LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tổng quan về ngân hàng thương mại
Khái niệm về ngân hàng
Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
Khái niệm về ngân hàng thương mại
Theo nội dung Quy định tại Khoản 3, Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng
2010 thì ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận.
1.1.2 Đặc điểm của ngân hàng thương mại
Những đặc điểm của ngân hàng thương mại được thể hiện qua các nội dung chính sau đây:
Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp và là một đơn vị kinh tế Hoạt động của Ngân hàng thương mại là hoạt động kinh doanh đạt đến mục tiêu tài chính cuối cùng là lợi nhuận Tuy nhiên việc tìm kiếm lợi nhuận là phải chính đáng trên cơ sở chấp hành luật pháp của nhà nước.
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng
Tóm lại, Ngân hàng thương mại là loại hình định chế tài chính trung gian hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Đây là loại định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường, iv góp phần tạo lập và cung ứng vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện và thúc đẩy nền kinh tế - xã hội phát triển.
1.1.3 Các loại hình ngân hàng thương mại
1.1.3.1 Các loại hình ngân hàng thương mại chia theo hình thức sở hữu 1.1.3.2 Các loại hình ngân hàng thương mại chia theo tính chất hoạt động 1.1.3.3 Các loại hình ngân hàng thương mại dựa theo cơ cấu tổ chức.
1.1.4 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại.
1.1.5 Vai trò của ngân hàng thương mại.
Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm a Khái niệm cho vay
Theo Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. b Khái niệm cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
Từ khái niệm cho vay và khái niệm về doanh nghiệp, chúng ta có thể hiểu về cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp như sau:
Cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp là một hình thức cấp tín dụng, theo đó ngân hàng giao cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian vay vốn dưới 12 tháng, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi.
1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
1.2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
- Hiện nay, tình trạng thiếu vốn của các doanh nghiệp là phổ biến và nghiêm trọng Cho vay ngắn hạn là hình thức tốt nhất để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động hoặc sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp bởi tính linh hoạt của nó Vay ngắn hạn giúp cho các doanh nghiệp không bỏ lỡ thời vụ làm ăn, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, quá trình lưu thông được thông suốt, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn xã hội
- Cho vay ngắn hạn giúp các doanh nghiệp tăng cường quản lý và sử dụng vốn kinh doanh có hiệu quả Bản chất của tín dụng ngắn hạn không phải là hình thức cung ứng vốn mà là hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời hạn quy định Do đó, các doanh nghiệp sau khi sử dụng vốn vay trong sản xuất kinh doanh không chỉ cần thu hồi vốn là đủ mà còn phải tìm ra nhiều biện pháp để sử dụng vốn có hiệu quả nhất, tiết kiệm, tăng nhanh vòng quay của vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận lớn hơn lãi suất ngân hàng thì doanh nghiệp mới có thể trả được nợ và thu lãi
- Khi vay vốn ngắn hạn tại các NHTM, do quyền lợi của ngân hàng luôn gắn chặt với quyền lợi của khách hàng, nên ngân hàng sẽ sẵn sàng hợp tác với doanh nghiệp để tháo gỡ những khó khăn trong phạm vi cho phép Doanh nghiệp sẽ được tư vấn về các vấn đề có liên quan, được ngân hàng hỗ trợ trong việc kiểm soát dòng tiền và dự báo về thị trường tạo điều kiện giúp doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn
1.2.4 Hình thức và rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với Khách hàng doanh nghiệp
Hiệu quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
1.3.1 Khái niệm Đối với mọi ngân hàng, cho vay đặc biệt là cho vay ngắn hạn là hoạt động tín dụng quan trọng nhất, mang lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng, tuy nhiên hoạt động này lại tiềm ẩn nhiều rủi ro có thể ảnh hưởng đến thu nhập, thậm chí là mất khả năng thanh toán dẫn đến sự phá sản của ngân hàng Do đó để có thể tồn tại và phát triển được thì việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn được đặt ra rất cấp thiết.
Hiệu quả cho vay ngắn hạn là phản ánh hoạt động cho vay của ngân hàng trên hai lĩnh vực đó là mức độ an toàn và khả năng sinh lời của ngân hàng do hoạt vi động cho vay ngắn hạn mang lại Hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp là phản ánh mức độ sinh lời và độ an toàn của ngân hàng trong công tác cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp, tỷ lệ phát sinh nợ xấu trên tổng dư nợ của Ngân hàng
Trong quá trình hoạt động, để quyết định cho việc tài trợ cho doanh nghiệp nào ngân hàng phải có sự cân nhắc giữa hai yếu tố lợi nhuận và rủi ro Mức rủi ro càng cao thì lợi nhuận kỳ vọng càng lớn, vì thế tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh của ngân hàng mà ngân hàng có thể chọn chiến lược kinh doanh cho phù hợp, sao cho hoạt động cho vay ngắn hạn có thể mang lại lợi nhuận cao nhất với rủi ro là thấp nhất.
1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
Hiệu quả xét ở góc độ chung và doanh nghiệp được hiểu là:
Hiệu quả được xác định bởi tỉ số giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra để đạt được kết quả đó.
Mối quan hệ tỉ lệ giữa chi phí kinh doanh phát sinh trong điều kiện thuận nhất và chi phí kinh doanh thực tế phát sinh được gọi là hiệu quả xét về mặt giá trị.
Sau đây ta xem xét các tiêu chí đánh giá về hiệu quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp:
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ
Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam -
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM.
Trải qua 59 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…
Hiện tại, lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính của VCB là: viii
Hoạt động huy động vốn: Thu hút tối đa các nguồn vốn của nền kinh tế như tiền gửi có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, tiết kiệm dự thưởng, tích lũy… Ngoài ra, còn phát hành kỳ phiếu và trái phiếu, nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước Ngoài ra, ngân hàng có thể huy động vốn từ việc giải ngân của NHNN và vay vốn các tổ chức tín dụng khác.
Hoạt động cho vay: Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân Cho vay dưới hình thức bảo lãnh ngân hàng.
Hoạt động thanh toán và các hoạt động khác: Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, thực hiện hoạt động bao thanh toán, làm dịch vụ thanh toán qua ngân hàng trong nước và ngoài nước, Mua, bán trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.
2.1.3 Đặc điểm sản xuất, kinh doanh của Ngân hàng
Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là nhận tiền gửi, cho khách hàng vay và dịch vụ ngân hàng Đây là sản phẩm “đặc biệt” vì các sản phẩm này liên quan trực tiếp đến nhiều ngành nghề, liên quan đến tất cả các mặt của đời sống kinh tế - xã hội Bên cạnh đó, lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng đòi hỏi một sự cẩn thận và thận trọng trong điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng để tránh những thiệt hại cho nền kinh tế Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ, mà tiền tệ là công cụ được nhà nước sử dụng để quản lý kinh tế vĩ mô, do đó hoạt động của ngân hàng quyết định đến sự phát triển hoặc suy thoái của một nền kinh tế, vì vậy hoạt động kinh doanh của ngân hàng được nhà nước kiểm soát rất chặt chẽ.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021
Thực trạng kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng
2.2.1 Chính sách cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
2.2.2 Đặc điểm của hình thức cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
2.2.3 Quy trình cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
2.2.4 Kết quả cho vay ngắn hạn đối với Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành
Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn theo các tiêu chí đối với Khách hàng doanh nghiệp tại VCB Hà Thành
2.3.1 Nhóm hiệu quả về mức độ sinh lời
2.3.2 Nhóm hiệu quả về độ an toàn
Đánh giá chung
2.4.1 Những kết quả đạt được Đến nay VCB Hà Thành đã khẳng định được thương hiệu và vị thế của mình trên địa bàn Thành phố Hà Nội VCB Hà Thành luôn là ngân hàng đi đầu trong các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp và chính sách lãi suất luôn linh hoạt và phù hợp. Mặc dù còn nhiều khó khăn nhưng dựa vào thực trạng đã phân tích ta có thể thấy hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh đã đạt được nhiều thành quả đáng kể
- Dư nợ cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng chính trong cơ cấu cho vay KHDN và duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định qua các năm giúp hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi sản xuất trong bối cảnh dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp
CHƯƠNG 3 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG
VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH
Phương hướng về hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
Trong những năm gần đây, VCB đang chuyển dịch dần trở thành một ngân hàng đa dạng trong phục vụ khách hàng Ngoài những sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp thì VCB cũng đã có nhiều hơn sản phẩm, chương trình đối với dịch vụ ngân hàng bán lẻ Và tình hình thay đổi các chính sách kinh tế như hiện nay thì việc đưa ra nhiều sản phẩm đặc biệt dành cho từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp là một quyết định quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của VCB
VCB nói chung và VCB Hà Thành nói riêng luôn ưu tiên phát triển kinh doanh với đối tượng khách hàng chính là các doanh nghiệp, các công ty hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, cũng như đẩy mạnh các dịch vụ bán lẻ Với một thị trường rộng lớn như thành phố Hà Nội, phát triển cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp là một định hướng đúng đắn và đảm bảo nguồn thu cho chi nhánh VCB Hà Thành định hướng những mục tiêu để phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp,
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt
Trong những năm gần đây, VCB đang chuyển dịch dần trở thành một ngân hàng đa dạng trong phục vụ khách hàng Ngoài những sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp thì VCB cũng đã có nhiều hơn sản phẩm, chương trình đối với dịch vụ ngân hàng bán lẻ Và tình hình thay đổi các chính sách kinh tế như hiện nay thì việc đưa ra nhiều sản phẩm đặc biệt dành cho từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp là một quyết định quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của VCB
VCB nói chung và VCB Hà Thành nói riêng luôn ưu tiên phát triển kinh doanh với đối tượng khách hàng chính là các doanh nghiệp, các công ty hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, cũng như đẩy mạnh các dịch vụ bán lẻ Với một thị trường rộng lớn như thành phố Hà Nội, phát triển cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp là một định hướng đúng đắn và đảm bảo nguồn thu cho chi nhánh VCB Hà Thành định hướng những mục tiêu để phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp,
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay
3.2.2 Nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên
3.2.3 Đổi mới chính sách quan hệ khách hàng đối với khách hàng doanh nghiệp
3.2.4 Nâng cao nhận thức về vai trò và cơ hội của khách hàng doanh nghiệp
Sự phát triển của các doanh nghiệp góp phần to lớn trong việc giải quyết việc làm cho người dân và tăng thu nhập cho toàn xã hội, phát triển nền kinh tế đất nước. Nhiều doanh nghiệp trong những năm qua đã khẳng định vị trí và vai trò quan trọng của mình trong nền kinh tế
Việc phát triển cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp sẽ tăng cường lượng khách hàng qua đó đẩy nhanh tiêu thụ đầu ra của nguồn vốn.Việc đa dạng hóa các đối tượng khách hàng và tài sản bảo đảm sẽ giảm thiểu những rủi ro nhất định cho chi nhánh Do vậy, VCB Hà Thành nói chung và mỗi cán bộ nhân viên nói riêng cần nhận thức được tầm quan trọng trong chiến lược phát triển thị phần đối với nhóm khách hàng này
Chi nhánh cũng cần hướng đến những đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đây là đối tượng khách hàng tiềm năng, chi nhánh cần quan tâm và tìm hiểu rõ hơn về các dự án mà các doanh nghiệp đang và sẽ có thể tham gia.
3.2.5 Xây dựng chính sách lãi suất vay phù hợp vời từng đối tượng khách hàng Đối với ngân hàng lãi vay là một nguồn thu chính còn đối với doanh nghiệp thì lãi vay là một chi phí quan trọng Do vậy, bất cứ một doanh nghiệp nào khi muốn đặt quan hệ tín dụng với ngân hàng thì lãi suất cũng là vấn đề mà họ quan tâm trước tiên
3.2.6 Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
Hiện nay, các sản phẩm cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp qua 2 hình thức tài trợ là cho vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh và phát hành L/C hoặc chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. xii
Kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt
3.3.1 Kiến nghị với lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng
Một trong những định hướng quan trọng trong chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của VCB là tăng cường công tác quản trị rủi ro Do đó, việc nâng cao vai trò cũng như hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng đang là một trong những nhiệm vụ quan trọng để góp phần hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng
Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
Hệ thống cơ sở vật chất, công nghệ thông tin của Vietcombank nói chung và của VCB Hà Thành nói riêng mặc dù được đầu tư nhưng vẫn chưa được mạnh Do đó có thể ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của chi nhánh Bởi công nghệ thông tin là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung Nếu không có hệ thống công nghệ hiện đại thì các cán bộ rất khó khăn trong việc quản lý tình hình của khách hàng một cách nhanh chóng và thường xuyên Công nghệ hiện đại sẽ giúp cho việc thu thập, xử lý thông tin được nhanh chóng, đầy đủ và chính xác hơn. Để làm được điều đó, VCB nói chung và VCB Hà Thành nói riêng
3.3.2 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước Điều hành chính sách tiền tệ chủ động linh hoạt, chặt chẽ, duy trì mặt bằng lãi suất thị trường ở mức hợp lý, đồng thời bảo đảm mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, góp phần tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho các doanh nghiệp.
Tiếp tục chỉ đạo các tổ chức tín dụng thực hiện một số giải pháp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn tín dụng như sau:
Rà soát, đổi mới quy trình cho vay theo hướng đơn giản hóa thủ tục vay vốn,giảm bớt phiền hà cho khách hàng, bảo đảm an toàn vốn vay và phù hợp với quy định của pháp luật; nâng cao năng lực thẩm định để rút ngắn thời gian giải quyết cho vay, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng.
Nghiên cứu, xây dựng các chương trình vay vốn với lãi suất hợp lý, khuyến khích đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để tăng khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.
3.3.3 Kiến nghị đối với Chính phủ
Chính phủ cần phải có chính sách đúng đắn, có tầm nhìn lâu dài, tránh thay đổi nhiều các văn bản pháp luật cũng như các chính sách Các bộ, ban ngành cần xây dựng hệ thống các chỉ tiêu, định mức kinh tế kỹ thuật của ngành do mình quản lý. Đối với các doanh nghiệp Nhà nước, trước khi ra quyết định đầu tư, tổng mức vốn đầu tư của dự án phải được thông qua bởi cơ quan chức năng Đề nghị các cơ quan chủ quản khi phê duyệt tổng mức vốn đầu tư cần tính toán một cách khách quan, chính xác.
Ngoài ra, Chính phủ cần chỉ đạo các doanh nghiệp nghiêm túc thực hiện chế độ kế toán, thống kê và thông tin báo cáo theo đúng quy định, cần thành lập những công ty chuyên trách về định giá tài sản thế chấp để tránh sự sai lệch trong việc đánh giá tài sản thế chấp nhằm phục vụ tốt nhất cho công tác thẩm định, từ đó hạn chế rủi ro cho hoạt động của ngân hàng. xiv
