một số giải pháp kiểm soát nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng tmcp phương đông ocb

HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG OCB Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2022 41Thursday, June 13, 20249:07:32 PM9:07:32 PM41Thursday, June 13, 2

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB)

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2022

41Thursday, June 13, 20249:07:32 PM9:07:32 PM41Thursday, June 13, 20249:07:32 PM9:07:32 PM41Thursday, June 13, 20249:07:32 PM9:07:32 PM

hghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieu

hghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieu

41hghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuThursday, June 13, 2024

Trang 2

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ - KINH DOANH

NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB)

Ngành: Quản Trị Kinh Doanh

Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Lớp: DH19QT01

Niên khoá: 2018-2022

Giảng viên hướng dẫn: T.S Hoàng Đinh Thảo Vy

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2022

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

hghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieuhghieh euu dae diem tai xihh tu hhieh duoi tah ruhg trohg tai hui luot truohg dai hoe lam hghieu

Trang 3

LỜI CẢM ƠN

Sau 3 năm ngồi trên ghế nhà trường, thì thực tập cuối khóa là khoảng thời gian quan trọng đối với mỗi sinh viên trước khi tốt nghiệp ra trường Thông qua đó sinh viên với những kiến thức đã học, vận dụng kiến thức đó một cách linh hoạt, sáng tạo và được áp dụng vào thực tế Mặt khác còn tạo điều kiện rèn luyện tác phòng làm việc để có thể làm việc chính thức sau này

Hơn 2 tháng rưỡi làm được trải nghiệm đợt thực tập tại môi trường văn phòng, một môi trường làm việc năng động, chuyên nghiệp, hòa đồng và cởi mở Em xin chân thành cám ơn tất cả cách anh chị tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện và nhiệt tình giúp đỡ cho tôi thuận lợi hoàn thành đợt thực tập này

Bên cạnh đó, em cũng xin gửi lời cảm ơn đên cô T.S Hoàng Đinh Thảo Vy– người đã hướng dẫn em hoàn thành “Báo cáo tốt nghiệp”

Với nhận thức và khả năng còn hạn chế, bài báo cáo này không tránh khỏi những thiếu sót Kính mong sẽ nhận được sự đóng góp, bổ sung, sửa chữa của quý thầy cô để nội dung bài báo cáo này hoàn thiện hơn

Xin cám ơn rất nhiều

Tp Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 12 năm 2022

Trang 4

NHẬN XÉT

SINH VIÊN THỰC TẬP CỦA DOANH NGHIỆP

Họ và tên sinh viên: Vũ Thị Thanh Dung

Lớp: DH19QT01

Đã thực hiện tại đơn vị ngày đến

Đánh giá quá trình thực tập tại đơn vị của sinh viên như sau: STT Nội dung Mức độ đánh giá Ghi chú Rất kém Kém Trung bình Tốt Rất tốt 1 Ý thức tổ chức kỉ luật 2 Kết quả thực tập Nhận xét khác:

XÁC NHẬN ĐƠN VỊ THỰC TẬP

(Đóng mộc và ký tên)

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 5

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

Trang 6

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN i

NHẬN XÉT ii

SINH VIÊN THỰC TẬP CỦA DOANH NGHIỆP ii

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii

1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 1

1.3 PHẠM VI, ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 2

1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2

1.5 KẾT CẤU VÀ NỘI DUNG CHÍNH CỦA ĐỀ TÀI 2

PHẦN II: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP – NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) 2

2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2

2.2 GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THỰC TẬP: 6

2.3 SƠ ĐỒ TỐ CHỨC CHI NHÁNH 6

2.4 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ VÀ CÁC PHÒNG BAN 7

2.5 ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH VAY TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TP.HCM 8

2.6 QUY TRÌNH VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 10

2.7 TÌNH HÌNH NHÂN SỰ TẠI CHI NHÁNH 10

CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI TO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 11

3.1 KHÁI NIỆM: 11

3.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG QUÁ TRÌNH VAY CỦA DOANH NGHIỆP 11

3.3 RỦI RO VỀ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG 12

3.4 THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH OCB- TPHCM 13

3.5 KẾT QUẢ KIỂM SÓAT RỦI RO TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI OCB TP.HCM 18

123docz.net - File bi loi xin lienhe: lethikim34079@hotmail.com

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 7

3.6 NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ HẠN CHẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TP.HCM TRONG QUÁ TRÌNH KIỂM SOÁT

RỦI RO 19

3.7 CÁC NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG 20

CHƯƠNG IV: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG 25

4.1 GIẢI PHÁP NÉ TRÁNH RỦI RO TÍN DỤNG 25

4.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 26

4.3 THỰC HIỆN CÁC PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÁN RỦI RO 26

4.4 NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC KIỂM TRA VÀ KIỂM SOÁT NỘI BỘ 27

4.5 QUẢN LÝ VÀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG QUÁ TRÌNH CHO VAY 27

4.6 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC 29

KẾT LUẬN 32

TÀI LIỆU KHAM KHẢO 33

DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Một số chỉ tiêu tài chính của OCB giai đoạn 2020 – 2021 5

Bảng 3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Phương Đông 7

Bảng 4: Quy trình cấp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông 10

Bảng 5: Kế hoạch kiểm soát RRTD trong giai đoạn 2019-2021 14

Bảng 6: Sự cải thiện cơ cấu nhóm nợ tại OCB TP.HCM 18

Bảng 7: Mức giảm tỷ lệ nợ xấu tại OCB TP.HCM 19

Trang 8

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

TMCP Thương mại cổ phần ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông HOSE Sàn giao dịch chứng khoán

XLRR Xử lý rủi ro

CBS Hệ thống các phân hệ có liên quan đến các nghiệp vụ cơ bản của các ngân hàng

TCTD Tổ chức tín dụng

IFC Tập đoàn Tài chính Quốc Tế RRTD Rủi ro tín dụng SME Doanh nghiệp vừa và nhỏ TTTD Tổ chức tín dụng OCB Ngân hàng Phương Đông CIC Trung tâm thông tin tín

Trang 9

PHẦN I: LỜI MỞ ĐẦU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Trong hoạt động ngân hàng ngày nay thì hoạt động tạo ra lợi nhuận chính chiếm 70-80% của các ngân hàng thương mại là rủi ro tín dụng Quản lý rủi ro tín dụng là công việc rất quan trọng để đảm bảo tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã cam kết Hậu quả của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng có thể làm giảm lợi nhuận của ngân hàng, nặng nề hơn có thể dẫn đến phá sản như một số ngân hàng thương mại trong những năm 90 như vụ đổ bể của Ngân hàng Việt Hoa hoặc Ngân hàng Nam Đô,

Không những vậy, rủi ro tín dụng không những ảnh hưởng đến hoạt động của một ngân hàng nói riêng mà còn ảnh hưởng đến hoạt động của toàn ngành và cả nền kinh tế xã hội nói chung Do đó là một yếu tố rất bắt buộc các nhà quản lý của ngân hàng phải có khả năng phân tích và đánh giá quản lý rủi ro hiệu quả, nếu ngân hàng chấp nhận nhiều khoản vay có xếp hạng tín dụng cao, thì ngân hàng có khả năng phải đối mặt với tình trạng thiếu vốn hay tính thanh khoản thấp Song với đó, ngân hàng cần có những công tác không thể thiếu đối với hoạt động của một ngân hàng hiện nay là xác định rủi ro tín dụng và có những giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng Nhận thức vấn đề ảnh hưởng nhiều đến đời sống kinh tế, em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài “Một số giải pháp kiểm soát nhằm nâng cao hiệu quả Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)” để làm về báo cáo thực tập của mình

1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI

Tìm hiểu thực trạng và tập trung nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng và quản lý

Trang 10

Một số biện pháp nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

1.3 PHẠM VI, ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU

- Phạm vi nghiên cứu: Khách hàng vay tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh

- Đối tượng nghiên cứu: các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng

1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Thông qua thu thập báo cáo thường niên tại Ngân hàng OCB, tổng cục thống kê, từ các bài nghiên cứu có liên quan, kết hợp những kiến thức thực tiễn được quan sát, học hỏi trong quá trình thực tập tại chi nhánh TP Hồ Chí Minh, đề tài đã sử dụng những phương pháp thu thập số liệu tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh TPHCM qua 3 năm gần nhất (2019,2020,2021) liên quan đến thực trạng hoạt động cho vay tín dụng

1.5 KẾT CẤU VÀ NỘI DUNG CHÍNH CỦA ĐỀ TÀI

Phần 1: Lời Mở Đầu

Phần 2: Tổng Quan Về Đơn Vị Thực Tập – Ngân Hàng TMCP Phương Đông (Ocb) Phần 3: Thực Trạng Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông (Ocb) Phần 4: Một Số Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng Phương Đông

Phần Kết Luận

PHẦN II: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP – NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB)

2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

Tên tiếng Anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

Tên viết tắt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG hoặc OCB

Trụ sở chính: số 41-45 Lê Duẩn, P Bến Nghé, Q.1, Tp Hồ Chí Minh, Việt Nam Giấy phép hoạt động: số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 do Ngân Hàng Nhà Nước

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 11

Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh: số 059700 do Sở Kế hoạch Đầu tư TP.HCM cấp

Số điện thoại: (84.28) 3822 0960 - 2822 0951 - 3822 9062 Fax: (84.28) 3822 0963

Email: dvkh@ocb.com.vn

Website: https://www.ocb.com.vn Sở giao dịch chứng khoán: HOSE Logo:

Ý nghĩa của logo: Logo được lấy ý tưởng từ đồng tiền cổ và hình ảnh vuông và tròn, âm và dương, trời và đất, tạo một thế đứng vững bền của thương hiệu Màu sắc chủ đạo của thương hiệu là màu vàng thể hiện sự sung túc ấm no, điều mong muốn của những thành viên sáng lập dành cho tất cả các khách hàng của OCB Một màu vàng no đủ, phối hợp với màu xanh thiên nhiên tạo một cảm giác cam kết phục vụ chu đáo của thương hiệu OCB, gợi sự liên tưởng đến sự hợp nhất bốn giá trị cốt lõi của Ngân hàng là “Chủ động sáng tạo – Tốc độ - Chuyên nghiệp – Gắn kết và thân thiện” Slogan: “Niềm tin và thịnh vượng”

Tầm nhìn: trở thành Ngân hàng đa năng dẫn đầu về dịch vụ ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam “Top 5 ngân hàng TMCP tư nhân vào năm 2025”

Giá trị cốt lõi: “Khách hàng là trọng tâm”

Sứ mệnh: Hỗ trợ hiện thực hóa ước mơ và tham vọng của người tiêu dùng, doanh nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam, giúp họ đạt được sự tăng trường và hoài bão như kỳ vọng

Trang 12

tư nhân hàng đầu tại Việt Nam theo 3 tiêu chí: tốc độ tăng trưởng, an toàn và hiệu quả

Tổng tài sản: tăng 25%, đạt 230,112 tỷ đồng (tính đến năm 2022) Những cột mốc quan trọng của OCB:

– 10/6/1996 - Thành lập Ngân hàng TMCP Phương Đông – 14/01/2003: sáp nhập thêm TMCP Tây Đô (TP Cần Thơ) – Năm 2004: tham gia Liên minh dịch vụ thẻ Vietcombank – 06/06/2005: phát hành thẻ Lucky Oricombank

– Năm 2007: BNP Paribas chính thức trở thành đối tác chiến lược của OCB; Tổng tài sản đạt trên 11.000 tỷ đồng

– 19/12/2008: Triển khai ngân hàng lõi T4

– 06/11/2009: ký kết hợp đồng quản lý cổ đông với Công Ty CP Chứng Khoán Phương Đông (ORS)

– 05/2010: triển khai thành công và đưa vào sử dụng dự án Hệ thống Ngân hàng cốt lõi (CBS) – T24 – dự án quan trọng giúp OCB giao dịch trực tuyến mọi giao dịch về tiền gửi

– Năm 2011: BNP Paribas nâng tỷ lệ vốn góp tại OCB lên 20%; được tổ chức tín dụng hàng đầu JICA cấp hạn mức tín dụng; IFC (World Bank) cấp 20 triệu USD hạn mức tài trợ thương mại

– Năm 2013: - Triển khai đề án tự tái cơ cấu giai đoạn 2012 – 2015; Tổng tài sản đạt gần 33.000 tỷ đồng

– Năm 2014: Nâng hệ thống quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế – Năm 2015: Khởi động dự án Basel II dưới sự tư vấn DBS Singapore

– Năm 2016: Tốc độ tăng trưởng thuộc nhóm 3 ngân hàng dẫn đầu thị trường; Moody's công bố mức xếp hạng B2 trong lần đầu xếp hạng; Tổng tài sản đạt gần 65.000 tỷ đồng

– Năm 2017: Hoàn thành dự án Basel II là ngân hàng đầu tiên công bố hoàn tất việc triển khai Basel II tại Việt Nam; Ra mắt bộ nhận diện thương hiệu riêng "Com-B" tài chính tiêu dùng OCB; Tổng tài sản đạt gần 85.000 tỷ đồng; Năm 2018: OCB chính thức được công nhận hoàn thành Basel II; OCB đạt giải thưởng

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 13

" Thương hiệu tin & dùng" hạng mục dịch vụ bán lẻ; OCB đạt Top 100 Doanh nghiệp Sao vàng đất Việt

– Năm 2019: Triển khai xây dựng nền tảng OMNI – Channel với sự hợp tác của đối tác Asseco Group và đối tác Fintek ra mắt ứng dụng Ngân hàng hợp kênh OCB OMNI channel áp dụng nền tảng OMNI – Channel vào các hoạt động ngân hàng

– Năm 2020: Đạt chứng nhận Thương hiệu quốc gia

– 28/01/2021: OCB niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HoSE) với giá 22,900 đ/CP

Chỉ tiêu Thực hiện 2020 Thực hiện 2021 % tăng/ giảm KH 2021 & TH 2020

Bảng 1: Một số chỉ tiêu tài chính của OCB giai đoạn 2020 – 2021

(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng OCB năm 2020 - 2021) Thông qua bảng số liệu trên cho thấy chỉ tiêu tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Phương Đông (2020 – 2021) tương đối ổn định và sẽ hoàn thành tốt các chỉ tiêu đề ra trong cuộc họp Hội đồng quản trị

tăng 25% so với năm 2020

– Tỷ lệ nợ xấu: 0.97%, giảm từ mức 1.42% của năm 2020

– Ngân hàng tiếp tục kiểm soát tốt chi phí, hệ số chi phí theo thu nhập (CIR) tiếp tục cải thiện từ mức 29,1% năm 2020 về mức 26,9%

Trang 14

– Tỷ suất lợi nhuận bình quân trên tài sản (ROAA) và trên vốn chủ sở hữu (ROAE) lần lượt đạt 2.59%, 22,0%; thu nhập trên một cổ phẩn (EPS) đạt 3.188 VND/cổ phần

– Đây là tín hiệu cho thấy, trong năm vừa qua ngân hàng đã giảm chi phí dự phòng rủi ro tín dụng khá tốt Cụ thể ta đi sâu đánh giá về quy trình cấp tín dụng, thẩm quyền phê duyệt và hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng cá nhân

2.2 GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THỰC TẬP:

Ngân hàng Phương Đông - SGD TP.HCM ra đời theo quyết định thành lâp 2744/QĐ-NHNN ngày 16/11/2007 của Thống đốc NHNN và mã số giao dịch 0300832005-015 do Sở kế hoạch và đầu tư TP.HCM cấp ngày 16/05/2008

OCB đang có trụ sở chính tại địa chỉ 41- 45 Lê Duẩn, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Ngoài trụ sở chính, OCB cũng sở hữu hơn 200 chi nhánh và phòng giao dịch tại khắp các tỉnh thành các tỉnh thành trên cả nước

– 26/11/2007-17/11/2010: hoạt động tại 45 Lê Duẩn, P.Bến Nghé, Q.1, TP.HCM – 17/11/2010 dời về 172-174 Ký Con, P.Nguyễn Thái Binh, Q,1, TP.HCM

– 23/05/2015: hoạt động tạo Cao ốc 12, 123-127 Võ Văn Tần, P.6, Q.3, TP.HCM (một phần tầng trệt và tầng 7)

Một số đơn vị trực thuộc (các phòng giao dịch - PDG)

+ PGD Phạm Văn Hai: 91 Phạm Văn Hai, P.3, Q.Tân Bình, TP.HCM (tại tòa nhà Blue Square)

+ PDG Tú Xương: 21A Tú Xương, P.7, Q.3, TP.HCM

+ PGD Nguyễn Văn Trỗi: 157 Nguyễn Văn Trỗi, P.11, Q.Phú Nhuận, TP.HCM + PDG Đồng Khởi: 8 Nguyễn Thiện Thuật, P.2, Q.3, TP.HCM

+ PGD Nguyễn Thái Bình: 194 Nguyễn Công Trứ, P Nguyễn Thái Bình, TP.HCM

2.3 SƠ ĐỒ TỐ CHỨC CHI NHÁNH

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 15

Bảng 2:Sơ đồ cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Phương Đông

(Nguồn thông tin ngân hàng OCB)

2.4 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ VÀ CÁC PHÒNG BAN

• Ban Giám Đốc của Ngân Hàng OCB: Có trách nhiệm điều hành kinh doanh

tiền tệ, tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng Mọi hoạt động của từng chi nhánh đều phải thuộc phạm vi, chức năng, nhiệm vụ được giao và tuân theo đúng chỉ đạo nghiệp vụ từ ngân hàng OCB

• Bộ phận hành chính quản trị: thực hiện công tác hành chính quản trị của chi

nhánh như quản lý con dấu, quản lý các văn bản tài liệu, đảm bảo cho hệ OCB –PGD Nguyễn Thái Bình

Bộ Phận Giao Dịch Và Ngân quỹ

Bộ phận hỗ trợ và nghiệp

vụ Bộ phận kinh doanh (KHCN&KHDN)

Kiểm soát viên Trưởng bộ phận

Phân tích dụng doanh nghiệp và quan hệ khách hàng CSR

Tư vấn tài chính cá nhân

Trang 16

thống thông tin liên lạc trong nội bộ trụ sở chi nhánh và giữa trụ sở với các phòng giao dịch, giữa chi nhánh với trụ sở chính, tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về những vấn đề liên quan đến công tác hành chính quản trị như tiếp đón khách, xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản, công cụ lao động, bảo đảm trang thiết bị, môi trường làm việc cho cán bộ công nhân viên (văn thư, đội xe, bảo vệ, )

• Phòng dịch vụ khách hàng: là đại diện của Ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với

khách hàng, quân thủ theo các chính sách quy trình chính sách của OCB, kết hợp với “Khách hàng doanh nghiệp” thực hiện các nghiệp vụ phát sinh

• Khách hàng doanh nghiệp: chịu trách nhiệm về thiết lập, duy trì , quản lý và

phát triển mối quan hệ với khách hàng; tiếp thị, hỗ trợ và bán sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp; trực tiếp thẩm định các dự án, phương án kinh danh, định giá các tài sản bảo đảm nợ vay và các khách hàng doanh nghiệp theo đúng quy định, quy trình của OCB

• Các phòng giao dịch: là bộ phận phụ thuộc chi nhánh, có địa điểm hoạt động

độc lập, hạch toán và có con dấu riêng Đứng đầu Phòng giao dịch là Trưởng phòng giao dịch do Giám đốc chi nhánh bổ nhiệm Phòng giao dịch có chức năng và nhiệm vụ thực hiện một số giao dịch với khách hàng theo quy định như nhận tiền gửi, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, cho vay theo một số hạn mức và đối tượng nhất định

2.5 ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH VAY TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TP.HCM

2.5.1 Đối với khách hàng cá nhân

− Tiền gửi: Tiền gửi có kỳ hạn, Tiết kiệm duy trì, Tiết kiệm thông thường, − Tiền vay: Vay tiêu dùng tín chấp, vay mua nhà, sửa nhà, vay mua xe ô tô, − Ngân hàng số: Ngân hàng OCB OMNI

− Dịch vụ thẻ: Liên kết với nhiều dịch vụ ẩm thực, mua sắm, sức khỏe - làm đẹp, du lịch, giáo dục,

− Bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm nhà tư nhân,

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 17

− Nhận/chuyển tiền quốc tế: Chuyển tiền đi nước ngoài qua hệ thống Swift, Chuyển tiền quốc tế và bán ngoại tệ online qua OCB OMNI,

− Mua bán ngoại tệ

− Dịch vụ kiều hối: Kiều hối bảo tín, Kiều hối Xpress Money, Kiều hối Ria Money Transfer,

2.5.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp

− Tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn

− Tiền vay: Cấp tín dụng cho các doanh nghiệp cung ứng đầu vào ngành dệt may, thấu chi tài khoản, cho vay bổ sung vốn lưu động,

− Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước, dịch vụ thanh toán lương, quản lý dòng tiền, dịch vụ ERP Link, dịch vụ tài khoản, ngân hàng số, dịch vụ bảo lãnh,

− Tài trợ thương mại: Tài trợ xuất khẩu trước giao hàng, chiết khấu hối phiếu/ tài trợ bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức L/C,

− Thanh toán quốc tế: Thư tín dụng nhập khẩu, Thư tín dụng chứng từ xuất khẩu,

− Bảo hiểm: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm trách nhiệm,

Trang 18

2.6 QUY TRÌNH VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

Bảng 3: Quy trình vay tín chấp cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông

( Nguồn thông tin nội bộ Ngân hàng TMCP Phương Đông) 2.7 TÌNH HÌNH NHÂN SỰ TẠI CHI NHÁNH

Tại PGD Nguyễn Thái Bình với cơ cấu tổ chức chặt chẽ và công việc được phân chia một cách rõ ràng giữa các phòng ban kinh doanh giúp chi nhánh tiến hành trơn tru hơn, nhân viên có thể tập trung vị trí đang đảm nhận, đem lại hiệu quả cao nhất Hệ thống các phòng dịch vụ phục vụ khách hàng, song đó vẫn nâng cao doanh số Những dịch vụ của ngân hàng đa dạng, tiện lợi, đồng bộ với sản phẩm trên trụ sở, đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng cá nhân cũng như khách hàng doanh nghiệp trong khu vực, hoàn toàn cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM

Trang 19

CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI TO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

3.1 KHÁI NIỆM:

Quản lý rủi ro tín dụng: là quá trình ngân hàng tác động đến hoạt động tín dụng

thông qua bộ máy và công cụ quản lý để cảnh báo, phòng ngừa và đưa ra các biện pháp nhằm hạn chế đến mức tối đa các rủi ro tín dụng phát sinh

* Phân loại nợ :

Các khoản nợ trong hệ thống NHTM Việt Nam được phân loại thành 5 nhóm theo quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 theo phương pháp định lượng và phương pháp định tính:

Phương pháp “Định lượng”: Điều 6 – Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN- phân

loại nợ thành năm nhóm, bao gồm:

Nhóm 1 Nhóm nợ đủ tiêu

Có thể xem xét vay ngay

Nhóm 2 Nhóm nợ cần chú ý Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày

Sau 12 tháng

Nhóm 3 Nợ dưới tiêu chuẩn Từ 30 tới dưới 90 ngày 5 năm

Nhóm 4 Nợ nghi ngờ bị mất

Nhóm 5 Nhóm nợ có khả

năng mất vốn Nợ từ 180 ngày trở lên 5 năm

Nhóm nợ xấu sẽ là nhóm nợ 3, 4, 5 Khi bạn đã thuộc nhóm nợ xấu (nợ khó đòi) sẽ rất khó để đi vay ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác trong thời gian ít nhất từ 3 đến 5 năm kể từ thời điểm trả nợ đầy đủ (gốc + lãi)

3.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG QUÁ TRÌNH VAY CỦA DOANH NGHIỆP

3.2.1 Yếu tố bên trong

− Công tác đánh giá kiểm tra, kiểm soát nội bộ − Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng

Trang 20

− Năng lực và trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng − Hệ thống công nghệ của ngành ngân hàng chưa cải tiến

3.2.2 Yếu tố bên ngoài

− DN sử dụng vốn sai mục đích hoặc không có khả năng trả nợ − Môi trường kinh tế biến động

− Do chính sách của nhà nước không phù hợp − Thảm họa thiên nhiên

− Công nghệ thay đổi

3.3 RỦI RO VỀ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG

Theo số liệu tại quy định tại Điều 22 Thông tư 11/2021/TT-NHNN ngày

20/07/2021, OCB báo cáo ĐHĐCĐ về kết quả phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng rủi ro và xử lý tổn thất tính đến thời điểm ngày 31/12/2021 như sau:

Kết quả phân loại nợ tại 31/12/2021: − Tổng dư nợ nội bảng: 138,176 tỷ đồng − Tổng nợ xấu: 1.350 tỷ đồng

− Tỷ lệ nợ xấu: 0.97%

− Tổng cam kết ngoại bảng: 18.270 tỷ đồng Kết quả trích lập dự phòng rủi ro tại 31/12/2021: − Tổng dự phòng chung đã trích lập: 751 tỷ đồng − Tổng dự phòng cụ thể đã trích lập: 374 tỷ đồng

Kết quả sử dụng dự phòng cụ thể để xử lý rủi ro tử 01/01/2021 đến 31/12/2021: − Tổng số dự phòng cụ thể đã sử dụng để xử lý rủi ro trong năm 2021 là: 822 tỷ

đồng (bao gồm 822 tỷ dồng sử dụng để xử lý rủi ro đối với khách hàng là tổ chức kinh tế và cá nhân, 0 tỷ đồng sử dụng để xử lý rủi ro khách hàng là tổ chức tín dụng)

− Tổng số khách hàng được tiếp nhận xử lý rủi ro: 29.539 khách hàng

Tổng quan, trong giai đoạn năm gần đây, về khoản tín dụng của Ngân hàng Phương Đông được đánh giá là không cao tỷ lệ dư nợ, nơ xấu nhìn chung vẫn không có dấu hiệu giảm, điều đó cho thấy đó là tiền đề liên quan đến các yếu tố

412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM412413069:07:32 PM9:07:32 PM