Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Hoàn Kiếm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN els NGUYEN DUC TRA PHAT TRIEN HOAT DONG CHO VAY DOI VOI DOANH NGHIEP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH HOAN KIEM CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SĨ: 8340201 2020| PDF | 101 Pages buihuuhanh@gmail.com LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGO DUC TIEN Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, chưa cơng bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chỉu trách nhiệm vê lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng _ năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Trà LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Viện Ngân hàng Tài Chính trường Đại học Kinh tế Quốc dân TS Ngơ Đức Tiến tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đồng nghiệp tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành nghiên cứu Hà Nội, ng thắng _ năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Trà MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TÁT DANH MỤC CAC BANG, BIEU, SO DO TOM TAT LUAN VAN MO DAU CHUONG 1: CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN_CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VA NHO CUA NGAN HANG THUONG MAL 1.1 KHÁI QUÁT DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.122 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế Ml 1.2 HOAT DONG CHO VAY DOI VOI DOANH NGHIEP VU'A VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cho vay 1.2.2 Phân loại cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Quy trình cho vay 1.2.4 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.5 Vai trò cho vay doanh nghiệ vừa nhỏ 13 14 17 19 20 1.3 PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 22 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 22 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 23 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 25 CHUONG 2: THYC TRANG PHAT TRIEN HOAT DONG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 TONG QUAN VE NGAN HOAN KIEM 32 HANG TMCP QUAN 2.1.1 Quá trình hình thành phat trién DOI - CHI NHANH 32 32 2.12 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân nhánh Hoàn Kiếm đội - Chỉ 34 2.2 THYC TRANG PHAT TRIEN HOAT DONG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÁNH HOÀN KIÊM QUÂN ĐỌI - CHI 38 2.2.1 Chỉ tiêu dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 2.2.2 Chỉ tiêu cấu cho vay SME 2.2.3 Chỉ tiêu nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 38 40 2.3 ĐÁNH GIÁ KÉT QUÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỌI - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM -45 2.3.1 Những kết đạt 45 2.3.2 Hạn chế tồn 46 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐÔI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỌI — CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIEN HOAT DONG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG THỜI GIAN TỚI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUAN DOI- CHI NHANH HOAN KIEM 2 3.1.1 Mục tiêu kinh doanh 52 3.1.2 Đối tượng khách hàng 53 3.1.4 Nâng cao chất lượng sản phẩm 54 3.1.3 Đa dạng hoá sản phẩm 3.2 GIAI PHAP PHAT s4 TRIEN HOAT DONG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HOÀN KIỀM 3.2.1 Tổ chức, mạnh hoạt động ti 55 3.2.2 Nâng cao lực thâm định 62 3.2.3 Nâng cao lực quản trị rủi ro 3.2.4 Chun mơn hóa quản lý doanh nghiệp vừa nhỏ 3.3 KIÊN NGHỊ 62 65 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân đội 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp vừa nhỏ 65 69 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước 3.3.4 Kiến nghị Chính phủ 73 KẾT LUAI DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 01: QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VUA VÀ NHỎ TẠI MB NGANH PHY LUC 02: CHI TIẾT DANH MỤC KHACH HANG TIEM NANG THEO DANH BĐS cic GDP MB Từ viết tắt MB Hoàn Kiếm HMTD IFC JBIC JICA NHNN NHTM SME TCTD TMCP TP TSDB USD TTQT VND RM aRM XNK MUC CAC CHU VIET TAT Tên đủ Bất động sản Trung tam Thong tin tin dung Tổng sản lượng nội địa Ngân hàng thương mại cô phân Quân đội Ngan hang thong mai cô phân Quân đội ~ Chi nhánh Hoan Kiém Hạn mức tín dụng Tổ chức tài quốc tễ Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản Cơ quan Hợp tác Quốc tế Nhật Bản Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổ chức tin dụng Thuong mai cd phan Thanh phd Tai sản đảm bảo Đô la Mỹ Thanh toán quốc tế Viet Nam dong Chuyên viên quan hệ khách hàng Tro lý chuyên viên quan hệ khách hàng Xuât nhập khâu DANH MỤC CÁC BẢNG, BIÊU, SƠ ĐỎ Bang 1.1: Tiêu chí phân loại SME World Bank Bảng 1.2: Tiêu chí phân loại SME số nước giới Bảng L.3: Tiêu chí phân loai SME theo nghị định 39/2018/NĐ-CP Bang 2.1: Tình hình huy động vốn MB Hồn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 34 Bảng 22: Tình hình dư nợ cho vay Chỉ nhánh Hồn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Chỉ nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 37 Bang 2.4: Co cấu cho vay SME theo thời hạn vay Chỉ nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 40 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay SME theo tài sản đảm bảo Chỉ nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 42 Bảng 3.1: Tỷ trọng phân khúc khách hàng địa bàn S6 Bảng 3.2: Thị phần MB khai thác địa bàn 57 Bảng 3.3: Tỷ trọng phân khúc KH MB chưa khai thác 58 Biểu đồ 2.1: Tình hình dư nợ cho vay SME Chỉ nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 Biểu đồ 2.2: Tình trạng nợ xấu 45 cho vay SME Chỉ nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2016 đến 2018 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tô chức MB Hoàn Kiếm 33 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN els NGUYEN DUC TRA PHAT TRIEN HOAT DONG CHO VAY DOI VOI DOANH NGHIEP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHANH HOAN KIEM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TOM TAT LUAN VAN THAC SI Người hướng dẫn khoa học: TS NGO DUC TIEN Hà Nội - 2020 TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngày nay, Doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) chiếm tỷ trọng lớn đóng góp phần quan trọng vào GDP, ôn định tăng trưởng kinh tế Đặc biệt tiến trình hội nhập, doanh nghiệp tạo khối lượng hàng hoá dịch vụ, tham gia cạnh tranh lành mạnh, góp phần tập trung vốn kinh tế, tạo sở vật chất ban đầu, thu hút lao động, giải việc làm góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp xã hội, chuyển dịch cấu kinh tế, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn Mặc dù đông số lượng thực tế SME yếu thực lực tài chính, quy mơ vốn nhỏ, phạm vi hoạt động hẹp đặc biệt khó khăn tiếp cận nguồn vốn điều bộc lộ rõ khủng hoảng kinh tế xảy Trong q trình hoạt động mình, MB Hồn Kiếm cố gắng nhận biết, nắm bắt hội chưa khai thác có khả hoạt động sinh lời thị phần SME Ngân hàng cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu tài SME, học cách quản lý rủi ro hiệu cách thức thực giao dịch nhỏ với mức phí thấp hơn, chất lượng dịch vụ tốt Tuy nhiên kết đạt chưa tương xứng với kỳ vọng đề Xuất phát từ vấn đề thực tiễn tác giả chọn nghiên cứu: “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TIMCP Quân đội ~ Chỉ nhánh Hoàn Kiếm” làm đề tài nghiên cứu Ngồi phần Mở đầu, Kết Luận, Mục lục, Danh mục từ viết tắt, Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục, Luận văn kết cấu gồm chương: vừa Chương 1: Cơ sởlý luận phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ Luận văn tập trung làm sáng tỏ số vấn đề lý luận phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại thể khía cạnh sau Luận văn làm rõ khái niệm SME, đặc điểm SME vai trò SME kinh tế Bên cạnh luận văn nêu vấn đề hoạt động cho vay SME NHTM bao gồm: khái niệm cho vay SME, phân loại cho vay đối