(Tiểu luận) quy trình thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hoàng quốc việt

1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT – HÀ NỘI VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP .... Giới thiệu chung v Ngân hàng Nông nghiề ệp và

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG

KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG –

- ***********

Chuyên ngành: Tài chính Qu c t ố ế

QUY TRÌNH THANH TOÁN QU C T T I NGÂN Ố Ế Ạ

HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG Ệ Ể

THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HOÀNG QU C VI T Ệ Ố Ệ

Sinh viên thực hiện : Nguyễn Ngọc Xuân Huy sinh viên : 1913310060

MỤC LỤC MỤC LỤC

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ

DANH M C CHỤ Ữ VIẾT TẮT

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT – HÀ NỘI VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP 4

1.1 Giới thiệ u chung v Ngân hàng Nông nghiề ệp và Phát triể n nông thôn Việt Nam (Agribank) 4

1.2 Giới thiệ u v Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Viề ệ ể ệt Nam chi nhánh Hoàng Qu ốc Việt – Hà N i 5 ộ 1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Hà Nội 5

1.2.2 Sơ đồ tổ chức v Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Dịch vụ và à Marketing 6

1.2.3 K t quế ả hoạt độ ng kinh doanh Ngân hàng Nông nghi p và Phát ệ triển nông thôn Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Quệ ốc Việt – Hà N i 7 ộ 1.3 V ị trí thức tậ p 11

1.3.1 Giới thiệ u v ị trí thực tậ p 11

1.3.2 Nhậ t ký th ực tậ p 11

1.3.3 Đánh giá 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG HÔNG NGHIỆ P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM Ể Ệ

CHI NHÁNH HOÀNG QU C VIỐ ỆT – HÀ N I 15 Ộ

2.1 Thực trạ ng thanh toán qu ốc tế ạ t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát ệ

triển nông thôn Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Quệ ốc Việt – Hà N i 15 ộ

2.2 Quy trình thanh toán quốc tế ạ t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát ệ

triển nông thôn Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Quệ ốc Việt – Hà N i 16 ộ

2.2.1 Nghiệp vụ Thư tín dụ ng ch ứng từ nhậ p kh u 16 ẩ

2.2.2 Chuyể n ti n có b i hoàn TTR 19 ề ồ

2.2.3 Nghiệp vụ Nhờ thu xu t kh u 21 ấ ẩ

2.3 Đánh giá quy trình thanh toán quốc tế ủ c a Ngân hàng Nông nghi ệp

và Phát tri n nông thôn Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Quể ệ ốc Việt – Hà Nộ i 22 2.3.1 Các kế t qu ả đạt đượ c 22 2.3.2 T ồn tạ i và nguyên nhân 25 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG Ạ Ệ Ể

THÔN CHI NHÁNH HOÀNG QU C VIỐ ỆT – HÀ NỘ I 29 3.1 Định hướng phát tri ển củ a Ngân hàng Nông nghi p và Phát triệ ển nông thôn Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Quệ ốc Việt – Hà N i 29 ộ

3.1.1 Định hướng chung 29 3.1.2 Định hướng phát tri n Thanh toán quể ốc tế ủ c a Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 29 3.2 M ột số ả gi i pháp hoàn thi n quy trình thanh toán quệ ốc tế ạ t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam Chi nhánh Hoàng ệ ể ệ

Quốc Việt – Hà Nội 30 3.2.1 Ứng dụ ng Marketing vào ho ạt động củ a chi nhánh 30 3.2.2 Hoàn thiệ n công tác t ổ chức đào tạ o cán b 31 ộ

3.2.3 Hiện đạ i hóa công ngh ệ ứng dụ ng vào thanh toán qu ốc tế 32 3.2.4 Hoàn thiện cơ chế quản lý rủ i ro 33 3.2.5 Quả n lý d ự trữ , kinh doanh ngo ại tệ để đảm bả o ngu n ngoồ ại tệ cho nhu c u TTQT 34 ầ

3.2.6 Phối hợ p ch ặt chẽ ớ v i các nghi ệp vụ liên quan 35

KẾT LUẬN 36 DANH MỤC TÀI LI U THAM KH O 37Ệ Ả

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ

Loại bảng bi u ể Tên b ng bi u ả ể Trang

Bảng

Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn 7 Bảng 1.2 Tình hình dư nợ cho vay 9 Bảng 1.3 Kết qu ả hoạt độ ng kinh doanh t ừ năm 2019 đến

Sơ đồ quy trình Chuyển tiền đến quốc tế 20

Sơ đồ quy trình Chuyển tiền đi quốc tế 21

Sơ đồ quy trình Nhờ thu xuất khẩu 22

DANH M C CHỤ Ữ VIẾT TẮT

Stt Chữ viết tắt Viết đầy đủ

Toán… 100% (18)

88

Bài tập hối phiếu Các bài tập hối…Thanh

-Toán Quố… 100% (9)

3

Thanh-toan-quoc-te dinh-thi-ha-thu…Thanh

Toán Quố… 100% (3)

184

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

ân công

nông tthôn Vit Nam

Vi t Nam Chi nhánh Hoàng Q

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

p, t ng h p và phân tích s li u

qu c t t i ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh Hoàng Qu c

Vi t

ng h p, k t h p

v i h th có th nh v quy trình thanh toán qu c t và nêu

m m m y u trong công tác th c hi n quy trình, t

nh tranh c a ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t trong th m hi n t ng phát tri

thành m t k t lu n hoàn thi V ch ra m i liên h gi a chúng, khái quát các

v trong nh n th c t ng h p

Ph li u nh m làm rõ quy trình thanh toán

qu c t cùng s phát tri n c a h thng ngân hàng

5 Kết cấu của báo cáo

-

4

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT – HÀ NỘI VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP

1.1 Giới thi u chung v Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Việ ề ệ ể ệt Nam (Agribank)

Ngân hàng Nông Nghi p và phát tri n nông thôn Vi c thành l p ngày 26/3/1988, ho ng theo Lu t các T ch c Tín d ng Vi n nay Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t nam -

m u gi vai trò ch o và ch l c trong phát tri n kinh t Vi c

for agriculture and rural development

Agribank là Ngân hàng l n nh t Vi t Nam c v v n, tài s

Nhân s : g n 40.000 cán b , nhân viên

Agribank luôn chú tr i m i và ng d ng công ngh ngân hàng

ph c v c l c cho công tác qu n tr kinh doanh và phát tri n m i d ch v

h th ng thanh toán và k toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Th gi i tài tr

là h s n xu t, hàng ch c ngàn khách hàng là doanh nghi p Agribank là m t trong

s các ngân hàng có quan h i lý l n nh t Vi t Nam v i 1.026 ngân hàng

1.2 Giới thi u v Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam ệ ề ệ ể ệ

chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Hà N ội

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Hà Nội

H i s ca Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Qu c Vi t nm S 135 Lc Long Quân, p ng , qu n C u Giy, thành ph Hà Ni

Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Qu c Vi t c thành l p t 8, là Chi nhánh c p 2 T , Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Qu c Vi t c nâng c p lên chi nhánh c p I tr c thu c NHNo&PTNT Vi t Nam S i c a Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Qu c Vi t c bi t quan tr ng trong vi c t o

l p ngu n v n, cung c p các d ch v ngân hàng hi ng nhu c u tín d ng

hành th , qu n lý, giám sát nghi p v và s d ng th , thanh toán theo quy

nh c a Agribank; qu n lý, giám sát thi t b u cu i

Các phòng, ban

- Tri n khai các nghi p v giao d ch h ch v ki u h i; x lý hch toán các nghi p v thanh toán qu c t tr c ti p và kinh doanh ngo i t theo

nh (tr d ch v ki u h i, mua, bán vàng và ngo i t m t)

- Th c hi n công tác thanh toán qu c t thông qua m ng SWIFT c a Agribank và nghi p v b o lãnh qu c t theo thông l qu c t nh pháp lu t NHNN và Agribank

ng ti p th , thông tin, tuyên truy nh c a Agribank

- Ki m tra, giám sát vi c t ch c th c hi n quy ch , quy trình theo chuyên trong ph m vi qu n lý c a chi nhánh

- Th c hi n công tác qu n tr n i b và qu ng theo phân c p, y quy n

- Qu n lý h n qu n lý n i b có liên quan theo quy

nh c a Agribank

1.2.3 Kết qu ả hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông ệ ể

thôn Việ t Nam Chi nhánh Hoàng Qu ốc Việt – Hà Nộ i

Bảng 1.1: Tình hình huy động v n ố

2,137.1 3,953 4,783.5 +1,815.9 +85 +830.5 +21.01 -KKH 610.7 1,032 1,440.9 +621.3 +68.9 +408.9 +39.62 -CKH 1,526.4 2,921 3,342.6 +1,394.6 +91.37 +421.6 +14.4

1,216.4 2,232 2,658.3 +1015.6 +83.5 +426.3 +19.1 920.7 1,721 1,865.2 +800.3 +86.9 +144.2 +8.38

ng giáo d c chính tr c ngh nghi p cho cán

b ng th i không ng i m i, nâng cao ý th c tác phong giao d ch,

n cho khách hang hi u và v n d ng các hình th c g i có l i nh y, Chi

khon nh trên th ng

u ki n c nh tranh gay g t và nh ng ng c a kinh t th gi i,

vào s ng tín d ng c a toàn h th ng

Bảng 1.2: Tình hình dư nợ cho vay

1,075.7 2,877.6 3,738.1 +1,801.9 +167.51 +860.5 +29.9 -

731.4 1,582.3 2,175.3 +850.9 +116.3 +593 +37.48 -

trung, và 344.2 1,295.3 1,562.8 +951.1 +276.3 +267.5 +20.65

Qua b ng ta th tín d ng c a NHNo&PTNTVN Chi nhánh Hoàng

Qu c Vit u này ch ng t , càng ngày càng có r t nhi u d

án, nhi c NHNo&PTNTVN Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t tài tr

c s ng r t l n c a khách hàng vào ngân hàng NHNo&PTNTVN Chi nhánh Hoàng Qu c Vit

ti n g i 7,749 8,829 9,002 1,035 173 13.28% 1.96% Các

kéo theo vi c chênh l ch thu 20 t 133,800 triu VND 17.13% so

21, t ng thu c a NHNo&PTNT Hoàng Qu c Vi t 7.51% so v i

20 t m c 702,800 tri u VND; t 544,600 tri u VND lên 602,900 tri u VND; chênh l ch thu 21 c a ngân hàng ch 11.38% so v i

12

04/07/2022

-

- khách hàng

- L/C

-

ti p xúc v i các anh ch , các cô chú t i Chi nhánh Hoàng Qu c Vi i

m c tr c ti p làm nh ng công vi c chuyên môn, tuy nhiên

n s p x p tài li u, in tài li u, so n th ng nh t, là

c quan sát m i làm vi c v i khách hàng, vi c quan sát giúp em hicông vi c c a m t nhân viên thanh toán qu c t ng th i c ti p xúc v i tài

14

li u v quy trình thanh toán qu c t c các anh ch ng d n, gi c

hi u so v i nh ng ki n th c p trong giáo trình

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG HÔNG NG HIỆ P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM Ể Ệ

Khách hàng giao d ch v i Agribank Láng H c tiên ph i m tài kho n ti n

- H ng mua bán ngo i t : 02 b n chính (theo m u c a Ngân hàng)

Sửa đổi L/C:

- N u khách hàng có nhu c u s ngh khách hàng xu t trình cho Phòng Kinh doanh ngo i t và Thanh toán Qu c t các gi y t sau:

- Yêu c u s a i L/C: 01 bn chính (theo m u c a Ngân hàng)

hoá: 01 b n sao (có sao y b n chính c )

18

- H ng mua ngo i t : 02 b n chính (theo m u c ký qu

b ng ngo i t ph n t tài kho n ti n g i c a khách hàng (N u là

Yêu cầu phát hành b o lãnh u ả ỷ quyền nhậ n hàng theo L/C:

- Ngân hàng th c hi n phát hành b o lãnh nh

g c ho quy n nh n hàng ho c ký h u v n khách hàng có th nh n hàng theo L/C

Thanh toán L/C: Ngân hàng s trích ti n t tài kho c ch nh c a

c ngoài theo quy nh c a L/C khi nh n

c b ch ng t hoàn h o phù h p v u ki u kho n c a L/C Huỷ L/C:

Những điể m cần lưu ý khi lựa chọn hình thức thanh toán bằng L/C đối

vớ i ngư i nhập khẩu/người mở ờ L/C:

- c khi m i nh p kh u c n tho thu n c th v i xu t

kh u v các kho n thanh toán, l n giao hàng và các ch ng t c n xu t trình

- i nh p kh u ph i nh n th c r ng L/C không ph i là hình th c thanh toán an toàn tuy i vì Ngân hàng ch giao d ch trên ch ng t ch không

Sơ đồ quy trình Nghiệp vụ Thư tín dụng chứng từ nhậ p kh u: ẩ

2.2.2 Chuyển ti n có b i hoàn TTR ề ồ

Thanh toán b ng chuy n ti n là m

i có yêu c u chuy n ti n) yêu c u ngân hàng ph c v mình, chuy n m t

L/C

Phát hành L/C

có)

trình theo L/C

20

ng v i hai nghi p v c a Agribank là chuy n ti n và chuy n ti

TTR- chuy n ti n b n có b i hoàn là m t hình th c chuy n ti n có s

d u kho n cho phép b i hoàn b c s d ng trong thanh toán L/C

TTR chuy n n n ể tiề đế

Khách hàng có nhu c u chuy n ti n t c ngoài v tài kho n ti n g i ngo i

t ho c n i t c a mình t i Agribank Hoàng Qu c Vi t c n thông báo cho khách hàng

a ch c i ch tài kho n t i Agribank Hoàng Qu c Vi t Ghi rõ s tài kho n ti n g i ngo i t hoc n i t c i nh n ti n ti Agribank Hoàng Qu c Vi t

a ch, SWIFT CODE Ngân hàng c i nhn ti n, c th

Beneficiary's Bank: Vietnam Bank for Agriculture, HoangQuocViet Branch Address: No 135 LacLongQuan Str., Hanoi, Vietnam

SWIFT CODE: VBAAVNVX402

ng h i nh n ti n không có tài kho n t i ngân hàng Agribank Hoàng Qu c Vi t, c n ghi c th a ch i th ng, s ch ng minh nhân dân ho c s h chi u

gi m thi u chi phí và th i gian nh c ti n, quý khách có th cung c i tác thông tin v c ngoài mà Agribank Hoàng

Qu c Vi t có tài kho n Xin vui lòng liên h v i chi nhánh Agribank Hoàng Qu c

Vi t

Sơ đồ quy trình Chuyển tiền đến quốc tế:

TTR chuy ển tiền đi

có)

Khách hàng giao d ch v i Agribank Hoàng Qu c Vi t ph i m tài kho n ti n

- L nh chuy n ti n (theo m u c a Ngân hàng)

- H ng mua bán ngo i t (theo m u c a Ngân hàng n u có nhu c u mua

ng h p khách hàng thanh toán ti n hàng ph i

xu t trình thêm b ch ng t nh n hàng và t khai h i quan b u sao y b n chính c ng th i xu t trình t khai b n g i chi u

Sơ đồ quy trình Chuyển tiền đi quốc tế:

2.2.3 Nghiệp vụ Nhờ thu xu t kh u ấ ẩ

i bán sau khi giao hàng s u quy n cho ngân hàng, nh ngân hàng thu

h s ti n hàng c i mua c ngoài Có hai lo i nh thu:

Nh thu ch p nh n ch ng t (D/A: Documents against Acceptance)

Nh thu kèm ch ng t (D/P: Document against Payment)

hoá kèm theo H i phi u (Bill of Exchange hay còn g i là Draft) cho ngân hàng mà mình nh thu (Remitting bank) Ngân hàng này có th i lý c a mình hoc thông qua m t ngân hàng khác mà ngân hàng này có tài kho n i mua

22

th c hi n vi c thu h ti n hàng Collecting bank s g i b n sao

c a b ch ng t và h i phi i mua N u là nh thu ch p nh n ch ng t thì

i mua hàng s ký ch p nh n lên h i phi u và g i l i cho ngân hàng nh thu N u

là nh thu kèm ch ng t i mua s g i l i cho ngân hàng l nh chi

Tại Agribank Hoàng Qu ốc Việt:

Quý Khách hàng là doanh nghi p có ch t kh u hàng hóa, d ch v

- Nh thu tr ngay (Documents against payment, D/P)

- Nh thu tr ch m (Documents against acceptance, D/A)

- Nh u ki c bi t khác (Documents on other terms and conditions, D/OT)

Sơ đồ quy trình Nhờ thu xuất khẩu:

2.3. Đánh giá quy trình thanh toán quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Hà Nội 2.3.1 Các kết qu ả đạt được

Thanh toán

Nhìn vào b ng phân tích s liu 2.6 và bi 2.4 trên ta th c s khác

bi t rõ ràng gi a 2020 và 202 20 doanh s L/C m gi m m nh v i m c

Nguyên nhân chính là do kim ng ch XK gi m 22.5% so v i 2019, ng không

Chi nhánh doanh s m L/C ch v i m

L/C thanh toán l i gim t i 32.4%

2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân

a Tồn tại trong hoạt động thanh toán qu ốc tế :

Thứ hai: T ng doanh s ổ ố hoạt động TTQT chưa cao

Trong th i bu i kinh t th ng các doanh nghi p XNK phát tri n m nh m ,

c a Chi nhánh còn con s r t khiêm t n

Thứ ba: Chưa khai thác hết các nhu c ầu củ a khách hàng

Hi n nay s ng khách hàng giao d ch n i t t i chi nhánh r

k p d tính, s p x p k ho ch ho ng s n xu t kinh doanh, ng t i ch t

ng TTQT Ngoài ra, Chính ph c, gi i pháp t ng th h tr các

n nh ch ng chéo gây phi n toái và t n th i gian, chi phí cho các nhà XNK

thanh toán xu t nh p kh u cho riêng ngành Ngân hàng và t ng ngành ch

t ngo i h i, lu t h i phi u, lu t séc c a riêng Vi

b n hi nh ch ng chéo, qua nhi u l n b sung, s i nên khó áp

d ng, hi u qu

T v c, ngân hàng Ngo c quy n trong TTQT

i m i kinh t , s c quy n tr nên b t h p lý, vì v y, pháp

i tham gia vào ho ng TTQT Ngày 11/1/1992, th c NHNN ký quy nh s -NH5 cho phép NHNo&PTNT tham gia ho ng TTQT

h ho ng TTQT c a toàn h th ng NHNo&PTNTVN, Chi nhánh b t

TTQT c a mình M t trong nh ng nguyên nhân d n doanh s ho ng TTQT

t i Chi nhánh v n còn th p là do ho ng TTQT tri n khai ch m d u khách hàng giao d ch t là khách hàng quen, có quan h tín

d ng, g i ti n ho c là các khách hàng kinh doanh trong n a, s