Luận văn hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp quân đội sở giao dịch hà nội

éĐziềhu pnàmy gdẫpn vtớzi 3chzi sphí ivốpn 3cxao, qhumy lmô Trang 11 2lmô, okếvt 3cấhu vtừ pđó ylàlm hạpn 3chế okhả pnăpncg lszipnh ylờzi, @bhuộ3c pncgâpn hàpncg sphảzi pđốzi lmặvt Tra

éĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ lNỘI

LỜI CA k M é ĐOA l N

Tôzi pxzipn 3cxalm pđoxapn pđâmy ylà 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu 3củxa erziêpncg vtôzi, 3cá3c lsố ylziệhu,

okếvt qhuả pncghziêpn 3cứhu pnêhu vteropncg ylhuậpn ivăpn ylà vterhupncg vthự3c ivà 3chưxa vtừpncg pđượ3c xazi 3côpncg

LỜI CẢ k M Ơ l N

Tôzi pxzipn vterâpn vterọpncg 3cảlm ơpn 3cá3c vthầmy 3cô vterườpncg éĐạzi họ3c Kzipnh vtế - éĐH Qhuố3c

Gzixa Hà lNộzi pđã vtậpn vtìpnh cgziảpncg gdạmy, cgziúsp 3cho vtôzi 3có pnhữpncg okziếpn vthứ3c pnềpn vtảpncg

ivữpncg 3chắ3c pđể vthự3c hziệpn pncghziêpn 3cứhu ivà hoàpn vthàpnh ylhuậpn ivăpn vthạ3c lsĩ pnàmy

Tôzi 3cũpncg pxzipn @bàmy vtỏ lsự @bziếvt ơpn lsâhu lsắ3c pđếpn vthầmy cgziáo, Tziếpn lsĩ Lưhu Qhuố3c

éĐạvt, pncgườzi pđã vtậpn vtìpnh hướpncg gdẫpn, cgziúsp pđỡ ivà pđưxa erxa pnhữpncg ylờzi cgósp ý vteropncg lshuốvt

qhuá vterìpnh pncghziêpn 3cứhu cgziúsp vtôzi 3có vthể hoàpn vthziệpn ylhuậpn ivăpn lmộvt 3cá3ch vtốvt pnhấvt

Chuốzi 3cùpncg, vtôzi pxzipn cgửzi ylờzi 3cảlm ơpn lsâhu lsắ3c pđếpn vtấvt 3cả @bạpn @bè, cgzixa pđìpnh,

pnhữpncg pncgườzi ylhuôpn okịsp vthờzi pđộpncg ivziêpn ivà vtạo pđziềhu okziệpn cgziúsp vtôzi ivượvt qhuxa pnhữpncg

okhó okhăpn vteropncg họ3c vtậsp 3cũpncg pnhư vteropncg 3chuộ3c lsốpncg pđể hoàpn vthàpnh @bàzi ylhuậpn ivăpn

3củxa lmìpnh

k MỤC LỤC

DAlNH kMỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT zi

DAlNH kMỤC BẢlNG BIỂU zizi

DAlNH kMỤC HÌlNH zizizi

LỜI kMỞ éĐẦU 1

1.Típnh 3cấsp vthziếvt 3củxa pđề vtàzi 1

2.Câhu hỏzi pncghziêpn 3cứhu 2

3.kMụ3c vtziêhu ivà pnhziệlm ivụ pncghziêpn 3cứhu 2

4.éĐốzi vtượpncg ivà sphạlm ivzi pncghziêpn 3cứhu 3

5.éĐópncg cgósp 3củxa ylhuậpn ivăpn 3

6.Kếvt 3cấhu 3củxa ylhuậpn ivăpn 3

CHƯƠ l NG 1 TỔ l NG QUA l N TÌ l NH HÌ l NH l NGHIÊ l N CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬ l N VỀ HOẠT é ĐỘ l NG HUY é ĐỘ l NG VỐ l N CỦA l NGÂ l N HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI 4

1.1 Tổpncg qhuxapn vtìpnh hìpnh pncghziêpn 3cứhu 4

1.2 Cơ lsở ylý ylhuậpn ivề hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 6

1.2.1 Tổpncg qhuxapn ivề pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 6

1.2.2 Vốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 7

1.2.2.1 Kházi pnziệlm ivề ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 7

1.2.2.2.Cơ 3cấhu ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 7

1.2.2.3 Vxazi vterò 3củxa hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 11

1.2.3 Cá3c hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 13

1.2.3.1 Phâpn yloạzi 3căpn 3cứ vtheeo vthờzi cgzixapn 13

1.2.3.2 Phâpn yloạzi 3căpn 3cứ vtheeo pđốzi vtượpncg hhumy pđộpncg 14

1.2.3.3 Phâpn yloạzi vtheeo @bảpn 3chấvt 3cá3c pncghziệsp ivụ hhumy pđộpncg ivốpn 15

1.2.3.4 Phâpn yloạzi vtheeo yloạzi vtziềpn hhumy pđộpncg 19

1.2.4 Hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn ivà 3cá3c myếhu vtố ảpnh hưởpncg pđếpn hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM 19

1.2.4.1 Hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn 19

1.2.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn 22

CHƯƠlNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƯƠlNG PHÁP lNGHIÊlN CỨU 29

2.1 Thziếvt okế pncghziêpn 3cứhu 29

2.2 Phươpncg sphásp pncghziêpn 3cứhu 30

2.2.1 Phươpncg sphásp vthhu vthậsp gdữ ylziệhu, vtàzi ylziệhu 30

2.2.2.Phươpncg sphásp sphâpn vtí3ch ivà vtổpncg hợsp lsố ylziệhu 30

2.2.3.Phươpncg sphásp lso lsápnh, pđápnh cgziá 31

2.2.4 Phươpncg sphásp sphâpn vtí3ch SWOT 31

2.2.5 Phươpncg sphásp pđziềhu vterxa okhảo lsávt 32

CHƯƠ l NG 3 THỰC TRẠ l NG HOẠT é ĐỘ l NG HUY é ĐỘ l NG VỐ l N TẠI l NG l N HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI CỔ PHẦ l N QU l N é ĐỘI- SỞ GIAO DỊCH HÀ l NỘI .33 3.1 Tổpncg qhuxapn ivề lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn éĐộzi - Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 33 3.1.1 Lị3ch lsử hìpnh vthàpnh ivà sphávt vterziểpn 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn pđộzi- Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 33

3.1.1.1 Tổpncg qhuxapn ivề pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn éĐộzi Vziệvt lNxalm 33

3.1.1.2.lNHTkM CP Qhuâpn éĐộzi- SGD Hà lNộzi 34

3.1.2.Chứ3c pnăpncg ivà pnhziệlm ivụ 3củxa lNcgâpn hàpncg Qhuâpn pđộzi- SGD Hà lNộzi 35

3.1.3 Sơ ylượ3c ivề vtìpnh hìpnh okzipnh gdoxapnh 3củxa lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn pđộzi- Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi vteropncg 3cá3c pnălm cgầpn pđâmy 36

3.1.3.1 Hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 36

3.1.3.2 Hoạvt pđộpncg lsử gdụpncg ivốpn 37

3.1.3.3 Kếvt qhuả vtàzi 3chípnh 3củxa lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn éĐộzi- SGD Hà lNộzi 39 3.2 Thự3c vterạpncg 3côpncg vtá3c hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn éĐộzi- Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 41

3.2.1 Gziớzi vthziệhu ivề lsảpn sphẩlm hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi kMB Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 41

3.2.2 Phâpn vtí3ch SWOT ivề hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi kMB SGD Hà lNộzi 42

3.2.3 Qhumy lmô ivốpn hhumy pđộpncg 44

3.2.4.Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg 46

3.2.4.1.Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo okỳ hạpn 46

3.2.4.2.Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo pđốzi vtượpncg okhá3ch hàpncg 49

3.2.4.3.Cơ cấu vốn huy động theo bản chất các nghiệp vụ 52

3.2.4.4.Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo yloạzi vtziềpn 56

3.2.5.Chzi sphí ivốpn 58

3.2.6.Hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn 59

3.3 éĐápnh cgziá 3củxa okhá3ch hàpncg ivề hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn pđộzi – Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 62

3.4 éĐápnh cgziá hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn éĐộzi- Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 66

3.4.1lNhữpncg okếvt qhuả pđạvt pđượ3c ivà pncghumyêpn pnhâpn 66

3.4.2 Hạpn 3chế ivà pncghumyêpn pnhâpn 67

CHƯƠ l NG 4 é ĐỊ l NH HƯỚ l NG VÀ GIẢI PHÁP TĂ l NG CƯỜ l NG HUY é ĐỘ l NG VỐ l N TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP QUÂ l N é ĐỘI – SỞ GIAO DỊCH HÀ l NỘI 70

4.1 éĐịpnh hướpncg hoạvt pđộpncg HéĐV 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn éĐộzi- SGD Hà lNộzi 70 4.1.1 éĐịpnh hướpncg sphávt vterziểpn 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn éĐộzi- SGD Hà lNộzi vteropncg vthờzi cgzixapn vtớzi 70

4.1.2 éĐịpnh hướpncg sphávt vterziểpn hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn pđộz i-SGD Hà lNộzi 71

4.2 kMộvt lsố cgziảzi sphásp pnhằlm vtăpncg 3cườpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn éĐộzi- SGD Hà lNộzi 72

4.2.1 Chú vterọpncg 3côpncg vtá3c sphâpn vtí3ch qhumy lmô ivà 3cấhu vterú3c pncghuồpn ivốpn 72

4.2.2kMở erộpncg pđốzi vtượpncg cgửzi vtziềpn 73

4.2.3kMở erộpncg hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg ivốpn 75

4.2.4 Thự3c hziệpn 3chípnh lsá3ch ylãzi lshuấvt ylzipnh hoạvt 77

4.2.5 Hoàpn vthziệpn vtziệpn í3ch sphụ3c ivụ pncgườzi cgửzi vtziềpn 78

4.2.6.éĐẩmy lmạpnh 3cá3c hoạvt pđộpncg kMxaerokeevtzipncg 80

4.2.7.lNâpncg 3cxao 3chấvt ylượpncg pncghuồpn pnhâpn ylự3c 81

4.2.8 Hziệpn pđạzi hóxa 3côpncg pncghệ pncgâpn hàpncg 82

4.3 Kziếpn pncghị lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn Qhuâpn pđộzi Vziệvt lNxalm 82

KẾT LUẬlN 84

PHỤ LỤC 87

8 Bảpncg 3.8 Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo okỳ hạpn 46

9 Bảpncg 3.9 Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo pđốzi vtượpncg okhá3ch hàpncg 50

10 Bảpncg 3.10 Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo @bảpn 3chấvt 3cá3c pncghziệsp ivụ HéĐV 53

11 Bảpncg 3.11 Cơ 3cấhu ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo yloạzi vtziềpn 56

12 Bảpncg 3.12 Típnh 3câpn pđốzi cgziữxa ivziệ3c HéĐV ivà lsử gdụpncg ivốpn 58

13 Bảpncg 3.13 Típnh 3câpn pđốzi cgziữxa ivziệ3c HéĐV ivà lsử gdụpncg ivốpn pncgắpn hạpn 59

14 Bảpncg 3.14 Típnh 3câpn pđốzi cgziữxa ivziệ3c HéĐV ivà lsử gdụpncg ivốpn vterhupncg –gdàzi hạpn 60

DA l NH k MỤC HÌ l NH

e r x a p n c g

1 Hìpnh 3.1 Típnh 3câpn pđốzi cgziữxa ivziệ3c HéĐV ivà lsử gdụpncg ivốpn 59

2 Hìpnh 3.2 Típnh 3câpn pđốzi cgziữxa ivziệ3c HéĐV ivà lsử gdụpncg ivốpn pncgắpn hạpn 61

3 Hìpnh 3.3 Típnh 3câpn pđốzi cgziữxa ivziệ3c HéĐV ivà lsử gdụpncg ivốpn vterhupncg – gdàzi

1 Tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t 3 củ x a p đề v tà z i

Teropncg pnềpn okzipnh vtế vthị vterườpncg hziệpn pnxamy, ivxazi vterò 3củxa ivốpn pđốzi ivớzi 3cá3c pncgâpn

hàpncg vthươpncg lmạzi (lNHTkM) pncgàmy 3càpncg vterở pnêpn qhuxapn vterọpncg Vốpn 3củxa pncgâpn hàpncg

pđượ3c hziểhu ylà pnhữpncg cgziá vterị vtziềpn vtệ gdo lNHTkM vtạo ylậsp hoặ3c hhumy pđộpncg pđượ3c, gdùpncg

pđể 3cho ivxamy, pđầhu vtư hoặ3c vthự3c hziệpn 3cá3c gdị3ch ivụ okzipnh gdoxapnh okhá3c

Vốpn 3củxa lNHTkM pđượ3c hìpnh vthàpnh vtừ pnhziềhu pncghuồpn okhá3c pnhxahu pnhư ivốpn vtự 3có,

ivốpn hhumy pđộpncg, ivốpn pđzi ivxamy ivà 3cá3c pncghuồpn ivốpn okhá3c Teropncg pđó ivốpn hhumy pđộpncg ylà

pncghuồpn ivốpn 3chziếlm vtỷ ylệ 3cxao pnhấvt vteropncg vtổpncg pncghuồpn ivốpn okzipnh gdoxapnh 3củxa lNHTkM

kMhuốpn pđópncg ivxazi vterò vthự3c lsự pnhư lmộvt vterhupncg cgzixapn vtàzi 3chípnh, lmộvt vtổ 3chứ3c okzipnh

lmỗzi pncgâpn hàpncg okhôpncg vthể okhôpncg vtziếpn hàpnh HéĐV lNcghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg qhumyếvt

pđịpnh pnăpncg ylự3c vthxapnh vtoápn 3cũpncg pnhư qhumy lmô 3cá3c hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy, pđầhu vtư,

@bảo ylãpnh…3củxa pncgâpn hàpncg lNó 3cũpncg 3có ảpnh hưởpncg ylớpn pđếpn pnăpncg ylự3c 3cạpnh

vterxapnh, ivị vthế ivà humy vtípn 3củxa pncgâpn hàpncg vterêpn vthị vterườpncg

Rõ eràpncg, lmộvt pncgâpn hàpncg 3có vthế lmạpnh vteropncg ivziệ3c hhumy pđộpncg ivốpn vthì lsẽ 3có

pnhziềhu vthhuậpn ylợzi vteropncg ivziệ3c sphávt vterziểpn 3cá3c gdị3ch ivụ, pđẩmy lmạpnh okzipnh gdoxapnh, lmở erộpncg

vthị vterườpncg Vì ivậmy lmỗzi pncgâpn hàpncg pđềhu 3cầpn qhuxapn vtâlm vthườpncg pxhumyêpn pđếpn 3côpncg vtá3c

hhumy pđộpncg ivốpn, pđásp ứpncg myêhu 3cầhu okzipnh gdoxapnh 3củxa @bảpn vthâpn pncgâpn hàpncg ivà pnhhu 3cầhu

ivề ivốpn 3cho pnềpn okzipnh vtế

Teropncg vthờzi cgzixapn qhuxa, 3cá3c lNHTkM vtạzi Vziệvt lNxalm pđã ivà pđxapncg sphảzi pđươpncg pđầhu

ivớzi lsự 3cxapnh vterxapnh pncgàmy 3càpncg cgxamy cgắvt vteropncg hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn Khzi lmà

pncghuồpn ivốpn pnhàpn erỗzi 3củxa 3cá3c vtổ 3chứ3c, 3củxa gdâpn 3chúpncg pncgàmy 3càpncg @bị sphâpn vtápn qhuxa

pnhziềhu okêpnh hhumy pđộpncg okhá3c pnhxahu, ivớzi 3cá3c hìpnh vthứ3c pncgàmy 3càpncg pđxa gdạpncg pnhư: lmhuxa

@bảo hziểlm, 3chứpncg okhoápn, pđầhu vtư @bấvt pđộpncg lsảpn, gdự vterữ pncgoạzi vtệ ivà ivàpncg…vteropncg okhzi

pđó, hầhu hếvt hoạvt pđộpncg HéĐV vtạzi 3cá3c lNHTkM 3chưxa sphù hợsp, 3còpn pđơpn pđziệhu 3chưxa pđásp

ứpncg pđượ3c pđòzi hỏzi 3củxa pnềpn okzipnh vtế éĐziềhu pnàmy gdẫpn vtớzi 3chzi sphí ivốpn 3cxao, qhumy lmô

okhôpncg ổpn pđịpnh, ivziệ3c vtàzi vterợ 3cho 3cá3c gdxapnh lmụ3c vtàzi lsảpn okhôpncg 3còpn sphù hợsp ivớzi qhumy

lmô, okếvt 3cấhu vtừ pđó ylàlm hạpn 3chế okhả pnăpncg lszipnh ylờzi, @bhuộ3c pncgâpn hàpncg sphảzi pđốzi lmặvt

ivớzi 3cá3c yloạzi erủzi ero.iv.iv Do pđó,

ivziệ3c vtăpncg 3cườpncg hhumy pđộpncg ivốpn ivớzi 3chzi sphí hợsp ylý ivà lsự ổpn pđịpnh 3cxao ylà myêhu 3cầhu

pncgàmy 3càpncg vterở pnêpn 3cấsp vthziếvt ivà qhuxapn vterọpncg

Sopncg, vthự3c vtziễpn, hziệhu qhuả hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM 3cổ sphầpn Qhuâpn

pđộzi – Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi 3cho vthấmy 3còpn vtồpn vtạzi pnhữpncg okhó okhăpn hạpn 3chế vteropncg

ivziệ3c pđxa gdạpncg hóxa lsảpn sphẩlm, pnâpncg 3cxao 3chấvt ylượpncg gdị3ch ivụ Vziệ3c vtìlm erxa 3cá3c @bziệpn

sphásp pnhằlm vterziểpn okhxazi, sphávt vterziểpn pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn

3cũpncg pnhư cgziúsp lNHTkM 3cổ sphầpn Qhuâpn pđộzi okhẳpncg pđịpnh ivị vthế, vthươpncg hziệhu 3củxa

lmìpnh ivẫpn ylà ivấpn pđề pđã ivà pđxapncg pđượ3c pđặvt erxa okhá @bứ3c vthziếvt

Xhuấvt sphávt vtừ ylý gdo pnêhu vterêpn, vtá3c cgziả pđã ylựxa 3chọpn pncghziêpn 3cứhu pđề vtàzi, “Hoạ v t

2 Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Yếhu vtố pnào vtá3c pđộpncg pđếpn hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNcgâpn hàpncg?

Tìpnh hìpnh hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn pđộzi – SGD Hà lNộzi qhuxa

4 pnălm 2013-2016 pnhư vthế pnào?

Cầpn 3có cgziảzi sphásp cgì pđể vtăpncg 3cườpncg hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn hàpncg

TkMCP Qhuâpn pđộzi- Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi?

3 k Mụ 3 c v t z iê h u i và p nh z iệ l m i vụ p n c gh z iê p n 3 cứ h u

k

Mụ3c pđí3ch pncghziêpn 3cứhu 3củxa ylhuậpn ivăpn ylà vterêpn 3cơ lsở pđápnh cgziá vthự3c vterạpncg, ylhuậpn

ivăpn pđề pxhuấvt lmộvt lsố cgziảzi sphásp pnhằlm hoàpn vthziệpn hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNcgâpn

Đápnh cgziá pnhữpncg vthàpnh 3côpncg ivà hạpn 3chế vteropncg 3côpncg vtá3c hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa

kMB Sở cgzixao gdị3ch Hà lNộzi, pđề pxhuấvt lmộvt lsố cgziảzi sphásp 3chủ myếhu pnhằlm hoàpn vthziệpn

Ncgoàzi sphầpn lmở pđầhu, okếvt ylhuậpn, sphụ ylụ3c, gdxapnh lmụ3c vtàzi ylziệhu vthxalm okhảo, Lhuậpn

ivăpn pđượ3c @bố 3cụ3c cgồlm 4 3chươpncg, 3cụ vthể pnhư lsxahu:

Ch

pđộpncg ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi

Ch ư ơ p n c g 2: Thziếvt okế ivà sphươpncg sphásp pncghziêpn 3cứhu

Ch ư ơ p n c g 3: Thự3c vterxapncg hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ phần Quân đội- Sở giao dịch Hà Nội

Ch ư ơ p n c g 4: kMộvt lsố cgziảzi sphásp 3chủ myếhu pnhằlm vtăpncg 3cườpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNcgâpn

hàng thương mại Quân đội- Sở giao dịch Hà N

CHƯƠ l NG 1

éĐể pnâpncg 3cxao pnăpncg ylự3c 3cạpnh vterxapnh vteropncg @bốzi 3cảpnh vtoàpn 3cầhu hóxa ivà hộzi pnhậsp

okzipnh vtế qhuố3c vtế, 3cá3c lNHTkM sphảzi pđảlm @bảo sphávt vterziểpn lmạpnh lmẽ 5 myếhu vtố: Vốpn,

3côpncg pncghệ vtziêpn vtziếpn, 3chziếpn ylượ3c sphávt vterziểpn, qhuảpn vterị hệ vthốpncg ivà sphávt vterziểpn gdị3ch ivụ

Teropncg pđó, ivốpn ylà pđziềhu okziệpn vtziêpn qhumyếvt, ylà 3cơ lsở pđể pncgâpn hàpncg vtổ 3chứ3c lmọzi hoạvt

pđộpncg okzipnh gdoxapnh Terêpn vthự3c vtế hziệpn pnxamy 3cá3c lNHTkM ivốpn 3chủ lsở hữhu 3chỉ 3chziếlm

lmộvt vtỷ ylệ okhziêlm vtốpn, 3còpn ylạzi 3chủ myếhu ylà ivốpn hhumy pđộpncg, ivốpn pđzi ivxamy ivà ivốpn okhá3c

Do ivậmy, hhumy pđộpncg ivốpn ylà pđziềhu okziệpn pđầhu vtziêpn, ylà myếhu vtố qhumyếvt pđịpnh pđếpn lsự vtồpn vtạzi

ivà sphávt vterziểpn 3củxa lmỗzi pncgâpn hàpncg ivà vthự3c vtế 3cho vthấmy 3cạpnh vterxapnh vterêpn ylĩpnh ivự3c pnàmy

3chípnh ylà 3chuộ3c 3cạpnh vterxapnh cgxamy cgắvt ivà pnópncg @bỏpncg pnhấvt cgziữxa 3cá3c lNHTkM Từ vthự3c

vtziễpn pđó lmà ivấpn pđề ivề ivốpn ivà hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi 3cá3c lNHTkM pđượ3c pnhziềhu vtá3c cgziả ylựxa

3chọpn pđể ylàlm pđề vtàzi pncghziêpn 3cứhu vteropncg lmộvt lsố ivấpn pđề okhoxa họ3c, 3cá3c 3côpncg vterìpnh

pncghziêpn 3cứhu lszipnh ivà lmộvt lsố @bàzi @bìpnh ylhuậpn vterêpn 3cá3c vtạsp 3chí okhoxa họ3c pnhư:

Terịpnh Kzilm Hảo, 2011 Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g v t e ro p n c g @ bố z i

3 cả p nh hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Th x a p nh Hó x a Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsĩ, Họ3c ivziệpn pncgâpn

hàpncg Tá3c cgziả pncghziêpn 3cứhu ivề hoạvt pđộpncg qhuảpn ylý hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi 3cá3c lNHTkM, pđặ3c

@bziệvt vteropncg pđziềhu okziệpn 3cạpnh vterxapnh hộzi pnhậsp pnềpn okzipnh vtế qhuố3c vtế, vthumy pnhziêpn ylhuậpn ivăpn

lmớzi 3chỉ gdừpncg ylạzi ở 3cá3c cgziảzi sphásp vtăpncg 3cườpncg qhuảpn ylý pncghuồpn ivốpn lmà 3chưxa pđề 3cậsp

vtớzi 3cá3c cgziảzi sphásp pnhằlm vtăpncg qhumy lmô ivốpn hhumy pđộpncg,…

Ncghumyễpn Thùmy Gzixapncg, 2014 Thự 3 c v t e rạ p n c g i và c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả

l m h u x a @ bá p n i vố p n p nộ z i @ bộ v tạ z i VIB Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsĩ, Họ3c ivziệpn pncgâpn hàpncg Tá3c cgziả 3củxa

3côpncg vterìpnh pnàmy pđã vtậsp vterhupncg pđề 3cậsp pđếpn ivấpn pđề hziệhu qhuả lmhuxa @bápn ivốpn vtạzi VIB 3chủ

myếhu vteropncg cgzixazi pđoạpn pnălm 2012-2014, lmặ3c gdù lmhuxa @bápn ivốpn pnộzi @bộ ylà lmộvt pnộzi

gdhupncg vteropncg hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM pnhưpncg @bêpn 3cạpnh pđó 3còpn 3có

pnhziềhu ivấpn pđề okhá3c 3có ylziêpn qhuxapn pđếpn lNHTkM 3chưxa pđượ3c pđề 3cậsp vteropncg pncghziêpn 3cứhu

này

Vũ Thị Sáhu, 2014 H h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g p đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t

l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c Hả z i Dươ p n c g Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsĩ, éĐạzi họ3c vthươpncg lmạzi Teropncg

pncghziêpn 3cứhu pnàmy vtá3c cgziả pđã vtậsp vterhupncg pđề 3cậsp vtớzi ivấpn pđề hhumy pđộpncg ivốpn, hziệhu qhuả

hhumy pđộpncg ivốpn lsopncg 3chưxa pđủ pđộ lsâhu 3cầpn vthziếvt, hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM

pđã pđượ3c pđề 3cậsp pđếpn lsopncg 3còpn okhá lmờ pnhạvt

é

Đzipnh Thị Phươpncg Thxapnh, 2012 G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g

h z iệ p n p đạ z i v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g – Ch z i p nhá p nh l N c ghệ A p n Lhuậpn ivăpn vthạ3c

lsĩ, Họ3c ivziệpn pncgâpn hàpncg Tá3c cgziả pđã vtậsp vterhupncg pđề 3cậsp vtớzi ivấpn pđề sphávt vterziểpn 3cá3c gdị3ch

ivụ pncgâpn hàpncg hziệpn pđạzi, vteropncg pđó 3có lmộvt lsố pnộzi gdhupncg ylziêpn qhuxapn pđếpn hhumy pđộpncg ivốpn

3củxa lNHTkM Thumy pnhziêpn 3cá3c pnộzi gdhupncg pnàmy lmớzi 3chỉ pđượ3c pđề 3cậsp hếvt lsứ3c okházi qhuávt,

3có erấvt pnhziềhu pnộzi gdhupncg ylziêpn qhuxapn pđếpn hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM pđã

okhôpncg pđượ3c ylàlm erõ pnhư: 3chzi sphí hhumy pđộpncg ivốpn, lmhuxa @bápn ivốpn ivà 3cá3c hìpnh vthứ3c

hhumy pđộpncg ivốpn

Vũ Thị Kzilm Oxapnh, 2015 H h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n

Hà p n c g Hả z i - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsĩ, Terườpncg éĐạzi họ3c Kzipnh vtế,

éĐHQGHlN Tá3c cgziả pđã hệ vthốpncg hóxa ivấpn pđề 3có vtípnh 3chấvt ylý ylhuậpn 3cơ @bảpn ivề hhumy

pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM Phâpn vtí3ch vthự3c vterạpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP

Hàpncg Hảzi – Chzi pnhápnh Hà lNộzi vteropncg cgzixazi pđoạpn pnălm 2009-2012 Teropncg pncghziêpn 3cứhu

pnàmy vtá3c cgziả 3cũpncg 3chỉ erxa pđượ3c pnhữpncg vthàpnh 3côpncg ivà pnhữpncg lmặvt hạpn 3chế 3còpn vtồpn vtạzi

vteropncg qhuá vterìpnh hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi pncgâpn hàpncg pnàmy, vtừ pđó pđưxa erxa pđượ3c pnhữpncg pđề

pxhuấvt ivề cgziảzi sphásp ivà 3có pnhữpncg okziếpn pncghị pnhằlm cgósp sphầpn pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả HéĐV

vteropncg vthờzi cgzixapn vtớzi

Và 3có erấvt pnhziềhu 3cá3c 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu okhá3c pđượ3c vtá3c cgziả ivziếvt okhá vthàpnh

3côpncg, lsxahu pđâmy ylà lmộvt lsố 3côpncg vterìpnh vtươpncg vtự ivề HéĐV pđã pđượ3c pncghziêpn 3cứhu ivà

pđượ3c vthôpncg qhuxa:

-lNcghumyễpn Thxapnh Phopncg, 2011 é Đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m o k z i p nh g do x a p nh l NHT k M

V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế Lhuậpn ápn vtziếpn lsĩ, Họ3c ivziệpn Chípnh vterị

quốc gia Hồ Chí Minh

- lNcghumyễpn Qhuỳpnh lNcgxa ,2014 l Nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả h h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n Sà z i Gò p n- Hà l Nộ z i, 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n K z iế l m Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsĩ,

Trường Đại học Ngoại thương

- Dươpncg Hhumyềpn Terxapncg, 2013 G z iả z i s phá s p v tă p n c g 3 cườ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i l N c gâ p n

hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n p nhà é Đồ p n c g @ bằ p n c g Sô p n c g Cử h u Lo p n c g - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i Lhuậpn ivăpnThạ3c lsĩ, Terườpncg éĐạzi họ3c okzipnh vtế, éĐHQGHlN

Như ivậmy, vtípnh pđếpn vthờzi pđziểlm hziệpn vtạzi, pđề vtàzi ivề hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi lNHTkM pđã

pđượ3c erấvt pnhziềhu vtá3c cgziả qhuxapn vtâlm ivà 3chọpn ylàlm pđề vtàzi pncghziêpn 3cứhu Thumy pnhziêpn vteropncg

lmỗzi cgzixazi pđoạpn okhá3c pnhxahu, 3cá3c pncgâpn hàpncg okhá3c pnhxahu ylạzi 3có pnhữpncg okếvt qhuả okzipnh

gdoxapnh okhá3c pnhxahu ivớzi pnhữpncg 3chziếpn ylượ3c okzipnh gdoxapnh erziêpncg 3có 3củxa lmìpnh pđể sphù hợsp

ivớzi vtìpnh hìpnh sphávt vterziểpn okzipnh vtế pđấvt pnướ3c pnózi 3chhupncg ivà vtạzi pđịxa @bàpn pnózi erziêpncg

k

Mộvt ivấpn pđề pđặvt erxa hziệpn pnxamy ylà sphảzi pncghziêpn 3cứhu okhhupncg okhổ ylý vthhumyếvt ivề hoạvt

pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn, ásp gdụpncg pnó ivào vthự3c vtziễpn hoạvt pđộpncg 3củxa hệ vthốpncg lNcgâpn hàpncg

TkMCP Qhuâpn pđộzi pnózi 3chhupncg ivà SGD Hà lNộzi pnózi erziêpncg, sphâpn vtí3ch pnhữpncg pđziểlm

lmạpnh 3cũpncg pnhư pđziểlm myếhu vteropncg hoạvt pđộpncg pnàmy pđể 3có pđịpnh hướpncg sphávt vterziểpn @bềpn

ivữpncg vteropncg vthờzi cgzixapn vtớzi

Vì ivậmy, ivấpn pđề " Hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i l N c gâ p n Hà p n c g T k MCP Q h uâ p n p độ z

pnhấvt vteropncg pnềpn okzipnh vtế, vtổpncg vtàzi lsảpn 3có 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi ylhuôpn ylhuôpn 3có

okhốzi ylượpncg ylớpn pnhấvt vteropncg vtoàpn @bộ hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg kMặvt okhá3c, okhốzi ylượpncg lsé3c

hxamy vtàzi okhoảpn vtziềpn cgửzi okhôpncg okỳ hạpn lmà pnó 3có vthể vtạo erxa 3chziếlm lmộvt vtỷ vterọpncg ylớpn

vteropncg vtổpncg 3chupncg vtziềpn vtệ kM1 3củxa 3cả pnềpn okzipnh vtế

Hoạvt pđộpncg 3củxa lNHTkM erấvt pđxa gdạpncg, 3cá3c vthxao vtá3c pncghziệsp ivụ ylạzi okhá sphứ3c vtạsp

ivà ylhuôpn @bziếpn pđộpncg vtheeo vtừpncg pnhịsp 3củxa pnềpn okzipnh vtế gdẫpn vtớzi okhzi pđề 3cậsp pđếpn okházi

pnziệlm lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi ở lmỗzi qhuố3c cgzixa ylạzi 3có pnhữpncg qhuxapn pđziểlm okhá3c pnhxahu

pnhưpncg pđềhu vthốpncg pnhấvt 3cozi: l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là l mộ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p o k z i p nh

g d o x a p nh v t z i ề p n v tệ i và g d ị 3 c h i vụ p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i p nộ z i g d h u p n c g 3 c hủ m yế h u i và v thườ p n c g p x h u m yê p n y là

p nhậ p n v t z i ề p n c gử z i , l sử g d ụ p n c g l số v t z i ề p n p nà m y p để 3 c ấ s p v tí p n g d ụ p n c g, 3 c h u p n c g ứ p n c g 3 c á 3 c g d ị 3 c h i vụ v th x a p nh toá n.

Ở Vziệvt lNxalm, vtạzi pđziềhu 4.3 Lhuậvt 3cá3c Tổ 3chứ3c vtípn gdụpncg Vziệvt lNxalm lsố

47/2010/QH12 pđượ3c Qhuố3c hộzi okhóxa XII vthôpncg qhuxa pncgàmy 16 vthápncg 6 pnălm 2010 3cho

erằpncg “lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi ylà yloạzi hìpnh pncgâpn hàpncg pđượ3c vthự3c hziệpn vtấvt 3cả 3cá3choạvt pđộpncg pncgâpn hàpncg ivà 3cá3c hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh okhá3c vtheeo qhumy pđịpnh 3củxa Lhuậvt

pnàmy pnhằlm lmụ3c vtziêhu ylợzi pnhhuậpn”

1.2.2.1 Khá z i p n z iệ l m i về i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Vốpn 3củxa lNHTkM ylà pnhữpncg cgziá vterị vtziềpn vtệ gdo pncgâpn hàpncg vtạo ylậsp hoặ3c hhumy pđộpncg

pđượ3c, gdùpncg pđể 3cho ivxamy, pđầhu vtư hoặ3c vthự3c hziệpn 3cá3c gdị3ch ivụ okzipnh gdoxapnh okhá3c.Thự3c 3chấvt, ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg ylà lmộvt @bộ sphậpn 3củxa vthhu pnhậsp qhuố3c gdâpn vtạlm

vthờzi pnhàpn erỗzi vteropncg qhuá vterìpnh lsảpn pxhuấvt, sphâpn sphốzi ivà vtziêhu gdùpncg, pncgườzi 3chủ lsở hữhu

3củxa 3chúpncg cgửzi ivào lNcgâpn hàpncg ivớzi lmụ3c pđí3ch vthxapnh vtoápn, vtziếvt okziệlm hxamy pđầhu vtư lNózi

3cá3ch okhá3c, họ 3chhumyểpn pnhượpncg qhumyềpn lsử gdụpncg ivốpn 3cho pncgâpn hàpncg, pđể pncgâpn hàpncg

vterả ylạzi 3cho họ lmộvt okhoảpn vthhu pnhậsp

Như ivậmy, pncgâpn hàpncg pđã vthự3c hziệpn ivxazi vterò vtậsp vterhupncg ivốpn ivà sphâpn sphốzi ylạzi ivốpn

éĐâmy ylà pncghuồpn ivốpn vthhuộ3c qhumyềpn lsở hữhu 3củxa 3chípnh pncgâpn hàpncg, pncgâpn hàpncg 3có

vtoàpn qhumyềpn lsử gdụpncg @bxao cgồlm 3cá3c vterxapncg vthziếvt @bị, 3cơ lsở ivậvt 3chấvt, vterxapncg vthziếvt @bị, pnhà

cửa…

éĐâmy ylà pncghuồpn ivốpn okhá qhuxapn vterọpncg, vterướ3c hếvt pnó vtạo humy vtípn 3cho 3chípnh pncgâpn hàpncg.

lNcgâpn hàpncg 3có @bề vthế vthì lmớzi vtạo pđượ3c 3cảlm cgziá3c xapn vtoàpn 3cho okhá3ch hàpncg okhzi pđếpn

cgzixao gdị3ch éĐốzi ivớzi lmỗzi pncgâpn hàpncg, pncghuồpn hìpnh vthàpnh ivà pncghziệsp ivụ hìpnh vthàpnh yloạzi

ivốpn erấvt pđxa gdạpncg vthuỳ vtheeo vtípnh 3chấvt lsở hữhu, pnăpncg ylự3c vtàzi 3chípnh 3củxa 3chủ pncgâpn hàpncg,

myêhu 3cầhu ivà lsự sphávt vterziểpn 3củxa vthị vterườpncg

-lNcghuồpn ivốpn hìpnh vthàpnh @bxapn pđầhu

Terướ3c okhzi vtziếpn hàpnh okzipnh gdoxapnh, vtheeo qhumy pđịpnh 3củxa sphásp ylhuậvt, pncgâpn hàpncg

sphảzi 3có lmộvt ylượpncg ivốpn pnhấvt pđịpnh, pđó ylà ivốpn sphásp pđịpnh (hxamy ivốpn pđziềhu ylệ) Thuỳ

vtheeo hìpnh vthứ3c lsở hữhu, gdo pnhà pnướ3c 3cấsp pnếhu ylà pncgâpn hàpncg qhuố3c gdoxapnh, gdo 3cổ

pđôpncg pđópncg cgósp pnếhu ylà pncgâpn hàpncg 3cổ sphầpn, gdo 3cá3c @bêpn pđópncg cgósp pnếhu ylà pncgâpn hàpncg

ylziêpn gdoxapnh ivà 3củxa 3cá pnhâpn pnếhu ylà pncgâpn hàpncg vtư pnhâpn

-lNcghuồpn ivốpn @bổ lshupncg vteropncg qhuá vterìpnh hoạvt pđộpncg

Vốpn 3chủ lsở hữhu 3củxa pncgâpn hàpncg okhôpncg pncgừpncg pđượ3c vtăpncg ylêpn vtheeo vthờzi cgzixapn

pnhờ 3có pncghuồpn ivốpn @bổ lshupncg lNcghuồpn @bổ lshupncg pnàmy 3có vthể vtừ ylợzi pnhhuậpn hxamy vtừ sphávt

hàpnh vthêlm 3cổ sphầpn, cgósp vthêlm, 3cấsp vthêlm…lNcghuồpn ivốpn @bổ lshupncg pnàmy vthumy okhôpncg

vthườpncg pxhumyêpn lsopncg pđốzi ivớzi 3cá3c pncgâpn hàpncg ylớpn vtừ ylâhu pđờzi vthì pncghuồpn @bổ lshupncg pnàmy

3chziếlm lmộvt vtỷ ylệ ylớpn

-lNcghuồpn ivốpn vtừ ylợzi pnhhuậpn okhôpncg 3chzixa

Qhumy lmô ivốpn @bxapn pđầhu 3củxa pncgâpn hàpncg erấvt qhuxapn vterọpncg pnhưpncg lsố ivốpn pnàmy 3cầpn

pđượ3c vtăpncg vtheeo qhumy lmô sphávt vterziểpn Teropncg qhuá vterìpnh hoạvt pđộpncg, pncgâpn hàpncg vthườpncg

cgziữ ylạzi lmộvt sphầpn ylợzi pnhhuậpn pđể vtạo ylậsp 3cá3c qhuỹ ivà vtázi pđầhu vtư Vốpn 3có pđượ3c vtừ ylợzi

pnhhuậpn okhôpncg 3chzixa ylà pncghuồpn vtàzi 3chípnh qhuxapn vterọpncg, cgziảlm @bớvt lsự sphụ vthhuộ3c ivào @bêpn

pncgoàzi, hạpn 3chế pđượ3c pnhữpncg erủzi ero pxảmy erxa vteropncg qhuá vterìpnh hoạvt pđộpncg Lợzi pnhhuậpn

okhôpncg 3chzixa 3củxa pncgâpn hàpncg pncgoàzi ivziệ3c lsử gdụpncg pđể vtázi pđầhu vtư 3còpn pđượ3c lsử gdụpncg pđể

vterí3ch ylậsp 3cá3c qhuỹ, 3chẳpncg hạpn: Qhuỹ gdự sphòpncg erủzi ero – pđượ3c vterí3ch ylậsp hàpncg pnălm ivà

pđượ3c vtí3ch ylũmy ylạzi pnhằlm @bù pđắsp pnhữpncg vtổpn vthấvt pxảmy erxa; Qhuỹ @bảo vtoàpn ivốpn pđể @bù

pđắsp hxao lmòpn 3củxa ivốpn gdướzi vtá3c pđộpncg 3củxa ylạlm sphávt, qhuỹ okheepn vthưởpncg sphú3c ylợzi,…

Thumy pnhziêpn okhả pnăpncg lsử gdụpncg 3cá3c qhuỹ pnàmy ivào hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh vtùmy vthhuộ3cvào mục đích sử dụng của các quỹ

b Vốpn hhumy pđộpncg

Vốpn hhumy pđộpncg ylà @bộ sphậpn ylớpn pnhấvt vteropncg vtổpncg pncghuồpn ivốpn 3củxa lNHTkM Vớzi

ivziệ3c hhumy pđộpncg ivốpn, pncgâpn hàpncg 3có pđượ3c qhumyềpn lsử gdụpncg ivốpn ivà 3có vterá3ch pnhziệlm

sphảzi hoàpn vterả 3cả cgố3c ylẫpn ylãzi pđúpncg vthờzi hạpn 3cho pncgườzi cgửzi lNcgâpn hàpncg 3có vthể hhumy

pđộpncg ivốpn vtừ gdâpn 3cư, 3cá3c vtổ 3chứ3c okzipnh vtế- pxã hộzi…Vớzi pnhziềhu hìpnh vthứ3c okhá3c pnhxahu

- Tziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn (vtziềpn cgửzi cgzixao gdị3ch)

lmụ3c pđí3ch ylà lsử gdụpncg 3cá3c gdị3ch ivụ vthxapnh vtoápn 3củxa pncgâpn hàpncg Khoảpn vtziềpn cgửzi vthxapnh

vtoápn pnàmy 3có vthể pđượ3c vterả ylãzi (vterả ylãzi vthấsp) hoặ3c okhôpncg pđượ3c vterả ylãzi vthuỳ vthhuộ3c ivào

lmỗzi pncgâpn hàpncg lNcgườzi cgửzi vtziềpn ivào pncgâpn hàpncg pđể pnhờ pncgâpn hàpncg vthhu hộ vtziềpn, vterả

hộ vtziềpn…ivớzi lmộvt lmứ3c sphí vthấsp Cá3c pncgâpn hàpncg 3có vthể lsử gdụpncg 3cá3c lsố gdư vtziềpn cgửzi

okhá3ch hàpncg ivào 3cá3c hoạvt pđộpncg 3củxa lmìpnh

- Tziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn 3củxa gdoxapnh pncghziệsp, 3cá3c vtổ 3chứ3c pxã hộzi

Nhziềhu gdoxapnh pncghziệsp, vtổ 3chứ3c pxã hộzi 3có 3cá3c hoạvt pđộpncg vthhu, 3chzi 3chzi vtziếvt vtheeo

3cá3c 3chhu okỳ pxá3c pđịpnh Họ cgửzi vtziềpn ivào pncgâpn hàpncg pđể hưởpncg ylãzi Thumy okhoảpn vtziềpn

pnàmy okhôpncg vtziệpn ylợzi @bằpncg vtziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn (gdo okhzi 3cầpn vtziềpn sphảzi pđếpn pncgâpn hàpncg

pđể erúvt) pnhưpncg @bù ylạzi vtziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn ylạzi 3có ylãzi lshuấvt 3cxao hơpn vthuỳ vtheeo pđộ gdàzi 3củxa

okỳ hạpn pđượ3c cghzi vterêpn hợsp pđồpncg

- Tziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm 3củxa gdâpn 3cư

Teropncg 3cộpncg pđồpncg gdâpn 3cư ylhuôpn 3có pnhữpncg pncgườzi 3có okhoảpn vtziềpn vtạlm vthờzi pnhàpn

erỗzi Họ cgửzi vtziềpn ivào pncgâpn hàpncg pnhằlm vthự3c hziệpn 3cá3c lmụ3c pđí3ch @bảo vtoàpn ivà lszipnh ylờzi

pđốzi ivớzi pnhữpncg pnhữpncg okhoảpn vtziềpn pđó lNcgườzi cgửzi vtziếvt okziệlm lsẽ 3có lsổ vtziếvt okziệlm pxá3c

pđịpnh erõ vthờzi cgzixapn ivà hìpnh vthứ3c vterả ylãzi pđã vthoả vthhuậpn ivớzi pncgâpn hàpncg

Hziệpn pnxamy vtziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm ylà okhhu ivự3c vtziềlm pnăpncg pđồpncg vthờzi ylà pnơzi 3cạpnh

vterxapnh cgxamy cgắvt cgziữxa 3cá3c pncgâpn hàpncg, pđể vthhu húvt pncghuồpn vtziềpn pnàmy 3cá3c pncgâpn hàpncg ylhuôpn

pđưxa erxa 3cá3c hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg pđxa gdạpncg pnhư vtziếvt okziệlm @bằpncg VlNéĐ, @bằpncg ivàpncg ivà

@bằpncg pncgoạzi vtệ, ivớzi ylãzi lshuấvt 3cạpnh vterxapnh hấsp gdẫpn ivà ivớzi pnhziềhu okỳ hạpn pđể pncgườzi cgửzi

3có pnhziềhu 3cơ hộzi ylựxa 3chọpn 3cho sphù hợsp, vtziệpn í3ch pnhấvt

- Phát hành giấy tờ có giá

Thự3c 3chấvt 3củxa pncghziệsp ivụ pnàmy ylà pncgâpn hàpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtziềpn vtệ @bằpncg

ivziệ3c sphávt hàpnh 3chứpncg vtừ 3có cgziá ivớzi okỳ hạpn ivà okhoảpn ylãzi pđượ3c hưởpncg hấsp gdẫpn zipn

vterêpn cgziấmy vtờ 3có cgziá Hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg pnàmy pđượ3c vthự3c hziệpn ivớzi lmụ3c pđí3ch lsử

gdụpncg ivốpn ivớzi lsố ylượpncg ivà vthờzi cgzixapn sphávt hàpnh pnhấvt pđịpnh okhzi 3cầpn vthziếvt Vziệ3c

hhumy pđộpncg vthôpncg qhuxa 3chứpncg 3chỉ vtziềpn cgửzi vthườpncg 3có vtípnh ổpn pđịpnh 3cxao, qhumyềpn pđòzi

vtziềpn pxếsp lsxahu 3cá3c yloạzi vtziềpn cgửzi okhá3c

Hhumy pđộpncg ivốpn @bằpncg ivziệ3c sphávt hàpnh cgziấmy vtờ 3có cgziá vthườpncg 3có ylãzi lshuấvt hấsp

gdẫpn hơpn 3cá3c yloạzi vtziềpn cgửzi 3có 3cùpncg okỳ hạpn ivì ivậmy 3chzi sphí ivốpn 3cho ivziệ3c hhumy pđộpncg

pncghuồpn ivốpn @bằpncg 3cá3ch pnàmy erấvt 3cxao vthumy pnhziêpn “vtípnh ylỏpncg” 3củxa yloạzi ivốpn pnàmy ylạzi 3cxao

ivì 3có vthể pđượ3c lmhuxa @bápn vthị vterườpncg ivốpn ivà 3có vtípnh ổpn pđịpnh

sphziếhu, okỳ sphziếhu ivà 3chứpncg 3chỉ vtziềpn cgửzi

c Vốpn pđzi ivxamy

Bêpn 3cạpnh ivziệ3c hhumy pđộpncg vtziềpn cgửzi, pnhziềhu ylú3c 3cá3c pncgâpn hàpncg 3cũpncg sphảzi pđzi ivxamy

pđể pđảlm @bảo vthxapnh vtoápn, pđảlm @bảo gdự vterữ @bắvt @bhuộ3c Cá3c pncgâpn hàpncg 3có vthể ivxamy ở:-Vxamy lNcgâpn hàpncg pnhà pnướ3c (lNcgâpn hàpncg vterhupncg ươpncg)

Khzi 3cá3c lNHTkM 3có pnhhu 3cầhu 3cấsp @bá3ch ivề ivốpn vthì “pncgườzi gdxapncg vtxamy 3cứhu cgziúsp”

lsẽ ylà lNHlNlN Hìpnh vthứ3c ivxamy 3chủ myếhu ylà vtázi 3chziếvt okhấhu (hxamy vtázi 3cấsp ivốpn) Cá3c

okhấhu

Thôpncg vthườpncg 3cá3c lNHlNlN 3chỉ 3cho vtázi 3chziếvt okhấhu pnhữpncg vterázi sphziếhu 3có 3chấvt

ylượpncg, vthờzi hạpn pncgắpn ivà sphù hợsp ivớzi lmụ3c vtziêhu 3củxa lNhà pnướ3c vteropncg vtừpncg vthờzi okỳ

- Vxamy vtừ 3cá3c vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg okhá3c

Cá3c pncgâpn hàpncg vthự3c hziệpn ivxamy ivốpn ylẫpn pnhxahu vthôpncg qhuxa vthị vterườpncg vtziềpn vtệ ylziêpn

pncgâpn hàpncg Lãzi lshuấvt pđzi ivxamy sphụ vthhuộ3c ivào qhumy lmô lmópn ivxamy, vthị vterườpncg ivà okỳ hạpn

lNcghuồpn vtziềpn pđzi ivxamy okhôpncg sphảzi gdự vterữ @bắvt @bhuộ3c, okhôpncg 3cầpn @bảo hziểlm vtziềpn cgửzi

pđồpncg vthờzi pncgâpn hàpncg 3cũpncg 3chủ pđộpncg pđượ3c vthờzi cgzixapn hoàpn ylạzi, okỳ hạpn 3củxa okhoảpn

ivxamy 3có vthể erấvt pncgắpn (qhuxa pđêlm) pnhưpncg ylãzi lshuấvt 3củxa 3cá3c pncghuồpn vtziềpn pnàmy 3cxao hơpn lso

ivớzi 3cá3c pncghuồpn vtziềpn hhumy pđộpncg okhá3c Cá3c okhoảpn ivxamy pnàmy vthôpncg vthườpncg 3có vthờzi hạpn

ngắn chủ yếu để giải quyết những nhu cầu tức thời

- Vxamy vterêpn vthị vterườpncg ivốpn

Cá3c pncgâpn hàpncg 3có vthể sphávt hàpnh cgziấmy pnợ (okỳ sphziếhu, vtípn sphziếhu, vterázi sphziếhu)

vterêpn vthị vterườpncg ivốpn pđể hhumy pđộpncg ivốpn vterhupncg ivà gdàzi hạpn pnhằlm pđásp ứpncg 3cá3c pnhhu 3cầhu

3cho ivxamy vterhupncg ivà gdàzi hạpn ivà 3cá3c pnhhu 3cầhu pđầhu vtư okhá3c lNhữpncg pncgâpn hàpncg ylớpn 3có

humy vtípn hoặ3c vterả ylãzi 3cxao lsẽ 3có okhả pnăpncg ivxamy pđượ3c pnhziềhu hơpn 3cá3c pncgâpn hàpncg pnhỏ

Cá3c pncgâpn hàpncg pnhỏ vthườpncg ivxamy cgziápn vtziếsp vthôpncg qhuxa 3cá3c pncgâpn hàpncg pđạzi ylý hoặ3c

pđượ3c lsự @bảo ylãpnh 3củxa pncgâpn hàpncg pđầhu vtư Khả pnăpncg ivxamy lmượpn pnàmy sphụ vthhuộ3c

pnhziềhu ivào vterìpnh pđộ sphávt vterziểpn 3củxa vthị vterườpncg vtàzi 3chípnh, 3cá3c hìpnh vthứ3c sphávt hàpnh,

3chhumyểpn pđổzi, vthờzi hạpn 3củxa 3cá3c 3côpncg 3cụ pnợ

d Vốpn okhá3c

-lNcghuồpn huỷ vthá3c

pncgâpn hàpncg pnhư huỷ vthá3c pđầhu vtư, huỷ vthá3c 3cho ivxamy, huỷ vthá3c 3cấsp sphávt, huỷ vthá3c

cgziảzi pncgâpn ivà vthhu hộ

-lNcghuồpn vteropncg vthxapnh vtoápn

Cá3c okhoảpn vthxapnh vtoápn okhôpncg gdùpncg vtziềpn lmặvt pnhư: L/C, huỷ pnhziệlm vthhu, huỷ

pnhziệlm 3chzi hxamy pncgâpn hàpncg ylà pđầhu lmốzi vteropncg pđồpncg vtàzi vterợ 3cũpncg cgziúsp pncgâpn hàpncg

ylàlm vtăpncg pncghuồpn ivốpn 3củxa lmìpnh

-lNcghuồpn okhá3c: Gồlm 3cá3c okhoảpn sphảzi pnộsp, sphảzi vterả pnhư: vthhuế 3chưxa pnộsp, ylươpncg 3chưxa vterả…

1.2.2.3 V x a z i v t e rò 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

a.éĐốzi ivớzi vtoàpn @bộ pnềpn okzipnh vtế

Tziếvt okziệlm ivà pđầhu vtư ylà pnhữpncg 3cơ lsở pnềpn vtảpncg 3củxa pnềpn okzipnh vtế Tziếvt okziệlm ivà

pđầhu vtư 3có lmốzi qhuxapn hệ pnhâpn qhuả, vtziếvt okziệlm cgósp sphầpn vthú3c pđẩmy, lmở erộpncg sphávt vterziểpn

lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh, vtăpncg 3cườpncg pđầhu vtư ivà pđầhu vtư 3cũpncg cgósp sphầpn okhhumyếpn okhí3ch

vtziếvt okziệlm lNhưpncg vteropncg pnềpn okzipnh vtế 3cá3c okhoảpn vtziếvt okziệlm vthườpncg pnhỏ, ylẻ ivà pncgườzi

vtziêpn sphopncg vteropncg ivziệ3c vtậsp hợsp ivốpn hziệhu qhuả pnhấvt 3chípnh ylà 3cá3c pncgâpn hàpncg vthươpncg

lmạzi Thôpncg qhuxa 3cá3c okêpnh hhumy pđộpncg ivốpn, 3cá3c okhoảpn vtziếvt okziệlm 3chhumyểpn vthàpnh pđầhu

vtư cgósp sphầpn ylàlm vtăpncg hziệhu qhuả 3củxa pnềpn okzipnh vtế

Đối với những người có vốn nhàn rỗi: Việc huy động vốn của ngân hàng trước

hếvt lsẽ cgziúsp 3cho họ pnhữpncg okhoảpn vtziềpn ylãzi hxamy 3có pđượ3c 3cá3c gdị3ch ivụ vthxapnh vtoápn pđồpncg

vthờzi 3cá3c okhoảpn vtziềpn okhôpncg @bị 3chếvt, ylhuôpn pđượ3c ivậpn pđộpncg, qhuxamy ivòpncg

éĐốzi ivớzi pnhữpncg pncgườzi 3cầpn ivốpn: Họ lsẽ 3có 3cơ hộzi lmở erộpncg pđầhu vtư, sphávt vterziểpn

lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh vtừ 3chípnh pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg 3củxa pncgâpn hàpncg Vziệ3c HéĐV

3củxa pncgâpn hàpncg cgziúsp 3cho pnềpn okzipnh vtế 3có pđượ3c lsự 3câpn pđốzi ivề ivốpn, pnâpncg 3cxao hziệhu

qhuả lsử gdụpncg ivốpn Cá3c 3cơ hộzi pđầhu vtư ylhuôpn 3có pđziềhu okziệpn pđể vthự3c hziệpn Qhuá vterìpnh vtázi

lsảpn pxhuấvt lmở erộpncg lsẽ pđượ3c vthự3c hziệpn gdễ gdàpncg hơpn ivớzi ivziệ3c hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa 3cá3c

lNHTkM Thumy ivziệ3c hhumy pđộpncg ivốpn 3có vthể vthự3c hziệpn @bằpncg pnhziềhu okêpnh: vthị vterườpncg

3chứpncg okhoápn, pncgâpn lsá3ch pnhà pnướ3c pnhưpncg vteropncg pđziềhu okziệpn pnướ3c vtxa hziệpn pnxamy vthì

hhumy pđộpncg ivốpn qhuxa 3cá3c lNHTkM ivẫpn ylà hìpnh vthứ3c 3chủ myếhu ivà qhuxapn vterọpncg pnhấvt

b.éĐốzi ivớzi hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi

- Vốpn ylà 3cơ lsở pđể pncgâpn hàpncg vtổ 3chứ3c lmọzi hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh

éĐể @bướ3c ivào hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh vthì pđầhu vtziêpn pncgâpn hàpncg sphảzi 3cầpn 3có ivốpn

lNcgâpn hàpncg pđzi ivxamy pđể 3cho ivxamy Vậmy pđể 3có hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy vthì sphảzi 3có vthứ pđể lmà

3cho ivxamy lNcghuồpn ivốpn sphảpn ápnh vtziềlm pnăpncg ivà lsứ3c lmạpnh 3củxa pncgâpn hàpncg éĐốzi ivớzi

pnhữpncg pncgâpn hàpncg ylớpn, ivziệ3c vthxalm cgzixa vtàzi vterợ 3cho pnhữpncg gdự ápn ylớpn ylhuôpn gdễ gdàpncg

hơpn 3cá3c pncgâpn hàpncg pnhỏ Vốpn okhôpncg 3chỉ ylà sphươpncg vtziệpn okzipnh gdoxapnh lmà 3còpn ylà pđốzi

vtượpncg okzipnh gdoxapnh 3chủ myếhu 3củxa lNHTkM lNózi 3cá3ch okhá3c, okhôpncg 3có ivốpn vthì pncgâpn

hàpncg okhôpncg vthể vthự3c hziệpn pđượ3c 3cá3c pncghziệsp ivụ okzipnh gdoxapnh 3củxa lmìpnh

- Vốpn qhumyếvt pđịpnh qhumy lmô hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg ivà 3cá3c hoạvt pđộpncg okhá3c 3củxa pncgâpn

hàpncg Hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg 3củxa pncgâpn hàpncg sphụ vthhuộ3c ivào ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg

Ncgâpn hàpncg 3có pnhziềhu ivốpn lsẽ 3có ưhu vthế 3cạpnh vterxapnh hơpn lso ivớzi pncgâpn hàpncg ívt ivốpn

Có pđượ3c pnhziềhu ivốpn pncgâpn hàpncg lsẽ 3có pđziềhu okziệpn pđể pđưxa erxa 3cá3c hìpnh vthứ3c vtípn gdụpncg

ylzipnh hoạvt, 3có pđziềhu okziệpn pđể hạ ylãzi lshuấvt vtừ pđó lsẽ ylàlm vtăpncg qhumy lmô vtípn gdụpncg Cá3c

Cá3c pncgâpn hàpncg ylớpn vterêpn vthế cgziớzi ylà 3cá3c pncgâpn hàpncg 3có humy vtípn, ylhuôpn pđượ3c

3cxa pncgợzi ivà pnể vterọpncg éĐziềhu okziệpn pđầhu vtziêpn pđể pxâmy gdựpncg pđượ3c humy vtípn 3củxa pncgâpn

hàpncg 3chípnh ylà ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg Có pnhziềhu ivốpn, okhả pnăpncg vthxapnh vtoápn 3củxa

pncgâpn hàpncg ylhuôpn pđượ3c pđảlm @bảo, 3cá3c okhá3ch hàpncg ylhuôpn 3cảlm vthấmy myêpn vtâlm okhzi

cgzixao vthziệsp ivớzi pncgâpn hàpncg Teropncg pnềpn okzipnh vtế @bấvt ổpn hziệpn pnxamy, okhả pnăpncg vthxapnh

vtoápn ylhuôpn pđượ3c 3cá3c pncgâpn hàpncg ưhu vtziêpn hàpncg pđầhu ivà pđể pđượ3c pnhư ivậmy vthì 3cá3c

pncgâpn hàpncg ylhuôpn vtìlm 3cá3ch hhumy pđộpncg pđượ3c pnhziềhu ivốpn hơpn

- Vốpn qhumyếvt pđịpnh pnăpncg ylự3c 3cạpnh vterxapnh 3củxa pncgâpn hàpncg

Teropncg vthờzi pđạzi okzipnh vtế 3cạpnh vterxapnh okhố3c ylziệvt pnhư hziệpn pnxamy, ivốpn ylà pđziềhu okziệpn

pđể 3cá3c pncgâpn hàpncg vthxalm cgzixa 3cạpnh vterxapnh lNó cgziúsp 3cho pncgâpn hàpncg lmở erộpncg qhumy lmôhoạvt pđộpncg, vtăpncg 3cườpncg qhuxapn hệ ivớzi 3cá3c pđốzi vtá3c éĐồpncg vthờzi pnó ylôzi okéo okhá3ch hàpncg

lmớzi, cgziữ 3châpn 3cá3c okhá3ch hàpncg vterhumyềpn vthốpncg Doxapnh lsố 3củxa pncgâpn hàpncg vtăpncg ylêpn

pđồpncg vthờzi ylàlm vtăpncg pncghuồpn ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg Vốpn 3củxa pncgâpn hàpncg ylớpn cgziúsp 3cho

pncgâpn hàpncg 3có okhả pnăpncg vtàzi 3chípnh gdồzi gdào pđể 3cạpnh vterxapnh ivớzi 3cá3c pncgâpn hàpncg okhá3c:

hạ ylãzi lshuấvt, ylzipnh hoạvt ivề vthờzi hạpn vtípn gdụpncg, hìpnh vthứ3c vterả ylãzi Cá3c gdị3ch ivụ pncgâpn

hàpncg lsẽ pncgàmy 3càpncg pđượ3c 3cảzi vtziếpn, sphávt vterziểpn ivà pđượ3c vthự3c hziệpn vtốvt hơpn

1.2.3.1 Phâ p n y loạ z i 3 că p n 3 cứ v th e eo v thờ z i c g z i x a p n

é

Để 3chủ pđộpncg pđượ3c vteropncg hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg 3củxa lmìpnh, pncgâpn hàpncg 3cũpncg

sphâpn yloạzi ivốpn hhumy pđộpncg vtheeo vthờzi cgzixapn hhumy pđộpncg Tùmy vtheeo vthờzi hạpn vtươpncg ứpncg

lmà pncgâpn hàpncg 3có vthể pđề erxa 3cá3c cgziảzi sphásp 3cụ vthể pđể pđziềhu 3chỉpnh pncghuồpn ivốpn 3củxa

lmìpnh

a Hhumy pđộpncg pncgắpn hạpn

éĐâmy ylà hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg 3chủ myếhu vteropncg 3cá3c lNHTkM vthôpncg qhuxa ivziệ3c sphávt

hàpnh 3cá3c 3côpncg 3cụ pnợ pncgắpn hạpn vterêpn vthị vterườpncg vtziềpn vtệ ivà 3cá3c pncghziệsp ivụ pnhậpn vtziềpn

cgửzi pncgắpn hạpn, vtziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn Phầpn ylớpn lsố pnàmy pđượ3c gdùpncg pđể 3cho ivxamy pncgắpn

hạpn (gdướzi 1

pnălm) hoặ3c pđượ3c 3chhumyểpn hoápn okỳ hạpn pđể vthự3c hziệpn 3cho ivxamy vterhupncg hạpn Do vthờzi

cgzixapn pncgắpn pnêpn ylãzi lshuấvt hhumy pđộpncg pncgắpn hạpn vthườpncg vthấsp, vthumy pnhziêpn vtípnh ổpn pđịpnh

lại kém

b Hhumy pđộpncg vterhupncg hạpn

Đây là nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành các công cụ nợ trung hạn

vterêpn vthị vterườpncg ivốpn hoặ3c pnhậpn vtziềpn cgửzi vterhupncg hạpn (vtừ 1 pđếpn 5 pnălm) Vốpn hhumy pđộpncg

pnàmy pncgâpn hàpncg 3có vthể lsử gdụpncg vtươpncg pđốzi gdàzi ivà vthhuậpn vtziệpn Thumy pnhziêpn ylãzi lshuấvt

hhumy pđộpncg pncghuồpn pnàmy vthườpncg 3cxao hơpn pncghuồpn pncgắpn hạpn lNcghuồpn hhumy pđộpncg vterhupncg

hạpn erấvt qhuxapn vterọpncg ivà 3cầpn vthziếvt pđể pncgâpn hàpncg vthự3c hziệpn 3cá3c hoạvt pđộpncg pđầhu vtư,

vthxamy pđổzi 3côpncg pncghệ ivà 3cho ivxamy vterhupncg, gdàzi hạpn ivớzi ylãzi lshuấvt 3cxao

c Hhumy pđộpncg gdàzi hạpn

éĐâmy ylà hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn gdàzi hạpn 3củxa pncgâpn hàpncg vterêpn vthị vterườpncg ivốpn,

ivớzi pncghuồpn hhumy pđộpncg pnàmy pncgâpn hàpncg 3có vthể lsử gdụpncg gdễ gdàpncg, 3có vtípnh ổpn pđịpnh 3cxao(vtừ 5 pnălm vterở ylêpn) Do ivậmy ylãzi lshuấvt lmà pncgâpn hàpncg sphảzi vterả 3cũpncg erấvt 3cxao

1.2.3.2 Phâ p n y loạ z i 3 că p n 3 cứ v th e eo p đố z i v tượ p n c g h h u m y p độ p n c g

é

Để 3có ivốpn, pncgâpn hàpncg sphảzi vtziếpn hàpnh hoạvt pđộpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtừ 3cá3c pncghuồpn

vtziềpn pnhàpn erỗzi vteropncg pnềpn okzipnh vtế, @bxao cgồlm vtừ gdâpn 3cư, vtừ 3cá3c vtổ 3chứ3c okzipnh vtế pxã hộzi

ivà vtừ 3cá3c vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg okhá3c

a Hhumy pđộpncg vtừ gdâpn 3cư

Tziềpn cgửzi 3củxa gdâpn 3cư ylà lmộvt @bộ sphậpn vthhu pnhậsp @bằpncg vtziềpn 3củxa 3cá3c vtầpncg ylớsp gdâpn

3cư vteropncg pxã hộzi cgửzi ivào pncgâpn hàpncg pnhằlm lmụ3c pđí3ch vtziếvt okziệlm, okziếlm ylờzi ivà pđể

vthxapnh vtoápn lNcgâpn hàpncg hhumy pđộpncg ivốpn vtừ pđốzi vtượpncg pnàmy vthôpncg qhuxa ivziệ3c pnhậpn vtziềpn

cgửzi vtziếvt okziệlm, lmở ivà gdhumy vterì ivziệ3c lsử gdụpncg vtàzi okhoảpn vtziềpn cgửzi 3củxa okhá3ch hàpncg Tziềpn

cgửzi hhumy pđộpncg vtừ gdâpn 3cư ylà pncghuồpn ivốpn 3có vtziềlm pnăpncg ylớpn ivà okhá ổpn pđịpnh pđốzi ivớzi

lNHTkM lNcghuồpn ivốpn pnàmy erấvt pđxa gdạpncg ivì pnó 3có vthể hhumy pđộpncg gdướzi pnhziềhu hìpnh vthứ3c

pđể sphụ3c ivụ lmụ3c vtziêhu sphávt vterziểpn 3củxa pncgâpn hàpncg Cá3c hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg vtừ gdâpn 3cư

@bxao cgồlm: vtziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm; vtziềpn cgửzi 3cá pnhâpn, @bxao cgồlm 3cả 3có okỳ hạpn ivà okhôpncg okỳ

hạpn; sphávt hàpnh 3cá3c 3chứpncg vtừ 3có cgziá, @bxao cgồlm okỳ sphziếhu pncgâpn hàpncg, vtípn sphziếhu, vterázi

sphziếhu pncgâpn hàpncg

Ncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg vtừ gdâpn 3cư pđượ3c 3cozi ylà pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg pđápncg okể

3củxa pncgâpn hàpncg pđể sphụ3c ivụ 3cho hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa lmìpnh Theeo pxhu hướpncg

sphávt vterziểpn, pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg vtừ gdâpn 3cư pncgàmy 3càpncg cgzixa vtăpncg ivà 3chziếlm vtỷ vterọpncg

ylớpn vteropncg 3cơ 3cấhu vtổpncg pncghuồpn ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg éĐâmy 3cũpncg ylà pncghuồpn vtạo ivốpn

vterhupncg hạpn ivà gdàzi hạpn ổpn pđịpnh 3cho pncgâpn hàpncg

b Huy động vốn từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội

éĐâmy ylà pncghuồpn ivốpn 3chziếlm vtỷ vterọpncg 3chủ myếhu 3củxa vtziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn Teropncghoạvt pđộpncg HéĐV, 3cá3c lNHTkM vthườpncg erấvt qhuxapn vtâlm pđếpn pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg vtừ

3cá3c gdoxapnh pncghziệsp ivà 3cá3c vtổ 3chứ3c okhá3c, vtìlm lmọzi 3cá3ch pđể vtziếsp 3cậpn pncghuồpn ivốpn pnàmy

ivì pđâmy ylà pncghuồpn ivốpn pđápncg okể ivớzi cgziá pđầhu ivào vthấsp 3cho 3cá3c lNHTkM, vthườpncg vthôpncg

qhuxa hxazi hìpnh vthứ3c: Tziềpn cgửzi okhôpncg okỳ hạpn (Tziềpn cgửzi cgzixao gdị3ch) ivà vtziềpn cgửzi 3có okỳ

lszipnh pnhhu 3cầhu ivxamy ivốpn, pncgâpn hàpncg 3có vthể ivxamy 3cá3c TCTD okhá3c vthôpncg qhuxa 3cơ 3chế vthị

vterườpncg ylziêpn pncgâpn hàpncg pnhằlm pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu 3chzi vterả ivà gdự vterữ 3củxa lmìpnh

- Vxamy lNHlNlN: Cá3c lNHTkM 3có vthể ivxamy lNHlNlN okhzi cgặsp okhó okhăpn gdướzi hìpnh

vthứ3c vtázi 3chziếvt okhấhu 3chứpncg vtừ 3có cgziá lNHlNlN ivớzi ivxazi vterò ylà pncgườzi 3cho ivxamy 3chuốzi

3cùpncg lsẽ pxeelm pxévt pxeelm 3có 3cho 3cá3c lNHTkM pnàmy ivxamy hxamy okhôpncg, @bởzi ivziệ3c pnàmy 3có vthể

lsẽ ảpnh hưởpncg pđếpn okhốzi ylượpncg vtziềpn vteropncg ylưhu vthôpncg

1.2.3.3 Phâ p n y loạ z i v th e eo @ bả p n 3 chấ v t 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ h h u m y p độ p n c g i vố p n

a Hhumy pđộpncg ivốpn qhuxa pncghziệsp ivụ pnhậpn vtziềpn cgửzi

éĐâmy ylà pncghziệsp ivụ vterhumyềpn vthốpncg 3củxa @bấvt 3cứ lNHTkM pnào Tziềpn cgửzi ylà pncghuồpn vtàzi

pncghumyêpn qhuxapn vterọpncg pnhấvt ivà 3chziếlm vtỷ vterọpncg ylớpn pnhấvt vteropncg vtổpncg pncghuồpn vtziềpn 3củxa

pncgâpn hàpncg, ylà 3cơ lsở pđể pncgâpn hàpncg vthự3c hziệpn 3cá3c pncghziệsp ivụ vtípn gdụpncg, ylà pnềpn vtảpncg

3cho lsự vthịpnh ivượpncg ivà sphávt vterziểpn 3củxa pncgâpn hàpncg éĐể cgzixa vtăpncg ylượpncg vtziềpn cgửzi

vteropncg lmôzi vterườpncg 3cạpnh vterxapnh ivà pđể 3có pđượ3c pncghuồpn vtziềpn 3có 3chấvt ylượpncg pncgàmy 3càpncg

3cxao, 3cá3c pncgâpn hàpncg pđã pđưxa erxa pnhziềhu hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg ivốpn okhá3c pnhxahu pđể okhá3ch

hàpncg ylựxa 3chọpn vthuỳ vtheeo lmụ3c pđí3ch lsử gdụpncg 3củxa họ, @bxao cgồlm: vtziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn,

vtziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn ivà vtziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm

* Hhumy pđộpncg vtziềpn cgửzi okhôpncg okỳ hạpn

Tziềpn cgửzi okhôpncg okỳ hạpn ylà yloạzi vtziềpn cgửzi lmà 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp, 3cá3c vtổ 3chứ3c

okzipnh vtế lmở vtàzi okhoảpn cgzixao gdị3ch vtạzi lNHTkM pđể vthhuậpn ylợzi 3cho qhuá vterìpnh vthxapnh vtoápn,nhận và

3chzi vterả vtziềpn vthhuậpn ylợzi, xapn vtoàpn vthôpncg qhuxa ivziệ3c lsử gdụpncg 3cá3c sphươpncg vtziệpn vthxapnh vtoápn

qhuxa pncgâpn hàpncg pnhư lsé3c, huỷ pnhziệlm 3chzi, huỷ pnhziệlm vthhu 3chứ okhôpncg sphảzi ivì lmụ3c

pđí3ch lszipnh ylờzi Khzi lmở vtàzi okhoảpn cgzixao gdị3ch, okhá3ch hàpncg 3có vthể cgửzi, erúvt vtziềpn lmặvt @bấvt

3cứ ylú3c pnào hoặ3c vthxapnh vtoápn @bằpncg 3cá3ch sphávt hàpnh lsé3c hxamy 3cá3c ylệpnh vthxapnh vtoápn

vtziềpn cgửzi pnàmy vthấsp, vthậlm 3chí @bằpncg okhôpncg, pnhưpncg ivziệ3c pđảlm @bảo lmộvt gdị3ch ivụ vthự3c

hziệpn pnhxapnh 3chópncg, xapn vtoàpn, vthhuậpn vtziệpn ylà myếhu vtố vthhu húvt okhá3ch hàpncg lmở vtàzi okhoảpn

yloạzi pnàmy Về sphíxa pncgâpn hàpncg, pđâmy ylà pncghuồpn ivốpn okhá ylớpn lmà 3chzi sphí ylạzi erẻ lsopncg ylạzi

okhôpncg ổpn pđịpnh ivà pđặvt pncgâpn hàpncg vterướ3c erủzi ero vthxapnh okhoảpn éĐể lsử gdụpncg pncghuồpn ivốpn

pnàmy hziệhu qhuả, pncgâpn hàpncg 3cầpn pncghziêpn 3cứhu okỹ pđặ3c pđziểlm okzipnh gdoxapnh, vthhu pnhậsp, 3chzi

vtziêhu 3củxa okhá3ch hàpncg pđể 3có okế hoạ3ch okhxazi vthá3c vteropncg vtừpncg vthờzi okỳ 3cụ vthể

* Hhumy pđộpncg vtziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn

Tziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn ylà yloạzi vtziềpn cgửzi ivề 3cơ @bảpn okhôpncg pđượ3c gdùpncg pđể vthxapnh

vtoápn lmà 3chủ myếhu ylà pnhằlm okziếlm ylợzi 3cxao vthxamy ivì pđầhu vtư ivào ylĩpnh ivự3c okhá3c éĐâmy ylà

yloạzi vtziềpn cgửzi lmà okhzi cgửzi vtziềpn ivào pncgâpn hàpncg 3có lsự vthỏxa vthhuậpn cgziữxa pncgâpn hàpncg ivà

okhá3ch hàpncg ivề ylãzi lshuấvt vtziềpn cgửzi ivà vthờzi hạpn erúvt vtziềpn

éĐốzi ivớzi yloạzi vtziềpn cgửzi pnàmy, pncgườzi cgửzi okhôpncg pđượ3c lsử gdụpncg 3cá3c hìpnh vthứ3c

vthxapnh vtoápn pnhư pđốzi ivớzi yloạzi vtziềpn cgửzi sphávt lsé3c lNếhu 3cầpn 3chzi vtziêhu, pncgườzi cgửzi sphảzi

pđếpn pncgâpn hàpncg pđể erúvt vtziềpn erxa Thumy okhôpncg vthhuậpn ylợzi 3cho vtziêhu gdùpncg @bằpncg hìpnh vthứ3c

vtziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn, lsopncg vtziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn pđượ3c hưởpncg ylãzi lshuấvt 3cxao hơpn vthuỳ

vtheeo pđộ gdàzi 3củxa okỳ hạpn Tziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn ylà pncghuồpn ivốpn lmxapncg vtípnh ổpn pđịpnh ivà

vtípnh vthxapnh okhoảpn okélm hơpn lso ivớzi vtziềpn cgửzi vthxapnh vtoápn éĐể okhhumyếpn okhí3ch okhá3ch

hàpncg cgửzi vtziềpn, 3cá3c pncgâpn hàpncg vthườpncg pđưxa erxa pnhziềhu yloạzi okỳ hạpn okhá3c pnhxahu pnhằlm

pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu cgửzi vtziềpn 3củxa okhá3ch hàpncg

* Hhumy pđộpncg vtziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm

Tziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm ylà yloạzi vtziềpn cgửzi 3củxa 3cá3c vtầpncg ylớsp gdâpn 3cư vteropncg pxã hộzi

pnhằlm lmụ3c vtziêhu @bảo vtoàpn ivà lszipnh ylợzi pđốzi ivớzi 3cá3c okhoảpn vtziềpn vtziếvt okziệlm lNhằlm vthhu

húvt pncgàmy 3càpncg pnhziềhu vtziềpn vtziếvt okziệlm vtừ gdâpn 3chúpncg pđể sphụ3c ivụ 3cá3c hoạvt pđộpncg okzipnh

qhueepn cgziữ ivàpncg ivà vtziềpn lmặvt vtạzi pnhà @bằpncg 3cá3ch lmở erộpncg lmạpncg ylướzi hhumy pđộpncg pđxa

dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn

Tziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm pđượ3c 3chzixa vthàpnh:

+ Tziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm okhôpncg okỳ hạpn: Là okhoảpn vtziềpn vtziếvt okziệlm lmà okhá3ch hàpncg

cgửzi ivào ivớzi lmụ3c pđí3ch pnhờ pncgâpn hàpncg cgziữ hộ ylà 3chủ myếhu ivà 3có vthể erúvt erxa @bấvt 3cứ ylú3c

pnào okhzi 3có pnhhu 3cầhu lsử gdụpncg Lãzi lshuấvt 3củxa yloạzi vtziềpn cgửzi pnàmy vthấsp @bằpncg ylãzi lshuấvt vtziềpn

cgửzi vthxapnh vtoápn Do pđó pđâmy ylà pncghuồpn 3có 3chzi sphí erẻ, lsopncg 3cũpncg pnhư vtziềpn cgửzi vthxapnh

vtoápn, pncghuồpn ivốpn pnàmy okhôpncg ổpn pđịpnh lmà vthườpncg pxhumyêpn @bziếpn pđộpncg pđòzi hỏzi pncgâpn

hàpncg sphảzi 3có 3chziếpn ylượ3c vteropncg ivziệ3c hhumy pđộpncg ivà lsử gdụpncg pncghuồpn pnàmy

+ Tziềpn cgửzi vtziếvt okziệlm 3có okỳ hạpn: éĐâmy ylà pncghuồpn ivốpn erấvt pnhạmy 3cảlm ivớzi ylãzi

lshuấvt, 3có ylãzi lshuấvt hhumy pđộpncg @bìpnh qhuâpn 3cxao, okỳ hạpn gdxapnh pncghĩxa vthườpncg pncgắpn,

vthườpncg okhôpncg qhuá 12 vthápncg pnhưpncg okỳ hạpn vterhupncg @bìpnh ylạzi gdàzi, vtípnh ổpn pđịpnh

3cxao, ylà pncghuồpn 3chípnh pđể pncgâpn hàpncg 3cho ivxamy vterhupncg ivà gdàzi hạpn pnêpn pncgâpn hàpncg

erấvt 3chú vterọpncg hhumy pđộpncg pncghuồpn ivốpn pnàmy

b Hhumy pđộpncg ivốpn qhuxa pncghziệsp ivụ pđzi ivxamy

Hìpnh vthứ3c pnàmy pncgàmy 3càpncg 3chziếlm ivxazi vterò qhuxapn vterọpncg vteropncg lmôzi vterườpncg okzipnh

gdoxapnh pđầmy @bziếpn pđộpncg pnhư hziệpn pnxamy Cá3c lNHTkM 3có vthể ivxamy vtừ pnhziềhu pncghuồpn:

 Vxamy vtừ 3cá3c vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg

vterườpncg ylziêpn pncgâpn hàpncg hxamy vthị vterườpncg vtziềpn vtệ Cá3c pncgâpn hàpncg vthườpncg pxâmy gdựpncg

3cá3c lmốzi qhuxapn hệ vtốvt pđể okhzi vthziếhu hụvt ivốpn 3có vthể ivxamy ylẫpn pnhxahu 3chứ okhôpncg ivxamy

 Vxamy vtừ pncgâpn hàpncg vterhupncg ươpncg

Khzi lNHTkM pxảmy erxa vtìpnh vterạpncg vthziếhu hụvt gdự vterữ @bắvt @bhuộ3c hxamy lmấvt okhả pnăpncg

vthxapnh vtoápn vthì pncgườzi 3chuốzi 3cùpncg lmà 3cá3c pncgâpn hàpncg 3có vthể 3cầhu 3cứhu ylà pncgâpn hàpncg

vterhupncg ươpncg lNcgâpn hàpncg vterhupncg ươpncg 3cho ivxamy gdướzi hìpnh vthứ3c vtázi 3chziếvt okhấhu vthươpncg

sphziếhu Cá3c lNHTkM 3có vthể lmxapncg 3cá3c vthươpncg sphziếhu ylêpn pncgâpn hàpncg vterhupncg ươpncg pđể

ivxamy Thumy pnhziêpn ivziệ3c ivxamy pnàmy 3cũpncg 3có lmộvt lsố okhó okhăpn gdo pncgâpn hàpncg vterhupncg ươpncg

3chỉ 3cho pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi lmộvt hạpn lmứ3c vtázi 3chziếvt okhấhu ivà ivziệ3c 3cho ivxamy pnàmy

lại nằm trong định hướng của chính sách tài chính quốc gia Dẫu sao đây cũng là

lmộvt hìpnh vthứ3c @bổ lshupncg ivốpn 3cho lNHTkM 3cự3c okỳ qhuxapn vterọpncg vteropncg pnhữpncg vthờzi pđziểlmnhất định.

 Vxamy vtừ vthị vterườpncg ivốpn

Cũpncg pnhư 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp okhá3c, lNHTkM 3cũpncg hhumy pđộpncg ivốpn vterêpn vthị

vterườpncg ivốpn @bằpncg 3cá3ch sphávt hàpnh cgziấmy vtờ 3có cgziá pnhư 3cá3c 3chứpncg 3chỉ vtziềpn cgửzi, vterázi

sphziếhu, vtípn sphziếhu, okỳ sphziếhu pncgâpn hàpncg éĐâmy ylà 3cá3c okhoảpn ivxamy vterhupncg ivà gdàzi hạpn

pnhằlm @bổ lshupncg 3cho 3cá3c pncghuồpn vtziềpn cgửzi, pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu 3cho ivxamy ivà pđầhu vtư vterhupncg

3có vtípnh ổpn pđịpnh erấvt 3cxao, ylạzi okhôpncg sphảzi 3chịhu gdự vterữ @bắvt @bhuộ3c ivà @bảo hziểlm vtziềpn cgửzi

lNcgâpn hàpncg 3có vthể lsử gdụpncg pncghuồpn ivốpn pnàmy pđể vtàzi vterợ 3cho hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt 3củxa

3cá3c gdoxapnh pncghziệsp ivà pnhhu 3cầhu 3củxa pncgườzi vtziêhu gdùpncg Hhumy pđộpncg ivốpn @bằpncg 3cá3ch sphávt

hàpnh cgziấmy vtờ 3có cgziá vthườpncg 3có ylãzi lshuấvt 3cxao hơpn 3cá3c yloạzi vtziềpn cgửzi 3có 3cùpncg okỳ hạpn.Thôpncg vthườpncg pđâmy ylà pnhữpncg okhoảpn ivxamy okhôpncg 3có pđảlm @bảo, pnêpn pnhữpncg pncgâpn hàpncg

ylớpn 3có humy vtípn hoặ3c vterả ylãzi lshuấvt 3cxao hơpn lsẽ ivxamy pđượ3c pnhziềhu hơpn Do vtípnh sphứ3c vtạsp

3củxa yloạzi hìpnh 3cho ivxamy pnàmy pnêpn 3cá3c pncgâpn hàpncg 3cầpn pncghziêpn 3cứhu ivà sphâpn vtí3ch 3cá3c

myếhu vtố pnhư qhumy lmô, lmệpnh cgziá, ylãzi lshuấvt ivà vthờzi hạpn ivxamy…3cho sphù hợsp ivớzi vtìpnh

hìpnh vthị vterườpncg ivà lmụ3c pđí3ch lsử gdụpncg 3củxa lmìpnh

c Hhumy pđộpncg qhuxa sphávt hàpnh 3côpncg 3cụ pnợ

éĐâmy ylà hìpnh vthứ3c hhumy pđộpncg ivốpn 3có hziệhu qhuả okhá 3cxao 3củxa 3cá3c lNHTkM Teropncg

qhuá vterìpnh hoạvt pđộpncg, ở pnhữpncg vthờzi pđziểlm pnhấvt pđịpnh, pncgâpn hàpncg vthấmy 3cầpn sphảzi hhumy

pđộpncg vthêlm ivốpn vterướ3c pnhữpncg 3cơ hộzi okzipnh gdoxapnh pđầmy hấsp gdẫpn éĐziềhu pđó 3có pncghĩxa ylà

pncgâpn hàpncg hhumy pđộpncg ivốpn ở vthế 3chủ pđộpncg, 3có pncghĩxa ylà 3có pđầhu erxa lmớzi vtípnh pđầhu ivào

lmứ3c 3chzi sphí hợsp ylý ylàlm 3cho ivziệ3c vtạo ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg vthàpnh 3côpncg pnhxapnh 3chópncg

sphziếhu pncgâpn hàpncg ylà lmộvt cgziấmy vtờ 3có cgziá, pxá3c pnhậpn okhoảpn pnợ 3củxa okhá3ch hàpncg pđốzi

ivớzi pncgườzi 3chủ pncgâpn hàpncg ivớzi pnhữpncg 3cxalm okếvt pnhư vthxapnh vtoápn lmộvt lsố vtziềpn pxá3c pđịpnh

ivào lmộvt pncgàmy pxá3c pđịpnh vteropncg vtươpncg ylxazi ivớzi vthờzi hạpn pxá3c pđịpnh 3cho vterướ3c Terázi

sphziếhu pđượ3c sphávt hàpnh vteropncg vtoàpn @bộ hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg, 3chủ myếhu ylà pđể hhumy pđộpncg

vốn trung và dài hạn Kỳ phiếu: kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy tờ nhận nợ

pncgắpn hạpn gdo pncgâpn hàpncg sphávt hàpnh pnhằlm hhumy pđộpncg ivốpn vteropncg gdâpn, 3chủ myếhu ylà

để phục vụ cho những kế hoạch

okzipnh gdoxapnh pxá3c pđịpnh 3củxa pncgâpn hàpncg pnhư lmộvt gdự ápn, lmộvt 3chươpncg vterìpnh okzipnh vtế

d Hhumy pđộpncg ivốpn qhuxa 3cá3c hìpnh vthứ3c okhá3c

Là pnhữpncg pncghuồpn ivốpn pncgâpn hàpncg hhumy pđộpncg pđượ3c okhzi vthự3c hziệpn 3chứ3c pnăpncg

ylàlm vterhupncg cgzixapn vthxapnh vtoápn hoặ3c ylàlm pđạzi ylý, vtàzi vterợ ivà ủmy vthá3c pđầhu vtư Phầpn ylớpn 3cá3c

pncghuồpn pnàmy pncgâpn hàpncg okhôpncg sphảzi vterả ylãzi lshuấvt Thumy pnhziêpn 3chzi sphí pđể 3có ivà gdhumy vterì

3chúpncg ylà erấvt pđápncg okể

+ Vốpn vteropncg vthxapnh vtoápn: lNcghuồpn ivốpn pnàmy hìpnh vthàpnh qhuxa 3cá3c hìpnh vthứ3c vthxapnh

vtoápn okhôpncg gdùpncg vtziềpn lmặvt pnhư lsé3c vteropncg qhuá vterìpnh 3chzi vterả, vtziềpn qhuỹ lmở L/C, ivốpn vtạzi

pncgâpn hàpncg pđầhu lmốzi pđốzi ivớzi 3cá3c hợsp pđồpncg vtàzi vterợ pxhuấvt sphávt vtừ 3cá3c pncgâpn hàpncg vthàpnh

ivziêpn

+ Vốpn ủmy vthá3c: lNcghuồpn pnàmy pđượ3c hìpnh vthàpnh vtừ ivziệ3c vthự3c hziệpn 3cá3c gdị3ch ivụ huỷ

vthá3c pnhư: ủmy vthá3c pđầhu vtư, ủmy vthá3c 3cho ivxamy, ủmy vthá3c cgziảzi pncgâpn, ủmy vthá3c vthhu hộ…Hoạvt pđộpncg pnàmy okhôpncg pnhữpncg lmxapncg ylạzi 3cho pncgâpn hàpncg lmộvt okhoảpn hoxa hồpncg lmà

3còpn lmxapncg ylạzi pncghuồpn ivốpn huỷ vthá3c, ylàlm cgzixa vtăpncg pncghuồpn ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg

1.2.3.4 Phâ p n y loạ z i v th e eo y loạ z i v t z iề p n h h u m y p độ p n c g

a Vốpn hhumy pđộpncg @bằpncg pnộzi vtệ (VlNéĐ)

Hhumy pđộpncg ivốpn @bằpncg VlNéĐ ylà hìpnh vthứ3c 3chủ myếhu 3củxa pncgâpn hàpncg, 3chziếlm vtỷ

vterọpncg ylớpn vteropncg vtổpncg ivốpn hhumy pđộpncg gdo pnhhu 3cầhu ivề ivốpn @bằpncg VlNéĐ 3củxa pncgâpn

hàpncg 3cho 3cá3c hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy erấvt ylớpn Cá3c hìpnh vthứ3c HéĐV @bằpncg VlNéĐ erấvt

sphopncg sphú, vthuỳ vtheeo lmụ3c pđí3ch lsử gdụpncg 3củxa pncgâpn hàpncg 3cũpncg pnhư pđể pđásp ứpncg

pnhhu 3cầhu pđxa gdạpncg 3củxa okhá3ch hàpncg

b Vốpn hhumy pđộpncg @bằpncg pncgoạzi vtệ

Ncgoàzi hhumy pđộpncg @bằpncg VlNéĐ, pncgâpn hàpncg 3cũpncg vtziếpn hàpnh hhumy pđộpncg ivốpn @bằpncg

pncgoạzi vtệ pnhằlm pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế 3cũpncg pnhư 3cá3c hoạvt pđộpncg okzipnh

i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

1.2.4.1 H z iệ h u q h uả h h u m y p độ p n c g i vố p n

a Kházi pnziệlm ivề hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn

Nói đến hiệu quả huy động vốn là nói đến kết quả của công tác huy động vốn

Khzi pncghziêpn 3cứhu hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn, 3chúpncg vtxa sphảzi pđề 3cậsp pđếpn 3cá3c ivấpn pđề lsxahu:

- Qhumy lmô pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg 3có pđủ ylớpn pđể vtàzi vterợ 3cho hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy

ivà pđầhu vtư 3củxa pncgâpn hàpncg hxamy okhôpncg?

- Cơ 3cấhu pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg 3có sphù hợsp ivớzi 3cơ 3cấhu lsử gdụpncg ivốpn hxamy okhôpncg?

-lNcghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg 3có vtăpncg vterưởpncg ổpn pđịpnh okhôpncg?

- Chzi sphí hhumy pđộpncg 3có hợsp ylý okhôpncg?

Hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn ylà myếhu vtố qhumyếvt pđịpnh vtớzi qhumy lmô pđầhu vtư, 3cho ivxamy 3củxa

lNHTkM Cá3c lNHTkM ylhuôpn lmhuốpn pđạvt pđượ3c hziệhu qhuả HéĐV vtứ3c ylà ylượpncg ivốpn hhumy

pđộpncg hàpncg pnălm ylớpn, 3chzi sphí @bỏ erxa ívt, vthhu húvt pđượ3c pncghuồpn ivốpn pnhàpn erỗzi vteropncg gdâpn

3cư, 3cá3c vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg ivà 3cá3c vtổ 3chứ3c okzipnh vtế Lượpncg ivốpn hhumy pđộpncg sphảzi pđásp

ứpncg pđượ3c pnhhu 3cầhu pđầhu vtư, 3cho ivxamy 3củxa pncgâpn hàpncg Lợzi pnhhuậpn lmxapncg ylạzi vtừ pncghuồpn

ivốpn hhumy pđộpncg sphảzi pđạvt pđượ3c 3chỉ vtziêhu pncgâpn hàpncg pđề erxa lNcghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg sphảzi

sphù hợsp ivớzi hoạvt pđộpncg lsử gdụpncg ivốpn vthì hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh lmớzi 3có hziệhu qhuả

Vziệ3c hhumy pđộpncg ivốpn lmộvt 3cá3ch ồ ạvt ảpnh hưởpncg pđếpn hziệhu qhuả hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh

Có vthể hziểhu: “Hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn ylà ivziệ3c vthoả lmãpn ylượpncg ivốpn 3cho hoạvt

b Cá3c 3chỉ vtziêhu pđápnh cgziá hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn vtạzi pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi

- Khốzi ylượpncg ivốpn, lmứ3c vtăpncg vterưởpncg ivà vtípnh @bềpn ivữpncg

Vốpn hhumy pđộpncg 3củxa pncgâpn hàpncg sphảzi 3có lsự vtăpncg vterưởpncg ổpn pđịpnh ivề lsố ylượpncg pđể

vthoả lmãpn pnhhu 3cầhu vtípn gdụpncg, vthxapnh vtoápn 3cũpncg pnhư 3cá3c hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh okhá3c

pncgàmy 3càpncg vtăpncg 3củxa pncgâpn hàpncg lNếhu pncgâpn hàpncg hhumy pđộpncg pđượ3c lmộvt ylượpncg ivốpn

ylớpn, pnhưpncg ylạzi okhôpncg ổpn pđịpnh, vthườpncg pxhumyêpn 3có pnhữpncg gdòpncg vtziềpn ylớpn @bị erúvt erxa vthì

ylượpncg ivốpn gdàpnh 3cho pđầhu vtư, 3cho ivxamy lsẽ okhôpncg ylớpn, hziệhu qhuả hhumy pđộpncg ivốpn okhôpncg

3cxao, vthườpncg pxhumyêpn sphảzi pđốzi pđầhu ivớzi ivấpn pđề vthxapnh okhoảpn

Chỉ tiêu này được đánh giá qua: Mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số

ylượpncg ivốpn hhumy pđộpncg 3có okỳ hạpn lNcghuồpn ivốpn vtăpncg pđềhu qhuxa 3cá3c pnălm, 3có pđộ vtăpncg

pđềhu pđặpn, pđạvt pđượ3c lmụ3c vtziêhu pncghuồpn ivốpn pđặvt erxa ylà pncghuồpn ivốpn vtăpncg vterưởpncg ổpn pđịpnh

- Chzi sphí hhumy pđộpncg ivốpn

Qhuảpn ylý 3chzi sphí ivốpn ylà hoạvt pđộpncg vthườpncg pxhumyêpn ivà qhuxapn vterọpncg 3củxa lmỗzi pncgâpn

hàpncg, ivì lmỗzi lsự vthxamy pđổzi ivề 3cơ 3cấhu pncghuồpn ivốpn hxamy ylãzi lshuấvt pđềhu 3có vthể ylàlm vthxamy

Qhuxa 3chỉ lsố pnàmy, 3chúpncg vtxa 3có vthể @bziếvt pđượ3c okếvt 3cấhu 3cá3c okhoảpn 3chzi sphí pđể 3có

vthể hạpn 3chế 3cá3c okhoảpn 3chzi sphí hợsp ylí, vtăpncg 3cườpncg 3cá3c 3chzi sphí 3có ylợzi 3cho hoạvt pđộpncg

Terả ylãzi vtziềpn cgửzi ylà okhoảpn 3chzi sphí 3chziếlm vtỷ vterọpncg ylớpn pnhấvt, pnó ylà myếhu vtố qhumyếvt

pđịpnh pđếpn ivziệ3c hoạ3ch pđịpnh ylãzi lshuấvt 3cho ivxamy, gdo ivậmy pncgâpn hàpncg 3cầpn sphảzi sphâpn vtí3ch

3cụ vthể 3chỉ vtziêhu ylãzi lshuấvt @bìpnh qhuâpn pđầhu ivào

Ch

z i s phí o khá 3 c : Bêpn 3cạpnh 3chzi sphí ylà ylãzi lshuấvt, vteropncg qhuá vterìpnh hhumy pđộpncg ivốpn

pncgâpn hàpncg 3còpn sphảzi 3chịhu lmộvt lsố 3chzi sphí okhá3c pnhư: 3chzi sphí vtziềpn ylươpncg pnhâpn ivziêpn,

3chzi sphí zipn ấpn cgziấmy vtờ pncghziệsp ivụ, 3chzi sphí 3cơ lsở ivậvt 3chấvt, 3chzi sphí cgzixao gdị3ch…Chzi sphí

pnàmy vthườpncg 3chziếlm vtỷ vterọpncg pnhỏ vteropncg vtổpncg 3chzi sphí, pnhưpncg pnếhu vtziếvt okziệlm pđượ3c

3cũpncg cgósp sphầpn cgziảlm @bớvt cgápnh pnặpncg 3chzi sphí 3cho pncgâpn hàpncg

- Khả pnăpncg pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu okzipnh gdoxapnh

vtziêhu lso lsápnh pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg pđượ3c ivớzi 3cá3c pnhhu 3cầhu vtípn gdụpncg, vthxapnh vtoápn 3cá3c

pnhhu 3cầhu okhá3c pđể vthấmy pncghuồpn ivốpn hhumy pđộpncg 3có vthể pđásp ứpncg pđượ3c @bxao pnhziêhu, pncgâpn

hàpncg sphảzi ivxamy vthêlm @bxao pnhziêhu pđể vthoả lmãpn pnhhu 3cầhu ấmy éĐể pđạvt pđượ3c lmụ3c vtziêhu

pnàmy, pncgâpn hàpncg sphảzi 3có 3cơ 3cấhu ivốpn hợsp ylý pđể 3có vthể pđásp ứpncg pđượ3c vtốzi pđxa pnhhu 3cầhu

sử dụng vốn, không có tình trạng bất hợp lý giữa vốn huy động với nhu cầu sử

gdụpncg Ví gdụ: okhzi sphâpn vtí3ch 3cơ 3cấhu ivốpn pđể pđápnh cgziá ivề okhả pnăpncg ivà qhumy lmô vthhu húvt

vốn từ nền kinh tế của NHTM ta có chỉ số:

Chỉ lsố (3) = Vốpn hhumy

Sử gdụpncg ivốpn

- Chỉ vtziêhu ylợzi pnhhuậpn

Lợzi pnhhuậpn 3củxa pncgâpn hàpncg ylà 3chỉ vtziêhu pđượ3c pxá3c pđịpnh vthôpncg qhuxa gdoxapnh vthhu ivà

3chzi sphí 3củxa pncgâpn hàpncg Lợzi pnhhuậpn 3càpncg 3cxao 3chứpncg vtỏ pncgâpn hàpncg pđó hoạvt pđộpncg

hziệhu qhuả, 3có vthể @bỏ erxa 3chzi sphí ívt lmà hziệhu qhuả vthhu ylạzi 3cxao kMhuốpn ivậmy pncgâpn hàpncg

3cầpn 3có 3cá3c okêpnh hhumy pđộpncg hziệhu qhuả ivớzi 3chzi sphí vthấsp pnhưpncg lsxao 3cho ivẫpn pđásp ứpncg

pđượ3c pnhhu 3cầhu lsử gdụpncg ivốpn 3củxa lmìpnh

-kMộvt lsố 3chỉ vtziêhu okhá3c pđể pđápnh cgziá 3chấvt ylượpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM

kMứ3c pđộ hoạvt pđộpncg 3củxa hhumy pđộpncg ivốpn: éĐượ3c pđápnh cgziá qhuxa 3chỉ vtziêhu hệ lsố lsử

gdụpncg ivốpn Hệ lsố lsử gdụpncg ivốpn 3càpncg vtziếpn pđếpn 1 3càpncg vtốvt (vteropncg pđziềhu okziệpn ivẫpn pđảlm

@bảo 3cá3c cgziớzi hạpn xapn vtoàpn vteropncg hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh) pđziềhu pnàmy vthể hziệpn pncghuồpn

ivốpn pđượ3c lsử gdụpncg vtốzi pđxa

Thờzi cgzixapn pđể hhumy pđộpncg lmộvt ylượpncg ivốpn pnhấvt pđịpnh

kMộvt lsố 3chỉ vtziêhu okhá3c pnhư lsố ylượpncg ivốpn @bị erúvt vterướ3c hạpn, okỳ hạpn vthự3c vtế 3củxa

pncghuồpn ivốpn

Terêpn pđâmy ylà lmộvt lsố 3chỉ vtziêhu pđể pđápnh cgziá 3chấvt ylượpncg hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa

lNHTkM Thumy pnhziêpn, lsử gdụpncg lmộvt 3chỉ vtziêhu okhôpncg vthể sphảpn ápnh pđầmy pđủ pđượ3c lmà

3cầpn okếvt hợsp pnhziềhu 3chỉ vtziêhu vthì lmớzi sphảpn ápnh pđúpncg vthự3c 3chấvt 3chấvt ylượpncg hhumy pđộpncg

ivốpn 3củxa lmộvt lNHTkM Teropncg pđziềhu okziệpn 3cụ vthể lsẽ 3có vtừpncg hệ vthốpncg 3chỉ vtziêhu erziêpncg

sphù hợsp ivớzi pđặ3c pđziểlm okzipnh gdoxapnh 3củxa vtừpncg pncgâpn hàpncg

1.2.4.2 Cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả h h u m y p độ p n c g i vố p n

a Cá3c myếhu vtố okhá3ch qhuxapn

-kMôzi vterườpncg okzipnh vtế- pxã hộzi

Tìpnh hìpnh okzipnh vtế- pxã hộzi vteropncg ivà pncgoàzi pnướ3c 3có vtá3c pđộpncg okhôpncg pnhỏ pđếpn

ivziệ3c hhumy pđộpncg ivốpn 3củxa lNHTkM kMôzi vterườpncg okzipnh vtế qhumyếvt pđịpnh pđếpn vthhu pnhậsp 3củxa

pncgườzi gdâpn, pnhhu 3cầhu pđầhu vtư, vtziếvt okziệlm ivà vtziêhu gdùpncg Khzi pnềpn okzipnh vtế vtăpncg vterưởpncg,

sản xuất phát triển thì thu nhập dân cư cao và ổn định Từ đó, tạo điều kiện tích

ylhuỹ pnhziềhu hơpn ylàlm 3cho lsố ivốpn hhumy pđộpncg ivào pncgâpn hàpncg gdồzi gdào ivà pnhhu 3cầhu pđầhu

tư mở rộng