(Luận văn) hoạt động huy động vốn của ngân hàng tmcp công thƣơng việt nam – chi nhánh sầm sơn

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập tài trường Đại học Thương Mại, em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường bảo giảng dạy tận tình, trách nhiệm thầy trường đặc biệt lời cảm ơn sâu sắc tới thầy khoa Tài Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức chuyên ngành để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “ Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn” Em xin cảm ơn tới Ban lãnh đạo, Cán nhân viên Ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Sầm Sơn, đặc biệt anh chị phịng tín dụng tạo điều kiện giúp đỡ em tiếp xúc với thực tế hoàn thành luận văn Cuối em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giáo Th.S Trần Thị Thu Trang tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành luận văn Do thời gian kiến thức hạn chế nên khơng tránh thiếu sót, an lu kính mong thầy bạn đọc góp ý để luận văn em hoàn thiện đầy đủ n va Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Nguyên i SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU .vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .vii LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu khóa luận lu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA an NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI va n 1.1 Một số vấn đề lý luận Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .6 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.3 Kết cấu vốn Ngân hàng thương mại 1.3 Một số vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại .11 1.3.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .11 1.3.3 Chất lượng huy động vốn tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn 15 ii SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH SẦM SƠN GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 18 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn 18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn 18 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 19 2.1.3 Mô hình tổ chức 20 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu .21 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 21 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu 21 2.3 Phân tích liệu thứ cấp tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 .21 lu an 2.3.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công n va thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 21 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013-2015 .23 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 25 2.3.4 Cơ cấu nguồn vốn theo phương thức huy động ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 26 2.3.5 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh sầm Sơn từ 2013 – 2015 .28 2.3.6 Một số tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn 30 2.4 Thành công, hạn chế hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 35 2.4.1 Thành công 35 2.4.2 Hạn chế 36 iii SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang 2.4.3 Nguyên nhân 37 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SẦM SƠN 38 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 38 3.1.1 Định hướng chung 38 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn .38 3.2 Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 39 3.2.1 Mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng 39 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn 40 3.2.3 Chính sách lãi suất linh hoạt 41 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing 41 lu an 3.2.5 Phát triển tiện ích kèm sản phẩm nhờ ứng dụng công nghệ thông tin.41 va n 3.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán chi nhánh 42 3.3 Một số kiến nghị 42 3.3.1 Đối với nhà nước 42 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .43 3.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 43 KẾT LUẬN .45 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 46 iv SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang DANH MỤC VIẾT TẮT KCN Khu công nghiệp CN Chi nhánh PGD Phòng giao dịch NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHCT Ngân hàng công thương TMCP Thương mại cổ phần NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần an lu n va v SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Nguốn vốn huy động ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 3013 – 2015 22 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 .23 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 25 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo phương thức huy động ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 .26 Bảng 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 .28 Bảng 2.6: Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm sơn từ 2013 - 2015 30 Bảng 2.7: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 31 Bảng 2.8: Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn trung dài hạn ngân hàng lu an thương mại cổ phân công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 .31 va Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn bình quân ngân hàng thương mại cổ phần công thương n Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 32 Bảng 2.10: Chênh lệch lãi suất huy động cho vay bình quân ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 34 vi SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ Nguồn vốn thực tế huy động ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 20 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 23 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 .25 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo phương thức huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 27 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 .29 Sơ đồ 1.1: Chức trung gian tín dụng ngân hàng thương mại an lu Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 20 n va vii SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Lý luận: Cạnh tranh ngành Ngân hàng ngày trở nên liệt, giai đoạn kinh tế cạnh tranh khó khăn Ngân hàng nơi cung cấp dịch vụ nhạy cảm với thay đổi kinh tế Ảnh hưởng từ tình hình kinh tế chung cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng khiến nhiều ngân hàng phải đối mặt với nguy thua lỗ, sát nhập, NHNN mua lại với giá đồng, phương án kinh doanh hiệu Để trì hoạt động phục vụ mục đích kinh doanh ngân hàng cần lượng vốn lớn Phần lớn vốn ngân hàng dùng để cung cấp cho nguồn kinh tế vốn huy động từ tổ chức cá nhân Cùng với phát triển cạnh tranh ngành ngân hàng nay, đòi hỏi ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn phải mở rộng đối tượng khách hàng bên ngồi nhóm khách hàng tổ chức truyền thống cắt giảm chi phí hoạt động ảnh hưởng kinh tế Nắm tâm lý tiết kiệm tích lũy trọng đến việc huy động vốn an lu phần đông dân cư rủi ro đầu tư ngày tăng cao, chi nhánh Sầm Sơn va n Thực trạng: Qua thực tế nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn, nguồn vốn huy động từ dân cư có xu hướng tăng Tuy nhiên mức tăng không hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn vướng phải nhiều khó khăn cạnh tranh lãi suất, kỳ hạn, sách linh hoạt, chương trình ưu đãi NHTM khác khu vực Xuất phát từ thực tế trên, đề tài: “ Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn” chọn để làm rõ thực trạng tồn đồng thời đưa giải pháp kiến nghị cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTMCP Cơng thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn khóa luận hướng tới mục tiêu cụ thể sau:  Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang  Nghiên cứu phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn  Từ thực trạng, xác định khó khăn, hạn chế khắc phục hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân  Nghiên cứu đề xuát số giải pháp kiến nghị cụ thể nhằm cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng huy động vốn NH TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn nhân tố môi trường kinh doanh tác động đến kết hoạt động huy động vốn  Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực NH TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn từ năm 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu sau:  Phương pháp suy luận: Khóa luận sử dụng phương pháp suy luận từ bảng lu va động an biểu, lý thuyết có sẵn nhằm giải thích vấn đề đặt thực tiễn hoạt n  Các phương pháp sử dụng phân tích xử lý thơng tin: Khóa luận sử dụng phương pháp phân tích nhân tố, phương pháp thống kê như: tổng hợp, phân tích, so sánh, đối chiếu tiêu năm 2013 - 2015 Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu, kết luân mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn Chương 3: Định hướng số đề xuất nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề lý luận Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài (Theo luật Ngân hàng Pháp năm 1941) Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan (Điều 20 Luật Tổ chức Tín dụng) 1.1.2 Vai trị Ngân hàng thương mại Cùng với phát triển đa dạng nghiệp vụ kinh doanh, ngân hàng ngày lu an thực nhiều vai trị trì khả cạnh tranh đáp ứng nhu cầu xã n va hội Các ngân hàng ngày có vai trị sau: Thứ nhất: Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, thực vai trò điều chuyển khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình thành vốn tín dụng cho tổ chức kinh doanh thành phần kinh tế khác để đàu tư vào nhà cửa, thiết bị tài sản khác Thứ hai: Ngân hàng thương mại giữ vai trị trung gian tốn, thay mặt khách hàng thực toán giao dịch mua bán hàng hóa dịch vụ họ Thứ ba: Ngân hàng thương mại giữ vai trò bảo lãnh, cam kết trả nợ cho khách hàng khách hàng khả toán Thứ tư: Ngân hàng thương mại giữ vai trò đại lý, thay mặt khách hàng quản lý bảo vệ tài sản họ, phát hành chuộc lại chứng khoán Thứ năm: Ngân hàng thương mại người thực sách kinh tế Chính phủ, góp phần điều tiết tăng trưởng kinh tế theo đuổi mục tiêu xã hội SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang trung - dài hạn vay phải dùng tới vốn ngắn hạn Năm 2013 thiếu 18 tỷ đồng, đến năm 2014 thiếu trầm trọng 462 tỷ đồng đến năm 2015 chi nhánh điều chỉnh nên số lượng thiếu hụt giảm xuống 183 tỷ đồng Điều chứng tỏ khách hàng có nhu cầu vay trung dài hạn chi nhánh chưa đáp ứng  Chi phí huy động vốn Như ta biết ngân hàng có hai lĩnh vự kinh doanh nòng cốt huy động vốn lựa chọn tài sản sinh lời để đầu tư nguông vốn huy động Các ngân hàng nỗ lực để tạo lợi nhuận từ hai lĩnh vực Do đó, phương pháp xác định chi phí huy động vốn có lợi cho ngân hàng để xây dựng sách kinh doanh hiệu Chi phí huy động vốn thường tăng dần qua năm, phần quy mô vốn huy động tăng, phần khác ganh đua lãi suất NHTM nhằm thu hút khác hàng Ta có chi phí huy động vốn chi nhánh thể qua bảng số liệu sau: Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn bình qn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 an lu Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2013 va Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch n 2014/2013 2015/2014 Tổng vốn huy động 1825 2731 3167 169,1% 119,66% Lãi suất bình qn huy 6,69% 6,7% 7,5% 100,1% 111,94% Chi phí khác 0,01% 0,01% 0,01% - - Tổng chi phí huy động 6,7% 6,71% 7,51% 100,1% 111,92% 122,275 183,2501 237,8417 60,9751 54,5916 động vốn vốn bình qn (Nguồn:Phịng kế tốn – ngân hàng TMCPcong thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn) Qua bảng ta thấy: Lãi suất bình quân huy động vốn chi nhánh năm 2013 đạt 6,69%/năm Đến năm 2014 mức lãi suất tăng nhẹ lên 6,7% Do số vốn huy động 2014 cao 2013 phí huy động vốn bình quân năm 2014 183,2501 tỷ đồng cao năm 2013 122,275 tỷ đồng Ngồi chi phí huy động vốn chi nhánh phải bỏ thêm phần chi phí để chi trả cho hoạt động khác để huy động nguồn tiền chi phí bảo hiểm tiền gửi, quan hệ khách hàng…Tuy chiếm 0,01% 32 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang tính tổng số vốn huy động chi phí lớn, điều làm cho chi phí chi trả lãi thực tế bình quân chi nhánh tăng lên Năm 2015 mức lãi suất bình qn có biến động tăng lên cịn 7,5%/năm làm tăng bớt khoản chi phí phải trả cho khách hàng Tổng chi phí huy động vốn năm 2015 đạt 237,847 tỷ đồng Nguyên nhân đua lãi suất NHTM để tăng nguồn tiền huy động lên nhánh phải tăng lãi suất đê giữ vốn thu hút thêm vốn nguồn vốn vay ngân hàng Hơn năm gần tăng trưởng tín dụng tăng huy động thấp nên ngân hàng phải tăng lãi suất để huy động vốn nhằn đảm bảo hệ số an toàn vốn cho chi nhánh Tuy nhiên không nên lạm dụng tăng lãi suất huy động vốn để cạnh tranh mức lãi suất với ngân hàng khác, điều làm ảnh hưởng đến tiêu chí kinh doanh có lãi chi nhánh Việc xác định chi phí huy động vốn sở để chi nhánh gia tăng lợi nhuận an lu nhánh không nừng nỗ lực tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động để đảm bảo an toàn n va số vốn huy động vào đặn khơng mà chi nhánh tăng lãi suất q cao Trên thực tế, tổng chi phí huy đơng vốn chi phí trả lãi tiền gửi cho doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn quy mô tiền gửi doah nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, sau chi phí tiền gửi dân cư, cịn lại chi phí trả cho nguồn tiền khác Hiện nay, thông thường lãi suất huy động vốn cá nhân tổ chức xã hội VND chi nhánh nhau, việc huy động vốn từ tổ chức kinh tế đem lại cho chi nhánh nguồn thu từ chi phí dịch vụ doanh nghiệp tiền gửi vào ngân hàng khơng mục têu hưởng lãi mà để sử dụng tiện ích sản phẩm ngân hàng Mặt khác việc đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư mang lại ổn định cho ngân hàng  Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn Hiện nay, lãi suất tiết kiệm cho vay tăng so với thời điểm 2011-2012 nguyên nhân cân đối hu động cho vay chi nhánh đồng USD tăng giá 33 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang Bảng 2.10: Chênh lệch lãi suất huy động cho vay bình quân ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 - 2015 Đơn vị :% Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch 2014/201 2015/2014 Lãi suất bình quân huy 6,69 6,7 7,5 100,1 111,94 10,2 9,8 9,6 92,35 95,65 3,51 3,1 2,1 88,32 67,74 động vốn Lãi suất bình quân cho vay Mức độ chênh lệch (Nguồn: Phịng kế tốn- Ngân hàng TMCPCông thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn) Lãi suất bình quân cho vay chi nhánh năm 2013 đạt 10,2%/năm Năm 2014 giảm 93,35% đạt mức 9,8%/năm Năm 2015 lãi suất bình quân tiếp tục giảm, đạt mức an lu 9,6%/năm Việc hạ lãi suất cho vay nhằm cải thiện áp lực chi phí vốn cho doanh nghiệp kích thích tiêu dùng, đầu tư xã hội với tác động tích cực lan tỏa chúng, góp va n phần trực tiếp giúp doanh nghiệp người dân giảm chi phí lãi suất vay tín dụng, từ tăng động lực, hội tiếp cận vốn sức cạnh tranh thị trường, đồng thời giúp mở rộng dư nợ tín dụng ngân hàng dù trước mắt làm giảm lợi nhuận ngân hàng, áp lực buộc ngân hàng phải đẩy mạnh tái cấu, giảm chi phí kinh doanh chí tiền lương nhân Mức chênh lệch lãi suất huy động cho vay giai đoạn 2013 - 2015 có biến động qua năm Năm 2013 mức chênh lệch đạt 3,51% năm 2014 mức chênh lệch giảm xuống 3,1% năm 2015 2,1% Sự chênh lệch lãi suất ngày giảm cạnh tranh NHTM lãi suất huy động để tăng huy động vốn đơng thời thực theo mục tiêu phủ giảm lãi suất cho vay để kích thích doanh nghiệp đầu tư, vay vốn sản xuất tăng cường phát triển kinh tế Mức độ chênh lệch mối quan tâm hàng đầu chủ thể kinh tế Chính đáp ứng nhu cầu vay vốn gửi tiêt kiệm khách hàng, chi nhánh ln có điều chỉnh lãi suất cho vay lãi suất huy động vốn cho phù hợp với xu thị trường tuân theo thi phủ, điều chỉnh ngân hàng trung ương 34 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang 2.4 Thành công, hạn chế hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn từ 2013 – 2015 2.4.1 Thành công Qua phân tích thực trạng huy động vốn NHTMCP cơng thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2013-2015 lúc bối cảnh kinh tế nhiều bất ổn, ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng, nhiên chi nhánh đạt hưng thành công định đảm bảo tốt công tác huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh, hoàn thành vượt tiêu kế hoạch mục tiêu đề Thành tựu bật chi nhánh tạo tổng nguồn vốn huy động ngày tăng trưởng, phục vụ đầy đủ hệu cho mặt kinh doanh Vốn huy động ngắn hạn đáp ứng đủ nhu cầu vay ngắn hạn cho dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh khách hàng an lu Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tăng qua năm vượt tiêu kế hoạch đề Đây nỗ lực lớn ban lãnh đạo nư cán nhân viên chi nhánh kinh va n doanh, góp phần lớn vào hiệu hoạt động kinh doanh phủ giúp chi nhánh chủ động hoạt động đầu tư tín dụng Về cấu nguồn vốn huy động: Nguồn tiền gửi ngắn hạn tăng cao, nguồn tiền khơng mang tính ổn định cao chi phí cho nguồn tiền nhỏ nguồn tiền mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh Nguồn tiền trung dài hạn tăng trưởng so với năm trước, đem lại cho chi nhánh lượng tiền ổn định để đầu tư vào dự án mà chi nhánh toàn hệ thống giải ngân đồng tài trợ Hoạt động huy động vốn ln có lãi, thể qua chênh lệch thu nhập sử dụng vốn chi phí hoạt đơng vốn ln dương Chi nhánh Sầm Sơn xây dựng kế hoạch triển khai hoạt động cụ thể cho tháng, quý để khai thác mạnh ngân hàng nâng cao chất lượng dich vụ để thu hút khách hàng Chi nhánh xác định huy động vốn nhiệm vụ hàng đầu, đảm bảo đáp ứng tăng trưởng tín dụng, khả tốn Trong đó, đẩy mạnh huy động vốn dân cư Đi chương trình khuyến mại, tặng quà khách hàng 35 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang Việc quảng cáo thương hiệu, hình ảnh chi nhán phương tiện thông tin đại chúng chi nhánh quan tâm thúc đẩy Đặc biệt chi nhánh có tổ chức khách hàng thường niên cho khách hàng thể “ Cam kết tận tụy phục vụ khách hàng” để tạo niềm tin tăng thêm lượng khách hàng Ngồi chi nhánh cịn tổ chức thăm trao tặng quà cho thủ khoa đại học địa bàn tỉnh Thanh Hóa để nhằm tạo hình ảnh thương hiệu đẹp mắt người dân với chi nhánh Sầm Sơn Khơng chi nhánh cịn đổi phong cách phục vụ khách hàng, chất lượng phục vụ khách hàng ngày chuyên nghiệp, nâng cao chuyên môn cho cán nhân viên chi nhánh Ngoài Viettinbank Sầm Sơn bước đầu chủ động nắm bắt thông tin từ đối thủ cạnh tranh, dự báo lãi suất thị trường để đưa kế hoạch ứng phó kịp với biến động đảm bảo giữ khách hàng mở rộng nhiều khách hàng tiềm 2.4.2 Hạn chế Bên cạnh kết đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn số vấn đề tồn Cụ thể: lu Trong năm qua việc huy động vốn NHTMCP công thương chi nhánh Sầm an Sơn bị cân đối kỳ hạn Nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng va cấu nguồn vốn Trong nguồn vốn ngắn hạn lại chiếm tỷ trọng lớn Điều n dẫn tới việc chưa đáp ứng đủ nhu cầu cung cấp vốn dài hạn cho khách hàng Khi dùng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn cho chi nhánh phải đối mặt với rủi ro lãi suất rủi ro khoản Lượng vốn trung dài hạn huy động chưa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn Chất lượng dịch vụ huy động vốn chưa thực đáp ứng yêu cầu khách hàng Sự phát triển thị trường đòi hỏi ngân hàng phải cung cấp danh mục đa dạng dịch vụ liên quan đến huy động vốn Chất lượng kỹ thuật cơng nghệ chưa tốt cịn tình trang ATM xảy tượng không rút tiền, hỏng không đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng Mạng lưới giao dịch chưa nhiều, chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng địa bàn mà chi nhánh phụ trách Chi nhánh hạn chế vấn đề marketing, chưa thu hút nhiều khách hàng khách hàng chi nhánh khách hàng truyền thống chi nhánh 36 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang 2.4.3 Nguyên nhân Mặc dù thời gian qua Vietinbank Sầm Sơn cố gắng thực tốt cơng tác huy động vốn mình, khơng tránh khỏi vấn đề cịn hạn chế mà chưa khắc phục kịp thời Để công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới hoàn thiện ngân hàng cần có biện pháp thích hợp để nhanh chóng khác phục hạn chế mà ngân hàng gặp phải.Qua trình khảo sát phân tích cho thấy số ngun nhân dẫn tới hạn chế việc huy động vốn sau: Cơng tác quảng bá hình ảnh ngân hàng: Mặc dù chi nhánh đưa hiều hình thức huy động đến khách hàng chưa ý đến công tác quảng cáo, tiếp thị Điều gây nên chênh lệch lớn tiền gửi cấu tiền gửi Chưa có chủ động giao dịch ngân hàng với công chúng, ngân hàng thiếu lực lượng chuyên đảm trách công việc tư vấn truyền thông chi nhánh sản phẩm dịch vụ chi nhánh đến cơng chúng ngân hàng chưa thự khai thác triệt để nguồn tiền nàn rỗi dân chúng Chăm sóc khách hàng: chi nhánh chưa trọng đến dịch vụ chăm sóc lu an khách hàng sau họ đến giao dịch với ngân hàng như: Gọi điện chăm sóc va khách hàng sau giao dịch với ngân hàng mức độ hài lòng ngân hàng, gọi n điện nhắn tin chúc mừng sinh nhật khách hàng Hơn cạnh tranh NHTM gay gắt địa bàn, cạnh tranh công cụ lãi suất ngân hàng dùng sách ưu đãi khách hàng để dành khách hàng điều thành trở ngại lớn ngân hàng Các sản phẩm tiền gửi: Hiện sảm phẩm tiền gửi chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng Hệ thống thông tin ngân hàng: Những năm gần ngân hàng không ngừng nâng cấp hệ thống công nghệ thơng tin q trình giao dịch việc rút tiền thông qua phần mền quản lý diễn chậm, làm nhiều thời gian chờ đợi khách hàng ngân hàng Hệ thống phần mền xảy lỗi làm khách hàng không rút tiền Ngồi viễn thơng đường truyền tốc đọ thấp Điều làm dẫn đến uy tín niềm tin khách hàn ngân hàng Làm sụt giảm khách hàn đến gửi tiền ngân hàng Chất lượng cán bộ, nhân viên chi nhánh: Đôi ngũ nhân viên kỹ thuật chưa đáp ứng việc khắc phục nhanh chóng kịp thời vấn đề kỹ thuật xảy trục trặc 37 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang ATM bị hỏng cịn tình trạng lâu khắc phục Đội ngũ nhân viên chưa thực am hiểu hết nghiệp vụ ngân hàng, dặc biệt nhân viên CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SẦM SƠN 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 3.1.1 Định hướng chung Trên cở đánh giá tình hình hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Sấm Sơn 2013-2015 Ngân hàng đề phương hướng phát triển sau: Tiếp tục phát huy vai trò ngân hàng lớn địa bàn tỉnh Thanh Hóa, nâng cao khả cạnh tranh, đảm bảo tốc độ tăng trưởng ổn định quy mô chất lượng hoạt động an lu Bám sát mục tiêu đạo NHTMCP Công thương Việt Nam để nỗ lực phấn đấu phát triển quy mô chất lượng, hướng tới mục tiêu hoạt động lợi nhuận, đơi n va với chất lượng, an tồn hiệu Tập trung đạo liệt tăng cường huy động vốn, dịch chuyển cấu kỳ hạn theo hướng tăng cường huy động vốn trung dài hạn, tập trung mở rộng gia tăng số lượng khách hàng huy động vốn, đảm bảo tăng trưởng ổn định vốn huy động Tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu hoạt động Nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn hóa phong cách phục vụ nhân viên theo hướng chun nghiệp Duy trì phát triển văn hóa ngân hàng công thương Phát triển đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao đặc biệt đội ngũ nhân viên kỹ thuật công nghệ đáp ứng nhu cầu khách hàng Đảm bảo lợi nhuận tối đa cho khách hàng, ngân hàng cổ đông 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn phận hoạt động kinh doanh ngân hàng ln hướng vào mục tiêu tăng lợi nhuận tối đa hóa giá trị tài sản chủ sở hữu NHTM Hoạt động huy động vốn từ xưa đến coi trọng trọng tâm 38 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang suốt hoạt động ngân hàng Nhu cầu tín dụng tiến độ giải ngân dự án gây áp lực huy động vốn ngân hàng Căn vào điều kiện cụ thể chi nhánh định hướng huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn sau: Không ngừng củng cố nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu thị trường để tăng cầu tài sản ngân hàng khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn Từng bước đại hóa cơng nghệ để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao dần nâng cáo uy ín khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với quy mô cấu phù hợp với tiềm sẵn có Từng bước đại hóa cơng nghệ đẻ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao dần nân cao uy tín khách hàng, góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với quy mô cấu phù hợp với tiềm sẵn có Đa dạng hóa nguồn vốn kinh doanh, phát huy nội lực việc khai thác triệt để nguồn vốn huy động địa bàn mà chi nhánh hoạt động lu an Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian, tăng nguồn vốn trung dài hạn đáp n va ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời gian dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải Chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện tổ chức mạng lưới kinh tế xã hội, thu nhập tiêu dùng người dân với mức độ cạnh tranh thị trường đồng thời chi phí vốn hợp lý Thơng qua phân tích tài hàng năm, điều chỉnh cấu nguồn vốn theo thời gian cho có khoảng cách với tài sản nhạy cảm có lợi lãi suất trường biến động Đây mục tiêu định hướng giúp chi nhánh đạt mục tiêu kinh doanh, đem lại cho ngân hàng giá trị phát triển lâu dài 3.2 Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn 3.2.1 Mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng Để nâng cao kết hoạt động huy động vốn, Chi nhánh cần có sách khách hàng đa dạng, có ưu đãi nhóm khách hàng sẵn sàng tiếp nhận yêu cầu 39 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang khách hàng tham gia giao dịch Chi nhánh Thay tập trung vào khách hàng có nhu cầu khả tại, cần trọng khai thác thu hút khách hàng tiềm tương lai để đảm bảo nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định bền vững Phịng Dịch vụ Marketing có nhiệm vụ khảo sát, phân tích, đánh giá, phân đoạn thị trường, nhận biết nhóm khách hàng có ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động nhóm khách hàng tiềm Trên sở đó, đề tiêu chí nhóm khách hàng Vip, khách hàng truyền thống, khách hàng phổ thông, khách hàng tiềm năng, nghiên cứu động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, hoạt động tiêu dùng họ để xây dựng sách khách hàng có hướng tiếp cận khách hàng cụ thể, hiệu Ngồi cần mở rộng mạng lưới phịng giao dịch trực thuộc quản lý Chi nhánh địa bàn có nhu cầu gửi tiền khả sử dụng dịch vụ sản phẩm cao nhiều khu vực nhằm khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn Để thu hút thêm khách hàng nhằm huy động nhiều vốn đồng thời để thỏa mãn nhu cầu đa dạng hóa khách hàng, chi nhánh cần đưa thêm lu an hình thức huy động vốn Nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền gửi ổn định va lâu dài, hình thức huy động tiền gửi dân cư đa dạng phong phú Khai n thác tiềm khách hàng cá nhân đáp ứng cho chi nhánh ngân hàng nguồn vốn Hiện nhiều người dân giữ thói quen dùng tiền mặt, chưa biết đến dịc vụ ngân hàng toán qua tài khoản, chi nhánh cần phải khuyến khích người dân mở tài khoản thẻ ví dụ miễn phí mở thẻ, miễn phí mở thẻ ATM Phấn đấu tăng số lượng thẻ chi nhánh, từ sản phẩm thẻ ATM thơng thường đến thẻ tín dụng thẻ trả lương cho nhân viên doanh nghiệp, dịch vụ ngân hàng điện tử, chi nhánh tiếp tục mở rộng hoạt động cung cấp số tiện ích tiết kiệm qua thẻ, nạp tiền qua thẻ điện thoại di động vnpay, toán cước sử dụng điện, liên hệ thẻ với NHTM khác qua hệ thống Banknet Ngoài chi nhánh nên tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiết kiệm truyền thống, đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm tạo nhiều hội cho khách hàng Đối với khách hàng co thu nhập đặn gửi tiền tiết kiệm với thời hạn xác định chi nhánh nên hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi ích cao cho khách hàng Những khách hàng quan tâm đến lãi suất an tồn, kì hạn dài chi nhánh nên chủ động cung cấp thơng tin kì hạn, mức thay đổi lãi suất 40 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang sản phẩm hình thức huy động vốn để khách hàng lựa chọn điều chỉnh lãi suất cho phù hợp, với khách hàng kinh doanh quan tâm đến tiện ích dịch vụ chi nhanh nên kịp thời chủ động thực yêu cầu khách hàng 3.2.3 Chính sách lãi suất linh hoạt Dựa mức quy định lãi suất trần tiền gửi NHNN quy định sách lãi suất chung NHCT Việt Nam, Chi nhánh thống để đưa sách lãi suất linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh cho sản phẩm tiền gửi, thu hút khách hàng Có thể đưa sách lãi suất dựa số dư tài khoản tiền gửi, gửi tiền cao, mức lãi suất hưởng lớn để thu hút nguồn vốn có quy mơ lớn hơn, đề xuất tăng lãi suất riêng cho khách hàng vip, có số dư tiền gửi tốn lớn gửi tiết kiệm lâu dài Chi nhánh (không vượt quy định NHNN) để trì khách hàng truyền thống, đảm bảo tính ổn định cho nguồn vốn 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Marketing ngân hàng mang ý nghĩa quan trọng ngân hàng Là cơng lu cụ để quảng bá hình ảnh ngân hàng, cung cấp thông tin sản phẩm dịch vụ mà an ngân hàng cung cấp Chi nhánh tăng cường hoạt động dán băng rôn va trụ sở, nơi công cộng đẻ giúp người biết đến Đồn thời quảng bá phương tiện n thông tin địa chúng địa phương đài phát thơn, xóm kênh truyền hình VTV Thanh Hóa Tích cực tài trợ chương trình mang ý nghĩa cộng đồng xã, phường chương trình hội trại hè, hội thao, trao học bổng xay dựng nhà cho người nghèo 3.2.5 Phát triển tiện ích kèm sản phẩm nhờ ứng dụng công nghệ thông tin Bên cạnh đó, đẩy mạnh việc giới thiệu tư vấn, hướng dẫn sử dụng tiện ích dịch vụ kèm đến khách hàng dịch vụ thẻ, máy ATM, dich vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ toán chuyển khoản qua tin nhắn…để khách hàng tận dụng tối đa lợi ích tham gia gửi tiền ngân hàng, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng ngân hàng Từ đó, tạo hình ảnh tốt ngân hàng chuyên nghiệp, đại tiện ích với khách hàng, định ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng gửi tiền khách hàng tạo hiệu ứng lan truyền đến khách hàng tiềm năng, khách hàng đến tham gia sản phẩm dịch vụ gửi tiền ngân hàng, mở rộng quy mô nguồn vốn huy động cho Chi nhánh 41 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang 3.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán chi nhánh Để có đội ngũ cán tốt chi nhánh phải đặc biệt quan tâm nâng cao trình tuyển dụng để tuyển dụng nhân viên có trình độ chun mơn tốt cách ứng xử đẹp người nhân viên mặt ngân hàng, bên cạnh ngân hàng cần phải đào tạo để nâng cao trình độ cho nhân viên để thích ứng với dịch vụ đại ngân hàng, để đáp ứng yêu cầu khách hàng Nâng cao tuyển dụng thêm nhân viên kỹ thuật công nghệ có trình độ cao để khắc phục kịp thời cố xảy 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với nhà nước Chính phủ có vai trị qua trọng việc thực hoạt động quốc gia, điều hành hoạt động kinh tế Tình hình kinh tế - xã hội phát triển nhanh chóng, có nhiều biến đơng, thách thức đồng thời có quản lý phủ, hệ thống luật Do phủ cần phải có biện pháp đảm bảo luật pháp phải thực tuyệt đối an lu xác lĩnh vực ngân hàng va Về mặt pháp lý Chính phủ quan chức Nhà nước có liên n quan cần ổn định môi trường pháp lý Hệ thống ngân hàng bước hoàn thiện Nhưng bên cạnh cịn số tồn nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, cịn gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng Vì kiến nghị với Chính phủ quan ban ngành tiếp tục xây dựng sửa đổi hoàn thiện khung pháp lý phù hợp Đồng thời cần có nhiều sách phát triển hoạt động ngân hàng, góp phần đẩy mạnh tăng cường phát triển kinh tế Về mặt kinh tế: Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mơ mơi trường kinh tế có ổn định tăng trưởng người dân có thu nhập ổn định từ tăng tích lũy tổ chức kinh doanh đạt hiệu cao nhờ có lượng tiền gửi cá nhân tổ chức vào ngân hàng tăng lên phát triển huy động vốn tốt Để làm điều Chính phủ cần có sách đắn tạo điều kiện cho ngành nghề, lĩnh vực phát triển Chính phủ cần kiểm soát điều chỉnh tỷ giá, lạm phát, lãi suất để ổn định thị trường tiền tệ Nhà nước cần can thiệp vào thị trường để kiểm soát trì tốc độ tăng trưởng, quản lý tốt kinh tế, ổn định tỷ giá hối đoái nhằm nâng cao uy tín người dân vào ngân hàng, hạn chê bớt rủi ro cho hoạt động ngân hàng thương mại 42 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang Thúc đẩy thị trường tài nước phát triển tạo hội cho NHTM đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngồi Chính phủ nên khuyến khích quan mua bán, toán qua hệ thống ngân hàng hạn chế dùng tiền mặt 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định hoạt động NHNN ảnh hương đến hệ thống NHTM Do hoạt động NHNN phải cân nhắc định để tạo điều kiện tốt để đẩy mạnh phát triển hệ thống ngân hàng nước Trước biến động kinh tế, đặc biệt thời kỳ mà Việt Nam thực hiệp định TTP, AEC Cụ thể : Ngân hàng nhà nước cần theo dõi biến động thị trường trường quốc tế để có mức điều chỉnh tỷ giá linh hoạt hơn tạo điều kiện tăng dự trữ quốc tế hỗ trợ tăng trưởng thơng qua việc tăng tính cạnh tranh tạo thuận lợi cho điều chỉnh kinh tế vĩ mơ dịng vốn vào, dòng vốn phát sinh bối cảnh TPP Từ tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp cận tốt với DN xuất nhập an lu nước va Kiềm chế lạm phát, ổn định nội tệ Ngồi cần có hỗ trợ hay ưu đãi cho n NHTM gặp khó khăn huy động vốn Ngân hàng nhà nước cần xây dựng sách tiền tệ đồng sử dụng linh hoạt cơng cụ, sách tiền tệ để điều hịa lượng tiền lưu thơng Thực sách lãi suất tự theo thị trường để tạo điều kiện nâng cao khả huy động vốn NHTM 3.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn Để đứng vững tiếp tục phát triển phấn đầu trở thành top chi nhánh ngân hàng cơng thương chi nhánh cần có chiến lược thích hợp để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, đặc biệt phận dân cư có tiền nhàn rỗi có thói quen sử dụng tiền mặt thay gửi vào ngân hàng Chi nhánh cần mở rộng tạo điều kiện sách tốt cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhập địa bàn, TTP thực công ty phát triển mạnh, lượng khách hàng tiềm lâu dài chi nhánh 43 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang Thường xuyên gửi cán nhân viên chi nhánh học lớp đào tạo, bồi dướng chuyên môn nhân viên ngân hàng Ngân hàng tổ chức Mặt khác, đại hóa hệ thống công nghệ thông tin cách đồng bộ, đưa công nghệ đại vào thao tác nghiệp vụ, đẩy mạnh cơng tác tốn điện tử nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh chi nhánh Mở rộng hoạt động marketing, quảng bá hình ảnh chi nhánh tới địa bàn chi nhánh.Và mở thêm phòng giao dịch để tăng thêm mạng lưới chi nhánh địa phương để thu hút thêm khách hàng, đặc biệt khách hàng vùng xa điều kiện địa lý lại bất tiện, thay sử dụng dịch vụ ngân hàng khác tìm đến chi nhánh an lu n va 44 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang KẾT LUẬN Đất nước ta đà đổi hội nhập Sự phát triển kinh tế, đặc biệt thời kỳ hội nhập TTP đòi hỏi hỏi vấn đề cấp thiết vốn đẻ đáp ứng nhu cầu vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế đảm bảo mục tiêu chiến lược kinh tế xã hội đến năm 2020 năm sau Vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách thời kỳ hội nhập đất nước Xuất phát từ mục tiêu yếu tố định ngân hàng xây dựng chiến lược huy động vốn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế đất nước Huy động vốn đã, hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu NHTM nói chung ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam Sầm Sơn nói riêng Hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh quan trọng ngân hàng, có ý nghĩa định đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua việc phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng năm gần ta thấy vai trò quan trọng nguồn vốn huy động, sở hoạt động cho vay, giúp điều chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Qua trình tìm hiểu phân tích em làm rõ số vấn đề sau: hệ thống hóa lu an số vấn đề lý luận hiệu huy động vốn NHTMCP công thương Việt Nam chi n va nhánh Sầm Sơn, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Để khắc phục hạn chế nêu trên, NHTMCP công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn cần thực đồng giải pháp như: sử dụng công cụ lãi suất để tiết kiệm chi phí huy động vốn đơú với cán huy động vốn, Với nghiên cứu rút thành công hạn chế hoạt động huy động vốn NHTMCP cơng thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn thời gian tới chi nhánh cần thực nhanh chóng giải pháp đưa để nâng cao hiệu huy động vốn đồng thời nâng cao hiệu kinh doanh.Hoàn thành luận văn em mong muốn đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc tháo gỡ khó khăn cơng tác huy động vốn VietinBank Sầm Sơn Tuy nhiên vấn đề khó khăn địi hỏi trình độ chun mơn cao phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ khác nhau, nhiều phương diện khác thân em sinh viên dừng lại nghiên cứu lý luận chủ yếu, nên viết hạn chế mặt suy nghĩ nhận thức không tránh sai sót Em mong nhận bảo quan tâm thầy cô Em xin chân thành cảm ơn 45 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Trang DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản Trị Tác Nghiệp NHTM, Nguyễn Thị Phương Liên chủ biên, NXB Thống kê - 2011 Giáo trình tài doanh nghiệp thương mại- chủ biên Đinh Văn Sơn , NXB Thống Kê-2011 Giáo trình Tài doanh nghiệp, PGS.TS.Nguyễn Đình Kiệm - TS.Bạch Đức Hiển, NXB Tài - 2010 Luật Tổ chức tín dụng số 07-1997-QHX văn sửa đổi Báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính, hoạt động huy động vốn, Vietinbank chi nhánh Sầm Sơn Các trang web: www.vietinbank.vn , www.tailieu.vn , www.vneconomy.vn Và số tài liệu khác an lu n va 46 SVTH: Nguyễn Thị Nguyên MSV: 12D180032