Tìm Hiểu Về Quyền Lợi Có Thể Được Bảo Hiểm Trong Bảo Hiểm Tàisản Hoặc Bảo Hiểm Con Người. Phân Tích Một Số Tình Huống Thực Tế Về Tranhchấp Hợp Đồng Bảo Hiểm Tài Sản Hoặc Bảo Hiểm Con Người.pdf

lOMoARcPSD|38362167 BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI BÀI TẬP NH伃ĀM MÔN: LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM NH伃ĀM: 01 LỚP: N02.TL1 Đề bài: Tìm hiểu quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản bảo hiểm người Phân tích số tình thực tế tranh chấp hợp đồng bảo hiểm tài sản bảo hiểm người Hà Nội, 2023 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 BIÊN BẢN LÀM VIỆC NH伃ĀM Môn: Luật Kinh doanh bảo hiểm Lớp: N02- TL1 Nhóm: 01 Đề 02: Tìm hiểu quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản bảo hiểm người Phân tích tình thực tế tranh chấp HĐBH tài sản bảo hiểm người” ( nhóm chọn đối tượng bảo hiểm tài sản) Bảng đánh giá mức độ làm việc cá nhân: STT Họ tên MSSV Đánh Đánh giá GV Chữ ký giá Trần Văn Bắc 460111 A Nguyễn Đăng Duy 460115 A Trần Hương Giang 460119 A Trịnh Thị Thu Hà 460121 A ( Nhóm trưởng ) Nguyễn Lâm Bảo Ngọc 460137 A Đặng Hải Yến 460153 A Trần Minh Quang 460240 A Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 Phạm Chi Sinh 460242 A Chaphialee Yialeng 460365 A 10 Nguyễn Trung Hiếu 460413 A - Kết điểm viết: Xác nhận nhóm trưởng + Giáo viên chấm thứ nhất: Trịnh Thị Thu Hà + Giáo viên chấm thứ hai: - Kết điểm thuyết trình: - Giáo viên cho thuyết trình : - Điểm kết luận cuối cùng: - Giáo viên đánh giá cuối Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 MỤC LỤC MỞ ĐẦU NỘI DUNG Chương I: Khái quát bảo hiểm tài sản quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Khái quát bảo hiểm tài sản Quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Chương II: Quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Điều kiện phát sinh quyền lợi bảo hiểm Quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Chương III Phân tích tranh chấp HĐBH tài sản .13 KẾT LUẬN 14 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT BLDS: Bộ luật Dân KDBH: Kinh doanh bảo hiểm HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 MỞ ĐẦU Bảo hiểm tài sản phận quan trọng bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm tài sản hình thành phát triển từ nhu cầu tất yếu sống Một vấn đề người tham gia bảo hiểm tài sản quan tâm quyền lợi bảo hiểm Việc có tồn quyền lợi bảo hiểm HĐBH tài sản có ý nghĩa quan trọng bên tranh chấp ảnh hưởng đến tính hiệu lực hợp đồng Để tìm hiểu kỹ vấn đề này, nhóm em xin phân tích đề bài: “Tìm hiểu quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản bảo hiểm người Phân tích tình thực tế tranh chấp HĐBH tài sản bảo hiểm người.” NỘI DUNG Chương I: Khái quát bảo hiểm tài sản quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Khái quát bảo hiểm tài sản a Khái niệm bảo hiểm tài sản Bảo hiểm tài sản bảo hiểm cho nghĩa vụ dân người bảo hiểm có kiện bảo hiểm mà nghĩa vụ dân phát sinh b Một số nội dung bảo hiểm tài sản Thứ nhất, đối tượng bảo hiểm: tài sản theo quy định Điều 105 BLDS năm 2015, bao gồm: vật, tiền, giấy tờ có giá quyền tài sản Thứ hai, số tiền bảo hiểm số tiền mà bên mua bảo hiểm DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước thỏa thuận HĐBH để bảo hiểm cho tài sản thiệt hại sở yêu cầu bên mua bảo hiểm Thứ ba, theo quy định Điều 47, Điều 48 Điều 49 Luật KDBH năm 2022 có loại hợp đồng bao gồm: HĐBH tài sản giá trị, HĐBH tài sản giá trị HĐBH trùng Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 Thứ tư, quan hệ bảo hiểm tài sản quan hệ bồi thường Trách nhiệm trả tiền bồi thường bảo hiểm DNBH phát sinh có kiện bảo hiểm xảy ra, xác định sở giá thị trường tài sản bảo hiểm thời điểm, nơi xảy tổn thất mức độ thiệt hại thực tế Số tiền bồi thường không vượt số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác HĐBH Ngoài ra, DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngồi cịn phải trả cho người bảo hiểm chi phí cần thiết, hợp lý theo thỏa thuận HĐBH Theo Điều 50 Luật KDBH năm 2022, DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngồi khơng chịu trách nhiệm bồi thường trường hợp tài sản bảo hiểm bị tổn thất hao mòn tự nhiên chất vốn có tài sản, trừ trường hợp có thoả thuận khác HĐBH Thứ năm, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm phép tham gia bảo hiểm cho tài sản tối đa giá trị tài sản.1 Mục đích nhằm giúp chủ sở hữu khắc phục hậu tổn thất tài sản cách chi trả khoản tiền đủ để chủ sở hữu khơi phục lại tình trạng tài sản trước tổn thất xảy Khi tham gia bảo hiểm cho tài sản, chủ sở hữu cần kê khai giá trị tài sản Giá trị tài sản giá trị thực tế hay giá trị thời điểm tham gia bảo hiểm chủ sở hữu phép tham gia bảo hiểm tối đa giá trị tài sản Nếu cho phép tham gia với số tiền bảo hiểm cao giá trị tài sản, giả sử xảy tổn thất tồn bộ, cơng ty bảo hiểm chi trả toàn số tiền bảo hiểm, lúc chủ sở hữu khôi phục lại vai trị cơng cụ đề phịng, hạn chế tổn thất cho xã hội Điều 59 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 Quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm đưa nhằm loại bỏ khả bảo hiểm cho tài sản người khác, cố tình gây thiệt hại tổn thất để thu lợi từ hợp đồng bảo hiểm Do bảo hiểm tài sản khoản Điều 44 Luật KDBH quy định: “ Tại thời điểm xảy tổn thất, bên mua bảo hiểm người bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm.” Người tham gia bảo hiểm tài sản hưởng bảo hiểm đối tượng bảo hiểm gặp tổn thất, rủi ro ứng với hợp đồng bảo hiểm ký trước Như vậy, thực chất quan hệ bảo hiểm tài sản người mua bảo hiểm chuyển giao tổn thất sang DNBH có rủi ro xảy tài sản bảo hiểm Muốn DNBH gánh chịu phần tổn thất tài thay mình, người mua bảo hiểm người bảo hiểm phải chứng minh họ có quyền lợi bảo hiểm Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam không đưa khái niệm quyền lợi bảo hiểm khơng có khái niệm quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Tuy nhiên Khoản Điều 44 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 có nêu “Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm có quyền sở hữu; quyền khác tài sản; quyền chiếm hữu, quyền sử dụng người chủ sở hữu.” Tức là, quyền quyền sở hữu; quyền khác tài sản; quyền chiếm hữu, quyền sử dụng người chủ sở hữu quyền mà thông qua đó, người mua bảo hiểm chứng minh quyền lợi bảo hiểm với tài sản bảo hiểm Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 Chương II: Quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Điều kiện phát sinh quyền lợi bảo hiểm Theo Khoản Điều 44 Luật KDBH Năm 2022 HĐBH tài sản, quyền lợi bảo hiểm bên mua bảo hiểm tham gia vào quan hệ bảo hiểm tài sản phát sinh họ chứng minh quyền sau tài sản bảo hiểm: a Quyền sở hữu: Căn theo điều 158 BLDS 2015 quyền sở hữu tài sản bao gồm quyền chiếm hữu, quyền sử dụng định đoạt tài sản chủ sở hữu theo quy định luật Trong đó: Chiếm hữu việc chủ thể nắm giữ, chi phối tài sản cách trực tiếp gián tiếp chủ thể có quyền tài sản; Quyền sử dụng quyền khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản; Quyền định đoạt quyền chuyển giao sở hữu tài sản, từ bỏ quyền sở hữu, tiêu dùng tiêu hủy tài sản Trước tiên cần làm rõ nhà nước lại chọn quyền sở hữu tài sản quyền bảo hiểm bảo hiểm tài sản Như định nghĩa quyền sở hữu tài sản theo quy định Điều 158 BLDS 2015 chủ thể sở hữu tài sản thân có quyền sở hữu, sử dụng định đoạt tài sản Trong trường hợp tài sản xảy hư hỏng tài sản người bị thiệt hại chủ sở hữu tài sản Vì chủ sở hữu khơng thể mong muốn tài sản thân xảy hư hỏng hay chịu rủi ro Nói cách khác “lợi ích kinh tế” tài sản mang lại hay “tổn thất tài chính” rủi ro tài sản gây nội dung thể quyền lợi bảo hiểm mối quan hệ bên mua bảo hiểm đối tượng tài sản bảo hiểm Căn theo Khoản Điều Luật KDBH 2022 có quy định: “Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm” Theo thấy rủi ro người bảo hiểm điều bảo hiểm, tài sản thuộc quyền sở hữu bên mua bảo hiểm xảy rủi ro bên bán bảo hiểm bảo hiểm tài sản theo điều khoản quy định rõ ràng cụ thể HĐBH b Quyền khác tài sản: Căn theo quy định Điều 159 BLDS năm 2015, quyền khác tài sản quyền chủ thể trực tiếp nắm giữ, chi phối tài sản thuộc quyền sở hữu chủ thể khác, bao gồm: quyền bất động sản liền kề; quyền hưởng dụng; quyền bề mặt Thứ nhất, quyền bất động sản liền kề: quyền thực bất động sản (gọi bất động sản chịu hưởng quyền) nhằm phục vụ cho việc khai thác bất động sản khác thuộc quyền sở hữu người khác (gọi bất động sản hưởng quyền) Đa số quyền bất động sản liền kề thực theo thỏa thuận bên Còn trường hợp mà bên khơng có thỏa thuận quyền bất động sản liền kề thực theo nguyên tắc pháp luật quy định Đối với trường hợp có thay đổi sử dụng, khai thác bất động sản thuộc quyền sở hữu người khác dẫn đến thay đổi việc thực quyền bất động sản chủ sở hữu bất động sản chịu hưởng quyền cần phải thông báo trước cho chủ sở hữu bất động sản hưởng quyền thời hạn hợp lý mà pháp luật quy định Thứ hai, quyền hưởng dụng: Pháp luật nước ta quy định cá nhân, pháp nhân chủ thể quyền hưởng dụng Đối với quyền chủ thể có quyền khai thác cơng dụng hưởng hoa lợi tài sản thuộc sở hữu chủ thể khác khơng muốn xảy cố bảo hiểm với tài sản mà khai thác hưởng lợi từ tài sản mang lại đồng thời kiện bảo Điều 245 Bộ luật Dân năm 2015 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 hiểm xảy thân người có quyền khác tài sản phải gánh chịu tổn thất hay thiệt hại mà tài sản gây Vì người có quyền khác tài sản có quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Ví dụ quyền hưởng dụng: anh A cho anh B sử dụng ngơi nhà để bn bán nhằm mục đích kiếm lợi nhuận việc anh có quyền mua bảo hiểm cho ngơi nhà xảy vấn đề bảo hiểm anh B bảo hiểm Thứ ba, quyền bề mặt: Thời hạn quyền bề mặt xác định theo quy định luật, theo thỏa thuận di chúc không vượt thời hạn quyền sử dụng đất Còn trường hợp quyền bề mặt xác định theo thỏa thuận di chúc khơng xác định thời hạn quyền bề mặt bên có quyền chấm dứt quyền bề mặt lúc phải thông báo văn cho bên biết trước sáu tháng c Quyền chiếm hữu người chủ sở hữu tài sản Thứ nhất, quyền lợi bảo hiểm người chiếm hữu chủ sở hữu tài sản quy định khoản điều 44 Luật KDBH 2022, cụ thể hợp đồng bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm có quyền chiếm hữu tài sản Thứ hai, quyền chiếm hữu quyền quyền sở hữu quy định Điều 186 BLDS năm 2015 quyền chiếm hữu chủ sở hữu thực việc quản lý; nắm giữ tài sản theo ý chí giới hạn mà pháp luật cho phép Tuy nhiên người chiếm hữu tài sản khơng phải chủ sở hữu tài sản đựa việc chiếm hữu có pháp luật quy định điều 187 188 luật Cụ thể người khác chiếm hữu tài sản chủ sở hữu cho phép thông qua việc ủy quyền giao dịch dân sự; theo quy định pháp luật Ví dụ : Chị C cho anh D th nhà Anh D có quyền chiếm hữu nhà thuê theo hợp đồng cho thuê nhà, khơng có quyền định đoạt nhà th Trong trường hợp anh D muốn mua bảo hiểm cho nhà thuê cần có đồng ý từ chị C chủ sở hữu Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 Như người khơng phải chủ sở hữu tài sản bảo hiểm quyền lợi tài sản đó, đồng ý chủ sở hữu tuân thủ điều kiện hợp đồng bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản quyền nhận tiền bồi thường khôi phục lại tài sản tài sản bị thiệt hại rủi ro quy định hợp đồng bảo hiểm d Quyền sử dụng người chủ sở hữu tài sản Trong bảo hiểm tài sản, quyền sử dụng người chủ sở hữu tài sản đối tượng hưởng quyền lợi bảo hiểm HĐBH tài sản quy định Khoản Điều 44 LKDBH năm 2022 Quyền sử dụng người chủ sở hữu quy định Điều 191 BLDS năm 2015: “Người chủ sở hữu sử dụng tài sản theo thỏa thuận với chủ sở hữu theo quy định pháp luật.” Theo đó, người có quyền sử dụng cho dù có phải chủ sở hữu tài sản hay khơng q trình sử dụng gặp rủi ro định Với người chủ sở hữu chuyển giao quyền sử dụng, làm tổn thất, mát hay hư hỏng tài sản có trách nhiệm phải bồi thường cho chủ sở hữu Khi tài sản bị thiệt hại với tư cách người sử dụng họ phải gánh chịu tổn thất xảy tài sản Vì họ quyền mua bảo hiểm cho tài sản để bảo vệ quyền lợi đáng Quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản a Nghĩa vụ chứng minh quyền lợi bảo hiểm người mua bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm hưởng bảo hiểm đối tượng bảo hiểm gặp tổn thất Thực chất quan hệ bảo hiểm tài sản bên mua bảo hiểm chuyển giao tổn thất sang DNBH tài sản Như vậy, muốn DNBH gánh chịu tổn thất tài thay mình, bên mua bảo hiểm phải chứng minh họ có quyền lợi tài tài sản bảo hiểm Hoặc hiểu có mối quan hệ Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 định pháp luật công nhận người tham gia bảo hiểm đối tượng bảo hiểm Biểu mối quan hệ thông qua quyền chiếm hữu, quyền sở hữu, quyền sử dụng quyền khác tài sản Và câu hỏi đặt bên mua bảo hiểm phải chứng minh quyền lợi bảo hiểm vào thời điểm tham gia quan hệ bảo hiểm tài sản? Theo Khoản 3, Điều 44 LKDBH năm 2022: “Tại thời điểm xảy tổn thất, bên mua bảo hiểm người bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm” Do bên mua bảo hiểm bắt buộc phải chứng minh quyền lợi bảo hiểm hai thời điểm thời điểm giao kết HĐBH thời điểm xảy kiện bảo hiểm Vì: Thứ nhất, chất quan hệ bảo hiểm tài sản chuyển giao tổn thất Tại thời điểm giao kết HĐBH, bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi tài tài sản bảo hiểm, tức họ khơng có rủi ro từ tài sản Hay nói cách khác, bên mua bảo hiểm chuyển giao thứ mà họ khơng có sang cho DNBH Nếu DNBH khơng có sở để giao kết HĐBH Thứ hai, thời điểm có kiện bảo hiểm xảy ra, bên mua bảo hiểm không chứng minh quyền lợi bảo hiểm tài sản bảo hiểm tức họ khơng có tổn thất từ tài sản nữa, lúc điều hiển nhiên DNBH gánh chịu rủi ro Như vậy, bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm phải chứng minh quyền lợi bảo hiểm tài sản hai thời điểm Có xảy tổn thất họ nhận bồi thường từ DNBH b Mối quan hệ quyền lợi bảo hiểm hiệu lực HĐBH tài sản Bên mua bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm thời điểm giao kết hợp đồng Để pháp luật thừa nhận bảo vệ tham gia quan hệ HĐBH, bên tham gia giao kết HĐBH phải tuân thủ điều kiện mà pháp luật quy định Trường hợp bên không tuân thủ điều kiện pháp luật HĐBH 10 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 vô hiệu Theo quy định Điều 25 LKDBH năm 2022, yếu tố dẫn đến HĐBH bị vô hiệu bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi bảo hiểm thời điểm giao kết HĐBH Có thể nói rằng, loại hình bảo hiểm tài sản, tồn đối tượng bảo hiểm (tài sản bảo hiểm) quyền lợi bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ với Nếu tài sản bảo hiểm không thuộc sở hữu người mua bảo hiểm người mua bảo hiểm khơng thể có quyền lợi tài tài sản, họ không phép mua bảo hiểm cho tài sản Một người khơng có lợi ích tài liên quan đến tài sản mà lại mua bảo hiểm cho tài sản thực chất hành vi đánh bạc, hành vi bị pháp luật nghiêm cấm.3 Vì thế, tiến hành giao kết HĐBH tài sản, người mua bảo hiểm không chứng minh quyền lợi bảo hiểm tài sản bảo hiểm HĐBH bị vơ hiệu Theo quy định pháp luật, bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi bảo hiểm thuộc trường hợp sau: Thứ nhất, bên mua bảo hiểm chủ sở hữu hợp pháp tài sản bảo hiểm Sự vô hiệu HĐBH trường hợp dựa sở: để chứng minh quyền lợi bảo hiểm, người mua bảo hiểm phải vào quyền sở hữu tài sản Bởi vì, tài sản gắn liền với quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng chủ thể Chỉ chủ thể đáp ứng đầy đủ yêu cầu, điều kiện pháp luật tham gia giao kết HĐBH tài sản Nếu người chủ sở hữu không chủ sở hữu tài sản ủy quyền khơng có lợi ích tài tài sản, không phép mua bảo hiểm cho tài sản Thứ hai, bên mua bảo hiểm người chiếm hữu, sử dụng hợp pháp tài sản Theo quy định pháp luật, chủ sở hữu có ba quyền tài sản: chiếm hữu, sử dụng, định đoạt Trong trình thực quyền sở hữu, chủ sở hữu tài sản chuyển giao số quyền thơng qua Trần Vũ Hải, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vấn đề lý luận thực tiễn, Nxb Tư pháp, 2006, tr 24, 25 11 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 hợp đồng dân hợp đồng ủy quyền, hợp đồng cho thuê, hợp đồng góp vốn, Các hình thức chuyển giao tuân thủ quy định pháp luật Nhà nước công nhận bảo vệ Nếu việc chiếm hữu, sử dụng tài sản không dựa mà pháp luật quy định không coi hợp pháp Điều đồng nghĩa với việc, chủ thể khơng thể có lợi ích tài hợp pháp tài sản, họ không phép mua bảo hiểm cho tài sản Nếu chủ thể tiến hành mua bảo hiểm cho tài sản mà họ khơng có quyền chiếm hữu, sử dụng hợp pháp tài sản HĐBH giao kết bị vơ hiệu Thứ ba, theo quy định pháp luật, HĐBH vơ hiệu điều khoản thỏa thuận hợp đồng khơng có giá trị pháp lý, khơng làm phát sinh quyền nghĩa vụ bên kể từ thời điểm giao kết hợp đồng Các bên phải chấm dứt thực hợp đồng, quay lại tình trạng pháp lý ban đầu hoàn lại cho nhận.4 Như vậy, điều hiểu là, HĐBH xác lập, chưa thực bên không thực hiện; HĐBH thực khơng tiếp tục thực Đối với HĐBH vơ hiệu, DNBH phải hồn trả lại cho bên mua bảo hiểm khoản phí thu; bên mua bảo hiểm phải trả cho DNBH khoản tiền, chi phí liên quan đến việc định giá tài sản, thiết lập, soạn thảo hợp đồng (nếu có) Khi HĐBH vơ hiệu, pháp luật quy định bên có lỗi gây thiệt hại phải bồi thường.5 Bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi bảo hiểm thời điểm có kiện bảo hiểm Bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi bảo hiểm xảy trường hợp bên mua bảo hiểm khơng cịn chủ sở hữu (hoặc người chiếm hữu, sử dụng) hợp pháp tài sản tài sản chuyển giao cho chủ thể khác tài sản bảo hiểm khơng cịn tồn Theo quy định LKDBH bên mua bảo hiểm chủ sở hữu tài sản người trực tiếp quản lý, sử dụng tài sản Vì vậy, tài sản bảo Điều 131 Bộ luật dân năm 2015 Khoản Điều 131 Bộ luật dân năm 2015 12 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 hiểm tặng cho, chuyển nhượng, tức có thay đổi chủ sở hữu lúc người mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi bảo hiểm Trong trường hợp này, DNBH bên mua bảo hiểm thỏa thuận chấm dứt HĐBH chuyển nhượng HĐBH cho chủ sở hữu Tức bên mua bảo hiểm tiến hành chuyển giao tài sản kèm theo việc chuyển nhượng HĐBH cho chủ tài sản Nếu thực chủ sở hữu mới nhận tiền bồi thường từ DNBH có kiện bảo hiểm xảy (vì DNBH có nghĩa vụ bồi thường cho chủ sở hữu người chiếm hữu, sử dụng hợp pháp tài sản bảo hiểm thời điểm xảy kiện bảo hiểm) Nếu việc chuyển giao tài sản không kèm theo việc chuyển nhượng HĐBH nguyên tắc, HĐBH bị chấm dứt người mua bảo hiểm HĐBH khơng cịn bị thiệt hại tài từ tài sản bảo hiểm Đối với trường hợp tài sản bảo hiểm khơng cịn q trình thực HĐBH (do rủi ro không thuộc phạm vi bảo hiểm gây mát, phá hủy) nên chủ sở hữu khơng cịn quyền sở hữu tài sản khơng cịn lợi ích tài từ tài sản, HĐBH phải chấm dứt hiệu lực pháp lý kể từ thời điểm tài sản bảo hiểm khơng cịn tồn Chương III Phân tích tranh chấp HĐBH tài sản 13 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 KẾT LUẬN Từ phân tích cho hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Bảo hiểm tài sản ln gắn liền với xã hội lồi người bảo hiểm giúp người tham gia có chỗ dựa tinh thần, đảm bảo vật chất để trì sống, phát triển xã hội Đồng thời nghiên cứu tình tranh chấp phát sinh từ HĐBH tài sản thực tế cho thấy tranh chấp nhiều nguyên nhân khác nhau, thiếu hiểu biết khách hàng quy định chưa hợp lý pháp luật Nhưng dù nguyên nhân tranh chấp xảy ảnh hưởng xấu đến mặt xã hội nguyên nhân kìm hãm phát triển Để có thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng phát triển cần có đóng góp người dân, nhà nước toàn xã hội Bên cạnh cần có hệ thống pháp luật hồn chỉnh quy định cụ thể, chi tiết để người tham gia ký kết, doanh nghiệp thực quyền nghĩa vụ Có tương lai ngành đảm bảo ý nghĩa đích thực người xã hội loài người 14 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com) lOMoARcPSD|38362167 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ luật Dân số 91/2015/QH13 ngày 24 tháng 11 năm 2015 Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 ngày 16 tháng năm 2022 Hoàng Mạnh Cừ, Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi vấn đề xác định thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm, Tạp chí Kiểm sát, số 14/2012, tr.47-49 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Cẩm nang bảo hiểm nhân thọ cẩm nang bảo hiểm phi nhân thọ, 2009 Nguồn: avi.org.vn Phạm Văn Tuyết, Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội, 2007 Trần Vũ Hải, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vấn đề lý luận thực tiễn, Nxb Tư pháp, 2006, tr 24, 25 15 Downloaded by luanvan moi (luanvanmoi@gmail.com)