Báo cáo thay thế thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học

Trang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘIKHOA QUẢN LÝ KINH DOANHBÁO CÁOTHAY THẾ THẺ NGÂN HÀNG BẰNG VẬT LIỆU PHÂN HUỶ SINH HỌCCuộc thi : Sinh viên với sáng kiến ESG Trang 2 HÀ NỘI – 2023

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI

KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH

BÁO CÁO THAY THẾ THẺ NGÂN HÀNG BẰNG VẬT LIỆU PHÂN HUỶ SINH HỌC

Cuộc thi : Sinh viên với sáng kiến ESG

Nhóm thực hiện : Flash Team

HÀ NỘI – 2023

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI

KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH

BÁO CÁO THAY THẾ THẺ NGÂN HÀNG BẰNG VẬT LIỆU PHÂN HUỶ SINH HỌC

Cuộc thi : Sinh viên với sáng kiến ESG

Nhóm thực hiện : Flash Team

HÀ NỘI – 2023

DANH SÁCH THÀNH VIÊN ST

T

LỜI MỞ ĐẦU

Trong thời gian qua, kinh tế Việt Nam đã có nhiều thay đổi theo hướng tiến bộ Tốc độ tăng trưởng kinh tế khá cao và ổn định.Trong quá trình đó, hoạt động ngân hàng

có nhiều đổi mới, đa dạng hơn về nghiệp vụ, tăng nhanh về tốc độ Các ngân h àng thương mại trở nên gần gũi hơn với người dân, giao dịch với ngân hàng dần được coi là tất yếu trong các hoạt động kinh tế Các phương tiện thanh toán hiện đại như Séc, ủy nhiệm chi, thẻ đang mở rộng phạm vi và đối tượng áp dụng Thẻ cứng bắt đầu phát hành tại Việt Nam từ năm 2002 và tăng trưởng nhanh về số lượng và giá trị giao dịch trong thời gian gần đây.Các ngân hàng Việt Nam hòa nhập với sự phát triển của các ngân hàng trên thế giới, đáp ứng yêu cầu hội nhập và nhu cầu sử dụng các phương tiện thanh toán hiện đại của người dân

Phát triển bền vững với tăng trưởng xanh đang trở thành xu hướng phát triển chung của các quốc gia trên thế giới Hệ thống ngân hàng với vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện bảo vệ môi trường, góp phần tăng trưởng bền vững Vì vậy nhóm Flash Team muốn đưa sáng kiến” Thay thẻ chất liệu thẻ bằng nhựa phân sinh học” thân thiện với môi trường, không chứa chì và baric với mục tiêu giới thiệu thực trạng sử dụng thẻ hiện nay cũng như hậu quả gây ra của thẻ hiện nay đến môi trường Từ đó áp dụng phân tích một số doanh nghiệp, ngân hàng đã áp dụng sáng kiến vào thực tế đồng thời nêu lên ưu nhược điểm của sáng kiến cũng tính khả thi của sáng kiến Để hiểu hơn về sáng kiến chúng ta cùng tìm hiểu về bản báo cáo này

MỤC LỤC

PHẦN 1: THỰC TRẠNG 6

1.1 Giới thiệu chung về ESG và thực trạng 6

1.2 Số lượng và phân phối thẻ : 7

1.2.1 Số lượng thẻ hiện tại Ngân Hàng 7

1.2.2 Các loại thẻ tại Việt Nam hiện nay : 8

1.3 Những thách thức khi sử dụng thẻ hiện tại 9

PHẦN 2: VIỆC ÁP DỤNG THẺ CỨNG BẰNG VẬT LIỆU SINH HỌC VÀO CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 10

2.1 Ngân hàng CaixaBank sử dụng thẻ bằng vật liệu phân hủy sinh học 10 2.2 Tính khả thi của việc thay thế thẻ cứng bằng vật liệu phân hủy sinh học 11 PHẦN 3: KẾT LUẬN 14

Tài liệu tham khảo 15

PHẦN 1: THỰC TRẠNG

1.1 Giới thiệu chung về ESG và thực trạng

ESG là một bộ tiêu chuẩn để đo lường các yếu tố liên quan đến phát triển bền

trường: Các vấn đề liên quan đến môi trường như bảo vệ môi trường, giảm thiểu ô nhiễm, sử dụng năng lượng hiệu quả, Xã hội: Các vấn đề liên quan đến xã hội như quyền con người, quyền lao động, trách nhiệm cộng đồng, Quản trị: Các vấn đề liên quan đến quản trị doanh nghiệp như minh bạch, trách nhiệm giải trình, công bằng,…

ESG mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp Tăng cường khả năng cạnh tranh: Doanh nghiệp có hoạt động ESG tốt sẽ được khách hàng, nhà đầu tư và các bên liên quan tin tưởng và ủng hộ hơn.Giảm thiểu rủi ro: Doanh nghiệp có hoạt động ESG tốt sẽ giảm thiểu các rủi ro về môi trường, xã hội và pháp lý.Tăng cường hiệu quả hoạt động: Doanh nghiệp có hoạt động ESG tốt sẽ cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao

Tính an toàn và phát triển bền vững đang trở thành giá trị cốt lõi của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp xác định tầm nhìn và định hướng chiến lược kinh doanh của mình Các chỉ số ESG là yếu tố quan trọng thể hiện toàn cảnh bức tranh về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và báo cáo ESG được tích hợp và chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp sẽ truyền tải thông điệp doanh nghiệp đang thực hiện các bước đi cần thiết để phát triển bền vững và sinh lời trong dài hạn Các bên liên quan của doanh nghiệp bao gồm các nhà đầu tư tài chính như các cổ đông, các định chế tài chính như ngân hàng, các đối tác kinh doanh nằm trong chuỗi sản xuất và cung ứng, người tiêu dùng, cộng đồng xã hội,… sẽ nhìn vào chỉ số và báo cáo ESG để thể hiện thái độ và có những quyết định về hành vi đối với doanh nghiệp và sản phẩm của doanh nghiệp

Các chỉ số và báo cáo ESG trở thành một yếu tố quan trọng làm cơ sở cho nhiều nhà đầu tư toàn cầu cân nhắc quyết định đầu tư vào doanh nghiệp Việt Nam Các nhà đầu tư tài chính tìm kiếm các doanh nghiệp đề cao ESG làm giá trị cốt lõi trong hoạt

động, chú trọng đến vấn đề mà toàn thể nhân viên, cộng đồng, ngành kinh doanh được thế giới quan tâm

Các đối tác trong kinh doanh quan tâm đến việc thực hiện trách nhiệm xã hội và môi trường của doanh nghiệp để phát triển bền vững chuỗi sản xuất và cung ứng trên thị trường Chuỗi cung ứng bền vững có nghĩa là tìm cách giảm tiêu thụ tài nguyên thiên nhiên, lãng phí yếu tố đầu vào và hạn chế được các chất độc hại phát sinh, đồng thời thúc đẩy sự minh bạch cả trong hoạt động và mối quan hệ với các nhà cung cấp

Ví dụ doanh nghiệp sản xuất đồ gỗ xuất khẩu chú trọng đến nguồn gốc nguyên liệu gỗ

từ các nhà cung ứng gỗ để đảm bảo về tài nguyên rừng

Trong bối cảnh hiện nay, ESG đang trở thành một xu hướng quan trọng được các doanh nghiệp, nhà đầu tư và người tiêu dùng quan tâm Một trong những khía cạnh

mà mọi người đáng quan tâm lúc này chính là môi trường đang bị phá huỷ nghiêm trọng Một trong những tác động mà ít người biết đến, để ý đến đó chính là rác thải từ thẻ hiện nay

1.2 Số lượng và phân phối thẻ :

1.2.1 Số lượng thẻ hiện tại Ngân Hàng

Chia sẻ tại họp báo công bố chuỗi sự kiện Ngày thẻ Việt Nam 2023 do Công ty

cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (Napas) phối hợp với báo Tiền phong tổ chức, ông Lê Anh Dũng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước) cho biết, đến cuối tháng 7/2023, cả nước có hơn 140 triệu thẻ thanh toán đang lưu hành Trong đó có

103 triệu thẻ nội địa và 36,7 triệu thẻ quốc tế, đáng chú ý, gần 10,8 triệu thẻ mở bằng phương thức định danh điện tử eKYC

Hiện có 11 ngân hàng và 4 công ty tài chính đang tham gia lĩnh vực thẻ tín dụng nội địa, với hơn 800 ngàn thẻ đang lưu hành đến cuối tháng 8/2023, tăng 42% so với cùng kỳ năm 2022.[3]

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước gửi Quốc hội, đến tháng 8/2023, có 82

tổ chức tín dụng (TCTD) triển khai thanh toán qua Internet và 52 TCTD triển khai thanh toán qua Mobile 51 tổ chức trung gian thanh toán (TGTT) có cấp giấy phép hoạt động

Trong 8 tháng đầu năm 2023, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đạt 6,85 tỷ giao dịch với giá trị đạt 138,3 triệu tỷ đồng (tăng 348,54% về

số lượng và 69,84% về giá trị) Giao dịch qua kênh Internet đạt 1,33 tỷ giao dịch với giá trị đạt 36,76 triệu tỷ đồng (tăng 372,91% về số lượng và 110,97% về giá trị) Giao dịch qua kênh điện thoại di động đạt 4,76 tỷ giao dịch với giá trị đạt 34,48 triệu tỷ đồng (tăng 598,27% về số lượng và 382,22% về giá trị) Qua phương thức QR code đạt 86,50 triệu giao dịch với giá trị đạt 47,26 nghìn tỷ đồng (tăng 871,82% về số lượng

và 761,93% về giá trị)

So với năm 8 tháng đầu năm 2020, trong 8 tháng đầu năm 2023, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã xử lý khoảng 84,89 triệu giao dịch với giá trị đạt trên 125,87 triệu tỷ đồng, giảm 9,9% về số lượng và tăng 86,53% về giá trị.[4]

1.2.2 Các loại thẻ tại Việt Nam hiện nay :

Thẻ ghi nợ: Đây là loại thẻ phổ biến nhất, được phát hành rộng rãi với ưu điểm nhanh chóng, đơn giản trong thủ tục đăng ký sử dụng Sử dụng thẻ ghi nợ, khách hàng chỉ được phép chi tiêu đúng số tiền mình có trong tài khoản Thẻ ghi nợ có những tính năng cơ bản như: chuyển tiền, rút tiền, thanh toán các hóa đơn, truy vấn thông tin tài khoản, nạp tiền cho điện thoại,…

Thẻ tín dụng: Loại thẻ này ghi điểm với tiêu chí “chi tiêu trước, trả tiền sau” trong một hạn mức và lãi suất thoả thuận được ngân hàng cho phép Sử dụng thẻ tín dụng giúp khách hàng tận hưởng nhiều ưu đãi hơn từ ngân hàng, tuy nhiên, việc đăng

ký làm thẻ cũng yêu cầu đáp ứng nhiều điều kiện khắt khe hơn về thu nhập cá nhân Thẻ tín dụng có các chức năng cơ bản như: thanh toán hoá đơn trong và ngoài nước, rút tiền mặt,… Với đặc tính chi tiêu trước, thanh toán sau, người dùng sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã sử dụng trước đó trong thời gian quy định với một mức lãi suất “ưu đãi”

đã được thỏa thuận trước đó

Thẻ trả trước: Khác với hai loại thẻ trên, thẻ trả trước chỉ yêu cầu bạn nạp tiền vào thẻ để sử dụng và chi tiêu với số tiền đã có trong thẻ Đặc biệt, thẻ trả trước không yêu cầu khách hàng phải mở tài khoản ngân hàng như hai loại thẻ trên.[5]

1.3 Những thách thức khi sử dụng thẻ hiện tại

Thẻ hiện nay chủ yếu được làm từ nhựa PVC (Polyvinyl chloride), một loại nhựa nhiệt dẻo được sử dụng phổ biến trong sản xuất các sản phẩm tiêu dùng như túi

ni lông, chai nhựa, ống dẫn nước,…

Nhựa PVC có những tác động tiêu cực đến môi trường như ô nhiễm môi trường Quá trình sản xuất PVC và xử lý chất thải có thể gây ra sự thải dioxin và các hợp chất clo hóa Đây là chất gây ô nhiễm môi trường và có thể tích tụ trong môi trường nước, gây nguy hại cho động và thực vật sống trong môi trường nước Khi các sản phẩm PVC bị đốt cháy hoặc phân hủy, chúng có thể giải phóng các chất độc hại như HCl (axit clohydric) và các hợp chất hữu cơ halogen Điều này góp phần vào ô nhiễm không khí và khí thải gây hiệu ứng nhà kính Một số phụ gia và chất làm mềm thường được sử dụng trong quá trình sản xuất PVC, như phthalates và bisphenol A, đã được liên kết với nhiều vấn đề sức khỏe như rối loạn hormone, tác động sinh sản và các vấn đề về hô hấp.[6]

Ngoài ra để sản xuất thẻ, các ngân hàng cần sử dụng nhiều tài nguyên thiên nhiên, bao gồm giấy, nhựa, kim loại, Đây là những tài nguyên có hạn Vì vậy nếu với

số lượng thẻ sử dung ngày càng nhiều thì tài nguyên dùng ngày càng nhiều dẫn đến cạn kiệt Năng lượng này thường xuất phát từ các nguồn năng lượng không sạch, dẫn đến phát thải khí nhà kính Bảo mật dữ liệu trên thẻ ngân hàng đòi hỏi sự sử dụng của nhiều tài nguyên và công nghệ, có thể tăng rủi ro về an ninh thông tin

PHẦN 2: VIỆC ÁP DỤNG THẺ CỨNG BẰNG VẬT LIỆU SINH HỌC VÀO CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY

2.1 Ngân hàng CaixaBank sử dụng thẻ bằng vật liệu phân hủy sinh học

Việc thay thế thẻ của ngân hàng CaixaBank là một nỗ lực của ngân hàng nhằm giảm thiểu tác động đến môi trường Trước đây, thẻ của CaixaBank được làm từ nhựa nguyên sinh, một loại nhựa không thể phân hủy sinh học Việc sử dụng nhựa nguyên sinh có thể dẫn đến ô nhiễm môi trường, vì nhựa này có thể tồn tại hàng trăm năm trong môi trường tự nhiên

Ngân hàng Caixabank đã sử dụng thẻ bằng vật liệu tái chế có sự phân hủy sinh học Nhựa phân hủy sinh học PLA là một loại nhựa sinh học nhiệt dẻo có nguồn gốc từ thực vật như bột ngô, củ sắn, mía, tinh bột khoai tây,… PLA có nhiều ưu điểm vượt trội hơn các sản phẩm nhựa hóa dầu trên mạng khác như ABS (Acrylonitrin butadien styren) hay PVA (Polyvinyl Alcohol) Với khả năng tự phân hủy trong môi trường vì thế được sử dụng để sản xuất các đồ dùng hàng ngày như bao bì đựng thực phẩm, khay đựng, cốc, chén, màng thực phẩm gói rau,…[7]

CaixaBank là ngân hàng cho vay lớn thứ ba theo giá trị thị trường ở Tây Ban Nha Nó cũng điều hành mạng lưới chi nhánh rộng lớn nhất trong cả nước, phục vụ 15,8 triệu khách hàng thông qua 5.397 chi nhánh.[8]

Ngân hàng CaixaBank của Tây Ban Nha là một trong những ngân hàng cho vay mới nhất bắt đầu triển khai phát hành thẻ làm từ nhựa có khả năng phân hủy tự nhiên Ngân hàng có hơn 18,8 triệu thẻ đã được phát hành cho biết trong năm nay họ sẽ bắt đầu ngừng sử dụng nhựa nguyên sinh để sản xuất thẻ vật lý [9]

Vào tháng 9 năm 2019, Ngân hàng Caixabank ở Tây Ban Nha đã thông báo rằng họ sẽ bắt đầu phát hành thẻ ghi nợ trả trước làm chủ yếu bằng PLA Sản lượng dự kiến hằng năm của công ty là 150 000 thẻ.[10]

CaixaBank dự kiến 85% số thẻ mới được họ phát hành trong năm 2021 sẽ được làm từ vật liệu bền vững, với khoảng 5 triệu thẻ được làm từ vật liệu mới sẽ được lưu hành vào cuối năm nay Hầu hết các thẻ sẽ sử dụng nhựa PVC tái chế, có nguồn gốc từ

những thứ như chất thải của ngành xây dựng Một số sẽ sử dụng PLA, một vật liệu có khả năng phân hủy sinh học với nguồn gốc sinh học, giúp loại bỏ việc sử dụng tài nguyên khó phân hủy Bên cạnh đó, kỹ thuật in thông tin chi tiết trên thẻ của khách hàng cũng sẽ thay đổi, được chuyển từ việc in mực sang sử dụng công nghệ in laser nhằm giảm thiểu chất thải được tạo ra và còn giúp tăng tuổi thọ cho thẻ.[11]

Việc thay thế thẻ của ngân hàng CaixaBank là một ví dụ điển hình cho thấy các doanh nghiệp có thể góp phần giảm thiểu ô nhiễm môi trường bằng cách sử dụng vật liệu bền vững

2.2 Tính khả thi của việc thay thế thẻ cứng bằng vật liệu phân hủy sinh học

a) Ưu điểm:

Giảm thiểu ô nhiễm môi trường: Việc sử dụng thẻ làm từ nhựa tái chế có thể phân hủy sinh học có thể giúp giảm thiểu ô nhiễm môi trường Nhựa nguyên sinh có thể tồn tại hàng trăm năm trong môi trường tự nhiên, gây ô nhiễm đất, nước và không khí Việc sử dụng vật liệu tái chế có thể phân hủy sinh học có thể giúp giảm thiểu ô nhiễm môi trường

An toàn: Thẻ làm từ vật liệu sinh học vẫn đảm bảo các tính năng bảo mật như thẻ cứng

Tính thẩm mỹ: Thẻ làm từ vật liệu sinh học có thể được thiết kế với nhiều mỹ

Tiết kiệm tài nguyên: Sản xuất nhựa nguyên sinh đòi hỏi nhiều tài nguyên thiên nhiên, chẳng hạn như dầu mỏ và khí đốt Việc sử dụng vật liệu tái chế có thể giúp tiết kiệm tài nguyên thiên nhiên

Tăng cường tính bền vững: Vật liệu tái chế có thể được tái chế nhiều lần, giúp tăng cường tính bền vững của sản phẩm

b) Nhược điểm:

Việc thay thế thẻ ngân hàng cũng sẽ phát sinh một số chi phí, bao gồm chi phí sản xuất thẻ ngân hàng mới, chi phí đào tạo nhân viên và chi phí tuyên truyền, vận động khách hàng Chi phí sản xuất thẻ ngân hàng mới sẽ cao hơn so với thẻ ngân hàng hiện nay, do vật liệu phân huỷ sinh học thường có giá thành cao hơn nhựa PVC Tuy nhiên, chi phí này sẽ giảm dần theo thời gian khi nhu cầu sử dụng thẻ ngân hàng làm

từ vật liệu phân huỷ sinh học tăng lên Ngân hàng cần đào tạo nhân viên về cách sử dụng, bảo quản và xử lý thẻ ngân hàng làm từ vật liệu phân huỷ sinh học Chi phí này

sẽ phụ thuộc vào quy mô và số lượng nhân viên của ngân hàng Ngân hàng cần tuyên truyền, vận động khách hàng về lợi ích của việc sử dụng thẻ ngân hàng làm từ vật liệu phân huỷ sinh học Chi phí này sẽ phụ thuộc vào quy mô và phạm vi tuyên truyền

Mặc dù hứa hẹn là lựa chọn thay thế thân thiện với môi trường, nhưng thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học vẫn có một số nhược điểm nhất định Khó khăn lớn nhất hiện nay của thẻ ngân hàng làm từ vật liệu phân huỷ sinh học nằm ở chi phí sản xuất cao hơn so với thẻ ngân hang thông thường, nguyên nhân xuất phát từ năng lực sản xuất còn hạn chế và giá dầu thô hiện hành Để giảm chi phí, thẻ ngân hàng mới phải được sản xuất ở quy mô lớn Tuy nhiên, nhu cầu sử dụng là chưa cao vì khách hàng luôn ưu tiên những lựa chọn hiệu quả về chi phí

Vì vậy để nâng cao việc sử dụng thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học cần có sự phối hợp của các bên liên quan, bao gồm ngân hàng, khách hàng và các cơ quan chức năng

Thứ nhất, Ngân hàng cần đẩy mạnh các hoạt động tuyên truyền, vận động để nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học Các hoạt động tuyên truyền có thể được thực hiện thông qua các kênh truyền thông đại chúng, các chương trình khuyến mãi, các hoạt động cộng đồng, Ngân hàng cần tìm kiếm nguồn cung cấp vật liệu phân huỷ sinh học với giá thành hợp

lý để giảm chi phí sản xuất thẻ ngân hàng.Ngân hàng cần đảm bảo tính bảo mật của thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học để đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng

Thứ hai, khách hàng cần quan tâm đến các lợi ích của thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học đến môi trường Khách hàng cần lựa chọn sử dụng thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học khi có nhu cầu.Khách hàng cần sử dụng thẻ ngân hàng một cách cẩn thận, tránh làm hỏng thẻ

Thứ ba, Cơ quan chức năng cần ban hành các quy định, chính sách khuyến khích sử dụng thẻ ngân hàng bằng vật liệu phân huỷ sinh học Cơ quan chức năng cần