luận án tiến sĩ kinh tế xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ ngân hàng thương mại cp tại tp hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ----    ---- NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƯƠNG M

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

  

NGÔ VĂN TUẤN

XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TỪ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

  

NGÔ VĂN TUẤN

XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TỪ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ

Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng

Mã số: 62 31 12 01

Người hướng dẫn khoa học:

PGS., TS NGUYỄN THỊ NHUNG

Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2012

LỜI CAM ĐOAN

*******

Tôi tên: Ngô Văn Tuấn

Sinh ngày: 20 tháng 5 năm 1968 tại: Sài Gòn

Quê quán: Long An

Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông chi nhánh TP

Hồ Chí Minh, 707-709 Cách Mạng Tháng Tám, phường 6, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh

Là nghiên cứu sinh khóa XIII của trường Đại học Ngân hàng thành phố

Hồ Chí Minh

Mã số: 010113080008

Cam đoan đề tài: “Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ ngân

hàng thương mại cổ phần tại thành phố Hồ Chí Minh”

Chuyên ngành: kinh tế tài chính, ngân hàng – Mã số: 62.31.12.01

Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Nguyễn Thị Nhung

Luận án được thực hiện tại trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu

có tính độc lập và chưa được công bố toàn bộ nội dung bất kỳ ở đâu; Các số liệu, các nguồn trích dẫn được chú thích rỏ ràng nguồn gốc, minh bạch

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi

TP HCM, ngày 12 tháng 11 năm 2012

Tác giả

Ngô Văn Tuấn

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

25 VIETCOMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1: Các tập đoàn kinh tế lớn trên thế giới năm 2011 ……… 5 Bảng 1.2: Quy mô tập đoàn TC-NH trong 100 tập đoàn lớn nhất thế giới

Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu của hệ thống các TCTD tại Việt Nam đến 2011 61 Bảng 2.2: Độ sâu tài chính giai đoạn 2005 -2011 ……… 63 Bảng 2.3: Số lượng công ty trực thuộc NHTM CP đến năm 2011 ……… 75 Bảng 2.4: Dữ liệu thị trường chứng khoán Việt Nam 2005 – 2011 …… 87 Bảng 2.5: Tình hình nhân sự một số NHTM CP trên địa bàn đến năm 2011 93 Bảng 2.6: Vốn điều lệ của các NHTM CP tại TP HCM từ 2008 – 2010… 94 Bảng 2.7: Thống kê mức vốn điều lệ NHTM CP ở TP HCM đến năm 2011 95 Bảng 2.8: So sánh Ngân hàng Việt Nam với các nước trong khu vực …… 96 Bảng 2.9: Thống kế số lượng sản phẩm dịch vụ chủ yếu của các NHTM CP 99 Bảng 2.10: Hệ thống phần mềm các NHTM Việt Nam áp dụng 101 Bảng 2.11: Tăng trưởng vốn và lợi nhuận một số NHTM CP tại TP HCM 110 Bảng 3.1: So sánh số lượng ngân hàng giữa các nước ……… 175

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Biểu đồ 2.1: Số lượng điểm giao dịch các NHTM CP ……… 102

Biểu đồ 2.2: Thị phần trái phiếu Việt Nam hiện nay ……… 106

Đồ thị 2.1: Tỷ lệ nợ xấu ngành ngân hàng 2005 – 2011 ……… 113

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1: Mô hình theo cấu trúc Ngân hàng đa năng ……… 32

Hình 1.2: Mô hình theo cấu trúc sở hữu tài chính ……… 33

Hình 1.3: Mô hình công ty mẹ - con ……… 34

Hình 1.4: Khái quát mô hình hoạt động của HSBC Holding ……… 48

Hình 1.5: Mô hình tổ chức hoạt động của OCBC ……… 51

Hình 1.6: Khái quát mô hình hoạt động của OCBC group ……… 53

Hình 2.1: Một số mốc quan trọng trong lịch sử phát triển Ngân hàng VN 60

Hình 2.2: Bán chéo sản phẩm ngân hàng với Bảo hiểm ……… 78

Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức cơ bản của NHTM CP ……… 92

Hình 3.1: Mô hình tập đoàn TC-NH tại TP HCM ……… 129

Hình 3.2: Tổng quát cơ cấu tổ chức NHTM CP ……… 139

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

DANH MỤC HÌNH

MỞ ĐẦU

CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH

NGÂN HÀNG ……… …… 1

1.1 Tập đoàn kinh tế ……… ……… 1

1.1.1 Các quan điểm về TĐKT ……… ………

1.1.2 Một số đặc trưng của TĐKT ………….……… 4

1.1.3 Các hình thức liên kết và mô hình tổ chức của TĐKT ……… 7

1.2 Tập đoàn tài chính - ngân hàng ………… ……… 20

1.2.1 Các quan điểm về tập đoàn TC-NH…… ……… 20

1.2.2 Một số đặc điểm cơ bản của tập đoàn TC-NH ……… …… 26

1.2.3 Một số mô hình tổ chức của tập đoàn TC-NH ……… 31

1.2.4 Nhận định về vai trò của tập đoàn TC-NH ……… …… 35

1.3 Các điều kiện cơ bản thúc đẩy hình thành tập đoàn TC-NH ……… 39

1.3.1 Điều kiện “cần” để hình thành và phát triển tập đoàn TC-NH ……… 39

1.3.2 Điều kiện “đủ” để hình thành và phát triển tập đoàn TC-NH ……… …… 41

1.4 Kinh nghiệm đối với Việt Nam từ một số tập đoàn TC-NH trên thế giới….… 46 1.4.1 Hongkong and Shanghai Banking Corporation Holdings (HSBC)……… 46

1.4.2 Oversea-chinese Banking Corporation (OCBC) ……… 49

1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển tập đoàn TC-NH ở Việt Nam … 53

Kết luận chương 1 ……… 56

CHƯƠNG 2: SỰ CẦN THIẾT HÌNH THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH

PHỐ HỒ CHÍ MINH ……….……… 58

2.1 Sự cần thiết hình thành tập đoàn TC-NH tại TP HCM ……… 58

2.1.1 Khái quát quá trình phát triển hệ thống NHTM Việt Nam ……… 58

2.1.2 Tình hình phát triển của một số NHTM CP tiêu biểu tại TP HCM……… 65

2.1.3 Sự cần thiết hình thành tập đoàn TC-NH tại TP HCM ……… 70

2.2 Thực trạng các điều kiện cơ bản hình thành tập đoàn TC-NH tại TP HCM… 80 2.2.1 Các điều kiện “cần” để hình thành tập đoàn TC-NH tại TP HCM ……… 80

2.2.2 Các điều kiện “đủ” để hình thành tập đoàn TC-NH tại TP HCM 88

2.3 Một số hạn chế và nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến việc hình thành tập đoàn TC-NH ……… 104

2.3.1 Hạn chế từ yếu tố pháp lý ……… 104

2.3.2 Hạn chế về thị trường tài chính tiền tệ ……… 105

2.3.3 Hạn chế về cơ cấu tổ chức, nhân sự ……… 107

2.3.4 Hạn chế về năng lực tài chính của các NHTM CP ……… 108

2.3.5 Hạn chế về sản phẩm dịch vụ ngân hàng ……… 111

2.3.6 Hạn chế về chất lượng tài sản ……… 112

2.3.7 Hạn chế về ứng dụng công nghệ thông tin ……… 114

2.3.8 Hạn chế về hệ thống mạng lưới và hợp tác quốc tế ……… 115

2.3.9 Nguyên nhân hạn chế ……… 116

Kết luận chương 2 ……… 119

CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI TP HỒ CHÍ MINH ……… 121

3.1 Chiến lược phát triển KT-XH và Ngân hàng Việt Nam đến năm 2020……… 121

3.1.1 Chiến lược phát triển kinh tế xã hội Việt Nam đến năm 2020 ………… 121

3.1.2 Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 ………… 123

3.2 Đề xuất mô hình tập đoàn TC-NH từ NHTM CP tại TP HCM ……… 125

3.2.1 Đề xuất mô hình tập đoàn TC-NH ……… 125

3.2.2 Cấu trúc bộ máy quản lý tập đoàn TC-NH ……… 129

3.2.3 Năng lực hoạt động của NHTM CP trong mô hình tập đoàn TC-NH……… 137

3.3 Giải pháp xây dựng tập đoàn TC-NH từ NHTM CP tại TP HCM ……… 156

3.3.1 Sáp nhập, hợp nhất hoặc mua lại giữa các NHTM CP trên địa bàn để từng bước hình thành tập đoàn TC-NH ……… 156

3.3.2 Sáp nhập, hợp nhất hoặc mua lại giữa NHTM CP trên địa bàn với các định chế tài chính, các tổ chức trong và ngoài nước ……… 159

3.3.3 Phát triển từ một NHTM CP có đủ khả năng và điều kiện hình thành … 160

3.4 Một số đề xuất nhằm thúc đẩy việc hình thành tập đoàn TC-NH ……… 162

3.4.1 Đề xuất với Chính phủ ……… 162

3.4.2 Đề xuất với Ủy Ban Nhân Dân TP HCM 170

3.4.3 Một số đề xuất với NHNN Việt Nam ……… 172

Kết luận chương 3 ……… 180

KẾT LUẬN ……… 182

Danh mục các công trình nghiên cứu liên quan của tác giả đã công bố … …… 186

Danh mục tài liệu tham khảo ……… 187

Phụ lục ………

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Ngân hàng là một trong những định chế tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế Để thúc đẩy kinh tế phát triển, nâng cao đời sống xã hội, mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế thì việc xây dựng một hệ thống ngân hàng vững mạnh, hiệu quả luôn luôn là điều cần thiết

Sau gia nhập WTO và gần đây Việt Nam được đánh giá là một trong những nước có nền kinh tế phát triển nhanh trong khu vực Tuy nhiên đánh giá riêng về hệ thống tài chính ngân hàng thì nhiều ý kiến cho rằng chưa tương xứng, chưa đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế và chưa hội nhập vào hệ thống tài chính quốc tế cũng như khu vực

Vì vậy để đáp ứng quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước cũng như để nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM, góp phần phát triển

ổn định, bền vững và hội nhập với hệ thống tài chính thế giới các NHTM VN nói chung, NHTM CP tại thành phố Hồ Chí Minh nói riêng cần có những thay đổi triệt để trên tất cả các mặt hoạt động, từ sản phẩm dịch vụ đến tổ chức quản lý,

từ cấu trúc sở hữu đến quan hệ hợp tác trong và ngoài nước Nhất là xác định xu hướng phát triển tiếp theo là vấn đề quan trọng đối với các NHTM CP, đảm bảo vừa phù hợp quy luật vận động phát triển tất yếu khách quan, vừa phù hợp năng lực nội tại của chính bản thân ngân hàng Từ trước đến nay đã có một số nghiên cứu về xu hướng phát triển của NHTM sau gia nhập WTO hoặc dài hạn đến năm

2020 nhưng rất ít nghiên cứu quan tâm đến mô hình tập đoàn tài chính ngân

hàng Do đó luận án đã chọn đề tài “Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ

ngân hàng thương mại cổ phần tại thành phố Hồ Chí Minh” để nghiên cứu là

xuất phát từ yêu cầu thực tiễn hiện nay

2 Tình hình nghiên cứu của đề tài

Theo tìm hiểu của tác giả thì từ trước đến nay chưa có nghiên cứu hoàn

chỉnh về tập đoàn TC-NH mà chỉ có các tham luận hoặc bài viết của một số nhà khoa học, các chuyên gia và các nhà quản lý ngân hàng

Riêng về hoạt động NHTM CP thì đa số nghiên cứu một số lĩnh vực nhất định về nghiệp vụ mà chưa đi sâu nghiên cứu một cách bao quát toàn bộ hoạt động NHTM CP, nhất là các NHTM CP trên địa bàn TP HCM từ khi thành lập đến nay cũng như xu hướng phát triển sắp tới

3 Mục đích nghiên cứu của luận án

- Hệ thống hóa góp phần làm rõ những lý luận cơ bản về tập đoàn mà trong đó chủ yếu tập trung vào tập đoàn TC-NH, phân tích hoạt động một số tập đoàn TC-NH lớn trên thế giới để đưa ra những bài học kinh nghiệm cho việc xây dựng mô hình tập đoàn TC-NH từ các NHTM CP tại TP HCM

- Phân tích rõ thực trạng hoạt động của các NHTM CP ở TP HCM Xác

định những mặt đạt được hay hạn chế để trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp thích hợp cho xu hướng phát triển thành tập đoàn TC-NH của NHTM CP

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: luận án tập trung nghiên cứu hoạt động ngân hàng theo mô hình tập đoàn như HSBC, OCBC và các NHTM CP có trụ sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh

- Phạm vi nghiên cứu:

+ Nghiên cứu hoạt động chung của các NHTM CP tại TP HCM, dựa trên các nội dung: cơ cấu tổ chức, nhân sự, năng lực tài chính, sản phẩm dịch vụ, công nghệ thông tin, tính pháp lý và các yếu tố khác thúc đẩy NHTM CP phát triển theo xu hướng hình thành tập đoàn TC-NH trên địa bàn

+ Thực trạng nghiên cứu được tập trung giai đoạn 2000 – 2011

5 Phương pháp nghiên cứu và thu thập phân tích dữ liệu

5.1 Tổng quan phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu

- Là công trình nghiên cứu khoa học nên trong quá trình thực hiện đề tài,

tác giả chủ yếu sử dụng các phương pháp nghiên cứu thống kê, phương pháp tổng hợp, phân tích, so sánh đối chiếu giữa chính sách quản lý của nhà nước với thực tế hoạt động của ngành ngân hàng, tham khảo các lý thuyết tài chính tiền tệ, ngân hàng Trong quá trình nghiên cứu có sự kết hợp giữa lý luận và thực tiễn đồng thời tham khảo các tài liệu, các công trình nghiên cứu của các tác giả trong ngoài nước liên quan đến nội dung nghiên cứu, cũng như sử dụng các số liệu tham khảo từ các cơ quan hữu quan và các số liệu từ tài liệu nước ngoài

5.2 Thu thập và phân tích dữ liệu

5.2.1 Thu thập dữ liệu: nghiên cứu tập trung vào hoạt động của NHTM

theo mô hình tập đoàn TC-NH nên dữ liệu lựa chọn được xác định trên các cơ sở sau:

+ Việt Nam chưa có quy định pháp lý cho việc hình thành tập đoàn

TC-NH nên tham khảo tư liệu và thực tiễn hoạt động của một vài tập đoàn tài chính lớn trên thế giới như HSBC Holding, OCBC Group để làm cơ sở lý luận

+ Các NHTM CP tại TP HCM là một trong những NHTM CP có quy mô, tốc độ tăng trưởng nhanh trong hệ thống ngân hàng Việt Nam nhưng vẫn còn nhiều bất cập, cần có định hướng phát triển thích hợp hơn để vừa ổn định, vừa tăng khả năng hội nhập vào hệ thống tài chính quốc tế

+ Dữ liệu thu thập chủ yếu dựa trên các nguồn như báo cáo hoạt động kinh doanh của NHNN, NHTM CP tại TP HCM, từ các cơ quan thống kê, các tài liệu nước ngoài…và là các dữ liệu có thực, dễ kiểm tra

+ Bên cạnh đó luận án của tham khảo các nguồn tư liệu từ nghị định của chính phủ, các văn bản hướng dẫn của NHNN, các tạp chí khoa học, tạp chí chuyên ngành, các tài liệu của các nhà khoa học, các ý kiến của đồng nghiệp và những nhà quản lý ngân hàng

5.2.2 Phân tích dữ liệu

Dữ liệu thu thập sẽ thống kê, phân tích, tổng hợp, hiệu chỉnh và đánh giá

đồng thời sử dụng của bảng, biểu đồ và hình để minh họa làm tăng độ tin cậy trong nghiên cứu

5.3 Vấn đề đặt ra là những câu hỏi, giả thuyết và những lập luận cơ bản về ý nghĩa của đề tài nghiên cứu

5.3.1 Vấn đề đặt ra là những câu hỏi, giả thuyết nghiên cứu sau

- Phương pháp nào sẽ được sử dụng trong nghiên cứu? (Mở đầu)

- Giới hạn phạm vi nghiên cứu của đề tài tập trung vào đâu? (Mở đầu)

- Khái niệm TĐKT, tập đoàn TC-NH ở các nước và Việt Nam?(Chương1)

- Các mô hình tập đoàn và các điều kiện thúc đẩy sự ra đời? (chương 1)

- Thực trạng hoạt động và xu hướng phát triển của NHTM CP trên địa bàn, những thành tựu, hạn chế, và nguyên nhân hạn chế? (Chương 2)

- Những giải pháp thúc đẩy sự phát triển NHTM CP theo xu hướng hình thành tập đoàn TC-NH được cho là cần thiết? (Chương 3)

- Những giải pháp bổ trợ có nội dung mang tính khuyến nghị cho các nhà quản lý từ Chính phủ, NHNN và Ủy ban nhân dân TP HCM? (Chương 3)

5.3.2 Những lập luận cơ bản về ý nghĩa của đề tài nghiên cứu

Về mặt lý luận, luận án làm rõ những vấn đề về hoạt động của một số tập đoàn TC-NH lớn trên thế giới, qua đó chỉ ra các cơ sở và điều kiện kinh tế xã hội thúc đẩy sự hình thành các tập đoàn này, cơ cấu tổ chức, cơ chế giám sát và các quan hệ ràng buộc, các hình thức hay mô hình của tập đoàn TC-NH ở một số quốc gia khác nhau

Luận án chỉ ra những điểm mới và phân tích, chứng minh thông qua các

dữ liệu thống kê và lý luận thực tế để chỉ ra rằng xu hướng phát triển theo mô hình tập đoàn như một xu hướng khách quan trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế

Sự cạnh tranh không chỉ diễn ra trong hệ thống tài chính ngân hàng mà còn diễn

ra giữa các định chế tài chính với phi tài chính ngân hàng Vì vậy sự liên kết tạo

sức mạnh thông qua hợp nhất, sáp nhập, mua bán…trở thành những giải pháp phổ biến để NHTM tiếp tục tồn tại và phát triển

Luận án phân tích tình hình hoạt động của các NHTM VN hiện nay mà chủ yếu tập trung vào các NHTM CP tại TP HCM Riêng phần kiến nghị tác giả đưa ra các đề xuất và giải pháp khả thi để xây dựng mô hình tập đoàn TC-NH từ NHTM CP tại TP HCM, đặc biệt tập trung củng cố lại hoạt động NHTM CP trên địa bàn đang bất ổn bởi thường xuyên vi phạm chính sách tiền tệ, dẫn đến

nợ xấu ngày một tăng cao, nguy cơ khủng hoảng hệ thống và ảnh hưởng xấu đến đời sống kinh tế xã hội Đồng thời cũng đề xuất các giải pháp về tăng cường công tác giám sát, quản lý của nhà nước để ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro

Kết quả nghiên cứu của luận án có thể làm tài liệu hữu ích cho các NHTM

CP trong việc hoạch định, tổ chức quản lý và kinh doanh

6 KẾT CẤU CỦA LUẬN ÁN

Luận án ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, các bảng, biểu đồ, hình và phụ lục… nội dung chính gồm 181 trang được trình bày

trong 3 chương, cụ thể

Chương 1: Một số lý luận cơ bản về tập đoàn tài chính ngân hàng Chương 2: Sự cần thiết hình thành tập đoàn tài chính ngân hàng từ

NHTM CP tại TP HCM Chương 3: Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ NHTMCP tại

TP HCM