1năm, 2 năm, 5 năm hoặc 10 năm Khách hàng có thể lựa chọn số tiền tích lũy đ1nh

kỳ và đ1nh kỳ tích lũy: 1,2,3,6 tháng hoặc đ1nh kỳ khác.”

Tiết kiệm dự thưởng: “Để thu hút và quảng bá cho hình ảnh, thương hiệu củangân hàng, trong thời gian qua, Chi nhánh cũng tích cực huy động và giới thiệu chokhách hàng các đợt ti*t kiệm dự thưởng Khi đ*n gửi tiền tại Chi nhánh, khách hàng

sẽ được cấp số dự thưởng tùy theo mức tiền và kỳ hạn gửi Sau một thời gian nhấtđ1nh, ngân hàng sẽ tổ chức quay số và ti*n hành trao giải cho những khách hàngtrúng thưởng Giải thưởng có thể bằng hiện vật hoặc bằng tiền mặt, giá tr1 tùy theomỗi đợt huy động

Dựa trên tình hình huy động vốn và khả năng sử dụng vốn trong từng thời

kỳ, Chi nhánh cũng triển khai huy động vốn từ phát hành kỳ phi*u, trái phi*u, vàchứng chỉ tiền gửi Việc phát hành các giấy tờ có giá trên được thực hiện khôngthường xuyên và được ti*n hành từng đợt theo chỉ th1 của Hội sở”

Ngoài các sản phẩm huy động trên, Chi nhánh cũng cung cấp và triển khaicác sản phẩm tiền gửi khác nhằm tạo thêm nhiều kênh huy động vốn như: ti*t kiệmkiều hối, gửi ti*t kiệm online…

Chi nhánh đ2 chủ động triển khai nhiều hình thức huy động vốn đa dạngphong phú nhằm đáp ứng tối đa nhu c0u khách hàng Tuy nhiên, ph0n lớn trong số

đó là các sản phẩm truyền thống hoặc sản phẩm đ2 được áp dụng tại nhiều ngânhàng mà chưa có sản phẩm nào riêng biệt, đặc thù Bên cạnh đó, một số sản phẩmmới được ban hành khá lâu nhưng k*t quả đạt được chưa cao (ti*t kiệm tích lũy kiềuhối, ti*t kiệm ATM… ) Để thu hút được khách hàng, tăng trưởng nguồn vốn chinhánh c0n tích cực hơn nữa trong việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn, quảng

bá, tư vấn giới thiệu sản phẩm mới cũng như nghiên cứu nâng cao hơn nữa tínhnăng và chất lượng của từng sản phẩm ”

2.1.2 Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động

Năm 2019 đó đi qua với rất nhiều bi*n động rất phức tạp về l2i suất, gây ảnhhưởng tiêu cực đ*n hoạt động của các doanh nghiệp và hệ thống ngân hàng nóichung Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay, sức cạnh tranh rất lớn từ các ngân hàng“

nước ngoài về tiềm năng vốn tiền gửi và trình độ Công nghệ, chuyên môn nghiệp

vụ, về con người đó tạo nên sức ép đối với các ngân hàng trong nước Hoạt độnghuy động và sử dụng vốn tiền gửi là một trong những hoạt động chính của ngânhàng, nó chi*m 1 tỷ trọng rất lớn trong việc tạo ra lợi nhuận của ngân hàng Để cónguồn vốn tiền gửi để sử dụng cho các hoạt động tín dụng, thanh toán,bảo l2nh,…ngân hàng c0n phải ti*n hành đi vay để có một lượng vốn tiền gửi nhất đ1nh phục vụnhu c0u của chính mình Bởi vậy vấn đề lớn đặt ra là hiệu quả huy động vốn tiền gửiphải được ti*n hành như th* nào, các phương thức thực hiện ra sao để có thể thu hútđược nguồn vốn tiền gửi của dân chúng, của doanh nghiệp trước sự cạnh tranh rấtkhắc nghiệt trong môi trường hiện tại.”

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2019 -2021

tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ lệ

%

Số tiền

Tỷ lệ

% Nguồn vốn

hạn 58 2% 94 2% 110 2.5% 36 62.1% 16 17.0%+ Có kỳ hạn 1765 60% 2026 59% 2635 59.2% 261 14.8% 609 30.1%2.2 Giấy tờ có

giá 11 2% 85 0% 100 2.2% 74 672.7% 15 17.6%

VND 2448 83% 2843 82% 3807 85.6% 395 16.1% 964 33.9%Tiền gửi

ngoại tệ 536 17% 547 18% 643 14.4% 11 2.1% 96 17.6%

(Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn giai đoạn 2019-2021)

Nguồn vốn là y*u tố quy*t đ1nh đ*n sự tồn tại và phát triển.Nguồn vốn cònảnh hưởng lớn đ*n khả năng cạnh tranh và lợi th* cạnh tranh của các NHTM “Mặtkhác, các NHTM hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, chính vì vậySaigonbank chi nhánh Đống Đa đó chú trọng tới việc nâng cấp mạng lưới Phònggiao d1ch để thu hút nguồn vốn ổn đ1nh, vững chắc Chi nhánh đó tăng cường cáchoạt động như hội ngh1 khách hàng, tuyên truyền để thu hút các nguồn vốn mangtính ổn đ1nh Chi nhánh cũng tăng cường thi*t lập các mối quan hệ thu - chi tiền mặttại chỗ với các tổ chức, đơn v1 kinh t* có khả năng tài chính lớn tại đ1a phương….Bên cạnh đó chi nhánh còn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ mọi t0ng lớp dân cư bằngcác chương trình khuy*n mại cho khách hàng.”

Nhìn chung trong giai đoạn 2019-2021, tình hình huy động vốn có nhiều bi*nđộng Tuy nhiên các hình thức huy động vốn truyền thống của chi nhánh luôn có“

mức tăng cao và khá ổn đ1nh Cho thấy được niềm tin của các thành ph0n kinh t*trong x2 hội đối với chi nhánh luôn được giữ vững Nguồn vốn tự huy động củaSAIGONBANK năm 2021 tăng 31% so với năm 2020, đây là mức tăng trưởng caonhất trong vòng 5 năm trở lại đây H0u như nguồn tiền huy động này được ngânhàng triển khai từ nguồn tiền huy động dân cư Ngoài ra, dựa vào bảng trên ta có thểthấy rằng: tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tăng cao Nguyên nhân là do nhu c0uthanh toán của khách hàng được mở rộng Đây là tiền đề thúc đẩy khối ngành d1ch

vụ ngân hàng phát triển.”

2.1.3 Cơ cấu vốn huy động

2.1.3.1 Phân tích vốn tiền gửi huy động theo đối tượng khách hàng

Bảng 2.2 Nguồn tiền gửi thanh toán theo đối tượng

tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền Tỷ lệ %

Số tiền

hạn 58 2% 94 2% 110 2.50% 36 62.10% 16 17.00%

Có kỳ hạn 1765 60% 2026 59% 2635 59.20% 261 14.80% 609 30.10%2.2 Giấy tờ

có giá 11 2% 85 0% 100 2.20% 74 672.70% 15 17.60%

Nguồn số liệu: Phòng kinh doanh Chi nhánh Đống Đa cung cấp

Qua bảng ta có thể thấy được nguồn tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng h0unhư là của dân cư Điều này là chưa phù hợp với đặc điểm của nguồn vì tỷ trọng từ“

các tổ chức kinh t* còn quá thấp Các tổ chức kinh t* trong quá trình kinh doanh củamình, nguồn tiền đ*n và đi rất bất chợt, khó đoán trước Các tổ chức kinh t* thay vìgiữu tiền tại cơ quan, họ thường mang đ*n gửi Ngân hàng Tại đây họ thực hiện cácd1ch vụ thanh toán của Ngân hàng, ti*t kiệm thời gian cho mình Đồng thời họ vẫnđược hưởng một khoản l2i nhỏ (hiện nay Ngân Hàng quy đ1nh l2i suất không kỳ hạnđối vơí VND là 0,8%/tháng) Điều này giải thích vì sao nguồn tiền gửi thanh toánchủ y*u là của các tổ chức kinh t* Tiền gửi thanh toán của dân cư chủ y*u là củamột số ít hộ dân buôn bán cá thể Các hộ này cũng có nhu c0u như các tổ chức kinht* song qua các năm, số này nhỏ d0n trong tỷ trọng Năm 2019 chi*m 65% nhưngđ*n Năm 2021 chỉ còn 63,9% Trong khi đó tiền gửi của các tổ chức kinh t* cũng

ngày càng giảm, đ*n Năm 2019 là 26%, đ*n năm 2021 chỉ còn 15,3% tổng tiền gửi.”

Đây có lẽ là xu hướng chung cho một nền kinh t* mở cửa, khi mà quá trình lưuthông hàng hoá giữa các vùng, giữa các nước ngày càng được mở rộng, thúc đẩymạnh mẽ

2.1.3.2 Phân tích vốn tiền gửi huy động theo loại tiền tệ

Bảng 2.3: Vốn tiền gửi huy động theo loại tiền tệ của

ngân hàng Saigonbank chi nhánh Đống Đa

ĐVT: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

tiền gửi

Năm 2019

Năm 2020

Năm 2021

2020/2019 2021/2020 Tuyệt

đối

Tương đối (%) Tuyệt đối

Tương đối (%) 1.VNĐ 2448 2843 3807 395 16.14 964 33.91

Biểu 2.1: Vốn tiền gửi huy động theo loại tiền tệ của

ngân hàng Saigonbank chi nhánh Đống Đa