Phát triển dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu việt nam tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam agribank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TRAN HOAI THU HÀ NỘI - 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ướt LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Ngành: Tài ngân hàng Ma sé: 8340201 Họ tên học viên: Trần Hoài Thu Người hướng dẫn: PGS, TS Đặng Thị Nhàn Hà Nội - 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên thực chưa công bố công trình tin trích dẫn luận văn rõ nguồn không nêu trên, xin hoàn toàn chịu cứu luận văn trung nghiên cứu khác Mọi thông gốc phép cơng bó Nếu trách nhiệm đề tài Học viên thực Tran Hoài Thu MỤC LỊ LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHU VIET TAT DANH SÁCH BẢNG DANH MỤC BIÊU ĐƠ DANH MỤC HÌNH DANH MỤC SƠ ĐỊ LỜI MỞ ĐÀU Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CO SO LÝ LUẬN VÈ PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát dịch vụ bảo lãnh ngân hàng 1.1.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh bảo lãnh 1.1.2 Khái niệm bảo lãnh bảo lãnh ngân hàng 1.1.3 Bản chất hoạt động BLNH 1.1.4 Vai trồ bảo lãnh ngân hàng 1.2 Dịch vụ bảo lãnh xuất nhập Ngân hàng thương mại 12.1 Khái niệm: l3 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập Ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập quốc tế 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hướng đến phát triển dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập NHTM 1.24 Phân loại dịch vụ BLNH hoạt động XNK 16 phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập ii 1.3.1 Các tiêu định tính 25 1.3.2 Các tiêu định lượng 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHAT TRIEN DICH VY BAO LANH CHO CAC DOANH NGHIEP XUAT NHAP NGHIEP VA PHAT TRIEN KHAU TAI NGAN HANG NONG THON VIET NAM (AGRIBANK) 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việ (Agribank) 2.1.1 Giới thiệu chung, 2.1.2 Khái quát hoạt động kết kinh doanh Agribank 28 33 2.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank 33 2.2.1 Các văn pháp lý dịch vụ bảo lành xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam dang dp dung 33 2.2.2 Yêu cầu dành cho khách hàng 34 2.2.3 Các sản phẩm bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 35 2.2.4 Kết hoạt động bảo lãnh xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 36 2.2.5 So sánh với Ngân hàng thương mại khác Việt Nam 2.3 Đánh giá thực trạng phát Ngân hàng Nông nghiệp Phát t 2.3.1 Thành công, 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân CHUONG PHUONG HUONG VA 49 triển dich vụ bảo lãnh xuất nhập 53 55 GIAI PHAP PHAT TRIEN DICH VU BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK), 60 3.1 Phương hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) 60 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank 60 iv 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lành xuất nhập Agribank 61 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt 3.2.1 Tăng cường đào tạo, bôi dưỡng đội ngũ cán 3.2.2 Hồn thiện quy trình bảo lãnh 3.2.3 Đẫy mạnh quảng bá dịch vụ bảo lãnh xuất nhập 63 64 3.2.4 Ứng dụng công nghệ thông tin 65 3.2.5 Mở rộng hợp tác với ngân hàng đối tác học tập kinh nghiệm từ NHTM khác 66 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đắi với Chính phú quan quản lýÀ 3.3.2 Đắi với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Đối với khách hàng, KẾT LUẬN MỤC LỤC THAM KHẢO PHỤ LỤC 67 67 68 69 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẢT Tiếng Việt Chữ viết tắt Ý nghĩa BL Báo lãnh BLNH Báo lãnh ngân hàng DN Doanh nghiệp ĐCTC Định chế tài HĐTV Hội đông thành viên KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng KDNH Kinh doanh ngoại hỗi NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam QD Quyết định SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tơ chức tín dụng TD Tín dụng TMQT Thương mại quốc tế TSBD Tài sản bảo đảm TTQT Thanh toan quoc t& VND Việt Nam đồng XNK Xuất nhập khâu vi Tiếng Anh Chữ viết tắt Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Asdbanc — | Vietnam Bank for Agriculture [ Ngân hàng nông nghiệp phát ripan and Rural Development triển nông thôn Việt Nam BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ICC International Chamber of Phòng thương mại Quốc tế Commerce Letter of Credit Military Commercial Joint Stock Bank Vietnam Maritime Commercial | Thu tin dung Ngân hàng Thương mại cỗ phần Quân đội Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank Uniform Rules for Contract | URCG Guarantees Uniform Rules forDemand [ URDG Guarantees USD United States Dollar Joint Stock Commercial Bank _ | Vietcombank Í r„ Eoreisn Trade of Vietnam _ | Vietnam Joint Stock Vietinbank | Commercial Bank for Industry | [Ngân hàng Thương mại cô phân Sai Gon - Hà Nội Các quy tắc thống Bảo - hợp đồng lãnh Các quy tắc thông bảo - theo yêuâu cầucải lãnh Déla My Ngân hàng Thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cỗ phần Công thương Việt Nam uc MB MsB ° Joint Stock Bank SHB ° and Trade vii DANH SACH BANG Bảng 2.1 Tình hình hoạt động bảo lãnh qua năm 2018 - 2022 .37 Bảng 2.2 Kết hoạt động bảo lãnh theo loại bảo lãnh . 2- 4I Bảng 2.3 So sánh kết hoạt động bảo lãnh nước L/C giai đoạn 2020 — ï”Ắ .ƠỎ Bảng 2.4 Tình hình doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh qua năm 2018 — 2022 47 Bảng 2.5 Kết doanh thu từ dịch vụ BLNH theo loại hình . 47 Bảng 2.6 Bảng số liệu dịch vụ bảo lãnh Agribank NHTM khác 52 DANH MỤC BIÊU ĐỎ Biều đồ 2.1 Doanh số BL giải tỏa, phát hành số dư BL Agribank qua năm 2018 ~ 2022 222212222222 re 38 Biều đồ 2.2 Cơ cấu số dư bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh Agribank .43 Biéu dé 2.3 Ty doanh thu từ BLNH theo loại hình Agribank 48 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank . 29 Hình 2.2 Mơ hình quản lý Agribank .222-22222212222272 ccee 31 Hinh 2.3 So d6 co cu t6 Chit seeceeseeneneeneeneeneentneeenenetnetnennetnetneceeeee 32 18 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp 19 LỜI MỞ DAU Tính cấp thiết đề tài Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa cách mạnh mẽ, kinh tế Việt Nam phát triển theo hướng kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập Trong bối cảnh đó, xuất nhập khâu thương mại quốc tế (TMQT) lên cầu nối kinh tế nước với kinh tế giới Tiềm mạnh đất nước khai thác tối đa thông qua hoạt động thương mại dịch vụ, với lĩnh vực này, tận dụng vốn công nghệ đại nước phát triển nhằm mục đích đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Quá trình giúp thu hẹp khoảng cách phát triển, thúc hội nhập kinh tế quốc ế, đưa Việt Nam sánh vai với cường quốc năm châu khu vực nói riêng giới nói chung Đồng thời, việc Chính phủ ngày mở rộng sách nhằm thu hút kích thích hợp tác quốc tế, với việc mạnh hoạt động TMQT xuất nhập khẩu, toán quốc tế, tài trợ thương mại (TTTM), v.v Để hoạt động diễn cách hiệu quả, không nhắc đến việc tạo môi trường pháp lý thông thoáng, đồng từ trung ương đến địa phương Trong số hoạt động dịch vụ NHTM, TTTM xem thách thức đa dạng phức tạp yếu tố quốc tế Hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển có bước cải tiến đáng kế chất lượng năm gần Để phát huy tối đa chức kênh tài quan trọng, NHTM Việt Nam phát triển nhiều sản phâm dịch vụ, đồng thời nỗ lực đầu tư vào công nghệ sở hạ tầng nhằm cải thiện hiệu suất chất lượng dich vụ cung ứng tới KH ngồi nước, phải kể đến dịch vụ mang yếu tố quốc tế đề đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng KH Hoạt động bảo lãnh ngân hàng xem dịch vụ điển hình NHTM, đóng vai trị ngày cảng quan trọng hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Được xem ngân hàng thương mại có uy tín hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)