Luận Án Tiến Sĩ Y Học Tăng Huyết Áp Áo Choàng Trắng Và Tăng Huyết Áp Ẩn Giấu Trên Bệnh Nhân Đái Tháo Đường Týp 2.Pdf

Trước tình hình đó, để khắc phục những khó khăn, vướng mắc về quy định của pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp l

TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

Tình hình nghiên cứu trong nước

1.1.1 Các công trình nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là tội danh được quy định tương đối sớm trong lịch sử pháp luật hình sự Tuy nhiên, hành vi phạm tội này xảy ra trên thực tế không nhiều và số vụ án, số bị cáo bị xét xử về tội danh này thì càng hạn chế hơn nữa Vì vậy, trong một thời gian dài, ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự không được chú trọng nghiên cứu Trong những năm gần đây, khi mà hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xảy ra trên thực tế nhiều đến mức báo động và trở thành vấn đề nóng của xã hội thì cả lý luận và thực tiễn về tội danh này mới được chú trọng nghiên cứu Tuy nhiên, vì mới được chú trọng nghiên cứu trong thời gian ngắn gần đây nên số lượng công trình nghiên cứu chuyên sâu liên quan đến tội danh này không nhiều Ở cấp độ luận án, trong phạm vi tiếp cận của tác giả, cho đến nay chưa có đề tài nào có liên quan trực tiếp đến tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được thực hiện Ở cấp độ luận văn thạc sĩ, số lượng đề tài nghiên cứu về vấn đề này cũng tương đối hạn chế Trong phạm vi mà tác giả tiếp cận được có một số công trình sau:

Luận văn thạc sĩ “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Hình sự năm 2015” của tác giả Hà Quang Huy thực hiện năm 2019 tại

Trường đại học Luật Hà Nội Trong công trình này, tác giả đã phân tích một số vấn đề chung về tội cho vay lãi nặng trong GDDS bao gồm: khái niệm tội cho vay lãi nặng trong GDDS, ý nghĩa của việc quy định về tội phạm này trong BLHS, khái quát lịch sử lập pháp hình sự Việt Nam và phân tích quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về tội cho vay lãi nặng trong GDDS với các dấu hiệu định tội, dấu hiệu định khung, hình phạt đối với người phạm tội này Trên cơ sở đó, tác giả đã phân tích, đánh giá thực tiễn áp dụng các quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, nêu ra những kết quả đạt được

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ cũng như những vướng mắc, bất cập Từ đó, công trình đã đưa ra một số biện pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, chủ yếu là biện pháp liên quan đến hoàn thiện pháp luật Tuy nhiên với dung lượng của một luận văn thạc sĩ, các vấn đề được nêu ra chưa thực sự đầy đủ và sâu sắc Quy định của pháp luật được nghiên cứu mới chỉ ở mức độ tiếp cận ban đầu mang tính chất gợi mở Phạm vi nghiên cứu cũng như thời gian nghiên cứu chưa được xác định một cách rõ ràng nên thực tiễn áp dụng pháp luật được phản ánh trong công trình này chưa thực sự đầy đủ, sâu sắc Phần thực trạng có dung lượng tương đối hạn chế trên cơ sở đề cập một cách chung chung, khái quát nhất về tình hình tội phạm này và chỉ nêu ra một số khó khăn, vướng mắc khi truy cứu TNHS đối với người phạm tội này tại thời điểm năm 2018 mà chưa có số liệu cụ thể qua các giai đoạn để đánh giá tình hình về tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS cũng như việc truy cứu TNHS đối với người phạm tội này ở một địa phương cụ thể hay trên cả nước Công trình cũng đã đưa ra một số biện pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, bao gồm biện pháp liên quan đến hoàn thiện pháp luật và một số biện pháp khác Trong đó, công trình đã đề xuất biện pháp hoàn thiện pháp luật là cách thức để xác định số tiền thu lợi bất chính mà người phạm tội thu được và khắc phục sự thiếu đồng bộ của pháp luật bằng cách sửa đổi, bổ sung nghị định về xử phạt vi phạm hành chính Tuy nhiên, trên cơ sở quy định của pháp luật hình sự ở thời điểm hiện tại thì những khó khăn vướng mắc được đưa ra ở công trình này chưa đầy đủ và hiện tại đa số khó khăn vướng mắc được công trình này đề cập đến đã được giải quyết nên đa số giải pháp đưa ra không còn giá trị áp dụng cho hiện tại

Luận văn “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo pháp luật hình sự Việt Nam – từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh” của tác giả Nguyễn Hữu Trung thực hiện tại Học viện Khoa học xã hội năm 2020 Ở chương 1 của luận văn này, tác giả đã nghiên cứu về những vấn đề lý luận tội cho vay lãi nặng trong GDDS, bao gồm khái niệm, đặc điểm, các dấu hiệu pháp lý và TNHS đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS cũng như quy định về tội phạm này qua các các giai đoạn của lịch sử lập pháp hình sự Việt Nam Tại chương 2, tác giả đã phân tích về thực tiễn

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ áp dụng pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại thành phố Hồ Chí Minh thông qua việc khái quát tình hình xét xử sơ thẩm các vụ án về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại thành phố Hồ Chí Minh từ năm 2018 đến năm 2020, những kết quả đạt được và những hạn chế, thiếu sót cũng như nêu ra nguyên nhân của hạn chế Trên cơ sở đó, chương 3 của luận văn đã đưa ra yêu cầu và đề xuất giải pháp đảm bảo áp dụng đúng pháp luật đối với tội danh này Tuy nhiên, trong công trình này, việc nghiên cứu quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong lịch sử pháp luật hình sự Việt Nam còn mang tính chung chung, chưa thực sự cụ thể, rõ ràng; quy định của pháp luật nước ngoài về tội danh này chưa được đặt ra nghiên cứu nên cơ sở khoa học cho việc đề xuất kiến nghị, giải pháp chưa thực sự đầy đủ, toàn diện Bên cạnh đó, công trình này nghiên cứu thực tiễn chỉ trong khoảng thời gian ngắn là từ năm 2018 đến năm 2020 trong phạm vi hẹp là thành phố Hồ Chí Minh nên việc tổng kết khó khăn vướng mắc chưa thực sự đầy đủ, toàn diện, điển hình chưa cao khi khái quát cho phạm vi vùng hay cả nước Điều này dẫn đến các giải pháp được đưa ra xuất phát từ thực trạng tại thành phố Hồ Chí Minh nhằm áp dụng đúng pháp luật để xử lý loại tội phạm này chưa thực sự đầy đủ và chưa mang tính khái quát cao Mặc dù, chương 3 của luận văn này cũng đã đưa ra yêu cầu và đề xuất giải pháp đảm bảo hiệu quả áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS, trong đó, đưa ra yêu cầu về bảo vệ quyền con người, quyền công dân; yêu cầu cải cách tư pháp; yêu cầu về đấu tranh phòng, chống tội phạm và yêu cầu hội nhập quốc tế Giải pháp mà công trình đưa ra là tiếp tục hoàn thiện pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong GDDS; các giải pháp về chuyên môn nghiệp vụ và các giải pháp khác Tuy nhiên, kiến nghị, giải pháp được đưa ra chưa thực sự đầy đủ, toàn diện Mặt khác, những hạn chế, thiếu sót được phân tích trong công trình này hầu hết đã được giải quyết bằng hướng dẫn của TAND tối cao tại Nghị quyết số 01/2021/NQ- HĐTP ngày 20 tháng 12 năm 2021 Hướng dẫn áp dụng Điều 201 của BLHS và việc xét xử vụ án hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS

Ngoài ra còn có thể kể đến luận văn thạc sĩ “Nâng cao hiệu quả phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng - Những vấn đề lý luận và thực tiễn” của tác giả Trương

Thị Hồng Ngân thực hiện năm 2016 tại Trường Đại học Cần Thơ Trong công trình

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ này, tác giả nghiên cứu hành vi cho vay lãi nặng với phạm vi rộng đó là cả hành vi cho vay lãi nặng theo pháp luật dân sự, pháp luật hành chính và pháp luật hình sự

Vì vậy, nội dung nghiên cứu về lý luận cũng như thực tiễn áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS có dung lượng tương đối hạn chế, chưa thực sự sâu sắc và đầy đủ Vì vậy, giải pháp nâng cao hiệu quả phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng cũng đã được đề cập dưới nhiều góc độ Đối với giải pháp áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS được đề cập đến chưa thực sự sâu sắc và đầy đủ

Mặc dù còn những hạn chế nhất định nhưng kết quả nghiên cứu của các luận văn này là tài liệu tham khảo có giá trị để tác giả có thể nghiên cứu một cách sâu sắc, toàn diện hơn về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án của mình

Trong những năm gần đây, nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong GDDS còn có các sách chuyên khảo, giáo trình mang tính chất chung khi nghiên cứu cùng với các tội danh khác trong BLHS Trong đó, có thể kể đến các công trình như: Giáo trình sau đại học “Luật hình sự Việt Nam – Phần các tội phạm” của GS

TS Võ Khánh Vinh được xuất bản năm 2014 tại Nxb Khoa học xã hội Đây là một trong số giáo trình có sự nghiên cứu công phu, hoàn chỉnh các dấu hiệu pháp lý đặc trưng của các tội phạm, trong đó có tội cho vay lãi nặng, đặc biệt là hành vi khách quan được phân tích tương đối đầy đủ Những vấn đề lý luận cũng như quy định được phân tích trong công trình này ở mức độ sâu sắc dành cho cấp độ nghiên cứu sau đại học Vì vậy, mặc dù công trình này được nghiên cứu trên cơ sở quy định của BLHS năm 1999 (SĐ, BS năm 2009) nên quy định về tội cho vay lãi nặng so với quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm

2017) đã có một số thay đổi nhưng giáo trình này vẫn là tài liệu tham khảo có giá trị khi nghiên cứu về các yếu tố CTTP của các tội phạm nói chung và tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng Bên cạnh đó, công trình đã dành một thời lượng đáng kể để phân tích lý luận chung về định tội danh như khái niệm, các điều kiện để định tội đúng và ý nghĩa của định tội danh để làm cơ sở cho việc định tội danh đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng và các tội phạm trong BLHS nói chung Đây là tài liệu cần thiết để tác giả tham khảo khi nghiên cứu về vấn đề định tội danh đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án của mình

Luận án tiến sĩ mới nhất

Ngoài ra, các công trình nghiên cứu chuyên sâu khác có thể kể đến là “Bình luận BLHS (phần thứ hai: Các tội phạm) – Các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm” của tác giả Đinh Văn Quế được xuất bản năm 2022 tại Nxb Thông tin và Truyền thông Đây là một trong những cuốn bình luận chuyên sâu có giá trị khoa học lớn khi phân tích, bình luận một cách sâu sắc về cả lý luận và quy định của pháp luật đối với các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm Ở mỗi tội danh, công trình đều nêu ra định nghĩa có liên quan đến tội phạm đó, các dấu hiệu pháp lý cơ bản của tội phạm và các trường hợp phạm tội cụ thể Đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS, tác giả đã nêu ra định nghĩa về “cho vay lãi nặng trong GDDS”, phân tích một cách cụ thể các dấu hiệu cơ bản của tội phạm này Bên cạnh đó, công trình còn phân tích các trường hợp phạm tội cụ thể thông qua cấu thành cơ bản, cấu thành tăng nặng, hình phạt bổ sung đối với loại tội phạm này Tuy nhiên, vì là bình luận khoa học nên công trình này chỉ nghiên cứu về lý luận, quy định của pháp luật mà không nghiên cứu về thực tiễn áp dụng pháp luật về loại tội phạm này

Bên cạnh đó, nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong GDDS còn có các công trình nghiên cứu khác như: “Bình luận khoa học BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm

Tình hình nghiên cứu ngoài nước

Với bản chất là hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS, tuy nhiên, tên gọi của tội danh này trong quy định của pháp luật của các nước là không giống nhau Để phòng, chống loại tội phạm này, các quốc gia đã xây dựng cơ sở pháp lý, bộ máy tổ chức, lý luận cũng như đề ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả phòng, chống tội phạm Tuy nhiên, đây không phải là loại tội phạm phổ biến với hậu quả gây ra không quá lớn nên các công trình nghiên cứu về loại tội phạm này không nhiều Tùy theo mục đích, yêu cầu của việc nghiên cứu, các công trình đi sâu nghiên cứu ở những góc độ khác nhau liên quan đến tội cho vay lãi nặng trong GDDS Các công trình nghiên cứu ngoài nước có liên quan mật thiết đến đề tài nghiên cứu, có thể kể đến như:

Tương ứng với tội cho vay lãi nặng trong GDDS của BLHS Việt Nam, BLHS Liên bang Nga quy định về tội hoạt động tín dụng trái pháp luật Cho đến nay cũng đã có khá nhiều công trình nghiên cứu liên quan đến tội danh này Từ năm 1996, sau khi BLHS mới của Liên bang Nga được thông qua và có hiệu lực pháp luật từ ngày 01 tháng 01 năm 1997, đã có nhiều công trình nghiên cứu về luật hình sự trên cơ sở Bộ luật mới Ví dụ: cuốn “Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga” xuất bản năm 1997 do Xcuratov U I và Lebedev B M chủ biên; “Giáo trình Luật hình sự” do GS TS Gausman L Đ., GS TS Kolodkin L M., GS TS Macximov C B chủ biên được xuất bản năm 1999; “Giáo trình Luật hình sự - phần các tội phạm” do GS TS Ignatop A N và GS TS Craxicop Y A chủ biên được xuất bản năm

1998; “Giáo trình luật hình sự” do GS.TS Borzenkop và GS.TS Kanuixarop chủ biên được xuất bản năm 2002; “Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga” do GS

TS Radchenko chủ biên được xuất bản năm 2000 tại Nxb Dê-xa-lô Teid; “Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga” do Nxb Inphra xuất bản năm 2005 Các công

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ trình nêu trên đã phân tích về các quy định của BLHS Liên Bang Nga, các đặc điểm và dấu hiệu pháp lý của các tội phạm, trong đó có nội dung phân tích về các đặc điểm, dấu hiệu pháp lý của tội hoạt động tín dụng trái pháp luật, trong đó có hành vi cho vay lãi nặng Tuy nhiên, vì phạm vi nghiên cứu rộng ở tất cả các tội phạm được quy định trong BLHS nên phần nghiên cứu về tội này trong các công trình nói trên có dung lượng tương đối hạn chế và mức độ chung nhất mà chưa phải là mức độ chuyên khảo Mặc dù vậy, đây cũng là tài liệu có giá trị để tác giả có thể tham khảo khi nghiên cứu, so sánh với quy định của pháp luật Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong GDDS nhằm rút ra những điểm tiến bộ, cần học hỏi, kế thừa

Ngoài ra còn có các công trình khoa học khác như: Cuốn “Luật hình sự” của giáo sư người Pháp Giăng Lacguyê được xuất bản năm 1994 nghiên cứu về luật hình sự của nước Pháp; cuốn “Criminal Law” (tạm dịch là Luật hình sự) của tác giả Smith and Hogan xuất bản năm 2005 tại Nxb Đại học Oxford, nghiên cứu về luật hình sự của nước Anh; “Criminal Law” (tạm dịch là Luật hình sự) của tác giả Storey Tony và Lidbury Alan được xuất bản năm 2007, nghiên cứu pháp luật hình sự nước Anh Các công trình này nghiên cứu về pháp luật hình sự của các nước, có đề cập đến tội danh tương tự với tội cho vay lãi nặng trong BLHS Việt Nam nhưng dung lượng không nhiều Bên cạnh đó, một số BLHS của các nước có quy định về tội danh liên quan đến hành vi cho vay lãi nặng nên các công trình bình luận, nghiên cứu về BLHS có đề cập đến nội dung nghiên cứu về tội danh này mặc dù không thực sự đầy đủ và sâu sắc

Bên cạnh đó, có thể kể đến một số công trình khác như:

Cuốn “A tale of three markets: The law and economics of eredatory lending”

(tạm dịch: Câu chuyện về ba thị trường: Luật, Kinh tế, thị trường cho vay nặng lãi) của tác giả Kathleen C Engel và Patricia A McCoy, xuất bản năm 2001 tại Boston College Law School Trong công trình này, các tác giả đã nêu ra định nghĩa về “cho vay nặng lãi” và phân tích các khía cạnh của việc cho vay này theo quy định của pháp luật hình sự Hoa Kỳ Trong đó, hành vi cho vay nặng lãi được coi là mặt tiêu cực được thực hiện thông qua hành vi gian lận hoặc lừa đảo hoặc các hình thức thiếu minh bạch khác Các tác giả cũng đã phân tích về cơ cấu, phân khúc thị trường cho vay có tồn tại

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ việc cho vay lãi nặng như thế chấp mua nhà, chứng khoán hay các sản phẩm thế chấp mở rộng khác Trong đó, sự bất lợi của người đi vay được thể hiện qua sự bất cân xứng về thông tin đã tạo cơ hội cho những người cho vay nặng lãi và người môi giới Điều này làm cho nỗ lực của bên vay và các bên tham gia thị trường thứ cấp để bảo vệ bản thân chống lại các rủi ro khi vay nặng lãi sẽ không hiệu quả Bên cạnh đó, công trình cũng đã đưa ra các biện pháp ngăn ngừa và xử lý đối với việc cho vay nặng lãi, trong đó chủ yếu là đề xuất các biện pháp kinh tế, tác động vào sự tự điều tiết của thị trường, tư vấn và giáo dục người tiêu dùng

“Predatory lending: Practices, remedies and lack of adequate protection for Ohio consumers” (tạm dịch: Cho vay nặng lãi: thực tiễn, thiếu sót và biện pháp khắc phục về việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ở bang Ohio) của tác giả Anna Beth Ferguson đăng trên trang web của Cleveland State University năm 2000 tại Hoa Kỳ Trong công trình này, tác giả đã phân tích về cho vay nặng lãi trong đó có nội dung phân tích về khái niệm cho vay dưới chuẩn và cho vay “cắt cổ”, thực tiễn cho vay “cắt cổ” và lý giải nguyên nhân của tình trạng này Trên cơ sở lý luận và thực tiễn đó, công trình đã đưa ra một số biện pháp dưới góc độ của liên bang để hạn chế tình trạng cho vay “cắt cổ” này, trong đó có việc sửa đổi đạo luật cho vay hợp pháp và đạo luật bảo vệ công bằng quyền sở hữu; các biện pháp khắc phục ở Ohio thể hiện ở nguyên tắc để người vay thận trọng thông qua đạo luật cho vay thế chấp và đạo luật thực hành bán hàng của người tiêu dùng nhằm bảo vệ có giới hạn cho người tiêu dùng Bên cạnh đó, công trình này còn đưa ra các biện pháp khắc phục ở các bang khác như Bắc Carolina, New York và các biện pháp và kỹ thuật tranh tụng sáng tạo ở các quốc gia khác, hướng đến lý thuyết mới về bảo vệ chống cho vay thế chấp tại Ohio

“Payday loans: Shrewd business or predatory lending?” (tạm dịch: Các khoản cho vay ngắn hạn: Kinh doanh khôn ngoan hay cho vay nặng lãi?) của tác giả Creola Johnson đăng trên University of Minnesota Law School (Scholarship repository) năm 2002 Trong công trình này tác giả đã phân tích bản chất của cho vay ngắn hạn; Những lời chỉ trích về ngành công nghiệp cho vay ngắn hạn với lãi suất cao; Thực tế kinh tế và luật hiện hành cho phép khai thác người tiêu dùng, trong đó đã đánh giá luật Minnesota, khai thác những điểm mơ hồ trong luật đối

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ với quy định về các khoản vay ngắn hạn Cuối cùng, công trình đã đề xuất các quy định trong pháp luật liên bang để hạn chế quy định của từng tiểu bang về việc cho vay ngắn hạn mang tính chất không thỏa đáng hay còn gọi là cho vay nặng lãi nhằm bảo vệ người tiêu dùng

Bên cạnh đó còn có các bài viết như:

“Curbing reckless and predatory lending: A statutory analysis of South Africa’s national credit act” (tạm dịch: Ngăn chặn về việc cho vay nặng lãi: Phân tích theo luật định về Đạo luật tín dụng quốc gia của Nam Phi) của tác giả Andrew D Schmulow được đăng trên tạp chí Consumer Interests Annua năm 2017 Bài báo này đưa ra một tuyên bố và phân tích về các điều khoản luật định của Nam Phi nhằm hạn chế hoạt động cho vay nặng lãi và ngăn chặn hoạt động cho vay mang tính chất gian dối đối với người tiêu dùng tài chính Trọng tâm của bài báo nêu ra các cơ chế luật định để chống lại việc cho vay nặng lãi và mang tính săn mồi, bao gồm cả phê bình về sự thành công hoặc cách khác về việc thực hiện pháp luật có liên quan Bài báo đã cung cấp một phân tích so sánh về tổng thể, một chế độ đổi mới và hiệu quả, mục đích là để bảo vệ những người tiêu dùng tài chính dễ bị thiệt hại từ các hoạt động cho vay lãi nặng và mang tính săn mồi Thông qua bài báo, tác giả cung cấp các kỹ thuật hữu ích để bảo vệ người đi vay ở các khu vực pháp lý thông thường khác, chẳng hạn như Canada và Hoa Kỳ, hoặc thực sự ở bất cứ nơi nào mà những người tiêu dùng tài chính dễ bị thiệt hại, bị lợi dụng Bài viết “Predatory lending: What will stop it?” (tạm dịch: Cho vay nặng lãi – làm gì để ngăn chặn việc này?) của tác giả Hirsh Ament đăng trên tạp chí Journal of Business & Technology Law năm 2009 Bài bình luận này tập trung phân tích hoạt động cho vay săn trước hay còn gọi là cho vay nặng lãi trong bốn phần riêng biệt Trong đó, phần đầu tiên tác giả thảo luận chung về cho vay nặng lãi Phần thứ hai của bình luận đã giải thích về thị trường chính, thị trường thứ cấp và thị trường cho vay nặng lãi bởi vì để hiểu đúng lý do tại sao hoạt động cho vay nặng lãi lại thành công như vậy, nó khác với thị trường chính và thị trường thứ cấp như thế nào Phần thứ ba của bình luận này tập trung vào các biện pháp pháp lý mà các nhà lập pháp và Tòa án đã phát triển để điều chỉnh thị trường thế chấp và hoạt động cho vay mang tính chất định sẵn Điều này bao gồm giải thích lý do tại sao luật hiện hành của tiểu bang và liên bang vẫn không hiệu quả trong việc ngăn chặn hoạt động cho vay mang tính chất săn mồi, cho vay nặng lãi Phần cuối cùng của bình luận này

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ ủng hộ việc sử dụng học thuyết bất hợp lý như một phương tiện để ngăn chặn việc cho vay nặng lãi và thực hiện các vụ tịch thu tài sản do cho vay nặng lãi

Bài viết “Juridical Overview of Online Loan Transactions (Fintech) Judging from Law Number 11 of 2008 about Information and Electronic Transactions”

(tạm dịch: Tổng quan pháp luật giao dịch cho vay trực tuyến (Fintech) căn cứ Luật số 11 năm 2008 về giao dịch thông tin và điện tử) của tác giả Satino(B), Yuliana Yuli Wahyuningsih và Citraresmi Widoresmi Putri đăng tại Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta năm 2022 Bài viết này nghiên cứu trên cơ sở pháp luật hình sự của Indonesia Trong đó nghiên cứu một vấn đề rất nóng trong cho vay nặng lãi, gây ra hệ lụy rất lớn hiện nay là cho vay trực tuyến Vay trực tuyến là vấn đề về tín dụng, nhưng vay trực tuyến có hai vấn đề trái ngược nhau Một mặt chủ nợ yêu cầu thanh toán khoản nợ cùng với tiền lãi và tiền phạt Mặt khác, người đi vay cảm thấy bất lợi vì hành động của chủ nợ lợi dụng thông tin cá nhân của con nợ để thực hiện hành vi khủng bố trong thanh toán Nghiên cứu này kiểm tra sự bảo vệ pháp lý đối với người mắc nợ trong các giao dịch cho vay trực tuyến liên quan đến dữ liệu cá nhân bị chủ nợ lạm dụng và giải quyết các vấn đề tín dụng xấu và các vấn đề phát sinh từ việc lạm dụng thông tin cá nhân dữ liệu của các chủ nợ trực tuyến Bằng việc sử dụng phương pháp nghiên cứu pháp lý thông thường, nghiên cứu đề cập đến the Information and Electronic Transactions Law (tạm dịch là Luật Thông tin và Giao dịch điện tử) và các luật liên quan Trong đó, việc bảo vệ quyền dữ liệu cá nhân đã được quy định trong the Information and Electronic Transactions Law và trong một số văn bản khác Các biện pháp xử phạt có thể được áp dụng là xử phạt hành chính, phạt tiền và/hoặc ra lệnh trừng phạt.

Đánh giá tình hình nghiên cứu và những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu

1.3.1 Những vấn đề đã được làm rõ và có kết luận thống nhất

Qua tìm hiểu các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong và ngoài nước từ trước đến nay mà tác giả tiếp cận được, tác giả xin sơ bộ nêu ra một số đánh giá chung sau đây:

Lý luận về tội cho vay lãi nặng trong GDDS về cơ bản đã được các tác giả nghiên cứu và thống nhất về các khái niệm, các yếu tố CTTP tội cho vay lãi nặng

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ trong GDDS trong một số ít các công trình nghiên cứu chuyên sâu về tội danh này Diễn biến tình hình loại tội phạm này cũng đã được đề cập dưới nhiều phạm vi, mức độ khác nhau Từ đó, một số khó khăn vướng mắc khi áp dụng pháp luật và giải pháp khắc phục dưới góc độ luật hình sự cũng như giải pháp về kinh tế cũng đã được đề cập đến trong rất nhiều những bài viết khoa học

1.3.2 Những vấn đề đã được nghiên cứu nhưng chưa thống nhất

Với bản chất là hành vi cho vay bất hợp pháp, hành vi cho vay lãi nặng được quy định trong pháp luật hình sự của nhiều quốc gia Tuy nhiên, quy định cụ thể của pháp luật mỗi quốc gia khác nhau nên các công trình nghiên cứu về tội danh này trên cơ sở pháp luật các nước cũng có sự khác biệt tương đối lớn Bên cạnh đó, mức độ TNHS và giới hạn hành vi phạm tội cũng khác nhau giữa các quốc gia Tuy nhiên, đây là tội danh chưa thực sự được chú trong nghiên cứu ở các quốc gia, vì vậy, các vấn đề lý luận chung như khái niệm, CTTP cụ thể chưa thực sự được nghiên cứu một cách đầy đủ, sâu sắc mà chỉ ở mức độ chung, khái quát nhất Ở trong nước, tội cho vay lãi nặng trong GDDS chỉ mới được chú trọng nghiên cứu trong thời gian gần đây nên số lượng công trình cũng như kết quả nghiên cứu chưa thực sự toàn diện và sâu sắc Mặc dù vấn đề lý luận chung như khái niệm, đặc điểm mang tính cơ bản của tội danh này đã được nghiên cứu nhưng các yếu tố CTTP chưa được nghiên cứu một cách đầy đủ, sâu sắc Quy định của pháp luật về tội danh này được thay đổi, bổ sung rất nhiều trong thời gian qua bởi các văn bản hướng dẫn làm cho các nghiên cứu trước đây vốn đã ít còn nhanh chóng lạc hậu, chưa theo kịp quy định của pháp luật, vì vậy, làm rõ các yếu tố CTTP của tội cho vay lãi nặng trong GDDS là vấn đề đang được đặt ra Tình hình của tội phạm này trên thực tế cũng có sự thay đổi nhanh chóng làm cho đặc điểm của loại tội phạm này cũng thay đổi, cần có sự bổ sung kịp thời về mặt lý luận Miền Đông Nam Bộ là một vùng kinh tế năng động nhất nước, loại tội phạm mang tính chất kinh tế này xảy ra ở đây tương đối phổ biến Tuy nhiên, thực trạng của loại tội phạm này ở miền Đông Nam Bộ chưa được công trình nghiên cứu nào phân tích, đánh giá để từ đó khái quát thực trạng, trên cơ sở đó đưa ra giải pháp hoàn thiện pháp luật cho phù hợp với thực tiễn cũng như đảm bảo tính khả thi của

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ pháp luật, đảm bảo hiệu quả áp dụng pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong GDDS Đây là vấn đề mà luận án cần tiếp tục nghiên cứu

1.3.3 Những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu trong luận án

Từ việc đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước và ngoài nước, tác giả tiếp thu, học hỏi, kế thừa những ưu điểm và khắc phục những hạn chế, thiếu sót, từ đó rút ra những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu trong luận án của mình như sau:

Một là, tiếp tục nghiên cứu làm sáng tỏ khái niệm, đặc điểm, các dấu hiệu pháp lý hình sự của tội cho vay lãi nặng trong GDDS;

Hai là, phân tích, đánh giá thực trạng định tội danh, quyết định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ từ năm 2013 đến năm 2023;

Ba là, phân tích, đánh giá làm rõ nguyên nhân của những sai sót trong việc định tội danh, quyết định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ;

Bốn là, đề xuất các giải pháp nhằm đảm bảo hiệu quả áp dụng quy định của pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong thời gian tới

1.4 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu, câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu

1.4.1 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu

Một số lý thuyết nghiên cứu được tác giả đề cập trong luận án bao gồm:

Thứ nhất, tác giả nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trước hết dựa trên cơ sở lý thuyết về quyền con người Xét ở góc độ chung nhất, quyền con người bao hàm cả quyền sở hữu, quyền tự do kinh doanh Ở Việt Nam, từ trước tới nay, quyền con người được Đảng và Nhà nước quan tâm, ghi nhận và đảm bảo thực hiện trong Hiến pháp và cụ thể hóa bằng các văn bản pháp luật khác, trong đó có quyền tự do kinh doanh: “Mọi người có quyền tự do kinh doanh trong những ngành nghề mà pháp luật không cấm”[58] Nhà nước luôn có những cơ chế, quy định để khuyến khích các chủ thể thực hiện quyền tự do kinh doanh trong khuôn khổ của pháp luật Tuy nhiên, việc thực hiện quyền con người không được xâm phạm lợi ích quốc gia, dân tộc, quyền và lợi ích hợp pháp của người khác và quyền không tách rời nghĩa vụ Khoản 2 Điều 14 Hiến pháp 2013 quy định: “Quyền con người, quyền

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ công dân chỉ có thể bị hạn chế theo quy định của luật trong trường hợp cần thiết vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng” Mọi người có quyền thực hiện các GDDS, có quyền cho vay hưởng lãi suất nhưng lãi suất phải nằm trong khuôn khổ quy định của pháp luật nhằm bảo đảm trật tự quản lý kinh tế, ổn định trật tự xã hội Khi lãi suất cho vay vượt quá mức lãi suất mà pháp luật quy định dẫn đến ảnh hưởng đến trật tự xã hội, đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của người khác thì hành vi cho vay bị coi là tội phạm và bị xử lý hình sự theo quy định của pháp luật

Thứ hai, ngoài học thuyết quyền con người, luận án còn được nghiên cứu trên cơ sở học thuyết lạm dụng vị thế Trong GDDS nói chung và quan hệ hợp đồng nói riêng, có thể có những chủ thể ở vị thế chiếm ưu thế hơn so với chủ thể còn lại, dẫn đến sự thiếu bình đẳng giữa các chủ thể Trong khi nguyên tắc bình đẳng về chủ thể là một trong những nguyên tắc cơ bản trong pháp luật dân sự nói chung Vì vậy, cần thiết phải có sự can thiệp của Nhà nước trong giới hạn lãi suất cho vay và xử lý những trường hợp vượt quá mức lãi suất quy định nhằm đảo bảo sự bình đẳng giữa các chủ thể, bảo vệ bên yếu thế cũng như trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước Giới hạn lãi suất cho vay cũng đồng nghĩa với sự can thiệp của Nhà nước đối với quyền lợi của các bên trong GDDS, không để một bên nắm toàn bộ quyền chi phối cũng như hưởng lợi quá đáng từ giao dịch được xác lập Sự can thiệp này được đặt ra nhằm cân đối lợi ích của bên cho vay, bên vay và trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước Hay nói cách khác, Nhà nước đặt ra quy định này nhằm can thiệp để hạn chế quyền của người cho vay và bảo vệ quyền của người vay – bên yếu thế hơn trong GDDS

Thứ ba, tác giả nghiên cứu về tội phạm dưới góc độ khoa học luật hình sự Trong đó, tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong BLHS, do người có năng lực TNHS hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của BLHS phải bị xử lý hình sự Về

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ mặt cấu trúc, tội phạm hợp thành bởi bốn yếu CTTP Trên cơ sở khái niệm tội phạm và nghiên cứu bốn yếu tố CTTP để nghiên cứu về một loại tội phạm cụ thể, đưa ra khái niệm, phân tích các yếu tố cấu thành của tội cho vay lãi nặng trong GDDS

1.4.2 Câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu Đề tài luận án “Tội cho vay lãi nặng trong GDDS từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ”, các câu hỏi nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu dự kiến được tác giả đặt ra như sau:

Cho vay lãi nặng trong GDDS là gì? Tại sao phải quy định tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS?

Cơ sở lý thuyết nghiên cứu, câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu

2.1 Khái niệm, đặc điểm và các dấu hiệu pháp lý của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

2.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Khái niệm một tội phạm cụ thể phải xuất phát từ khái niệm tội phạm nói chung Trong khoa học luật hình sự, tội phạm là khái niệm rất quan trọng, nó phản ánh rõ nét và đầy đủ bản chất giai cấp, các đặc điểm chính trị - xã hội và những đặc điểm pháp lý của luật hình sự quốc gia Bên cạnh đó, khái niệm tội phạm còn “được xem như là điều kiện cần thiết có tính nguyên tắc để giới hạn giữa tội phạm và không phải là tội phạm, giữa TNHS và những trách nhiệm pháp lý khác” [36, tr.9]

Trong khoa học luật hình sự có nhiều khái niệm về tội phạm: tội phạm được hiểu là

“vụ phạm pháp coi là một tội” [112, tr.1293], tội phạm là “hành vi nguy hiểm cho xã hội, có lỗi, được quy định trong BLHS và phải chịu hình phạt” [107, tr.787]

Trong pháp luật hình sự Việt Nam, các BLHS đều đưa ra khái niệm tội phạm, các khái niệm này thay đổi theo thời gian, ngày càng hoàn thiện hơn Trong đó, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định: “Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự” [63] Đây là khái niệm có giá trị pháp lý và đầy đủ nhất trong các khái niệm về tội phạm

Ngoài khái niệm tội phạm, một số khái niệm khác như vay, cho vay, lãi, lãi nặng, GDDS cũng cần được làm rõ Có khá nhiều khái niệm về “vay”: đó là “hoạt động nhận tiền hay vật gì của người khác để sử dụng trước với điều kiện sẽ trả

Luận án tiến sĩ mới nhất

NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG

Khái niệm, đặc điểm và các dấu hiệu pháp lý của tội cho vay lãi nặng

2.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Khái niệm một tội phạm cụ thể phải xuất phát từ khái niệm tội phạm nói chung Trong khoa học luật hình sự, tội phạm là khái niệm rất quan trọng, nó phản ánh rõ nét và đầy đủ bản chất giai cấp, các đặc điểm chính trị - xã hội và những đặc điểm pháp lý của luật hình sự quốc gia Bên cạnh đó, khái niệm tội phạm còn “được xem như là điều kiện cần thiết có tính nguyên tắc để giới hạn giữa tội phạm và không phải là tội phạm, giữa TNHS và những trách nhiệm pháp lý khác” [36, tr.9]

Trong khoa học luật hình sự có nhiều khái niệm về tội phạm: tội phạm được hiểu là

“vụ phạm pháp coi là một tội” [112, tr.1293], tội phạm là “hành vi nguy hiểm cho xã hội, có lỗi, được quy định trong BLHS và phải chịu hình phạt” [107, tr.787]

Trong pháp luật hình sự Việt Nam, các BLHS đều đưa ra khái niệm tội phạm, các khái niệm này thay đổi theo thời gian, ngày càng hoàn thiện hơn Trong đó, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định: “Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự” [63] Đây là khái niệm có giá trị pháp lý và đầy đủ nhất trong các khái niệm về tội phạm

Ngoài khái niệm tội phạm, một số khái niệm khác như vay, cho vay, lãi, lãi nặng, GDDS cũng cần được làm rõ Có khá nhiều khái niệm về “vay”: đó là “hoạt động nhận tiền hay vật gì của người khác để sử dụng trước với điều kiện sẽ trả

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ tương đương hoặc có thêm phần lãi” [8, tr.152], là “nhận tiền hay vật của người khác để sử dụng với điều kiện sẽ trả lại bằng cái cùng loại ít nhất có số lượng hoặc giá trị tương đương” [112, tr.1405] Cho vay là việc “bên cho vay giao cho bên vay một khoản tiền hoặc vật cùng loại để làm sở hữu trong thời hạn hoặc các bên đã thỏa thuận Cho vay có thể có lãi hoặc không có lãi, người vay chỉ phải trả lãi nếu các bên có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định” [107, tr.143] hoặc “là hình thức cấp tín dụng, theo đó, bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo sự thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” [64] Từ các khái niệm trên có thể hiểu, cho vay là việc một người cho người khác sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình trong một khoảng thời gian và người vay phải hoàn trả tài sản đó cho người cho vay Việc cho vay có thể có lãi suất hoặc không có lãi suất

“Giao dịch dân sự là hợp đồng hoặc hành vi pháp lý đơn phương làm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quyền và nghĩa vụ dân sự” [61]

Như vậy “vay” và “cho vay” là GDDS, thường được thể hiện dưới dạng hợp đồng vay tài sản, trong đó một bên nhận và một bên giao tiền hoặc vật theo thỏa thuận Đây là một trong các sự kiện pháp lý phổ biến nhất, tùy từng giao dịch cụ thể mà làm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quan hệ pháp luật dân sự Một GDDS có hiệu lực pháp luật khi xác lập giao dịch phải tuân theo điều kiện do pháp luật quy định về chủ thể, về ý chí, về mục đích và nội dung, về hình thức của GDDS Giao dịch dân sự là phương tiện hữu hiệu để thỏa mãn quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể Giao dịch dân sự thể hiện ý chí của chủ thể tham gia giao dịch với mục đích và động cơ nhất định Trong đó, loại GDDS phổ biến nhất là hợp đồng trong lĩnh vực dân sự với sự tham gia của hai hoặc nhiều bên

“Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định” [61] Đối tượng của hợp đồng vay tài sản là tài sản nhưng thực tế thường là tiền Như vậy, hợp đồng vay tài sản là một loại GDDS được thực hiện dưới dạng hành vi pháp lý đa phương nhằm làm phát sinh, thay đổi

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ hoặc chấm dứt quyền và nghĩa vụ dân sự Nó thể hiện ý chí, mục đích của các chủ thể giam gia giao kết hợp đồng Mỗi bên trong hợp đồng vay tài sản có thể có một hoặc nhiều chủ thể tham gia “Trong hợp đồng vay tài sản, ý chí của một bên đòi hỏi sự đáp lại của bên kia, tạo thành sự thống nhất ý chí của các bên, từ đó mới hình thành được hợp đồng” [103, tr.136] Theo quy định của pháp luật [90], hợp đồng vay tài sản trong GDDS gồm 02 loại: Hợp đồng vay tài sản là tiền giữa tổ chức tín dụng với khách hàng (hợp đồng tín dụng) và hợp đồng vay tài sản là tiền giữa cá nhân, pháp nhân không phải là tổ chức tín dụng với nhau (hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng) Hợp đồng tín dụng là giao dịch vay tài sản được giao kết giữa tổ chức tín dụng (bao gồm: Ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, tổ chức tài chính vi mô, quỹ tín dụng nhân dân) với khách hàng là các cá nhân, tổ chức khác Hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng là giao dịch vay tài sản được giao kết giữa các cá nhân, tổ chức với nhau mà không có sự tham gia của một trong các tổ chức tín dụng Về bản chất, cả hai loại hợp đồng nêu trên đều là hợp đồng vay tài sản Tuy nhiên, do hợp đồng tín dụng, có sự tham gia của tổ chức tín dụng, điển hình là ngân hàng, là những tổ chức cho vay chuyên nghiệp, hay còn gọi là kinh doanh tiền tệ, nên pháp luật có những quy định khác nhau về lãi suất vay giữa hai loại giao dịch này Trong đó, hợp đồng tín dụng áp dụng quy định của luật chuyên ngành là Luật Ngân hàng, Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn liên quan đến Luật Ngân hàng, Luật Các tổ chức tín dụng; hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng tuân theo quy định về lãi suất được quy định trong BLDS

Trong các hợp đồng vay tài sản, thông thường, ngoài tiền gốc ban đầu thì bên vay phải trả thêm cho bên cho vay một khoản tiền được gọi là tiền lãi Tiền lãi này được tính dựa trên phần trăm số tiền gốc tương ứng được gọi là lãi suất Hiện nay có nhiều cách định nghĩa khác nhau về lãi suất “Lãi suất là tỷ lệ phần trăm tính trên vốn đầu tư để xác định lãi của người đầu tư” [107, tr.452]; hay lãi suất là “tỉ lệ phần trăm số tài sản tăng thêm trên số tài sản vay do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định Lãi suất được dùng để xác định số lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn mà bên vay phải trả cho bên cho vay” [22, tr.702], hoặc “Lãi suất là tỷ lệ phần

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ trăm nhất định mà người vay phải trả thêm vào số tài sản đã vay tính trên đơn vị thời gian, nếu các bên có thỏa thuận về việc trả lãi hoặc pháp luật có quy định về việc trả lãi” [19, tr.14]

Như vậy, tùy từng cách tiếp cận có thể đưa ra khái niệm khác nhau nhưng chung nhất, lãi suất được hiểu là tỷ lệ phần trăm trên số tiền gốc mà người vay phải trả thêm cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định Lãi suất cho vay tính trên số vốn mà bên vay phải trả kèm theo gốc tiền vay Lãi suất do các bên tự thỏa thuận trong giới hạn của pháp luật quy định Giới hạn của pháp luật về lãi suất thường xuyên được điều chỉnh, thay đổi theo từng giai đoạn nhất định Lãi suất vượt quá mức giới hạn pháp luật quy định sẽ được xác định là lãi nặng và sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật nhằm bảo vệ trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước, bảo vệ bên vay trong hợp đồng vay tài sản

Từ các khái niệm trên có thể đưa ra khái niệm về hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS:

“Cho vay lãi nặng trong GDDS là hành vi của bên cho vay trong hợp đồng vay tài sản khi cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất mà pháp luật cho phép các chủ thể trong GDDS được thỏa thuận nhằm thu lợi bất chính.”

Tuy nhiên, không phải bất kỳ hành vi cho vay lãi nặng nào cũng cấu thành tội cho vay lãi nặng trong GDDS Từ các khái niệm trên với khái niệm tội phạm quy định tại Điều 8 BLHS năm 2015 1 (SĐ, BS năm 2017) và quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 2 (SĐ, BS năm 2017), có thể đưa ra khái niệm về tội cho vay lãi nặng trong GDDS:

1 Điều 8 Khái niệm tội phạm

1 Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự.

2 Điều 201 Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1 Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm

Luận án tiến sĩ mới nhất

Cơ sở của việc quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Việc xây dựng các quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS được dựa trên cơ sở chính trị vững chắc, xuyên suốt qua các giai đoạn lịch sử cho đến hiện nay Đảng ta luôn có quan điểm, chủ trương nhất quán trong đấu tranh phòng, chống tội phạm nói chung, trong đó có tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS Chủ trương này được thể hiện qua nhiều văn bản qua các thời kỳ lịch sử Đặc biệt, các văn bản được ban hành gần đây như Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X của Đảng và Nghị quyết số 08-NQ/TW ngày 02/01/2002 về một số nhiệm vụ trọng tâm công tác tư pháp trong thời gian tới, Nghị quyết số 48-NQ/TW ngày 24/5/2005 về chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 và Nghị quyết số 49- NQ/TW ngày 02/6/2005 của Bộ Chính trị về chiến lược cải cách tư pháp đến năm

2020 đều đưa ra chủ trương một cách rõ ràng về việc xây dựng hệ thống pháp luật Việt Nam Trong đó, để “Xây dựng nền tư pháp trong sạch, vững mạnh, dân chủ, nghiêm minh, bảo vệ công lý, từng bước hiện đại, phục vụ nhân dân, phụng sự Tổ quốc Việt Nam xã hội chủ nghĩa” [11] thì “Công tác tư pháp phải ngăn ngừa có hiệu quả và xử lý kịp thời, nghiêm minh các loại tội phạm hình sự, đặc biệt là các tội xâm phạm an ninh quốc gia, tội tham nhũng và các loại tội phạm có tổ chức; bảo vệ trật tự, kỷ cương; bảo đảm và tôn trọng dân chủ, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức và công dân” [12] Muốn vậy, hệ thống pháp luật phải “Thể chế hoá kịp thời, đầy đủ, đúng đắn đường lối của Đảng, cụ thể hoá các quy định của Hiến pháp về xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam của nhân dân, do

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ nhân dân và vì nhân dân; bảo đảm quyền con người, quyền tự do, dân chủ của công dân; xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, phát triển văn hoá - xã hội, giữ vững quốc phòng, an ninh” [10]

Bên cạnh đó, các văn bản trên đã nêu ra các hạn chế trong công tác tư pháp trong thời gian qua Trên cơ sở đó, các quan điểm chỉ đạo và một số nhiệm vụ trọng tâm của công tác tư pháp cũng đã được đưa ra như vấn đề hoàn thiện hệ thống pháp luật, trong đó có pháp luật hình sự; nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ tư pháp; cải cách các cơ quan tư pháp; tăng cường đầu tư cơ sở vật chất, có chế độ chính sách hợp lý đối với cán bộ tư pháp… Trong đó, các văn bản trên cũng đã thể hiện quan điểm của Bộ Chính trị khi nhấn mạnh nhiệm vụ “hoàn thiện chính sách, pháp luật hình sự, pháp luật dân sự và thủ tục tố tụng tư pháp Sớm hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến lĩnh vực tư pháp phù hợp mục tiêu của chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Coi trọng việc hoàn thiện chính sách hình sự và thủ tục tố tụng tư pháp, đề cao hiệu quả phòng ngừa và tính hướng thiện trong việc xử lý người phạm tội” [11] Bên cạnh đó các văn bản trên cũng đưa ra quan điểm Nhà nước cần chú trọng “sửa đổi, bổ sung các chính sách hình sự và từng bước sửa đổi, hoàn thiện pháp luật về tố tụng hình sự, tố tụng dân sự, tố tụng hành chính Thực hiện có hiệu quả cuộc đấu tranh phòng, chống tội phạm, đặc biệt là tội tham nhũng, tội phạm có tổ chức hoạt động theo kiểu “xã hội đen” [11] Đến giai đoạn hiện nay, Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng vẫn tiếp tục xác định các định hướng phát triển đất nước giai đoạn từ năm

2021 đến năm 2030, trong đó có định hướng “tiếp tục đẩy mạnh đấu tranh phòng, chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội” [25, tr.332] với một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong nhiệm kỳ được xác định là “Hoàn thiện đồng bộ hệ thống pháp luật, cơ chế, chính sách nhằm phát huy mạnh mẽ dân chủ xã hội chủ nghĩa, quyền làm chủ của nhân dân; đồng thời xây dựng nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch, vững mạnh; cải cách tư pháp, tăng cường pháp chế, bảo đảm kỷ cương xã hội” [25, tr.332]

Cụ thể hóa định hướng này, Nghị quyết Hội nghị lần thứ sáu Ban chấp hành Trung ương Đảng khoá XIII về tiếp tục xây dựng và hoàn thiện Nhà nước pháp

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong giai đoạn mới cũng đã đưa ra nhiệm vụ và giải pháp cụ thể trong việc xây dựng pháp luật là: “Xây dựng hệ thống pháp luật dân chủ, công bằng, nhân đạo, đầy đủ, kịp thời, đồng bộ, thống nhất, công khai, minh bạch, ổn định, khả thi, dễ tiếp cận, đủ khả năng điều chỉnh các quan hệ xã hội, lấy quyền và lợi ích hợp pháp, chính đáng của người dân, tổ chức, doanh nghiệp làm trung tâm, thúc đẩy đổi mới sáng tạo Tập trung hoàn thiện hệ thống pháp luật trên tất cả các lĩnh vực, tháo gỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc” [5]

Như vậy, với chủ trương, định hướng cải cách tư pháp về hình sự, việc xây dựng quy định pháp luật về tội phạm nói chung và quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng cũng đã và đang được chú trọng Trên cơ sở đó, các văn bản pháp luật hình sự được ban hành Trong đó, thể hiện quan điểm xuyên suốt là kiên quyết đấu tranh phòng, chống tội phạm trên cơ sở nguyên tắc mọi hành vi phạm tội phải được phát hiện kịp thời, xử lý nhanh chóng, công minh theo đúng quy định của pháp luật Nhà nước chú trọng xử lý nghiêm đối với các hành vi phạm tội nói chung và tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng theo nguyên tắc nghiêm trị người phạm tội dùng thủ đoạn xảo quyệt, có tổ chức,… Những nguyên tắc này được cụ thể hóa bằng các quy định của pháp luật hình sự, nhất là quy định của BLHS Các quy định này cần được tuân thủ nghiêm túc và ngày càng được điều chỉnh, hoàn thiện để phù hợp hơn với thực tế tình hình tội phạm nói chung và tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng

Tóm lại, các Nghị quyết của Đảng đã và đang đóng vai trò là cơ sở chính trị vững chắc cho việc ban hành các văn bản pháp luật hình sự nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội liên quan đến các quyền và lợi ích hợp pháp của con người, bảo vệ chế độ chính trị, chế độ kinh tế… trong đó có trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước Việc quy định tội danh cho vay lãi nặng trong GDDS cũng không nằm ngoài phạm vi đó, cho vay lãi nặng trong GDDS là một trong những tội phạm, để lại hậu quả tương đối lớn cho cả Nhà nước và người vay tiền, cho hoạt động kinh tế nói chung

Do vậy, việc quy định hành vi này là tội phạm trên nền tảng cơ sở chính trị là điều cần thiết đảm bảo cho việc xử lý hành vi tội phạm này đạt hiệu quả

Chế độ kinh tế trong đó có trật tự quản lý kinh tế luôn được các Nhà nước bảo vệ, nên pháp luật của các quốc gia, trong đó có Việt Nam có những quy định để bảo

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ vệ Trong đó cơ bản và quan trọng nhất là Hiến pháp, với tư cách là đạo luật gốc trong hệ thống pháp luật quốc gia, qua từng thời kỳ, từng giai đoạn lịch sử, Hiến pháp Việt Nam có những thay đổi cho phù hợp với tình hình phát triển của kinh tế, xã hội của đất nước cũng như thế giới Hiến pháp là nền tảng quan trọng để xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Để bảo vệ trật tự quản lý kinh tế, pháp luật hình sự qua nhiều thời kỳ đã xác định hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là tội phạm và quy định cho nó những khung hình phạt tương ứng với tính chất, mức độ của hành vi phạm tội Hiến pháp năm 2013 tại Điều 50 đã quy định: “Nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam xây dựng nền kinh tế độc lập, tự chủ, phát huy nội lực, hội nhập, hợp tác quốc tế, gắn kết chặt chẽ với phát triển văn hóa, thực hiện tiến bộ và công bằng xã hội, bảo vệ môi trường, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước” Trên cơ sở đó, “Nhà nước xây dựng và hoàn thiện thể chế kinh tế, điều tiết nền kinh tế trên cơ sở tôn trọng các quy luật thị trường; thực hiện phân công, phân cấp, phân quyền trong quản lý nhà nước; thúc đẩy liên kết kinh tế vùng, bảo đảm tính thống nhất của nền kinh tế quốc dân.” [58] Quy định của Hiến pháp được các đạo luật cụ thể hóa thông qua các quy định cụ thể, trong đó có BLHS Để xác định các loại tội phạm cụ thể trong đó có tội cho vay lãi nặng trong GDDS, BLHS có quy định rất rõ về khái niệm tội phạm làm cơ sở Theo đó, Điều 8 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) khẳng định: “Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự” Một hành vi bị coi là tội phạm khi và chỉ khi nó đáp ứng đầy đủ các dấu hiệu được quy định tại Điều 8 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)

Như vậy, quy định của Hiến pháp là cơ sở pháp lý quan trọng cho việc khẳng định trật tự quản lý kinh tế là một trong những quan hệ xã hội được pháp luật thừa nhận và bảo hộ, mọi hành vi xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế tùy mức độ sẽ bị

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ áp dụng các mức hình phạt tương ứng khác nhau Quy định của Hiến pháp là cơ sở để quy định hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế bị coi là tội phạm được quy định trong BLHS, trong đó có tội cho vay lãi nặng trong GDDS

Một trong những yếu tố quan trọng không thể thiếu để phát triển kinh tế đó là

“vốn” Vì vậy, nhu cầu về vốn luôn hiện hữu đối với bất kỳ nền kinh thế, chủ thể kinh doanh nào Khi đồng vốn không đủ thì đi vay là nhu cầu tất yếu thông qua GDDS về việc vay tài sản Hiện nay, GDDS cho vay tài sản được thực hiện một cách phổ biến giữa các chủ thể là tổ chức, cá nhân dưới nhiều hình thức khác nhau Tuy nhiên, lợi thế luôn thuộc về bên cho vay Vì vậy, để việc vay - cho vay được thực hiện một cách hợp lý, đảm bảo quyền lợi của các bên, đảm bảo sự ổn định để nguồn vốn phát huy hiệu quả thì cần có quy định của pháp luật để đưa quan hệ này vào khuôn khổ Hay nói cách khác, để đảm bảo nền kinh tế phát triển theo đúng định hướng, đúng quy định của pháp luật thì đòi hỏi Nhà nước phải đảm bảo trật tự quản lý kinh tế thông qua việc quản lý nền kinh tế bằng nhiều công cụ khác nhau, trong đó có pháp luật nói chung và pháp luật hình sự nói riêng, trong đó có quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS nhằm xử lý hành vi vi phạm trong giao dịch cho vay

Quy định tương tự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Hội nhập quốc tế sâu rộng trên mọi lĩnh vực là xu hướng mạnh mẽ hiện nay trên thế giới Việt Nam cũng không nằm ngoài xu hướng đó Trong đó, đối với lĩnh vực pháp luật, ngoài việc tham gia các công ước quốc tế, nội luật hóa quy định của các công ước, việc tìm hiểu pháp luật các quốc gia khác trên thế giới khi xây dựng pháp luật trong nước là một yêu cầu cấp thiết hiện nay Qua quá trình chủ động giao lưu, học hỏi, tìm hiểu các quy định trong hệ thống pháp luật nói chung và pháp luật hình sự nói riêng của các nước trên thế giới để từ đó tìm ra những điểm tương đồng và khác biệt, rút ra những quy định tiến bộ, phù hợp với hoàn cảnh kinh tế - xã hội

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ của nước ta để học hỏi kinh nghiệm lập pháp hình sự cũng như tiếp thu những tiến bộ của pháp luật hình sự các nước đã và đang được thực hiện trong những năm vừa qua Đặc biệt, đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS là tội danh mới chỉ được chú trọng trong thời gian gần đây khi mà tình hình tội phạm này gia tăng một cách đáng báo động trên thực tế thì hoạt động trên càng cần được chú trọng hơn Quy định của BLHS đối với tội danh này đang từng bước được hoàn thiện Vì vậy, việc nghiên cứu, tham khảo quy định của pháp luật nước ngoài càng được đặt ra cấp thiết hơn Tuy nhiên, số lượng các quốc gia có quy định về tội danh này trong BLHS là không nhiều Trong phạm vi luận án này, tác giả chỉ nghiên cứu đối với quy định về tội danh tương tự được quy định trong pháp luật hình sự của một số quốc gia có điều kiện kinh tế - xã hội tương đồng hoặc có quy định về tội danh tương tự này một cách cụ thể, đầy đủ để có thể tham khảo trong quá trình xây dựng quy định này trong BLHS Việt Nam Bản chất hành vi đều là cho vay vượt quá lãi suất cho phép nhưng BLHS của các quốc gia khác nhau quy định tên gọi của tội danh này không giống nhau

2.4.1 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa

Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa có quy định tội phạm với hành vi tương tự như tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS Việt Nam Đó là tội phạm được quy định tại Điều 175 nằm trong mục 4 các tội xâm phạm trật tự quản lý tiền tệ thuộc nhóm tội xâm phạm trật tự kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa tại Chương III Cụ thể, Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định: “Người nào nhận bất hợp pháp tín dụng từ các tổ chức tiền tệ rồi cho người khác vay với lãi suất cao để kiếm lời với số lượng tương đối lớn thì bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động và bị phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính, nếu số lượng lớn, thì bị phạt tù từ 03 năm đến 07 năm và bị phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền lợi bất chính Đơn vị nào phạm tội nói trên, thì bị phạt tiền, người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp khác thì bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động” [27, tr.116]

Hành vi phạm tội ở Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa xâm phạm đến trật tự quản lý tiền tệ của nhà nước, gây thiệt hại đến nền kinh tế thị

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ trường xã hội chủ nghĩa Hành vi phạm tội này thể hiện dưới dạng hành động bao gồm cả hai hành vi, đó là: hành vi nhận bất hợp pháp tín dụng từ các tổ chức tiền tệ và hành vi cho người khác vay với lãi suất cao Tức là, hành vi phạm tội phải xuất phát từ việc nhận tín dụng từ các tổ chức tiền tệ một cách bất hợp pháp Nếu tín dụng đó được nhận một cách hợp pháp từ các tổ chức tín dụng hoặc đó là tiền của chính người cho vay thì sẽ không thỏa mãn dấu hiệu của tội phạm này Mặt khác, điều luật chỉ đưa ra quy định là cho vay với “lãi suất cao để kiếm lời” mà không quy định rõ mức lãi suất cao là bao nhiêu % và kiếm lời bao nhiêu thì bị coi là phạm tội này Về mặt chủ quan, tội phạm này được thực hiện với lỗi cố ý Bên cạnh đó, chủ thể của tội phạm này theo quy định tại Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa bao gồm cả cá nhân và pháp nhân Vì vậy, hình phạt của tội cho vay lãi nặng theo BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa đối với cá nhân và pháp nhân Đối với cá nhân: hình phạt thấp nhất là phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động, hình phạt cao nhất là phạt tù từ 03 năm đến 07 năm và cả hai mức này đều áp dụng song song với hình phạt tiền với mức phạt từ 01 đến 05 lần số tiền lợi bất chính Tức là, hình phạt đối với cá nhân luôn được áp dụng hai loại hình phạt: cải tạo lao động hoặc phạt tù và luôn đi kèm với hình phạt tiền; Đối với pháp nhân thì có thể áp dụng hình phạt là phạt tiền, còn đối với người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp khác thì phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động Như vậy, mặc dù không quy định tên của điều luật nhưng hành vi được quy định tại Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa là hành vi tương tự như hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS theo quy định của BLHS năm

2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam Cụ thể là, cả BLHS Việt Nam năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) và BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa đều xếp tội phạm này vào chương các tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế; cả BLHS Việt Nam và BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa đều quy định hình thức lỗi của người phạm tội này là cố ý Bên cạnh những điểm tương đồng, quy định về tội phạm này trong BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa cũng có những điểm khác biệt, trong đó có một số quy định tiến bộ mà chúng ta cần học hỏi

Thứ nhất, phạm vi điều chỉnh của Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa khá hẹp, chỉ áp dụng đối với hành vi cho vay lãi nặng với số tiền mà họ

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ nhận bất hợp pháp từ tổ chức tiền tệ, còn đối với số tiền hợp pháp của người phạm tội hoặc tiền họ nhận hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ rồi cho vay với lãi suất cao sẽ không thuộc phạm vi điều chỉnh của điều luật này Trong khi đó, quy định tại Điều

201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có phạm vi rộng hơn khi không xem xét nguồn gốc số tiền cho vay từ đâu để làm căn cứ định tội mà chỉ đánh giá hành vi cho vay Như vậy, phạm vi xử lý theo quy định của BLHS Việt Nam sẽ đảm bảo việc xử lý toàn diện hơn, xử lý được hành vi cho vay lãi nặng một cách triệt để hơn vì dù nguồn gốc tiền cho vay từ đâu thì bản chất Nhà nước muốn xử lý là hành vi cho vay với lãi suất cao quá mức pháp luật quy định Còn nguồn gốc tiền thì có thể xử lý bởi tội phạm khác để đảm bảo đúng bản chất của hành vi phạm tội

Thứ hai, chủ thể thực hiện hành vi phạm tội có sự khác biệt tương đối lớn Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam quy định tội cho vay lãi nặng trong GDDS có chủ thể chỉ là cá nhân Tuy nhiên, Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định chủ thể của tội này vừa là cá nhân và đơn vị (tương ứng với pháp nhân thương mại theo quy định của BLHS năm 2015 (SĐ,

BS năm 2017) của Việt Nam) Đồng thời, BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa còn quy định trách nhiệm đối với người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp Tức là, phạm vi chủ thể phải chịu TNHS về tội này được BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định rộng hơn rất nhiều so với BLHS Việt Nam

Thứ ba, sự khác biệt về hành vi khách quan Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định hành vi cho vay lãi nặng bao gồm hai hành vi đó là hành vi nhận bất hợp pháp tín dụng từ các tổ chức tiền tệ như lập khống tín dụng, ký khống, bằng các thủ đoạn gian dối rồi dùng giấy tờ giả để đi vay với lãi suất nhà nước quy định sau đó cho người khác vay với lãi suất cao Trong khi đó, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS chỉ có một hành vi, đó là hành vi cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS và kèm thêm một trong 03 điều kiện khác mà không quy định về nguồn gốc tiền cho vay Bên cạnh đó, BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa không quy định cụ thể lãi suất cho vay bao nhiêu thì

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ phạm tội cho vay lãi nặng, cũng không quy định cụ thể số tiền thu lợi bất chính cụ thể là bao nhiêu thì đủ yếu tố cấu thành tội danh này mà chỉ quy định mang tính định tính đó là kiếm lời với số tiền tương đối lớn hoặc số lượng lớn Còn BLHS Việt Nam thì quy định một cách định lượng rõ ràng về lãi suất cũng như số tiền thu lợi bất chính Như vậy, với quy định rõ ràng này của BLHS Việt Nam sẽ thuận lợi hơn cho cơ quan tiến hành tố tụng khi áp dụng pháp luật để truy cứu TNHS về tội danh này đối với người phạm tội

Thứ tư, sự khác biệt về hình phạt áp dụng Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định kết hợp 02 hình phạt chính đối với cá nhân phạm tội đó là phạt tù và phạt tiền hoặc phạt cải tạo lao động và phạt tiền Phạt tiền là hình phạt bắt buộc với mức từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính Hình phạt tù khởi điểm là 03 năm, cao nhất lên đến 07 năm đối với hành vi cho vay lãi nặng để kiếm lời với số lượng lớn Ngoài ra còn quy định hình phạt đối với pháp nhân và người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp Trong khi Điều 201 BLHS Việt Nam quy định 03 loại hình phạt chính là phạt tiền, phạt cải tạo không giam giữ và phạt tù nhưng mức cao nhất chỉ đến 03 năm Ngoài hình phạt chính, BLHS Việt Nam còn quy định thêm hình phạt bổ sung là phạt tiền, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định, nhưng hình phạt bổ sung không phải là bắt buộc Như vậy, mức hình phạt của Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa nghiêm khắc hơn so với Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ,

BS năm 2017) của Việt Nam

Nhìn chung, quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có phạm vi điều chỉnh rộng hơn về dạng hành vi so với Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa Tuy nhiên, quy định của BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa có một số điểm tiến bộ mà chúng ta cần học hỏi Mức hình phạt quy định tại Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa cao hơn so với Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam, thể hiện quan điểm của các nhà lập pháp nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa khi đánh giá tính chất của hành vi phạm tội là nghiêm trọng, nguy hiểm hơn cho xã hội nên quy định mức hình phạt cao và nghiêm khắc hơn đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS

Luận án tiến sĩ mới nhất

QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ TẠI CÁC TỈNH MIỀN ĐÔNG

Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng

3.1.1 Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ năm 1945 đến trước khi ban hành Bộ luật Hình sự năm 1985

Pháp luật hình sự Việt Nam qua các thời kỳ là công cụ để Nhà nước điều chỉnh hành vi của con người cho phù hợp Sau Cách mạng tháng tám năm 1945, Nhà nước Việt Nam dân chủ cộng hòa ra đời Chính quyền non trẻ mới được thành lập đã phải đối mặt với nhiều khó khăn chồng chất về mọi mặt Trước tình hình đó, Nhà nước ta đã ban hành hàng loạt các văn bản pháp luật nhằm tạo cơ sở pháp lý cho việc trấn áp tội phạm bằng các sắc lệnh trên nhiều lĩnh vực Tuy nhiên, nhiệm vụ nổi bật trong thời kỳ này là bảo vệ chính quyền non trẻ Vì vậy, các văn bản pháp luật thời kỳ này tập trung nhiều vào việc trấn áp đối với hành vi phá hoại đối với nền kinh tế, tài chính của đất nước, chống đối cách mạng, ví dụ như: Sắc lệnh số 07/SL ngày 05/9/1945 của Chủ tịch Chính phủ lâm thời dân chủ cộng hòa về việc để sự buôn bán và chuyên chở thóc gạo được tự do trong toàn hạt Bắc bộ quy định về việc xử lý hành vi tích trữ thóc gạo, mưu sự đầu cơ, xét ra có phương hại đến nền kinh tế sẽ bị nghiêm phạt theo quân luật và gia sản sẽ bị tịch thu; Sắc lệnh số 202/SL ngày 15/10/1946 của Chủ tịch Chính phủ Việt Nam dân chủ cộng hòa quy định về việc buôn bán vàng bạc, trong đó quy định việc xử lý đối với hành vi buôn bán vàng trái phép; Sắc lệnh số 180/SL ngày 20/12/1950 của Chủ tịch nước Việt Nam dân chủ cộng hòa quy định hình phạt đối với các hành vi phá hoại nền tài chính quốc gia; … Nhìn chung các văn bản có quy định xử lý đối với hành vi xâm phạm chế độ kinh tế của đất nước nhưng không quy định về hành vi cho vay lãi nặng mà ưu tiên quy định đối với các hành vi xảy ra một cách phổ biến hơn ở thời kỳ này

Luận án tiến sĩ mới nhất

Sau 09 năm kháng chiến chống Pháp, nhân dân bắt tay vào công cuộc xây dựng đất nước Thời kỳ này, Nhà nước đã chú trọng hơn vào việc ban hành các văn bản pháp luật nhằm xử lý những hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của đất nước Mặc dù vậy, các hành vi vi phạm như đầu cơ, buôn lậu, làm hàng giả,… vẫn được ưu tiên quan tâm hơn so với hành vi cho vay lãi nặng Chính vì vậy, các văn bản pháp luật thời kỳ này không nhắc đến hành vi cho vay lãi nặng Ví dụ như Sắc luật số 001/SLT ngày 19/4/1957 của Chủ tịch nước về cấm chỉ mọi hành vi đầu cơ về kinh tế; Pháp lệnh trừng trị các tội xâm phạm tài sản xã hội chủ nghĩa số 149- LCT ngày 21/10/1970 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội nước Việt Nam dân chủ cộng hòa Đến năm 1982, hành vi cho vay lãi nặng lần đầu tiên được đề cập tại Quyết định số 172-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng ngày 09/10/1982 quy định về tiền tệ, tín dụng, thanh toán trong thời gian trước mắt Trong đó, mục 12 của Quyết định này đã quy định: “Nghiêm cấm tư nhân kinh doanh tiền tệ, cho vay lấy lãi Chính quyền địa phương có trách nhiệm tăng cường quản lý thị trường tiền tệ và xử lý các hoạt động của tư nhân cho vay lãi nặng theo Pháp lệnh trừng trị tội đầu cơ” Như vậy, thời kỳ này chỉ có Ngân hàng Nhà nước được kinh doanh tiền tệ Tư nhân không được kinh doanh tiền tệ và cho vay lấy lãi Hành vi cho vay lãi nặng đã bị Nhà nước coi là tội phạm nhưng thời điểm này chưa có BLHS mà nó chỉ được ghi nhận trong Quyết định của Hội đồng Bộ trưởng và chỉ áp dụng đối với tư nhân Tuy nhiên, chế tài xử lý đối với hành vi này chưa được quy định một cách độc lập mà được xử lý theo Pháp lệnh Số: PL/1982 ngày 30/6/1982 của Hội đồng Nhà nước về trừng trị tội đầu cơ, buôn lậu, làm hàng giả, kinh doanh trái phép Theo đó, hành vi cho vay lãi nặng được áp dụng chế tài quy định tại Điều 6 Pháp lệnh, đó là tội kinh doanh trái phép với mức hình phạt nếu thỏa mãn quy định tại Khoản 1 là cải tạo không giam giữ từ 03 tháng đến 02 năm, hoặc bị phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm, và bị phạt tiền gấp 03 lần trị giá hàng phạm pháp, theo quy định tại Khoản 2 là phạt tù từ 01 năm đến 05 năm và bị phạt tiền từ 03 lần đến 05 lần trị giá hàng phạm pháp Như vậy, trước năm 1985, tội cho vay lãi nặng trong GDDS chưa được quy định quy định thành một tội danh độc lập, riêng biệt của pháp luật hình sự mà chỉ

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ được quy định là một dạng hành vi cụ thể bị xử lý bởi chế tài của tội kinh doanh trái phép Bởi vì trong giai đoạn này thể chế kinh tế ở nước ta đang là tập trung quan liêu bao cấp, hoạt động cho vay đa số được thực hiện bởi nhà nước và chưa có quy định cụ thể, đầy đủ về hoạt động này

3.1.2 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 1985

Bộ luật Hình sự năm 1985 là BLHS đầu tiên của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, được thông qua ngày 27/6/1985 và có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/1986, thể chế hóa quy định của Hiến pháp năm 1980 Trong đó, tội cho vay lãi nặng lần đầu tiên được quy định thành một tội danh độc lập Đây là tiền thân của tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS hiện hành Cụ thể, tội cho vay lãi nặng được quy định tại Chương VII – Các tội phạm về kinh tế Điều 171 BLHS năm 1985 quy định: “1 Người nào cho vay lãi nặng có tính chất chuyên bóc lột thì bị phạt cảnh cáo, cải tạo không giam giữ đến 01 năm hoặc bị phạt cảnh cáo từ 03 tháng đến 02 năm; 2 Phạm tội trong trường hợp sử dụng công quỹ thì bị phạt tù từ

Từ quy định trên có thể xác định, hành vi phạm tội này là cho vay lấy lãi quá cao so với mức quy định của Nhà nước, có tính chất chuyên bóc lột, tức là có tính chất thường xuyên, làm nguồn sống “Tội cho vay lãi nặng trong trường hợp: hành vi cho vay lãi nặng có tính chất tương trợ, giúp đỡ nhất thời hoặc do người đi vay mang ơn tự nguyện trả lãi hoặc biếu xén các lợi ích vật chất có giá trị so với số tiền vay, hành vi cho vay lấy lãi đó để bổ sung thu nhập làm nguồn sống thì không cấu thành phạm này” [104, tr.272] Hành vi “sử dụng công quỹ” để cho vay lãi nặng là tình tiết tăng nặng của tội phạm này, “Nếu hành vi gây nên mất công quỹ còn chịu trách nhiệm hình sự thêm tội tham ô tài sản xã hội chủ nghĩa (Điều 133 BLHS năm

1985) [50, tr.277] Người thực hiện hành vi cho vay lãi nặng phải chịu TNHS theo quy định tại khoản 1 với khung hình phạt cao nhất là 02 năm, phạm tội trong trường hợp sử dụng công quỹ thì có thể bị phạt tù lên đến 05 năm Như vậy, mức hình phạt cao nhất của tội này đã được quy định cao hơn so với mức cao nhất mà BLHS năm

2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS là 03 năm Bên cạnh đó, do điều luật quy định hành vi khách quan chưa cụ thể, rõ ràng

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ nên khó áp dụng vào thực tiễn, quá trình khởi tố, điều tra, truy tố đối với người phạm tội này gặp nhiều khó khăn Cụ thể là, điều luật chưa làm rõ hành vi cho vay với lãi suất đến mức nào thì bị coi là “nặng”, không quy định số tiền thu lợi bất chính mà người phạm tội thu về là bao nhiêu thì đủ căn cứ để định tội Đồng thời, ở khung tăng nặng, Điều 171 BLHS năm 1985 chỉ tập trung bảo vệ tài sản xã hội chủ nghĩa hơn là tài sản của công dân khi chỉ quy định tình tiết “sử dụng công quỹ” làm tình tiết tăng nặng trong khi giai đoạn này nước ta có hai chế độ sở hữu

Mặc dù còn những bất cập, vướng mắc làm cho thực tế áp dụng chưa đạt được hiệu quả cao nhưng việc quy định về tội cho vay lãi nặng đã thể hiện được quan điểm của Đảng, Nhà nước ta trong việc phòng, chống tội phạm nói chung và tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng nói riêng

3.1.3 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 1999 Điều 171 BLHS năm 1985 đã quy định về tội cho vay lãi nặng Tuy nhiên, do điều luật quy định không cụ thể, rõ ràng nên thực tiễn áp dụng pháp luật về tội danh này tương đối khó khăn, hầu như không có trường hợp cho vay lãi nặng nào bị truy cứu TNHS, mặc dù hành vi này xảy ra tương đối phổ biến trên thực tế, có trường hợp rất nghiêm trọng Thấy được sự bất hợp lý này nên khi xây dựng BLHS năm

1999, nhà làm luật đã thay đổi cơ bản về quy định nhằm đáp ứng yêu cầu đấu tranh phòng, chống loại tội phạm này ở thời kỳ đó

Bộ luật Hình sự năm 1999 được thông qua tại kỳ họp thứ 06 Quốc hội khóa X, có hiệu lực từ ngày 01/7/2000 Trong đó, tội cho vay lãi nặng được quy định tại Điều 163 thuộc Chương XVI- Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Tên chương đã chỉ rõ khách thể của các tội phạm tại chương này Quy định cụ thể của tội cho vay lãi nặng tại Điều 163 BLHS năm 1999 cũng đã có những thay đổi cơ bản so với quy định về tội danh này tại BLHS năm 1985 Cụ thể, Điều 163 BLHS năm 1999 quy định: “1 Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền từ

01 lần đến 10 lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 01 năm 2 Phạm tội thu lợi bất chính lớn thì bị phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm 3 Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 01 lần đến 05 lần số lợi bất chính, cấm đảm nhiệm chức

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.” Quy định này đã làm rõ hành vi khách quan qua quy định về định lượng: “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên” Như vậy, theo quy định tại Khoản 1 Điều 163 BLHS năm 1999 thì một hành vi để được coi là phạm tội cho vay lãi nặng khi thỏa mãn hai điều kiện:

Thứ nhất, hành vi cho vay phải được thực hiện với lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên Theo quy định tại Điều 473 BLDS năm 1995, “Lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 50% của lãi suất cao nhất do Ngân hàng nhà nước quy định đối với loại cho vay tương ứng” Như vậy, việc xác định mức lãi suất vượt quá 50% mức lãi suất cao nhất mà Ngân hàng nhà nước quy định sẽ căn cứ vào quy định cụ thể của Ngân hàng nhà nước về lãi suất cao nhất trong từng thời kỳ

Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với một số tội có liên quan

Quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS được quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) có một số dấu hiệu tương đồng với một số tội phạm khác được quy định trong BLHS, ví dụ như tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng hoặc tội cưỡng đoạt tài sản Trong quá trình định tội đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS, để xác định đúng quy phạm pháp luật cần áp dụng, tránh trường hợp nhầm lẫn, người áp dụng pháp luật cần phân biệt rõ, nắm được sự khác nhau giữa các tội phạm này để có thể định tội danh một cách chính xác

3.2.1 Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng

Tội cho vay lãi nặng trong GDDS (Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)) và tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng (Điều 206 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)) được quy định trong cùng chương, cùng mục, đó là mục 2 “Các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm” thuộc Chương XVIII “Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế” của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) Cả hai tội phạm này đều xâm phạm đến khách thể chung là trật tự quản lý kinh tế Chủ thể của cả hai tội phạm này đều là cá nhân Lỗi của người phạm tội ở hai tội danh này đều là lỗi cố ý Tuy nhiên, giữa hai tội này có tương đối nhiều những điểm khác nhau

Thứ nhất, về khách thể của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong GDDS xâm phạm đến khách thể cụ thể là sự quản lý của nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Bởi vì tội này điều chỉnh đối với hành vi cho vay trong GDDS không phải là hoạt động ngân hàng Còn tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng xâm phạm đến khách thể cụ thể là các quy định của Nhà nước về hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng Tội này điều chỉnh đối với hoạt động ngân hàng, trong đó có hoạt động cho vay nhưng hoạt động cho vay đó do ngân hàng thực hiện

Luận án tiến sĩ mới nhất

Thứ hai, về mặt khách quan của tội phạm Hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS vi phạm về mức lãi suất cho vay vượt quá so với quy định Còn hành vi phạm tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng cơ bản là những vi phạm mang tính chất nghiệp vụ chuyên sâu trong lĩnh vực ngân hàng

Thứ ba, chủ thể của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong GDDS có chủ thể thường, đó là những người từ đủ 16 tuổi trở lên Còn tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng có chủ thể là người từ đủ 16 tuổi trở lên nhưng có trường hợp là chủ thể thường và cũng có trường hợp là chủ thể đặc biệt đối với những người có quyền và nghĩa vụ trong lĩnh vực cấp tín dụng; về góp vốn; về mua cổ phần; về phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh toán; về kinh doanh vàng,…

Thứ tư, về hậu quả của tội phạm Hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS có thể gây ra hậu quả là thiệt hại vật chất hoặc thiệt hại phi vật chất Hậu quả không phải là dấu hiệu bắt buộc của CTTP mà chỉ là căn cứ để xác định mức hình phạt tương ứng Còn hành vi phạm tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng luôn gây ra hậu quả là thiệt hại vật chất và đối với tội này, hậu quả này là yếu tố bắt buộc của CTTP, nếu không có hậu quả thì hành vi không CTTP

3 2.2 Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với tội cưỡng đoạt tài sản

Trên thực tế, hai loại tội phạm này thường được người phạm tội thực hiện liên tiếp nhau, bổ sung cho nhau Sau khi thực hiện hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS, người vay không trả hoặc chậm trả nợ thì người cho vay thường thực hiện các hành vi cưỡng đoạt tài sản đối với người vay, người thân quen của họ nhằm mục đích ép người vay trả nợ, thu hồi tài sản đã cho vay và tiền lãi vay Có trường hợp bản thân người cho vay, người trong nhóm, đường dây cho vay thực hiện hành vi cưỡng đoạt nhưng cũng rất nhiều trường hợp họ thuê người khác thực hiện hành vi này Một số trường hợp, các hành vi phạm tội đan xen nhau làm cho việc định tội đối với từng hành vi phạm tội trên thực tế gặp khó khăn Vì vậy, rất cần phân biệt hai tội phạm này

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tội cho vay lãi nặng trong GDDS với tội cưỡng đoạt tài sản quy định trong hai chương khác nhau của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017): Tội cho vay lãi nặng trong GDDS (Điều 201) được quy định tại Chương XVIII BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) “Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế” thuộc mục 2 “Các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm” còn tội cưỡng đoạt tài sản (Điều 170) được quy định tại Chương XVI BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) “Các tội xâm phạm sở hữu” Chủ thể của cả hai tội phạm này đều là cá nhân Lỗi của người phạm tội ở hai tội danh này đều là lỗi cố ý Tuy nhiên, giữa hai tội này có nhiều điểm khác nhau Để bảo đảm định tội danh đúng trong những trường hợp hành vi có một số dấu hiệu thỏa mãn cả hai tội danh này thì người tiến hành tố tụng cần nhận thức được sự khác biệt giữa hai tội phạm này

Thứ nhất, sự khác nhau về khách thể của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong GDDS xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước về tín dụng, cụ thể là xâm phạm trật tự trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, qua đó xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của người vay Còn tội cưỡng đoạt tài sản xâm phạm đến quan hệ sở hữu Ngoài ra, tội phạm này còn gián tiếp xâm phạm đến quyền bất khả xâm phạm về tính mạng, sức khỏe của con người

Thứ hai, về đối tượng tác động của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong GDDS có đối tượng tác động là số tiền mà người phạm tội cho người khác vay để hưởng số tiền lãi vượt quá lãi suất quy định Còn tội cưỡng đoạt tài sản có đối tượng tác động là tài sản và quyền nhân thân của con người Trong đó, tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản Tức là, đối tượng tác động của tội cưỡng đoạt tài sản rộng hơn so với tội cho vay lãi nặng trong GDDS

Thứ ba, về hành vi khách quan Hành vi khách quan của tội cho vay lãi nặng trong GDDS là hành vi cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS năm 2015 Hành vi đó phải thỏa mãn một trong các dấu hiệu: thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên; đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm Còn hành vi khách quan của tội cưỡng đoạt tài sản là một trong các hành vi: đe dọa sẽ dùng vũ lực nhằm chiếm đoạt tài sản hoặc có thủ đoạn khác uy hiếp tinh thần

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ người khác nhằm chiếm đoạt tài sản Trong đó, sự mãnh liệt của hành vi đe dọa sẽ dùng vũ lực chưa đến mức làm cho người bị đe dọa lâm vào tình trạng không thể chống cự được, tức là người bị hại chưa hoàn toàn bị tê liệt ý chí

Thứ tư, chủ thể của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong GDDS có chủ thể là người từ đủ 16 tuổi trở lên có năng lực TNHS Còn tội cưỡng đoạt tài sản có chủ thể là người từ đủ 14 tuổi trở lên có năng lực TNHS

Thứ năm, mục đích phạm tội Tội cho vay lãi nặng trong GDDS được thực hiện nhằm mục đích thu lợi bất chính thông qua hành vi cho vay lãi nặng, và mục đích phạm tội không phải là dấu hiệu bắt buộc trong CTTP này Còn tội cưỡng đoạt tài sản được thực hiện nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản của người khác và dấu hiệu này là bắt buộc trong CTTP Tức là, hành vi cưỡng đoạt tài sản phải được thực hiện nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản của người khác thì mới thỏa mãn dấu hiệu CTTP này.

Thực tiễn áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong

3.3.1 Khái quát những vấn đề kinh tế - xã hội của vùng Đông Nam Bộ có ảnh hưởng trong việc áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Đông Nam Bộ là một trong sáu vùng kinh tế của cả nước, là vùng đất mới trong lịch sử phát triển của đất nước, tập trung nhiều đô thị, có vị trí, vai trò đặc biệt quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội của cả nước Vùng này bao gồm 05 tỉnh và 01 thành phố, đó là Bình Phước, Bình Dương, Đồng Nai, Tây Ninh, Bà Rịa - Vũng Tàu và Thành phố Hồ Chí Minh, có “tổng diện tích tự nhiên là 23.564 km2, chiếm 7,3% diện tích cả nước, dân số toàn vùng là hơn 17 triệu người, chiếm 18,17% dân số cả nước” [2] Trong đó, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố trung tâm, hạt nhân của vùng Đông Nam Bộ là khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, tiếp giáp với nhiều vùng kinh tế: Phía Bắc và phía Tây tiếp giáp với Campuchia; Phía Bắc – Đông Bắc tiếp giáp với Tây Nguyên và vùng Duyên hải Nam Trung Bộ; Phía Đông – Đông Nam giáp với vùng biển Đông; Phía Nam – Tây Nam giáp với khu vực Đồng bằng

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ sông Cửu Long Vùng này được coi đầu mối giao thông quan trọng và là cửa ngõ quốc tế nối Việt Nam với các nước Đông Nam Á và trên thế giới, nắm giữ nhiều tuyến giao thông huyết mạch Vì vậy, việc giao lưu với các vùng kinh tế khác trong nước cũng như các nước trong khu vực và trên thế giới rất thuận lợi Vị trí địa lý của vùng Đông Nam Bộ là một trong những thế mạnh để mở rộng liên kết, giao lưu trong và ngoài nước, thúc đẩy sự phát triển kinh tế Bên cạnh đó, đây là khu vực có địa hình bằng phẳng, dân cư tập trung đông đúc nhất cả nước; cơ sở hạ tầng và mạng lưới giao thông phát triển; nguồn lao động tập trung đông, đầy đủ mọi ngành nghề, nhiều lao động có trình độ chuyên môn cao Vì vậy, trong những năm qua, Đông Nam Bộ được đánh giá là vùng kinh tế phát triển năng động, có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, bền vững, là đầu tàu phát triển kinh tế của cả nước

Khi kinh tế phát triển, nhu cầu về nguồn vốn là rất lớn Thêm vào đó, dân số đông nên nhu cầu về chi phí cho sinh hoạt hàng ngày cũng như đầu tư cho công việc là rất lớn Trong khi các gói vay từ các tổ chức tài chính hợp pháp còn khó tiếp cận và cần nhiều thời gian để thực hiện thủ tục vay thì việc tìm đến các nguồn tài chính bất hợp pháp với thủ tục giải ngân nhanh chóng, đơn giản là khá phổ biến Điều này dẫn đến hệ lụy là tội phạm nói chung và tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng tại này trong những năm vừa qua ngày càng nhiều về cả số lượng, quy mô và mức độ tinh vi, phức tạp

3.3.2 Khái quát tình hình tội phạm và xét xử tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ từ năm 2013 đến năm 2023

Khi kinh tế càng phát triển thì nhu cầu về vốn càng tăng, việc vay vốn được thực hiện ngày càng nhiều và khả năng phát sinh tội cho vay lãi nặng trong GDDS xảy ra cũng theo đó mà ngày càng tăng lên Điều này làm cho bức tranh về tình hình tội phạm nói chung, tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ diễn biến ngày càng phức tạp và nguy hiểm hơn Trong những năm vừa qua, tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ, tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS xảy ra với số lượng ngày càng tăng cả về số vụ án cũng như số bị cáo, sự gia tăng về số lượng cũng như tính chất phức tạp của các vụ án, ảnh hưởng xấu đến tình hình kinh tế - xã hội Nếu so sánh với các loại tội phạm

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ khác thì số lượng của tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS không chiếm tỷ lệ lớn Tuy nhiên, điều đáng báo động là hậu quả mà loại tội phạm này gây ra là rất lớn cho xã hội về nhiều mặt Nhiều vụ án cho vay lãi nặng trong GDDS diễn ra một cách manh động, nguy hiểm, có sử dụng vũ khí nóng và công cụ hỗ trợ,

… gây tâm lý hoang mang lo sợ trong quần chúng nhân dân và những ảnh hưởng tiêu cực, tác động xấu đến sự phát triển kinh tế xã hội tại các tỉnh miền Đông Nam

Bộ Bên cạnh đó, vì nhiều nguyên nhân mà số lượng hành vi phạm tội bị truy cứu TNHS ít hơn đáng kể so với hành vi phạm tội đã xảy ra trên thực tế, hay nói cách khác thì đây là tội phạm có độ ẩn tương đối cao Trong đó, tình hình tội cho vay lãi nặng trong GDDS địa bàn các tỉnh miền Đông Nam Bộ trong 11 năm qua từ năm

2013 đến năm 2023 có diễn biến tương đối phức tạp Điều này được thể hiện qua số liệu về số vụ án cũng như số bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS từ năm 2013 đến năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ (Xem bảng 3.1 – Phần phụ lục) Theo số liệu thống kê trên, từ năm 2013 đến hết năm 2023, tổng số các vụ án và số bị cáo đã bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ là không lớn Cụ thể, tổng số vụ án trong 11 năm là 335 vụ với 601 bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS Như vậy, trung bình mỗi năm ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ có 30,5 vụ án với 54,6 bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS Quy mô của các vụ án về tội danh này cũng tương đối lớn thể hiện qua số lượng bị cáo trung bình trong mỗi vụ án Ngoại trừ năm 2013 và năm

2014 không có vụ án và bị cáo nào bị xét xử về tội cho vay lãi nặng tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ thì các năm khác từ năm 2015 đến năm 2023, số bị cáo trung bình hàng năm đều trên 01 bị cáo Đặc biệt, năm 2017, chỉ có 01 vụ án với 04 bị cáo bị xét xử về tội phạm này

Bên cạnh đó, trong thời gian từ năm 2013 đến năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ, số lượng các vụ án về tội cho vay lãi nặng trong GDDS có chiều hướng gia tăng nhưng không đều qua các năm cả về số vụ án và số người phạm tội

(xem Biểu đồ 1-Phần phụ lục) Số vụ án và số bị cáo đã có sự thay đổi qua các giai đoạn rõ rệt, đó là từ năm 2013 đến năm 2014 không có vụ án và bị cáo nào về tội này bị xét xử; từ năm 2015 đến năm 2018, số vụ án và bị cáo chỉ ở mức thấp, cả số

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ vụ án và số bị cáo hàng năm đều dưới 10; từ năm 2018 đến năm 2020, cả số vụ án và số bị cáo đều tăng một cách đột biến so với giai đoạn trước; năm 2021, số vụ án và số bị cáo đều có xu hướng giảm so với năm 2020 Tuy nhiên, từ năm 2022 đến năm 2023, số vụ án và bị cáo về tội cho vay lãi nặng trong GDDS đã tăng đột biến trở lại Điều này xuất phát từ ảnh hưởng của tình hình kinh tế - xã hội có nhiều khó khăn nên đã tác động tiêu cực đến đời sống, việc làm, thu nhập của người dân cũng như sự thiếu ý thức chấp hành pháp luật của người dân Trong 11 năm qua, có số lượng cao nhất là năm 2023 với 96 vụ án và 159 bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ Tuy nhiên, đánh dấu tốc độ tăng nhanh nhất phải là năm 2018 đến năm 2019 khi số vụ án tăng từ 01 vụ lên 42 vụ, số bị cáo tăng từ 02 lên 85 bị cáo Thực tế, đây là giai đoạn BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) có hiệu lực thi hành, đi kèm với nó là quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS có sự thay đổi cơ bản, tháo gỡ vướng mắc trước đó về các tình tiết định tội, định khung, tạo điều kiện thuận lợi, rõ ràng cho việc áp dụng quy định về tội phạm này trên thực tế Bên cạnh đó, liên ngành tư pháp trong giai đoạn này cũng ban hành nhiều văn bản hướng dẫn đơn ngành, liên ngành để giải quyết những khó khăn, vướng mắc khi truy cứu TNHS đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS Cụ thể như Chỉ thị số 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 của Thủ tướng chính phủ về tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”; Quyết định số 1178/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng triển khai Chỉ thị 12/CT-TTg; Chỉ thị số 3402/VKSTC-V2 ngày 31/7/2019 của Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân tối cao về triển khai thực hiện chỉ thị số 12/CT-TTg về tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” Đặc biệt, bên cạnh việc sửa đổi, bổ sung quy định của BLHS về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, nhiều văn bản hướng dẫn về việc truy cứu TNHS đối với người phạm tội này cũng đã được ban hành như: Công văn số 212/TANDTC-PC ngày 13/9/2019 của TAND tối cao về việc thông báo kết quả giải đáp trực tuyến một số vướng mắc trong xét xử; Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP ngày 20/12/2021 của Hội đồng thẩm phán TAND tối cao về việc hướng dẫn áp dụng

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ Điều 201 BLHS và việc xét xử vụ án hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS Trên cơ sở đó, hành lang pháp lý cho việc phòng, chống nói chung và việc định tội nói riêng đối với hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS đã rõ ràng, thuận lợi hơn Những yếu tố này đã tạo điều kiện cho việc xử lý hình sự, làm cho số lượng vụ án cũng như bị cáo về tội phạm này tăng lên một cách đột biến và giữ ở mức cao trong 04 năm trở lại đây và vẫn giữ xu hướng tăng

Trước sự thay đổi về quy định của pháp luật tạo hành lang pháp lý để giải quyết, số vụ án và bị cáo phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại cả nước cũng ở tình trạng tương tự như ở miền Đông Nam Bộ Điều này được thể hiện qua số liệu về số vụ án cũng như số bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại cả nước qua các năm từ năm 2013 đến năm 2023 (Xem bảng 3.2 – Phần phụ lục) Qua bảng số liệu trên cho thấy, diễn biến tình hình của loại tội phạm này của cả nước cũng chia 03 giai đoạn: năm 2013 không có vụ án và bị cáo nào phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS bị xét xử; từ năm 2014 đến năm 2018, số vụ án và số bị cáo đều ở mức thấp và có biến động tăng giảm không đều (số vụ án hàng năm đều dưới

Yêu cầu của việc hoàn thiện pháp luật hình sự và bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

4.1.1 Yêu cầu đảm bảo nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự

“Pháp chế là sự tuân thủ nghiêm chỉnh pháp luật của tất cả các cơ quan nhà nước, các tổ chức và mọi công dân trong các hoạt động của mình” [42, tr.202]

Tuân thủ triệt để nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự là sự đảm bảo cho các nguyên tắc khác và các hoạt động tố tụng, áp dụng pháp luật hình sự nói chung, áp dụng quy định của pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng được tiến hành một cách đúng đắn, hiệu quả

Thể chế hóa các chủ trương của Đảng, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản thể hiện định hướng cũng như quy định cụ thể về phòng, chống tội phạm nói chung, tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng Quyết định số 623/QĐ-TTg ngày 14/4/2016 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2025 và định hướng đến năm 2030 đã nêu ra các quan điểm chỉ đạo, mục tiêu, nhiệm vụ và giải pháp phòng, chống tội phạm, phê duyệt về nguyên tắc xây dựng 15 đề án để xây dựng chương trình, triển khai thực hiện Chiến lược này Trong đó có Đề án 05 là xây dựng, hoàn thiện hệ thống pháp luật về phòng, chống tội phạm

Tiếp theo, tại Chương trình thực hiện kết luận số 05-KL/TW ngày 15 tháng 7 năm 2016 của Ban Bí thư về việc tiếp tục đẩy mạnh thực hiện chỉ thị số 48-CT/TW của Bộ Chính trị khóa X về tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với công tác phòng, chống tội phạm trong tình hình mới và chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm đến năm 2020 ban hành kèm theo Quyết định số 199/QĐ-TTg ngày 14 tháng

02 năm 2017 của Thủ tướng Chính phủ, nhiệm vụ, giải pháp quan trọng được đặt ra là: “Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện chính sách, pháp luật hình sự” và “Tấn công

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ trấn áp các loại tội phạm, tập trung đấu tranh những loại tội phạm nổi lên hiện nay,

…” Như vậy, chính sách, pháp luật hình sự nói chung, tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng đều cần được hoàn thiện Bên cạnh đó, Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng Cộng sản Việt Nam vẫn tiếp tục xác định, một trong những định hướng phát triển đất nước giai đoạn từ năm 2021 đến năm 2030 là

“tiếp tục đẩy mạnh đấu tranh phòng, chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội” [25, tr 332]; một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong nhiệm kỳ này là “Hoàn thiện đồng bộ hệ thống pháp luật, cơ chế, chính sách nhằm phát huy mạnh mẽ dân chủ XHCN, quyền làm chủ của nhân dân; đồng thời xây dựng nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch, vững mạnh; cải cách tư pháp, tăng cường pháp chế, bảo đảm kỷ cương xã hội” [25, tr 336] Đặc biệt, đối với tội phạm liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” nói chung và tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng, ngày 25/4/2019, Thủ tướng chính phủ đã ban hành Chỉ thị số 12/CT-TTg về tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” Trong đó, Chỉ thị đã nhận định: “tình hình tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” xảy ra tại nhiều địa phương, gây ảnh hưởng đến an ninh, trật tự với thủ đoạn rất tinh vi, phức tạp” [72] Từ đó, để chủ động phòng ngừa, đấu tranh có hiệu quả với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” nói chung và tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng, góp phần đảm bảo an ninh, trật tự, Thủ tướng Chính phủ đã yêu cầu tất cả các cơ quan xác định và tập trung thực hiện tốt các nhiệm vụ trọng tâm một cách đồng bộ, kịp thời Trong đó, nhiệm vụ của các cơ quan tư pháp, cụ thể là TAND tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao cũng đã được xác định một cách rõ ràng khi xử lý loại tội phạm này [72]:

- Chỉ đạo, phối hợp chặt chẽ, thống nhất đường lối xử lý và hướng dẫn các cơ quan tư pháp ở địa phương khởi tố, điều tra, truy tố, xét xử các vụ án liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”

- Đề nghị Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao sớm ban hành Nghị quyết hướng dẫn việc áp dụng thống nhất pháp luật trong xét xử Điều 201 BLHS năm

2015 (SĐ, BS năm 2017) về tội “Cho vay lãi nặng trong GDDS”

Luận án tiến sĩ mới nhất

- Tòa án nhân dân tối cao chỉ đạo, hướng dẫn TAND các cấp đơn giản hóa thủ tục, đẩy nhanh tiến độ giải quyết các vụ án dân sự có liên quan đến vay mượn tài sản, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của người dân

- Tòa án nhân dân các cấp phối hợp với các cơ quan liên quan tổ chức xét xử công khai các vụ án trọng điểm và tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng một số vụ án có liên quan đến “tín dụng đen”, nhất là vụ án gây bức xúc trong dư luận nhân dân, các vụ án phạm tội có tổ chức, có tính chất chuyên nghiệp, côn đồ, dùng thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt hoặc dùng phương tiện có khả năng gây nguy hại cho nhiều người, các vụ án gây hậu quả nghiêm trọng như thiệt hại về tính mạng, sức khỏe của con người, thiệt hại lớn về tài sản nhằm răn đe, giáo dục phòng ngừa chung

- Phối hợp với các cơ quan truyền thông phổ biến các quy định, thủ tục để giải quyết các vụ án dân sự có liên quan đến vay mượn dân sự, tạo điều kiện cho người dân giải quyết các tranh chấp dân sự liên quan đến vay mượn, đòi nợ thông qua các cơ quan bảo vệ pháp luật

Khi áp dụng pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, các cơ quan tiến hành tố tụng cần hiểu đúng, tuân thủ, áp dụng đầy đủ, kịp thời các quy định của phần chung, phần các tội phạm của BLHS liên quan đến việc định tội, định khung, quyết định hình phạt, … các quy định của Bộ luật Tố tụng hình sự về trình tự thủ tục tiến hành tố tụng đối với loại án này và các văn bản hướng dẫn thi hành Điều này đảm bảo cho quy định của pháp luật được thực hiện đầy đủ, kịp thời, chính xác, đảm bảo nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự đối với việc xử lý tội phạm nói chung và tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng

4.1.2 Yêu cầu của bảo vệ công lý, quyền con người, quyền công dân trong pháp luật hình sự và tố tụng hình sự Ở nước ta, việc bảo vệ công lý, quyền con người, quyền công dân được thể hiện xuyên suốt trong chủ trương của Đảng và thể chế hóa cụ thể bằng Hiến pháp, các văn bản quy phạm pháp luật, đặc biệt là pháp luật hình sự và tố tụng hình sự thông qua hoạt động của các cơ quan có thẩm quyền, nhất là cơ quan thực hiện chức năng tư pháp Trong đó, các văn bản của Đảng như: Nghị quyết số 08-NQ/TW ngày

Luận án tiến sĩ mới nhất

02/01/2002 về một số nhiệm vụ trọng tâm công tác tư pháp trong thời gian tới, Nghị quyết số 48-NQ/TW ngày 24/5/2005 về chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 và Nghị quyết số 49 NQ/TW ngày 02/6/2005 của Bộ Chính trị về chiến lược cải cách tư pháp đến năm

2020, đều có đề cập đến vấn đề này “Hoàn thiện chính sách, pháp luật hình sự và dân sự phù hợp với nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam của nhân dân, do nhân dân, vì nhân dân; hoàn thiện các thủ tục tố tụng tư pháp, bảo đảm tính đồng bộ, dân chủ, công khai, minh bạch, tôn trọng và bảo vệ quyền con người” [11] Quan điểm chỉ đạo xuyên suốt của Đảng được Nhà nước thể chế hóa bằng pháp luật và thực hiện trên thực tế Khi truy cứu TNHS đối với người phạm tội nói chung và người phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng, quyền và lợi ích hợp pháp của họ vẫn phải được đảm bảo Trong việc áp dụng hình phạt đối với người phạm tội, việc đảm bảo thực hiện đúng quy định của pháp luật cũng như bảo vệ quyền con người, quyền công dân thì Tòa án giữ vai trò chủ đạo thông qua hoạt động xét xử, đưa ra phán quyết Mặt khác, “thông qua hoạt động xét xử, Tòa án kiểm soát quyền lực Nhà nước, chống lại các hành vi lạm dụng, xâm phạm quyền con người, quyền công dân, bảo vệ các quyền tự do dân chủ, tính mạng, tài sản, danh dự, nhân phẩm của cá nhân, công dân bằng hoạt động áp dụng pháp luật, bảo vệ người vô tội, bảo vệ quyền của các nạn nhân của tội phạm, nạn nhân của hành vi vi phạm quyền con người bằng cách khôi phục lại quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân, công dân, bảo vệ trật tự pháp luật, quyền và lợi ích của các bên trong quan hệ tố tụng” [11] Điều 14 Hiến pháp năm 2013 quy định: “các quyền con người, quyền công dân về chính trị, dân sự, kinh tế, văn hóa, xã hội được công nhận, tôn trọng và bảo vệ, đảm bảo theo Hiến pháp và pháp luật” Trong đó, “Tòa án nhân dân có nhiệm vụ bảo vệ công lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân, bảo vệ chế độ xã hội chủ nghĩa, bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân” [58] Để thể chế hóa quy định của Hiến pháp, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm

Các giải pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp luật hình sự đối với tội

4.2.1 Hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Một là, sửa đổi quy định về tình tiết định khung và mức hình phạt đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Như đã phân tích phần lý luận và thực trạng quyết định hình phạt, việc quy định hình phạt của tội cho vay lãi nặng trong GDDS hiện nay còn tồn tại một số hạn chế Đây là loại tội phạm mà người phạm tội có mục đích chiếm đoạt tài sản Số tiền thu lợi bất chính thường lớn, rất lớn Như vậy, để đảm bảo giá trị răn đe, trừng trị đối với người phạm tội, giáo dục họ ý thức tuân theo pháp luật thì hình phạt áp dụng nhất thiết phải đủ nặng, phù hợp để làm triệt tiêu ý định phạm tội cũng như tái phạm Tuy nhiên, được xếp vào loại tội phạm ít nghiêm trọng, mức hình phạt áp dụng đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS theo quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) là rất nhẹ, nhất là hình phạt tiền Thực tế, nếu số tiền thu lợi bất chính cao mà số tiền phạt thấp thì người phạm tội sẵn sàng đánh đổi, sẵn sàng tiếp tục thực hiện hành vi phạm tội Hay nói cách khác, đối với hành vi phạm tội vốn gây ra nhiều hệ lụy cho xã hội cũng như sự phát triển ổn định của nền tài chính đất nước nhưng mức hình phạt cao nhất chỉ đến 03 năm tù hoặc bị phạt tiền chỉ đến 1.000.000.000 đồng, so với mức lợi nhuận “khổng lồ” mà hành vi phạm tội này mang lại thì mức phạt trên chưa đủ sức răn đe Điều này làm cho giá trị răn đe của hình phạt không đảm bảo

Bên cạnh đó, qua tham khảo hình phạt của tội cho vay lãi nặng trong pháp luật hình sự của BLHS của nước Cộng hoà nhân dân Trung Hoa thì tác giả nhận thấy mức hình phạt quy định tại Điều 201 BLHS Việt Nam hiện hành còn quá nhẹ Cụ thể, Điều 175 BLHS của nước Cộng hoà nhân dân Trung Hoa quy định hình phạt tiền dựa vào số tiền mà người phạm tội thu lợi bất chính để xác định (từ 01 lần đến

05 lần số tiền thu lợi bất chính) và hình phạt tiền là bắt buộc và luôn đi kèm với hình phạt tù hoặc cải tạo lao động là phù hợp với tính chất mức độ nguy hiểm của loại tội phạm này, đủ sức răn đe đối với người phạm tội cũng như toàn xã hội

Luận án tiến sĩ mới nhất

Trong khi đó, mức hình phạt tối đa quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam thì bị giới hạn, dù thu lợi bất chính bao nhiêu đi nữa thì hình phạt tù cũng chỉ tối đa là 03 năm và mức phạt tiền cũng không quá 1.000.000.000 đồng Đồng thời hình phạt tiền là hình phạt mang tính tùy nghi mà Tòa án có thể lựa chọn áp dụng hoặc không áp dụng Người phạm tội thực hiện hành vi cho vay lãi nặng với mục đích thu lợi về tài sản, vì vậy cần đánh vào tài sản của người phạm tội thì công tác đấu tranh phòng, chống tội phạm này mới đạt hiệu quả cao Qua đó có thể thấy rằng hình phạt của tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) là chưa tương xứng với tính chất và mức độ nguy hiểm cho xã hội của hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS trong thực tiễn, hơn nữa việc tăng cường áp dụng hình phạt tiền đối với người phạm tội có tác dụng tăng tính cưỡng chế của hình phạt này và phù hợp với chủ trương của Nghị quyết của Bộ chính trị về Chiến lược cải cách tư pháp đến năm 2020 (Nghị quyết số 08/NQ-TW ngày 02/01/2002 về một số nhiệm vụ trọng tâm công tác tư pháp trong thời gian tới; Nghị quyết số 48/NQ-TW ngày 24/5/2005 về Chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm 2010, định hướng đến năm 2020 và Nghị quyết số 49/NQ-TW ngày 02/6/2005 về chiến lược cải cách tư pháp) Đảng ta đã chỉ rõ cần phải “coi trọng việc hoàn thiện chính sách hình sự và thủ tục tố tụng tư pháp, đề cao hiệu quả phòng ngừa và tính hướng thiện trong việc xử lý người phạm tội Giảm hình phạt tù, mở rộng áp dụng hình phạt tiền, hình phạt cải tạo không giam giữ đối với một số loại tội phạm” [11] Bên cạnh đó, với số lượng hành vi cùng với tính chất mức độ nguy hiểm cho xã hội gây ra ngày càng lớn, kéo theo nhiều loại tội phạm khác, gây ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế cũng như trật tự xã hội thì việc tăng mức hình phạt để tương xứng và có giá trị răn đe là rất cần thiết trong giai đoạn hiện nay

Mặt khác, hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS trên thực tế được thực hiện thỏa mãn dấu hiệu “phạm tội có tổ chức” tương đối phổ biến, gây nguy hiểm cao cho xã hội, kéo theo nhiều loại tội phạm khác thì việc quy định tình tiết định khung tăng nặng “phạm tội có tổ chức” là rất cần thiết hiện nay để đảm bảo tốt hơn cho công tác đấu tranh phòng, chống loại tội phạm này

Luận án tiến sĩ mới nhất

Từ những bất cập trong thực tiễn xét xử cũng như học hỏi kinh nghiệm của nước ngoài tác giả đưa ra một số kiến nghị hoàn thiện về hình phạt và tình tiết định khung trong tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ,

Sửa đổi Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) theo hướng nâng mức hình phạt tiền để đảm bảo tính răn đe, cụ thể như sau:

“1 Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 01 lần đến 10 lần số tiền thu lợi bất chính hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm

2 Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây thì bị phạt tiền từ 01 lần đến

10 lần số tiền thu lợi bất chính hoặc phạt tù từ 03 năm đến 07 năm: a) Phạm tội có tổ chức; b) Thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên;

3 Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm”

Việc tăng mức hình phạt đảm bảo tính răn đe và kéo theo việc tăng thời hạn tiến hành tố tụng, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho cơ quan tiến hành tố tụng khi xử lý loại án này Trong tình hình loại tội phạm này đang trở thành “vấn nạn” ở nước ta thì việc tăng cường công tác đấu tranh phòng, chống đang đặt ra hết sức bức thiết Điều này vừa bảo vệ quyền và lợi ích của người vay, vừa đảm bảo trật tự quản lý kinh tế, trật tự xã hội Người phạm tội nên bị áp dụng hình phạt tương xứng với mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội mà họ gây ra Mặt khác, trong một số trường hợp người vay do cần tiền nên mặc dù biết là vay lãi nặng nhưng vẫn vay, tức là người vay cũng có một phần lỗi thì họ đã bị thiệt hại về tài sản bằng các biện pháp tư pháp như tịch thu sung quỹ nhà nước đối với tiền lãi tương ứng mức lãi suất cao nhất theo quy định của BLDS năm 2015 mà người phạm tội đã thu của người

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ vay; tiền thu lợi bất chính mà người phạm tội thực tế đã thu trong trường hợp người vay sử dụng tiền vay vào mục đích bất hợp pháp (như đánh bạc, mua bán trái phép chất ma túy, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, ) Điều này cũng đã có giá trị răn đe đối với người vay khi họ biết mà vẫn thực hiện việc vay lãi nặng

Hai là, quy định pháp nhân thương mại là chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Về cơ sở pháp lý, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) đã quy định pháp nhân thương mại có thể là chủ thể cuả một số tội phạm và pháp nhân thương mại thực hiện hành vi phạm tội phải chịu TNHS đối với hành vi và hậu quả do hành vi phạm tội của mình gây ra Tuy nhiên, Điều 76 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) chưa đưa tội cho vay lãi nặng trong GDDS vào phạm vi chịu TNHS của cuả pháp nhân thương mại Tuy nhiên, trên thực tế, như đã phân tích ở phần quy định của pháp luật cũng như phần thực trạng, việc thực hiện hành vi cho vay lãi nặng trên thực tế không chỉ có cá nhân mà còn có pháp nhân thương mại Mặt khác, thông thường trong các vụ án cho vay lãi nặng đã xảy ra, rất nhiều trường hợp cá nhân thực hiện hành vi cho vay lãi nặng núp bóng thông qua danh nghĩa của pháp nhân thương mại, ví dụ như các công ty tài chính Hậu quả của hành vi cho vay lãi nặng được thực hiện bởi pháp nhân hoặc thông qua pháp nhân thương mại trên thực tế gây ra hậu quả lớn hơn so với hậu quả do hành vi của cá nhân gây ra rất nhiều, với nhiều đối tượng tham gia, phạm vi địa bàn rộng, số tiền cho vay và số tiền thu lợi bất chính lớn, mang tính thường xuyên Tuy nhiên, vì hiện tại BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) chỉ quy định chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong GDDS theo chỉ là cá nhân, còn pháp nhân thương mại không phải là chủ thể của tội phạm này nên việc truy cứu TNHS đối với pháp nhân thương mại đối với hành vi phạm tội này không thực hiện được Điều này vô hình chung đã bỏ lọt hành vi phạm tội, không có sự răn đe đối với chủ thể thực hiện hành vi phạm tội và từ đó hiệu quả phòng, chống loại tội phạm này không cao

Từ hạn chế trong thực tiễn cũng như qua tham khảo quy định của BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa về loại tội phạm này, để đáp ứng yêu cầu của quá trình toàn cầu hóa cũng như “để nâng cao hiệu quả công tác đấu tranh phòng ngừa và chống tội phạm, duy trì trật tự an toàn xã hội, từng bước nên mở rộng, xử

Luận án tiến sĩ mới nhất

Tài liệu rẻ lý pháp nhân thương mại (cùng với cá nhân)” [116, tr.364] Trong đó, việc hoàn thiện quy định về chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) để đáp ứng nhu cầu đấu tranh phòng, chống tội phạm này trong tình hình mới là rất cần thiết Đó là việc bổ sung chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong GDDS là pháp nhân thương mại Điều này sẽ giúp cho chủ thể của tội phạm này được đầy đủ và phù hợp hơn với tội phạm xảy ra trong thực tế Vì vậy, tác giả kiến nghị bổ sung Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) vào quy định tại Điều 76 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về phạm vi chịu TNHS của pháp nhân thương mại và bổ sung quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về hình phạt áp dụng đối với pháp nhân thương mại khi phạm tội này

Từ đó, buộc pháp nhân thương mại phải chịu TNHS khi thực hiện hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS, từ đó nâng cao hiệu quả công tác phòng, chống tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS Hình phạt áp dụng đối với pháp nhân thương mại phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS có thể là phạt tiền từ 05 đến 10 lần số tiền thu lợi bất chính, đình chỉ hoạt động có thời hạn từ 06 tháng đến

03 năm hoặc đình chỉ hoạt động vĩnh viễn

Ba là, hoàn thiện quy định về xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng

Mặc dù quy định về xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng không thuộc phạm vi quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, nhưng việc quy định cũng như áp dụng quy định về xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng sẽ gián tiếp ảnh hưởng đến việc áp dụng quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) Cụ thể là: để đáp ứng yêu cầu đấu tranh phòng, chống tội phạm thì ngoài yếu tố thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên là yếu tố bắt buộc để cấu thành tội cho vay lãi nặng trong GDDS, điều luật còn quy định thêm trường hợp tuy chưa thu lợi hoặc thu lợi dưới 30.000.000 đồng thì vẫn có thể bị truy cứu TNHS, đó là: Đã bị xử phạt hành chính về hành vi cho vay lãi nặng mà còn vi phạm Như vậy, yếu tố “đã bị xử phạt vi phạm hành chính” được đưa vào làm căn cứ để định tội ở khung cơ bản Tuy nhiên, việc xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng trước đây áp dụng quy định tại

Luận án tiến sĩ mới nhất