Trang 1 --- NGUYỄN AN THỌ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH ĐỀ ÁN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Tran
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN - NGUYỄN AN THỌ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH ĐỀ ÁN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Bình Định – Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN - NGUYỄN AN THỌ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 Người hướng dẫn: TS TRẦN THỊ THANH DIỆU LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tác giả Các kết quả nghiên cứu có tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ nội dung này ở bất cứ nơi đâu Các số liệu, bảng biểu, nguồn trích dẫn trong đề án luận văn được chú thích nguồn gốc rõ ràng và minh bạch Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng bảo vệ đề án luận văn về những cam kết nói trên Bình Định, ngày tháng năm 2023 Học viên Nguyễn An Thọ LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập chương trình thạc sĩ tại khoa Tài chính Ngân hàng và Quản trị kinh doanh, trường Đại học Quy Nhơn, tôi đã được các thầy cô giáo giảng dạy tận tình truyền đạt những kiến thức bổ ích và giúp tôi hoàn thành tốt khóa học Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến cô Trần Thị Thanh Diệu đã sắp xếp thời gian quý báu để hướng dẫn, nhận xét giúp tôi hoàn thành tốt đề án luận văn này Tôi xin kính chúc quý thầy cô luôn luôn khỏe mạnh, vui vẻ và đạt được nhiều thành cao trong công tác giảng dạy Chúc trường Đại học Quy Nhơn sẽ luôn là nền tảng vững chắc cho nhiều thế hệ học viên trên bước đường học tập Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển – Chi nhánh Bình Định đã cho phép và tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thông tin và tài liệu để tôi hoàn thành đề án luận văn này Tôi xin gửi lời chúc sức khỏe đến toàn thể các anh chị trong BIDV Bình Định Chúc Chi nhánh ngày càng thành công và phát triển Xin cảm ơn tất cả! Học viên Nguyễn An Thọ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải 1 CP Cổ phần 2 ĐVT Đơn vị tính 3 HĐQT Hội đồng quản trị 4 NHNN Ngân hàng nhà nước 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 7 PGD Phòng giao dịch 8 QĐ-NHNN Quyết định – Ngân hàng nhà nước 9 TMCP Thương mại cổ phần 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 TT-NHNN Thông tư – Ngân hàng nhà nước MỤC LỤC Nội dung Trang MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 2 3 Mục tiêu nghiên cứu 4 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4 4.2 Đối tượng nghiên cứu 4 4.3 Phạm vi nghiên cứu 5 5 Phương pháp nghiên cứu 5 6 Những đóng góp của đề án 5 7 Kết cấu của đề án 5 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại 6 1.1.1 Khái niệm khách hàng cá nhân 6 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 6 1.1.2.1 Khái niệm cho vay cá nhân 6 1.1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 7 1.1.2.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 8 1.2 Rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 9 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 9 1.2.2 Khái niệm rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.3 Phân loại rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.4 Các chỉ số đo lường rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 12 1.3 Quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 16 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 16 1.3.2 Tầm quan trọng của quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 17 1.3.3 Nội dung quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 18 1.3.3.1 Nhận biết rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 18 1.3.3.2 Đo lường rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 19 1.3.3.3 Giám sát và kiểm soát rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 24 1.3.3.4 Xử lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 25 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng 26 1.4.1.1 Môi trường kinh doanh 26 1.4.1.2 Khách hàng 27 1.4.2 Các nhân tố bên trong ngân hàng thương mại 28 1.4.2.1 Cơ chế, chính sách của ngân hàng thương mại 28 1.4.2.2 Cán bộ ngân hàng 29 1.4.2.3 Công nghệ ngân hàng thương mại 29 1.4 Tóm tắt chương 1 30 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 31 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 31 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 33 2.1.4 Đặc điểm sản phẩm và quy trình cung ứng dịch vụ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 35 2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây 38 2.1.5.1 Về tài sản và nguồn vốn 38 2.1.5.2 Về kết quả kinh doanh 39 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 40 2.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 40 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 46 2.2.3 Kết quả cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 48 2.2.3.1 Doanh số cho vay 48 2.2.3.2 Doanh số thu nợ cho vay 50 2.2.3.3 Dư nợ cho vay 52 2.3 Thực trạng công tác quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 55 2.3.1 Mô hình quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 55 2.3.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 57 2.3.3 Hoạt động quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 58 2.3.3.1 Nhận biết rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 58 2.3.3.2 Đo lường rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 64 2.3.3.3 Giám sát và kiểm soát rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 71 2.3.3.4 Xử lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân 74 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 79 2.4.1 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng 79 2.4.1.1 Môi trường kinh doanh 79 2.4.1.2 Khách hàng 81 2.4.2 Các nhân tố bên trong ngân hàng 82 2.4.2.1 Cơ chế, chính sách của BIDV Bình Định 82 2.4.2.2 Cán bộ ngân hàng 83 2.4.2.3 Công nghệ 83 2.5 Đánh giá công tác quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 84 2.5.1 Những thành tựu đạt được 84 2.5.2 Mốt số hạn chế 85 2.5.3 Nguyên nhân các hạn chế 86 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 86 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 87 2.6 Tóm tắt chương 2 87 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định đến năm 2025 89 3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 89 3.1.2 Mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 91 3.1.3 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định đến năm 2025 92 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Bình Định 93 3.2.1 Giải pháp 1: Tăng cường giám sát sau cho vay 93 3.2.1.1 Căn cứ đề xuất giải pháp 93 3.2.1.2 Nội dung thực hiện giải pháp 93 3.2.1.3 Kết quả dự kiến nếu thực hiện giải pháp 96 3.2.2 Giải pháp 2: Đẩy mạnh vai trò kiểm tra, kiểm soát của phòng Quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 96 3.2.1.1 Căn cứ đề xuất giải pháp 96 3.2.1.2 Nội dung thực hiện giải pháp 97 3.2.1.3 Kết quả dự kiến nếu thực hiện giải pháp 100 3.3 Một số kiến nghị 100 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 100 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 103 3.4 Tóm tắt chương 3 105 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .107 PHỤ LỤC 108