Luận văn phát triển văn hóa doanh nghiệp cho công ty cổ phần smec việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ l é l TRỊNH TUYẾT NHUNG l l l THẨ M ĐỊNH TÍN DỤNG k é l l l TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG l é l l TẠI NGÂN HÀNG T MCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM l l l k l l LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH l l é l l Hà Nội - 2016 l k ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ l é l TRỊNH TUYẾT NHUNG l l l THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG k é l l l TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG l é l l TẠI NGÂN HÀNG T MCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM l l l k l l k Ch u yê n n gà nh: Q uả n lý k i nh h m p p c p h p y o z p tế Mã số: 60 34 04 10 v k l LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH l l l é l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS ĐỖ KI M CHUNG l l é XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN l l l l l k l XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH H Đ CHẤ M LUẬN VĂN l l é k l l LỜI CA M ĐOAN k é l Tô i x i n c am đo a n L uậ n vă n: “Thẩ m đị nh tí n dụ n g t ro n g hoạ t độ n g cho z i p z p x l p x p h p i p l p p v p g p c v e p c v p p c v a y t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g T MCP Kỹ thươ n g V iệ t N am” n g t rì nh x m v z h g p c v z l c p p c k v p c z v l x l y p c v e p n gh iê n u độ c lậ p củ a r iê n g tô i p c z p h p y s x e z p c v z Cá c số l iệ u, kế t q uả, tà i l iệ u t ro n g l uậ n vă n hoà n n t r u n g thự c có l y z h o v h v z y z h v e p c y h p i p y p v p v e h p c v i n g uồ n gố c rõ rà n g; nộ i d u n g đượ c hì nh nh phá t t r iể n từ q u a n đ iểm củ a cá p c h p c e e p c p z g h p c p p v p i s v v e z p v h x nhâ n tô i, dướ i hướ n g dẫ n kho a họ c củ a GS.TS Đỗ K im Ch u n g p p v z g z l p c g p o x 3 x é z l h p c p p z l x LỜI CẢ M ƠN k l Tô i x i n châ n nh cảm n Q uý thầ y cô T rườ n g Đạ i họ c K i nh tế - Đạ i họ c z p z p p v p l p h v m e p c é z z p v é z Q uố c g i a Hà Nộ i tậ n tâm g iả n g y, t r u yề n đạ t nhữ n g k iế n thứ c q uý bá u, h c z x l z p v p v l c z p c g m v e h m p p v p p c o z p v h @ h thự c tế cho tô i t ro n g thờ i g i a n tô i họ c tậ p tạ i t rườ n g v v v z v e p c v z c z x p v z v s v z v e p c Châ n nh cảm n B a n Chủ nh iệm Kho a K i nh tế chí nh t rị tạo đ iề u p v p l p x p p z l x z p v p v e p v p z h k iệ n cho tô i t ro n g s uố t q uá t rì nh họ c tậ p thự c h iệ n n gh iê n u kho a họ c, tạo o z p v z v e p c l h v h v e p v s i v z p p c z p h o x v độ n g lự c cho tơ i hồ n nh bà i L uậ n vă n p p c y é v z p v p @ z h p i p Đặ c b iệ t, tô i x i n châ n nh cám n Gs.Ts Đỗ K im Ch u n g, thầ y tậ n @ z v v z p z p p v p l p l l é z l h p c v m p v p tì nh bảo hướ n g dẫ n, g iú p đỡ tô i mọ i mặ t t ro n g s uố t q uá t rì nh n gh iê n v p @ i p c g p c z s p v z i l z l v v e p c l h v h v e p p c z p u, thự c h iệ n đề tà i h v z p p v z Châ n t rọ n g cảm n B a n lã nh đạo, ch u yê n v iê n làm v iệ c tạ i T r u n g tâm p v e p c l p x p y p p h m p i z p y l i z v z e h p c v l Q uả n t rị rủ i ro tí n dụ n g cá nhâ n Tà i t rợ t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g T MCP Kỹ h p v e e z e v p g p c p p i z v e v z h g p c v z l c p p c k thươ n g V iệ t N am g iú p tô i th u thậ p số l iệ u, thô n g t i n, tà i l iệ u, ý k iế n cá c v p c z v l x l p c z s v z v h v s l y z h v p c v z p v nhậ n đị nh l iê n q u a n t ro n g q t rì nh tơ i thự c h iệ n L uậ n vă n p p p p y z p h x p v e p c h v e p v z v z p h p i p z y z h o z p i 3 MỤC LỤC k DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i l k z DANH MỤC CÁC BẢNG i i i l k l z z z DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iv l k é z i MỞ ĐẦU k é CHƯƠNG 1: TỔ NG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬ N VÀ l l l l l l l l THỰC TIỄ N VỀ THẨ M ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY l k é l l l l é l TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI l l l l l k 1.1 Tổ n g q u a n tì nh hì nh n gh iê n u p c h x p v p p p c z p h 1.2 Cơ sở lý l uậ n thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g củ a N gâ n hà n g l y y h p i v l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c x l c p p c thươ n g mạ i .7 v p c l z 1.2.1 Cho v a y t iê u dù n g củ a N gâ n hà n g thươ n g mạ i i x m v z h g p c x l c p p c v p c l z 1.2.2 Khá i q uá t thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g z h v i v l p p v p g p c v e p c v p p c i x m v z h g p c củ a n gâ n hà n g thươ n g mạ i x p c p p c v p c l z 13 1.2.3 Thự c h iệ n thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g 17 z p v l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c 1.2.4.Yế u tố ả nh hưở n g đế n cô n g tá c thẩm đị nh tí n dụ n g cho v a y t iê u dù n g 25 h v p p c p p p c v v l p p v p g p c i x m v z h g p c 1.3 K i nh n gh iệm thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g mộ t số NHT M 29 z p p c z l v l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c l v l l k 1.3.1 K i nh n gh iệm thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g củ a mộ t z l p p c z l v l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c x l v số NHT M nướ c n goà i tạ i V iệ t N am l k p p c z v z z v l x l 29 1.3.2 K i nh n gh iệm thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g CVTD củ a NHT M t ro n g nướ c 31 z p p c z l v l p p v p g p c v e p c x l k v e p c p 1.3.3 Bà i họ c ki nh n gh iệm cho T e ch com b a n k 32 z o z p p c z l e 3 l @ x p o CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP THIẾT KẾ VÀ NGHIÊ N CỨU 34 l l l l 2.1 Đị a đ iểm thờ i g i a n n gh iê n u 34 é x p z l i v z c z x p p c z p h 2.2 Q u y t rì nh n gh iê n u 34 h m v e p p c z p h 2.3 N g uồ n tà i l iệ u số l iệ u n gh iê n u .36 l c h p v z y z h i l y z h p c z p h 2.3.1 Số l iệ u thứ cấ p 36 y z h v s 2.3.2 Số l iệ u sơ cấ p 37 y z h l s 2.4 Phươ n g phá p n gh iê n u 37 p c s s p c z p h 2.4.1 Phươ n g phá p khảo sá t q u a bả n g hỏ i phò n g vấ n 37 p c s s o l v h x @ p c z i s p c i p 2.4.2 Cá c phươ n g phá p phâ n tí ch .38 s p c s s s p v CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG THẨ M ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG l l k é l l l l é l CHO VAY TIÊU DÙ NG TẠI TECHCO MBANK .40 l k l 3.1 Hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g tạ i T e ch com b a n k 40 v p p c i x m v z h g p c v z e 3 l @ x p o 3.1.1 Lị ch sử hì nh nh, phá t t r iể n củ a T e ch com b a n k 40 l p v p s v v e z p x e 3 l @ x p o 3.1.2 Cơ cấ u tổ c củ a T r u n g tâm Q uả n t rị rủ i ro tí n dụ n g cá nhâ n Tà i h v 3 x e h p c v l h p v e e z e v p g p c p p i z t rợ t iê u dù n g (PCC) v e v z h g p c 42 3.1.3 Hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g tạ i T e ch com b a n k .45 v p p c i x m v z h g p c v z e 3 l @ x p o 3.2 Phâ n tí ch hoạ t độ n g thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g CVTD tạ i T e ch com b a n k 48 p v v p p c v l p p v p g p c v e p c v z e 3 l @ x p o 3.2.1 Cơ n g tá c thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g CVTD tạ i T e ch com b a n k 48 p c v v l p p v p g p c v e p c v z e 3 l @ x p o 3.2.2 Kế t q uả hoạ t độ n g thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g tạ i v h v p p c v l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c v z T e ch com b a n k e 3 l @ x p o 67 3.3 Đá nh g iá ch u n g cô n g tá c thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g tạ i é p c z h p c p c v v l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c v z T e ch com b a n k 69 e 3 l @ x p o 3.3.1 Kế t q uả đạ t đượ c 69 v h p v p 3.3.2 Nhữ n g hạ n chế n g u yê n nhâ n 75 l p c p i p c h m p p p CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒ N THIỆN CƠNG TÁC l é l l l l l THẨ M ĐỊNH TÍ N DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙ NG TẠI k é l l l l é l l TECHCO MBANK 82 k l 4.1 Đị nh hướ n g n g tá c thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g hoạ t độ n g cho v a y t iê u é p p c i p c v v l p p v p g p c v e p c v p p c i x m v z h dù n g tạ i T e ch com b a n k 82 g p c v z e 3 l @ x p o 4.1.1 Đị nh hướ n g hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g củ a T e ch com b a n k 82 é p p c v p p c i x m v z h g p c x e 3 l @ x p o 4.1.2 Đị nh hướ n g hoà n th iệ n cô n g tá c thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g hoạ t độ n g é p p cho i c p v va y x m v z p p c v t iê u z v l p p v dù n g h g p p g p c v e p tạ i c v c v p p c T e ch com b a n k z e 3 l @ x p o 83 4.2 G iả i phá p hồ n th iệ n n g tá c thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g hoạ t độ n g cho z i z s s p v z p p c v v l p p v p g p c v e p c v p p c v a y t iê u dù n g tạ i T e ch com b a n k 84 x m v z h g p c v z e 3 l @ x p o 4.2.1 Hoà n th iệ n q u y t rì nh nộ i d u n g thẩm đị nh cho v a y t iê u dù n g 84 p v z p h m v e p i p z g h p c v l p p i x m v z h g p c 4.2.2 K iệ n n th u thậ p, xử lý thô n g t i n phụ c vụ cho cô n g tá c thẩm đị nh tí n z p v p v h v s p y v p c v z p s i 3 p c v v l p p v p dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g g p c v e p c i x m v z h g p c 85 4.2.3 Hoà n th iệ n chấ t lượ n g cá n bộ, ch u yê n v iê n 87 p v z p v y p c p @ h m p i z p 4.2.4 Nâ n g c ao chấ t lượ n g t r a n g th iế t bị, cô n g n ghệ phụ c vụ cô n g tá c l v p c x v y p c v e x p c v z v @ p c p c s i p c v thẩ m đị nh tí n dụ n g t ro n g cho v a y t iê u dù n g l p p v p g p c v e p c i x m v z h g p c 88 4.2.5 Tă n g cườ n g cô n g tá c q uả n lý, g iảm sá t khoả n v a y s a u thẩm đị nh .89 p c p c p c v h p y c z l l v o p i x m l x h v l p p 4.2.6 Mộ t số g iả i phá p c .91 k v l c z z s s o 4.3 K iế n n ghị 92 z p p c 4.3.1 K iế n n ghị đố i với Chí nh phủ cá c Bộ, n gà nh có l iê n q u a n 92 z p p c p z i z p s i 3 p c p y z p h x p 4.3.2 K iế n n ghị đố i với N gâ n hà n g Nhà nướ c 93 z p p c p z i z l c p p c l p KẾT LUẬ N 95 l TÀI LIỆU KHA M KHẢO 97 k PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT l STT k Ký h iệ u z h l N g u yê n n ghĩ a c p h m p c x CBNV Cá n nhâ n v iê n CBT Đ Cá n thẩm đị nh CGPD Ch u yê n g i a phê d u yệ t CIC CVKH CVKHC N CVTD Cho v a y t iê u dù n g CVT Đ Ch u yê n v iê n thẩm đị nh CVXLHS Ch u yê n v iê n xử lý hồ sơ 10 H ĐLD Hợ p đồ n g l ao độ n g 11 H ĐQT Hộ i đồ n g q uả n t rị 12 H ĐTD Hợ p đồ n g tí n dụ n g 13 KH 14 KHCN 15 KPIs Chỉ số h iệ u q uả t rọ n g yế u 16 LOS Hệ thố n g tự độ n g hó a xử lý phê d u yệ t hồ sơ tí n dụ n g l é 18 e é é v m i l p c z z p p x p s g h m v h p c v l v p c v z p v p g p c l c p p c p p Ch u yê n v iê n ch hà n g h m p i z p o p c Ch u yê n v iê n ch hà n g cá nhâ n h m p i h x m h i m p p s p z c c l p v c p p p l p p p p y x v p c p h p p v p y g p c p o h z i p p z i p s z v p m z c e g p c Khá ch hà n g l l NHBL NHNN l p T r u n g tâm thơ n g t i n tí n dụ n g N gâ n hà n g nhà nướ c é l p @ h é l @ p l 17 p l p c Khá ch hà n g cá nhâ n p l z v l l c p h c p p h v v p p e p c c m x N gâ n hà n g bá n lẻ c p p c @ p y N gâ n hà n g nhà nướ c c p p c p p i h p y s g h m v l v p g p c STT Ký h iệ u z h l N g u yê n n ghĩ a c h p 19 20 l NHT M k PCC l c p p c p c l z T r u n g tâm Q uả n t rị rủ i ro tí n dụ n g cá nhâ n Tà i t rợ t iê u e h p c v l h p v e e z e v p p c e 3 l @ x p o e e l p QTRR Q uả n t rị rủ i ro 22 RRTD Rủ i ro tí n dụ n g 23 SLA C am kế t chấ t lượ n g dị ch vụ 24 T24 Hệ thố n g thô n g t i n nộ i 25 TCTD Tổ c tí n dụ n g 26 TDCN Tí n dụ n g cá nhâ n 27 T ĐTD Thẩm đị nh tí n dụ n g 28 T MCP Thươ n g mạ i cổ phầ n 29 TTTD Tà i t rợ t iê u dù n g k g p c p p i dù n g T e ch com b a n k (P e rso n a l c r e d i t c e n t e r) 21 é p x N gâ n hà n g Thươ n g mạ i g l m c h p z x v e e v l p g c l p v e p p c c v p v h g g g p p p p z z c c p l z p g p v y v c p c v v p p 3 p e g v z p o v z e p s p c c p z i @ x y e e g z v e p v e e z v e v z h DANH MỤC CÁC BẢ NG l STT k l Bả n g p Nộ i dung c l Trang z g h p e x p c Bả n g 3.1 T rì nh tự tổ c thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g CVTD 49 Bả n g 3.2 T rì nh tự Thẩm đị nh hồ sơ phá p lý t ro n g CVTD 53 Bả n g 3.3 T rì nh tự thẩm đị nh phươ n g n v a y vố n t ro n g CVTD 56 Bả n g 3.4 Xá c đị nh n g uồ n th u nhậ p củ a ch hà n g 59 Bả n g 3.5 Tổ c nhâ n thẩm đị nh tí n dụ n g t ro n g CVTD tạ i 63 p p p p p c c c c c e p e v p e 3 v p l v p v p v p l p v v p v l v p h p v g p p s c s l p s s p p p l p h p p p c l y p i x p v x v e e m o v c p p i c p p g p c v e p c v e p c c p c z T e ch com b a n k e Bả n g 3.6 Bả n g 3.7 Bả n g 3.8 p p p c c c 3 l @ x p o Nợ q uá hạ n cho v a y t iê u dù n g năm 2012 - 2014 67 Nợ xấ u cho v a y t iê u dù n g năm 2012 - 2014 68 Tổ n g hợ p kế t q uả khảo sá t 72 l l h p p p h c 3 i i s o x v m x v h m z v h o z g h g p l p c p v c p l l c