Nghiên Cứu Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay Vốn Của Sinh Viên Trường Kinh Tế - Đại Học Duy Tân.pdf

Bài nghiên cứu này nhằm mục đích xác định và đánh giá các nhân tố ảnh hưởngđến quyết định vay vốn của sinh viên trường Kinh tế - Đại học Duy Tân, một trongnhững trường đại học hàng đầu t

TRƯỜNG KINH TẾ - ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH

Mã Lớp : FIN 396 B

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Thu Hằng

Sinh viên thực hiện : 1 Phạm Khánh Triều 8667

Đà Nẵng, tháng 1 năm 2024

MỤC LỤC

DANH MỤC HÌNH

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

I TỔNG QUAN BÀI NGHIÊN CỨU

1 Tính cấp thiết và lý do chọn đề tài

2 Mục tiêu nghiên cứu

2.1 Mục tiêu chung

2.2 Mục tiêu cụ thể

3 Câu hỏi nghiên cứu

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4.1 Đối tượng nghiên cứu

4.2 Phạm vi nghiên cứu

5 Phương pháp nghiên cứu

6 Kết cấu của đề tài

II NỘI DUNG ĐỀ TÀI

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT

1.1 Khái niệm về tín dụng sinh viên

1.2 Các quy định của chính sách tín dụng dành cho học sinh - sinh viên

1.3 Vai trò của tín dụng đối với sinh viên

1.4 Mục tiêu của chính sách tín dụng dành cho học sinh - sinh viên

TÓM TẮT CHƯƠNG 1

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ VAY VỐN DÀNH CHO SINH VIÊN TRÊN ĐỊA BÀN ĐÀ NẴNG VÀ CÁC MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY

2.1 Thực trạng triển khai dịch vụ vay vốn dành cho sinh viên trên địa bàn Đà Nẵng

2.2 Tổng quan các mô hình nghiên cứu

2.2.1 Tình hình nghiên cứu trong nước

2.2.2 Tình hình nghiên cứu quốc tế

2.3 Khoảng trống nghiên cứu

2.3.1 Công trình trong nước

2.3.2 Công trình quốc tế

2.4 Đề xuất mô hình nghiên cứu

2.4.1 Tổng hợp các dữ liệu nghiên cứu

2.4.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất

TÓM TẮT CHƯƠNG 2

CHƯƠNG 3 THIẾT KẾ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1 Tiến trình nghiên cứu

3.1.1 Mục tiêu nghiên cứu

3.1.2 Nghiên cứu sơ bộ

3.2 Nghiên cứu định lượng

3.2.1 Thảo luận nhóm về mô hình nghiên cứu

3.2.2 Xây dựng thang đo

3.3 Phương pháp nghiên cứu chính thức

3.3.1 Phương pháp chọn mẫu và thu thập số liệu

3.3.2 Phương pháp xử lý số liệu và phân tích thông tin

3.3.3 Bảng hỏi khảo sát và mã hóa biến

TÓM TẮT CHƯƠNG 3

CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1 Thông tin về mẫu khảo sát

4.1.1 Giới tính

4.1.2 Năm đang học

4.1.3 Khoa theo học

4.2 Phân tích thống kê mô tả

4.3 Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha

4.4 Phân tích nhân tố khám phá

4.4.1 Phân tích các biến độc lập

4.4.2 Phân tích biến phụ thuộc

4.5 Phân tích hồi quy bội tuyến tính

4.5.1 Phân tích tương quan Pearon

4.5.2 Kết quả phân tích Rsquare hiệu chỉnh

4.5.3 Các biểu đồ khác

TÓM TẮT CHƯƠNG 4

Chương 5 Kết luận, đề xuất giải pháp và kiến nghị bài nghiên cứu

5.1 Kết luận

5.2 Đề xuất giải pháp

5.3 Kiến nghị

5.3.1 Về phía Nhà nước, Ngân hàng chính sách xã hội

5.3.2 Về phía chính quyền địa phương

5.3.3 Về phía nhà trường

5.3.4 Về phía sinh viên và gia đình

5.4 Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài

TÓM TẮT CHƯƠNG 5

III KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤC LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT

PHỤC LỤC 2: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SPSS

I TỔNG QUAN BÀI NGHIÊN CỨU:

1 Tính cấp thiết và lý do chọn đề tài:

Giáo dục và đào tạo là một vấn đề luôn được xã hội quan tâm, nhất là khi nhu cầu

về nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao ngày càng tăng Trong đó, giáo dục đạihọc đã mở ra cơ hội để nhiều người có thể phát triển không những về mặt chuyên môn

mà còn bao gồm nhiều kỹ năng cần thiết khác Tuy nhiên, hiện nay với mức thu nhậpbình quân không ổn định của không ít gia đình do thiên tai, hạn hán hay những biến cốthì việc cho con ăn học tới nơi tới chốn là rất khó khăn Nhiều sinh viên phải bỏ họcgiữa chừng vì không đủ tiền đóng học phí cũng như sinh hoạt phí Trước thực tế đó,Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 1/2007/QÐ - TTg ngày 27 tháng 09năm 2007 về tín dụng đối với học sinh, sinh viên Với mức lãi suất ưu đãi nên nguồnvốn chỉ có một tỉ lệ nhỏ là thu nợ để tái cho vay, tiền còn lại được cân đối từ Ngânsách Nhà nước

Vay vốn là một trong những phương thức tài chính phổ biến mà sinh viên sử dụng

để đáp ứng nhu cầu chi tiêu và đầu tư trong quá trình học tập Tuy nhiên, quyết địnhvay vốn của sinh viên không chỉ phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bảnthân, mà còn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác như trình độ học vấn, thái độ đối vớitiền bạc, kinh nghiệm tài chính, sự ảnh hưởng của gia đình và bạn bè, và thời gian ưutiên Những yếu tố này có thể tác động đến ý thức, thái độ và hành vi vay vốn của sinhviên, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ Do đó, việcnghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của sinh viên là rất cần thiết

và có ý nghĩa thực tiễn

Đây là một chương trình có đối tượng thụ hưởng rộng, thời gian trung bình củamột món vay kể từ khi giải ngân cho đến khi thu hồi nợ là khá dài trong khi nguồn lựcthì có hạn Không những thế, nguồn vốn này còn bị một số gia đình sử dụng khôngđúng mục đích bởi vì lãi suất nên các hộ dù đủ năng lực lo cho con đi học vẫn vay đểđầu tư vào những chuyện khác

Bài nghiên cứu này nhằm mục đích xác định và đánh giá các nhân tố ảnh hưởngđến quyết định vay vốn của sinh viên trường Kinh tế - Đại học Duy Tân, một trongnhững trường đại học hàng đầu tại Việt Nam Bằng cách sử dụng phương pháp khảosát bằng câu hỏi và phân tích hồi quy tuyến tính đa biến Những kết quả từ bài nghiêncứu có thể giúp cho các tổ chức tài chính và giáo dục, cũng như các nhà hoạch định

chính sách thiết kế các khóa học học thuật và các chương trình tài chính phù hợp vớinhu cầu và mong muốn của sinh viên.

Theo tính toán của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, những năm gần đây cóbình quân 20% số sinh viên trúng tuyển có nhu cầu vay do đó thiếu hụt về nguồn vốnthực sự rất cấp bách Vậy nhu cầu vay của sinh viên có được đáp ứng hết hay không?

Và những nhân tố nào tác động làm tăng nhu cầu vay vốn của sinh viên? Xuất phát từnhững thực tế trên nhóm quyết định chọn đề tài: “NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG KINH

TẾ - ĐẠI HỌC DUY TÂN” Từ đó, chúng tôi có thể đưa ra những đề xuất góp phầnnâng cao mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn của sinh viên trường Kinh tế - Đại học DuyTân

2 Mục tiêu nghiên cứu:

2.1 Mục tiêu chung:

Trên cơ sở phân tích, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn củasinh viên, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao mức độ đáp ứng nhu cầu của sinhviên trường Kinh Tế - Đại học Duy Tân

2.2 Mục tiêu cụ thể:

- Hệ thống các cơ sở lý thuyết và thực tiễn của chính sách tín dụng dành cho sinh viêncủa sinh viên trường Kinh Tế - Đại học Duy Tân

- Nêu một số thực trạng còn tồn đọng trong chính sách tín dụng dành cho sinh viên

Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của sinh viên trường Kinh Tế Đại học Duy Tân

Đề xuất các giải pháp nhằm giúp sinh viên tiếp cận vốn vay

3 Câu hỏi nghiên cứu:

Câu hỏi nghiên cứu của đề tài này là: “Các nhân tố tác động đến nhu cầu vay vốncủa sinh viên trường Kinh Tế - Đại học Duy Tân là gì?” Từ đó nghiên cứu đưa ra cácgiải pháp đề xuất nhằm nâng cao mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn của sinh viên

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

4.1 Đối tượng nghiên cứu:

- Các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của sinh viên

4.2 Phạm vi nghiên cứu:

- Đối tượng khảo sát: sinh viên trường Kinh tế - Đại học Duy Tân

- Thời gian nghiên cứu: Từ tháng 01/2024 đến tháng 03/2024.

5 Phương pháp nghiên cứu:

Bài nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên kết hợp thống kê mô tả

và so sánh để thu thập số liệu, sau đó tiến hành phân tích hồi quy mô hình BinaryLogistic

Nguồn dữ liệu được sử dụng trong bài nghiên cứu bao gồm:

- Số liệu thứ cấp: Số liệu các định mức cho vay từ năm 2016 đến năm 2022, kết quảthực hiện cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn giai đoạn từ năm 2016đến năm 2022 trong báo cáo tổng kết và báo cáo thường niên của Ngân hàng Chínhsách Xã hội

- Số liệu cơ cấp: Bảng khảo sát đối với sinh viên đã có tham gia vay và chưa tham giavay tại trường Kinh Tế - Đại học Duy Tân

- Đóng góp: Phân tích và đánh giá các yếu tố tác động đến nhu cầu vay của sinh viêntại trường Kinh Tế - Đại học Duy Tân Từ đó, đưa ra những đề xuất giải pháp giúpnâng cao khả năng tiếp cận vốn vay cho sinh viên

6 Kết cấu của đề tài:

Ngoài phần “Tổng quan về bài nghiên cứu”, “Danh mục hình, bảng, biểu đồ”, “Kếtluận”, “Tài liệu tham khảo”, “Phục lục”; Nội dung chính của bài nghiên cứu gồm:

 Chương 1: Cơ sở lý thuyết

 Chương 2: Thực trạng triển khai dịch vụ vay vốn dành cho sinh viên trên địa bàn

Đà Nẵng và các mô hình nghiên cứu trước đây

 Chương 3: Thiết kế phương pháp nghiên cứu

 Chương 4: Phân tích kết quả nghiên cứu và thảo luận

 Chương 5: Kết luận, đề xuất giải pháp và kiến nghị bài nghiên cứu

II NỘI DUNG ĐỀ TÀI:

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN

1.1 Khái niệm tín dụng sinh viên:

1.1.1 Các khái niệm về tín dụng sinh viên:

Những định nghĩa, khái niệm tín dụng sinh viên được sử dụng phổ biến và có thểtóm tắt từ các từ điển và quan điểm của Ngân hàng Thế giới (World Bank) như sau:

- Từ điển của Macmilan viết như sau: "Tín dụng sinh viên là một khoản tiền do ngânhàng hoặc một tổ chức cho sinh viên vay để hoàn thành khóa học Sinh viên sau khi tốtnghiệp sẽ hoàn trả số tiền này”.

- Từ điển Cambridge viết: “Tín dụng sinh viên là một thỏa thuận vay tiền giữa sinhviên một trường cao đẳng hoặc đại học với một ngân hàng để thanh toán cho việc học,việc hoàn trả sẽ bắt đầu sau khi sinh viên kết thúc việc học và bắt đầu đi làm”

- Quan điểm của Ngân hàng Thế giới (World Bank): "Chi phí chia sẻ không thể đượcthực hiện một cách công bằng mà không có một chương trình cho sinh viên vay có thể

hỗ trợ cho tất cả sinh viên, những người có nhu cầu vay cho việc học tập điều hợp lýcủa hình thức hỗ trợ tài chính sinh viên được đề xuất với chính phủ làm đảm bảo sinhviên vay vốn chứ không phải là các khoản tài trợ”

1.1.2 Các yếu tố cấu thành quan hệ chính thức cho vay:

Quan hệ hình thức cho vay được cấu thành bởi 4 yếu tố:

- Chủ thể tín dụng gồm người cho vay và người đi vay Trong một số trường hợp, chủthể thứ ba xuất hiện với tư cách là người bảo lãnh cho vay Người cho vay là ngườinhượng quyền sử dụng sử dụng vốn tín dụng cho người khác sử dụng, có thể là thểnhân hay pháp nhân, khi nhượng quyền sử dụng tài sản của mình cho người khác theođuổi những mục tiêu kinh tế - xã hội khác nhau nhưng chủ yếu là kiếm lời Người đivay là người nhận quyền sử dụng vốn tín dụng của người cho vay, sử dụng vốn tíndụng với hai lý do tiêu dùng hoặc kinh doanh (đầu tư)

- Đối tượng tín dụng là quyền sử dụng (không phải là quyền sở hữu) vốn tín dụngbằng tiền

- Thời hạn tín dụng là khoảng thời gian thực hiện chuyển quyền sử dụng vốn tín dụng

Nó được tính từ khi bắt đầu giao vốn tín dụng cho người đi vay và kết thúc khi ngườicho vay nhận lại đối tượng tín dụng kèm một phần giá trị tăng thêm

- Giá cả tín dụng (lãi suất/ lợi tức) là giá trị bù đắp cho người cho vay do việc chuyểnnhượng quyền sử dụng vốn tín dụng Cũng có thể coi giá tín dụng là giá mà người đivay phải trả cho nhận quyền sử dụng vốn tín dụng

1.1.3 Cơ sở hình thành tín dụng sinh viên:

Tín dụng ra đời từ rất sớm, nhờ sự phát triển mạnh mẽ trong sản xuất là sự phâncông lao động xã hội và xuất hiện sở hữu tư nhân về tư liệu sản xuất, điều này khiến

xã hội bị phân hóa Của cải vật chất tập trung vào tay một nhóm người, trong khi một

số khác lại có thu nhập thấp hoặc thu nhập không đủ đáp ứng nhu cầu tối thiểu củacuộc sống Từ đó, đẩy họ vào cuộc sống vay mượn, nợ nần, đây chính là cơ sở hìnhthành tín dụng Cơ sở hình thành nguồn vốn tín dụng dành cho sinh viên bắt nguồn từthực tế là có nhiều sinh viên đã thi đậu vào trường đại học nhưng gia đình không đủđiều kiện để trang trải các chi phí Trước thực tế đó, Nhà nước đã quyết định thành lậpquỹ tín dụng cho sinh viên nhằm giảm bớt gánh nặng cho gia đình cũng như bản thânsinh viên.

1.2 Các quy định của chính sách tín dụng dành cho học sinh - sinh viên:

- Đối tượng được vay vốn là học sinh - sinh viên có hoàn cảnh khó khăn theo học tạicác trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và tại các cơ sở đào tạo nghềđược thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam, bao gồm:+ Sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lạikhông có khả năng lao động;

+ Học sinh - sinh viên là thành viên của hộ gia đình nghèo theo tiêu chuẩn quy địnhcủa pháp luật hoặc là thành viên của hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu ngườitối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của hộ gia đình nghèo theo quyđịnh;

+ Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiêntai, hỏa hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học có xác nhận của Uỷ ban Nhân dân xã,phường, thị trấn nơi cư trú

- Điều kiện được vay vốn: học sinh, sinh viên đang sinh sống tại hộ gia đình cư trú hợppháp tại địa phương nơi cho vay có đủ các tiêu chuẩn trên; đối với sinh viên, sinh viênnăm nhất thì phải có giấy báo trúng tuyển hoặc giấy xác nhận được vào học củatrường; đối với sinh viên từ năm hai trở đi phải có giấy xác nhận của nhà trường vềviệc đang theo học tại trường và không bị xử phạt hành chính về các hành vi: cờ bạc,nghiện hút, trộm cắp, buôn lậu

- Mức vốn và lãi suất cho vay năm 2022 (Điều 5)

+ Mức vốn: từ năm 2016 mức cho vay được quy định là 1.250.000đ/tháng, mức giảingân qua hàng năm tăng dần để hỗ trợ tối đa cho sinh viên, đến năm 01/12/2019 mứcgiải ngân là 2.500.000đ/tháng, kể từ năm 2022 mức giải ngân được nâng lên4.000.000đ/tháng Mức giải ngân hằng năm được tăng lên qua các năm và thống kê chitiết theo bảng sau:

Bảng: Số tiền giải ngân hàng tháng cho sinh viên từ năm 2016 đến năm 2022

Nguồn: Tổng hợp từ Các quyết định của Thủ tướng về hạn mức cho sinh viên vay từ năm 2016 đến năm 2022

+ Lãi suất: Lãi suất cho vay đối với sinh viên hiện nay là 0,55%/tháng (theo Quyết

định 750/QĐ-TTg năm 2015 của Thủ tướng Chính phủ), nghĩa là 6,6%/năm

- Thủ tục vay vốn sinh viên:

+ Người vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội: Chủ hộ là người đại diện cho hộgia đình trực tiếp vay vốn và có trách nhiệm trả nợ Ngân hàng Chính sách xã hội, làcha hoặc mẹ hoặc người đại diện cho gia đình nhưng đã thành niên (đủ 18 tuổi) được

Uỷ ban nhân dân (UBND) cấp xã sở tại xác nhận

Theo Hướng dẫn số 2162A/NHCS-TD của Ngân hàng Chính sách xã hội:

Hồ sơ cho vay gồm:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm Khế ước nhận nợ (mẫu số 01/TD) kèm Giấy xác nhận củanhà trường (bản chính) hoặc Giấy báo nhập học (bản chính hoặc bản photo có côngchứng)

- Danh sách hộ gia đình có HSSV đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD)

- Biên bản họp Tổ TK&VV (mẫu số10/TD)

- Thông báo kết quả phê duyệt cho vay (mẫu số 04/TD)

+ Thời hạn vay bao gồm thời hạn vay tiền và thời hạn trả nợ Thời hạn vay tiền làkhoảng thời gian tính từ ngày người vay nhận khoản vay đầu tiên cho đến ngày họcsinh sinh viên kết thúc khóa học Trong khoảng thời gian này sinh viên chưa phải chitrả bất cứ khoản vay nào kể cả tiền lãi và tiền gốc Thời hạn trả nợ là khoảng thời gianđược tính từ ngày người vay trả khoản vay đầu tiền cho đến khi trả hết cả gốc lẫn lãi.Đối với sinh viên có thời gian đào tạo một năm thì thời gian trả nợ tối đa bằng 2 lầnthời hạn phát tiền vay Đối với sinh viên có thời gian đào tạo trên một năm thì thờigian trả nợ tối đa bằng thời hạn phát tiền vay Đối với các chương trình khác, thời hạntrả nợ tối đa bằng thời hạn phát tiền vay

+ Ưu đãi lãi suất trong trường hợp trả nợ trước hạn: trong trường hợp đối tượng vayNăm 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022Mức vay (nghìn đồng) 1.250 1.500 1.500 2.500 2.500 2.500 4.000

vốn trả nợ trước hạn cam kết trong hợp đồng tín dụng thì lãi suất phải trả sẽ đượcgiảm Ngân hàng chính sách xã hội sẽ quy định cụ thể lãi suất ưu đã trong trường hợptrả nợ trước hạn.

+ Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn: Đến kỳ trả nợ cuốicùng, người vay có khó khăn chưa trả được nợ, phải có văn bản đề nghị gia hạn nợ thìđược Ngân hàng Chính sách xã hội xem xét cho gia hạn nợ cho đối tượng vay vốn;thời gian gia hạn nợ tối đa bằng 1/2 thời hạn trả nợ Trường hợp đối tượng được vayvốn không trả nợ đúng hạn theo kỳ hạn trả nợ cuối cùng và không được phép gia hạn

nợ, Ngân hàng Chính sách xã hội chuyển thành nợ quá hạn Ngân hàng Chính sách xãhội phối hợp với chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị - xã hội có biện phápthu hồi nợ Ngân hàng Chính sách xã hội quy định cụ thể việc điều chỉnh kỳ hạn trả

nợ, gia hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn

- Trách nhiệm của các cơ quan:

+ Bộ Tài chính chủ trì, phối hợp với Bộ Kế hoạch và Đầu tư bố trí nguồn vốn nhànước để cho học sinh, sinh viên vay và kinh phí cấp bù chênh lệch lãi suất, phí quản lý

để Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện tốt việc cho học sinh, sinh viên vay vốn.+ Bộ Giáo dục và Đào tạo, Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội, các Bộ, ngành: chịutrách nhiệm chỉ đạo các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và các cơ

sở đào tạo nghề thuộc quyền quản lý phối hợp với Ủy ban nhân dân địa phương vàNgân hàng Chính sách xã hội tổ chức thực hiện chính sách tín dụng học sinh, sinhviên, chỉ đạo các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và các cơ sở đàotạo nghề thực hiện xác nhận việc học sinh, sinh viên đang theo học tại trường có đủđiều kiện vay vốn

+ Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: chỉ đạo các cơ quanchức năng và Ủy ban nhân dân các cấp thực hiện chính sách tín dụng đối với học sinh,sinh viên theo đúng quy định

+ Ngân hàng Chính sách xã hội chịu trách nhiệm hướng dẫn hồ sơ xin vay vốn, trình

tự và thủ tục cho vay, kỳ hạn trả nợ, mức trả nợ, gia hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn đốivới học sinh, sinh viên theo quy định Tổ chức huy động vốn để bổ sung nguồn vốncho vay đối với học sinh, sinh viên đồng thời phối hợp chặt chẽ, thường xuyên với cáctrường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và các cơ sở đào tạo nghề trong quá

trình cho vay để vốn vay được sử dụng đúng mục đích, tạo điều kiện thuận lợi cho họcsinh, sinh viên trong việc nhận tiền vay và đóng học phí

+ Tổ chức, cá nhân sử dụng lao động là học sinh, sinh viên đã được vay vốn nhà nướctheo quy định tại Quyết định này có trách nhiệm đôn đốc học sinh, sinh viên chuyểntiền về gia đình để trả nợ hoặc trực tiếp trả nợ Ngân hàng Chính sách xã hội

1.3 Vai trò của tín dụng đối với sinh viên:

Tín dụng dành cho sinh viên đại học được coi như một khoản đầu tư vào vốn conngười, cho dù khoản tín dụng này đến từ gia đình (không hoàn trả hoặc hoàn trả dướihình thức khác), hay tín dụng xã hội

Việc xác định đi học là một khoản đầu tư sẽ giúp cho sinh viên nâng cao hiểu biết

về tài chính và từ đó, đạt được thu nhập cao hơn Việc vay tiền đề đầu tư học đại họcđược coi là nợ tốt Đối với sinh viên đại học, quyết định sử dụng tín dụng để chi trả chiphí học đại học và các chi phí cần thiết sẽ là một quyết định tài chính quan trọng ảnhhưởng tới năng lực tài chính sau này trong cuộc sống

Đối với những gia đình khó khăn có hoàn cảnh khó khăn hay những gia đình phảinhững biến cố thì việc trang trải học phí đúng thời hạn là rất khó khăn Điều đó dẫnđến, các sinh viên bắt buộc phải kiếm thêm công việc để kiếm sống nên ít nhiều ảnhhưởng đến kết quả học tập Đối với các trường có sinh viên có kết quả học tập khôngtốt sẽ ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo, mặt khác giúp sinh viên có thể trang trải chiphí học tập và một phần nào đó chi phí sinh hoạt Từ đó, giúp sinh viên yên tâm việctập trung vào học tập và tự tin bước vào đời

Tín dụng sinh viên là chính sách quan trọng trong các chính sách về tài chính giáodục đại học Trong bối cảnh nhiều nước phải áp dụng học phí sinh viên, ngay cả đốivới sinh viên trường công lập thì tín dụng sinh viên được xem là một giải pháp quantrọng nhằm giúp duy trình sự bình đẳng trong cơ hội tiếp cận giáo dục đại học của sinhviên nghèo

1.4 Mục tiêu của chính sách tín dụng dành cho học sinh - sinh viên:

Chương trình tín dụng dành cho học sinh - sinh viên trên toàn thế giới đều rất đadạng và được ban hành tùy vào hoàn cảnh của mỗi nước nhưng chủ yếu có năm mụctiêu cơ bản sau:

- Đầu tiên, mục tiêu xã hội thể hiện trong việc trao cơ hội được tiếp tục học tập chongười nghèo, các khoản vay luôn hướng đến các đối tượng thực sự có nhu cầu và