Nghiên cứu sản phẩm Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt của Bảo hiểm Manulife Việt Nam và so sánh với sản phẩm Khỏe trọn vẹn của Bảo hiểm AIA Việt Nam

Ví dụ như điều 4 Thời gian cân nhắc: Trong vòng hai mươi mốt 21 ngày kể từ ngày nhận Hợp Đồng, Bên Mua Bảo Hiểm có quyền từ chối tham gia bảo hiểm bằng cách gửi văn bản thông báo đến Côn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI Khoa Tài chính- Ngân hàng

BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN BẢO HIỂM

ĐỀ TÀI Nghiên cứu sản phẩm “Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt " của Bảo hiểm Manulife Việt Nam và so sánh với sản phẩm “Khỏe trọn vẹn" của Bảo hiểm AIA

Việt Nam

Nhóm thực hiện : 4

Mã lớp học phần : 232_FMGM2311_01 Giảng viên hướng dẫn : Ngô Thùy Dương

Hà Nội – 2024

BẢNG NHIỆM VỤ VÀ ĐÁNH GIÁ THÀNH VIÊN NHÓM 4

STT Họ và tên Mã sinh viên Nhiệm vụ Đánh giá

1 Đỗ Đặng Long 21D180234 Chương I

2 Nguyễn Hồng Minh 21D180236 Powerpoint

3 Nguyễn Quang Minh 21D180007 Chương III

4 Ngô Mai Linh 21D180177 Chương II

5 Nguyễn Ngọc Linh 21D180178 Chương III

6 Nguyễn Thị Diệu Linh 21D180179 Chương III

7 Phạm Khánh Linh 21D180232 Chương I

8 Phạm Khánh Linh 21D180284 Thuyết trình

9 Trần Trà My 21D180288 Chương II

10 Phạm Thị Mai Linh 21D180128

Nhóm trưởng Chương II Trình bày Word

MỤC LỤC

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU SẢN PHẨM “CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT” 3

1.1 Đối tượng bảo hiểm 3

1.2 Điều khoản bảo hiểm 3

1.3 Lợi ích bảo hiểm 3

1.4 Chi phí bảo hiểm 4

1.5 Hợp đồng minh họa 4

CHƯƠNG II: SO SÁNH SẢN PHẦM “CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT” CỦA MANULIFE VIỆT NAM VÀ “KHỎE TRỌN VẸN” CỦA AIA VIỆT NAM 6

2.1 Lý do chọn sản phẩm của hai công ty Manulife Việt Nam và AIA Việt Nam để nghiên cứu 6

2.1.1 Lý do chọn hai công ty 6

2.1.2 Lý do chọn sản phẩm “Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt” của Manulife Việt Nam và sản phẩm “Khỏe trọn vẹn" của AIA Việt Nam 6

2.2 Giới thiệu sản phẩm “Khỏe trọn vẹn" 6

2.3 So sánh quyền lợi và nghĩa vụ của người đóng bảo hiểm khi tham gia 2 bảo hiểm “Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt” của Manulife Việt Nam và “Khỏe trọn vẹn" của AIA Việt Nam 8

2.3.1 So sánh quyền lợi và nghĩa vụ của người đóng bảo hiểm 8

2.3.2 Ví dụ so sánh minh họa cụ thể 10

CHƯƠNG III: QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM 12

3.1 Đối tượng phù hợp cho hai sản phẩm của Manulife và AIA 12

3.2 Quyết định sử dụng sản phẩm nào và lý do 13

3.3 Mong muốn, kiến nghị để phát triển dịch vụ trở nên tốt hơn 15

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU SẢN PHẨM “CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT” 1.1 Đối tượng bảo hiểm

- Đối tượng tham gia:

 Người được bảo hiểm: Là cá nhân có độ tuổi từ 1 tháng tuổi đến 65 tuổi

 Người mua bảo hiểm: Là cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự và có mối quan

hệ hợp pháp với người được bảo hiểm

- Độ tuổi tham gia: 1 tháng tuổi - 65 tuổi

1.2 Điều khoản bảo hiểm

Sản phẩm “Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt” gồm 3 chương với 32 điều khoản, trong đó:

- Chương 1: Những quy định chung

Ví dụ như điều 4 Thời gian cân nhắc: Trong vòng hai mươi mốt (21) ngày kể từ ngày nhận Hợp Đồng, Bên Mua Bảo Hiểm có quyền từ chối tham gia bảo hiểm bằng cách gửi văn bản thông báo đến Công Ty, kèm theo các hóa đơn thu phí bảo hiểm (nếu có), và

bộ Hợp Đồng Sau khi nhận được đầy đủ các tài liệu, Công Ty sẽ hoàn trả lại phí bảo hiểm đã đóng, không có lãi, sau khi trừ đi chi phí khám, xét nghiệm y khoa hoặc bất kỳ khoản quyền lợi bảo hiểm nào mà Công Ty đã trả liên quan đến Hợp Đồng, nếu có

- Chương 2: Quyền lợi bảo hiểm

Ví dụ điều 12: Quyền lợi trợ cấp mai táng và quyền lợi tử vong:

12.1 Quyền lợi trợ cấp mai táng: Khi nhận được yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm

tử vong theo Điều 12.2, Công Ty sẽ chi trả trước cho Người Thụ Hưởng Quyền lợi trợ cấp mai táng là số tiền nhỏ hơn giữa: 10% Số Tiền Bảo Hiểm và 30 (ba mươi) triệu đồng với điều kiện cụ thể trong hợp đồng

12.2 Quyền lợi tử vong: Nếu Người Được Bảo Hiểm tử vong trong thời gian Hợp Đồng còn hiệu lực, Công Ty sẽ xem xét chi trả quyền lợi bảo hiểm tử vong

12.3 Trước khi thanh toán Quyền lợi bảo hiểm tử vong

- Chương 3: Phí bảo hiểm, tài khoản, số tiền bảo hiểm Ví dụ Điều 25: Chấm dứt hợp

đồng trước thời hạn: Trong thời gian Hợp Đồng còn hiệu lực, Bên Mua Bảo Hiểm có thể yêu cầu chấm dứt Hợp Đồng trước thời hạn bằng cách gửi yêu cầu bằng văn bản theo quy định của Công Ty Công Ty sẽ chi trả Giá Trị Hoàn Lại (nếu có) tính tại thời điểm yêu cầu chấm dứt Hợp Đồng trước thời hạn cho Bên Mua Bảo Hiểm

1.3 Lợi ích bảo hiểm

Bảo hiểm cung cấp các dịch vụ giúp tiết kiệm tài chính cho người hưởng thụ khi mắc các bệnh hiểm nghèo hay thậm chí là tử vong Đồng thời, giảm đáng kể gánh nặng cho nhà nước trong việc chăm sóc sức khỏe cho những người phụ thuộc

1.4 Chi phí bảo hiểm

 Hình thức thu phí:

- Trực tuyến: qua ngân hàng liên kế hoặc ngân hàng trực tuyến (Internet banking),

- Trực tiếp: Tại nhà, tại các Trung tâm Dịch vụ Khách hàng Manulife hoặc qua bưu điện

 Mức phí bảo hiểm

- Thời hạn đóng phí: 12 năm, 15 năm hoặc 20 năm Thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm

là 60 ngày sẽ được bắt đầu kể từ Ngày Đến Hạn Đóng Phí Trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm, Hợp Đồng vẫn có hiệu lực

- Định kỳ đóng phí:

BIỂU PHÍ CHO NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM

Đơn vị: phần nghìn Số Tiền Bảo Hiểm

1.5 Hợp đồng minh họa

Hợp đồng gồm thông tin khách hàng, quyền lợi bảo hiểm, danh sách các bệnh lý nghiêm trọng, bảng minh họa quyền lợi và xác nhận hai bên Dưới đây là trang đầu và trang cuối hợp đồng mẫu của sản phầm Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt của Manulife Việt

Nam:

CHƯƠNG II: SO SÁNH SẢN PHẦM “CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT” CỦA MANULIFE VIỆT NAM VÀ “KHỎE TRỌN VẸN” CỦA AIA VIỆT NAM 2.1 Lý do chọn sản phẩm của hai công ty Manulife Việt Nam và AIA Việt Nam

để nghiên cứu

2.1.1 Lý do chọn hai công ty

Đây là hai công ty bảo hiểm top 10 trong các công ty bảo hiểm uy tín tại Việt Nam hiện nay, chiếm thị phần lớn trong thị trường và đạt được nhiều thành tựu đáng kể

- Bảo hiểm Manulife Việt Nam Manulife Việt Nam là công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên hoạt động tại Việt Nam và thuộc tập đoàn Manulife Financial Với mạng lưới 10.000 đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, Manulife Việt Nam cung cấp dịch vụ tài chính cho hơn 390.000 khách hàng Công ty này nằm trong top 10 công ty bảo hiểm thế giới và là một trong ba công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam

- Bảo hiểm AIA Việt Nam: AIA Việt Nam có lịch sử hơn 100 năm và đứng đầu trong nhóm bảo hiểm nhân thọ về giá trị thị trường Với hơn 36 triệu khách hàng cá nhân và hơn 16 triệu hợp đồng doanh nghiệp, AIA Việt Nam đã đạt tổng giá trị tài sản lên đến

284 tỷ đô la

2.1.2 Lý do chọn sản phẩm “Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt” của Manulife Việt Nam và sản phẩm “Khỏe trọn vẹn" của AIA Việt Nam

Mối lo chung về bệnh hiểm nghèo đang là một vấn đề quan trọng trong xã hội Việt Nam Theo Tổ chức Y tế Thế giới, có đến 73% số ca tử vong tại Việt Nam do các căn bệnh không lây nhiễm như ung thư, tim mạch, phổi mãn tính và tiểu đường Mỗi năm, hơn 300.000 người Việt Nam phải đối mặt với căn bệnh ung thư Tỉ lệ tử vong do ung thư tại Việt Nam là khá cao, xếp thứ 56/185 quốc gia và vùng lãnh thổ

Trong bối cảnh này, bảo hiểm sức khỏe là một lựa chọn hợp lý để bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro không lường trước và hỗ trợ tài chính cho gia đình khi gặp tình huống

tử vong Hai sản phẩm bảo hiểm được đề cập trong đoạn văn cung cấp bảo vệ toàn diện với hạn mức cao, hưởng nhiều quyền lợi và có sự đa dạng trong quyền lợi sản phẩm

Độ tiện ích: bổ sung như dịch vụ tư vấn sức khỏe, hỗ trợ trong các tình huống sức khỏe, thu xếp nhập viện và vận chuyển y tế hiệu quả Khách hàng cũng có thể nhận được

tư vấn về đời sống cá nhân và tham khảo ý kiến chuyên gia thứ hai về các vấn đề liên quan đến bệnh hiểm nghèo

2.2 Giới thiệu sản phẩm “Khỏe trọn vẹn"

- Tuổi tham gia của Người được bảo hiểm: 30 ngày tuổi - 65 tuổi

- Đối tượng được bảo hiểm: Bảo vệ bệnh nhân bị ung thư mọi giai đoạn và 68 bệnh hiểm

nghèo phổ biến, hỗ trợ chi phí trước mọi bệnh lý hoặc tai nạn khi điều trị tại phòng chăm

sóc đặc biệt

- Thời hạn hợp đồng: Đến 100 tuổi

- Thời hạn đóng phí: Bằng thời hạn hợp đồng

- Định kỳ đóng phí: Năm, Nửa năm, Quý và Tháng

- Những quyền lợi mà khách hàng được hưởng khi tham gia gói bảo hiểm như sau:

+ Khách hàng sẽ nhận được 25% số tiền bảo hiểm và không khấu trừ về sau khi

phát hiện mắc bệnh ung thư

+ Trong trường hợp khách hàng gặp tai nạn sẽ được chi trả từ 1% - 100% số tiền

bảo hiểm tùy vào mức độ thương tật

+ Khách hàng bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, tử vong hay bị bệnh giai đoạn

cuối sẽ được nhận số tiền lớn hơn giữa 100% số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài

khoản cơ bản được cộng thêm giá trị tài khoản đóng thêm

+ Khi đóng bảo hiểm từ 15 tuổi trở lên bị tử vong và không hút thuốc lá sẽ được

nhận thêm 15% số tiền bảo hiểm

+ Kỷ niệm hợp đồng năm thứ 5 trở đi sẽ được hưởng tối đa 15% phí bảo hiểm cơ

bản

+ Có thể thay đổi số tiền bảo hiểm từ năm 2 trở đi, linh hoạt trong việc chuyển đổi

quyền lợi bảo hiểm

+ Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào từ giá trị tài khoản đóng thêm hoặc từ

giá trị cơ bản từ năm 2 của hợp đồng

2.3 So sánh quyền lợi và nghĩa vụ của người đóng bảo hiểm khi tham gia 2 bảo hiểm “Cuộc sống tươi đẹp ưu Việt” của Manulife Việt Nam và “Khỏe trọn vẹn" của AIA Việt Nam

2.3.1 So sánh quyền lợi và nghĩa vụ của người đóng bảo hiểm

Cuộc sống tươi đẹp ưu việt Khỏe trọn vẹn

1 QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

Quyền lợi bảo hiểm bệnh lý

Bảo hiểm:134 bệnh lý nghiêm trọng

Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng

Giai đoạn sớm: chi trả tối đa 4 lần cho các

bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn sớm khác

nhau

Giai đoạn giữa: chi trả tối đa 2 lần cho các

bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn giữa khác

nhau

Giai đoạn cuối: chi trả tối đa 1 lần cho bệnh

lý nghiêm trọng giai đoạn cuối

Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng bổ sung

Nhận 25% Số tiền bảo hiểm khi mắc phải

bệnh lý nghiêm trọng đối với trẻ em dưới 18

tuổi hoặc theo giới tính từ 18 tuổi trở lên

Bảo hiểm tất cả loại bệnh ung thư và 68 bệnh hiểm nghèo phổ biến

Quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư

Gồm ung thư giai đoạn sớm, ung thư biểu mô tại chỗ, ung thư nghiêm trọng, ung thư nghiêm trọng mở rộng Mỗi quyển lợi bảo hiểm bệnh ung thư được chi trả duy nhất một lần trong thời hạn hợp đồng

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Gồm bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm và giai đoạn nghiêm trọng Mỗi bệnh hiểm nghèo theo từng giai đoạn chỉ được chi trả duy nhất một lần trong thời hạn hợp đồng Khách hàng có thể nhận quyền lợi bảo hiểm cho nhiều bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm khác nhau

Quyền lợi bảo hiểm khi điều trị tại Phòng Chăm sóc đặc biệt

Hỗ trợ chi phí trước mọi bệnh lý hoặc tai nạn khi điều trị tại phòng chăm sóc đặc biệt và nhận thêm 30% STBH Quyền lợi hỗ trợ chi phí tầm soát bệnh ung thư

Tại ngày cuối cùng của mỗi chu kỳ 5 năm hợp đồng, Khách hàng sẽ nhận 5 triệu đồng là khoản Công ty hỗ trợ nhằm mục đích khuyến khích Khách hàng thực hiện việc tầm soát Bệnh ung thư theo chỉ định của Bác sĩ

Quyền lợi đáo hạn

Bằng tổng giá trị của STBH, Quyền lợi

phiếu tiền mặt an nhàn, Bảo tức và Lãi tích

lũy (nếu có)

Nhận toàn bộ giá trị hợp đồng tính đến ngày kết thúc hợp đồng

Quyền lợi khi tử vong, mai táng, tàn tật toàn bộ

Quyền lợi khi tử vong

Nhận bằng tối đa 200% STBH cộng với Bảo

tức và Lãi tích lũy (nếu có), và trừ đi các

khoản Nợ và Quyền lợi trợ cấp mai táng đã

chi trả

Quyền lợi trợ cấp mai táng

Nhận 10% STBH lên đến 30 triệu đồng

ngay khi nhận được yêu cầu giải quyết

quyền lợi Tử vong

Quyền lợi bảo hiểm tàn tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong

Được chi trả một lần số lớn hơn của STBH và giá trị tài khoản cơ bản, cộng với giá trị tài khoản đóng thêm, trừ đi quyền lợi bảo hiểm ung thư và bệnh hiểm nghèo đã được chi trả và các khoản nợ (nếu có)

Quyền lợi duy trì khác

Quyền lợi phiếu tiền mặt an toàn

Nhận 100% STBH, trừ các Quyền lợi bệnh

lý nghiêm trọng giai đoạn sớm, giai đoạn

giữa đã được thanh toán Quyền lợi này chi

trả khi Người được bảo hiểm đủ 75 tuổi

hoặc cuối năm hợp đồng thứ 20 (tuỳ giai

đoạn nào đến sau) nếu chưa thanh toán

Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn

cuối

Quyền lợi bảo tức (không đảm bảo)

Được chi trả căn cứ vào lợi nhuận của quỹ

các sản phẩm tham gia chia lãi sau khi các

khoản phí bảo hiểm của hợp đồng đã được

đóng đầy đủ và đúng hạn

Gồm : Bảo tức tri ân, Bảo tức định kỳ

Quyền lợi hỗ trợ duy trì hiệu lực hợp đồng

Nhận 200% Phí bảo hiểm cơ bản quy năm của sản phẩm chính khi Người được bảo hiểm lần đầu được chẩn đoán Ung thư giai đoạn sớm hoặc Ung thư biểu mô tại chỗ hoặc 1 trong 23 bệnh thuộc Bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm

Có hiệu lực duy nhất 1 lần trong thời hạn hợp đồng

Quyền lợi thưởng duy trì đóng phí Quyền lợi thưởng duy trì đóng phí tương đương 5% Giá trị tài khoản cơ bản vào ngày cuối cùng của Năm hợp đồng thứ 5, 10, 15 và 20

2 QUYỀN MUA CỦA BÊN BẢO HIỂM

Cân nhắc tham gia bảo hiểm trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng

Thay đổi STBH

Chuyển nhượng hợp đồng

Tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ

Hủy bỏ sản phẩm bổ trợ

Chấm dứt hợp đồng trước hạn

Tạm ứng từ giá trị tiền mặt

Thay đổi người thụ hưởng

Thay đổi định kỳ đóng phí

Thay đổi phí bảo hiểm cơ bản

Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng

3 NGHĨA VỤ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM

Nghĩa vụ kê khai trung thực của người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm

Thông báo thay đổi thông tin nơi cư trú hoặc nghề nghiệp

Đóng phí bảo hiểm

4 CÁC LOẠI CHI PHÍ

Phí bảo hiểm cơ bản

= STBH x Tỷ lệ ‰ x Hệ số điều chỉnh

Phí bảo hiểm cơ bản = STBH / Hệ số

BH Phí ban đầu

Phí quản lý hợp đồng

Phí bảo hiểm rủi ro

Phí quản lý quỹ

5 BIỂU PHÍ CỦA SẢN PHẨM BẢO HIỂM

Theo tuổi phát hành từ 0 đến 65 tuổi và

điều kiện sức khỏe ở mức chuẩn

Định kỳ đóng phí 12 năm

Tỷ lệ ‰ STBH (nam): từ 46,28 - 250,3

Tỷ lệ ‰ STBH (nữ): từ 50,01 - 206,59

Định kỳ đóng phí 20 năm

Tỷ lệ ‰ STBH (nam): từ 32,79 - 177,3

Tỷ lệ ‰ STBH (nữ): từ 33,35 - 137,73

Ngoài ra còn có biểu phí trội cho người

được bảo hiểm có điều kiện sức khỏe ở

mức dưới chuẩn

Theo tuổi phát hành từ 0 đến 65 tuổi Giới tính nam

Hệ số BH tối thiểu: từ 55 - 8

Hệ số BH tối đa: từ 75 - 9 Giới tính nữ

Hệ số BH tối thiểu: từ 65 - 9

Hệ số BH tối đa: từ 90 - 10

2.3.2 Ví dụ so sánh minh họa cụ thể

Tình huống giả định:

- Đối tượng: Nhân viên văn phòng A, giới tính nữ, 21 tuổi độc thân

- Điều kiện sức khỏe ban đầu ở mức chuẩn, sau bị bệnh nhồi máu cơ tim cấp và cần phải điều trị nội trú ở bệnh viện Xét năm hợp đồng thứ 5, bệnh nhồi máu cơ tim thuộc nhóm

bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn cuối theo điều khoản của “Cuộc sống tươi đẹp ưu việt”

(Manulife VN), và thuộc nhóm bệnh hiểm nghèo giai đoạn nghiêm trọng theo điều

khoản của “Sống trọn vẹn” (AIA VN) Mọi quyền lợi được xét dựa trên mức tối đa

được hưởng

Bảng so sánh:

Cuộc sống tươi đẹp ưu việt Sống trọn vẹn

1 Thời hạn đóng phí 15 năm 15 năm

Phí bảo hiểm

7 Phí BH cơ bản định kỳ năm = (2) x (5) x (6) = 49,8 triệu = (2) / (4)

= 20 triệu

8 Phí BH cơ bản đóng hàng tháng = (7) /10

= 4,9 triệu

= (7) / 8

= 2,5 triệu

Tổng chi phí hàng tháng

(8) + (9) + (10) 4,9 triệu 2,78 triệu

Quyền lợi được hưởng tại năm hợp đồng thứ 5

11 Hỗ trợ chi phí tầm soát bệnh ung thư - 5 triệu

13 Quyền rút tiền từ GTTK cơ bản của

14 Quyền rút tiền từ GTTK đóng thêm

Quyền lợi được hưởng tại năm kỷ niệm

Quyền lợi bảo hiểm bệnh lý khi điều trị bệnh nhồi máu cơ tim cấp

15

Quyền lợi bảo hiểm bệnh lý giai đoạn

cuối/ bệnh hiểm nghèo giai đoạn

nghiêm trọng

= 100% (1)

= 1 tỷ

> 100% (1)

> 1 tỷ

16 Quyền lợi bảo hiểm khi điều trị tại

Quyền lợi tối đa được hưởng 1 tỷ > 1,3 tỷ