Khái niệm về thẻ ngân hàngThẻ ngân hàng là một công cụ do tổ chức tài chính phát hành và cấp cho khách hàng chủthẻ, dành quyền cho khách hàng dùng nó nhiều lần để rút tiền mặt cho chính
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -*** - BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM GIỮA KỲ KHẢO SÁT NHU CẦU HIỂU BIẾT VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm Nguyễn Thanh Mai - 2111310610 Mai Nhật Khánh - 2111310038 Vũ Thị Thanh Huyền - 2111310032 Vương Phương Hà - 2111310605 Nguyễn Phương Linh - 2111310043 Lớp tỉn chỉ: NHA302(HK1-2324)1.1 Giảng viên hướng dẫn: ThS Trần Thị Minh Trâm Hà Nội, tháng 10 năm 2023 MỤC LỤC PHẦN A PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ CỦA VIỆC TÌM HIỂU NHU CẦU HIỂU BIẾT VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM I Phương pháp nghiên cứu II Mục tiêu nghiên cứu .5 III Kết nghiên cứu .5 IV Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài .5 PHẦN B TỔNG HỢP KIẾN THỨC LIÊN QUAN TỚI SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM I Lịch sử hình thành phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng II Các sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng 10 Thông tin chung 10 Thông tin chi tiết dịch vụ thẻ ngân hàng 17 III Các vấn đề tồn khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng 25 Bảo mật thẻ 25 Phí dịch vụ 27 Cơ sở hạ tầng 28 Chăm sóc khách hàng 29 IV Đề xuất giải pháp khắc phục tồn dịch vụ thẻ ngân hàng 29 Nhóm sách nhằm tăng an toàn, bảo mật cho khách hàng sử dụng thẻ .29 Nhóm sách phí dịch vụ hợp lý 32 Nhóm sách phát triển sở hạ tầng .32 Nhóm sách nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 33 PHẦN C MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỂU BIẾT VỀ DỊCH VỤ TẠI VIỆT NAM 34 I Chính quyền Nhà nước Ngân hàng cần tăng cường gắn kết, hỗ trợ lẫn để lan tỏa truyền đạt kiến thức dịch vụ thẻ đến với công dân Việt Nam .34 Về phía Nhà nước, Chính quyền 34 Về phía Ngân hàng 34 II Cách thức cốt lõi để lan tỏa, nâng cao kiến thức dịch vụ thẻ cộng đồng Ngân hàng cần phải nâng cao kỹ nghiệp vụ, chun mơn để dễ dàng tự truyền đạt kiến thức đến người dùng điểm cung cấp dịch vụ ngân hàng 36 III Các Ngân hàng mở rộng cách thức lan tỏa truyền đạt kiến thức dịch vụ thẻ thông qua việc tuyên truyền phương tiện truyền thông đại chúng 36 IV Các ngân hàng hợp tác với cộng đồng để lan tỏa, truyền tải kiến37 thức Tuyên truyền sở giáo dục 37 Tuyên truyền nơi làm việc .38 LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xung lực cho trình đổi phát triển kinh tế, với phát triển hệ thống tài Việt Nam Sau gần thập kỷ tiến hành cải cách, hệ thống ngân hàng hàng thương mại Việt Nam trải qua giai đoạn phát triển đáng lưu ý: giai đoạn đầu 1990 - 1996 tăng vọt cầu dịch vụ ngân hàng thời kỳ chuyển đổi, giai đoạn từ 1997 đến củng cố, chấn chỉnh hệ thống ngân hàng Ngày nay, hệ thống ngân hàng thương mại nước ta có bước phát triển vượt bậc Trải qua chặng đường trên, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng phát triển lớn mạnh quy mô, chất lượng, hiệu hoạt động mạng lưới chi nhánh rải khắp nhiều khu vực Đối tượng khách hàng ngân hàng thương mại bao gồm doanh nghiệp, cơng ty, mà cịn có hộ sản xuất kinh doanh cá thể Trong năm qua, hoạt động ngân hàng góp phần tích cực cho dịch vụ huy động vốn, tài trợ vốn hoạt động sản xuất kinh doanh, thu hút vốn đầu tư nước ngồi…Chính mà ngân hàng thương mại trở thành kênh cung ứng vốn hiệu cho kinh tế Nắm bắt tình hình với kiến thức tiếp thu môn Nguyên lý hoạt động ngân hàng, nhóm em định chọn đề tài “Nghiên cứu nhu cầu hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam” để đưa nhìn tồn diện vấn đề Bài tiểu luận, ngồi phần mở đầu kết luận, có kết cấu gồm phần: Phần A: Phương pháp kết việc tìm hiểu nhu cầu hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam Phần B: Tổng hợp kiến thức liên quan tới sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam Phần C: Một số đề xuất nhằm nâng cao hiểu biết dịch vụ Việt Nam Để thực mục tiêu trên, nhóm chúng em thực khảo sát dịch vụ cụ thể mà người quan tâm đến, mức độ hài lòng kiến thức họ sản phẩm dịch vụ ngân hàng Từ đó, chúng em sâu vào nghiên cứu tổng hợp kiến thức cần thiết, bổ ích nhằm nâng cao hiểu biết công dân sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đồng thời, thơng qua khảo sát ta có nhìn tồn diện tình hình thực tế nhận diện khía cạnh cần cải thiện Từ đó, nhóm chúng em đưa đề xuất cụ thể để cải thiện chất lượng dịch vụ lan tỏa kiến thức tài tới tồn cộng đồng Việc đề xuất phương hướng cải tiến giáo dục giúp tăng cường hài lòng tin tưởng khách hàng ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng sống phát triển bền vững cho cộng đồng ngành ngân hàng Việt Nam PHẦN A: PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ CỦA VIỆC TÌM HIỂU NHU CẦU HIỂU BIẾT VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM I Phương pháp nghiên cứu ● Thu thập liệu: Dữ liệu sơ cấp: tạo form khảo sát tiến hành khảo sát từ bạn bè người thân xung quanh Dữ liệu thứ cấp: thu thập thông tin từ sách báo chuyên ngành, báo cáo NHTM, đề tài khoa học có liên quan đến dịch vụ ngân hàng ● Phân tích liệu: Sử dụng phương pháp thống kê, sử dụng biểu đồ, bảng liệu; phân tích tổng hợp, so sánh đánh giá để đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng II Mục tiêu nghiên cứu Việc nghiên cứu đề tài mang lại ý nghĩa lý luận thực tiễn chung giúp nhóm người xung quanh hiểu dịch vụ ngân hàng Qua người biết cách sử dụng thẻ thơng minh, làm địn bẩy tài để có nhiều ưu đãi hội tham gia thị trường tài Ứng dụng vào việc lựa chọn loại thẻ phù hợp cho thân, thuận tiện việc học tập, làm việc III Kết nghiên cứu Với đóng góp ý kiến 85 người tham gia khảo sát, nhóm xác định tương đối mức độ hiểu biết phần lớn nhóm tuổi từ 15 đến 25 tuổi dịch vụ ngân hàng Bên cạnh nhu cầu, mong muốn tìm hiểu thêm thơng tin kiến thức dịch vụ thẻ chiếm phần lớn khảo sát (41,51%) Kết khảo sát mong muốn hiểu biết thêm dịch vụ ngân hàng IV Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Hiện nay, việc sử dụng thẻ ngày trở nên phố biến phát triển nước ta Cùng với phát triển công nghệ, nhu cầu sống người ngày cao, thúc đẩy đổi mới, không ngừng phát triển thẻ ngân hàng Song song xuất dày đặc ngân hàng, tổ chức tài chính, đó, ngân hàng tung thị trường sản phẩm dịch vụ thẻ đa dạng phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Thẻ mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng, công cụ, phương tiện toán văn minh, đại nhằm hạn chế việc sử dụng tiền mặt, kiềm chế lạm phát, rủi ro để phù hợp với xu phát triển xã hội 4.0 Dịch vụ thẻ cho phép người dễ dàng chuyển tiền,rút tiền, tốn khoản chi phí, thu tiền học phí, tiền điện, nước, điện thoại, giải hầu hết nhu cầu người Trong thời đại phát triển công nghệ số hóa,cách mạng cơng nghiệp phát triển với thay đổi thói sinh hoạt người Mỗi cá nhân cần có thay đổi quen cần thiết để nắm bắt xu hướng phát triển giới Trải qua đại dịch Covid lúc tốn khơng tiền mặt đẩy mạnh phát triển nhanh chóng Theo Chi Hội thẻ, tính đến ngày 30/6/2022, tổng số lượng thẻ lưu hành đạt 128,5 triệu thẻ loại, tăng 7% so với năm 2021 tăng 49% so với cuối năm 2018, đó: cấu loại thẻ có dịch chuyển từ thẻ nội địa sang thẻ quốc tế, tỷ trọng thẻ nội địa giảm từ 87% năm 2018 xuống 72% tháng năm 2022; tỷ trọng thẻ quốc tế tăng từ 13% lên 22% giai đoạn Tổng số lượng thẻ nội địa lưu hành đạt 99,8 triệu thẻ, đó, thẻ ghi nợ nội địa chiếm 96% Tính đến ngày 30/6/2022, tổng số thẻ quốc tế lưu hành đạt 28,7 triệu thẻ, cao gấp 2,7 lần số lượng thẻ năm 2018 Trong đó, thẻ ghi nợ quốc tế chiếm 64% thẻ thẻ tín dụng quốc tế chiếm 30% thẻ trả trước quốc tế chiếm 6% Về doanh số sử dụng thẻ, năm 2021 tổng doanh số sử dụng thẻ toàn thị trường đạt 3.099 nghìn tỷ đồng, tăng 3% ảnh hưởng dịch COVID-19 Tuy nhiên, đến ngày 30/6/2022, Document continues below Discover more from: lý hoạt Nguyên động ngân hàng Trường Đại học… 8 documents Go to course 21 CÂU HỎI NLHĐNH Câu hỏi nguyên lý… Nguyên lý hoạt động… None IMG - toan 31 14 Nguyên lý hoạt động… None TIEU LUAN Nhttv Tieu luan Ngan han… Nguyên lý hoạt động… None Quản trị NHTM (bản tổng hợp)… Nguyên lý hoạt động… None Các ngân hàng ghi nhận lãi đậm từ kin… Nguyên lý hoạt động… LUẬN - thanks None Nguyên lý hoạt động… None doanh số sử dụng thẻ lấy lại đà tăng trưởng mức 11% so với kỳ năm 2021, đạt 1.838 nghìn tỷ đồng Số liệu khảo sát Bộ Công thương thương mại điện tử năm 2020 – 2021 cho thấy, xu hướng người dùng chuyển sang hình thức tốn thẻ/ví điện tử tăng lên rõ rệt Tỷ lệ người sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ để toán tăng từ 20% lên 24%, tỷ lệ người sử dụng ví điện tử để tốn tăng lên nhanh chóng từ 23% lên 37% Trong đó, tỷ lệ người sử dụng lựa chọn hình thức trả tiền mặt nhận hàng giảm từ 78% năm 2020 xuống 73% năm 2021 Báo cáo Chi Hội thẻ cho biết, giai đoạn 2018 đến nay, số lượng ATM ngân hàng thành viên tăng 6%, từ 18.434 máy năm 2018 tăng lên 19.492 máy thời điểm 30/6/2022 Tổng số lượng POS lưu hành thời điểm 30/6/2022 đạt 234.151 POS, tăng 18% so với năm 2021 Số lượng mPOS tăng gấp 6,7 lần giai đoạn từ 2018 đến nay, từ 27.565 máy năm 2018 lên 181.979 máy thời điểm ngày 30/6/2022 Số lượng đơn vị chấp nhận toán QR tăng gấp 2,5 lần, từ 57.969 đơn vị lên 144.288 đơn vị Năm 2023 theo thống kê Ngân hàng nhà nước Việt Nam số tiếp tục tăng, có dấu hiệu tăng mở rộng thị phần SỐ LƯỢNG THẺ NGÂN HÀNG (Tại thời điểm cuối Quý I/2023) Chi tiêu Giá trị (Triệu thẻ) Tổng số lượng thẻ nội địa lưu hành 113,07 Tổng số lượng thẻ quốc tế lưu hành 32,81 Nguồn: Vụ Thanh toán-NHNNVN Thơng qua khảo sát cho thấy có tới 90,7% người tham gia sử dụng dịch vụ thẻ Đây số đáng ý, phần nhỏ cho thấy tín hiệu tốt số hóa Việt Nam Tuy nhiên số lượng người dùng mức độ hiểu rõ thông tin chi tiết dịch vụ chưa cao (chỉ có 29% hiểu rõ dịch vụ thẻ) chủ yếu đa số dừng lại mức có hiểu biết (chiếm 50%) Kết % tham gia khảo sát sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng Khảo sát cho thấy đa số người tham gia sử dụng thẻ tín dụng (chiếm 44,2%) thẻ trả trước (chiếm 34,6%) Đối với người tham gia khảo sát sử dụng dịch vụ thẻ, độ hài lòng sử dụng dịch vụ đạt mức trung bình (chiếm 52,6%) Vẫn cịn tồn độ chưa hài lòng tương đối 16% (chủ yếu tiêu chí mức độ bảo mật thẻ) Từ số thấy, ngân hàng cần cải thiện dịch vụ mức tốt Ngồi trình thực khảo sát làm đề tài, nhóm lắng nghe ý kiến, quan điểm người xung quanh nhu cầu muốn tìm hiểu thêm dịch vụ thẻ Cụ thể, phần lớn người biết dịch vụ thẻ trả trước: dùng để toán tiêu dùng, rút tiền, nộp tiền ATM Biết đến thẻ tín dụng tốn tiêu dùng lại biết chi tiết lãi suất, cách sử dụng thẻ Bên cạnh đó, nhiều người cịn lo ngại tính chân thật lợi ích thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, q khứ có nhiều tình xấu xảy làm lòng tin hiểu sai lệch dịch vụ thẻ PHẦN B: TỔNG HỢP KIẾN THỨC LIÊN QUAN TỚI SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM I Lịch sử hình thành phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng ● Năm 1929 - 1933: Nhu cầu thẻ hình thành Thẻ ngân hàng hình thành Mỹ từ thói quen cho khách hàng mua chịu chủ tiệm bán lẻ dựa uy tín khách tiệm Thông thường, chủ tiệm theo dõi khách hàng cách riêng rẽ, ghi rõ khoản mà khách hàng phải toán chấp nhận cho khách hàng trả tiền sau họ tin tưởng vào khả toán người mua Tuy nhiên, nhiều người số chủ tiệm bán hàng hóa, dịch vụ nhận thấy, họ khơng có đủ khả cho khách hàng nợ trả sau Chính yếu tố góp phần giúp tổ chức tài hình thành ý tưởng sản phẩm thẻ Bởi vì, với lượng vốn kinh doanh lớn khả mở rộng, quay vòng vốn cho vay tổ chức có khả cung cấp cho khách hàng khoản vay miễn lãi thời gian tương đối Vào năm 1914, tổ chức chuyển tiền Western Union Mỹ lần cung cấp cho khách hàng đặc biệt dịch vụ tốn trả chậm Cơng ty phát hành kim loại có chứa thơng tin in thực chức năng: Giúp nhận diện phân biệt khách hàng; Cung cấp cập nhật liệu khách hàng, bao gồm thông tin tài khoản thông tin giao dịch thực Các tổ chức khác dần nhận giá trị loại hình dịch vụ nói Western Union vài năm sau đó, nhiều đơn vị nhà ga, khách sạn cửa hàng khắp nước Mỹ lựa chọn cung cấp dịch vụ trả chậm cho khách hàng theo